ਕੀ ਤੁਸੀਂ ਕਦੇ ਸੋਚਿਆ ਹੈ ਕਿ ਤੁਹਾਡੇ ਨਿਵੇਸ਼ਾਂ ਤੋਂ ਰਿਟਰਨ ਦੀ ਗਣਨਾ ਕਿਵੇਂ ਕਰਨੀ ਹੈ?
ਜੇ ਅਜਿਹਾ ਹੈ, ਤਾਂ ਇਹ ਲੇਖ ਤੁਹਾਡੇ ਲਈ ਬਹੁਤ ਵਧੀਆ ਖ਼ਬਰ ਹੈ। ਤੁਸੀਂ CAGR ਨਾਂ ਦੀ ਤਕਨੀਕ ਸਿੱਖਣ ਜਾ ਰਹੇ ਹੋ।
ਇਹ ਪੋਸਟ ਤੁਹਾਨੂੰ ਉਹ ਸਭ ਕੁਝ ਸਿਖਾਏਗੀ ਜੋ ਤੁਹਾਨੂੰ ਸੀਏਜੀਆਰ ਬਾਰੇ ਜਾਣਨ ਦੀ ਜ਼ਰੂਰਤ ਹੈ ਅਤੇ ਇਸਦੀ ਵਰਤੋਂ ਤੁਹਾਡੀ ਵਿੱਤੀ ਗਣਨਾਵਾਂ ਵਿੱਚ ਕਿਵੇਂ ਕਰਨੀ ਹੈ।
ਇੱਥੇ ਅਸੀਂ ਅੱਗੇ ਕੀ ਕਵਰ ਕਰਾਂਗੇ ਇਸਦਾ ਇੱਕ ਤੇਜ਼ ਰੰਨਡਾਉਨ ਹੈ:
CAGR ਕੀ ਹੈ?
CAGR ਦਾ ਅਰਥ ਹੈ "ਕੰਪਾਊਂਡ ਸਲਾਨਾ ਵਿਕਾਸ ਦਰ" ਅਤੇ ਇਸਦੀ ਗਣਨਾ ਲਗਭਗ ਕਿਸੇ ਵੀ ਚੀਜ਼ ਲਈ ਕੀਤੀ ਜਾ ਸਕਦੀ ਹੈ ਜੋ ਸਮੇਂ ਦੇ ਨਾਲ ਮੁੱਲ ਵਿੱਚ ਉੱਪਰ ਜਾਂ ਹੇਠਾਂ ਜਾ ਸਕਦੀ ਹੈ।
CAGR ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਅਧਿਐਨ ਦੇ ਕਈ ਖੇਤਰਾਂ ਦਾ ਵਰਣਨ ਕਰਨ ਲਈ ਕੀਤੀ ਜਾ ਸਕਦੀ ਹੈ। ਹਾਲਾਂਕਿ, ਇਹ ਮੁੱਖ ਤੌਰ 'ਤੇ ਵਿੱਤ, ਅਰਥ ਸ਼ਾਸਤਰ ਅਤੇ ਜਨਸੰਖਿਆ ਵਿੱਚ ਵਰਤਿਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ।
ਇੱਕ ਦੀ ਮਿਸ਼ਰਿਤ ਸਾਲਾਨਾ ਵਿਕਾਸ ਦਰ (CAGR) ਨਿਵੇਸ਼ ਨੂੰ ਇੱਕ ਸਾਲ ਤੋਂ ਵੱਧ ਸਮੇਂ ਦੀ ਇੱਕ ਨਿਸ਼ਚਿਤ ਮਿਆਦ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਦੀ ਔਸਤ ਸਾਲਾਨਾ ਵਾਧਾ ਦਰ ਹੈ।
ਸਧਾਰਨ ਸ਼ਬਦਾਂ ਵਿੱਚ, ਇਹ ਤੁਹਾਨੂੰ ਦਿਖਾਉਂਦਾ ਹੈ ਕਿ ਇੱਕ ਨਿਸ਼ਚਿਤ ਸਮੇਂ ਦੇ ਅੰਤਰਾਲ ਲਈ ਹਰ ਸਾਲ ਤੁਹਾਡੇ ਨਿਵੇਸ਼ ਦੀ ਕਿੰਨੀ ਕਮਾਈ ਹੋਈ ਹੈ।
ਇੱਕ ਸਕਾਰਾਤਮਕ CAGR ਦਾ ਮਤਲਬ ਹੈ ਕਿ ਤੁਹਾਡੇ ਨਿਵੇਸ਼ਾਂ ਵਿੱਚ ਵਾਧਾ ਹੋਇਆ ਹੈ, ਜਦੋਂ ਕਿ ਇੱਕ ਨਕਾਰਾਤਮਕ CAGR ਦਾ ਮਤਲਬ ਹੈ ਕਿ ਤੁਹਾਡੇ ਨਿਵੇਸ਼ਾਂ ਵਿੱਚ ਕਮੀ ਆਈ ਹੈ।
CAGR ਦੀ ਗਣਨਾ ਕਿਵੇਂ ਕਰੀਏ?
ਤੁਸੀਂ ਹੇਠਾਂ ਦਿੱਤੇ ਤਿੰਨ ਮਾਪਦੰਡਾਂ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕਰਕੇ CAGR ਦੀ ਗਣਨਾ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹੋ:
- ਨਿਵੇਸ਼ ਦਾ ਸ਼ੁਰੂਆਤੀ ਮੁੱਲ
- ਨਿਵੇਸ਼ ਦਾ ਅੰਤ ਮੁੱਲ
- ਨਿਵੇਸ਼ ਦੀ ਮਿਆਦ (ਸਾਲ)
CAGR ਨੂੰ ਮਾਪਣ ਲਈ ਗਣਿਤਿਕ ਫਾਰਮੂਲਾ ਹੈ:
ਉਦਾਹਰਨ ਲਈ, ਜੇਕਰ ਸ਼ੁਰੂਆਤੀ ਮੁੱਲ 1,000 ਰੁਪਏ ਹੈ, ਅਤੇ ਅੰਤਮ ਮੁੱਲ 2,500 ਸਾਲਾਂ ਦੀ ਨਿਵੇਸ਼ ਮਿਆਦ ਦੇ ਨਾਲ 5 ਰੁਪਏ ਹੈ, ਤਾਂ CAGR ਦੀ ਗਣਨਾ ਇਸ ਤਰ੍ਹਾਂ ਕੀਤੀ ਜਾਂਦੀ ਹੈ:
CAGR = (2,500/1,000)^(1/5)-1 = 20.11%
ਉਡੀਕ ਕਰੋ!
ਚਿੰਤਾ ਨਾ ਕਰੋ, ਤੁਹਾਨੂੰ ਹੱਥੀਂ ਗਣਨਾ ਕਰਨ ਦੀ ਲੋੜ ਨਹੀਂ ਹੈ। ਮੈਂ ਤੁਹਾਡੀ ਜ਼ਿੰਦਗੀ ਨੂੰ ਆਸਾਨ ਬਣਾਉਣ ਲਈ ਇੱਥੇ ਹਾਂ।
ਸਾਡੇ ਆਪਣੇ ਹੀ ਹਨ ਔਨਲਾਈਨ CAGR ਕੈਲਕੁਲੇਟਰ.
ਬਸ ਮੁੱਲ ਦਾਖਲ ਕਰੋ ਅਤੇ ਤੁਹਾਨੂੰ ਮਾਈਕ੍ਰੋਸਕਿੰਡਾਂ ਵਿੱਚ CAGR ਮਿਲੇਗਾ।
CAGR ਦੇ ਫਾਇਦੇ ਅਤੇ ਨੁਕਸਾਨ
CAGR ਤੁਹਾਡੇ ਨਿਵੇਸ਼ ਦੇ ਵਾਧੇ ਦਾ ਅੰਦਾਜ਼ਾ ਲਗਾਉਣ ਲਈ ਸਭ ਤੋਂ ਭਰੋਸੇਮੰਦ ਮੈਟ੍ਰਿਕਸ ਵਿੱਚੋਂ ਇੱਕ ਹੈ ਕਿਉਂਕਿ ਇਹ ਮਿਸ਼ਰਿਤ ਵਿਆਜ ਦੀ ਗਣਨਾ ਕਰਦਾ ਹੈ। ਰਿਟਰਨ ਦੀ ਪੂਰਨ ਦਰ ਦੇ ਉਲਟ, CAGR ਇੱਕ ਵਧੇਰੇ ਸਟੀਕ ਅਨੁਮਾਨ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦਾ ਹੈ।
ਆਓ CAGR ਦੇ ਫਾਇਦੇ ਅਤੇ ਨੁਕਸਾਨਾਂ 'ਤੇ ਇੱਕ ਨਜ਼ਰ ਮਾਰੀਏ:
CAGR ਦੇ ਫਾਇਦੇ:
- CAGR ਕਿਸੇ ਹੋਰ ਦੇ ਮੁਕਾਬਲੇ ਕੰਪਨੀ ਦੇ ਪ੍ਰਦਰਸ਼ਨ ਦੀ ਬਿਹਤਰ ਸਮਝ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਨ ਵਿੱਚ ਤੁਹਾਡੀ ਮਦਦ ਕਰਦਾ ਹੈ। ਤੁਸੀਂ ਨਿਵੇਸ਼ ਦੇ ਸਹੀ ਫੈਸਲੇ ਲੈ ਸਕਦੇ ਹੋ ਜਿਸ ਦੇ ਨਤੀਜੇ ਵਜੋਂ ਤੁਹਾਡੇ ਲਈ ਉੱਚ ਮੁਨਾਫਾ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ।
- CAGR ਵਿੱਚ ਸੂਚੀਬੱਧ ਕੰਪਨੀ ਦੇ ਪਿਛਲੇ ਰਿਟਰਨਾਂ ਦਾ ਮੁਲਾਂਕਣ ਕਰਨ ਅਤੇ ਤੁਲਨਾ ਕਰਨ ਦਾ ਇੱਕ ਸਧਾਰਨ ਤਰੀਕਾ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦਾ ਹੈ ਸਟਾਕ ਮਾਰਕੀਟ ਜੋ ਕੰਪਨੀਆਂ ਦੀਆਂ ਸ਼ਕਤੀਆਂ ਅਤੇ ਕਮਜ਼ੋਰੀਆਂ ਨੂੰ ਸਮਝਣ ਵਿੱਚ ਤੁਹਾਡੀ ਮਦਦ ਕਰਦਾ ਹੈ।
- CAGR ਤੁਹਾਡੀ ਨਿਵੇਸ਼ ਰਿਟਰਨ ਦੀ ਦੂਜੇ ਨਿਵੇਸ਼ਾਂ ਨਾਲ ਤੁਲਨਾ ਕਰਨ ਵਿੱਚ ਤੁਹਾਡੀ ਮਦਦ ਕਰਦਾ ਹੈ।
- CAGR ਨੂੰ ਅਸਥਿਰਤਾ ਅਤੇ ਜੋਖਮ ਦੇ ਮਾਪ ਵਜੋਂ ਵੀ ਵਰਤਿਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ, ਕਿਉਂਕਿ ਇਹ ਕਿਸੇ ਨਿਵੇਸ਼ ਜਾਂ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਵਿੱਚ ਅਨਿਸ਼ਚਿਤਤਾ ਦੀ ਮਾਤਰਾ ਨੂੰ ਦਰਸਾਉਂਦਾ ਹੈ।
- CAGR ਦਾ ਸਭ ਤੋਂ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਫਾਇਦਾ ਇਹ ਹੈ ਕਿ ਇਹ ਸਾਲਾਨਾ ਦਰ ਦੀ ਗਣਨਾ ਕਰਦਾ ਹੈ ਜਿਸ 'ਤੇ ਇੱਕ ਨਿਵੇਸ਼ ਏ ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡ ਸਕੀਮ ਜਾਂ ਇਕੁਇਟੀ ਸ਼ੇਅਰ ਇੱਕ ਖਾਸ ਸਮੇਂ ਦੇ ਦੂਰੀ 'ਤੇ ਵਧਿਆ ਹੈ। ਇਸ ਤਰ੍ਹਾਂ, CAGR ਦੀ ਗਣਨਾ ਕਰਕੇ, ਤੁਸੀਂ ਇਹ ਨਿਰਧਾਰਤ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹੋ ਕਿ ਕੀ ਤੁਹਾਡੇ ਨਿਵੇਸ਼ਾਂ ਨੇ ਉਹ ਟੀਚਾ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕੀਤਾ ਹੈ ਜੋ ਤੁਸੀਂ ਪਹਿਲਾਂ ਉਹਨਾਂ ਲਈ ਨਿਰਧਾਰਤ ਕੀਤਾ ਸੀ ਜਾਂ ਨਹੀਂ।
- CAGR ਥੋੜ੍ਹੇ ਸਮੇਂ ਦੇ ਪ੍ਰਦਰਸ਼ਨ ਨਾਲ ਸੰਬੰਧਿਤ ਅਸਥਿਰਤਾ ਨੂੰ ਦੂਰ ਕਰਨ ਵਿੱਚ ਤੁਹਾਡੀ ਮਦਦ ਕਰਦਾ ਹੈ।
CAGR ਦੇ ਨੁਕਸਾਨ
CAGR ਬਹੁਤ ਸਾਰੇ ਉਦੇਸ਼ਾਂ ਲਈ ਇੱਕ ਉਪਯੋਗੀ ਮੈਟ੍ਰਿਕ ਹੈ, ਪਰ ਇਸ ਦੀਆਂ ਕੁਝ ਸੀਮਾਵਾਂ ਹਨ ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਬਾਰੇ ਤੁਹਾਨੂੰ ਸੁਚੇਤ ਹੋਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ.
1. CAGR ਬਜ਼ਾਰ ਦੀ ਅਸਥਿਰਤਾ ਨੂੰ ਦਰਸਾਉਂਦਾ ਨਹੀਂ ਹੈ:
ਸਭ ਤੋਂ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਸੀਮਾ ਇਹ ਹੈ ਕਿ ਸੀਏਜੀਆਰ ਤੁਹਾਨੂੰ ਅਸਲ ਨਿਵੇਸ਼ ਪ੍ਰਦਰਸ਼ਨ ਬਾਰੇ ਬਹੁਤ ਕੁਝ ਨਹੀਂ ਦੱਸਦਾ।
ਇੱਕ ਸਿੰਗਲ ਸਲਾਨਾ ਰਿਟਰਨ ਨੰਬਰ ਇਸ ਗੱਲ ਦਾ ਕੋਈ ਅਰਥ ਨਹੀਂ ਪੇਸ਼ ਕਰਦਾ ਕਿ ਹੇਠਾਂ ਕੀ ਹੋ ਰਿਹਾ ਹੈ।
ਇਹ ਇੱਕ ਨਿਵੇਸ਼ ਵਿੱਚ ਬਹੁਤ ਜ਼ਿਆਦਾ ਅਸਥਿਰਤਾ ਨੂੰ ਛੁਪਾ ਸਕਦਾ ਹੈ ਜਾਂ ਇੱਕ ਬਹੁਤ ਹੀ ਅਸਥਿਰ ਨਿਵੇਸ਼ ਨੂੰ ਘੱਟ ਦਿਖ ਸਕਦਾ ਹੈ।
ਉਦਾਹਰਨ ਲਈ, ਜੇਕਰ ਤੁਹਾਡਾ ਰੁ. 10,000 ਨਿਵੇਸ਼ ਰੁਪਏ ਤੱਕ ਜਾਂਦਾ ਹੈ। ਇੱਕ ਸਾਲ ਵਿੱਚ 15,000, ਫਿਰ ਘੱਟ ਕੇ ਰੁ. ਅਗਲੇ ਸਾਲ 5,000, ਅਤੇ ਫਿਰ ਵਾਪਸ ਰੁਪਏ ਤੱਕ। ਅਗਲੇ ਸਾਲ 15,000, ਉਹਨਾਂ ਤਿੰਨ ਸਾਲਾਂ ਵਿੱਚ CAGR 0% ਹੈ। ਪਰ ਤੁਹਾਡਾ ਅਸਲ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਮੁੱਲ ਪੂਰੀ ਜਗ੍ਹਾ ਸੀ.
ਜੇਕਰ ਤੁਹਾਨੂੰ ਇਹ ਨਹੀਂ ਪਤਾ ਸੀ, ਤਾਂ ਤੁਸੀਂ ਸੋਚੋਗੇ ਕਿ ਤੁਹਾਡਾ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਸਥਿਰ ਸੀ ਜਦੋਂ ਇਹ ਸਥਿਰ ਸੀ।
ਵਾਸਤਵ ਵਿੱਚ, ਇਸ ਕੇਸ ਵਿੱਚ, ਇਹ ਬਿਲਕੁਲ ਵੀ CAGR ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕਰਨਾ ਗੁੰਮਰਾਹਕੁੰਨ ਹੋਵੇਗਾ ਕਿਉਂਕਿ ਇਹ ਇਸ ਤੱਥ ਨੂੰ ਛੁਪਾਉਂਦਾ ਹੈ ਕਿ ਤੁਹਾਡਾ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਇੱਕ ਬਿੰਦੂ 'ਤੇ 50% ਘੱਟ ਗਿਆ ਸੀ.
2. CAGR ਦੀ ਗਿਣਤੀ ਨਹੀਂ ਹੁੰਦੀ ਕਟੌਤੀਆਂ ਦੇ ਰੂਪ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਤੋਂ:
CAGR ਮੰਨਦਾ ਹੈ ਕਿ ਸਭ ਲਾਭਅੰਸ਼ ਜਾਂ ਵਿਆਜ ਦਾ ਭੁਗਤਾਨ ਫੰਡ ਵਿੱਚ ਦੁਬਾਰਾ ਨਿਵੇਸ਼ ਕੀਤਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ।
ਇਸਦਾ ਮਤਲਬ ਹੈ ਕਿ ਜੇਕਰ ਤੁਸੀਂ ਆਪਣੇ ਨਿਵੇਸ਼ਾਂ ਤੋਂ ਆਮਦਨ ਤੋਂ ਬਚ ਰਹੇ ਹੋ ਅਤੇ ਆਪਣੇ ਵਿਤਰਣਾਂ ਦਾ ਮੁੜ ਨਿਵੇਸ਼ ਨਹੀਂ ਕਰ ਰਹੇ ਹੋ, ਤਾਂ ਇਹ ਤੁਹਾਨੂੰ ਤੁਹਾਡੇ ਨਿਵੇਸ਼ ਪ੍ਰਦਰਸ਼ਨ ਦੀ ਇੱਕ ਗਲਤ ਤਸਵੀਰ ਦੇਵੇਗਾ।
3. ਨਿਵੇਸ਼
ਵੱਖ-ਵੱਖ ਸ਼ੁਰੂਆਤੀ ਲਾਗਤਾਂ ਅਤੇ ਅੰਤਮ ਮੁੱਲਾਂ ਨਾਲ ਨਿਵੇਸ਼ਾਂ ਦੀ ਤੁਲਨਾ ਕਰਨ ਲਈ CAGR ਇੱਕ ਵਧੀਆ ਮੈਟ੍ਰਿਕ ਹੈ।
ਹਾਲਾਂਕਿ, ਇਹ ਇਸ ਗੱਲ ਦਾ ਹਿਸਾਬ ਨਹੀਂ ਰੱਖਦਾ ਹੈ ਕਿ ਤੁਸੀਂ ਕਿੰਨੇ ਪੈਸੇ ਹਨ ਸ਼ੁਰੂ ਵਿੱਚ ਤੁਹਾਡੇ ਨਿਵੇਸ਼ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕੀਤਾ ਹੈ ਜਾਂ ਤੁਸੀਂ ਬਾਅਦ ਵਿੱਚ ਇਸ ਤੋਂ ਕਿੰਨਾ ਵਾਪਸ ਲਿਆ ਹੈ।
4. ਸ਼ੁੱਧਤਾ
CAGR ਸਿਰਫ਼ ਰਿਟਰਨ ਦਾ ਸਹੀ ਮਾਪ ਦਿੰਦਾ ਹੈ ਜੇਕਰ ਰਿਟਰਨ ਦੀ ਦਰ ਹਰ ਸਾਲ ਸਥਿਰ ਹੁੰਦੀ ਹੈ। ਇਸਦਾ ਮਤਲਬ ਇਹ ਹੈ ਕਿ ਜੇਕਰ ਤੁਹਾਡਾ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਪ੍ਰਦਰਸ਼ਨ ਅਸਥਿਰ ਹੈ ਅਤੇ ਹਰ ਸਾਲ ਬਦਲਦਾ ਹੈ, ਤਾਂ ਸੀਏਜੀਆਰ ਤੁਹਾਨੂੰ ਸਮੇਂ ਦੇ ਨਾਲ ਤੁਹਾਡੇ ਨਿਵੇਸ਼ ਪ੍ਰਦਰਸ਼ਨ ਦੀ ਸਹੀ ਤਸਵੀਰ ਨਹੀਂ ਦੇਵੇਗਾ।
5. SIP ਵਿੱਚ ਲਾਗੂ ਨਹੀਂ:
ਸਿਸਟਮੈਟਿਕ ਇਨਵੈਸਟਮੈਂਟ ਪਲਾਨ (SIP) ਦੇ ਤਹਿਤ ਕੀਤੇ ਗਏ ਨਿਵੇਸ਼ਾਂ ਲਈ ਰਿਟਰਨ ਦੀ ਗਣਨਾ ਕਰਨ ਲਈ CAGR ਇੱਕ ਢੁਕਵਾਂ ਉਪਾਅ ਨਹੀਂ ਹੋ ਸਕਦਾ।
CAGR ਦੀ ਗਣਨਾ ਕਰਨ ਲਈ ਸਿਰਫ ਇੱਕ ਨਿਵੇਸ਼ ਦੇ ਸ਼ੁਰੂਆਤੀ ਮੁੱਲ ਨੂੰ ਮੰਨਿਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ।
CAGR XIRR ਜਾਂ ਹੋਰ ਸਮਾਨ ਮੈਟ੍ਰਿਕਸ ਤੋਂ ਕਿਵੇਂ ਵੱਖਰਾ ਹੈ?
CAGR ਦੋ ਤਾਰੀਖਾਂ ਵਿਚਕਾਰ ਵਾਪਸੀ ਦੀ ਆਦਰਸ਼ ਦਰ ਹੈ।
ਇਹ ਵਰਤਣਾ ਅਤੇ ਸਮਝਣਾ ਆਸਾਨ ਹੈ, ਪਰ ਇਹ ਕੁਝ ਹੋਰ ਮਾਪਦੰਡਾਂ ਤੋਂ ਵੱਖਰਾ ਹੈ ਜੋ ਤੁਸੀਂ ਵਰਤ ਸਕਦੇ ਹੋ ਜੋ ਕੁਝ ਸਮੇਂ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ 'ਤੇ ਵਾਪਸੀ ਦੀ "ਪ੍ਰਭਾਵਸ਼ਾਲੀ" ਦਰ ਨੂੰ ਦਰਸਾਉਣ ਦੀ ਕੋਸ਼ਿਸ਼ ਕਰਦੇ ਹਨ।
ਆਉ ਅਸੀਂ ਨਿਵੇਸ਼ 'ਤੇ ਵਾਪਸੀ ਦੀ ਦਰ ਦੀ ਗਣਨਾ ਕਰਨ ਲਈ ਹੋਰ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਮਾਪਦੰਡਾਂ 'ਤੇ ਚਰਚਾ ਕਰੀਏ:
XIRR ਕੀ ਹੈ?
XIRR (ਵਾਪਸੀ ਦੀ ਵਿਸਤ੍ਰਿਤ ਅੰਦਰੂਨੀ ਦਰ) ਇੱਕ ਵਿੱਤੀ ਫੰਕਸ਼ਨ ਹੈ ਜੋ ਨਿਵੇਸ਼ ਲਈ ਵਾਪਸੀ ਦੀ ਦਰ ਦੀ ਗਣਨਾ ਕਰ ਸਕਦਾ ਹੈ ਜਦੋਂ ਭੁਗਤਾਨ ਅਤੇ ਨਕਦ ਪ੍ਰਵਾਹ ਅਨਿਯਮਿਤ ਹੁੰਦੇ ਹਨ।
CAGR ਦੇ ਮੁਕਾਬਲੇ, XIRR ਸਮੇਂ-ਸਮੇਂ 'ਤੇ ਕੀਤੇ ਗਏ ਨਿਵੇਸ਼ਾਂ 'ਤੇ ਤੁਹਾਡੇ ਰਿਟਰਨ ਦੀ ਗਣਨਾ ਕਰਨ ਦਾ ਇੱਕ ਵਧੇਰੇ ਸਹੀ ਤਰੀਕਾ ਹੈ।
ਇਹ ਪੂਰੀ ਨਿਵੇਸ਼ ਮਿਆਦ ਦੇ ਦੌਰਾਨ ਨਿਵੇਸ਼ ਕੀਤੇ ਗਏ ਅਤੇ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕੀਤੇ ਗਏ ਸਹੀ ਤਾਰੀਖਾਂ ਨੂੰ ਧਿਆਨ ਵਿੱਚ ਰੱਖਦੇ ਹਨ।
ਦੂਜੇ ਸ਼ਬਦਾਂ ਵਿੱਚ, XIRR ਸਮੇਂ ਦੇ ਇੱਕ ਬਿੰਦੂ ਦੀ ਬਜਾਏ ਅੰਤਰਾਲਾਂ 'ਤੇ ਕੀਤੇ ਨਿਵੇਸ਼ਾਂ 'ਤੇ ਕਮਾਏ ਗਏ ਮਿਸ਼ਰਿਤ ਵਿਆਜ ਦੀ ਗਣਨਾ ਕਰਦਾ ਹੈ।
ਹਾਲਾਂਕਿ, XIRR ਲਈ ਫਾਰਮੂਲਾ ਸੰਪੂਰਨ ਨਹੀਂ ਹੈ।
ਇਹ ਹੈਰਾਨੀ ਵਾਲੀ ਗੱਲ ਹੋ ਸਕਦੀ ਹੈ ਕਿ XIRR ਦੀ ਗਣਨਾ ਕਰਦੇ ਸਮੇਂ ਅਪ੍ਰਾਪਤ ਅਤੇ ਅਨੁਭਵੀ ਲਾਭ ਦੋਵੇਂ ਸ਼ਾਮਲ ਕੀਤੇ ਗਏ ਹਨ। ਫਾਰਮੂਲਾ ਇਹ ਵੀ ਮੰਨਦਾ ਹੈ ਕਿ ਵਾਪਸ ਲਏ ਗਏ ਪੈਸੇ ਦੀ ਸਮਾਨ ਵਾਪਸੀ ਹੁੰਦੀ ਹੈ।
ਵਾਪਸੀ ਦੀ ਸੰਪੂਰਨ ਦਰ (ARR) ਕੀ ਹੈ?
ਵਾਪਸੀ ਦੀ ਪੂਰਨ ਦਰ ਇੱਕ ਸਮੇਂ ਦੀ ਮਿਆਦ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਨਿਵੇਸ਼ 'ਤੇ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕੀਤੀ ਜਾਂ ਗੁਆਚਣ ਵਾਲੀ ਰਕਮ ਦੀ ਮਾਤਰਾ ਹੁੰਦੀ ਹੈ, ਜੋ ਪ੍ਰਤੀਸ਼ਤ ਦੇ ਰੂਪ ਵਿੱਚ ਦਰਸਾਈ ਜਾਂਦੀ ਹੈ।
ਵਾਪਸੀ ਦੀ ਪੂਰਨ ਦਰ ਦੀ ਗਣਨਾ ਨਿਵੇਸ਼ ਦੇ ਸ਼ੁਰੂਆਤੀ ਮੁੱਲ ਦੁਆਰਾ ਇਸ ਮਿਆਦ ਵਿੱਚ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕੀਤੀ ਜਾਂ ਗੁਆਚੀ ਰਕਮ ਨੂੰ ਵੰਡ ਕੇ ਕੀਤੀ ਜਾਂਦੀ ਹੈ।
ਉਦਾਹਰਨ ਲਈ, ਜੇਕਰ ਕੋਈ ਨਿਵੇਸ਼ਕ 10,000 ਰੁਪਏ ਵਿੱਚ ਸ਼ੇਅਰ ਖਰੀਦਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਇੱਕ ਸਾਲ ਬਾਅਦ 12,000 ਰੁਪਏ ਵਿੱਚ ਵੇਚਦਾ ਹੈ, ਤਾਂ ਉਸਨੂੰ 2,000 ਰੁਪਏ ਦਾ ਲਾਭ ਹੋਇਆ ਹੈ। ਇਸ ਨੂੰ ਮੂਲ ਮੁੱਲ ਨਾਲ ਵੰਡਣ ਨਾਲ 20% ਦੀ ਵਾਪਸੀ ਦੀ ਪੂਰਨ ਦਰ ਮਿਲਦੀ ਹੈ।
ਵਾਪਸੀ ਦੀ ਪੂਰਨ ਦਰ ਪ੍ਰਦਰਸ਼ਨ ਦਾ ਇੱਕ ਮਾਪ ਦਿੰਦੀ ਹੈ ਜੋ ਸਮੇਂ ਤੋਂ ਸੁਤੰਤਰ ਹੈ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਵੱਖ-ਵੱਖ ਨਿਵੇਸ਼ਾਂ ਦੀ ਤੁਲਨਾ ਕਰਨਾ ਆਸਾਨ ਹੋ ਜਾਂਦਾ ਹੈ।
ਹਾਲਾਂਕਿ, ਇਹ ਮਹਿੰਗਾਈ ਜਾਂ ਹੋਰ ਕਾਰਕਾਂ 'ਤੇ ਵਿਚਾਰ ਨਹੀਂ ਕਰਦਾ ਜੋ ਸਮੇਂ ਦੇ ਨਾਲ ਪੈਸੇ ਦੇ ਮੁੱਲ ਨੂੰ ਵੀ ਪ੍ਰਭਾਵਿਤ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ। ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਇਹ ਪ੍ਰਦਰਸ਼ਨ ਦਾ ਸਿਰਫ ਇੱਕ ਸੀਮਤ ਮਾਪ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਇਸਨੂੰ ਹੋਰ ਉਪਾਵਾਂ ਦੇ ਨਾਲ ਜੋੜ ਕੇ ਵਿਚਾਰਿਆ ਜਾਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ।
ਸਿੱਟਾ
ਜੇ ਤੁਸੀਂ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੀ ਨਿਵੇਸ਼ ਯੋਜਨਾ ਸ਼ੁਰੂ ਕਰਨਾ ਚਾਹੁੰਦੇ ਹੋ, ਤਾਂ ਸੀਏਜੀਆਰ ਵਰਤਣ ਦਾ ਸਭ ਤੋਂ ਵਧੀਆ ਤਰੀਕਾ ਹੈ।
ਇਹ ਤੁਹਾਡੇ ਨਿਵੇਸ਼ਾਂ ਦੇ ਵਾਧੇ ਨੂੰ ਟਰੈਕ ਕਰਨ ਅਤੇ ਅਸਥਿਰਤਾ ਤੋਂ ਬਚਣ ਵਿੱਚ ਤੁਹਾਡੀ ਮਦਦ ਕਰ ਸਕਦਾ ਹੈ।
ਵੱਧ ਤੋਂ ਵੱਧ ਰਿਟਰਨ ਕਮਾਉਣ ਲਈ ਆਪਣੇ ਨਿਵੇਸ਼ਾਂ ਦੀ ਸਮਝਦਾਰੀ ਨਾਲ ਮਾਰਗਦਰਸ਼ਨ ਕਰਨ ਲਈ CAGR ਨੂੰ ਟਰੈਕ ਕਰਕੇ ਆਪਣੇ ਨਿਵੇਸ਼ ਵਿਕਲਪਾਂ 'ਤੇ ਨਜ਼ਦੀਕੀ ਨਜ਼ਰ ਰੱਖੋ।
ਕੋਈ ਜਵਾਬ ਛੱਡਣਾ