Fi (Fi.Money) og Jupiter (Jupiter.Money) er to veldig like Indisk NeoBank prosjekter som ble levende i 2021.
Begge er veldig like i utseende, tilnærming og markedsføring. Men som en bankapp er det noen forskjeller mellom Jupiter og Fi.
I denne artikkelen skal vi sammenligne Jupiter og Fi side om side.
Jeg vil legge ut noen kjerneforskjeller samt påpeke fordeler og ulemper mellom hver Neobank, slik at du kan bestemme hvilken av disse to som er best for deg.
La oss begynne med en introduksjon for både Fi og Jupiter.
Hva er Fi og Jupiter?
Fi og Jupiter er to Neobanks. Neobanks er heldigitale banker som ikke har noen fysiske filialer, ingen papirer og er tilgjengelige som en mobilapp i stedet for en nettapp.
Folk som ikke har tilgang til banker kan virkelig bruke Neobanks for å komme i gang. Det er enkelt å åpne en konto, men saken er at du ikke har mulighet til å sette inn penger. Så en kombinasjon av en konvensjonell bankkonto for å lagre kontanter, men å bruke en Neobank til å gjøre transaksjoner burde hjelpe mange uten bank.
Både Fi og Jupiter startet i 2019. De er veldig like og nesten identiske i sin markedsføringstilnærming. Både retter seg mot millennials og generasjon Z-publikum og forkynner at en ny tidsalder innen bankvirksomhet kommer med produktet deres.
Jupiter så vel som Fi har inngått samarbeid med Federal Bank. Hvis du er en eksisterende Federal Bank-kontoinnehaver, kan du åpne en Fi-sparekonto.
Men per nå kan du ikke åpne en Jupiter-sparekonto. Du vil være i stand til det, men det er ingen foreløpig dato fra Jupiter på dette problemet.
En av ulempene med å ha samme bank som partnerbank for både Jupiter og Fi er at du ikke har noen valgmuligheter og valgfrihet. Federal Bank er på ingen måte en topprangert bank når det gjelder noe. Imidlertid er de pålitelige og har økt fokuset på å samarbeide med flere Neobank-prosjekter i fremtiden.
Likevel betyr dette at du får et visst nivå av sikkerhet, kapitalbeskyttelse og andre tjenester enten du velger Jupiter eller Fi.
Kan du åpne en konto på både Fi og Jupiter?
Jeg tok en test, viser det seg, nei. Du kan ikke åpne en konto på Fi hvis du allerede er Jupiter-bruker og omvendt. Men det er en måte, du kan kontakte Federal Bank og be om en KYC-oppdatering for å migrere fra Fi til Jupiter og omvendt. Likevel kan du ikke bruke begge under de samme KYC-detaljene samtidig.
Kan du åpne en konto i Jupiter og Fi hvis du allerede er kunde hos Federal Bank?
Nope.
Men med Fi er det en måte. Du får en feilmelding som sier noe sånt som dette:
Det ser ut til at du allerede har en Federal Bank-konto. Vennligst kontakt Federal Bank og be dem om å oppdatere KYC-detaljene dine for å fortsette.
Fi lar deg fullføre en fullstendig KYC og åpne en sparekonto selv om du er en Federal Bank-kunde. Du trenger bare å følge noen ekstra trinn.
Jupiter ser ut til å ha et problem som ikke lar deg gjøre det samme. Jupiter-teamet har imidlertid lovet at de jobber med dette problemet, og det bør løses snart.
Sammenligning av Jupiter og Fi sparekonto
Fi og Jupiter ser ganske like ut på fronten. Sparekontoen deres har imidlertid en stor forskjell.
Jupiter sparekonto – begrensninger
På Jupiter får du for øyeblikket en begrenset konto. Jupiter har to medlemskapsplaner:
- Grunnmedlemskap
- Fullt medlemskap
Under den grunnleggende medlemskapsplanen fullfører du en minimal KYC-prosess, uten en videosamtale. Dette betyr at det er visse begrensninger, for eksempel:
- Du kan ikke handle mer enn 2 lakh per år.
- Du kan ikke sette inn mer enn 1 lakh på en enkelt måned.
Det er ingen mulighet for å oppgradere til Jupiter-kontoen for full medlemskap. Den kommer snart, samt andre funksjoner som f.eks Potter mini sparekonto og flere juveler cashback.
For å åpne en konto hos Jupiter, er det ingen video KYC per nå. Alt du trenger å gjøre er å ha et PAN-kort og et Aadhaar-nummer klart. Du får noen koder på ditt registrerte mobilnummer og det er det. Du har din nye Jupiter-sparekonto klar.
Det første innskuddet må være minimum 3000 INR. Du må sette inn så mye for å låse opp de grunnleggende funksjonene til Jupiter.
Denne kontoen er aktiv med en gang. Du kan handle med UPI-en når du er ferdig med å registrere den hos Axis bank – Jupiters UPI-betalingspartnerbank. Det tar noen få klikk for å gjøre det også.
Så snart Jupiter-kontoen din blir aktivert, får du også et virtuelt debetkort. Du kan bruke dette kortet til å handle online akkurat som du gjør med alle andre bankers debetkort.
For å få et fysisk debetkort, er alt du trenger å gjøre å gå til innstillinger og klikk på Søk om et fysisk debetkort link. Ingen gebyrer i det hele tatt. Debetkortet vil bli levert til deg om en uke eller mindre.
Og jeg må si at Jupiters debetkortemballasje ser kul ut.
Du får et målark for personlig økonomi sammen med det, en haug med morsomme klistremerker og et elegant debetkort.
Det ser rent ut på forsiden – siden det bare er navnet ditt, Jupiters merkevare og VISA PayWave-skiltet foran. Alt annet, inkludert kortnummeret og Federal Banks merkevarebygging, er på baksiden av debetkortet.
Noen vil kanskje foreslå at de kaster bort papir, men de samme menneskene ville bli fornærmet av sine egne venner. Hva kan du gjøre?
Fi sparekonto – ingen begrensninger
Med Fi får du en sparekonto med null restriksjoner. Det er ikke medlemskap; alle får samme konto, samme funksjoner, null begrensninger.
Du kan sette inn så mye du vil, ta ut så mye du vil, og spare så mye du vil.
Merk at bare opptil 5 lakhs av dine innsatte penger er forsikret av RBI. Dette er standard for enhver bank i India, så hvis du har mer enn det på sparekontoen din, gud velsigne.
Du tjener 2.5 % (flytende) rente per år på din Fi-sparekonto. Fi har imidlertid en smart innskuddsfunksjon kalt Stash-innskudd.
Stash er en fleksibel innskuddskonto som følger med din Fi-sparekonto. Omtrent som ICICI iWish. Du kan opprette flere Stash-kontoer selv, og gi dem et navn.
La oss si at du vil spare til en ny ferie neste kvartal. Du kan opprette en Stash som heter Vacation og sette inn et hvilket som helst beløp, når som helst. Når du når målet ditt, vil du også få en belønning i form av Fi-mynter.
Fi-mynter kan konverteres til kontanter når du vil.
Når du Spare penger i Stash-innskuddet, du kan tjene opptil 5.1 % rente per år.
Hva du får med en Fi-sparekonto:
Med Fi får du følgende fordeler:
- Et gratis VISA-debetkort
- Gratis IMPS-overføringer (Jupiter belaster deg etter 5 IMPS-transaksjoner i løpet av en måned)
- To gratis sjekkhefte i kvartalet (10 sjekkblader totalt)
- Gratis etterspørselsutkast for opptil INR 1 lakh per kvartal
- Belønninger for å spare penger (ikke å bruke – mye bedre etter min mening)
Fi kommer også med en fin smart søkelinje, en AI som lar deg stille spørsmål og få presise svar om økonomien din. Du kan bokstavelig talt stille spørsmål som, "Hvor brukte jeg mesteparten av pengene mine denne måneden?".
Og Fi vil vise deg. Det er interaktivt og forfriskende. I stedet for å bla gjennom kontoutskriftene mine, kan jeg bare spørre Fi og få svar på øyeblikksbildet, finne transaksjonen jeg leter etter, se om jeg har fått tilbakebetalingen ennå, og mer.
Fi har en annen sparefunksjon kalt FIT. Igjen, noe inspirert av iWish, men modifisert.
FIT lar deg sette regler eller auto-bot på Fis språk. Du kan angi en regel for å spare et fast beløp når du handler. Dette kan også være veldig spesifikt, siden du også kan velge å spare kun når du handler med en bestemt selger.
Ved å bruke disse reglene kan du også minne deg selv på planlagte betalinger eller til og med sette opp en automatisert betalingsrutine.
Foreløpig fungerer Fi bare med Gmail-kontoer. Så du må registrere deg via Gmail og gi Fi tillatelse til å lese e-postene dine for å spore utgiftene dine på alle selgernettsteder.
Dette kommer med sitt eget sett med bekymringer, som jeg har snakket om i min INDMoney anmeldelse.
Hva du får med en Jupiter-sparekonto:
Med Jupiter får du følgende fordeler:
- Et gratis VISA-debetkort
- De første 5 IMPS-kostnadene gratis – Deretter øker INR 5 for hver IMPS-transaksjon verdt mer enn INR 1000 – 1 Lakh, til INR 10 etter 1 Lakh.
- Gratis sjekkhefte* – kun det første sjekkheftet med 5 blader er gratis. Da påløper tilleggskostnader
- One Demand Draft gratis en gang i året
- Belønninger for å bruke penger – begrenset til INR 500 per måned
Med Jupiter får du sanntidsinnsikt i pengene dine. Jupiter deler pent ned utgiftene dine i ulike kategorier og lar deg forstå hvor pengene dine går.
Jupiter har sin egen iWish-inspirerte innskuddsfunksjon – Pots.
Disse pottene er små, individuelle innskuddskontoer som du kan bruke til å spare penger til kortsiktige mål.
Med Pots kan du automatisk sette inn et hvilket som helst beløp mot et mål. Du definerer dine egne mål når du oppretter en ny pott. Når du har nådd målet ditt, vil du også få en belønning, noe som er flott.
Men i motsetning til Fi, tjener du ingen interesse for disse pottene.
Den interessante delen om Jupiter er dens belønninger på UPI-transaksjoner. Hver UPI-transaksjon vil gi deg 1 % cashback.
Noe du ikke finner i Fi. Jupiter belønner deg med cashback i form av juveler, som du kan løse inn mot kontanter når som helst. Belønningen er begrenset til INR 500.
Jupiter lar deg også koble til din andre UPI-aktiverte bankkonto. Når du kobler dem til, kan du se en konsolidert flytende nettoverdi fra selve Jupiter-appen.
*For øyeblikket er sjekkhefte ikke tilgjengelig siden det er en funksjon som bare verifiserte KYC-medlemmer kan nyte. Og det er ingen måte å verifisere KYC-en din på i Jupiter-appen.
Fi-debetkort har fordeler over Jupiter
Fi og Jupiter tilbyr begge et rent, elegant og ukonvensjonelt utseende VISA-debetkort, gratis. Ingen vedlikeholds- eller utstedelsesgebyrer.
Men Fi-debetkort har to fordeler:
- Federal Bank-tilbud gjelder for Fi-debetkort (mesteparten av tiden)
- Null Forex-kostnader (Big deal)
Jupiter har en valutaavgift på 3.5 % + 18 GST som gjelder for internasjonale debetkorttransaksjoner over INR 25,000 XNUMX, per måned.
Husk at hvis du er en iOS/Mac-bruker, krever Apple Store-kjøp også valutakostnader.
Fi krever ikke noe på valutatransaksjoner. Det er ingen øvre grense.
Hvis du er frilanser eller noen som handler ofte i internasjonale butikker, vil du ha det bedre med Fi-debetkort.
Et annet poeng å merke seg er VISA-fordeler og Federal Bank-kampanjetilbud. For øyeblikket tilbyr ikke Jupiter-debetkort fordeler fra Federal Bank eller Visa Signature-fordeler.
Mens Fi gjør det.
Jupiter jobber imidlertid med å bringe eksklusive belønninger til kundene sine.
Støtte
Når du besøker disse Neobanks nettsteder, ser du at de legger for mye vekt på rask, vennlig og raskere enn vanlig bankstøtte.
Dette er imidlertid ikke helt sant.
Neobanks holder ikke pengene dine, behandler transaksjonene dine, utsteder debetkortet ditt, behandler klagene dine – de har rett og slett ingen autoritet over pengene dine. Så uansett hva som skjer med transaksjonene dine, er partnerbanken som er vert for kontoen din ansvarlig.
Noen ganger får disse Neobankene ikke raske svar/vedtak fra partnerbanken. De begynner å stoppe og gi deg forsikringer. La oss for eksempel si at transaksjonen mislyktes hos en nettforhandler og at du venter på refusjonen.
Dagene går og du tar kontakt med Neobank-støtten din. De innfrir sitt raske støtteløfte ved å love deg at de jobber med søket ditt.
Hvem er på feil side her?
Faktisk ingen. Behandling av forespørsler tar tid. Banker behandler tusenvis av forespørsler i hver stat hver dag. Du må forstå at dette kommer til å være det samme når du bruker en Neobank, uavhengig av hva de forteller deg.
Alt bortsett fra transaksjons- og debetkortproblemer, kan du forvente en mye raskere løsning fra Neobank-støtten din sammenlignet med det konvensjonelle banksystemet.
Både Jupiter og Fi har chat, telefon og e-poststøtte. Du kan definitivt forvente raskere svar og vedtak fra hver enkelt banks kundeservice.
Jupiter vs Fi – dom
Du må ta en avgjørelse siden du bare kan velge én av disse to Neobanks. Når du har registrert deg for Jupiter, kan du ikke bruke Fi under samme KYC og omvendt.
Noen av dere kan kanskje; noen kanskje ikke. Jeg har hørt fra mange av mine abonnenter og publikum at de kunne bruke begge deler.
Så la meg dele 5 viktige punkter der Fi og Jupiter er forskjellige:
- Jupiter er mye mer fellesskapsdrevet – forvent nye funksjoner raskere og raskere løsning på problemer. På den annen side har Fi et enormt kompetent team bak seg, veldig lovende og i stand til å gjøre Fi enda bedre de neste månedene.
- Du tjener samme rente på begge Neobanks, får et gratis debetkort, sjekkhefte og en fantastisk opplevelse i appen. Imidlertid er Jupiter for tiden en begrenset sparekonto og tilleggsgebyrer på IMPS/NEFT/RTGS-transaksjoner. Fi belaster ikke noe på IMPS-, RTGS- eller NEFT-transaksjoner.
- Fi-debetkort har null valutakostnader, mens Jupiter har en standardavgift på 3.5 % for hver internasjonal transaksjon.
- Begge har fine innskuddskontofunksjoner. Jupiter som Pots, Fi har Stash. Du kan automatisk spare små beløp for fremtidige mål og bli belønnet også. Imidlertid betaler Fi deg en rente på 5.1 % på disse Stash-innskuddene. Og Pots-funksjonen er for øyeblikket ikke tilgjengelig for noen, siden det ikke er noe alternativ for å oppgradere til et fullt Jupiter-medlemskap.
- Bedre enn vanlig bankstøtte. Fi har en hyggelig AI-assistent som hjelper deg raskt å finne svar på vanlige økonomirelaterte spørsmål. Jupiter har flotte brukergrensesnitt og kategoriseringsfunksjoner, med en Mutual Funds Portfolio Analyzer kommer snart.
Når du ser på begge, Jupiter og Fi, er det ikke mye forskjell.
Enten du velger Fi eller Jupiter, går pengene dine til Federal Bank. Du får et VISA-debetkort og en smart, intuitiv, digital bankopplevelse gjennom smarttelefonen din.
For meg er den klare vinneren Fi. Appen deres er mye mer stabil, de er langt bedre med tanke på funksjoner og de har et nært ferdig produkt. Det er ikke noe spesifikt område hvor Jupiter virkelig kan slå Fi.
Både Fi og Jupiter er nå også tilgjengelig på iOS.
Bare pass på at du ikke gjør disse Neobanks til din primære bank. Absolutt ikke for å få betalt fra virksomheten din, inkludert PayPal, Payoneer, etc.
Det er det.
Fortell meg hvilken du velger Jupiter eller Fi?
Lesley Vincent Valder
Fi har en funksjon til som kalles pengeplante. Det vil bli gjort oppgaver, du vil bli belønnet med pengeplante hvis du fullfører den. Fra pengeanlegget får du FI-mynter, som kan løses inn på kuponger
Dan
Hvis du er Jupiter-bruker, kan du ikke åpne konto i Fi Money, det stemmer.
Men hvis du er Fi-pengebruker kan du enkelt åpne en konto i Jupiter uten problemer.
I hvert fall i mitt tilfelle
Aayush Bhaskar
Bra for deg, men det varierer fra sak til sak. I min meningsmåling med abonnentene mine kan de fleste av dem ikke.
Dessuten er det ingen vits i å ha mer enn én aktiv neobank og to aktive bankkontoer.
Rameshwar Dutt
Jeg har åpnet fi a/c. Etter å ha brukt mer enn 10 måneder kan jeg si at det er mer praktisk enn tradisjonell bank.
Kritika Pandey
Jupiter er nå også tilgjengelig for ios
Aayush Bhaskar
Takk for at du ga oss beskjed, artikkelen er oppdatert.
Saurabh Sheela Vasant Chambhare
Jeg ser frem til en ryddig og ren innsikt i forbrukene mine og innsikt om det. Jeg har prøvd Walnut og FinArt, men ikke imponert - må manuelt merke mange utgifter.
Vil Jupiter hjelpe meg å gjøre det? Som du nevnte, er det også en funksjon der vi kan knytte ulike bankkontoer til Jupiter – vil jeg også få se kombinert forbruksanalyse fra alle bankene mine sammen?
1 % cashback ser interessant ut. Hva er belønningsstrukturen i både Fi og Jupiter?
Aayush Bhaskar
Hei Saurabh,
Det jeg utledet er at du trenger noe som Wallet-appen – av Budget Bakers. Den lar deg synkronisere bankkontoene dine, administrere transaksjonene dine og kategorisere dem automatisk. For å få innsikt i økonomien din, kan du prøve å bruke Spendee.
Jeg har brukt Spendee tidligere, og deres innsikt er uovertruffen:
Når det gjelder belønningsstrukturen, får du omtrent 1 % tilbake per transaksjon, men det er en øvre grense for hvor mye du kan tjene hver måned. Med Fi tjener du Fi-mynter som du kan løse inn på ulike e-handelsnettsteder eller bytte dem mot kontanter.
Harish Gupta
Fin sammenligning!
Jeg prøvde å åpne en konto i Fi Money som de ville ha jobbe-e-posten min for, jeg ga den samme, men åpnet fortsatt ikke kontoen fordi de ikke var i stand til å bekrefte ansettelsen.
Dette er ikke en god opplevelse for en person som er en god kunde i flere andre banker, men når han prøver å åpne en konto i NeoBank selv om han har gyldig Aadhar og PAN, kan han det ikke fordi Fi Money ikke kan bekrefte ansettelsen.
sudip
Jeg tror Jupiter har null valutakostnader; Jeg sjekket nettsiden deres.
Aayush Bhaskar
De måtte – siden Fi tilbød null valutakostnader.
Ravi Dahiya
maks bruk er upi-betalinger og hvis jupiter gir 1% cashback. det er kult. Jeg tror det betyr mest enn gratis sjekker eller DD eller valutakostnader. Så jeg vil si at jupiter er mye bedre.
Aayush Bhaskar
For de som bruker Upi, er det faktisk en stor sak, og Jupiter er et bedre alternativ.
Raju
Tillater FI-penger å åpne konto for pensjonister eller ikke-arbeidende kvinner?
Hvis vi har en eksisterende Federalbank-konto, kan vi koble den til FI-penger i stedet for å åpne en annen konto med Fi-penger?
Sanikesh
Det er en stor forskjell du gikk glipp av. I fi har sparepengene og faste innskudd, dvs. krukker, en rente på rundt 4.5 % (forskjellige krukker har litt forskjellig rente). Jupiters innskudd, dvs. potter har en rentebegrensning på 2.5 %
Soham Mishra
Tillater Fi eller Jupiter felles bankkontoer? Som i begge kan bruke deres legitimasjon til å logge på samme konto via forskjellige telefoner?
Aayush Bhaskar
For øyeblikket ser det ikke ut som de gjør det.
Divya Shree
Denne artikkelen var veldig nyttig. Takk skal du ha.
Prasanth
Jeg fikk avklart fra Jupiter at vi kan ha begge kontoene.
Men vi må ha FKYC gjort i den første før åpning i den neste.
https://twitter.com/ThePrasanthKJ/status/1513098199711461377?s=20&t=X9YFyh5l7eid5krI-WbFEQ
Aayush Dhiman
Hvorfor er det ikke sikkert å legge til paypal med en Neo-bank?
FinChamps redaksjonell
Hei Aayush,
Kan du omformulere eller utdype spørsmålet ditt?
Arjay
Hei Aayush,
Hvis Fi har null valutakurs, hva er greia med standard-, pluss- og uendelig kort? Og må jeg vite hvilke anklager de innebærer!
PB
Jeg ser etter en digital bank hvor jeg kan åpne en konto for college-klubben min.
For at jeg ikke trenger å sette inn penger på min personlige bankkonto, da det kan bli rotete å administrere utgiftene også, vil det å ha en sperate bankkonto også hjelpe meg med å administrere klubbens utgifter.
Midlene er ikke mye, maks vil gå uo til 7-8K(for i år).
Noen forslag til hvilken jeg bør gå med?
Sachin Saurav
Federal Bank har en dedikert sparekonto for klubber, og du kan åpne den online. https://www.federalbank.co.in/club-savings-account