Neobanki rozkręcają się w Indiach pełną parą.
Wspaniale jest widzieć wszystkie innowacyjne pomysły i uzupełnienia, które wnoszą. Ponieważ to jest przyszłość, a nie konwencjonalny system bankowy, który mamy obecnie. Te Neobanki są łatwe do uruchomienia, równie bezpieczne i znacznie bardziej ekonomiczne.
Oto niektóre z najlepszych indyjskich neobanków, które możesz wypróbować. To nie jest jak inne listy Neobanków – wymieniłem tylko te aplikacje, które są funkcjonalne i mają przyzwoitą bazę użytkowników.
I nie, Paytm Payments Bank nie jest jednym z nich.
Zanim przejdziemy do listy, oto krótkie wprowadzenie o Neobankach.
Czym jest Neobank?
Neobank to bank wyłącznie cyfrowy, bez fizycznej obecności. Nie ma oddziału, w którym można wpłacić gotówkę, żadnych dokumentów, żadnych wizyt fizycznych.
Ale Neobank nie jest w rzeczywistości bankiem, jeśli weźmiesz pod uwagę przepisy RBI w notatce. W rzeczywistości żadna z poniższych usług nie twierdzi, że jest bankiem. Są to aplikacje i usługi finansowe. Nie mają infrastruktury do przechowywania twoich depozytów.
Te neobanki wykorzystują, że tak powiem, inne konwencjonalne banki jako swój skarbiec. Twoje konto w tych Neobankach jest hostowane i regulowane przez instytucje finansowe, które RBI posiada licencję jako banki. Takich jak HDFC i bank ICICI.
Pieniądze, które wpłacasz na swoje konto Neobank, są kontrolowane i przetwarzane przez bank partnerski. Pomyśl o swoim numerze konta Neobank jako o pośredniku między Tobą, Neobankiem i bankiem partnerskim.
Wszystko, co robią te Neobanki, to ułatwianie wszystkim swoim klientom. Nie musisz przechodzić przez tony papierkowej roboty. Wsparcie jest szybsze niż w przypadku konwencjonalnych banków; ich aplikacja jest bardzo nowoczesna i nie musisz płacić mnóstwa innych opłat.
I dlatego moje pokolenie to uwielbia.
Zacznijmy naszą listę najlepszych Neobanków w Indiach.
1. Fi. (Fi.Pieniądze)
Fi był pierwszym Neobankiem, którym się interesowałem. Przed jego uruchomieniem mieliśmy rodzime banki cyfrowe lub tymczasowe projekty, które szybko wypadły z rynku z różnych powodów, w tym z nieudanego marketingu.
Najlepszym przykładem jest IDFC Niyo. Mieli świetny produkt, ale nie sprzedali go odpowiednim odbiorcom.
Ale Fi zrobiła dokładnie to, co należało zrobić – namierzyć młodsze pokolenie i dać im to, czego potrzebują. Darmowe konto oszczędnościowe, nagrody za oszczędzać pieniądze, doskonały UX i żadnych formalności.
I z powodzeniem przekazali swoje przesłanie odpowiednim odbiorcom.
Fi nawiązała współpracę z Bankiem Federalnym. Oznacza to, że otwierając konto oszczędnościowe w Fi, w rzeczywistości otwierasz również konto w Banku Federalnym.
Mają świetny UX, a aplikacja Fi wygląda schludnie. Obecnie jest dostępny tylko dla smartfonów z systemem Android. Do tej pory nastąpił bardzo aktywny rozwój i użytkownicy to pokochali.
Otwarcie konta jest proste. Musisz zarejestrować się na ich liście oczekujących, a oni wyślą Ci kod Fi.nite, za pomocą którego możesz utworzyć konto w aplikacji Fi. Chociaż w większości przypadków uzyskasz natychmiastowy dostęp do swojego kodu Fi.nite.
Fi pozwala otworzyć konto oszczędnościowe z zerowym saldem, gdzie do 5 lakh jest ubezpieczonych przez RBI.
W aplikacji możesz również analizować swoje przeszłe transakcje. Zobacz wyraźnie, gdzie i ile wydajesz większość swoich pieniędzy.
Otrzymujesz bezpłatną kartę debetową zasilaną przez VISA. Możesz wypłacać gotówkę, dokonywać transakcji online, korzystać z PayWave i blokować je jednym kliknięciem, kiedy tylko chcesz.
Nie ma opłat za przelewy NEFT, IMPS lub RTGS. Co kwartał dostajesz 2 książeczki czekowe za darmo. Nie ma również żadnych opłat forex.
Jeśli znasz funkcję iWish banku ICICI, Fi oferuje coś do niej podobnego. Możesz tworzyć reguły FIT i automatycznie zapisywać ustaloną kwotę za każdym razem, gdy wykonujesz transakcję. I zostajesz nagrodzony za oszczędzając pieniądze.
Jest jeszcze jedna funkcja o nazwie Stash. Pomyśl o tym jako o elastycznej lokacie stałej. Możesz wpłacić dowolną kwotę w dowolnym czasie i uzyskać 5.1% odsetek. Rocznie
Otrzymasz dostęp do wsparcia czatu 24×7. Fi jest dostępne zarówno na platformach Android, jak i iOS.
Wreszcie, Fi ma za tym zdecydowanie najlepszy zespół. Grupa stojąca za Fi składa się z byłych pracowników Google, PayPal, PhonePe i Paytm.
Oceniam Fi jako nr 1 Neobank w Indiach.
2. Jowisz (Jowisz.Pieniądze)
Jupiter to najpopularniejszy Neobank od 2021 roku w Indiach.
Wszystko dzięki ich marketingowi i podejściu do budowania banku z millenialsami jako projektu społecznościowego.
Jupiter stworzył forum, na którym ludzie mogą dołączać i udostępniać funkcje, identyfikować błędy i testować aplikację w wersji beta, czyniąc ją ulubioną przez fanów.
Z Jupiterem jesteś nagradzany za wydawanie pieniędzy. Za każdą transakcję wydatkową zarabiasz 1% jako nagrodę. Ta nagroda nazywa się „klejnotami”, które nie wygasają i można je wymienić na gotówkę, kiedy tylko chcesz.
Teraz jest to duży powód, aby korzystać z kart debetowych Jupiter i UPI. Masz zagwarantowany zwrot w wysokości 1% za każdym razem, gdy wydajesz pieniądze, płatne gotówką.
Jupiter współpracuje również z Bankiem Federalnym, co oznacza, że wszystko, co oferuje Fi, robi również Jupiter. Otwarcie konta oszczędnościowego w Jupiterze jest bardzo łatwe. Aby uzyskać dostęp do wszystkich funkcji, wystarczy wypełnić KYC wideo i wpłacić po raz pierwszy 3000 INR.
Dostajesz darmową kartę debetową VISA, również pięknie zapakowaną. Nie ma opłat rocznych, żadnych opłat serwisowych ani opłat transakcyjnych.
Jupiter oferuje głęboki wgląd w Twoje wydatki. Klasyfikuje transakcje na wiele kategorii i pozwala analizować, dokąd trafiają Twoje pieniądze. Dobry sposób na sprawdzenie, gdzie wydajesz za dużo.
Ponieważ jest zasilany przez UPI, Jupiter może otworzyć wiele kont bankowych połączonych z Twoim numerem i pokazać Ci aktualną wartość netto. Podobne do czego INDpieniądze robi.
Istnieje inna funkcja depozytu oszczędnościowego o nazwie Garnki.
Możesz ustawić określone cele finansowe i automatycznie wpłacać pieniądze do tych puli. Otrzymasz też nagrodę, gdy zrealizujesz swój cel. Żadnych opłat za wypłatę.
W porównaniu z Fi, Jupiter naliczy opłatę po szóstej transakcji IMPS. Istnieje również opłata za NEFT/RTGS po 6 transakcjach w ciągu roku.
Zespół wsparcia Jupitera jest szybki i ma również bardzo aktywne forum społeczności.
Jupiter jest również dostępny tylko na Androida, a aplikacja na iOS jest w fazie beta.
3. FREO.Pieniądze (Zapisz)
Freo to kolejny projekt Neobanku, który uważnie obserwowałem.
Jest wciąż w fazie rozwoju, ale istnieją pewne kluczowe funkcje, które mogą Cię zaintrygować, takie jak:
- Oprocentowanie 7% – to przewyższa fundusze FD i dłużne, które również na koncie oszczędnościowym zerowym na utrzymanie.
- Linia kredytowa wraz z kontem oszczędnościowym.
- Karta Freo – a Karta kredytowa z zerowymi opłatami i 30-dniowym okresem bezodsetkowym.
Ich flagowa aplikacja – Money Tap znacznie się poprawiła w ostatnich miesiącach. Jest to aplikacja, która umożliwia natychmiastową pożyczkę osobistą. Do tej pory wypłacono 4,000 crores INR za pośrednictwem Money Tap.
I wykorzystują wnioski wyciągnięte z Money Tap, aby stworzyć Freo, konto oszczędnościowe oparte na kredytach.
Freo będzie współpracować z Equitas Small Finance Bank.
Freo jest wciąż w fazie testów alfa. Może pojawić się więcej interesujących funkcji. Jeśli chcesz być jednym z pierwszych użytkowników Freo, możesz zapisać się na ich listę oczekujących na Freo.Money.
Dla mnie wygląda to bardzo obiecująco i innowacyjnie.
Aktualizacja – FreoSave jest już dostępny.
4. Konto Super Saver INDmoney
Po kilku miesiącach doświadczania nowego konta Super Saver INDMoney, myślę, że właściwe jest dodanie go do tej listy Neobanków.
W końcu to Neobank. Konto Super Saver INDmoney jest obsługiwane przez bank SBM.
Za pośrednictwem banku SBM platformy takie jak INDMpieniądze a Vested może obsługiwać bezpłatne przelewy INR na USD, aby ułatwić Hindusom inwestowanie w amerykańskie akcje.
Jednak to konto działa jak prawie każde inne konto bankowe. Zainteresowanie otrzymujesz co miesiąc, otrzymujesz dostęp do portalu bankowości internetowej na stronach banków SBM. Wkrótce też śmieją się z zabezpieczonej karty kredytowej.
Nie masz dostępu do karty debetowej, ale jestem pewien, że bank SBM, jeśli skontaktujesz się z nim bezpośrednio, wyśle ci kartę debetową.
Jeśli chodzi o UPI, możesz zarejestrować się za pomocą dowolnej aplikacji, takiej jak WhatsApp lub Slice. Po prostu użyj tego samego numeru, którego użyłeś do otwarcia superkonta INDMoney i zarejestruj się do UPI w dowolnej aplikacji, która go obsługuje.
5. Niyox
Możesz też dać NiyoX Neobank spróbuj. To cyfrowe konto oszczędnościowe Equitas Small Finance obsługiwane przez bank. Z NiyoX zarobisz 7% oprocentowanie i możesz też zainwestować Fundusze wzajemne korzystając z konta 2 w 1.
NiyoX ma bardzo fajnie wyglądającą kartę debetową, ale jest bezpłatna tylko przez pierwszy rok.
NiyoX nie ma tylu funkcji, co Jupiter czy Fi, ale spełnia swoje zadanie.
Możesz również zalogować się na swoje konto NiyoX za pośrednictwem bankowości internetowej, na co pozostałe trzy powyższe nie pozwalają natywnie. Aby uzyskać dostęp do bankowości internetowej, musisz zarejestrować się w banku partnerskim.
Mool.One, Fold.Money, Neo-Bank firmy Atlas i Finin
Nie umieściłem ich na tej liście z jednego powodu – nie spodziewam się, że będą w stanie konkurować z Jowiszem i Fi. To znaczy, jeśli wkrótce wprowadzą swój produkt na rynek.
Fold.Money jest rozwijany przez ostatnie dwa lata. Finin nie ma żadnej aktywności. Neo-Bank firmy Atlas nie ogłosił jeszcze żadnej pozytywnej aktualizacji.
Jedyną obiecującą perspektywą jest Mool.one. Jest jednak dużo czasu oczekiwania, zanim Mool uruchomi swoją pierwszą aplikację Neobank.
to jest to!
Istnieje kilka innych Neobanków w Indiach, które nie znalazły się na tej liście, takich jak RazorPayX i Neobank by Atlantis, w tym kilka banków cyfrowych w poszczególnych stanach.
Ponieważ te banki nie są tak dobre jak Jowisz czy Fi. RazorPayX został stworzony specjalnie dla firm.
Neobanki to wciąż nowe modne hasło dla Hindusów, więc będziemy musieli poczekać i obserwować, jak potoczą się nowi konkurenci, którzy wkraczają w tę przestrzeń z nowymi pomysłami i różnymi podejściami.
Do tego czasu Jupiter, Fi i Freo są trzema najlepszymi neobankami w Indiach.
Daj znać w komentarzach. Jeśli korzystasz z Jowisza lub Fi, podziel się swoimi doświadczeniami poniżej.
heya
Czy możemy skorzystać z oferty zwrotu gotówki na kartę debetową banku federalnego na stronie e-commerce, używając karty debetowej wydanej przez fi.
Aayush Bhaskar
Oczywiście że możesz.
Vineeth
Przejrzyj Niyo i wszystkie jego produkty
Aayush Bhaskar
Jasne Vineeth, Niyo omówię w nadchodzących artykułach.
sajan
Jaka jest wpłata początkowa wymagana do otwarcia konta w Fi? I czy pobierają opłatę za utrzymanie i wydanie karty debetowej?
Aayush Bhaskar
Brak – jest to konto z zerowym saldem w chwili, gdy je otworzysz. Ale zalecają utrzymanie co najmniej 3,000. I żadnych opłat za nic związanego z kartami.
Seema
Czy każdy obywatel Indii powyżej 18 roku życia może otworzyć konto w Fi? I czy muszę osobno ubiegać się o kartę VISA?
Aayush Bhaskar
TAk! Każdy może otworzyć konto Fi. Mieli twardą kontrolę PF w początkowych fazach. Jednak od tego czasu stał się miękkim czekiem, o ile wiem. A kartę debetową otrzymasz bez żadnych dodatkowych procesów.
Richa
Czy dane Aadhar są wymagane do otwarcia konta bankowego Neo?
Aayush Bhaskar
TAk! zarówno Aadhaar, jak i PAN.
Garain S
Z jakiego Neo Banku można korzystać na stronie internetowej? Rozumiem, że Fi i Jupiter mogą być używane tylko w aplikacji mobilnej.
Aayush Bhaskar
Możesz korzystać z bankowości netto Banku Federalnego, jeśli korzystasz z Fi lub Jupitera. Jednak jedynym neobankiem, do którego można uzyskać dostęp (obecnie) przez przeglądarkę na komputerze, jest AceNeobank (zdaje się, że są one dostępne w bardzo ograniczonych regionach) oraz Open.Money – tylko dla biznesu.