ਪਹਿਲੀ ਵਾਰ ਯੂਐਸ ਵਿੱਚ 1900 ਵਿੱਚ ਲਾਂਚ ਕੀਤਾ ਗਿਆ ਸੀ, ਅੱਜ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ ਜਨਤਾ ਲਈ ਭੁਗਤਾਨ ਦੇ ਸਭ ਤੋਂ ਪ੍ਰਸਿੱਧ ਰੂਪਾਂ ਵਿੱਚੋਂ ਇੱਕ ਬਣ ਗਏ ਹਨ।
ਮੱਧ-ਆਮਦਨੀ ਵਰਗ ਦੇ ਉਭਾਰ ਦੇ ਨਾਲ, ਸਾਲਾਂ ਦੌਰਾਨ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡਾਂ ਨੇ ਲੋਕਾਂ ਨੂੰ ਪੈਸੇ ਖਰਚਣ ਲਈ ਉਤਸ਼ਾਹਿਤ ਕੀਤਾ ਹੈ, ਕਈ ਵਾਰ ਇਸਦੇ ਨਤੀਜਿਆਂ ਨੂੰ ਵਿਚਾਰੇ ਬਿਨਾਂ।
ਇਹ ਵਿਸ਼ੇਸ਼ ਤੌਰ 'ਤੇ ਵਿਕਾਸਸ਼ੀਲ ਦੇਸ਼ਾਂ ਵਿੱਚ ਕੇਸ ਹੈ ਜਿੱਥੇ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ ਵਧੇਰੇ ਪ੍ਰਸਿੱਧ ਹੋ ਰਹੇ ਹਨ ਕਿਉਂਕਿ ਮੱਧ ਵਰਗ ਉੱਚ ਖਰਚ ਸਮਰੱਥਾ ਨਾਲ ਉਭਰ ਰਿਹਾ ਹੈ।
ਉਦਾਹਰਨ ਲਈ, ਭਾਰਤ ਵਿੱਚ, ਸਿਰਫ 20 ਮਿਲੀਅਨ ਸਨ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ ਉਪਭੋਗਤਾ 2010 ਵਿੱਚ, ਜੋ 78 ਵਿੱਚ ਤੇਜ਼ੀ ਨਾਲ ਵਧ ਕੇ 2022 ਮਿਲੀਅਨ ਹੋ ਗਿਆ। ਹਾਲਾਂਕਿ, ਇਸ ਦੇ ਨਤੀਜੇ ਵਜੋਂ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ ਦੇ ਕਰਜ਼ੇ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਭਿਆਨਕ ਵਾਧਾ ਹੋਇਆ ਹੈ। 2022 ਵਿੱਚ, ਭਾਰਤ ਵਿੱਚ ਕੁੱਲ ਬਕਾਇਆ ਕਰਜ਼ਾ ਲਗਭਗ 22 ਬਿਲੀਅਨ ਡਾਲਰ ਸੀ।
ਇਹ ਗਾਈਡ ਕਰਜ਼ੇ ਵਿੱਚ ਵਾਧੇ ਦੇ ਅੰਦਰੂਨੀ ਕਾਰਨਾਂ ਦਾ ਵਿਸ਼ਲੇਸ਼ਣ ਕਰੇਗੀ ਅਤੇ ਚੁਣੌਤੀ ਨੂੰ ਹੱਲ ਕਰਨ ਲਈ ਹੱਲ ਲੱਭੇਗੀ।
ਇਹ ਚਿੰਤਾਜਨਕ ਕਿਉਂ ਹੈ?
ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ ਦੇ ਖਰਚੇ ਵਿੱਚ ਵਾਧਾ ਉਦਯੋਗਿਕ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਵਿੱਚ ਵਾਧੇ ਨਾਲ ਮੇਲ ਨਹੀਂ ਖਾਂਦਾ। ਇਸ ਦੀ ਬਜਾਏ ਵਪਾਰਕ ਉਧਾਰ ਲੈਣਾ ਨਿੱਜੀ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਦੇ ਨਾਲ ਤਾਲਮੇਲ ਨਹੀਂ ਰੱਖ ਰਿਹਾ ਹੈ ਵਿਕਾਸ ਦਰ, ਜੋ ਕਿ ਇੱਕ ਵਧ ਰਹੀ ਆਰਥਿਕਤਾ ਵਿੱਚ ਆਮ ਰੁਝਾਨ ਦੇ ਉਲਟ ਹੈ।
ਇਸ ਦੇ ਨਾਲ ਹੀ, ਡੈਬਿਟ ਕਾਰਡ ਖਰਚ, ਜੋ ਕਿ ਖਪਤਕਾਰਾਂ ਦੇ ਖਰਚੇ ਦੀ ਪ੍ਰਵਿਰਤੀ ਵਿੱਚ ਵਾਧਾ ਦਰਸਾਉਂਦਾ ਹੈ, ਵੀ ਘਟ ਰਿਹਾ ਹੈ।
ਇਹ ਸੁਝਾਅ ਦਿੰਦਾ ਹੈ ਕਿ ਭਾਰਤੀ ਪਰਿਵਾਰ ਉੱਚ ਕਰਜ਼ੇ ਵੱਲ ਜਾ ਰਹੇ ਹਨ, ਦੇਸ਼ ਵਿੱਚ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ ਖਰਚਿਆਂ ਦੀ ਵਿਹਾਰਕਤਾ ਬਾਰੇ ਸ਼ੱਕ ਪੈਦਾ ਕਰ ਰਹੇ ਹਨ।
ਪਰ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ ਦੇ ਕਰਜ਼ੇ ਨੂੰ ਬੁਰਾ ਕਿਉਂ ਮੰਨਿਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ?
ਉੱਚ-ਵਿਆਜ ਦਰਾਂ ਦੇ ਕਾਰਨ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡਾਂ ਨੂੰ ਇੱਕ ਮਾੜਾ ਕਰਜ਼ਾ ਮੰਨਿਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ, ਅਤੇ ਇਹ ਰਕਮ ਮੁੱਖ ਤੌਰ 'ਤੇ ਖਪਤ ਲਈ ਵਰਤੀ ਜਾਂਦੀ ਹੈ, ਨਿਵੇਸ਼ ਲਈ ਨਹੀਂ, ਭਾਵ ਇਹ ਕੋਈ ਨਵੀਂ ਸੰਪਤੀ ਨਹੀਂ ਬਣਾਉਂਦੀ ਜਿਸ ਰਾਹੀਂ ਪੈਸਾ ਬਣਾਇਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ।
ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ ਦੇ ਕਰਜ਼ੇ ਵਿੱਚ ਵਾਧਾ ਕਰਨ ਵਾਲੇ ਕਾਰਕ
ਭਾਰਤ ਵਿੱਚ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ ਦੇ ਕਰਜ਼ੇ ਦੇ ਵਧਣ ਦੇ ਨਤੀਜੇ ਵਜੋਂ ਕਈ ਕਾਰਕ ਹੋਏ ਹਨ। ਆਓ ਇੱਕ-ਇੱਕ ਕਰਕੇ ਦੇਖੀਏ:
ਆਰਥਿਕ ਵਿਕਾਸ ਅਤੇ ਆਮਦਨ ਦੇ ਵਧਦੇ ਪੱਧਰ
ਭਾਰਤ ਨੇ ਪਿਛਲੇ ਕੁਝ ਦਹਾਕਿਆਂ ਵਿੱਚ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਆਰਥਿਕ ਵਿਕਾਸ ਦਾ ਅਨੁਭਵ ਕੀਤਾ ਹੈ, ਜਿਸ ਦੇ ਨਤੀਜੇ ਵਜੋਂ ਡਿਸਪੋਸੇਬਲ ਆਮਦਨ ਅਤੇ ਖਪਤਕਾਰਾਂ ਦੇ ਖਰਚ ਵਿੱਚ ਵਾਧਾ ਹੋਇਆ ਹੈ।
ਜਿਵੇਂ ਜਿਵੇਂ ਆਰਥਿਕਤਾ ਵਧਦੀ ਹੈ, ਵਿਅਕਤੀਆਂ ਕੋਲ ਵਧੇਰੇ ਖਰੀਦ ਸ਼ਕਤੀ ਅਤੇ ਉਧਾਰ ਲੈਣ ਦੀ ਉੱਚ ਸਮਰੱਥਾ ਹੁੰਦੀ ਹੈ।
ਇਸ ਵਾਧੇ ਨੇ ਮੱਧ ਵਰਗ ਦੇ ਵਿਸਤਾਰ ਵਿੱਚ ਯੋਗਦਾਨ ਪਾਇਆ ਹੈ ਅਤੇ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡਾਂ ਦੀ ਉਪਲਬਧਤਾ ਵਿੱਚ ਵਾਧਾ ਕੀਤਾ ਹੈ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਵਿੱਚ ਵਾਧਾ ਹੋਇਆ ਹੈ।
ਵਿੱਤੀ ਸਾਖਰਤਾ ਦੀ ਘਾਟ:
ਬਹੁਤ ਸਾਰੇ ਭਾਰਤੀ ਖਪਤਕਾਰ ਜੋਖਮਾਂ ਨੂੰ ਨਹੀਂ ਸਮਝਦੇ ਹਨ ਅਤੇ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ ਕਿ ਉਹ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡਾਂ ਨਾਲ ਜੁੜੇ ਨਿਯਮਾਂ ਅਤੇ ਸ਼ਰਤਾਂ, ਵਿਆਜ ਦਰਾਂ, ਜਾਂ ਮੁੜ ਅਦਾਇਗੀ ਦੀਆਂ ਜ਼ਿੰਮੇਵਾਰੀਆਂ ਨੂੰ ਪੂਰੀ ਤਰ੍ਹਾਂ ਨਹੀਂ ਸਮਝਦੇ ਹਨ।
ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ ਕਿ ਉਹ ਦੇਰੀ ਨਾਲ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਨ ਲਈ ਵਸੂਲੇ ਜਾਣ ਵਾਲੇ ਜੁਰਮਾਨਿਆਂ ਬਾਰੇ ਵੀ ਜਾਣੂ ਨਾ ਹੋਣ। ਨਤੀਜੇ ਵਜੋਂ, ਉਹ ਬਹੁਤ ਜ਼ਿਆਦਾ ਵਿਆਜ ਦਰ ਨਾਲ ਕਰਜ਼ੇ ਨੂੰ ਜ਼ਿਆਦਾ ਖਰਚ ਕਰਨ ਅਤੇ ਇਕੱਠਾ ਕਰਨ ਦੀ ਸੰਭਾਵਨਾ ਰੱਖਦੇ ਹਨ।
ਵਧ ਰਿਹਾ ਖਪਤਕਾਰਵਾਦ ਅਤੇ ਆਵੇਗਸ਼ੀਲ ਖਰਚ:
ਭਾਰਤ ਦੇ ਖਪਤਕਾਰ ਸੱਭਿਆਚਾਰ ਨੇ ਜੀਵਨਸ਼ੈਲੀ ਉਤਪਾਦਾਂ, ਇਲੈਕਟ੍ਰੋਨਿਕਸ, ਯਾਤਰਾ, ਅਤੇ ਖਾਣ-ਪੀਣ 'ਤੇ ਵਧੇ ਹੋਏ ਖਰਚ ਵੱਲ ਇੱਕ ਬਦਲਾਅ ਦੇਖਿਆ ਹੈ।
ਇਸਦੇ ਨਾਲ, ਇਸ਼ਤਿਹਾਰਾਂ, ਸਮਾਜਿਕ ਦਬਾਅ, ਅਤੇ ਰੁਝਾਨਾਂ ਨੂੰ ਜਾਰੀ ਰੱਖਣ ਦੀ ਇੱਛਾ ਨੇ ਖਰੀਦਦਾਰੀ ਦੇ ਵਿਵਹਾਰ ਨੂੰ ਹੋਰ ਅੱਗੇ ਵਧਾ ਦਿੱਤਾ ਹੈ।
ਇਹ ਵਿਵਹਾਰ ਖਰੀਦਦਾਰੀ ਲਈ ਵਿੱਤ ਲਈ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡਾਂ 'ਤੇ ਜ਼ਿਆਦਾ ਖਰਚ ਅਤੇ ਨਿਰਭਰਤਾ ਦਾ ਕਾਰਨ ਬਣ ਸਕਦਾ ਹੈ, ਨਤੀਜੇ ਵਜੋਂ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ ਦਾ ਕਰਜ਼ਾ ਉੱਚਾ ਹੁੰਦਾ ਹੈ।
ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਤੱਕ ਆਸਾਨ ਪਹੁੰਚ:
ਵਿੱਤੀ ਸੰਸਥਾਵਾਂ ਅਤੇ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ ਕੰਪਨੀਆਂ ਨੇ ਵਿਅਕਤੀਆਂ ਲਈ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਨਾ ਆਸਾਨ ਬਣਾ ਦਿੱਤਾ ਹੈ। ਕੁਝ ਮਾਮਲਿਆਂ ਵਿੱਚ, ਉਹਨਾਂ ਨੂੰ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਜਾਂਚ ਦੀ ਵੀ ਲੋੜ ਨਹੀਂ ਹੁੰਦੀ ਹੈ।
ਇਸ ਨਾਲ ਖਪਤਕਾਰਾਂ ਲਈ ਕਰਜ਼ੇ ਵਿੱਚ ਫਸਣਾ ਆਸਾਨ ਹੋ ਜਾਂਦਾ ਹੈ, ਭਾਵੇਂ ਉਹ ਇਸ ਨੂੰ ਚੁਕਾਉਣ ਦੀ ਸਮਰੱਥਾ ਨਹੀਂ ਰੱਖਦੇ।
ਇਸ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ, ਹਮਲਾਵਰ ਮਾਰਕੀਟਿੰਗ ਰਣਨੀਤੀਆਂ, ਆਕਰਸ਼ਕ ਇਨਾਮ ਪ੍ਰੋਗਰਾਮ, ਅਤੇ ਪੂਰਵ-ਪ੍ਰਵਾਨਿਤ ਪੇਸ਼ਕਸ਼ਾਂ ਨੇ ਲੋਕਾਂ ਨੂੰ ਸਬੰਧਿਤ ਜ਼ਿੰਮੇਵਾਰੀਆਂ ਅਤੇ ਸੰਭਾਵੀ ਕਰਜ਼ੇ ਦੇ ਬੋਝ ਨੂੰ ਪੂਰੀ ਤਰ੍ਹਾਂ ਸਮਝੇ ਬਿਨਾਂ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡਾਂ ਲਈ ਅਰਜ਼ੀ ਦੇਣ ਲਈ ਉਤਸ਼ਾਹਿਤ ਕੀਤਾ ਹੈ।
ਉੱਚ-ਵਿਆਜ ਦਰਾਂ ਅਤੇ ਫੀਸਾਂ:
ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ ਅਕਸਰ ਉੱਚ-ਵਿਆਜ ਦਰਾਂ ਦੇ ਨਾਲ ਆਉਂਦੇ ਹਨ, ਖਾਸ ਤੌਰ 'ਤੇ ਘੁੰਮਦੇ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਲਈ। ਭਾਰਤ ਵਿੱਚ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡਾਂ 'ਤੇ ਔਸਤ ਵਿਆਜ ਦਰ ਲਗਭਗ 20% ਹੈ।
ਇਹ ਹੋਰ ਕਿਸਮ ਦੇ ਕਰਜ਼ਿਆਂ, ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਕਾਰ ਲੋਨ ਅਤੇ ਹੋਮ ਲੋਨ 'ਤੇ ਵਿਆਜ ਦਰਾਂ ਨਾਲੋਂ ਬਹੁਤ ਜ਼ਿਆਦਾ ਹੈ। ਇਸਦੇ ਨਾਲ, ਦੇਰੀ ਨਾਲ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਨ ਦੀਆਂ ਫੀਸਾਂ, ਸਲਾਨਾ ਫੀਸਾਂ, ਅਤੇ ਹੋਰ ਖਰਚੇ ਵੀ ਤੇਜ਼ੀ ਨਾਲ ਇਕੱਠੇ ਹੋ ਸਕਦੇ ਹਨ, ਜੇਕਰ ਪ੍ਰਭਾਵੀ ਢੰਗ ਨਾਲ ਪ੍ਰਬੰਧਿਤ ਨਾ ਕੀਤਾ ਗਿਆ ਤਾਂ ਕਰਜ਼ੇ ਦੇ ਚੱਕਰ ਵੱਲ ਅਗਵਾਈ ਕਰਦਾ ਹੈ।
ਇਸਦਾ ਮਤਲਬ ਇਹ ਹੈ ਕਿ ਜੇਕਰ ਖਪਤਕਾਰ ਸਮੇਂ ਸਿਰ ਆਪਣੇ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ ਅਦਾਇਗੀ ਨਹੀਂ ਕਰਦੇ ਹਨ ਤਾਂ ਉਹ ਵਿਆਜ ਵਿੱਚ ਬਹੁਤ ਸਾਰਾ ਪੈਸਾ ਅਦਾ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ।
ਭਾਰਤੀ ਪਰਿਵਾਰਾਂ 'ਤੇ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ ਕਰਜ਼ੇ ਦਾ ਪ੍ਰਭਾਵ
ਵਿੱਤੀ ਤਣਾਅ ਅਤੇ ਬੋਝ:
ਭਾਰਤ ਵਿੱਚ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ ਦੇ ਕਰਜ਼ੇ ਵਿੱਚ ਵਾਧੇ ਨੇ ਵਿਅਕਤੀਆਂ ਲਈ ਵਿੱਤੀ ਤਣਾਅ ਅਤੇ ਬੋਝ ਵਧਾਇਆ ਹੈ। ਉੱਚ ਬਕਾਇਆ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ ਬੈਲੰਸ, ਉੱਚ-ਵਿਆਜ ਦਰਾਂ ਅਤੇ ਫੀਸਾਂ ਦੇ ਨਾਲ, ਕਾਰਡਧਾਰਕਾਂ ਲਈ ਇੱਕ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਵਿੱਤੀ ਬੋਝ ਪੈਦਾ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ।
ਇਸ ਬੋਝ ਦੇ ਨਤੀਜੇ ਵਜੋਂ ਮਾਸਿਕ ਭੁਗਤਾਨ ਦੀਆਂ ਜ਼ਿੰਮੇਵਾਰੀਆਂ ਨੂੰ ਪੂਰਾ ਕਰਨ ਵਿੱਚ ਮੁਸ਼ਕਲਾਂ ਆ ਸਕਦੀਆਂ ਹਨ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਵਿੱਤੀ ਤੰਦਰੁਸਤੀ 'ਤੇ ਮਾੜਾ ਪ੍ਰਭਾਵ ਪੈਂਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਅਪਰਾਧ ਦੀਆਂ ਘਟਨਾਵਾਂ ਵਧਦੀਆਂ ਹਨ। ਇਸ ਗੱਲ ਤੋਂ ਸਪੱਸ਼ਟ ਹੁੰਦਾ ਹੈ ਕਿ ਆਲੇ-ਦੁਆਲੇ ਦੇ ਐੱਸ 12.7% ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ ਉਪਭੋਗਤਾਵਾਂ ਦੇ ਆਪਣੇ ਕਰਜ਼ੇ 'ਤੇ ਡਿਫਾਲਟ.
ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਸਕੋਰ 'ਤੇ ਨਕਾਰਾਤਮਕ ਪ੍ਰਭਾਵ:
ਬੇਕਾਬੂ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ ਕਰਜ਼ੇ ਦਾ ਕਿਸੇ ਵਿਅਕਤੀ ਦੇ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਸਕੋਰ 'ਤੇ ਮਾੜਾ ਪ੍ਰਭਾਵ ਪੈ ਸਕਦਾ ਹੈ।
ਦੇਰੀ ਨਾਲ ਭੁਗਤਾਨ, ਡਿਫਾਲਟ, ਜਾਂ ਉੱਚ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਉਪਯੋਗਤਾ ਅਨੁਪਾਤ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਸਕੋਰ ਵਿੱਚ ਕਮੀ ਦਾ ਕਾਰਨ ਬਣ ਸਕਦੇ ਹਨ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਲੋਕਾਂ ਲਈ ਕਰਜ਼ਿਆਂ ਅਤੇ ਗਿਰਵੀਨਾਮਿਆਂ ਸਮੇਤ, ਭਵਿੱਖ ਵਿੱਚ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਤੱਕ ਪਹੁੰਚ ਕਰਨਾ ਵਧੇਰੇ ਚੁਣੌਤੀਪੂਰਨ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ, ਅਤੇ ਨਤੀਜੇ ਵਜੋਂ ਉੱਚ ਵਿਆਜ ਦਰਾਂ ਹੋ ਸਕਦੀਆਂ ਹਨ।
ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਇਨਫਰਮੇਸ਼ਨ ਬਿਊਰੋ (ਇੰਡੀਆ) ਲਿਮਟਿਡ (CIBIL) ਦੇ ਅਨੁਸਾਰ, 750 ਤੋਂ ਘੱਟ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਸਕੋਰ ਨੂੰ ਸਬ-ਓਪਟੀਮਲ ਸਕੋਰ ਮੰਨਿਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਕਿਸੇ ਵਿਅਕਤੀ ਦੀ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਤੱਕ ਪਹੁੰਚ ਕਰਨ ਦੀ ਯੋਗਤਾ ਨੂੰ ਸੀਮਤ ਕਰ ਸਕਦਾ ਹੈ।
ਬਚਤ ਅਤੇ ਨਿਵੇਸ਼ ਵਿੱਚ ਰੁਕਾਵਟ:
ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ ਦੇ ਕਰਜ਼ੇ ਦੇ ਬੋਝ ਹੇਠ ਦੱਬੇ ਵਿਅਕਤੀ ਐਮਰਜੈਂਸੀ ਫੰਡਾਂ, ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਬੱਚਤਾਂ, ਜਾਂ ਨਿਵੇਸ਼ ਦੇ ਹੋਰ ਮੌਕਿਆਂ ਲਈ ਪੈਸੇ ਵੱਖ ਕਰਨ ਲਈ ਸੰਘਰਸ਼ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ।
ਵਿੱਤੀ ਸਰੋਤ ਜੋ ਬੱਚਤਾਂ ਅਤੇ ਨਿਵੇਸ਼ਾਂ ਲਈ ਨਿਰਧਾਰਤ ਕੀਤੇ ਜਾ ਸਕਦੇ ਸਨ, ਇਸ ਦੀ ਬਜਾਏ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ ਸੇਵਾ ਲਈ ਵਰਤੇ ਜਾਂਦੇ ਹਨ।
ਮਨੋਵਿਗਿਆਨਕ ਅਤੇ ਸਮਾਜਿਕ ਪ੍ਰਭਾਵ:
ਲਗਾਤਾਰ ਵਿੱਤੀ ਤਣਾਅ, ਚਿੰਤਾ, ਅਤੇ ਕਰਜ਼ੇ ਦੁਆਰਾ ਦੱਬੇ ਹੋਏ ਮਹਿਸੂਸ ਕਰਨਾ ਮਾਨਸਿਕ ਤੰਦਰੁਸਤੀ ਨੂੰ ਨਕਾਰਾਤਮਕ ਤੌਰ 'ਤੇ ਪ੍ਰਭਾਵਿਤ ਕਰ ਸਕਦਾ ਹੈ।
ਇਸ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ, ਘੱਟ ਆਮਦਨੀ ਵਾਲੇ ਪਰਿਵਾਰਾਂ ਦੇ ਵਿਅਕਤੀ ਜਾਂ ਸੀਮਤ ਵਿੱਤੀ ਸਰੋਤਾਂ ਵਾਲੇ ਵਿਅਕਤੀ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ ਕਰਜ਼ੇ ਦੁਆਰਾ ਅਸਪਸ਼ਟ ਤੌਰ 'ਤੇ ਪ੍ਰਭਾਵਿਤ ਹੁੰਦੇ ਹਨ।
ਨਤੀਜੇ ਵਜੋਂ, ਉੱਚ-ਵਿਆਜ ਵਾਲੇ ਕਰਜ਼ੇ ਦਾ ਬੋਝ ਅਤੇ ਸੀਮਤ ਮੁੜ ਅਦਾਇਗੀ ਸਮਰੱਥਾ ਸਮਾਜਿਕ-ਆਰਥਿਕ ਅਸਮਾਨਤਾਵਾਂ ਨੂੰ ਵਧਾ ਸਕਦੀ ਹੈ ਅਤੇ ਆਮਦਨੀ ਅਸਮਾਨਤਾ ਨੂੰ ਵਧਾ ਸਕਦੀ ਹੈ।
ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ ਸਮੱਸਿਆ ਨੂੰ ਹੱਲ ਕਰਨ ਲਈ ਕੀ ਕੀਤਾ ਜਾ ਸਕਦਾ ਹੈ?
-
ਬਜਟ ਬਣਾਓ
ਇੱਕ ਬਜਟ ਬਣਾਉਣਾ ਪ੍ਰਭਾਵਸ਼ਾਲੀ ਵਿੱਤੀ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਦੀ ਬੁਨਿਆਦ ਹੈ। ਪੈਸਾ ਕਿੱਥੇ ਖਰਚ ਕੀਤਾ ਜਾ ਰਿਹਾ ਹੈ ਅਤੇ ਇਸਨੂੰ ਕਿਵੇਂ ਅਨੁਕੂਲ ਬਣਾਇਆ ਜਾ ਸਕਦਾ ਹੈ ਇਸ ਬਾਰੇ ਸਪਸ਼ਟ ਸਮਝ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਨ ਲਈ ਇਸ ਵਿੱਚ ਆਮਦਨ ਅਤੇ ਖਰਚਿਆਂ ਨੂੰ ਟਰੈਕ ਕਰਨਾ ਸ਼ਾਮਲ ਹੈ।
ਆਮਦਨੀ ਅਤੇ ਖਰਚਿਆਂ ਨੂੰ ਟਰੈਕ ਕਰੋ: ਆਮਦਨ ਦੇ ਸਾਰੇ ਸਰੋਤਾਂ ਨੂੰ ਰਿਕਾਰਡ ਕਰਕੇ ਅਤੇ ਖਰਚਿਆਂ ਨੂੰ ਸ਼੍ਰੇਣੀਬੱਧ ਕਰਕੇ ਸ਼ੁਰੂ ਕਰੋ। ਇਹ ਹੱਥੀਂ ਜਾਂ ਬਜਟ ਐਪਸ ਜਾਂ ਸਪ੍ਰੈਡਸ਼ੀਟਾਂ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕਰਕੇ ਕੀਤਾ ਜਾ ਸਕਦਾ ਹੈ।
ਅਨੁਕੂਲਨ ਲਈ ਖੇਤਰਾਂ ਦੀ ਪਛਾਣ ਕਰੋ: ਖਰਚੇ ਦੇ ਪੈਟਰਨਾਂ ਦਾ ਵਿਸ਼ਲੇਸ਼ਣ ਕਰੋ ਅਤੇ ਉਹਨਾਂ ਖੇਤਰਾਂ ਦੀ ਪਛਾਣ ਕਰੋ ਜਿੱਥੇ ਖਰਚੇ ਘਟਾਏ ਜਾ ਸਕਦੇ ਹਨ। ਇਸ ਵਿੱਚ ਅਖਤਿਆਰੀ ਖਰਚਿਆਂ ਵਿੱਚ ਕਟੌਤੀ ਸ਼ਾਮਲ ਹੋ ਸਕਦੀ ਹੈ, ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਖਾਣਾ ਖਾਣ ਜਾਂ ਮਨੋਰੰਜਨ, ਜਾਂ ਕਰਿਆਨੇ ਜਾਂ ਉਪਯੋਗਤਾਵਾਂ ਵਰਗੇ ਨਿਯਮਤ ਖਰਚਿਆਂ 'ਤੇ ਬੱਚਤ ਕਰਨਾ।
ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ ਮੁੜ ਅਦਾਇਗੀ ਨੂੰ ਤਰਜੀਹ ਦਿਓ: ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ ਦੇ ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ ਮੁੜ ਅਦਾਇਗੀ ਲਈ ਬਜਟ ਦਾ ਇੱਕ ਖਾਸ ਹਿੱਸਾ ਨਿਰਧਾਰਤ ਕਰੋ। ਇਹ ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਉਂਦਾ ਹੈ ਕਿ ਕਰਜ਼ੇ ਦੀਆਂ ਜ਼ਿੰਮੇਵਾਰੀਆਂ ਸਮੇਂ ਸਿਰ ਪੂਰੀਆਂ ਹੁੰਦੀਆਂ ਹਨ ਅਤੇ ਉੱਚ-ਵਿਆਜ ਦੇ ਖਰਚਿਆਂ ਅਤੇ ਜੁਰਮਾਨਿਆਂ ਨੂੰ ਇਕੱਠਾ ਹੋਣ ਤੋਂ ਰੋਕਦਾ ਹੈ।
-
ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਘੱਟ ਤੋਂ ਘੱਟ ਕਰੋ
ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡਾਂ 'ਤੇ ਨਿਰਭਰਤਾ ਨੂੰ ਘਟਾਉਣਾ ਬਹੁਤ ਜ਼ਿਆਦਾ ਕਰਜ਼ੇ ਤੋਂ ਬਚਣ ਦੀ ਕੁੰਜੀ ਹੈ। ਹੇਠ ਲਿਖੀਆਂ ਰਣਨੀਤੀਆਂ ਤੁਹਾਨੂੰ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਨੂੰ ਘੱਟ ਕਰਨ ਵਿੱਚ ਮਦਦ ਕਰ ਸਕਦੀਆਂ ਹਨ:
ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਨੂੰ ਸੀਮਤ ਕਰੋ: ਜ਼ਰੂਰੀ ਖਰੀਦਦਾਰੀ ਅਤੇ ਸੰਕਟਕਾਲਾਂ ਲਈ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਰਿਜ਼ਰਵ ਕਰੋ। ਰੋਜ਼ਾਨਾ ਲੈਣ-ਦੇਣ ਲਈ ਨਕਦ ਜਾਂ ਡੈਬਿਟ ਕਾਰਡਾਂ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕਰਕੇ, ਤੁਸੀਂ ਬੇਲੋੜੇ ਕਰਜ਼ੇ ਤੋਂ ਬਚ ਸਕਦੇ ਹੋ ਅਤੇ ਜ਼ਿੰਮੇਵਾਰ ਖਰਚ ਕਰਨ ਦੀਆਂ ਆਦਤਾਂ ਨੂੰ ਵਧਾ ਸਕਦੇ ਹੋ।
ਡੈਬਿਟ ਕਾਰਡ ਜਾਂ ਨਕਦੀ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕਰੋ: ਡੈਬਿਟ ਕਾਰਡ ਜਾਂ ਨਕਦੀ ਰਾਹੀਂ ਆਸਾਨੀ ਨਾਲ ਉਪਲਬਧ ਫੰਡਾਂ ਨਾਲ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਨ ਦਾ ਸੁਚੇਤ ਯਤਨ ਕਰੋ। ਇਹ ਵਿੱਤੀ ਅਨੁਸ਼ਾਸਨ ਨੂੰ ਉਤਸ਼ਾਹਿਤ ਕਰਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਖਰੀਦਦਾਰੀ ਲਈ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡਾਂ 'ਤੇ ਭਰੋਸਾ ਕਰਨ ਦੇ ਲਾਲਚ ਨੂੰ ਘਟਾਉਂਦਾ ਹੈ।
-
ਘੱਟੋ-ਘੱਟ ਤੋਂ ਵੱਧ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰੋ
ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡਾਂ 'ਤੇ ਬਕਾਇਆ ਘੱਟੋ-ਘੱਟ ਰਕਮ ਦਾ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਨ ਨਾਲ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੇ ਕਰਜ਼ੇ ਅਤੇ ਵਧੇ ਹੋਏ ਵਿਆਜ ਖਰਚੇ ਹੋ ਸਕਦੇ ਹਨ।
ਘੱਟੋ-ਘੱਟ ਤੋਂ ਵੱਧ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰੋ: ਜਦੋਂ ਵੀ ਸੰਭਵ ਹੋਵੇ, ਹਰ ਮਹੀਨੇ ਬਕਾਇਆ ਘੱਟੋ-ਘੱਟ ਰਕਮ ਤੋਂ ਵੱਧ ਦਾ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਨ ਦਾ ਟੀਚਾ ਰੱਖੋ। ਵਧੇਰੇ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਕੇ, ਤੁਸੀਂ ਆਸਾਨੀ ਨਾਲ ਮੁੱਖ ਬਕਾਏ ਨੂੰ ਤੇਜ਼ੀ ਨਾਲ ਘਟਾ ਸਕਦੇ ਹੋ ਅਤੇ ਚਾਰਜ ਕੀਤੇ ਗਏ ਵਿਆਜ ਨੂੰ ਘੱਟ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹੋ।
ਉੱਚ-ਵਿਆਜ ਵਾਲੇ ਕਰਜ਼ੇ ਨੂੰ ਤਰਜੀਹ ਦਿਓ: ਜੇਕਰ ਮਲਟੀਪਲ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡਾਂ 'ਤੇ ਬਕਾਇਆ ਲੈ ਰਹੇ ਹੋ, ਤਾਂ ਸਭ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਸਭ ਤੋਂ ਵੱਧ ਵਿਆਜ ਦਰ ਨਾਲ ਕਾਰਡ ਦਾ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਨ ਨੂੰ ਤਰਜੀਹ ਦਿਓ। ਇਸ ਦੇ ਨਾਲ ਹੀ, ਦੂਜੇ ਕਾਰਡਾਂ 'ਤੇ ਘੱਟੋ-ਘੱਟ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰੋ। ਇਹ ਰਣਨੀਤੀ ਭੁਗਤਾਨ ਕੀਤੇ ਗਏ ਸਮੁੱਚੇ ਵਿਆਜ ਨੂੰ ਘੱਟ ਤੋਂ ਘੱਟ ਕਰਦੀ ਹੈ ਅਤੇ ਵਿਅਕਤੀਆਂ ਨੂੰ ਵਧੇਰੇ ਕੁਸ਼ਲਤਾ ਨਾਲ ਕਰਜ਼ਾ ਮੁਕਤ ਬਣਾਉਣ ਵਿੱਚ ਮਦਦ ਕਰਦੀ ਹੈ।
-
ਵਿੱਤੀ ਅਨੁਸ਼ਾਸਨ ਅਤੇ ਵਿਵਹਾਰ ਸੋਧ
ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੇ ਕਰਜ਼ੇ ਦੇ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਲਈ ਚੰਗੀ ਵਿੱਤੀ ਆਦਤਾਂ ਦਾ ਵਿਕਾਸ ਅਤੇ ਅਭਿਆਸ ਕਰਨਾ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਹੈ। ਇੱਥੇ ਕੁਝ ਵਿਹਾਰਕ ਤਬਦੀਲੀਆਂ ਹਨ ਜੋ ਤੁਸੀਂ ਲਾਗੂ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹੋ:
ਐਮਰਜੈਂਸੀ ਫੰਡ ਬਣਾਓ: ਐਮਰਜੈਂਸੀ ਫੰਡ ਦੀ ਸਥਾਪਨਾ ਅਚਾਨਕ ਖਰਚਿਆਂ ਲਈ ਵਿੱਤੀ ਸੁਰੱਖਿਆ ਜਾਲ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦੀ ਹੈ। 'ਤੇ ਭਰੋਸਾ ਕਰਨ ਲਈ ਬੱਚਤ ਹੋਣ ਨਾਲ ਸੰਕਟਕਾਲੀਨ ਸਥਿਤੀਆਂ ਦੌਰਾਨ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡਾਂ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕਰਨ ਦੇ ਲਾਲਚ ਨੂੰ ਘਟਾਉਂਦਾ ਹੈ, ਵਾਧੂ ਕਰਜ਼ੇ ਨੂੰ ਰੋਕਣ ਵਿੱਚ ਮਦਦ ਕਰਦਾ ਹੈ।
ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ ਸਟੇਟਮੈਂਟਾਂ ਦੀ ਨਿਯਮਤ ਤੌਰ 'ਤੇ ਸਮੀਖਿਆ ਕਰੋ: ਮਤਭੇਦਾਂ, ਅਣਅਧਿਕਾਰਤ ਖਰਚਿਆਂ, ਜਾਂ ਧੋਖਾਧੜੀ ਵਾਲੀ ਗਤੀਵਿਧੀ ਦੀ ਤੁਰੰਤ ਪਛਾਣ ਕਰਨ ਲਈ ਮਾਸਿਕ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ ਸਟੇਟਮੈਂਟਾਂ ਦੀ ਚੰਗੀ ਤਰ੍ਹਾਂ ਸਮੀਖਿਆ ਕਰੋ। ਮੁੱਦਿਆਂ ਦੀ ਤੁਰੰਤ ਰਿਪੋਰਟ ਕਰਨਾ ਅਤੇ ਹੱਲ ਕਰਨਾ ਹੋਰ ਵਿੱਤੀ ਪੇਚੀਦਗੀਆਂ ਨੂੰ ਰੋਕ ਸਕਦਾ ਹੈ।
ਵਿੱਤੀ ਸਾਖਰਤਾ ਵਿੱਚ ਸੁਧਾਰ ਕਰੋ: ਆਪਣੇ ਆਪ ਨੂੰ ਸਿੱਖਿਅਤ ਕਰਨ ਵਿੱਚ ਆਪਣਾ ਸਮਾਂ ਲਗਾਓ ਨਿੱਜੀ ਵਿੱਤ, ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ ਦੇ ਨਿਯਮ ਅਤੇ ਸ਼ਰਤਾਂ, ਵਿਆਜ ਦੀ ਗਣਨਾ, ਅਤੇ ਕਰਜ਼ਾ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਰਣਨੀਤੀਆਂ। ਕਿਤਾਬਾਂ ਪੜ੍ਹਨਾ, ਔਨਲਾਈਨ ਸਰੋਤਾਂ ਤੱਕ ਪਹੁੰਚ ਕਰਨਾ, ਜਾਂ ਵਰਕਸ਼ਾਪਾਂ ਵਿੱਚ ਸ਼ਾਮਲ ਹੋਣਾ ਤੁਹਾਨੂੰ ਸੂਚਿਤ ਵਿੱਤੀ ਫੈਸਲੇ ਲੈਣ ਲਈ ਸ਼ਕਤੀ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰ ਸਕਦਾ ਹੈ।
ਸਿੱਟਾ
ਭਾਰਤ ਵਿੱਚ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ ਕਰਜ਼ੇ ਦੇ ਮੁੱਦੇ ਨੂੰ ਸੰਬੋਧਿਤ ਕਰਨ ਲਈ ਵਿੱਤੀ ਸਿੱਖਿਆ, ਰੈਗੂਲੇਟਰੀ ਉਪਾਅ, ਜ਼ਿੰਮੇਵਾਰ ਉਧਾਰ ਪ੍ਰਥਾਵਾਂ, ਅਤੇ ਵਿਅਕਤੀਗਤ ਜ਼ਿੰਮੇਵਾਰੀ ਨੂੰ ਸ਼ਾਮਲ ਕਰਨ ਵਾਲੀ ਬਹੁਪੱਖੀ ਪਹੁੰਚ ਦੀ ਲੋੜ ਹੈ।
ਇਹਨਾਂ ਰਣਨੀਤੀਆਂ ਨੂੰ ਲਾਗੂ ਕਰਕੇ, ਵਿਅਕਤੀ ਆਪਣੇ ਕਰਜ਼ੇ 'ਤੇ ਕੰਟਰੋਲ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ, ਵਿੱਤੀ ਸੰਸਥਾਵਾਂ ਜ਼ਿੰਮੇਵਾਰ ਉਧਾਰ ਲੈਣ ਨੂੰ ਉਤਸ਼ਾਹਿਤ ਕਰ ਸਕਦੀਆਂ ਹਨ, ਅਤੇ ਰੈਗੂਲੇਟਰ ਖਪਤਕਾਰਾਂ ਦੀ ਸੁਰੱਖਿਆ ਨੂੰ ਯਕੀਨੀ ਬਣਾ ਸਕਦੇ ਹਨ।
ਕੋਈ ਜਵਾਬ ਛੱਡਣਾ