ਬੈਂਕਿੰਗ ਪੈਸੇ ਉਧਾਰ ਨਾਲ ਕੰਮ ਨਹੀਂ ਕਰਦੀ!
ਮੈਨੂੰ ਯਕੀਨ ਹੈ ਕਿ ਤੁਸੀਂ ਇਹ ਬਿਆਨ ਸੁਣਿਆ ਹੋਵੇਗਾ। ਇੱਥੋਂ ਤੱਕ ਕਿ ਪ੍ਰੋ. ਹਾਈਮਨ ਮਿੰਸਕੀ ਵਰਗੇ ਚੋਟੀ ਦੇ ਅਰਥ ਸ਼ਾਸਤਰੀ ਵੀ ਬੈਂਕਾਂ ਦੀ ਕਾਰਜ ਪ੍ਰਣਾਲੀ ਬਾਰੇ ਗੱਲ ਕਰਦੇ ਹਨ ਅਤੇ ਸਪੱਸ਼ਟ ਤੌਰ 'ਤੇ ਕਹਿੰਦੇ ਹਨ ਕਿ ਬੈਂਕ ਪੈਸੇ ਉਧਾਰ ਨਹੀਂ ਦਿੰਦੇ ਹਨ। ਥੋੜਾ ਉਲਝਣ ਵਾਲਾ ਲੱਗਦਾ ਹੈ, ਠੀਕ ਹੈ?
ਸ਼ੁਰੂਆਤੀ ਅਰਥ ਸ਼ਾਸਤਰ ਦੀਆਂ ਰਵਾਇਤੀ ਪਾਠ ਪੁਸਤਕਾਂ ਦੇ ਅਨੁਸਾਰ, ਬੈਂਕਾਂ ਨੂੰ ਵਿੱਤੀ ਵਿਚੋਲੇ ਵਜੋਂ ਦਰਸਾਇਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਦਾ ਮੁੱਖ ਕੰਮ ਕਰਜ਼ਾ ਲੈਣ ਵਾਲਿਆਂ ਨੂੰ ਬੱਚਤ ਕਰਨ ਵਾਲਿਆਂ ਨਾਲ ਜੋੜਨਾ ਹੁੰਦਾ ਹੈ।
ਸਰਲ ਸ਼ਬਦਾਂ ਵਿੱਚ, ਬੈਂਕ ਅੱਜ ਦੇ ਵਿਕਾਸਸ਼ੀਲ ਅਰਥਚਾਰੇ ਵਿੱਚ ਕਲਪਨਾਯੋਗ ਵਿਚੋਲੇ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ ਕੁਝ ਨਹੀਂ ਹਨ।
ਸਾਰੀ ਬੈਂਕਿੰਗ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਫੰਡਾਂ ਦੇ ਇੱਕ ਪੂਲ ਦੇ ਆਲੇ-ਦੁਆਲੇ ਘੁੰਮਦੀ ਹੈ ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਆਮ ਖਪਤ ਦੀਆਂ ਲੋੜਾਂ ਤੋਂ ਵੱਧ ਦਾ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਨ ਵਾਲਾ ਇੱਕ ਕਮਾਈ ਕਰਨ ਵਾਲਾ ਵਿਅਕਤੀ ਸ਼ਾਮਲ ਹੁੰਦਾ ਹੈ, ਜੋ ਇੱਕ ਸਥਾਪਤ ਬੈਂਕ ਵਿੱਚ ਵਾਧੂ ਪੈਸਾ ਜਮ੍ਹਾ ਕਰਦਾ ਹੈ। ਇਸ ਨੂੰ ਫੰਡਾਂ ਦੇ ਭੰਡਾਰ ਵਜੋਂ ਜਾਣਿਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ।
ਇਹਨਾਂ ਫੰਡਾਂ ਨਾਲ, ਬੈਂਕ ਉਹਨਾਂ ਲੋਕਾਂ ਨੂੰ ਕਰਜ਼ਾ ਦਿੰਦਾ ਹੈ ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਦੀ ਆਮਦਨ ਆਮ ਖਪਤ ਦੀ ਲੋੜ ਤੋਂ ਘੱਟ ਹੁੰਦੀ ਹੈ। ਇਸ ਲਈ, ਬੈਂਕ ਇੱਕ ਫਰੈਕਸ਼ਨਲ ਰਿਜ਼ਰਵ ਬੈਂਕਿੰਗ ਪ੍ਰਣਾਲੀ 'ਤੇ ਕੰਮ ਕਰਦੇ ਹਨ, ਜਿਸ ਰਾਹੀਂ ਬੈਂਕ ਜਮ੍ਹਾਂ ਰਕਮ ਤੋਂ ਵੱਧ ਉਧਾਰ ਦਿੰਦੇ ਹਨ।
ਪਰ ਉਦੋਂ ਕੀ ਜੇ ਮੈਂ ਕਹਾਂ ਕਿ ਬੈਂਕ ਜ਼ਿਆਦਾ ਪੈਸਾ ਕਮਾਉਂਦੇ ਹਨ ਜਦੋਂ ਉਹ ਉਧਾਰ ਦਿੰਦੇ ਹਨ?
ਹਾਂ, ਇਹ ਇੱਕ ਪੈਸਾ ਗੁਣਕ ਪ੍ਰਭਾਵ ਹੈ ਜੋ ਵਿੱਤੀ ਚੱਕਰ ਨੂੰ ਵਧਾਉਂਦਾ ਹੈ।
ਪੈਸੇ ਉਧਾਰ ਦੇਣ ਦੀ ਗੱਲ ਕਰਦੇ ਹੋਏ, ਅੱਜ ਅਸੀਂ ਚਰਚਾ ਕਰ ਰਹੇ ਹਾਂ ਕਿ ਕੇਂਦਰੀ ਬੈਂਕ ਕਿਵੇਂ ਕੰਮ ਕਰਦਾ ਹੈ ਜਦੋਂ ਇਹ ਪੈਸਾ ਉਧਾਰ ਨਹੀਂ ਦਿੰਦਾ.
ਇਸ ਲਈ, ਆਓ ਸ਼ੁਰੂ ਕਰੀਏ!
ਬੈਂਕ ਕਿਵੇਂ ਕੰਮ ਕਰਦਾ ਹੈ?
ਉਪਰੋਕਤ ਤੋਂ ਇਹ ਸਪੱਸ਼ਟ ਹੈ ਕਿ ਕੇਂਦਰੀ ਬੈਂਕ ਦੀ ਉਧਾਰ ਸਮਰੱਥਾ ਪੂਰੀ ਤਰ੍ਹਾਂ ਗਾਹਕਾਂ ਦੇ ਜਮ੍ਹਾਂ ਰਕਮਾਂ 'ਤੇ ਨਿਰਭਰ ਕਰਦੀ ਹੈ। ਅਤੇ ਉਧਾਰ ਸੀਮਾ ਨੂੰ ਵਧਾਉਣ ਲਈ, ਬੈਂਕਾਂ ਨੂੰ ਨਵੇਂ ਜਮ੍ਹਾਂ ਰਕਮਾਂ ਲਈ ਵਧੇਰੇ ਗਾਹਕਾਂ ਨੂੰ ਆਕਰਸ਼ਿਤ ਕਰਨ ਦੀ ਲੋੜ ਹੈ।
ਇਸ ਨਾਲ, ਇਹ ਆਸਾਨੀ ਨਾਲ ਕਿਹਾ ਜਾ ਸਕਦਾ ਹੈ ਕਿ ਜਮ੍ਹਾ ਕਰਜ਼ੇ ਬਣਾਉਂਦੇ ਹਨ।
ਬੈਂਕ ਦੀ ਉਧਾਰ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਮਨੀ ਗੁਣਕ ਸਿਧਾਂਤ 'ਤੇ ਕੰਮ ਕਰਦੀ ਹੈ, ਜੋ ਕਿ ਫਰੈਕਸ਼ਨਲ ਰਿਜ਼ਰਵ ਬੈਂਕਿੰਗ ਦੇ ਨਾਲ ਲਗਾਤਾਰ ਕੰਮ ਕਰਦੀ ਹੈ। ਇੱਥੇ, ਜਮ੍ਹਾ ਕੀਤੀ ਗਈ ਰਕਮ ਦਾ ਸਿਰਫ ਇੱਕ ਹਿੱਸਾ ਨਕਦ ਵਿੱਚ ਰੱਖਣ ਜਾਂ ਕੇਂਦਰੀ ਬੈਂਕ ਵਿੱਚ ਵਪਾਰਕ ਬੈਂਕ ਦੇ ਖਾਤੇ ਵਿੱਚ ਜਮ੍ਹਾ ਕਰਨ ਦੀ ਲੋੜ ਹੈ।
ਇਹ ਰਕਮ ਰਿਜ਼ਰਵ ਲੋੜਾਂ ਦੁਆਰਾ ਨਿਰਧਾਰਤ ਕੀਤੀ ਜਾਂਦੀ ਹੈ, ਜਿਸਦੀ ਪਰਸਪਰ ਰਕਮ ਨੂੰ ਰਿਜ਼ਰਵ ਦਾ ਗੁਣਜ ਮੰਨਿਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ ਜੋ ਬੈਂਕ ਦੀ ਉਧਾਰ ਸਮਰੱਥਾ ਹੈ।
ਇਸ ਲਈ, ਜੇਕਰ ਰਿਜ਼ਰਵ ਦੀ ਜ਼ਰੂਰਤ 10% ਦੇ ਰੂਪ ਵਿੱਚ ਦਰਸਾਈ ਗਈ ਹੈ ਅਤੇ ਇਸਦਾ ਗੁਣਕ ਦਸ ਹੈ, ਤਾਂ ਬੈਂਕ ਰਿਜ਼ਰਵ ਤੋਂ ਦਸ ਗੁਣਾ ਵੱਧ ਉਧਾਰ ਦੇ ਸਕਦੇ ਹਨ।
ਇੱਕ ਹੋਰ ਕਾਰਕ ਜੋ ਬੈਂਕ ਦੀ ਉਧਾਰ ਸਮਰੱਥਾ ਨੂੰ ਪ੍ਰਭਾਵਤ ਕਰਦਾ ਹੈ ਕੇਂਦਰੀ ਬੈਂਕ ਦੀ ਮੁਦਰਾ ਨੀਤੀ ਹੈ, ਜੋ ਰਿਜ਼ਰਵ ਮੁੱਲਾਂ ਦੇ ਵਧੇ ਜਾਂ ਘਟੇ ਹੋਏ ਫੈਸਲੇ ਨੂੰ ਅੰਤਿਮ ਰੂਪ ਦਿੰਦੀ ਹੈ। ਹਾਲਾਂਕਿ, ਚੋਣਵੇਂ ਮੁਦਰਾ ਨੀਤੀ ਅਥਾਰਟੀ ਅਤੇ ਰਿਜ਼ਰਵ ਨੂੰ ਵਧਾਉਣ 'ਤੇ ਪਾਬੰਦੀ ਦੇ ਨਾਲ, ਬੈਂਕਾਂ ਲਈ ਆਪਣੀ ਉਧਾਰ ਸਮਰੱਥਾ ਨੂੰ ਵਧਾਉਣ ਦਾ ਇੱਕੋ ਇੱਕ ਤਰੀਕਾ ਹੈ ਨਵੀਂ ਜਮ੍ਹਾਂ ਰਕਮਾਂ ਨੂੰ ਸੁਰੱਖਿਅਤ ਕਰਨਾ।
ਅਤੇ ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਅਸੀਂ ਜਾਣਦੇ ਹਾਂ, ਲੋਨ ਡਿਪਾਜ਼ਿਟ ਨਾਲ ਬਣਾਏ ਜਾਂਦੇ ਹਨ, ਭਾਵ ਬੈਂਕਾਂ ਨੂੰ ਕਰਜ਼ਿਆਂ ਨਾਲ ਅੱਗੇ ਵਧਣ ਲਈ ਗਾਹਕਾਂ ਦੇ ਪੈਸੇ ਦੀ ਲੋੜ ਹੁੰਦੀ ਹੈ।
ਬੈਂਕ ਲੋਨ ਲਈ ਰਣਨੀਤੀ
ਸਧਾਰਨ ਸ਼ਬਦਾਂ ਵਿੱਚ, ਜਦੋਂ ਬੈਂਕ ਉਧਾਰ ਦਿੰਦੇ ਹਨ ਤਾਂ ਉਹ ਵਧੇਰੇ ਪੈਸਾ ਕਮਾਉਂਦੇ ਹਨ, ਜੋ ਵਿੱਤੀ ਚੱਕਰ ਨੂੰ ਵਧਾਉਂਦਾ ਹੈ।
ਬੈਂਕਾਂ ਨੂੰ ਪਹਿਲੀ ਥਾਂ 'ਤੇ ਜਮ੍ਹਾਂ ਰਕਮ ਨੂੰ ਸੁਰੱਖਿਅਤ ਕੀਤੇ ਬਿਨਾਂ ਸਰਕਾਰ ਦੁਆਰਾ ਦਿੱਤੇ ਗਏ ਕਰਜ਼ੇ ਜਾਰੀ ਕਰਨ ਦਾ ਅਧਿਕਾਰ ਹੈ। ਬੈਂਕਾਂ ਦੀ ਉਧਾਰ ਰਕਮ ਕੇਂਦਰੀ ਬੈਂਕ ਦੇ ਨਿਯਮਾਂ ਅਤੇ ਨੀਤੀਆਂ ਦੁਆਰਾ ਨਿਰਧਾਰਤ ਕੀਤੀ ਜਾਂਦੀ ਹੈ।
ਹਾਲਾਂਕਿ, ਕੇਂਦਰੀ ਬੈਂਕ ਵਪਾਰਕ ਬੈਂਕਾਂ ਨੂੰ ਇੱਕ ਨਿਸ਼ਚਿਤ ਮਾਤਰਾ ਵਿੱਚ ਤਰਲ ਪੂੰਜੀ ਰੱਖਣ ਦਾ ਵੀ ਨਿਰਦੇਸ਼ ਦਿੰਦਾ ਹੈ, ਜੋ ਕਿ ਨਕਦ ਜਾਂ ਕੁਝ ਵੀ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ ਜੋ ਪਹਿਲਾਂ ਜਾਰੀ ਕੀਤੇ ਗਏ ਕਰਜ਼ੇ ਦੇ ਸਬੰਧ ਵਿੱਚ ਜਲਦੀ ਵੇਚਿਆ ਜਾ ਸਕਦਾ ਹੈ।
ਬੈਂਕਾਂ ਦੁਆਰਾ ਪੈਸਾ ਬਣਾਉਣਾ
ਬੈਂਕਾਂ ਦੀ ਉਧਾਰ ਰਣਨੀਤੀ ਪੈਸੇ ਬਣਾਉਣ ਲਈ ਜਾਣੀ ਜਾਂਦੀ ਹੈ, ਜੋ ਮੁੱਖ ਤੌਰ 'ਤੇ ਦੋ ਚੀਜ਼ਾਂ ਤੋਂ ਪੈਦਾ ਹੁੰਦੀ ਹੈ। ਇਹ:
ਡਬਲ ਐਂਟਰੀ ਲੇਖਾਕਾਰੀ
ਇਸ ਵਿਧੀ ਵਿੱਚ, ਨਵੀਂ ਕਰਜ਼ਾ ਸੰਪੱਤੀ ਬਣਾਉਣ ਲਈ, ਬੈਂਕ ਨੂੰ ਇੱਕ ਬਰਾਬਰ ਦੇਣਦਾਰੀ ਬਣਾਉਣ ਦੀ ਲੋੜ ਹੁੰਦੀ ਹੈ। ਇਹ ਨਵੇਂ ਲੋਨ ਦੁਆਰਾ ਬਣਾਈ ਗਈ ਬੈਂਕ ਵਿੱਚ ਨਵੀਂ ਜਮ੍ਹਾਂ ਰਕਮ ਬਣ ਜਾਂਦੀ ਹੈ।
ਉਦਾਹਰਨ ਲਈ, ਮੰਨ ਲਓ ਕਿ ਇੱਕ ਬੈਂਕ ਆਪਣੇ ਗਾਹਕਾਂ ਨੂੰ 100 ਰੁਪਏ ਉਧਾਰ ਦਿੰਦਾ ਹੈ, ਤਾਂ ਇਹ INR 100 ਦੀ ਇੱਕ ਨਵੀਂ ਲੋਨ ਸੰਪਤੀ ਬਣਾਏਗਾ, ਜੋ ਕਿ ਨਵੀਂ ਜਮ੍ਹਾਂ ਰਕਮ ਹੈ।
ਪੈਸੇ ਦੀ ਮਾਪ ਅਤੇ ਪਰਿਭਾਸ਼ਾ
ਅਸਲ ਵਿੱਚ ਪੈਸੇ ਦੇ ਦੋ ਰੂਪ ਹਨ:
- ਮੂਲ ਧਨ: ਕੇਂਦਰੀ ਬੈਂਕ (ਮੁਦਰਾ ਅਤੇ ਬੈਂਕ ਰਿਜ਼ਰਵ) ਦੁਆਰਾ ਬਣਾਇਆ ਗਿਆ।
- ਵਿਆਪਕ ਪੈਸਾ: ਪ੍ਰਾਈਵੇਟ ਸੈਕਟਰ ਦੁਆਰਾ ਬਣਾਇਆ ਗਿਆ, ਜੋ ਪੈਸੇ ਦੀ ਸਪਲਾਈ ਮਾਪਾਂ ਵਿੱਚ ਗਿਣਿਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ।
ਪੈਸੇ ਦਾ ਵੱਡਾ ਹਿੱਸਾ ਜੋ ਲੋਕ ਰੋਜ਼ਾਨਾ ਅਧਾਰ 'ਤੇ ਵਰਤਦੇ ਹਨ ਉਹ ਵਿਆਪਕ ਪੈਸਾ ਹੈ। ਉਦਾਹਰਨ ਲਈ, ਜਦੋਂ ਰੁਜ਼ਗਾਰਦਾਤਾ ਤੁਹਾਡੀ ਤਨਖਾਹ ਨੂੰ ਸਿੱਧਾ ਤੁਹਾਡੇ ਬੈਂਕ ਖਾਤੇ ਵਿੱਚ ਟ੍ਰਾਂਸਫਰ ਕਰਦਾ ਹੈ, ਤਾਂ ਇਹ ਵਿਆਪਕ ਪੈਸਾ ਹੁੰਦਾ ਹੈ। ਇਸੇ ਤਰ੍ਹਾਂ, ਜਦੋਂ ਤੁਸੀਂ ਕਿਸੇ ਮੌਰਗੇਜ ਲਈ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਦੇ ਹੋ, ਇਹ ਵਿਆਪਕ ਪੈਸਾ ਹੈ। ਜਦੋਂ ਤੁਸੀਂ ਬੈਂਕ ਹੁੰਦੇ ਹੋ ਤਾਂ ਹੀ ਪੈਸੇ ਨੂੰ ਆਧਾਰ ਧਨ ਮੰਨਿਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ।
ਬੈਂਕਾਂ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ, ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ ਯੂਨੀਅਨਾਂ ਵੀ ਲੋਨ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦੀਆਂ ਹਨ ਅਤੇ ਲੋਨ-ਜਮਾ ਜੋੜੇ ਬਣਾਉਂਦੀਆਂ ਹਨ। ਫਿਰ ਵੀ, ਉਹ ਸਿਰਫ਼ "ਕ੍ਰੈਡਿਟ" ਬਣਾਉਂਦੇ ਹਨ, "ਪੈਸੇ" ਨਹੀਂ, ਕਿਉਂਕਿ ਉਹਨਾਂ ਦੇ ਜਮ੍ਹਾਂ ਰਕਮਾਂ ਨੂੰ M1 ਵਿੱਚ ਨਹੀਂ ਗਿਣਿਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ (ਜ਼ਿਆਦਾਤਰ ਤਰਲਤਾ ਅਤੇ ਲੈਣ-ਦੇਣ ਵਿੱਚ ਆਸਾਨੀ ਨਾਲ ਤੰਗ ਪੈਸਾ)। ਹਾਲਾਂਕਿ, ਗਾਹਕ ਖਰੀਦਣ ਲਈ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ ਕਿਉਂਕਿ ਇਹ ਪੈਸੇ ਦੀ ਨਕਲ ਕਰਦਾ ਹੈ।
ਕੇਂਦਰੀ ਬੈਂਕ ਦੇ ਮੁਦਰਾ ਨੀਤੀ ਸਾਧਨ
ਬੈਂਕਾਂ ਦੀ ਕਰਜ਼ਾ ਦੇਣ ਦੀ ਸਮਰੱਥਾ ਬੈਂਕਾਂ ਦੀ ਮੁਦਰਾ ਨੀਤੀ 'ਤੇ ਨਿਰਭਰ ਕਰਦੀ ਹੈ। ਕੇਂਦਰੀ ਬੈਂਕ ਦੀ ਮੁਦਰਾ ਨੀਤੀ ਦੇ ਮੁੱਖ ਤੌਰ 'ਤੇ ਚਾਰ ਸਾਧਨ ਹਨ। ਇਹ:
ਰਿਜ਼ਰਵ ਦੀਆਂ ਲੋੜਾਂ
ਇਹ ਉਸ ਪੈਸੇ ਦੀ ਮਾਤਰਾ ਨੂੰ ਦਰਸਾਉਂਦਾ ਹੈ ਜੋ ਬੈਂਕਾਂ ਨੂੰ ਰੱਖਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ। ਇਸਨੂੰ ਜਾਂ ਤਾਂ ਵਾਲਟ ਵਿੱਚ ਰੱਖਿਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ ਜਾਂ ਕੇਂਦਰੀ ਬੈਂਕ ਵਿੱਚ ਵਪਾਰਕ ਬੈਂਕ ਖਾਤਿਆਂ ਵਿੱਚ। ਘੱਟ ਰਿਜ਼ਰਵ ਲੋੜਾਂ ਦਰਸਾਉਂਦੀਆਂ ਹਨ ਕਿ ਬੈਂਕ ਜ਼ਿਆਦਾ ਉਧਾਰ ਦਿੰਦੇ ਹਨ, ਜਿਸ ਨੂੰ ਵਿਸਤ੍ਰਿਤ ਮੁਦਰਾ ਨੀਤੀ ਵਜੋਂ ਜਾਣਿਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ, ਕਿਉਂਕਿ ਇਹ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਬਣਾਉਂਦਾ ਹੈ।
ਜਦੋਂ ਕਿ ਉੱਚ ਰਿਜ਼ਰਵ ਲੋੜਾਂ ਦਰਸਾਉਂਦੀਆਂ ਹਨ ਕਿ ਬੈਂਕ ਘੱਟ ਪੈਸਾ ਉਧਾਰ ਦਿੰਦੇ ਹਨ, ਜਿਸਨੂੰ ਸੰਕੁਚਨ ਵਾਲੀ ਮੁਦਰਾ ਨੀਤੀ ਵਜੋਂ ਜਾਣਿਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ। ਇਹ ਛੋਟੇ ਬੈਂਕਾਂ 'ਤੇ ਸਖ਼ਤ ਹੋ ਜਾਂਦਾ ਹੈ ਕਿਉਂਕਿ ਉਨ੍ਹਾਂ ਕੋਲ ਪਹਿਲਾਂ ਹੀ ਉਧਾਰ ਦੇਣ ਲਈ ਲੋੜੀਂਦੇ ਭੰਡਾਰ ਨਹੀਂ ਹਨ। ਇਹੀ ਕਾਰਨ ਹੈ ਕਿ ਕੇਂਦਰੀ ਬੈਂਕ ਰਿਜ਼ਰਵ ਲੋੜਾਂ ਵਾਲੇ ਛੋਟੇ ਬੈਂਕਾਂ ਤੋਂ ਬਚਦੇ ਹਨ।
ਓਪਨ ਮਾਰਕੀਟ ਓਪਰੇਸ਼ਨ
ਅਗਲਾ ਸਾਧਨ ਓਪਨ ਮਾਰਕੀਟ ਓਪਰੇਸ਼ਨਜ਼ ਹੈ, ਜੋ ਕੇਂਦਰੀ ਬੈਂਕ ਦੁਆਰਾ ਸਰਕਾਰੀ ਪ੍ਰਤੀਭੂਤੀਆਂ ਦੀ ਖਰੀਦ ਅਤੇ ਵਿਕਰੀ ਦਾ ਹਵਾਲਾ ਦਿੰਦਾ ਹੈ। ਇਹ ਵਟਾਂਦਰਾ ਕੇਂਦਰੀ ਬੈਂਕਾਂ ਅਤੇ ਨਿੱਜੀ ਬੈਂਕਾਂ ਵਿਚਕਾਰ ਕੀਤਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ।
ਜਦੋਂ ਕੇਂਦਰੀ ਬੈਂਕ ਸਰਕਾਰੀ ਪ੍ਰਤੀਭੂਤੀਆਂ ਦੀ ਖਰੀਦ ਕਰਦਾ ਹੈ, ਤਾਂ ਬੈਂਕਾਂ ਦੀ ਰਾਖਵੀਂ ਰਕਮ ਵਧ ਜਾਂਦੀ ਹੈ, ਜੋ ਬੈਂਕਾਂ ਦੀ ਉਧਾਰ ਸੀਮਾ ਨੂੰ ਵਧਾਉਂਦੀ ਹੈ। ਅਤੇ ਜਦੋਂ ਉਹ ਸੁਰੱਖਿਆ ਵੇਚਦੇ ਹਨ, ਤਾਂ ਇਹ ਬੈਂਕਾਂ ਨੂੰ ਜੋੜਦਾ ਹੈ. ਸੰਤੁਲਨ ਸ਼ੀਟ, ਕੈਸ਼ ਹੋਲਡਿੰਗ ਵਿੱਚ ਕਮੀ ਦਾ ਕਾਰਨ. ਇਸ ਲਈ, ਉਧਾਰ ਸੀਮਾ ਘਟਦੀ ਹੈ.
ਇਸ ਲਈ, ਕੇਂਦਰੀ ਬੈਂਕ ਇੱਕ ਵਿਸਤ੍ਰਿਤ ਮੁਦਰਾ ਨੀਤੀ ਰੱਖਣ ਲਈ ਪ੍ਰਤੀਭੂਤੀਆਂ ਦੀ ਖਰੀਦ ਕਰਦੇ ਹਨ ਅਤੇ ਇੱਕ ਸੰਕੁਚਨ ਜਾਂ ਸਖਤ ਮੁਦਰਾ ਨੀਤੀ ਨੂੰ ਲਾਗੂ ਕਰਨ ਲਈ ਉਹਨਾਂ ਨੂੰ ਵੇਚਦੇ ਹਨ।
ਅਤੇ ਇਹ ਉਹ ਥਾਂ ਹੈ ਜਿੱਥੇ ਓਪਨ ਮਾਰਕੀਟ ਓਪਰੇਸ਼ਨ ਆਉਂਦਾ ਹੈ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਫੈਡਰਲ ਰਿਜ਼ਰਵ ਫੈੱਡ ਫੰਡ ਦਰ ਦਾ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਕਰਦਾ ਹੈ। ਫੇਡ ਫੰਡ ਉਹ ਰਕਮ ਹਨ ਜੋ ਮੁੱਖ ਬੈਂਕ ਦੁਆਰਾ ਵਾਧੂ ਨਕਦੀ ਦੇ ਨਾਲ ਕਿਸੇ ਹੋਰ ਬੈਂਕ ਤੋਂ ਉਧਾਰ ਲਈ ਜਾਂਦੀ ਹੈ।
ਵਿਆਜ ਜਿਸ 'ਤੇ ਇਸਨੂੰ ਵਾਪਸ ਅਦਾ ਕੀਤਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ ਉਹ ਫੈੱਡ ਫੰਡ ਦਰ ਹੈ। ਇਹ ਉਹ ਥਾਂ ਹੈ ਜਿੱਥੇ ਬੈਂਕਾਂ ਲਈ ਆਪਣੇ ਟੀਚੇ ਨੂੰ ਪੂਰਾ ਕਰਨ ਦਾ ਮੌਕਾ ਪੈਦਾ ਕਰਕੇ ਓਪਨ ਮਾਰਕੀਟ ਓਪਰੇਸ਼ਨ ਵਰਤੋਂ ਵਿੱਚ ਆਉਂਦਾ ਹੈ।
ਛੂਟ ਦੀ ਦਰ
ਇਹ ਉਸ ਦਰ ਨੂੰ ਦਰਸਾਉਂਦਾ ਹੈ ਜਿਸ 'ਤੇ ਕੇਂਦਰੀ ਬੈਂਕ ਛੋਟ ਵਿੰਡੋ 'ਤੇ ਮੈਂਬਰ ਬੈਂਕਾਂ ਨੂੰ ਫੰਡਾਂ ਦੀ ਪੇਸ਼ਕਸ਼ ਕਰਦਾ ਹੈ। ਇਹ ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ ਫੈੱਡ ਫੰਡ ਦਰ ਨਾਲੋਂ ਉੱਚਾ ਹੁੰਦਾ ਹੈ, ਜੋ ਦਰਸਾਉਂਦਾ ਹੈ ਕਿ ਛੂਟ ਦੀ ਦਰ ਉਦੋਂ ਵਰਤੀ ਜਾਂਦੀ ਹੈ ਜਦੋਂ ਬੈਂਕ ਦੂਜੇ ਬੈਂਕਾਂ ਤੋਂ ਫੰਡ ਉਧਾਰ ਨਹੀਂ ਲੈ ਸਕਦੇ।
ਇਸ ਛੂਟ ਵਾਲੀ ਵਿੰਡੋ ਦੇ ਨਾਲ, ਕਲੰਕ ਜੁੜਦਾ ਹੈ!
ਜਦੋਂ ਕੋਈ ਵੀ ਬੈਂਕ ਛੂਟ ਵਿੰਡੋ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕਰਦਾ ਹੈ, ਤਾਂ ਇਹ ਵਿੱਤੀ ਭਾਈਚਾਰੇ ਦੀਆਂ ਨਜ਼ਰਾਂ ਵਿੱਚ ਵਿੱਤੀ ਮੁਸੀਬਤ ਵਿੱਚ ਮੰਨਿਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ।
ਰਿਜ਼ਰਵ 'ਤੇ ਵਿਆਜ
ਰਿਜ਼ਰਵ ਉੱਤੇ ਵਿਆਜ 2008 ਦੇ ਵਿੱਤੀ ਸੰਕਟ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਬਣਾਇਆ ਗਿਆ ਸੀ। ਬੈਂਕ ਆਫ਼ ਇੰਗਲੈਂਡ, ਫੈਡਰਲ ਰਿਜ਼ਰਵ, ਅਤੇ ਯੂਰਪੀਅਨ ਸੈਂਟਰਲ ਬੈਂਕ ਇੱਕ ਨਿਸ਼ਚਿਤ ਰਕਮ ਦਾ ਵਿਆਜ ਅਦਾ ਕਰਦੇ ਹਨ ਜਦੋਂ ਬੈਂਕਾਂ ਕੋਲ ਵਾਧੂ ਭੰਡਾਰ ਹੁੰਦੇ ਹਨ।
ਵਾਧੂ ਦਰ ਉਦੋਂ ਘਟਾਈ ਜਾਂਦੀ ਹੈ ਜਦੋਂ ਫੇਡ ਚਾਹੁੰਦਾ ਹੈ ਕਿ ਬੈਂਕ ਜ਼ਿਆਦਾ ਉਧਾਰ ਦੇਣ ਅਤੇ ਇਸ ਦੇ ਉਲਟ ਜਦੋਂ ਉਹ ਚਾਹੁੰਦਾ ਹੈ ਕਿ ਬੈਂਕ ਘੱਟ ਉਧਾਰ ਦੇਵੇ। ਇਹ ਸਾਧਨ ਫੈੱਡ ਫੰਡਾਂ ਦੇ ਟੀਚੇ ਨੂੰ ਪੂਰਾ ਕਰਨ ਵਿੱਚ ਵੀ ਆਉਂਦਾ ਹੈ।
ਮੁਦਰਾ ਨੀਤੀ ਟੂਲ ਕਿਵੇਂ ਕੰਮ ਕਰਦੇ ਹਨ?
ਕੇਂਦਰੀ ਬੈਂਕ ਮੁਦਰਾ ਨੀਤੀ ਸਾਧਨਾਂ ਦਾ ਮੁੱਖ ਕੰਮ ਕੁੱਲ ਤਰਲਤਾ ਨੂੰ ਵਧਣਾ ਅਤੇ ਘਟਾਉਣਾ ਹੈ। ਇਹ ਇਸ ਲਈ ਉਪਲਬਧ ਪੂੰਜੀ ਦੀ ਕੁੱਲ ਰਕਮ ਦਾ ਹਵਾਲਾ ਦਿੰਦਾ ਹੈ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨਾ ਅਤੇ ਉਧਾਰ. ਇਸ ਵਿੱਚ ਉਹ ਪੈਸਾ ਅਤੇ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਵੀ ਸ਼ਾਮਲ ਹੁੰਦਾ ਹੈ ਜੋ ਖਪਤਕਾਰ ਖਪਤ ਕਰਦਾ ਹੈ।
ਇਹਨਾਂ ਸਾਧਨਾਂ ਨੂੰ ਪੈਸੇ ਦੀ ਸਪਲਾਈ ਤੋਂ ਵੱਧ ਮੰਨਿਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ, ਜਿਸਨੂੰ M1 ਅਤੇ M2 ਵਜੋਂ ਜਾਣਿਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ। ਪਹਿਲਾ ਚਿੰਨ੍ਹ ਮੁਦਰਾ ਅਤੇ ਚੈੱਕ ਡਿਪਾਜ਼ਿਟ ਨੂੰ ਦਰਸਾਉਂਦਾ ਹੈ, ਜਦੋਂ ਕਿ ਬਾਅਦ ਵਾਲਾ ਮਨੀ ਮਾਰਕੀਟ ਫੰਡ, ਬਚਤ ਖਾਤੇ, ਅਤੇ ਸੀਡੀ ਨੂੰ ਦਰਸਾਉਂਦਾ ਹੈ।
ਰੀਅਲ-ਟਾਈਮ ਵਿੱਚ ਬੈਂਕਾਂ ਦਾ ਕੰਮਕਾਜ
ਅੱਜ ਦੇ ਸਮੇਂ ਵਿੱਚ, ਪੈਸਾ ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ ਬਚਤ ਕਰਨ ਵਾਲਿਆਂ ਦੁਆਰਾ ਬਣਾਏ ਜਾਣ ਦੀ ਬਜਾਏ ਜਮ੍ਹਾ ਦਾ ਰੂਪ ਲੈ ਲੈਂਦਾ ਹੈ ਜੋ ਬੈਂਕਾਂ ਨੂੰ ਆਪਣਾ ਪੈਸਾ ਰੋਕਣ ਲਈ ਸੌਂਪਦੇ ਹਨ। ਜਦੋਂ ਬੈਂਕ ਆਪਣੇ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਨੂੰ ਵਧਾਉਂਦੇ ਹਨ, ਤਾਂ ਡਿਪਾਜ਼ਿਟ ਬਣਾਏ ਜਾਂਦੇ ਹਨ।
ਉਧਾਰ ਫੰਡਾਂ 'ਤੇ, ਬੈਂਕ ਦੋ ਵੱਖ-ਵੱਖ ਇੰਦਰਾਜ਼ ਕਰਦੇ ਹਨ - ਇੱਕ ਸੰਪੱਤੀ ਵਾਲੇ ਪਾਸੇ ਜਦੋਂ ਕਿ ਦੂਜੀ ਦੇਣਦਾਰੀ ਵਾਲੇ ਪਾਸੇ - ਬੈਲੇਂਸ ਸ਼ੀਟ 'ਤੇ। ਕਰਜ਼ਾ ਬੈਂਕਾਂ ਲਈ ਇੱਕ ਸੰਪਤੀ ਵਜੋਂ ਕੰਮ ਕਰਦਾ ਹੈ ਅਤੇ, ਇਸ ਤਰ੍ਹਾਂ, ਨਵੇਂ ਡਿਪਾਜ਼ਿਟ ਬਣਾਉਂਦਾ ਹੈ, ਜੋ ਗਾਹਕਾਂ ਦੀ ਹੋਲਡਿੰਗਜ਼ ਲਈ ਇੱਕ ਦੇਣਦਾਰੀ ਵਜੋਂ ਕੰਮ ਕਰਦਾ ਹੈ।
ਅਤੇ ਜੇਕਰ ਅਜਿਹਾ ਹੈ, ਤਾਂ ਪ੍ਰਾਈਵੇਟ ਬੈਂਕ ਪੈਸਾ ਪੈਦਾ ਕਰਦੇ ਹਨ, ਜੋ ਅਜਿਹਾ ਕਰਨ ਵਿੱਚ ਕੇਂਦਰੀ ਬੈਂਕ ਦੇ ਅਧਿਕਾਰ ਅਤੇ ਜ਼ਿੰਮੇਵਾਰੀ ਦੇ ਉਲਟ ਹੋ ਜਾਂਦਾ ਹੈ। ਸੱਚਾਈ ਇਹ ਹੈ ਕਿ ਬੈਂਕ ਕੇਂਦਰੀ ਬੈਂਕ ਦੀ ਸ਼ਮੂਲੀਅਤ ਤੋਂ ਬਿਨਾਂ ਪੈਸਾ ਨਹੀਂ ਬਣਾ ਸਕਦੇ, ਜਿੱਥੇ ਰਿਜ਼ਰਵ ਦੀਆਂ ਵਧਦੀਆਂ ਅਤੇ ਘਟਦੀਆਂ ਲੋੜਾਂ ਕੰਮ ਕਰਦੀਆਂ ਹਨ।
ਰਿਜ਼ਰਵ ਦੀਆਂ ਲੋੜਾਂ ਨੂੰ ਬੈਂਕਾਂ ਦੀ ਉਧਾਰ ਦੇਣ ਦੀ ਸਮਰੱਥਾ 'ਤੇ ਬੰਧਨ ਦੀ ਰੁਕਾਵਟ ਵਜੋਂ ਨਹੀਂ ਲਿਆ ਜਾ ਸਕਦਾ, ਜੋ ਪੈਸਾ ਬਣਾਉਣ ਦੇ ਪ੍ਰਵਾਹ ਨੂੰ ਘੱਟ ਨਹੀਂ ਕਰਦਾ ਹੈ। ਇਸ ਲਈ, ਬੈਂਕ ਪੈਸੇ ਉਧਾਰ ਦਿੰਦੇ ਹਨ ਅਤੇ ਫਿਰ ਲੋੜੀਂਦੇ ਰਿਜ਼ਰਵ ਦੀ ਭਾਲ ਕਰਦੇ ਹਨ ਜਿਸਦੀ ਉਹਨਾਂ ਨੂੰ ਬਾਅਦ ਵਿੱਚ ਲੋੜ ਹੁੰਦੀ ਹੈ.
ਸਿੱਟਾ
ਬੈਂਕ ਉਧਾਰ ਨਹੀਂ ਦਿੰਦੇ; ਉਹ ਪੈਸਾ ਬਣਾਉਂਦੇ ਹਨ ਸਕਰੈਚ ਉਧਾਰ 'ਤੇ.
ਉਹ ਸਿਰਫ ਇੱਕ ਦੂਜੇ ਨੂੰ ਕੇਂਦਰੀ ਬੈਂਕ ਦੁਆਰਾ ਬਣਾਏ ਰਿਜ਼ਰਵ ਨੂੰ ਉਧਾਰ ਦਿੰਦੇ ਹਨ। ਰਿਜ਼ਰਵ ਅਤੇ ਤਰਲਤਾ ਦੀਆਂ ਜ਼ਰੂਰਤਾਂ ਇਹ ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਉਂਦੀਆਂ ਹਨ ਕਿ ਬੈਂਕ ਅਨੁਮਾਨਿਤ ਗਾਹਕਾਂ ਦੀ ਜਮ੍ਹਾ ਨਿਕਾਸੀ ਦਾ ਨਿਪਟਾਰਾ ਕਰਦੇ ਹਨ।
ਇਸ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ, ਮੁਨਾਫੇ ਦੀਆਂ ਉਮੀਦਾਂ ਨੂੰ ਬੈਂਕਾਂ ਦੀ ਉਧਾਰ ਯੋਗਤਾ 'ਤੇ ਪ੍ਰਮੁੱਖ ਸੀਮਾਵਾਂ ਵਿੱਚੋਂ ਇੱਕ ਮੰਨਿਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ। ਬੈਂਕਾਂ ਕੋਲ ਪਹਿਲਾਂ ਪੈਸਾ ਉਧਾਰ ਦੇਣ ਦੀ ਸ਼ਕਤੀ ਹੁੰਦੀ ਹੈ ਅਤੇ ਫਿਰ ਕਵਰ ਕਰਨ ਲਈ ਰਿਜ਼ਰਵ ਦੀ ਭਾਲ ਹੁੰਦੀ ਹੈ। ਇਸਦੇ ਲਈ, ਉਹ ਨਵੇਂ ਗਾਹਕਾਂ ਨੂੰ ਸੁਰੱਖਿਅਤ ਡਿਪਾਜ਼ਿਟ ਲਈ ਆਕਰਸ਼ਿਤ ਕਰਦੇ ਹਨ।
ਇਸ ਲਈ, ਬੈਂਕਾਂ ਨੂੰ ਗਾਹਕਾਂ ਦੇ ਪੈਸੇ ਦੀ ਲੋੜ ਨਹੀਂ ਹੁੰਦੀ ਹੈ, ਅਤੇ ਉਹਨਾਂ ਲਈ ਤੁਹਾਡੀਆਂ ਜਮ੍ਹਾਂ ਰਕਮਾਂ ਨੂੰ ਹੋਰ ਬੈਂਕਾਂ ਦੇ ਮੁਕਾਬਲੇ ਰੱਖਣਾ ਸਸਤਾ ਹੈ।
ਕੋਈ ਜਵਾਬ ਛੱਡਣਾ