Folkepensjonssystemet (NPS) er en flott ordning for å spare skatt og bygge massiv formue til pensjonisttilværelsen.
Millennials sparer ikke penger på den tradisjonelle måten, som er med faste innskudd og tilbakevendende innskudd. De har en tendens til å se på investeringene som gir flere fordeler, for eksempel skattesparemidler.
Tenk på NPS som en tvungen sparekonto. Når du har satt inn pengene dine, er de låst til du fyller 60 år, vel på en måte.
Dette er grunnen til at det ikke er så kult som aksjer eller fond, men det er mye bedre for gjennomsnittlige investorer.
Her er 6 fordeler ved å ha en NPS-konto.
Garantert retur når du spiller trygt
En NPS vil gi deg garantert avkastning hvis du velger å ikke investere aggressivt i høyrisikofondene.
NPS lar deg sette pengene dine i egenkapital. Korpuspengene dine deles mellom fire kategorier av eiendeler som er statsobligasjoner, aksjer, bedriftsgjeld og Alternative investeringsfond.
For å gjøre det enklere for nybegynnere, har NPS bidragstildeling to valg:
- Auto-valg
- Aktivt valg
Når du starter en Auto-choice NPS-konto, har du følgende investeringsalternativer å velge mellom:
- Moderat
- Konservativ
- Aggressiv
Hvis du velger Moderat investering, deler du 50 % av bidraget ditt til høyrisiko-aksjefond. Etter hvert som alderen din blir eldre, reduseres prosentandelen av bidragene dine som allokeres til aksjemarkedene.
Å velge den konservative investeringstilnærmingen er det jeg kaller å spille trygt. Som et konservativt sinn ville gjort, blir bare 25 % av bidragene dine allokert til aksjefond. Også dette blir senket når du blir eldre.
Den aggressive investeringstilnærmingen kommer med høyest risiko samt høyere avkastning. Denne tilnærmingen er for folk som har oppnådd sine bestemte mål, ser frem til å leve som konge selv når de er pensjonerte. Going Aggressive vil allokere 75 % for dine bidrag til aksjemarkedet.
Det aktive valget lar deg spesifisere hvor mye du vil investere i hver aktivakategori. Du kan velge å gå opp til 30 % i egenkapital, 100 % på statsobligasjoner og 100 % på bedriftsgjeld.
Ved å ikke velge å investere mer i egenkapital og allokere midlene dine i gjeldsmidler og statsobligasjoner, kan du sikre en anstendig avkastning på lang sikt. I alle fall ville det være bedre enn FDs og Liquid Mutual Funds.
Sikkerhet
Det er to nivåer av NPS:
- Nivå – I
- Nivå – II
Eventuelle bidrag i Tier – I-kontoen er låst i minst 3 år med kontinuerlig bidrag. Dette er en ekte pensjonskonto, lik Roth IRA i USA.
Når du setter inn penger på Tier – I NPS-kontoen, forblir de der til du fyller 60 år. Det er ingen måte du kan ta ut mer enn 25% av pengene fra ditt pensjonistkorpus.
Denne typen tvungen sparing er svært effektiv, spesielt når du er en person som har en dårlig vane med å bruke penger fra en sparekonto.
Pengene dine, hvis du velger å investere med en konservativ tilnærming, er investert i statsobligasjoner og bedriftsgjeld. Begge disse to eiendelene er mer sikret og trygge mot å få negativ avkastning på lang sikt.
Nå er Tier-II-kontoen likvid. Du kan sette inn og ta ut så mye du vil, uten begrensninger.
Siden Tier – II er et frivillig investeringsalternativ, er ikke skatterabatten gjeldende for pengene du setter inn i den.
Du står fritt til å velge og endre fondsforvalter eller aktivafordelingsprosenten to ganger i året. I begge lag.
Husk å sette inn penger som er til overs etter alle nødvendige utgifter på Tier – I NPS-kontoen. Du vil ikke ha noen nødpenger i den fordi du ikke vil ha tilgang til dem når du trenger dem mest.
Skattefordeler
Med Tier – I NPS-kontoen kan du spare opptil 2,00,000 XNUMX XNUMX INR på inntektsskatten hvert regnskapsår.
Du kan kreve opptil 1,50,000 80 1 under seksjon 50,000 CCD (80) og ytterligere 1 XNUMX for abonnenter under XNUMXCCD (XNUMXB).
Når du fyller 60 har du lov til å ta ut opptil 60 % av hele korpuset ditt. Resten 40 % holdes tilbake for at du skal motta vanlig pensjon hver måned.
Når du tar ut midlene, vil ikke pensjonskorpuset ditt (din totale investeringsbeløp) bli beskattet samlet. De 40 % av det totale beløpet skattlegges av staten under vanlige inntektsskattetabeller for regnskapsåret.
De resterende 60 % som du kan ta ut vil være skattefrie.
Og det er en stor fordel ved å investere i NPS. Ikke bare sparer du 2,00,000 XNUMX XNUMX skatt hvert år, du vil ha mye skatt å bruke i sekstiårene. Uten å bekymre deg for noen skatteforvaltning.
Likviditetsopsjoner
La oss ta en ny titt på begge, Tier – I og Tier – II for en NPS-konto.
Tier – Jeg hjelper deg med å bygge et pensjonsfond ved å ikke la deg ta ut noen midler de første 10 årene. Den tillater ikke at du tar ut midler før du fyller 60 år med mindre:
- Du planlegger å kjøpe ditt første hjem
- Har kritisk sykdom
- Trenger penger til formål som høyere utdanning, ekteskap med barn
Korpuset ditt bør være lik eller mer enn 1,00,000 6,000 XNUMX for å gjøre et uttak fra Tier – I-kontoen. Og du må tjene minst XNUMX INR hvert år for å holde NPS-kontoen din aktiv.
Det er veldig lite likviditet i nivået – jeg, men likevel kan du ta ut midler når du trenger dem for en spesiell sak. Uttaksprosessen tar tid, så du må planlegge litt på forhånd.
Dette bør også minne deg om å ikke investere penger du planlegger å bruke i nær fremtid, som i de neste 5 årene.
Ta nå en titt på Tier – II, den frivillige NPS-kontoen.
Tier – II lar deg bidra med så mye penger du vil. Og ta også ut så mye du vil, når du vil.
Det er ingen begrensninger på Tier-II-kontoer. Det er ganske mye likvide penger investert i de samme aktivakategoriene som Tier – I.
Det er bare det at du ikke får noen månedlig pensjon fra Tier – II. Så hvis planen din er å bygge et korpus for å motta månedlige pensjoner på dine gamle dager, velg Tier – I.
For kortsiktige mål er Tier – II den du skal velge.
Høy avkastning og sammensatte effekt
Med en aggressiv investeringstilnærming ser du på en over gjennomsnittet og muligens svært høy avkastning avhengig av markedet.
Ved å investere mer enn 75 % av bidragene dine i aksjefond, kan avkastningen være godt over 10 %.
Sikkert høyere enn likvide aksjefond og gjeldsfond.
En annen fordel med å investere regelmessig i NPS er å øke avkastningen på investeringene.
Med tanke på at du starter en NPS-konto i en alder av 25 år, vil bidragene dine på 35 1,000 per måned i løpet av 38,28,277 år bli 10 XNUMX XNUMX hvis vi tar en gjennomsnittlig rente på XNUMX %.
Og din faktiske investering i løpet av 35 år tilsvarer 4,20,000. Det er nesten 10X av din faktiske investering.
I mitt tilfelle har jeg bidratt til min NPS siden jeg var 18 år gammel. Det betyr at mitt bidrag på 1,000 (jeg bidrar mer) hver måned blir 70,57,183 på samme 10% rente.
Så du har en gyldig grunn nå til å begynne tidlig.
Ingen investeringstak i nivå 2
Det er ingen tak på hvor mye du kan investere i tier 2 NPS-kontoen.
Tier – II har ingen terskel der du ikke kan sette inn flere midler.
Uansett penger du har igjen etter å ha bygget opp nødfondene dine, kan aksjekjøp, sikkerhetsutbetalinger og utgifter settes inn i NPS Tier – II.
Du kan enkelt ta ut disse pengene når som helst. Bytt investeringsordning eller overføring til NPS Tier – I-konto. Du kan sette opp ukentlige stående instruksjoner og se investeringen din vokse på autopilot.
Husk at penger som er satt inn og renter opptjent fra Tier - II NPS-konto er skattepliktig.
Det er absolutt mange fordeler med en NPS-konto som gjør at du vurderer å ha en.
Klikk her for å registrere din NPS-konto.
Det er en fin måte å spare ekstra penger og planlegge for pensjonisttilværelsen og fremtiden der du vet at du trenger penger for å leve et lykkelig gammelt liv.
Noen spørsmål? Gi oss beskjed i kommentarene.
Legg igjen en kommentar