ਟੈਕ ਸਕੇਲਿੰਗ ਦੀ ਕੁੰਜੀ ਹੈ, ਅਸਲ ਵਿੱਚ ਕੁਝ ਵੀ।
ਤਕਨੀਕੀ ਦੁਆਰਾ ਸਕੇਲਿੰਗ ਦੀ ਆਗਿਆ ਦੇਣ ਵਾਲੇ ਮੁੱਖ ਤਰੀਕਿਆਂ ਵਿੱਚੋਂ ਇੱਕ ਆਟੋਮੇਸ਼ਨ ਦੁਆਰਾ ਹੈ। ਅਸੀਂ ਇੱਕ ਅਜਿਹੇ ਯੁੱਗ ਵਿੱਚ ਰਹਿ ਰਹੇ ਹਾਂ, ਜਿੱਥੇ ਅਸੀਂ ਆਧੁਨਿਕ ਐਪਸ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਾਂ ਅਤੇ ਆਪਣੀਆਂ ਬੱਚਤਾਂ ਅਤੇ ਨਿਵੇਸ਼ਾਂ ਨੂੰ ਆਟੋਪਾਇਲਟ 'ਤੇ ਲਗਾ ਸਕਦੇ ਹਾਂ ਤਾਂ ਜੋ ਉਹ ਸਾਡੇ ਧਿਆਨ ਦੇ ਨਾਲ ਜਾਂ ਬਿਨਾਂ ਵਧਦੇ ਰਹਿਣ।
ਮੈਂ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਤੋਂ ਆਪਣੇ ਕਾਰੋਬਾਰ ਅਤੇ ਜੀਵਨ ਦੇ ਪ੍ਰਮੁੱਖ ਪਹਿਲੂਆਂ ਨੂੰ ਸਵੈਚਲਿਤ ਕਰ ਰਿਹਾ ਹਾਂ।
ਜਦੋਂ ਤੋਂ ਮੈਂ ਪੈਸਾ ਕਮਾਉਣਾ ਸ਼ੁਰੂ ਕੀਤਾ ਹੈ, ਮੈਂ ਆਪਣੇ ਨਿਵੇਸ਼ਾਂ, ਬੱਚਤਾਂ ਅਤੇ ਖਰਚਿਆਂ ਨੂੰ ਅਨੁਕੂਲਿਤ ਅਤੇ ਸਵੈਚਲਿਤ ਕਰਨ ਦੇ ਵੱਖ-ਵੱਖ ਤਰੀਕੇ ਲੱਭ ਰਿਹਾ ਹਾਂ। ਇੱਥੋਂ ਤੱਕ ਕਿ ਬਜਟ ਵੀ.
ਤੁਹਾਡੇ ਵਿੱਤ ਨੂੰ ਸਵੈਚਾਲਤ ਕਰਨ ਦੇ ਬਹੁਤ ਸਾਰੇ ਫਾਇਦੇ ਹਨ, ਪਰ ਇਹ ਸਭ ਦੋ ਤਿੰਨ ਚੀਜ਼ਾਂ ਹੇਠਾਂ ਆਉਂਦਾ ਹੈ:
- ਤੁਹਾਨੂੰ ਹਰ ਮਹੀਨੇ ਵੱਖ-ਵੱਖ ਸੰਪਤੀਆਂ ਵਿੱਚ ਹੱਥੀਂ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨ ਦੀ ਲੋੜ ਨਹੀਂ ਹੋਵੇਗੀ। ਇਹ ਆਪਣੇ ਆਪ ਹੀ ਹੋ ਜਾਵੇਗਾ। ਇਸਦਾ ਮਤਲਬ ਇਹ ਵੀ ਹੈ ਕਿ ਤੁਸੀਂ ਕਿਸੇ ਵੀ ਮਹੀਨੇ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਨਾ ਕਰਨ ਜਾਂ ਤੁਹਾਡੇ ਬਜਟ ਤੋਂ ਵੱਧ ਖਰਚ ਕਰਨ ਦੀਆਂ ਸੰਭਾਵਨਾਵਾਂ ਨੂੰ ਹਟਾ ਦਿੰਦੇ ਹੋ। ਨਾਲ ਹੀ, ਤੁਸੀਂ ਆਪਣੇ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਤੋਂ ਅਸਥਿਰਤਾ ਨੂੰ ਘਟਾਉਣ ਲਈ ਕਾਫ਼ੀ ਵਿਭਿੰਨਤਾ ਕਰ ਰਹੇ ਹੋਵੋਗੇ ਕਾਫ਼ੀ ਜੇਕਰ ਤੁਸੀਂ ਇਸ ਗਾਈਡ ਦੀ ਪਾਲਣਾ ਕਰਦੇ ਹੋ।
- ਤੁਸੀਂ ਮਾਰਕੀਟ ਦੇ ਨਾਲ "ਹਮੇਸ਼ਾ" ਸਮਕਾਲੀ ਹੋਵੋਗੇ ਜਾਂ ਉਸ ਨੂੰ ਪਛਾੜੋਗੇ - ਕਿਉਂਕਿ ਤੁਸੀਂ ਸਮੇਂ ਦੀ ਕੋਸ਼ਿਸ਼ ਨਹੀਂ ਕਰੋਗੇ ਅਤੇ ਮਾਰਕੀਟ ਨੂੰ ਹਰਾਉਣ ਦੀ ਕੋਸ਼ਿਸ਼ ਨਹੀਂ ਕਰੋਗੇ।
- ਇੱਛਾ ਸ਼ਕਤੀ ਜਾਂ ਅਨੁਸ਼ਾਸਨ ਦੀ ਕੋਈ ਲੋੜ ਨਹੀਂ। ਤੁਸੀਂ ਆਪਣੀ ਜ਼ਿੰਦਗੀ ਦਾ ਆਨੰਦ ਮਾਣ ਸਕਦੇ ਹੋ, ਬਾਜ਼ਾਰ ਦੀ ਚਿੰਤਾ ਕਰਨ ਦੀ ਬਜਾਏ ਉਹ ਕਰੋ ਜੋ ਤੁਹਾਨੂੰ ਪਸੰਦ ਹੈ। ਇਸ ਨੂੰ ਤੁਹਾਡੇ ਧਿਆਨ ਜਾਂ ਇੰਪੁੱਟ ਦੀ ਲੋੜ ਨਹੀਂ ਹੋਵੇਗੀ।
ਇਸ ਲੇਖ ਵਿੱਚ, ਮੈਂ ਤੁਹਾਡੀ ਬੱਚਤ ਅਤੇ ਨਿਵੇਸ਼ ਰੁਟੀਨ ਨੂੰ ਸਵੈਚਲਿਤ ਕਰਨ ਲਈ ਇੱਕ ਸਧਾਰਨ ਕਦਮ-ਦਰ-ਕਦਮ ਆਟੋਮੇਸ਼ਨ ਰਣਨੀਤੀ ਬਾਰੇ ਦੱਸਾਂਗਾ।
ਮੈਂ ਇਸ ਗਾਈਡ ਨੂੰ ਬਹੁਤ ਸਰਲ ਰੱਖਿਆ ਹੈ. ਭਾਵੇਂ ਤੁਹਾਡੇ ਕੋਲ ਜ਼ੀਰੋ ਗਿਆਨ ਹੈ, ਹਰ ਹਫ਼ਤੇ ਇੱਕ ਘੰਟੇ ਤੋਂ ਵੀ ਘੱਟ ਅਖ਼ਤਿਆਰੀ, ਤੁਸੀਂ ਇਸ ਪੂਰੇ ਆਟੋਮੇਸ਼ਨ ਨੂੰ ਲਾਗੂ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹੋ ਅਤੇ ਆਪਣੇ ਵਿੱਤ ਨੂੰ ਸਹੀ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹੋ।
ਮੈਂ ਅਸਲ ਵਿੱਚ ਗਾਰੰਟੀ ਦੇ ਸਕਦਾ ਹਾਂ ਕਿ ਤੁਸੀਂ ਇਸ ਰਣਨੀਤੀ ਦੀ ਪਾਲਣਾ ਕਰਕੇ ਪਹਿਲਾਂ ਨਾਲੋਂ ਜ਼ਿਆਦਾ ਬਚਤ ਅਤੇ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨ ਦੇ ਯੋਗ ਹੋਵੋਗੇ।
ਆਟੋਮੇਸ਼ਨ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ,
ਅਸੀਂ ਪਹਿਲਾਂ ਬੁਨਿਆਦ ਨੂੰ ਠੀਕ ਕਰਨ ਜਾ ਰਹੇ ਹਾਂ।
ਕਦਮ 1: ਆਪਣਾ ਬੈਂਕ ਖਾਤਾ ਠੀਕ ਕਰੋ
ਭਾਰਤ ਵਿੱਚ ਪ੍ਰਾਈਵੇਟ ਬੈਂਕਾਂ ਦੁਆਰਾ ਪੇਸ਼ ਕੀਤੇ ਗਏ ਬਹੁਤ ਸਾਰੇ ਨਕਲੀ ਬੈਂਕ ਖਾਤੇ ਹਨ।
ਮੈਂ HDFC ਕਲਾਸਿਕ ਜਾਂ ਕੋਟਕ ਪ੍ਰਾਈਵੀ ਲੀਗ ਦੀ ਪਸੰਦ ਬਾਰੇ ਗੱਲ ਕਰ ਰਿਹਾ ਹਾਂ।
ਇਹਨਾਂ ਬੈਂਕ ਖਾਤਿਆਂ ਲਈ ਤੁਹਾਨੂੰ ਮਹੀਨਾਵਾਰ ਜਾਂ ਤਿਮਾਹੀ, ਇੱਕ ਉੱਚ ਘੱਟੋ-ਘੱਟ ਔਸਤ ਬਕਾਇਆ ਰੱਖਣ ਦੀ ਲੋੜ ਹੁੰਦੀ ਹੈ। ਜੋ ਕਿ ਬਿਲਕੁਲ ਬਕਵਾਸ ਹੈ ਜਦੋਂ ਤੁਸੀਂ ਨਕਦੀ ਦੇ ਢੇਰ ਨੂੰ ਛੱਡੇ ਬਿਨਾਂ "ਬਿਹਤਰ" ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹੋ।
ICICI ਪ੍ਰੀਵਿਲੇਜ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ, ਮੈਂ ਭਾਰਤ ਵਿੱਚ ਕਿਸੇ ਵੀ ਉੱਚ-ਨੈਟ-ਵਰਥ ਬੈਂਕ ਖਾਤੇ ਦੀ ਚੋਣ ਕਰਨ ਦੀ ਸਿਫਾਰਸ਼ ਨਹੀਂ ਕਰਾਂਗਾ।
ਖਾਸ ਕਰਕੇ HDFC ਕਲਾਸਿਕ।
ਜੇਕਰ ਤੁਸੀਂ ਅਜੇ ਵੀ ਆਪਣੇ ਬੈਂਕ ਖਾਤੇ ਵਿੱਚ 25,000 ਤੋਂ ਵੱਧ ਰੱਖਣ ਲਈ ਜ਼ਿੰਮੇਵਾਰ ਹੋ, ਤਾਂ ਤੁਹਾਨੂੰ ਇੱਕ ਤਬਦੀਲੀ ਦੀ ਲੋੜ ਹੈ।
ਕਿਉਂਕਿ ਮੈਂ ਨਹੀਂ ਚਾਹੁੰਦਾ ਕਿ ਜੇਕਰ ਤੁਸੀਂ ਇਸ ਨੂੰ ਖਰਚਣ ਦੀ ਚੋਣ ਕਰਦੇ ਹੋ ਤਾਂ ਤੁਸੀਂ ਆਪਣੇ ਪੈਸੇ ਖਰਚਣ ਜਾਂ ਮੋਟੀਆਂ ਫੀਸਾਂ ਅਦਾ ਕਰਨ ਤੋਂ ਡਰਦੇ ਮਹਿਸੂਸ ਕਰੋ।
ਇਸ ਲਈ, ਇਸ ਪਹਿਲੇ ਪੜਾਅ ਵਿੱਚ, ਅਸੀਂ ਇੱਕ ਘੱਟ ਕੀਮਤ ਵਾਲਾ ਬੈਂਕ ਖਾਤਾ ਚੁਣਾਂਗੇ, ਪਰ ਜ਼ੀਰੋ-ਬਲੇਂਸ ਨਹੀਂ। ਅਕਸਰ, ਜ਼ੀਰੋ-ਬਲੇਂਸ ਖਾਤੇ ਲੁਕਵੇਂ ਫ਼ੀਸਾਂ ਦੇ ਨਾਲ ਆਉਂਦੇ ਹਨ, ਇਸ ਲਈ ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਓ ਕਿ ਤੁਸੀਂ Kotak 811 ਦੀ ਚੋਣ ਨਹੀਂ ਕਰ ਰਹੇ ਹੋ।
ਮੈਂ ਇਹਨਾਂ ਦੀ ਚੋਣ ਕਰਨ ਦੀ ਸਿਫਾਰਸ਼ ਕਰਦਾ ਹਾਂ:
- IndusInd Indus Privilege Savings Account - ਸ਼ਾਇਦ ਸਭ ਤੋਂ ਵਧੀਆ ਖਾਤਾ, ਭਾਰਤ ਵਿੱਚ ਕੋਈ ਲੁਕਵੇਂ ਖਰਚੇ ਨਹੀਂ ਲਏ ਜਾਣਗੇ।
- ICICI ਗੋਲਡ ਪ੍ਰੀਵਿਲੇਜ - ਜੇਕਰ ਤੁਸੀਂ ਘਰ-ਘਰ ਬੈਂਕਿੰਗ, ਬ੍ਰਾਂਚ 'ਤੇ ਤਰਜੀਹੀ ਸੇਵਾ, ਟ੍ਰਾਂਸਫਰ, ATM, ਚੈੱਕਬੁੱਕ ਅਤੇ DD 'ਤੇ ਕੋਈ ਖਰਚਾ ਨਹੀਂ ਚਾਹੁੰਦੇ ਹੋ, ਤਾਂ ਇਹ ਸਭ ਤੋਂ ਵਧੀਆ ਖਾਤਾ ਹੈ। ਤੁਸੀਂ ਪੇਬੈਕ ਪੁਆਇੰਟ ਵੀ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹੋ ਡੈਬਿਟ ਕਾਰਡ ਖਰਚੇ। ਕੋਈ ਫਾਰੇਕਸ ਖਰਚੇ ਨਹੀਂ।
- ਨਿਓ ਬੈਂਕ - Fi.Money। ਅਸਲ ਵਿੱਚ, ਜੇਕਰ ਤੁਸੀਂ ਕੋਈ ਤਨਖਾਹਦਾਰ ਹੋ ਅਤੇ 30 ਸਾਲ ਤੋਂ ਘੱਟ ਉਮਰ ਦੇ ਹੋ, ਤਾਂ ਨਿਓ ਬੈਂਕ ਤੁਹਾਨੂੰ ਸਭ ਤੋਂ ਵਧੀਆ ਸੇਵਾ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਨਗੇ, ਕੋਈ ਵੀ ਖਰਚਾ ਨਹੀਂ ਅਤੇ ਬਹੁਤ ਸਾਰੇ ਕੈਸ਼ਬੈਕ/ਰਿਵਾਰਡ ਪੁਆਇੰਟਸ।
ਉਪਰੋਕਤ ਤਿੰਨ ਬੈਂਕ ਖਾਤੇ - ਤੁਹਾਡੇ ਤੋਂ ਹਰੇਕ IMPS ਲੈਣ-ਦੇਣ, ਫੋਰੈਕਸ ਲੈਣ-ਦੇਣ, ATM ਰੱਖ-ਰਖਾਅ ਦੀ ਭਾਵਨਾ, ਅਤੇ ਹੋਰ ਲੁਕਵੇਂ ਖਰਚੇ ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਤੁਹਾਡੇ ਕਾਰਡ ਲਈ ਇੱਕ ATM 'ਤੇ ਅਸਵੀਕਾਰ ਹੋਣ ਲਈ ਫੀਸਾਂ ਨਹੀਂ ਲਵੇਗੀ। ICICI ਬੈਂਕ ਦੇ ਨਾਲ, ਸਮੇਂ ਦੇ ਨਾਲ ਤੁਹਾਡੇ ਬੈਂਕ ਨਾਲ ਤੁਹਾਡਾ ਰਿਸ਼ਤਾ ਤੁਹਾਨੂੰ ਵਿਸ਼ੇਸ਼ ਲੋਨ ਦਰਾਂ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਨ ਵਿੱਚ ਵੀ ਮਦਦ ਕਰੇਗਾ।
ਕੋਟਕ ਮਹਿੰਦਰਾ ਬੈਂਕ ਵੀ ਇੱਕ ਵਧੀਆ ਵਿਕਲਪ ਹੈ, ਪਰ ਉਹ ਕੁਝ ਚਾਰਜ ਲਗਾਉਂਦੇ ਹਨ ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਦਾ ਕੋਈ ਮਤਲਬ ਨਹੀਂ ਹੁੰਦਾ। ਅਤੇ ਉਹ ਗਾਹਕਾਂ ਨੂੰ ਚਾਰਜ ਕਰਨ ਦੇ ਨਵੇਂ ਤਰੀਕੇ ਜੋੜਦੇ ਰਹਿੰਦੇ ਹਨ।
ਜੇਕਰ ਤੁਸੀਂ PSU ਬੈਂਕ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕਰ ਰਹੇ ਹੋ, ਜਿਵੇਂ ਕਿ PNB ਜਾਂ BOI ਆਪਣੇ ਮੁੱਖ ਬੈਂਕ ਖਾਤੇ ਵਜੋਂ, ICICI, IndusInd, ਜਾਂ ਇੱਥੋਂ ਤੱਕ ਕਿ ਕੋਟਕ ਵਰਗੇ ਬਿਹਤਰ ਬੈਂਕ 'ਤੇ ਜਾਓ।
ਤੁਸੀਂ ਅਸਲ ਵਿੱਚ ਐਨਪੀਏ ਕਰਜ਼ਦਾਰਾਂ ਨੂੰ ਆਪਣਾ ਪੈਸਾ ਮੁਫ਼ਤ ਵਿੱਚ ਦੇ ਰਹੇ ਹੋ।
PSU ਬੈਂਕਾਂ ਕੋਲ ਪੁਰਾਣੀਆਂ ਐਪਾਂ ਹਨ (SBI ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ), ਬਹੁਤ ਮਾੜੀ ਗਾਹਕ ਸੇਵਾ, ਅਤੇ ਇੱਕ ਚੰਗਾ ਗਾਹਕ ਬਣਨ ਦਾ ਕੋਈ ਲਾਭ ਨਹੀਂ ਹੈ (ਦੁਬਾਰਾ, SBI ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ)।
ਬਿਲਕੁਲ ਹਨ ਜ਼ੀਰੋ ਕਾਰਨ ਉੱਚ ਮਾਸਿਕ ਔਸਤ ਬਕਾਇਆ ਬੈਂਕ ਖਾਤਿਆਂ ਦੀ ਚੋਣ ਕਰਨ ਲਈ।
ਇੱਕ ਵਾਰ ਜਦੋਂ ਤੁਸੀਂ ਆਪਣੇ ਬੈਂਕ ਖਾਤੇ ਨੂੰ ਠੀਕ ਕਰ ਲੈਂਦੇ ਹੋ, ਤਾਂ ਆਓ ਆਟੋਮੇਸ਼ਨ ਦੇ ਪਹਿਲੇ ਪੜਾਅ 'ਤੇ ਚੱਲੀਏ - ਐਮਰਜੈਂਸੀ ਫੰਡ ਬਣਾਉਣਾ।
ਕਦਮ 2: ਤੁਹਾਡਾ ਐਮਰਜੈਂਸੀ ਫੰਡ
ਕੋਵਿਡ ਮਹਾਂਮਾਰੀ ਵਰਗੀ ਸਥਿਤੀ ਐਮਰਜੈਂਸੀ ਫੰਡ ਦੀ ਧਾਰਨਾ ਅਤੇ ਮਹੱਤਤਾ ਨੂੰ ਸਮਝਾਉਣ ਲਈ ਇੱਕ ਵਧੀਆ ਉਦਾਹਰਣ ਹੈ।
ਮੰਨ ਲਓ ਕਿ ਤੁਸੀਂ ਇੱਕ ਤਨਖਾਹਦਾਰ ਕਰਮਚਾਰੀ ਹੋ ਅਤੇ ਜਦੋਂ 2020 ਵਿੱਚ ਮਹਾਂਮਾਰੀ ਦੇ ਕਾਰਨ ਲੌਕਡਾਊਨ ਹੁੰਦਾ ਹੈ, ਤਾਂ ਤੁਸੀਂ ਆਪਣੀ ਨੌਕਰੀ ਗੁਆ ਦਿੰਦੇ ਹੋ।
ਜਦੋਂ ਤੁਹਾਡੇ ਕੋਲ ਐਮਰਜੈਂਸੀ ਫੰਡ ਨਹੀਂ ਹੁੰਦਾ ਹੈ, ਅਤੇ ਤੁਸੀਂ ਆਪਣੀ ਨੌਕਰੀ ਗੁਆ ਦਿੰਦੇ ਹੋ, ਤਾਂ ਤੁਹਾਡਾ ਇਲਾਜ ਕੀਤਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ। ਇਸ ਤਰ੍ਹਾਂ ਮੈਂ ਇਸਨੂੰ ਪਾਵਾਂਗਾ।
ਹਾਲਾਂਕਿ, ਜੇਕਰ ਤੁਹਾਡੇ ਕੋਲ ਇੱਕ ਐਮਰਜੈਂਸੀ ਫੰਡ ਹੈ, ਤਾਂ ਤੁਸੀਂ ਪੈਸੇ ਕਮਾਉਣ ਦੇ ਹੋਰ ਤਰੀਕਿਆਂ ਦੀ ਭਾਲ ਕਰਦੇ ਹੋਏ - ਉਪਯੋਗਤਾ ਬਿੱਲਾਂ ਨੂੰ ਤੇਜ਼ੀ ਨਾਲ ਜਾਰੀ ਰੱਖ ਸਕਦੇ ਹੋ, ਕਿਰਾਏ ਦਾ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹੋ, ਅਤੇ ਹੋਰ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਚੀਜ਼ਾਂ ਲਈ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹੋ।
ਅਤੇ ਇਹ ਸਮਝਣਾ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਹੈ, ਇਸ ਸਥਿਤੀ ਵਿੱਚ ਤੁਹਾਡੇ ਨਿਵੇਸ਼ਾਂ ਨੂੰ ਤੁਹਾਡਾ ਐਮਰਜੈਂਸੀ ਫੰਡ ਨਹੀਂ ਮੰਨਿਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ। ਉਹ ਬਾਜ਼ਾਰ ਤੋਂ ਪ੍ਰਭਾਵਿਤ ਹਨ। ਤੁਹਾਡੇ ਕੁਝ ਸਟਾਕ 60% ਤੋਂ ਵੱਧ ਹੇਠਾਂ ਹਨ ਅਤੇ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ ਕਿ ਤੁਹਾਡਾ ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡ ਉੱਚ ਸੇਲ-ਆਫ ਨੰਬਰਾਂ ਕਾਰਨ ਕਢਵਾਉਣ ਦੀ ਇਜਾਜ਼ਤ ਨਾ ਦੇਵੇ।
ਨਾਲ ਹੀ, ਜਦੋਂ ਤੁਸੀਂ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਲਈ ਨਿਵੇਸ਼ ਦਾ ਸੱਟਾ ਲਗਾਉਂਦੇ ਹੋ, ਤਾਂ ਤੁਸੀਂ ਥੋੜ੍ਹੇ ਸਮੇਂ ਵਿੱਚ ਇਹਨਾਂ ਸੰਪਤੀਆਂ ਤੋਂ ਪੈਸਾ ਕਮਾਉਣਾ ਨਹੀਂ ਚਾਹੁੰਦੇ ਹੋ। ਤੁਹਾਨੂੰ ਨੁਕਸਾਨ ਨੂੰ ਲੈ ਕੇ ਅੰਤ ਆਏਗਾ ਅਤੇ ਕਰ ਦੇਣਾ ਇਸ ਦੇ ਸਿਖਰ 'ਤੇ.
ਇਹ ਸਿਰਫ਼ ਇੱਕ ਸਧਾਰਨ ਉਦਾਹਰਨ ਹੈ ਕਿ ਇੱਕ ਐਮਰਜੈਂਸੀ ਫੰਡ ਕਿਉਂ ਜ਼ਰੂਰੀ ਹੈ। ਤੁਸੀਂ ਸੌ ਵੱਖ-ਵੱਖ ਦ੍ਰਿਸ਼ਾਂ ਬਾਰੇ ਸੋਚ ਸਕਦੇ ਹੋ ਜਿੱਥੇ ਤੁਹਾਨੂੰ ਪੈਸੇ ਦੀ ਲੋੜ ਹੈ, ਇਸ ਸਮੇਂ ਅਤੇ ਜੇਕਰ ਤੁਸੀਂ ਨਹੀਂ ਕਰਦੇ, ਤਾਂ ਚੀਜ਼ਾਂ ਬਦਸੂਰਤ ਹੋ ਸਕਦੀਆਂ ਹਨ।
ਇੱਕ ਐਮਰਜੈਂਸੀ ਫੰਡ, ਪਰਿਭਾਸ਼ਾ ਅਨੁਸਾਰ, ਇੱਕ ਰਕਮ ਹੈ ਜੋ ਤੁਸੀਂ ਇੱਕ ਪਾਸੇ ਰੱਖਦੇ ਹੋ ਜਿੱਥੇ ਤੁਸੀਂ ਇੱਕ ਮੁਹਤ ਵਿੱਚ ਇਸ ਤੱਕ ਪਹੁੰਚ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹੋ। ਤੁਹਾਨੂੰ ਆਪਣੇ ਐਮਰਜੈਂਸੀ ਫੰਡ ਵਿੱਚੋਂ ਪੈਸੇ ਕੱਢਣੇ ਚਾਹੀਦੇ ਹਨ ਸਿਰਫ਼ ਉਦੋਂ ਜਦੋਂ ਤੁਹਾਨੂੰ ਅਸਲ ਵਿੱਚ ਲੋੜ ਹੁੰਦੀ ਹੈ ਕਰਨ ਲਈ, ਅਤੇ ਕਿਸੇ ਹੋਰ ਚੀਜ਼ ਲਈ ਕਦੇ ਨਹੀਂ।
ਤੁਸੀਂ ਉਦੋਂ ਤੱਕ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨਾ ਸ਼ੁਰੂ ਨਹੀਂ ਕਰਦੇ ਜਦੋਂ ਤੱਕ ਤੁਹਾਡੇ ਕੋਲ ਐਮਰਜੈਂਸੀ ਫੰਡ ਨਹੀਂ ਹੈ।
ਇਹ ਹੀ ਗੱਲ ਹੈ.
ਆਦਰਸ਼ਕ ਤੌਰ 'ਤੇ, ਤੁਸੀਂ ਆਪਣੇ ਐਮਰਜੈਂਸੀ ਫੰਡਾਂ ਨੂੰ ਪਾਰਕ ਕਰਨ ਲਈ ਇੱਕ ਸੁਰੱਖਿਅਤ ਥਾਂ ਵਜੋਂ ਤਰਲ ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡਾਂ ਲਈ ਸਿਫ਼ਾਰਸ਼ਾਂ ਪੜ੍ਹੋਗੇ।
ਇੱਕ ਕਾਰਨ ਜੋ ਮੈਂ ਡੈਬਟ ਫੰਡਾਂ ਨੂੰ ਐਮਰਜੈਂਸੀ ਫੰਡ ਵਜੋਂ ਚੁਣਨ ਦੀ ਸਿਫ਼ਾਰਸ਼ ਨਹੀਂ ਕਰਾਂਗਾ, ਇਹ ਹੈ ਕਿ ਉਹ ਤੁਹਾਡੇ ਬੈਂਕ ਵਾਂਗ ਸੁਰੱਖਿਅਤ ਨਹੀਂ ਹਨ, ਹਾਲਾਂਕਿ ਉਹ ਅਸਥਿਰਤਾ ਅਤੇ ਮਾਰਕੀਟ ਵਿੱਚ ਤਬਦੀਲੀਆਂ ਤੋਂ ਬਹੁਤ ਚੰਗੀ ਤਰ੍ਹਾਂ ਸੁਰੱਖਿਅਤ ਹਨ।
ਅਤੇ ਐਮਰਜੈਂਸੀ ਫੰਡ ਰੱਖਣ ਦਾ ਪੂਰਾ ਵਿਚਾਰ ਫੰਡਾਂ ਤੱਕ ਪਹੁੰਚ ਦੀ ਗਰੰਟੀ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰ ਰਿਹਾ ਹੈ ਜਦੋਂ ਤੁਹਾਨੂੰ ਇਸਦੀ ਲੋੜ ਹੁੰਦੀ ਹੈ। ਇੱਕ ਦਿਨ ਜਾਂ 48 ਘੰਟਿਆਂ ਵਿੱਚ ਨਹੀਂ, ਹੁਣ ਸੱਜੇ.
ਇਸ ਲਈ ਅਸੀਂ ਆਪਣੇ ਐਮਰਜੈਂਸੀ ਫੰਡਾਂ ਨੂੰ ਬਚਤ ਖਾਤੇ ਵਿੱਚ ਰੱਖਣ ਜਾ ਰਹੇ ਹਾਂ।
ਬਚਤ ਖਾਤਾ ਕਿਉਂ?
ਤੁਸੀਂ ਆਪਣੇ ਐਮਰਜੈਂਸੀ ਫੰਡ ਨੂੰ ਵਧਾਉਣ ਲਈ ਫੰਡਾਂ ਦੇ ਟ੍ਰਾਂਸਫਰ ਨੂੰ ਸਵੈਚਲਿਤ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹੋ। ਤੁਹਾਨੂੰ ਬੈਂਕ ਦੀ ਸੁਰੱਖਿਆ ਮਿਲਦੀ ਹੈ। ਤੁਸੀਂ ਇਸਦੇ ਸਿਖਰ 'ਤੇ ਵਿਆਜ ਕਮਾਉਂਦੇ ਹੋ, ਨਾਲ ਹੀ, ਇਹ ਬਿਨਾਂ ਕਿਸੇ ਖਰਚੇ ਦੇ ਆਸਾਨੀ ਨਾਲ ਪਹੁੰਚਯੋਗ ਹੈ। ਤੁਹਾਡੇ ਫੰਡਾਂ ਤੱਕ ਪਹੁੰਚ ਕਰਨ ਲਈ ਕੋਈ ਐਗਜ਼ਿਟ ਲੋਡ, ਲਾਭ ਟੈਕਸ, ਜਾਂ 48-ਘੰਟੇ ਉਡੀਕ ਸਮਾਂ ਨਹੀਂ ਹੈ।
ਸਭ ਤੋਂ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਹਿੱਸਾ - ਤੁਹਾਨੂੰ ਅਨੁਸ਼ਾਸਨ ਦੀ ਲੋੜ ਹੈ. ਤੁਹਾਨੂੰ ਇਹ ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਉਣਾ ਹੋਵੇਗਾ ਕਿ ਤੁਸੀਂ ਆਪਣੇ ਐਮਰਜੈਂਸੀ ਫੰਡ ਨੂੰ ਉਦੋਂ ਤੱਕ ਨਹੀਂ ਛੂਹਦੇ ਜਦੋਂ ਤੱਕ ਤੁਹਾਨੂੰ ਬਿਲਕੁਲ ਨਹੀਂ ਕਰਨਾ ਪੈਂਦਾ।
ਆਪਣੇ ਐਮਰਜੈਂਸੀ ਫੰਡ ਨੂੰ ਬਚਤ ਖਾਤੇ ਵਿੱਚ ਰੱਖਣਾ ਵੀ ਇਸਨੂੰ ਆਸਾਨੀ ਨਾਲ ਪਹੁੰਚਯੋਗ ਬਣਾਉਂਦਾ ਹੈ। ਇੰਨਾ ਆਸਾਨ ਹੈ ਕਿ ਕੋਈ ਸਿਧਾਂਤ ਅਤੇ ਮਜ਼ਬੂਤ ਮੁੱਲਾਂ ਵਾਲਾ ਕੋਈ ਵਿਅਕਤੀ ਆਪਣੇ ਐਮਰਜੈਂਸੀ ਫੰਡ ਵਿੱਚੋਂ ਲਗਾਤਾਰ ਵਾਪਸ ਲੈ ਲਵੇਗਾ।
ਤੁਹਾਨੂੰ ਅਜਿਹਾ ਨਹੀਂ ਕਰਨਾ ਚਾਹੀਦਾ।
ਤੁਹਾਨੂੰ ਹਰ ਮਹੀਨੇ ਆਪਣੇ ਐਮਰਜੈਂਸੀ ਫੰਡ ਵਿੱਚ ਕਿੰਨਾ ਪੈਸਾ ਜਮ੍ਹਾ ਕਰਨਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ?
ਤੁਹਾਡੇ ਐਮਰਜੈਂਸੀ ਫੰਡਾਂ ਵਿੱਚ ਤੁਹਾਡੇ ਕੋਲ ਕਿੰਨਾ ਪੈਸਾ ਹੋਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ ਇਸਦੀ ਗਣਨਾ ਕਰਨ ਦਾ ਇੱਕ ਤਰੀਕਾ ਹੈ।
ਇੱਥੇ ਇੱਕ ਔਨਲਾਈਨ ਐਮਰਜੈਂਸੀ ਫੰਡ ਕੈਲਕੁਲੇਟਰ ਹੈ ਜੋ ਮੈਂ ਤੁਹਾਡੇ ਲਈ ਬਣਾਇਆ ਹੈ।
ਇਸਦੀ ਗਣਨਾ ਕਰਨ ਲਈ, ਪਹਿਲਾਂ ਵਿਸ਼ਲੇਸ਼ਣ ਕਰੋ ਕਿ ਤੁਹਾਡਾ ਮਹੀਨਾਵਾਰ ਖਰਚਾ ਕਿੰਨਾ ਹੈ। ਇੱਕ ਅਨੁਮਾਨ ਕੰਮ ਕਰੇਗਾ. ਤੁਹਾਨੂੰ ਖਾਸ ਹੋਣ ਦੀ ਲੋੜ ਨਹੀਂ ਹੈ।
ਚਲੋ ₹ 100,000 ਲੈਂਦੇ ਹਾਂ।
ਜੇਕਰ ਮੇਰੇ ਮਾਸਿਕ ਖਰਚੇ ₹ 100,000 ਹਨ, ਤਾਂ ਆਦਰਸ਼ਕ ਤੌਰ 'ਤੇ ਮੇਰੇ ਕੋਲ ਆਪਣੇ ਐਮਰਜੈਂਸੀ ਫੰਡ ਵਿੱਚ 6 ਮਹੀਨਿਆਂ ਤੱਕ ਦੇ ਖਰਚਿਆਂ ਨੂੰ ਪੂਰਾ ਕਰਨ ਲਈ ਕਾਫ਼ੀ ਪੈਸਾ ਹੋਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ।
ਮੈਨੂੰ ਆਪਣੇ ਐਮਰਜੈਂਸੀ ਫੰਡ ਵਜੋਂ ਇੱਕ ਵੱਖਰੇ ਬਚਤ ਖਾਤੇ ਵਿੱਚ ਘੱਟੋ-ਘੱਟ ₹ 6,00,000 ਦੀ ਲੋੜ ਹੈ।
ਮੈਂ ਵਧੇਰੇ ਰੂੜ੍ਹੀਵਾਦੀ ਹਾਂ, ਇਸ ਲਈ ਮੈਂ ਸ਼ਾਇਦ ਆਪਣੇ ਬਚਤ ਖਾਤੇ ਵਿੱਚ ਘੱਟੋ-ਘੱਟ ₹ 1,200,000 ਰੱਖਣਾ ਚਾਹਾਂਗਾ। ਸਿਰਫ਼ ਸੁਰੱਖਿਅਤ ਪਾਸੇ ਹੋਣ ਲਈ ਅਤੇ ਇਸ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ, ਮੈਨੂੰ ਹੱਥ ਵਿੱਚ ਨਕਦੀ ਰੱਖਣਾ ਪਸੰਦ ਹੈ.
ਨਕਦੀ ਦਾ ਇਹ ਪਿਆਰ ਮੁੱਖ ਕਾਰਨਾਂ ਵਿੱਚੋਂ ਇੱਕ ਸੀ ਜੋ ਮੈਂ ਮਾਰਚ 2020 ਦੇ ਕਰੈਸ਼ ਨੂੰ ਪੂੰਜੀ ਲੈਣ ਦੇ ਯੋਗ ਸੀ – Infosys ਲਈ ਔਸਤਨ ₹690 ਵਰਗੇ ਸੌਦੇ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕੀਤੇ। ਜੇਕਰ ਮੇਰੇ ਕੋਲ ਨਕਦੀ ਨਹੀਂ ਸੀ, ਤਾਂ ਇਹ ਇੱਕ ਦਹਾਕੇ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਵਾਰ ਮੌਕਾ ਹੋਵੇਗਾ ਜੋ ਮੈਂ ਗੁਆ ਦਿੱਤਾ ਸੀ।
ਇਸ ਲਈ, ਭਾਵੇਂ ਤੁਸੀਂ ਸੁਣੋ ਰੇ ਡਾਲਿਓ ਇਹ ਕਹਿਣਾ ਕਿ ਨਕਦ ਰੱਦੀ ਹੈ, ਯਾਦ ਰੱਖੋ ਕਿ ਉਸਨੂੰ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨ ਲਈ ਹਰ ਤਿਮਾਹੀ ਵਿੱਚ ਨਕਦੀ ਦਾ ਇੱਕ ਵੱਡਾ ਪੂਲ ਮਿਲਦਾ ਹੈ। ਉਹ ਨਕਦੀ ਨਾਲ ਭਰਪੂਰ ਹੈ। ਅਤੇ ਤੁਹਾਨੂੰ ਵੀ ਹੋਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ.
ਆਪਣਾ ਐਮਰਜੈਂਸੀ ਫੰਡ ਕਿਵੇਂ ਸਥਾਪਤ ਕਰਨਾ ਹੈ
ਮੈਂ ਬੈਂਕ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਬੱਚਤ ਖਾਤਾ ਚੁਣਨ ਦੀ ਸਿਫ਼ਾਰਿਸ਼ ਕਰਦਾ ਹਾਂ ਜਿਵੇਂ ਕਿ:
- ICICI - ਸਭ ਤੋਂ ਵਧੀਆ ਵਿਕਲਪ, ਤੁਸੀਂ iWish ਟੀਚਾ-ਅਧਾਰਤ ਡਿਪਾਜ਼ਿਟ ਸਕੀਮ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹੋ।
- ਕੋਟਕ ਮਹਿੰਦਰਾ ਬੈਂਕ - ਉੱਚ-ਵਿਆਜ ਦਰ, ਕਿਉਂਕਿ ਤੁਸੀਂ ਰੋਜ਼ਾਨਾ ਦੇ ਲੈਣ-ਦੇਣ ਲਈ ਆਪਣੇ ਐਮਰਜੈਂਸੀ ਫੰਡਾਂ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਨਹੀਂ ਕਰੋਗੇ, ਤੁਹਾਨੂੰ ਉਹਨਾਂ ਦੇ ਖਰਚਿਆਂ ਬਾਰੇ ਚਿੰਤਾ ਕਰਨ ਦੀ ਕੋਈ ਲੋੜ ਨਹੀਂ ਹੈ।
ਜੇਕਰ ਤੁਸੀਂ ਆਪਣੇ ਐਮਰਜੈਂਸੀ ਫੰਡ ਨੂੰ ਪਾਰਕ ਕਰਨ ਲਈ ਕੋਟਕ ਸੇਵਿੰਗਜ਼ ਖਾਤੇ ਦੀ ਚੋਣ ਕਰ ਰਹੇ ਹੋ, ਤਾਂ ਆਪਣੀ ਆਮਦਨ ਦਾ ਘੱਟੋ-ਘੱਟ 10% ਆਪਣੇ ਐਮਰਜੈਂਸੀ ਫੰਡ ਖਾਤੇ ਵਿੱਚ ਟ੍ਰਾਂਸਫਰ ਕਰਨ ਲਈ ਆਪਣੇ ਤਨਖਾਹ ਖਾਤੇ ਜਾਂ ਆਪਣੇ ਕਾਰੋਬਾਰ/ਮੌਜੂਦਾ ਖਾਤੇ ਤੋਂ ਇੱਕ ਸਥਾਈ ਹਦਾਇਤ ਬਣਾਓ।
ਤੁਹਾਨੂੰ ਇਹ ਉਦੋਂ ਤੱਕ ਕਰਨਾ ਹੋਵੇਗਾ ਜਦੋਂ ਤੱਕ ਤੁਹਾਡੇ ਸੰਕਟ ਦੇ 6 ਤੋਂ 12 ਮਹੀਨਿਆਂ ਲਈ ਤੁਹਾਡੀ ਸਹਾਇਤਾ ਲਈ ਤੁਹਾਡੇ ਐਮਰਜੈਂਸੀ ਫੰਡ ਵਿੱਚ ਲੋੜੀਂਦਾ ਪੈਸਾ ਨਹੀਂ ਹੈ।
ਜੇਕਰ ਤੁਸੀਂ ICICI ਬੈਂਕ ਸੇਵਿੰਗ ਖਾਤੇ ਦੀ ਚੋਣ ਕਰ ਰਹੇ ਹੋ, ਤਾਂ ਘੱਟੋ-ਘੱਟ ਬੈਲੇਂਸ ਖਾਤਾ ਚੁਣੋ। ਇਸ ਮਕਸਦ ਲਈ ਤੁਹਾਨੂੰ ਫੈਂਸੀ ਖਾਤੇ ਦੀ ਲੋੜ ਨਹੀਂ ਹੈ। ਘੱਟੋ-ਘੱਟ ਸੰਤੁਲਨ ਬਣਾਈ ਰੱਖਣ ਲਈ ਫੀਸ ਅਦਾ ਕਰਨ ਦਾ ਕੋਈ ਮਤਲਬ ਨਹੀਂ ਹੈ।
ICICI ਬੈਂਕ ਬਚਤ ਖਾਤੇ ਦੀ ਚੋਣ ਕਰਨ ਦਾ ਸਭ ਤੋਂ ਵਧੀਆ ਹਿੱਸਾ iWish ਡਿਪਾਜ਼ਿਟ ਸਕੀਮ ਹੈ।
ਇਹ ਤੁਹਾਡੇ ਐਮਰਜੈਂਸੀ ਫੰਡ ਨੂੰ ਪਾਰਕ ਕਰਨ ਲਈ ਸਹੀ ਜਗ੍ਹਾ ਹੈ। iWish ਡਿਪਾਜ਼ਿਟ ਤੁਹਾਨੂੰ ਛੋਟੀ ਤੋਂ ਮੱਧ-ਮਿਆਦ ਦੇ ਟੀਚਿਆਂ ਲਈ ਫੰਡ ਬਚਾਉਣ ਵਿੱਚ ਮਦਦ ਕਰਦੇ ਹਨ।
ਕਿਉਂਕਿ ਇਹ ਇੱਕ ਡਿਪਾਜ਼ਿਟ ਸਕੀਮ ਹੈ, ਤੁਹਾਨੂੰ ਆਪਣੇ ਐਮਰਜੈਂਸੀ ਫੰਡ 'ਤੇ ਵਿਆਜ ਕਮਾਉਣ ਦਾ ਫਾਇਦਾ ਵੀ ਮਿਲਦਾ ਹੈ।
ਅਤੇ ਇਹ ਇੱਕ ਥੋੜ੍ਹੇ ਸਮੇਂ ਦੀ, ਨੋ-ਵਚਨਬੱਧਤਾ ਸਕੀਮ ਹੈ, ਇਸ ਲਈ ਤੁਸੀਂ ਆਪਣੇ iWish ਖਾਤੇ ਤੋਂ ਕਢਵਾਉਣ ਲਈ ਕੋਈ ਫੀਸ ਨਹੀਂ ਅਦਾ ਕਰੋਗੇ।
ਆਪਣੇ ICICI ਨੈੱਟ ਬੈਂਕਿੰਗ ਡੈਸ਼ਬੋਰਡ ਵਿੱਚ ਲੌਗਇਨ ਕਰਕੇ ਇੱਕ iWish ਡਿਪਾਜ਼ਿਟ ਖਾਤਾ ਸੈਟਅੱਪ ਕਰੋ।
ਆਪਣੇ iWish ਡਿਪਾਜ਼ਿਟ ਨੂੰ "ਐਮਰਜੈਂਸੀ ਫੰਡ" ਨਾਮ ਦਿਓ ਅਤੇ ਇੱਥੇ ਆਪਣੇ ਮਾਸਿਕ ਡਿਪਾਜ਼ਿਟ ਨੂੰ ਸਵੈਚਲਿਤ ਕਰੋ।
ਦੁਬਾਰਾ, ਟ੍ਰਾਂਸਫਰ ਕਰਕੇ ਸ਼ੁਰੂ ਕਰੋ ਇਸ iWish ਡਿਪਾਜ਼ਿਟ ਖਾਤੇ ਵਿੱਚ ਤੁਹਾਡੀ ਆਮਦਨ ਦਾ 10%. ਤੁਹਾਡੀ ਆਮਦਨ ਦਾ 10% ਇਸ ਖਾਤੇ ਵਿੱਚ ਜਾਣ ਦੇ ਨਾਲ, ਤੁਸੀਂ ਆਪਣੇ ਐਮਰਜੈਂਸੀ ਫੰਡ ਟੀਚੇ ਨੂੰ ਤੇਜ਼ੀ ਨਾਲ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਨ ਦੇ ਯੋਗ ਹੋਵੋਗੇ।
ਜੇਕਰ ਤੁਸੀਂ ਆਪਣੇ ਪੂਰੇ ਐਮਰਜੈਂਸੀ ਫੰਡ ਨੂੰ ਇੱਕ ਟ੍ਰਾਂਸਫਰ ਵਿੱਚ ਫੰਡ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹੋ, ਤਾਂ ਇਹ ਕਰੋ। ਅਤੇ ਅਗਲੇ ਪੜਾਅ 'ਤੇ ਅੱਗੇ ਵਧੋ.
ਜਾਂ, ਜਦੋਂ ਤੱਕ ਤੁਸੀਂ ਉੱਥੇ ਨਹੀਂ ਪਹੁੰਚ ਜਾਂਦੇ, ਹਰ ਮਹੀਨੇ ਜਮ੍ਹਾਂ ਕਰਦੇ ਰਹੋ।
ਇੱਕ ਵਾਰ ਜਦੋਂ ਤੁਸੀਂ ਆਪਣੇ ਐਮਰਜੈਂਸੀ ਫੰਡ ਨੂੰ ਫਿਕਸ ਕਰ ਲੈਂਦੇ ਹੋ, ਤਾਂ ਆਓ ਤੁਹਾਡੇ ਵਿੱਤ ਨੂੰ ਸਵੈਚਲਿਤ ਕਰਨ ਦੇ ਤੀਜੇ ਪੜਾਅ 'ਤੇ ਚੱਲੀਏ।
ਕਦਮ 3: ਆਪਣੇ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਫੰਡਾਂ ਨੂੰ ਸਥਾਪਤ ਕਰਨਾ + ਆਓ ਕੁਝ ਟੈਕਸ ਬਚਾਈਏ!
ਅਗਲਾ ਕਦਮ ਤੁਹਾਡੇ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਫੰਡਾਂ ਨੂੰ ਫਿਕਸ ਕਰਨਾ ਹੈ।
ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਲਈ ਬੱਚਤ ਕਰਨ ਦੇ ਦੋ ਮੁੱਖ ਫਾਇਦੇ ਹਨ:
- ਤੁਸੀਂ ਆਪਣੀ ਜ਼ਿੰਦਗੀ ਦੇ ਪੜਾਅ ਲਈ ਦੌਲਤ ਦਾ ਇੱਕ ਭੰਡਾਰ ਬਣਾਉਂਦੇ ਹੋ ਜਦੋਂ ਤੁਸੀਂ ਆਰਾਮ ਕਰਨਾ ਚਾਹੁੰਦੇ ਹੋ, ਵਾਪਸ ਲੱਤ ਮਾਰਨਾ ਅਤੇ ਕਿਤੇ ਠੰਢਾ ਕਰਨਾ ਚਾਹੁੰਦੇ ਹੋ। ਜੇਕਰ ਤੁਸੀਂ ਤਨਖਾਹਦਾਰ ਹੋ, ਤਾਂ ਇਹ ਸੰਕਟਕਾਲੀਨ ਫੰਡ ਬਣਾਉਣ ਜਿੰਨਾ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਵਿੱਤੀ ਕਦਮ ਹੈ। ਕਿਉਂਕਿ ਜਦੋਂ ਤੁਸੀਂ ਆਪਣੇ 60 ਦੇ ਦਹਾਕੇ ਵਿੱਚ ਹੋਵੋਗੇ ਤਾਂ ਤੁਸੀਂ ਕੰਮ ਨਹੀਂ ਕਰ ਰਹੇ ਹੋਵੋਗੇ।
- ਤੁਹਾਨੂੰ ਟੈਕਸ ਬਚਾਉਣ ਦਾ ਮੌਕਾ ਮਿਲੇਗਾ।
ਜਿੰਨੀ ਜਲਦੀ ਤੁਸੀਂ ਆਪਣੇ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਫੰਡ ਵਿੱਚ ਯੋਗਦਾਨ ਪਾਉਣਾ ਸ਼ੁਰੂ ਕਰੋਗੇ, ਤੁਹਾਡੇ 60 ਦੇ ਦਹਾਕੇ ਤੱਕ ਪਹੁੰਚਣ 'ਤੇ ਤੁਸੀਂ ਓਨੀ ਹੀ ਜ਼ਿਆਦਾ ਦੌਲਤ ਇਕੱਠੀ ਕਰੋਗੇ।
ਤੁਹਾਨੂੰ ਸੰਦਰਭ ਦੇਣ ਲਈ, ਮੈਂ 18 ਸਾਲ ਦੀ ਉਮਰ ਦੇ ਹੁੰਦਿਆਂ ਹੀ ਆਪਣਾ NPS ਖਾਤਾ ਸ਼ੁਰੂ ਕਰ ਦਿੱਤਾ (ਮੈਂ ਆਨਲਾਈਨ ਪੈਸਾ ਬਣਾਉਣ ਕਿਉਂਕਿ ਮੈਂ 17 ਸਾਲ ਦਾ ਸੀ). ਮੈਨੂੰ ਆਪਣਾ ਡੀਮੈਟ ਖਾਤਾ ਮਿਲਣ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਹੀ।
ਜੇਕਰ ਮੈਂ ਆਪਣਾ NPS ਖਾਤਾ ਸਿਰਫ਼ ਦੋ ਸਾਲ ਬਾਅਦ 20 ਸਾਲ ਦੀ ਉਮਰ ਵਿੱਚ ਸ਼ੁਰੂ ਕੀਤਾ ਹੁੰਦਾ, ਤਾਂ ਮੈਂ ਆਪਣੇ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਕਾਰਪਸ ਵਿੱਚੋਂ ਕੁਝ ਕਰੋੜ ਗੁਆ ਲੈਂਦਾ।
ਤਿੰਨ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਫੰਡ ਹਨ ਜੋ ਮੈਂ ਹਰ ਕਿਸੇ ਲਈ ਸਿਫ਼ਾਰਸ਼ ਕਰਾਂਗਾ:
- NPS - ਬਹੁਤ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ।
- PPF - ਪੂਰੀ ਤਰ੍ਹਾਂ ਟੈਕਸ-ਮੁਕਤ ਯੋਗਦਾਨ, ਵਿਆਜ ਅਤੇ ਪਰਿਪੱਕਤਾ ਦੀ ਰਕਮ।
- ELSS ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡ - ਉੱਚ ਰਿਟਰਨ ਅਤੇ ਥੋੜ੍ਹੀ ਵਾਧੂ ਟੈਕਸ ਬਚਤ।
ਉਪਰੋਕਤ ਤਿੰਨੋਂ ਵਿਕਲਪਾਂ ਵਿੱਚੋਂ, ਮੈਂ ਸਿਫ਼ਾਰਿਸ਼ ਕਰਦਾ ਹਾਂ। ਇੱਕ NPS ਖਾਤੇ ਨਾਲ ਸ਼ੁਰੂ, ਫਿਰ ਇੱਕ PPF, ਅਤੇ ਅੰਤ ਵਿੱਚ ELSS ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡਾਂ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨਾ।
ਇੱਕ NPS ਖਾਤਾ (ਨੈਸ਼ਨਲ ਪੈਨਸ਼ਨ ਸਕੀਮ) ਤੁਹਾਡੇ ਅਤੇ ਮੇਰੇ ਵਰਗੇ ਨਾਗਰਿਕਾਂ ਲਈ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਫੰਡ ਸ਼ੁਰੂ ਕਰਨ ਲਈ ਇੱਕ ਸੰਪ੍ਰਦਾਇਕ-ਪ੍ਰਯੋਜਿਤ ਪਹਿਲ ਹੈ। ਇੱਕ NPS ਇੱਕ ਆਮ ਪੈਨਸ਼ਨ ਯੋਜਨਾ ਵਾਂਗ ਕੰਮ ਕਰਦਾ ਹੈ - ਤੁਸੀਂ 60 ਸਾਲ ਦੇ ਹੋਣ ਤੱਕ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਦੇ ਹੋ ਅਤੇ ਇੱਕ ਵਾਰ ਜਦੋਂ ਤੁਸੀਂ ਉੱਥੇ ਪਹੁੰਚ ਜਾਂਦੇ ਹੋ, ਤੁਹਾਨੂੰ ਹਰ ਮਹੀਨੇ ਇੱਕ ਸਾਲਾਨਾ ਭੁਗਤਾਨ ਕੀਤਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ।
ਜਦੋਂ ਤੁਸੀਂ 60 ਸਾਲ ਦੀ ਉਮਰ ਤੱਕ ਪਹੁੰਚ ਜਾਂਦੇ ਹੋ ਤਾਂ ਤੁਹਾਨੂੰ ਪੈਨਸ਼ਨ ਦੇ ਰੂਪ ਵਿੱਚ ਹਰ ਮਹੀਨੇ ਕਿੰਨਾ ਭੁਗਤਾਨ ਕੀਤਾ ਜਾਵੇਗਾ, ਇਹ ਤਿੰਨ ਚੀਜ਼ਾਂ 'ਤੇ ਨਿਰਭਰ ਕਰਦਾ ਹੈ:
- ਤੁਸੀਂ ਕਿੰਨੀ ਜਲਦੀ ਆਪਣੇ NPS ਖਾਤੇ ਵਿੱਚ ਯੋਗਦਾਨ ਪਾਉਣਾ ਸ਼ੁਰੂ ਕਰਦੇ ਹੋ?
- ਤੁਸੀਂ ਇੱਕ ਸਾਲ ਵਿੱਚ ਕਿੰਨਾ ਯੋਗਦਾਨ ਪਾਉਂਦੇ ਹੋ?
- ਤੁਹਾਨੂੰ ਆਪਣੇ NPS ਨਿਵੇਸ਼ 'ਤੇ ਕਿੰਨਾ ਰਿਟਰਨ ਮਿਲਦਾ ਹੈ?
ਇਸ ਲਈ ਅੱਜ ਹੀ ਆਪਣੇ NPS ਖਾਤੇ ਵਿੱਚ ਯੋਗਦਾਨ ਪਾਉਣਾ ਸ਼ੁਰੂ ਕਰੋ ਅਤੇ ਇਸਨੂੰ ਹਰ ਸਾਲ ਵਧਦਾ ਦੇਖੋ।
ਇੱਕ NPS ਖਾਤਾ ਕਿਵੇਂ ਖੋਲ੍ਹਿਆ ਜਾਵੇ?
ਮੈਂ ਤੁਹਾਡੇ ਬੈਂਕ ਰਾਹੀਂ ਆਪਣਾ NPS ਖਾਤਾ ਖੋਲ੍ਹਣ ਦੀ ਸਿਫ਼ਾਰਸ਼ ਕਰਦਾ ਹਾਂ, ਖਾਸ ਕਰਕੇ ਜੇਕਰ ਤੁਸੀਂ ICICI, IndusInd, Kotak ਜਾਂ HDFC ਗਾਹਕ ਹੋ।
ਨਹੀਂ ਤਾਂ, ਤੁਸੀਂ 'ਤੇ ਜਾ ਕੇ ਇੱਕ NPS ਖਾਤੇ ਦੀ ਚੋਣ ਵੀ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹੋ ਅਧਿਕਾਰਤ NSDL ਵੈਬਸਾਈਟ ਇੱਥੇ. (NPS ਰਜਿਸਟ੍ਰੇਸ਼ਨ ਦਾ ਸਿੱਧਾ ਲਿੰਕ)।
NPS ਦੇ ਦੋ ਪੱਧਰ ਹਨ:
- ਟੀਅਰ 1 - ਇਹ ਉਹ ਹੈ ਜੋ ਤੁਸੀਂ ਪੈਨਸ਼ਨ ਅਤੇ ਟੈਕਸ ਲਾਭ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਨ ਲਈ ਖੋਲ੍ਹੋਗੇ। ਜਦੋਂ ਤੱਕ ਤੁਸੀਂ 60 ਸਾਲ ਦੀ ਉਮਰ ਤੱਕ ਨਹੀਂ ਪਹੁੰਚ ਜਾਂਦੇ ਉਦੋਂ ਤੱਕ ਤੁਹਾਡਾ ਪੈਸਾ ਲਾਕ ਕੀਤਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ। ਤੁਸੀਂ 25 ਸਾਲਾਂ ਬਾਅਦ ਵਿਆਹ ਵਰਗੇ ਵਿਸ਼ੇਸ਼ ਮੌਕਿਆਂ ਲਈ 3% ਤੱਕ ਫੰਡ ਕਢਵਾ ਸਕਦੇ ਹੋ। 60 'ਤੇ, ਤੁਸੀਂ 60% ਤੱਕ ਇਕਮੁਸ਼ਤ ਕਢਵਾ ਸਕਦੇ ਹੋ।
NPS ਟੀਅਰ 1 ਸੈਕਸ਼ਨ 1.5 C ਦੇ ਤਹਿਤ 80 ਲੱਖ ਰੁਪਏ ਤੱਕ ਦੇ ਯੋਗਦਾਨ 'ਤੇ ਟੈਕਸ ਕਟੌਤੀ ਲਈ ਯੋਗ ਹੈ ਅਤੇ ਆਮਦਨ ਟੈਕਸ ਐਕਟ, 50,000 ਦੀ ਧਾਰਾ 80 CCD (1B) ਦੇ ਤਹਿਤ ਵਾਧੂ 1961 ਰੁਪਏ।
- ਟੀਅਰ 2 - ਇਹ ਇੱਕ ਸਵੈ-ਇੱਛਤ ਖਾਤਾ ਹੈ। ਤੁਹਾਨੂੰ ਟੈਕਸ ਲਾਭ ਜਾਂ ਪੈਨਸ਼ਨਾਂ ਨਹੀਂ ਮਿਲਦੀਆਂ। ਅਸਲ ਵਿੱਚ, ਇਹ ਤੁਹਾਨੂੰ NPS-ਲਿੰਕਡ ਫੰਡਾਂ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨ ਦੀ ਆਗਿਆ ਦਿੰਦਾ ਹੈ ਪਰ ਬਿਨਾਂ ਕਿਸੇ ਲਾਭ ਦੇ ਜੇ NPS ਟੀਅਰ 1. ਅਤੇ ਤੁਸੀਂ ਬਿਨਾਂ ਕਿਸੇ ਫੀਸ ਦੇ ਕਿਸੇ ਵੀ ਸਮੇਂ ਆਪਣੇ ਫੰਡ ਵਾਪਸ ਲੈ ਸਕਦੇ ਹੋ। ਤੁਹਾਡੇ ਫੰਡ ਲੌਕ ਨਹੀਂ ਹਨ।
ਟੀਅਰ 2 ਦੀ ਇੱਕ ਹੋਰ ਪਰਿਵਰਤਨ ਹੈ ਜੋ ਇੱਕ ਟੈਕਸ ਸੇਵਰ ਹੈ, ਪਰ ਅਸੀਂ ਇਸਨੂੰ ਪੂਰੀ ਤਰ੍ਹਾਂ ਨਜ਼ਰਅੰਦਾਜ਼ ਕਰਨ ਜਾ ਰਹੇ ਹਾਂ। ਇੱਕ ELSS ਫੰਡ ਇਸ ਉੱਤੇ ਵਧੇਰੇ ਅਰਥ ਰੱਖਦਾ ਹੈ।
ਇੱਕ ਵਾਰ ਜਦੋਂ ਤੁਸੀਂ ਆਪਣਾ NPS ਖਾਤਾ ਖੋਲ੍ਹਦੇ ਹੋ, ਤੁਹਾਨੂੰ ਇੱਕ ਫੰਡ ਮੈਨੇਜਰ ਚੁਣਨ ਦੀ ਲੋੜ ਹੋਵੇਗੀ। ਮੈਂ ਇਹਨਾਂ ਵਿੱਚੋਂ ਕਿਸੇ ਇੱਕ ਨੂੰ ਚੁਣਨ ਦੀ ਸਿਫਾਰਸ਼ ਕਰਦਾ ਹਾਂ:
- HDFC - ਜੋ ਮੈਂ ਨਿੱਜੀ ਤੌਰ 'ਤੇ ਚੁਣਿਆ ਹੈ।
- ਆਈ ਸੀ ਆਈ ਸੀ ਆਈ
- ਐਲਆਈਸੀ
ਫਿਰ, ਤੁਹਾਨੂੰ ਤਿੰਨ ਨਿਵੇਸ਼ ਵਿਕਲਪਾਂ ਵਿੱਚੋਂ ਚੁਣਨ ਲਈ ਕਿਹਾ ਜਾਵੇਗਾ:
- ਕੰਜ਼ਰਵੇਟਿਵ
- ਮੱਧਮ
- ਅਗਰੈਸਿਵ
ਪਹਿਲਾਂ, ਆਟੋ ਵਿਕਲਪ ਚੁਣੋ।
ਕੰਜ਼ਰਵੇਟਿਵ ਬਾਰੇ ਭੁੱਲ ਜਾਓ.
ਫਿਰ ਮੱਧਮ ਚੁਣੋ. ਜ਼ਿਆਦਾਤਰ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਲਈ, ਇਹ ਇੱਕ ਆਸ਼ਾਵਾਦੀ ਪਰ ਸੁਰੱਖਿਅਤ ਪਹੁੰਚ ਹੈ।
ਹਾਲਾਂਕਿ, ਤੁਸੀਂ ਹਮਲਾਵਰ ਵੀ ਚੁਣ ਸਕਦੇ ਹੋ, ਕਿਉਂਕਿ ਤੁਹਾਡੇ NPS ਫੰਡ ਦਾ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਤਜਰਬੇਕਾਰ ਫੰਡ ਪ੍ਰਬੰਧਕਾਂ ਦੁਆਰਾ ਕੀਤਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ, ਅਤੇ ਅਸੀਂ ਇਹਨਾਂ ਨਿਵੇਸ਼ਾਂ ਦੇ ਵਧਣ ਲਈ ਦਹਾਕਿਆਂ ਤੱਕ ਦੇਖ ਰਹੇ ਹਾਂ, ਜੋਖਮ ਮੁਕਾਬਲਤਨ ਘੱਟ ਹਨ।
ਕੁਝ ਸਾਲ ਪਹਿਲਾਂ, NPS ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨਾ ਬਹੁਤ ਮੁਸ਼ਕਲ ਸੀ। ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਅਸਲ ਵਿੱਚ ਸੱਚਮੁੱਚ ਚੁਣੌਤੀਪੂਰਨ. ਤੁਹਾਨੂੰ ਆਪਣੇ PRAN ਖਾਤੇ ਵਿੱਚ ਲੌਗਇਨ ਕਰਨਾ ਹੋਵੇਗਾ, ਇਹਨਾਂ ਫਾਰਮਾਂ ਨੂੰ ਭਰਨਾ ਹੋਵੇਗਾ, ਇੱਕ ਛੋਟਾ ਟ੍ਰਾਂਜੈਕਸ਼ਨ ਚਾਰਜ ਅਦਾ ਕਰਨ ਦੇ ਨਾਲ-ਨਾਲ ਡੈਬਿਟ ਕਾਰਡ ਜਾਂ ਨੈੱਟ ਬੈਂਕਿੰਗ ਰਾਹੀਂ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਨਾ ਹੋਵੇਗਾ।
ਹੁਣ, ਇਹ ਸਭ ਆਟੋਮੈਟਿਕ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ.
ਤੁਹਾਡੇ NPS ਖਾਤੇ ਦੇ ਨਾਲ, ਤੁਹਾਨੂੰ ਇੱਕ ਵਰਚੁਅਲ ਡਿਪਾਜ਼ਿਟ ਖਾਤਾ ਵੀ ਮਿਲਦਾ ਹੈ। ਇਸਨੂੰ ਡੀ-ਰਿਮਿਟ ਕਿਹਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ। ਇਸ ਵਰਚੁਅਲ ਡਿਪਾਜ਼ਿਟ ਖਾਤੇ ਦੇ ਨਾਲ, ਤੁਸੀਂ ਬੈਂਕ ਟ੍ਰਾਂਸਫਰ ਰਾਹੀਂ ਆਪਣੇ NPS ਖਾਤੇ ਵਿੱਚ ਯੋਗਦਾਨ ਪਾ ਸਕਦੇ ਹੋ ਅਤੇ ਉਸੇ ਦਿਨ NAV ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਦੇ ਹੋ।
ਇਸਦਾ ਮਤਲਬ ਹੈ ਕਿ ਤੁਸੀਂ ਹਰ ਮਹੀਨੇ ਆਪਣੇ NPS ਖਾਤੇ ਵਿੱਚ ਯੋਗਦਾਨ ਪਾਉਣ ਲਈ ਆਪਣੇ ਬੈਂਕ ਖਾਤੇ ਰਾਹੀਂ ਸਥਾਈ ਹਿਦਾਇਤਾਂ ਸੈਟ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹੋ, ਆਪਣੇ ਆਪ।
ਆਪਣੇ ਵਰਚੁਅਲ ਡੀ-ਰਿਮਿਟ NPS ਖਾਤੇ ਦੇ ਵੇਰਵੇ ਕਿਵੇਂ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰੀਏ?
ਤੁਹਾਡੀ ਈਮੇਲ ਵਿੱਚ ਤੁਹਾਡੇ ਡੀ-ਰਿਮਿਟ ਖਾਤੇ ਦੇ ਵੇਰਵੇ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਨ ਵਿੱਚ ਤੁਹਾਨੂੰ ਲਗਭਗ 24 ਤੋਂ 48 ਘੰਟੇ ਲੱਗਣਗੇ।
ਇੱਕ ਵਾਰ ਜਦੋਂ ਤੁਸੀਂ ਇਹ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰ ਲੈਂਦੇ ਹੋ, ਤਾਂ ਹਰ ਮਹੀਨੇ ਆਪਣੀ ਆਮਦਨ ਦਾ ਘੱਟੋ-ਘੱਟ 5% ਯੋਗਦਾਨ ਪਾਉਣ ਲਈ ਇੱਕ ਸਥਾਈ ਹਦਾਇਤ ਬਣਾਓ। ਇਸ ਲਈ ਜੇਕਰ ਤੁਸੀਂ ₹1,00,000/ਮਹੀਨਾ ਕਮਾ ਰਹੇ ਹੋ, ਤਾਂ ਹਰ ਮਹੀਨੇ ₹5,000 ਦਾ ਯੋਗਦਾਨ ਦਿਓ।
ਇਸ ਗੱਲ ਦੀ ਕੋਈ ਸੀਮਾ ਨਹੀਂ ਹੈ ਕਿ ਤੁਸੀਂ ਆਪਣੇ NPS ਖਾਤੇ ਵਿੱਚ ਕਿੰਨਾ ਯੋਗਦਾਨ ਪਾ ਸਕਦੇ ਹੋ।
ਪਰ ਤੁਸੀਂ ਟੈਕਸ ਕਟੌਤੀਆਂ ਵਿੱਚ ਸਿਰਫ਼ ₹2,00,000 ਤੱਕ ਦੀ ਬਚਤ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹੋ।
ਜੇਕਰ ਤੁਹਾਡੇ ਕੋਲ ਕਾਰ ਲੋਨ ਜਾਂ ਹੋਮ ਲੋਨ ਵਰਗਾ ਕੋਈ ਚੀਜ਼ ਨਹੀਂ ਹੈ ਜਿੱਥੇ ਤੁਹਾਡੀ ਮਹੀਨਾਵਾਰ EMI ਤੁਹਾਡੀ ਆਮਦਨ ਦੇ 30% ਤੋਂ ਵੱਧ ਹੈ, ਤਾਂ ਤੁਸੀਂ NPS ਵਿੱਚ ਆਪਣੀ ਕੁੱਲ ਆਮਦਨ ਦਾ 10% ਯੋਗਦਾਨ ਪਾ ਸਕਦੇ ਹੋ।
ਫਿਰ ਵੀ, ਮੈਂ 5% ਦੀ ਸਿਫ਼ਾਰਸ਼ ਕਰਾਂਗਾ। ਮੈਂ ਰੂੜੀਵਾਦੀ ਪਹੁੰਚ ਨਹੀਂ ਲੈ ਰਿਹਾ ਹਾਂ।
ਅਸੀਂ ਇੱਕ ਵਧੇਰੇ ਨਿਵੇਸ਼-ਭਾਰੀ ਪਹੁੰਚ ਅਪਣਾਵਾਂਗੇ ਤਾਂ ਜੋ ਅਸੀਂ ਅੱਜ ਉਸ ਦੌਲਤ ਵਿੱਚੋਂ ਕੁਝ ਪੈਦਾ ਕਰ ਸਕੀਏ ਅਤੇ ਖਰਚ ਕਰ ਸਕੀਏ, ਉਦੋਂ ਨਹੀਂ ਜਦੋਂ ਅਸੀਂ ਬੁੱਢੇ ਹੁੰਦੇ ਹਾਂ।
ਅਸੀਂ ਪਹਿਲਾਂ ਹੀ ਇੱਕ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਫੰਡ ਅਤੇ ਇੱਕ ਐਮਰਜੈਂਸੀ ਫੰਡ ਸਥਾਪਤ ਕਰ ਚੁੱਕੇ ਹਾਂ, ਇਸ ਲਈ ਹੁਣ ਸਾਡੇ ਲਈ ਜੋਖਮ ਲੈਣ ਦਾ ਸਮਾਂ ਆ ਗਿਆ ਹੈ।
ਪਿਛਲੇ ਦਹਾਕੇ ਦੌਰਾਨ, NPS ਫੰਡਾਂ ਨੇ ਹੋਰ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਅਤੇ ਪੈਨਸ਼ਨ ਫੰਡਾਂ ਦੇ ਮੁਕਾਬਲੇ ਮੁਕਾਬਲਤਨ ਵਧੀਆ ਪ੍ਰਦਰਸ਼ਨ ਕੀਤਾ ਹੈ, ਸਾਲਾਨਾ ਲਗਭਗ 8 ਤੋਂ 10% ਰਿਟਰਨ ਦਿੰਦੇ ਹਨ। ਕਿਉਂਕਿ ਤੁਹਾਡਾ ਪੈਸਾ ਇਕੁਇਟੀ ਵਿੱਚ ਵੀ ਨਿਵੇਸ਼ ਕੀਤਾ ਗਿਆ ਹੈ, ਤੁਹਾਨੂੰ ਕਦੇ-ਕਦਾਈਂ 20%+ ਵਿਆਜ ਵੀ ਮਿਲੇਗਾ, ਪਰ ਤੁਸੀਂ ਉਮੀਦ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹੋ ਕਿ ਸੀਆਈਆਈ ਜਾਂ 8 ਸਾਲਾਂ ਵਿੱਚ ਕਿਤੇ ਵੀ 12% ਤੋਂ 10% ਦੇ ਵਿਚਕਾਰ।
PPF ਸਭ ਤੋਂ ਘੱਟ ਜੋਖਮ ਵਾਲਾ ਹੋਣ ਕਰਕੇ ਤੁਹਾਨੂੰ ਸਿਰਫ਼ 7.1% ਵਿਆਜ ਮਿਲੇਗਾ ਅਤੇ ਤੁਸੀਂ ਇੱਕ ਸਾਲ ਵਿੱਚ 1.5 ਲੱਖ ਤੋਂ ਵੱਧ ਦਾ ਯੋਗਦਾਨ ਨਹੀਂ ਪਾ ਸਕੋਗੇ।
ਪਰ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਲਈ ਆਪਣੇ ਪੈਸੇ ਦਾ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨਾ ਅਤੇ ਟੈਕਸ ਬਚਾਉਣ ਲਈ ਇਹ ਇੱਕ ਬਹੁਤ ਸੁਰੱਖਿਅਤ ਵਿਕਲਪ ਹੈ। ਤੁਸੀਂ ਆਪਣੇ PPF ਨੂੰ 15 ਸਾਲਾਂ ਬਾਅਦ ਹਰ 5 ਸਾਲਾਂ ਲਈ ਜਦੋਂ ਤੱਕ ਤੁਸੀਂ ਚਾਹੋ ਰੀਨਿਊ ਕਰਵਾ ਸਕਦੇ ਹੋ। ਅਤੇ ਇਹ ਸਾਰਾ ਪੈਸਾ ਟੈਕਸ-ਮੁਕਤ ਹੈ। ਤੁਸੀਂ ਅੱਜ ਅਤੇ ਭਵਿੱਖ ਵਿੱਚ ਟੈਕਸਾਂ 'ਤੇ ਬੱਚਤ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹੋ।
ਤੁਸੀਂ ਆਪਣਾ PPF ਸਿਰਫ਼ ਆਪਣੇ ਬੈਂਕ ਰਾਹੀਂ ਹੀ ਖੋਲ੍ਹ ਸਕਦੇ ਹੋ। ਆਪਣੇ ਇੰਟਰਨੈਟ ਬੈਂਕਿੰਗ ਖਾਤੇ ਵਿੱਚ ਲੌਗ ਇਨ ਕਰੋ ਅਤੇ ਤੁਹਾਨੂੰ ਇੱਕ PPF ਖਾਤਾ ਖੋਲ੍ਹਣ ਲਈ ਨਿਵੇਸ਼ ਸੈਕਸ਼ਨ ਦੇ ਅਧੀਨ ਇੱਕ ਵਿਕਲਪ ਦੇਖਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ। ਇਹ ਬੈਂਕ ਤੋਂ ਬੈਂਕ ਤੱਕ ਵੱਖਰਾ ਹੁੰਦਾ ਹੈ।
ਤੁਸੀਂ ਹਰ ਮਹੀਨੇ ਆਪਣੇ PPC ਖਾਤੇ ਵਿੱਚ ਯੋਗਦਾਨ ਪਾਉਣ ਲਈ ਸਥਾਈ ਹਦਾਇਤਾਂ ਬਣਾ ਸਕਦੇ ਹੋ।
ਹਰ ਸਾਲ ਆਪਣਾ PPF ਵੱਧ ਤੋਂ ਵੱਧ ਕੱਢੋ - ਇਹ ਤੁਹਾਨੂੰ ਹਰ ਸਾਲ ਸਿਰਫ ₹ 1,50,000 ਤੱਕ ਜਮ੍ਹਾ ਕਰਨ ਦੀ ਇਜਾਜ਼ਤ ਦਿੰਦਾ ਹੈ।
ਜਦੋਂ ਤੁਸੀਂ ਇਸ ਨੂੰ ਵੱਧ ਤੋਂ ਵੱਧ ਕਰ ਲੈਂਦੇ ਹੋ, ਤਾਂ ਤੁਸੀਂ ਇਸ ਗੇਮ ਦੀ ਰਕਮ ਨੂੰ ਅੱਜ ਟੈਕਸ ਕਟੌਤੀਆਂ ਵਿੱਚ, ਅਤੇ ਭਵਿੱਖ ਵਿੱਚ ਜਦੋਂ ਤੁਸੀਂ ਇਸਨੂੰ ਵਾਪਸ ਲੈ ਲੈਂਦੇ ਹੋ ਤਾਂ ਬਚਾਉਂਦੇ ਹੋ।
ਜਦੋਂ ਅਸੀਂ ਅਗਲੇ ਹਿੱਸੇ ਵਿੱਚ ਤੁਹਾਡਾ ਨਿਵੇਸ਼ ਖਾਤਾ ਸਥਾਪਤ ਕਰਾਂਗੇ ਤਾਂ ਅਸੀਂ ELSS ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡਾਂ ਦੀ ਜਾਂਚ ਕਰਾਂਗੇ।
ਇਹ ਹੀ ਗੱਲ ਹੈ! - ਤੁਹਾਡੇ ਵਿੱਤ ਨੂੰ ਆਟੋਮੇਟਿੰਗ (ਵਧੇਰੇ ਫਿਕਸਿੰਗ) ਦੇ ਭਾਗ 1 ਨੂੰ ਪੂਰਾ ਕਰਨ ਲਈ ਵਧਾਈਆਂ!
ਹੁਣ ਜਦੋਂ ਕਿ ਤੁਹਾਡੇ ਕੋਲ ਇੱਕ ਵਧੀਆ ਬੈਂਕ ਖਾਤਾ ਹੈ ਜੋ ਤੁਹਾਡੇ ਪੈਸੇ ਨੂੰ ਹਾਈਜੈਕ ਨਹੀਂ ਕਰਦਾ ਹੈ, ਤੁਹਾਨੂੰ ਔਖੇ ਸਮੇਂ ਵਿੱਚੋਂ ਕੱਢਣ ਲਈ ਇੱਕ ਐਮਰਜੈਂਸੀ ਫੰਡ, ਅਤੇ ਇੱਕ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਫੰਡ ਵਧਣ ਲਈ ਸਵੈਚਲਿਤ ਹੈ, ਦੂਜਾ ਹਿੱਸਾ ਬਜਟ ਆਟੋਮੇਸ਼ਨ, ਅਤੇ ਤੁਹਾਡੇ ਕਰਜ਼ੇ ਦੇ ਪ੍ਰਬੰਧਨ 'ਤੇ ਵਧੇਰੇ ਧਿਆਨ ਕੇਂਦਰਿਤ ਕਰੇਗਾ।
ਜੇ ਤੁਹਾਡੇ ਕੋਈ ਸਵਾਲ ਹਨ, ਤਾਂ ਮੈਨੂੰ ਟਿੱਪਣੀਆਂ ਵਿੱਚ ਦੱਸੋ.
ਸੋਮਨਾਥ ਭੱਟਾਚਾਰੀਆ
ਇਹ ਵਿੱਤੀ ਯੋਜਨਾਬੰਦੀ 'ਤੇ ਇੱਕ ਸ਼ਾਨਦਾਰ ਲੇਖ ਹੈ, ਖਾਸ ਤੌਰ 'ਤੇ ਅਣਗਿਣਤ ਲੋਕਾਂ ਲਈ। ਮੈਂ ਸਿਰਫ਼ ਕੁਝ ਨੁਕਤੇ ਜੋੜਦਾ ਹਾਂ ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਦੀ ਮੈਂ ਪਾਲਣਾ ਕਰਦਾ ਹਾਂ ਅਤੇ ਦੂਜਿਆਂ ਦੀ ਮਦਦ ਕਰ ਸਕਦਾ ਹਾਂ
1. ਇੱਕੋ ਬੈਂਕ ਦੇ ਦੋ ਬਚਤ ਖਾਤੇ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕਰਨਾ ... ਇੱਕ ਖਾਤੇ ਤੋਂ ਸਾਰੀ ਆਮਦਨ ਅਤੇ ਨਿਯਮਤ ਨਿਵੇਸ਼ ਨੂੰ ਪਾਰਕ ਕਰੋ ਅਤੇ ਨਕਦ ਲੈਣ-ਦੇਣ ਜਾਂ ਕਿਸੇ ਵੀ ਔਨਲਾਈਨ ਖਰਚੇ ਲਈ ਦੂਜੇ ਖਾਤੇ ਦੇ ATM ਕਾਰਡ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕਰੋ। ਜਦੋਂ ਵੀ ਲੋੜ ਹੋਵੇ ਤੁਸੀਂ ਆਪਣੇ ਖਰਚੇ ਦੇ ਖਾਤੇ ਵਿੱਚ ਸਵੀਪ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹੋ।
2. ਮੇਰੀ ਰਾਏ ਵਿੱਚ ICICI ਦੁਆਰਾ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕੀਤੀ ਐਪ ਅਤੇ ਇੰਟਰਨੈਟ ਬੈਂਕਿੰਗ ਵਿਸ਼ੇਸ਼ਤਾਵਾਂ ਭਾਰਤ ਵਿੱਚ ਸਭ ਤੋਂ ਵਧੀਆ ਮਾਰਕੀਟ ਹਨ।
ਆਯੂਸ਼ ਭਾਸਕਰ
ਹੈਲੋ ਸੋਮਨਾਥ,
ਮੁੱਲ ਜੋੜਨ ਲਈ ਧੰਨਵਾਦ!
ਪ੍ਰਿਆ
ਵਧੀਆ ਲੇਖ, ਤੁਹਾਡੇ ਗਿਆਨ ਨੂੰ ਸਾਂਝਾ ਕਰਨ ਲਈ ਧੰਨਵਾਦ.
ਪ੍ਰਿਆ
ਕੀ ਤੁਸੀਂ ਇਹ ਵੀ ਸਾਂਝਾ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹੋ ਕਿ ਆਪਣੇ ਰੋਜ਼ਾਨਾ ਖਰਚਿਆਂ ਨੂੰ ਕਿਵੇਂ ਟਰੈਕ ਕਰਨਾ ਹੈ? ਨਿੱਜੀ ਤੌਰ 'ਤੇ, ਮੈਂ Walnut ਐਪ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕਰਦਾ ਹਾਂ।
ਆਯੂਸ਼ ਭਾਸਕਰ
ਮੈਂ BudgetBakers ਦੁਆਰਾ Wallet ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕਰਦਾ ਹਾਂ। ਇਹ ਭਾਗ ਦੋ ਦਾ ਥੀਮ ਹੋਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਸੀ - ਵਾਲਿਟ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਵਿਸਤ੍ਰਿਤ ਗੋਤਾਖੋਰੀ ਕਿਉਂਕਿ ਇਹ ਬਜਟ ਅਤੇ ਟਰੈਕਿੰਗ ਸੰਤੁਲਨ ਨੂੰ ਸਵੈਚਲਿਤ ਕਰਨ ਲਈ ਬਹੁਤ ਸਾਰੀਆਂ ਵਿਸ਼ੇਸ਼ਤਾਵਾਂ ਵਾਲਾ ਇੱਕ ਮਜਬੂਤ ਛੋਟਾ ਖਰਚਾ ਟਰੈਕਰ ਹੈ।