ਤਨਖਾਹਦਾਰ ਵਿਅਕਤੀਆਂ ਲਈ ਸੰਪੂਰਨ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਕੀ ਹੈ?
ਮੈਨੂੰ ਇਹ ਸਵਾਲ ਹਰ ਸਮੇਂ ਪੁੱਛਿਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਲੋਕ, ਅਕਸਰ ਨਹੀਂ, ਮੇਰੇ ਕੋਲ ਜਵਾਬ ਨੂੰ ਸਮਝਣ ਲਈ ਸੰਘਰਸ਼ ਕਰਦੇ ਹਨ। ਇਸ ਲਈ, ਮੈਂ ਇਸ ਵਿਸ਼ੇ 'ਤੇ ਆਪਣੇ ਵਿਚਾਰ ਸਾਂਝੇ ਕਰਨ ਲਈ ਇੱਕ ਸਿਧਾਂਤਕ ਢਾਂਚਾ ਪੇਸ਼ ਕਰਕੇ ਕੁਝ ਮਾਰਗਦਰਸ਼ਨ ਕਰਨ ਦਾ ਫੈਸਲਾ ਕੀਤਾ ਹੈ।
ਕਿਰਪਾ ਕਰਕੇ ਧਿਆਨ ਰੱਖੋ ਕਿ ਇਹ ਵਿੱਤੀ ਸਲਾਹ ਨਹੀਂ ਹੈ। ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਨਿਰਮਾਣ ਅਤੇ ਵੰਡ ਦੇ ਫੈਸਲੇ ਵਿਅਕਤੀਗਤ ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਦੇ ਖਾਸ ਹਾਲਾਤਾਂ 'ਤੇ ਨਿਰਭਰ ਕਰਦੇ ਹਨ।
ਜੇ ਤੁਸੀਂ ਇੱਕ ਤਨਖਾਹਦਾਰ ਵਿਅਕਤੀ ਹੋ ਜੋ ਇਹ ਸਮਝਣ ਵਿੱਚ ਅਸਮਰੱਥ ਹੈ ਕਿ ਤੁਹਾਡੀ ਵਿੱਤੀ ਪੂੰਜੀ ਨੂੰ ਕਿਵੇਂ ਬਣਾਉਣਾ ਅਤੇ ਨਿਰਧਾਰਤ ਕਰਨਾ ਹੈ, ਤਾਂ ਇਹ ਲੇਖ ਸਿਰਫ਼ ਇੱਕ ਤਰਕਪੂਰਨ ਢਾਂਚਾ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰੇਗਾ ਜੋ ਤੁਹਾਨੂੰ ਸ਼ੁਰੂ ਕਰਨਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ। ਵਿਸਤ੍ਰਿਤ ਸਲਾਹ ਲਈ, ਕਿਸੇ ਨਿਵੇਸ਼ ਸਲਾਹਕਾਰ ਨਾਲ ਸਲਾਹ ਕਰੋ।
ਚਲੋ ਫਿਰ ਚੱਲੀਏ।
ਤਨਖਾਹਦਾਰ ਵਿਅਕਤੀਆਂ ਲਈ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ - ਟੀਚਾ ਨਿਰਧਾਰਨ
ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਲਈ ਟੀਚਾ ਨਿਰਧਾਰਤ ਕਰਨਾ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਹੈ। ਸਾਨੂੰ ਇਹ ਜਾਣਨ ਦੀ ਜ਼ਰੂਰਤ ਹੈ ਕਿ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਕਿਸ ਟੀਚੇ ਨੂੰ ਪੂਰਾ ਕਰਨ ਲਈ ਟੀਚਾ ਕਰੇਗਾ। ਇਹ ਟੀਚਾ ਸੈਟਿੰਗ ਸਾਨੂੰ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦੀ ਹੈ:
- ਵਾਪਸੀ ਦਾ ਇੱਕ ਜਾਣਿਆ ਟੀਚਾ ਦਰ;
- ਨਿਸ਼ਾਨਾ ਬਣਾਉਣ ਲਈ ਇੱਕ ਜਾਣਿਆ ਜੋਖਮ ਪੱਧਰ;
- ਉਪਲਬਧ ਸਮਾਂ ਦੂਰੀ
ਅਸਲ ਸੰਸਾਰ ਵਿੱਚ, ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਦੇ ਕਈ ਟੀਚੇ ਹੋ ਸਕਦੇ ਹਨ। ਹਰੇਕ ਟੀਚੇ ਦਾ ਉਹਨਾਂ ਨੂੰ ਸੰਤੁਸ਼ਟ ਕਰਨ ਲਈ ਸਮੁੱਚੇ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਦੀ ਯੋਗਤਾ 'ਤੇ ਅਸਰ ਪਵੇਗਾ। ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਨੂੰ ਟੀਚਿਆਂ ਨੂੰ ਤਰਜੀਹ ਦੇਣ ਲਈ ਸਿੱਖਿਅਤ ਕੀਤਾ ਜਾ ਸਕਦਾ ਹੈ ਜੇਕਰ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਨਾਕਾਫ਼ੀ ਹੈ ਜਾਂ ਉਮੀਦਾਂ ਬਹੁਤ ਜ਼ਿਆਦਾ ਹਨ।
ਚੀਜ਼ਾਂ ਨੂੰ ਸਰਲ ਰੱਖਣ ਲਈ, ਇਸ ਲੇਖ ਦੇ ਉਦੇਸ਼ ਲਈ, ਅਸੀਂ ਕੁਝ ਧਾਰਨਾਵਾਂ ਬਣਾਵਾਂਗੇ। ਇਹ:
- ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਦਾ ਸਿਰਫ਼ ਇੱਕ ਟੀਚਾ ਹੁੰਦਾ ਹੈ, ਉਹ ਹੈ, ਮੁਦਰਾਸਫੀਤੀ ਲਈ ਐਡਜਸਟ ਕੀਤੀ ਗਈ ਆਖਰੀ ਤਨਖਾਹ ਦੇ ਆਧਾਰ 'ਤੇ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਤੱਕ ਆਪਣੇ ਜੀਵਨ ਪੱਧਰ ਨੂੰ ਕਾਇਮ ਰੱਖਣਾ;
- ਕਾਰਜਬਲ ਵਿੱਚ ਦਾਖਲੇ ਦੀ ਉਮਰ 25 ਸਾਲ ਹੈ ਅਤੇ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਇੱਕ ਵਾਰ ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਦੀ ਉਮਰ 60 ਸਾਲ ਹੈ;
- ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਦੁਆਰਾ ਉਤਪੰਨ ਲਾਭਅੰਸ਼ ਅਤੇ ਸਥਿਰ ਆਮਦਨੀ ਨੂੰ ਮੁੜ ਨਿਵੇਸ਼ ਕੀਤਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ।
ਤਨਖਾਹਦਾਰ ਵਿਅਕਤੀਆਂ ਲਈ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ - ਮਨੁੱਖੀ ਪੂੰਜੀ ਦੀ ਧਾਰਨਾ
ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਪ੍ਰਬੰਧਨ 'ਤੇ ਕੋਈ ਵੀ ਚਰਚਾ ਪੂਰੀ ਨਹੀਂ ਹੋਵੇਗੀ ਜਦੋਂ ਤੱਕ ਅਸੀਂ ਕਿਸੇ ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਦੀ ਕੁੱਲ ਪੂੰਜੀ ਨੂੰ ਨਹੀਂ ਦੇਖਦੇ। ਇਹ ਵਿੱਤੀ ਪੂੰਜੀ (ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ) ਪਲੱਸ ਹੈ ਮਨੁੱਖੀ ਪੂੰਜੀ.
ਉੱਦਮਤਾ ਤੋਂ ਭਵਿੱਖ ਵਿੱਚ ਹੋਣ ਵਾਲੀ ਸਾਰੀ ਆਮਦਨ ਜਾਂ ਅੱਜ ਪ੍ਰਾਪਤ ਹੋਈ ਮਜ਼ਦੂਰੀ ਨੂੰ ਮਨੁੱਖੀ ਪੂੰਜੀ ਵਜੋਂ ਪਰਿਭਾਸ਼ਿਤ ਕੀਤਾ ਗਿਆ ਹੈ। ਇਹ ਇੱਕ ਅਨੁਮਾਨਿਤ ਦਰ 'ਤੇ ਛੋਟ ਵਾਲਾ ਮੌਜੂਦਾ ਮੁੱਲ ਹੈ। ਮਨੁੱਖੀ ਪੂੰਜੀ ਕਿਸੇ ਦੇ ਕੰਮਕਾਜੀ ਜੀਵਨ ਦੀ ਸ਼ੁਰੂਆਤ 'ਤੇ ਸਭ ਤੋਂ ਉੱਚੀ ਹੁੰਦੀ ਹੈ ਅਤੇ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਦੇ ਨੇੜੇ ਜਾਂ ਸਭ ਤੋਂ ਘੱਟ ਹੁੰਦੀ ਹੈ।
ਉੱਦਮੀਆਂ ਅਤੇ ਸਵੈ-ਰੁਜ਼ਗਾਰ ਵਾਲੇ ਵਿਅਕਤੀਆਂ ਨੂੰ ਮਨੁੱਖੀ ਪੂੰਜੀ ਮੰਨਿਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ ਜੋ ਇਕੁਇਟੀ ਨੂੰ ਦਰਸਾਉਂਦਾ ਹੈ। ਇਹ ਅਨਿਸ਼ਚਿਤ ਹੈ ਕਿ ਇੱਕ ਸਵੈ-ਰੁਜ਼ਗਾਰ ਵਿਅਕਤੀ ਕਦੋਂ ਅਤੇ ਕਿੰਨਾ ਪੈਸਾ ਅਤੇ ਕਦੋਂ ਕਮਾਏਗਾ।
ਇਕੁਇਟੀ ਨਿਵੇਸ਼ ਬਹੁਤ ਵੱਖਰੇ ਨਹੀਂ ਹਨ. ਕੀ ਕੋਈ ਕੰਪਨੀ ਐਲਾਨ ਕਰਦੀ ਹੈ ਕਿ ਏ ਲਾਭਅੰਸ਼ ਜਾਂ ਨਹੀਂ ਅਤੇ ਸ਼ੇਅਰ ਦੀ ਕੀਮਤ ਦਾ ਵਿਵਹਾਰ ਕੀ ਹੋਵੇਗਾ ਇਸ ਦਾ ਮਾਡਲ ਨਹੀਂ ਬਣਾਇਆ ਜਾ ਸਕਦਾ। ਇਸ ਲਈ, ਜੋਖਮ ਦਾ ਤੱਤ ਉੱਚ ਹੈ.
ਇਸੇ ਤਰ੍ਹਾਂ, ਤਨਖਾਹਦਾਰ ਵਿਅਕਤੀਆਂ ਲਈ, ਮਨੁੱਖੀ ਪੂੰਜੀ ਨੂੰ ਨਿਸ਼ਚਿਤ ਆਮਦਨ ਨੂੰ ਨੇੜਿਓਂ ਦਰਸਾਉਣ ਲਈ ਕਿਹਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ। ਇੱਕ ਤਨਖਾਹਦਾਰ ਵਿਅਕਤੀ ਹਰ ਮਹੀਨੇ ਇੱਕ ਨਿਸ਼ਚਿਤ, ਨਿਯਮਤ ਆਮਦਨ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਦਾ ਹੈ।
ਸਥਿਰ ਆਮਦਨੀ ਨਿਵੇਸ਼ ਬਹੁਤ ਵੱਖਰੇ ਨਹੀਂ ਹਨ। ਇੱਕ ਕੰਪਨੀ ਆਪਣੇ ਬਾਂਡਾਂ 'ਤੇ ਵਿਆਜ ਅਦਾ ਕਰਦੀ ਹੈ ਅਤੇ ਉਹਨਾਂ ਦੀਆਂ ਤਾਰੀਖਾਂ ਨੂੰ ਮਾਡਲ ਕੀਤਾ ਜਾ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਇਸ ਲਈ, ਜੋਖਮ ਦਾ ਤੱਤ ਘੱਟ ਹੈ.
ਇਸ ਲਈ, ਇਕੁਇਟੀ ਵਰਗੀ ਮਨੁੱਖੀ ਪੂੰਜੀ ਵਾਲੇ ਉਦਮੀਆਂ ਅਤੇ ਸਵੈ-ਰੁਜ਼ਗਾਰ ਵਾਲੇ ਵਿਅਕਤੀਆਂ ਲਈ, ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਦੀ ਵੰਡ ਨੂੰ ਸਥਿਰ ਆਮਦਨ ਵੱਲ ਝੁਕਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ। ਇਸੇ ਤਰ੍ਹਾਂ, ਮਨੁੱਖੀ ਪੂੰਜੀ ਵਰਗੀ ਨਿਸ਼ਚਿਤ ਆਮਦਨ ਵਾਲੇ ਤਨਖਾਹਦਾਰ ਵਿਅਕਤੀਆਂ ਲਈ, ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਦੀ ਵੰਡ ਦਾ ਸਿਰਲੇਖ ਇਕੁਇਟੀ ਵੱਲ ਹੋਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ।
ਤਨਖਾਹਦਾਰ ਵਿਅਕਤੀਆਂ ਲਈ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ - ਹੋਰ ਕਾਰਕ
ਇਕੱਲਤਾ ਵਿੱਚ ਮਨੁੱਖੀ ਪੂੰਜੀ ਦੀਆਂ ਵਿਸ਼ੇਸ਼ਤਾਵਾਂ ਨੂੰ ਧਿਆਨ ਵਿੱਚ ਰੱਖਦੇ ਹੋਏ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਦੀ ਵੰਡ ਦੇ ਫੈਸਲੇ ਲੈਣ ਲਈ ਬਹੁਤ ਸਰਲ ਹੋਵੇਗਾ। ਕਿਸੇ ਨੂੰ ਹੋਰ ਕਾਰਕਾਂ ਦੀ ਕਦਰ ਕਰਨੀ ਚਾਹੀਦੀ ਹੈ.
ਉਦਯੋਗ
ਜ਼ਿਆਦਾਤਰ ਵਿੱਚ ਕਰਮਚਾਰੀ ਚੱਕਰੀ ਉਦਯੋਗ ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਵਸਤੂਆਂ, ਆਟੋਮੋਬਾਈਲਜ਼, ਸੀਮਿੰਟ, ਸਟੀਲ, ਅਤੇ ਬਿਲਡਿੰਗ ਸਮਗਰੀ ਸਿਹਤ ਸੰਭਾਲ ਅਤੇ ਸਿੱਖਿਆ ਵਿੱਚ ਕਰਮਚਾਰੀਆਂ ਨਾਲੋਂ ਵਧੇਰੇ ਜੋਖਮ ਵਿੱਚ ਹਨ।
ਇਹ ਉਦਯੋਗ ਉਦੋਂ ਚੰਗਾ ਕੰਮ ਕਰਦੇ ਹਨ ਜਦੋਂ ਵਿਆਜ ਦਰਾਂ ਘੱਟ ਹੁੰਦੀਆਂ ਹਨ, ਬੈਂਕਾਂ ਤੋਂ ਵਿੱਤ ਸਸਤੇ ਵਿੱਚ ਉਪਲਬਧ ਹੁੰਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਆਰਥਿਕਤਾ ਵਧ ਰਹੀ ਹੈ। ਇਹਨਾਂ ਕਾਰਕਾਂ ਨੂੰ ਉਲਟਾਓ, ਅਤੇ ਤੁਸੀਂ ਦੇਖੋਗੇ ਕਿ ਇਹ ਉਦਯੋਗ ਸੰਘਰਸ਼ ਕਰਦੇ ਹਨ।
ਸਮੇਂ ਦੇ ਨਾਲ, ਇਹਨਾਂ ਉਦਯੋਗਾਂ ਦੀ ਚੱਕਰੀ ਪ੍ਰਕਿਰਤੀ ਦੇ ਕਾਰਨ, ਅਸੀਂ ਦੇਖਦੇ ਹਾਂ ਕਿ ਤਨਖ਼ਾਹ ਦੇ ਵਾਧੇ ਦੀ ਦਰ ਪਰਫਾਰਮੈਂਸ-ਲਿੰਕਡ ਤਨਖਾਹ ਦੇ ਨਾਲ-ਨਾਲ ਪਰਿਵਰਤਨ ਵੀ ਦਰਸਾਉਂਦੀ ਹੈ। ਇਸ ਲਈ, ਕੋਈ ਇਹ ਸਿੱਟਾ ਨਹੀਂ ਕੱਢ ਸਕਦਾ ਕਿ ਉਕਤ ਵਿਅਕਤੀ ਦੀ ਮਨੁੱਖੀ ਪੂੰਜੀ ਸਥਿਰ ਆਮਦਨ ਦੇ ਸਮਾਨ ਹੈ।
ਇਹੀ ਇੱਕ ਸਵੈ-ਰੁਜ਼ਗਾਰ ਵਿਅਕਤੀ ਲਈ ਸੱਚ ਹੈ ਜੋ ਇੱਕ ਫਾਰਮਾਸਿਊਟੀਕਲ ਜਾਂ ਖਾਦ ਕੰਪਨੀ ਦਾ ਮਾਲਕ ਹੈ। ਜੰਗ, ਮਹਾਂਮਾਰੀ ਅਤੇ ਅਕਾਲ ਵਰਗੀਆਂ ਅਤਿਅੰਤ ਘਟਨਾਵਾਂ ਨੂੰ ਛੱਡ ਕੇ, ਇਹਨਾਂ ਕਾਰੋਬਾਰਾਂ ਦੇ ਉਤਪਾਦਾਂ ਅਤੇ ਸੇਵਾਵਾਂ ਦੀ ਮੰਗ ਅਸਥਿਰ ਰਹਿੰਦੀ ਹੈ।
ਚੱਕਰਵਾਤੀ ਕਾਰਕ ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਵਿਆਜ ਦਰਾਂ, ਮੁਦਰਾ ਨੀਤੀ, ਜਾਂ ਵਿਕਾਸ ਦਰ ਦਾ ਇਹਨਾਂ ਉਦਯੋਗਾਂ 'ਤੇ ਜ਼ਿਆਦਾ ਪ੍ਰਭਾਵ ਨਹੀਂ ਪੈਂਦਾ। ਇਸ ਲਈ, ਅਸੀਂ ਇਹ ਸਿੱਟਾ ਕੱਢ ਸਕਦੇ ਹਾਂ ਕਿ ਉਦਯੋਗਪਤੀ ਦੀ ਮਨੁੱਖੀ ਪੂੰਜੀ ਇਕੁਇਟੀ ਵਰਗੀ ਨਹੀਂ ਹੈ।
ਉੁਮਰ
ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਦੀ ਵੰਡ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਦੀ ਉਮਰ ਨੂੰ ਵੀ ਧਿਆਨ ਵਿੱਚ ਰੱਖਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ। 25 ਸਾਲ ਦੀ ਉਮਰ ਦੇ ਵਿਅਕਤੀ ਲਈ ਇਕੁਇਟੀ ਲਈ ਉੱਚ ਅਲਾਟਮੈਂਟ ਨੂੰ ਤਰਜੀਹ ਦਿੱਤੀ ਜਾਂਦੀ ਹੈ ਜੋ ਹੁਣੇ ਹੀ ਆਪਣੀ ਨੌਕਰੀ ਸ਼ੁਰੂ ਕਰ ਰਿਹਾ ਹੈ।
ਜੇ ਬਾਜ਼ਾਰ ਨਕਾਰਾਤਮਕ ਹੋ ਜਾਂਦਾ ਹੈ, ਤਾਂ ਲੰਬਾ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਲਈ ਸਮਾਂ ਸੀਮਾ ਥੋੜ੍ਹੇ ਸਮੇਂ ਦੇ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਘਾਟੇ ਨੂੰ ਮੁੜ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਨ ਦੀ ਆਗਿਆ ਦਿੰਦਾ ਹੈ।
ਇਹ ਉੱਚ ਜੋਖਮ ਲੈਣ ਦੀ ਯੋਗਤਾ ਇੱਕ ਤਨਖਾਹਦਾਰ ਵਿਅਕਤੀਗਤ ਉਮਰ ਦੇ ਰੂਪ ਵਿੱਚ ਘੱਟ ਜਾਂਦੀ ਹੈ। 50 ਸਾਲ ਦੀ ਉਮਰ 'ਤੇ, ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਲਈ ਇਕੁਇਟੀ ਅਲਾਟਮੈਂਟ ਘੱਟ-ਗਿਣਤੀ ਹੋਣੀ ਚਾਹੀਦੀ ਹੈ ਅਤੇ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਦੇ ਨੇੜੇ ਜਾਂ ਨੇੜੇ-ਤੇੜੇ ਅਸਲ ਵਿੱਚ ਗੈਰ-ਮੌਜੂਦ ਹੋਣੀ ਚਾਹੀਦੀ ਹੈ।
ਇਹ ਇਸ ਲਈ ਹੈ ਕਿਉਂਕਿ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ 'ਤੇ ਜਾਂ ਨੇੜੇ, ਵਿਅਕਤੀ ਕੋਲ ਇਕੁਇਟੀ ਬਾਜ਼ਾਰਾਂ ਵਿਚ ਥੋੜ੍ਹੇ ਸਮੇਂ ਦੀ ਅਸਥਿਰਤਾ ਨੂੰ ਮੁੜ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਨ ਲਈ ਸਮੇਂ ਦੀ ਲਚਕਤਾ ਨਹੀਂ ਹੁੰਦੀ ਹੈ ਅਤੇ ਇਸ ਤਰ੍ਹਾਂ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ 'ਤੇ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਦੀ ਕਮੀ ਦੇ ਜੋਖਮ ਨੂੰ ਚਲਾਉਂਦਾ ਹੈ।
ਜੋਖਮ ਪ੍ਰਤੀ ਰਵੱਈਆ
ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਹੋਣ ਦੇ ਨਾਤੇ, ਜੋਖਮ ਪ੍ਰਤੀ ਵਿਅਕਤੀ ਦੇ ਰਵੱਈਏ ਨੂੰ ਸਮਝਣਾ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਹੈ। ਸਾਡੇ ਕੇਸ ਵਿੱਚ, ਸੰਭਾਵਨਾ ਕਿ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਇੱਕ ਨਿਸ਼ਚਿਤ ਅੰਤਰ ਨਾਲ ਦੱਸੇ ਗਏ ਟੀਚੇ ਨੂੰ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਨ ਵਿੱਚ ਅਸਫਲ ਰਹੇਗਾ, ਨੂੰ ਜੋਖਮ ਕਿਹਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ।
ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਨੂੰ ਆਪਣੇ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ, ਨਿਵੇਸ਼ ਦੇ ਟੀਚਿਆਂ ਅਤੇ ਜੀਵਨ ਪੱਧਰ 'ਤੇ ਅਜਿਹੇ ਜੋਖਮ ਲੈਣ ਦੇ ਨਤੀਜਿਆਂ ਤੋਂ ਜਾਣੂ ਹੋਣ ਦੀ ਲੋੜ ਹੈ। ਬਹੁਤ ਜ਼ਿਆਦਾ ਜਾਂ ਬਹੁਤ ਘੱਟ-ਜੋਖਮ ਸਹਿਣਸ਼ੀਲਤਾ ਸਬ-ਅਨੁਕੂਲ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਫੈਸਲਿਆਂ ਅਤੇ ਅੰਤ ਵਿੱਚ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਵਿੱਚ ਘੱਟ ਕਾਰਗੁਜ਼ਾਰੀ ਦਾ ਕਾਰਨ ਬਣ ਸਕਦੀ ਹੈ।
ਵਿਭਿੰਨਤਾ
ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਹੋਣ ਦੇ ਨਾਤੇ, ਵਿਭਿੰਨਤਾ 'ਤੇ ਵਿਚਾਰ ਕਰਨਾ ਵੀ ਜ਼ਰੂਰੀ ਹੈ। ਇਸ ਦਾ ਸੰਪੱਤੀ ਸ਼੍ਰੇਣੀ ਦੇ ਅੰਦਰ ਸੰਪੱਤੀ ਸ਼੍ਰੇਣੀਆਂ ਦੀ ਚੋਣ ਅਤੇ ਸੁਰੱਖਿਆ ਚੋਣ ਦੋਵਾਂ 'ਤੇ ਪ੍ਰਭਾਵ ਸੀ।
ਰਵਾਇਤੀ ਤੌਰ 'ਤੇ, ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਨੇ ਇਕੁਇਟੀ ਅਤੇ ਸਥਿਰ-ਆਮਦਨੀ ਨਿਵੇਸ਼ਾਂ ਵਿਚਕਾਰ ਪੂੰਜੀ ਵੰਡ ਕੇ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਬਣਾਏ ਹਨ। ਲਈ ਕੋਈ ਵੀ ਵਿਚਾਰ ਕਰਨ ਲਈ ਬਹੁਤ ਘੱਟ ਕੀਤਾ ਗਿਆ ਹੈ ਵਿਕਲਪਕ ਨਿਵੇਸ਼, ਜੋ ਵਾਪਸੀ ਵਧਾਉਣ ਵਾਲੇ ਜਾਂ ਜੋਖਮ ਘਟਾਉਣ ਵਾਲੇ ਵਜੋਂ ਕੰਮ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ।
ਇਹ ਰੁਝਾਨ ਬਦਲ ਗਿਆ ਹੈ ਅਤੇ ਸਾਡੇ ਕੋਲ ਹੁਣ ਇਸ ਗੱਲ ਦਾ ਸਮਰਥਨ ਕਰਨ ਲਈ ਅਨੁਭਵੀ ਸਬੂਤ ਹਨ ਕਿ ਵਿਭਿੰਨ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਕੋਲ ਵਿਕਲਪਕ ਨਿਵੇਸ਼ਾਂ ਲਈ ਕੁਝ ਕਿਸਮ ਦਾ ਐਕਸਪੋਜਰ ਹੈ, ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਸ਼ਾਮਲ ਹਨ:
- ਅਚਲ ਜਾਇਦਾਦ (ਮਹਿੰਗਾਈ ਬਚਾਅ ਅਤੇ ਜੋਖਮ ਨੂੰ ਵਿਭਿੰਨਤਾ);
- ਹੇਜ ਫੰਡ (ਰਿਟਰਨ ਨੂੰ ਵਧਾਓ ਅਤੇ ਜੋਖਮ ਨੂੰ ਵਿਭਿੰਨ ਬਣਾਓ);
- ਵਸਤੂਆਂ (ਵਧੇ ਹੋਏ ਵਾਪਸੀ ਅਤੇ ਵਿਭਿੰਨ ਜੋਖਮ ਦੀ ਸੰਭਾਵਨਾ ਦੇ ਨਾਲ ਮਹਿੰਗਾਈ ਦਾ ਬਚਾਅ);
- ਪ੍ਰਾਈਵੇਟ ਇਕੁਇਟੀ (ਰਿਟਰਨ ਅਤੇ ਵਿਭਿੰਨਤਾ ਵਾਲੇ ਜੋਖਮ ਨੂੰ ਵਧਾਓ);
- ਡਿਜੀਟਲ ਸੰਪਤੀਆਂ (ਵਾਪਸੀ ਅਤੇ ਵਿਭਿੰਨ ਜੋਖਮ ਨੂੰ ਵਧਾਓ)।
ਇਹ ਕਿਹਾ ਜਾ ਰਿਹਾ ਹੈ, ਰੈਗੂਲੇਟਰੀ ਨਿਗਰਾਨੀ ਅਤੇ ਦਾਖਲੇ ਦੀਆਂ ਰੁਕਾਵਟਾਂ ਔਸਤ ਤਨਖਾਹ ਵਾਲੇ ਵਿਅਕਤੀ ਲਈ ਇਹਨਾਂ ਵਿੱਚੋਂ ਬਹੁਤ ਸਾਰੇ ਨਿਵੇਸ਼ ਵਾਹਨਾਂ ਦੀ ਉਪਲਬਧਤਾ ਨੂੰ ਰੋਕਦੀਆਂ ਹਨ।
ਇਸੇ ਤਰ੍ਹਾਂ, ਸੜਕ 'ਤੇ ਰਵਾਇਤੀ ਸੋਚ ਵੀ ਸਮੇਂ-ਸਮੇਂ 'ਤੇ ਦੋ ਜਾਂ ਤਿੰਨ ਗਰਮ ਪ੍ਰਤੀਭੂਤੀਆਂ ਰੱਖਣ ਨਾਲ ਪਛਾਣਦੀ ਹੈ. ਇਹ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੇ ਟੀਚਿਆਂ ਅਤੇ ਓਵਰ-ਟ੍ਰੇਡਿੰਗ ਦੀ ਪ੍ਰਾਪਤੀ ਵਿੱਚ ਥੋੜ੍ਹੇ ਸਮੇਂ ਦੀ ਸਥਿਤੀ ਵੱਲ ਅਗਵਾਈ ਕਰਦਾ ਹੈ।
ਅਜਿਹੇ ਸਬ-ਅਨੁਕੂਲ ਫੈਸਲਿਆਂ ਤੋਂ ਬਚਣ ਦੀ ਲੋੜ ਹੈ ਅਤੇ ਤਨਖਾਹ ਲੈਣ ਵਾਲੇ ਵਿਅਕਤੀਆਂ ਨੂੰ ਸਰਗਰਮ ਲੋਕਾਂ ਦੇ ਉਲਟ ਪੈਸਿਵ ਨਿਵੇਸ਼ ਰਣਨੀਤੀਆਂ ਦੀ ਚੋਣ ਕਰਨੀ ਚਾਹੀਦੀ ਹੈ। ਇਹ ਪੈਸਿਵ ਨਿਵੇਸ਼ ਰਣਨੀਤੀਆਂ ਦੇ ਕਾਰਨ ਹੈ:
- ਖੋਜ ਅਤੇ ਐਗਜ਼ੀਕਿਊਸ਼ਨ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਨੂੰ ਮਾਹਿਰਾਂ ਨੂੰ ਸੌਂਪਣਾ;
- ਵਿਭਿੰਨਤਾ ਨੂੰ ਸਮਰੱਥ ਬਣਾਓ;
- ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਨੂੰ ਆਪਣੀ ਨੌਕਰੀ ਅਤੇ ਪਰਿਵਾਰ 'ਤੇ ਧਿਆਨ ਕੇਂਦਰਿਤ ਕਰਨ ਦਿਓ।
ਤਨਖਾਹਦਾਰ ਵਿਅਕਤੀਆਂ ਲਈ ਸੰਪੂਰਨ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ
ਅਸੀਂ ਹੁਣ ਨਮੂਨੇ ਦੇ ਆਧਾਰ 'ਤੇ ਤਨਖਾਹਦਾਰ ਵਿਅਕਤੀਆਂ ਲਈ ਇੱਕ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਵਿਕਸਿਤ ਕਰਕੇ ਆਪਣੀ ਪਿਛੋਕੜ ਨੂੰ ਅਮਲ ਵਿੱਚ ਲਿਆਉਂਦੇ ਹਾਂ। ਮੇਰੀ ਰਾਏ ਵਿੱਚ, ਇਸ ਤਰ੍ਹਾਂ ਮੈਂ ਆਪਣੇ ਲਈ ਚੀਜ਼ਾਂ ਬਾਰੇ ਜਾਣਾ ਚਾਹਾਂਗਾ।
ਤਨਖਾਹਦਾਰ ਵਿਅਕਤੀ ਲਈ ਆਦਰਸ਼ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ - ਉਮਰ: 25 ਤੋਂ 3
ਅਸੀਂ ਦੇਖਦੇ ਹਾਂ ਕਿ:
- ਇਹ ਇੱਕ ਉੱਚ-ਜੋਖਮ ਸਥਿਤੀ ਦੇ ਨਾਲ ਇੱਕ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਹੈ ਜੋ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਲਈ ਉਪਲਬਧ ਦੂਰੀ ਦੇ ਕਾਰਨ ਹੈ;
- ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੀ ਦੂਰੀ ਸਾਨੂੰ ਹਮਲਾਵਰ ਤੌਰ 'ਤੇ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਪੂੰਜੀ (85%) ਨਿਰਧਾਰਤ ਕਰਨ ਦੀ ਆਗਿਆ ਦਿੰਦੀ ਹੈ ਵਿਕਾਸ ਸਟਾਕ ਫੰਡ, ਵਸਤੂ ਫੰਡ ਅਤੇ Cryptocurrency.
- ਇਹ ਵਿਚਾਰ ਹੌਲੀ ਹੌਲੀ ਅਹੁਦਿਆਂ ਨੂੰ ਬਣਾਉਣ ਲਈ ਬੱਚਤਾਂ ਅਤੇ ਸਥਿਰ ਆਮਦਨੀ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਦੁਆਰਾ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਵਿੱਚ ਨਿਯਮਤ ਯੋਗਦਾਨ ਪਾਉਣਾ ਹੈ।
ਤਨਖਾਹਦਾਰ ਵਿਅਕਤੀ ਲਈ ਆਦਰਸ਼ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ - ਉਮਰ: 35 ਤੋਂ 44
ਅਸੀਂ ਦੇਖ ਸਕਦੇ ਹਾਂ ਕਿ:
- ਇਕੁਇਟੀ ਅਤੇ ਕਮੋਡਿਟੀ ਨੂੰ ਘੱਟ ਪੂੰਜੀ ਅਲਾਟ ਕੀਤੀ ਗਈ ਹੈ;
- ਪੱਕੀ ਤਨਖਾਹ ਇਸ ਨੂੰ ਹੋਰ ਪੂੰਜੀ ਨਿਰਧਾਰਤ ਕੀਤੀ ਗਈ ਹੈ;
- ਰੀਅਲ ਅਸਟੇਟ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਦੁਆਰਾ ਇਸ ਨੂੰ ਪੂੰਜੀ ਅਲਾਟ ਕੀਤੀ ਗਈ ਹੈ ਰੀਅਲ ਅਸਟੇਟ ਨਿਵੇਸ਼ ਟਰੱਸਟ ਜਾਂ ਭੌਤਿਕ ਜਾਇਦਾਦ;
- ਦੁਬਾਰਾ ਫਿਰ, ਇੱਥੇ ਫੋਕਸ ਪਿਛਲੇ ਸਮੇਂ ਦੇ ਲਾਭਾਂ ਨੂੰ ਜੋਖਮ ਵਿਭਿੰਨਤਾ ਦੇ ਯਤਨਾਂ (ਸਥਿਰ ਆਮਦਨ, ਕਮੋਡਿਟੀ ਫੰਡਾਂ ਅਤੇ ਰੀਅਲ ਅਸਟੇਟ ਲਈ 45% ਅਲਾਟਮੈਂਟ) ਵਿੱਚ ਮਜ਼ਬੂਤ ਕਰਨ ਲਈ ਹੈ, ਜਦੋਂ ਕਿ ਵਿਕਾਸ ਸਟਾਕਾਂ ਲਈ ਉੱਚ (55%) ਅਲਾਟਮੈਂਟ ਦੇ ਨਾਲ ਇੱਕ ਭਾਰੀ ਪੂੰਜੀ ਵਿਕਾਸ ਰਣਨੀਤੀ ਨੂੰ ਕਾਇਮ ਰੱਖਣਾ ਅਤੇ ਕ੍ਰਿਪਟੋਕਰੰਸੀ।
- ਦੁਬਾਰਾ ਫਿਰ, ਅਸੀਂ ਥੋੜ੍ਹੇ ਸਮੇਂ ਦੀ ਅਸਥਿਰਤਾ ਨਾਲ ਚਿੰਤਤ ਨਹੀਂ ਹਾਂ ਕਿਉਂਕਿ ਸਾਡੇ ਨਿਵੇਸ਼ ਦੀ ਦੂਰੀ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਲਈ ਰਹਿੰਦੀ ਹੈ।
ਤਨਖਾਹਦਾਰ ਵਿਅਕਤੀ ਲਈ ਆਦਰਸ਼ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ - ਉਮਰ: 45 ਤੋਂ 54
ਅਸੀਂ ਦੇਖ ਸਕਦੇ ਹਾਂ ਕਿ:
- ਸਾਡੇ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਦੇ ਟੀਚੇ ਨੂੰ ਸਿਰਫ਼ 15 ਸਾਲ ਜਾਂ ਇਸ ਤੋਂ ਘੱਟ ਦੇ ਨਾਲ, ਹੁਣ ਸਾਡੇ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਦੇ ਉੱਚ-ਜੋਖਮ ਵਾਲੇ ਤੱਤਾਂ ਨੂੰ ਖਤਮ ਕਰਨਾ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਹੈ;
- A ਪੈਸਿਵ ਇੰਡੈਕਸ ਟਰੈਕਿੰਗ ਫੰਡ ਘਟੀ ਹੋਈ ਸਮੁੱਚੀ ਵੰਡ 'ਤੇ ਗਰੋਥ ਸਟਾਕ ਫੰਡ ਨੂੰ ਬਦਲਦਾ ਹੈ;
- ਸਥਿਰ ਆਮਦਨ ਅਤੇ ਰੀਅਲ ਅਸਟੇਟ ਵਿੱਚ ਉਹਨਾਂ ਨੂੰ ਵਧੇਰੇ ਪੂੰਜੀ ਨਿਰਧਾਰਤ ਕੀਤੀ ਗਈ ਹੈ;
- ਕਮੋਡਿਟੀ ਅਤੇ ਕ੍ਰਿਪਟੋਕੁਰੰਸੀ ਨੂੰ ਘੱਟ ਪੂੰਜੀ ਅਲਾਟ ਕੀਤੀ ਗਈ ਹੈ;
- ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਅੰਦਾਜ਼ਾ ਲਗਾਇਆ ਜਾ ਸਕਦਾ ਹੈ, ਇਸ ਪੜਾਅ 'ਤੇ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਕੋਲ ਥੋੜ੍ਹੇ ਸਮੇਂ ਦੀ ਅਸਥਿਰਤਾ ਨੂੰ ਨਜ਼ਰਅੰਦਾਜ਼ ਕਰਨ ਦੀ ਲਗਜ਼ਰੀ ਨਹੀਂ ਹੈ ਅਤੇ ਇਹ ਲਾਭਾਂ ਨੂੰ ਮਜ਼ਬੂਤ ਕਰਨ, ਮਹਿੰਗਾਈ ਤੋਂ ਬਚਾਉਣ ਅਤੇ ਘੱਟ ਹਮਲਾਵਰ ਤਰੀਕੇ ਨਾਲ ਪੂੰਜੀ ਦੀ ਪ੍ਰਸ਼ੰਸਾ ਨੂੰ ਨਿਸ਼ਾਨਾ ਬਣਾਉਣ ਨਾਲ ਸਬੰਧਤ ਹੈ।
ਤਨਖਾਹਦਾਰ ਵਿਅਕਤੀ ਲਈ ਆਦਰਸ਼ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ - ਉਮਰ: 55 ਤੋਂ 60
ਅਸੀਂ ਦੇਖ ਸਕਦੇ ਹਾਂ ਕਿ:
- ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਨੇੜੇ ਆਉਣ ਦੇ ਨਾਲ, ਇੱਕ ਮਾਪਦੰਡ ਤਰੀਕੇ ਨਾਲ ਸਮੁੱਚੇ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਮੁੱਲ ਨੂੰ ਵਧਾਉਣ ਲਈ ਮੁੱਖ ਸੁਰੱਖਿਆ ਅਤੇ ਆਮਦਨੀ ਪੈਦਾ ਕਰਨ 'ਤੇ ਧਿਆਨ ਦਿੱਤਾ ਜਾ ਰਿਹਾ ਹੈ। ਇਸ ਲਈ, ਪੂੰਜੀ ਦਾ 90% ਨਿਸ਼ਚਿਤ ਆਮਦਨ ਅਤੇ ਰੀਅਲ ਅਸਟੇਟ ਨੂੰ ਦਿੱਤਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ।
- ਸਮੁੱਚੀ ਪੂੰਜੀ ਇਕੱਠੀ ਕਰਨ ਦੇ ਯਤਨਾਂ ਲਈ "ਕਿੱਕ" ਲਈ ਕੁਝ ਜੋਖਮ ਦੀ ਵੰਡ ਇਕੁਇਟੀ ਲਈ ਰਹਿੰਦੀ ਹੈ।
ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ:
ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਦੇ ਨਾਲ, ਜੋਖਮ ਭਰੇ ਯਤਨਾਂ ਦੀ ਕੋਈ ਲੋੜ ਨਹੀਂ ਹੈ.
ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਦਾ ਟੀਚਾ ਹੁਣ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਵਿੱਚ ਉਸਦੇ ਰਹਿਣ-ਸਹਿਣ ਦੇ ਖਰਚਿਆਂ ਨੂੰ ਫੰਡ ਕਰਨਾ ਹੈ। ਇਸ ਲਈ, ਸਥਿਰ-ਆਮਦਨੀ ਫੰਡਾਂ ਅਤੇ ਰੀਅਲ ਅਸਟੇਟ ਦੇ ਵਿਚਕਾਰ ਇੱਕ ਬਰਾਬਰ-ਵਜ਼ਨ ਵਾਲਾ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਬਣਾਇਆ ਗਿਆ ਹੈ।
ਸਿੱਟਾ
ਉਪਰੋਕਤ ਚਰਚਾ ਤੋਂ ਇਹ ਅੰਦਾਜ਼ਾ ਲਗਾਇਆ ਜਾ ਸਕਦਾ ਹੈ ਕਿ ਤਨਖਾਹਦਾਰ ਵਿਅਕਤੀਆਂ ਲਈ ਸੰਪੂਰਨ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਦਾ ਕੋਈ ਇੱਕ ਜਵਾਬ ਨਹੀਂ ਹੈ.
ਦੂਜੇ ਸ਼ਬਦਾਂ ਵਿੱਚ, ਜਵਾਬ ਬਹੁਤ ਸਾਰੇ ਕਾਰਕਾਂ 'ਤੇ ਨਿਰਭਰ ਕਰੇਗਾ ਅਤੇ ਅਸੀਂ ਤਨਖਾਹ ਵਾਲੇ ਵਿਅਕਤੀਆਂ ਲਈ ਸੰਪੂਰਨ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਬਣਾਉਣ ਲਈ ਇੱਕ ਦਿਸ਼ਾ-ਨਿਰਦੇਸ਼ ਵਜੋਂ ਜੀਵਨ ਚੱਕਰ ਵਿਸ਼ਲੇਸ਼ਣ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਾਂ।
ਇਹ ਸਲਾਹ ਦਿੱਤੀ ਜਾਵੇ ਕਿ ਇਹ ਸਿਰਫ਼ ਇੱਕ ਢਾਂਚਾ ਹੈ, ਕਿਉਂਕਿ ਅਸਲ-ਸੰਸਾਰ ਦੀਆਂ ਸਥਿਤੀਆਂ ਕਈ ਟੀਚਿਆਂ ਨਾਲ ਵਧੇਰੇ ਗੁੰਝਲਦਾਰ ਹੋ ਸਕਦੀਆਂ ਹਨ ਜੋ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਤੱਕ ਉਡੀਕ ਨਹੀਂ ਕਰ ਸਕਦੀਆਂ।
ਇਸ ਲਈ, ਮੈਂ ਤੁਹਾਨੂੰ ਆਪਣੇ ਖੁਦ ਦੇ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਫੈਸਲਿਆਂ ਲਈ ਪੇਸ਼ੇਵਰ ਸਲਾਹ ਲੈਣ ਲਈ ਉਤਸ਼ਾਹਿਤ ਕਰਦਾ ਹਾਂ।
ਕੋਈ ਜਵਾਬ ਛੱਡਣਾ