Å spare penger er det generasjon Z ikke bryr seg om. Å leve lønnsslipp til lønnsslipp har blitt mer en vane som ikke kan erstattes.
En av abonnentene mine fra pengelisten stilte meg et spørsmål, men før det fortalte hun meg dette:
"Hei Aayush, jeg har tjent frilansinntekt de siste 2 årene. Gjennomsnittlig utbetaling hver måned er noe $1800.
Likevel har jeg ikke noe å kalle sparing eller investeringer. Spørsmålet mitt til deg er, hvordan kan man spare penger som en 24-åring som er nyutdannet og tjener frilansinntekt?"
Nå er det et interessant spørsmål. Hvis du vil stille meg et spørsmål også, hopp inn på e-postlisten min. Du vil motta et ukentlig nyhetsbrev sammen med en invitasjon til å stille meg et spørsmål hver uke.
Spareråd for alle i 20-årene.
Det største problemet med generasjon Z er gruppepress. Når du er en tenåring på videregående eller noen som er nyutdannet, er gruppepress overalt.
Først av alt, bli kvitt den tankegangen du trenger for å vise frem hvor mye du tjener ved å bøye materialistiske ting. Du trenger ikke kjøpe dyre klær, klokker, bestille luksussuiter og alt det andre for å vise hvor rik du er.
Du er rik, og du vet det. Det er alt som betyr noe.
Glem verden. Lev livet ditt slik du vil. Og hvis det betyr at du virkelig ønsker å kjøpe luksusvarer, for all del, gjør det. Men ikke gjør det for andre.
Denne tankegangen alene vil spare deg for hundrevis av dollar hver måned.
Lag et budsjett
Dette er ditt første skritt mot å øke besparelsene dine dramatisk.
Når du oppretter et budsjett, vet du nøyaktig hvor mye du tjener og hvor mye du kommer til å bruke, investere og legge igjen på sparekontoen din.
Å lage et budsjett er viktig fordi det ikke er noen annen måte du kan holde deg ansvarlig på. Du må se hvor mye kontantstrøm som kommer inn og går ut for å innse når du bruker for mye.
De første to månedene med å budsjettere og følge budsjettplanen din strengt, vil vise deg hvor mesteparten av pengene dine går. Og først da kan du gjøre noe med områdene der du bruker overforbruk.
Du vil kunne finne flere transaksjoner som kunne vært unngått. Alle pengene du bruker for mye på ting bør du ikke tvinge deg til å holde forbruksvanene i sjakk.
Gjør dette i 6 måneder, og du vil spare mer penger på autopilot. Fordi du rett og slett slipper å kjøpe ting, trenger du ikke og kan leve uten. Alle de pengene vil fortsette å hope seg opp på sparekontoen din.
Try Wallet App av BudgetBakers. Det er en flott pengehåndteringsapp som kobles til bankkontoen din og lar deg spore inntekter og utgifter automatisk. Det skiller også transaksjonen din inn i kategoriene "Ønsker", "Trenger" og "Må".
Det er en flott app, og jeg bruker den selv sammen med søsterappen, Board, for mine bedrifter.
Identifiser hva du må ha, behov kan vente. Ønsker er et NEI-NEI.
Alt du kjøper kan klassifiseres i tre kategorier:
- Trenger
- ønsker
- Må
Når ditt eneste mål er å spare så mye penger som mulig, er alt du bør fokusere på å oppfylle dine "musts". Det også for så billig som mulig. Alt annet kan vente.
Dine behov er de tilbakevendende husholdningsregningene og andre nødvendige utgifter som bare ikke kan ignoreres. Som å betale skatt, helseforsikring, og høyskoleavgifter.
Jo mer du begynner å leve et nøysomt og beskjedent liv, desto lettere blir det å administrere utgiftene dine. Å være sparsommelig betyr ikke nødvendigvis å være en billig chad.
Les hvordan du sparer penger uten å være billig.
Det betyr ganske enkelt å bruke penger på ting du absolutt trenger, og finne måter å gjøre det på til en billigere pris.
Som for eksempel å forhandle om husleien. Du kan alltid prøve å overtale noen til å redusere prisantydningen, så hvorfor ikke?
Identifiser hva du "ønsker" og ignorer det fullstendig. Ikke la følelsene dine styre deg.
Når du tror du blir overtalt av tanken på å kjøpe noe og du vet at det er et produkt i kategorien "Ønsker deg", bare si: "Jeg kjøper det i morgen", ellers gjør jeg det senere" til deg selv.
I de fleste tilfeller vil trangen til å kjøpe det produktet forsvinne.
Slutt å gå til Starbucks
Ok, ikke bokstavelig talt.
Det er en generalisering, men den grunnleggende ideen er å slutte å gå til steder og kjøpe ting du vet du kaster bort penger på.
Starbucks er et klassisk eksempel. Gjennomsnittsprisen for en drink på Starbucks er $3. Noen drinker som Frappuccino koster over $4!
Det er absurd. Hvorfor bruke så mye penger på noe du vet du kan få til en mye, mye lavere pris?
Vanen med å betale for en Starbucks-kaffe går over i flere aspekter av livet vårt. Vi tenker ikke før vi bruker penger på noe som har blitt en del av livet vårt, enten det er på godt og vondt.
Starbucks er bare ett eksempel. Å betale for Uber er en annen. Folk utvikler en vane med å bruke penger bare fordi de blir komfortable med en tjeneste eller et produkt ubevisst.
Hver gang du bruker Uber, tenker du ikke på hvor mye du bruker fordi det spiller ingen rolle. Det gjør livet ditt enklere, eller i det minste tror du det gjør det.
Du kan spare ved å ikke bruke det, og ta en modus for offentlig transport. Det ville tatt litt ekstra tid, men nei, Uber er det.
Og jeg får det.
Noen mennesker kan bare ikke gjøre det. De verdsetter sin tid og komfort fremfor penger.
Men hvis du kan og om du vil, vil du sannsynligvis spare et par hundre dollar hver måned.
Ikke gå alt for familien din
Mange ganger når du oppgraderer og får din første jobb, eller starter en bedrift som begynner å generere overskudd eller som i hennes tilfelle, starter frilansarbeid og får betalt, vil du gjerne gå på en shoppingtur for familiemedlemmene dine.
Og det er naturlig, ikke sant. Du gjør det av kjærlighet, for å vise takknemlighet overfor din dyrebare familie. Tross alt er du det du er delvis på grunn av dem.
Så det er fint å bruke en full lønnsslipp og gå all out for familien – én gang. Kanskje to ganger.
Men ikke la det bli en trend. Spesielt fordi du er i 20-årene og du vil bli fristet til å gjøre det gang på gang. Fordi det er så hyggelig.
Du bør imidlertid aldri gå "All Out". Bruk litt penger på fine smykker eller en ny familieferie er greit.
Bare ikke la deg rive med og fortsett å pumpe penger på alt familien din vil ha.
Ulike mennesker har forskjellige ambisjoner. Broren din vil kanskje noe, ellers vil søsteren din noe annet. Du kan ikke oppfylle alle krav før du har nådd et punkt hvor du har en flott portefølje, en tilbakevendende inntektsstrøm, null gjeld og oppfylt dine forretnings- eller karriereambisjoner.
Karrieremuligheter for de fleste jobbsøkere venter ikke for lenge. Du må ta valg når den kommer og være forberedt. Det samme gjelder forretningsmuligheter. Når de ankommer trenger du kapital for å utnytte posisjonen din.
Mitt argument er at inntil du oppfyller dine karrieremål og forretningsdrømmer, kan alt annet vente.
Du gjør ikke foreldrene dine en bjørnetjeneste. Du forsinker rett og slett gleden og gjør den enda større.
Og de vil være mye lykkeligere når du får den økonomiske stabiliteten og oppnår drømmene dine.
Hvis familien av en eller annen grunn krever mer, de er misfornøyd med ideen om sparepenger, de blir sinte når du utsetter en ferie eller nekter et "Ønsker"-kjøp - flytt ut. Det er det.
Jeg sier ikke at du skal forlate dem, men bare gå ut og ta avstand. La følelsene hvile litt. Fortell familien din hvor seriøs du er med bedriften din og karrieren din.
Etter at du har satt opp alt i riktig rekkefølge og endelig kan betale for alt de ber om, slipper du dem inn.
Hvis du er velsignet med å ha en familie som forstår deg, skrape alt over. Du trenger ikke engang rådene mine.
Lag et mål
Å lage et mål er avgjørende for å realisere det. Hvis du ikke har et mål, har du ikke noe å oppnå.
Ha et mål om hvor mye du ønsker å spare innen 30, 40 og 50 år.
Sett det målet på et sted hvor du kan se det hver dag. Å stadig bli påminnet om hvordan hver krone du bruker kommer til å påvirke målet. Sannsynligvis forsinke å oppnå det.
Du vil snart bli kvitt frastøtende kjøp og begynne å tenke på lang sikt.
Mål er ment å være langsiktige og fjellaktige. Ikke lag et lite mål som du vet du kan oppnå uten å bryte gjeldende forbruksvaner.
Lag mål som virker ganske vanskelig å oppnå, og forfølge dem deretter.
Start SIP-er, men ikke se på
SIP-er er gøy. De er den enkleste måten å bygge rikdom på som du kan nyte i førtiårene. Det er hvis du er smart nok til å slutte å se på fond priser hver uke.
SIP-er er ment å sette og glemme. Månedlig analyse er tilstrekkelig for å finne ut om du skal forbli investert eller ta ut penger. SIP-er for aksjefond hjelper deg med å bygge betydelig formue hvis du forblir investert i minst 10 år gjennom å sette sammen pengene dine.
Aksjefond anslås å gi godt over 18 % rente i løpet av de neste 10 årene. Gjeldsfond har hele tiden gitt 7-8.5 % rente.
Når du investerer i gjeldsfond, trenger du ikke engang å bekymre deg for utgiftsforhold eller likviditet. Du kan vaske ut når som helst, men med en begrensning.
Hold SIP-ene dine aktive og ikke våk over dem som en hauk. Du trenger ikke. Invester 15k i måneden og det er ikke så vanskelig å glemme det som du kanskje antar.
Automatiser økonomien din
Automatiser alt når det gjelder sparing og investeringer.
Du har nå muligheten til å automatisere investeringer i aksjer også. Ved å bruke Zerodha kan du sette opp et mandat for automatisk å finansiere din Zerodha Demat-konto. Du kan sette opp en SIP ved å lage lagerkurver som vil automatisere utførelsen på den datoen du ønsker.
Automatiser alt du kan. Sett opp SIP-er for verdipapirfond, aksjer, NPS (Tier 2 hvis du ønsker likviditet) og NPS akkurat nå.
Ikke ha mer enn 1 år med nødkontanter på sparekontoen din. Og hvis du gjør det, opprett en undersparekonto eller bruk Linked FD-funksjonen som tilbys av banker som ICICI og Kotak Mahindra for å tjene en ekstra 2 -3 % rente på sparepengene dine.
Hvis du er en teknisk kunnskapsrik person, automatiser 2% av inntekten din for å kjøpe kryptovalutaer du liker. Jeg foreslår at hvis du ikke vil ta mye stor risiko, vil det være best å investere i Bitcoin, Ethereum og Cardano.
Men vær en del av denne endringen. Selv om det er en boble, vil du fortsatt kunne tjene penger på den. Og siden du bare skal investere 2% av inntekten din, hvem bryr seg om det hele blåser opp i støv?
Unngå flere kredittkort
Jeg anbefaler på det sterkeste å unngå flere kredittkort tidlig i 20-årene. Du er ganske god med en bare for å bygge en kredittscore.
Utenom det trenger du ikke bruke kreditt for noe.
Kredittkort er en fin måte å bruke penger på samtidig som du tjener belønningspoeng. Banker som ICICI lar deg imidlertid tjene det samme forholdet mellom belønningspoeng når du bruker debetkortet deres sammenlignet med kredittkort på nybegynnernivå, for eksempel, Coral kredittkort.
Så det er ingen stor grunn for deg til å bruke et kredittkort i stedet for et debetkort. Bare bruk 5 % av kredittgrensen din hver måned for å holde kredittpoengsummen høy.
Ett kredittkort er nok til å bygge en sunn kredittscore. Bare sørg for at du holder ditt første kredittkort aktivt så lenge som mulig.
Les mer om personlig økonomi
Les mer. Selv om du har lest 10-vis av bøker om personlig økonomi, les mer.
Fortsett å tilegne deg mer kunnskap om hvordan du kan administrere penger uten å være en slave av dem.
Slutt å lese bøker som "Rik pappa fattig pappa" og "Tenk og bli rik". Utallige såkalte vellykkede internettpåvirkere nevner disse to bøkene og hvordan de forandret livet sitt.
Men ikke kjøp den.
Unngå gjeld for enhver pris. Det er ingen god gjeld eller dårlig gjeld. Du trenger ikke stresset med å betale avdrag i 20-årene. Når noen sier at det er en del av maset, å komme seg ut av komfortsonen og bla bla bla, smil, lytt og ikke gjør det. Så enkelt er det.
Med mindre du absolutt trenger det, for eksempel når du skal kjøpe et hus, ikke engang tenk på det.
Jeg vil foreslå å starte med "Den intelligente investoren” og husk prinsippene nevnt i denne boken som dine grunnleggende.
Jeg vil også anbefale å lese "Kaffe kan investere”"Warren Buffet Way"Og"Jeg vil lære deg å være rik” av Ramit Sethi. Jeg er ikke enig i omtrent 60 % av det Ramit sier i boken sin, for eksempel å kjøpe kaffen til $4 hver dag, men han er eksepsjonelt flink til å forklare automatisering og viktigheten av skyldfrie utgifter.
Gi det et forsøk. Les en av disse 4 bøkene og les deretter Tenk og bli rik eller rik pappa fattig pappa.
Du vil forstå grunnen til at jeg avskyr bøker som Rich Dad Poor Dad.
Det var alt for denne.
Jeg håper du fant en eller to strategier du kan bruke for å spare mer penger i år.
Legg igjen en kommentar