Aplikacje Kup teraz Zapłać później są powszechne w Indiach od dłuższego czasu.
Te aplikacje działają na zasadzie pozwalającej ludziom kupować towary na kredyt. Jednak rzeczywistość wydaje się nieco dziwna.
Ten szczegółowy przewodnik da jasny obraz aktualnego stanu Aplikacje BNPL oraz jak korzystać i nie korzystać z tych usług linii kredytowej.
Co to są aplikacje BNPL?
Aplikacji BNPL lub aplikacji Kup teraz zapłać później można używać do kupowania dowolnego produktu bez wydawania własnych pieniędzy.
To bardziej jak korzystanie z usługi karty kredytowej. Kwota kredytu jest płatna w ratach lub w całości przed terminem płatności przez użytkownika.
Jeśli twój dochód jest niższy niż określony limit, powiedzmy 20,000 XNUMX rupii, lub jesteś studentem, nie możesz otrzymać karty kredytowej. Jednak aplikacja BNPL może to umożliwić, korzystając z kredytu. Nawet banki oferujące karty kredytowe będą naliczać odsetki za korzystanie z takiej usługi.
Ale aplikacje BNPL dają użytkownikom nieoprocentowane kredyty z określonym limitem czasowym, po którym trzeba zapłacić odsetki i inne odpowiednie opłaty.
Na przykład, jeśli nie stać Cię na ulubioną sukienkę lub buty, możesz je teraz łatwo kupić, korzystając z tych aplikacji BNPL.
Możesz po prostu pobrać preferowaną aplikację BNPL ze sklepu z aplikacjami i zalogować się bez wysiłku. Z tymi aplikacjami nie wiąże się opłata rejestracyjna ani opłata abonamentowa.
Co więcej, te aplikacje BNPL działają w Indiach i innych krajach, takich jak Ameryka i Australia. Możesz nawet korzystać z wielu aplikacji BNPL jednocześnie.
Jednak oczekujące pieniądze przy użyciu wielu aplikacji Kup teraz, zapłać później mogą być niebezpieczne, ponieważ bardzo szkodzą Twojemu ocena kredytowa.
Jak działają aplikacje BNPL?
Aplikacje BNPL działają w modelu prowizyjnym, w którym zarabiają, otrzymując prowizję od sprzedawcy. Dotyczy to wyłącznie zakupu produktu za pośrednictwem aplikacji BNPL.
Na przykład przy zakupie produktu o wartości Rs. 4000, pieniądze zapłacone sprzedawcy przez posiadacza aplikacji BNPL mogą wynieść 3850 rupii. Pozostałe 150 rupii pobierane jest jako prowizja przez operatora BNPL.
W ten sposób wartość rynkowa sprzedawcy wzrasta, ponieważ ludzie wolą kupować produkty za pomocą kredytu, chociaż jest to poza ich przystępnością. Wcześniej ludzie kupowali tylko te produkty, na które było ich stać.
Jednak teraz ten sam produkt kupuje wielu, ponieważ mogą spłacać pieniądze w ratach za pomocą dowolnej aplikacji BNPL.
Ponadto aplikacje BNPL zarabiają na pobieraniu odsetek od opóźnionych płatności. W przypadku opóźnienia w spłacie kwoty naliczana jest kara, która rośnie wraz z kolejnymi opóźnieniami.
Spłata najczęściej dokonywana jest przelewem bankowym, karty kredytowe, karty debetowe lub UPI.
Problemy i zagrożenia związane z korzystaniem z aplikacji BNPL
Największym problemem w korzystaniu z tych aplikacji BNPL jest nadmierne zadłużenie. Ludzie wydają pod wpływem impulsu, a ze względu na łatwy kredyt wydają znacznie więcej niż wynosi ich budżet.
Tak więc, jeśli nie będziesz mądrze korzystać z usługi, zapłacisz dodatkowe odsetki i dług. Poza tym żaden wniosek BNPL nie jest bezpośrednio rejestrowany zgodnie z normami PPI.
Wiele osób za granicą ma trudności ze spłatą kredytu na wniosek BNPL i ostatecznie zaciągają dodatkowe pożyczki w bankach, aby go spłacić.
Problem polega na tym, że te start-upy Kup teraz, zapłać później nie są odpowiednio autoryzowane i nie przestrzegają zasad kredytowych, w tym sprawdzania zdolności kredytowej i historii kredytowej, tak jak zarejestrowani pożyczkodawcy.
Oprocentowanie opóźnionej płatności jest nawet znacznie wyższe niż zwykłe odsetki od kredytu.
To sumuje się w szybszym tempie, a suma staje się znacznie wyższa niż faktyczne pieniądze wydane przez użytkownika.
Co więcej, jeśli regularnie spłacasz kwotę za pomocą karty kredytowej i nagle nie jesteś w stanie spłacić, negatywnie wpływa to również na Twoją zdolność kredytową.
Usługi te są świadczone osobom, których nie stać na kartę kredytową, więc muszą mieć dochód niższy niż dopuszczalny limit. Tylko wtedy, gdy masz stałe źródło dochodu i masz pewność, że spłacisz kwotę, skorzystaj z aplikacji BNPL.
Regulamin RBI w sprawie wniosków BNPL
Gdy jakiekolwiek usługi linii kredytowej są świadczone za pośrednictwem organu niebankowego, uzyskanie zgody RBI na działanie jako Instrument przedpłacony jest obowiązkowe. Licencja PPI nie jest bezpośrednio własnością tych aplikacji BNPL.
Widząc wszystkie związane z tym zagrożenia, RBI zakazał praktyki wstępnego ładowania cyfrowych portfeli punktami kredytowymi i funkcjonowania aplikacji BNPL.
Niebankowe firmy fintechowe nie mogą teraz pozwolić swoim konsumentom na posiadanie cyfrowych portfeli z aspektem linii kredytowej.
Chociaż korzystanie z aplikacji BNPL toruje drogę do cyfryzacji Indii i ogólnej poprawy gospodarki, przyszłość wydaje się być mglista.
Właśnie dlatego RBI opracowało rygorystyczne przepisy dotyczące pozabankowych PPI, które zezwalają konsumentom na portfele kredytowe.
Co więcej, podczas korzystania z aplikacji Kup teraz Zapłać później nie ma odpowiedniego raportowania wykorzystanego kredytu między osobami a pożyczkodawcą.
Doprowadzi to do nieporozumień dla innych zarejestrowanych pożyczkodawców, którzy udzielają różnych rodzajów pożyczek temu samemu konsumentowi.
RBI ma pewne normy dla odpowiednich bankierów lub zarejestrowanych pożyczkodawców podczas pobierania pieniędzy od pożyczkobiorcy.
Ta dyscyplina może zostać złamana, gdy konsument nie zwróci kwoty do wniosku BNPL. Mogą nawet spotkać się z szykanami i nieetycznymi sposobami ściągania długów.
Przyszłość aplikacji BNPL w Indiach
Po wprowadzeniu zakazu na te pozabankowe instrumenty pożyczania pieniędzy, firmy BNPL zwróciły się do RBI o wyjaśnienia. Pytanie brzmi, jak dla tych firm działać w segmencie BNPL.
Zobaczmy, jak RBI na to odpowie.
W rękach RBI i odpowiednich władz rządowych leży mówienie o zasadach bycia niebankowym PPI w Indiach.
Ponieważ RBI nie jest całkowicie przeciwny idei aplikacji BNPL, zakaz dotyczył tylko określonego typu. RBI musi zaproponować alternatywne sposoby obsługi linii kredytowej przez firmy Fintech.
Po stworzeniu nowego zestawu reguł, aby przezwyciężyć możliwe ryzyko związane z platformami BNPL, mogą one zostać dopuszczone do działania. Prawdopodobnie zmniejszy to niebezpieczeństwa związane z niewłaściwymi metodami zbierania.
Ponadto ludzie będą przestrzegać określonego limitu usługi linii kredytowej.
Co więcej, korygując ogromne stopy procentowe, firmy korzystające z aplikacji Kup Teraz Zapłać Później będą w stanie przetrwać dalej. RBI ma na celu zburzenie tylko nieautoryzowanych pożyczkodawców cyfrowych.
Dzięki temu start-upy aplikacji BNPL mogą działać bez żadnych zagrożeń, jeśli posiadają odpowiednią licencję.
Alternatywy dla aplikacji BNPL
Istnieje wiele innych produktywnych alternatyw dla korzystania z aplikacji BNPL. Możesz zaoszczędzić pieniądze planowałeś wykorzystać do spłaty miesięcznej i wykorzystać później w lepszym celu.
Możesz nawet zdecydować się na SNPL (Zapisz teraz, zapłać później) aplikacje, które pozwalają zaoszczędzić środki na przyszły cel. W ramach tego nie masz żadnych długów, a mimo to udaje Ci się zorganizować fundusze na swoje potrzeby.
Powinieneś unikać podejmowania impulsywnych decyzji podczas zakupów i preferować kategoryzowanie wydatków w oparciu o swoje potrzeby, pragnienia i pragnienia.
Co więcej, gdy pilnie potrzebujesz czegoś kupić, zawsze możesz wybrać pożyczkę osobistą. Jeśli kwalifikujesz się do spłaty pożyczki i masz dobre źródło dochodu, pożyczka zostanie usankcjonowana bez wysiłku.
Możesz nawet uzyskać pomoc od członka rodziny lub partnera w nagłych wypadkach, który ma kartę kredytową. Więc zamiast wpaść w pułapkę zadłużenia, wybierz jedną z tych opcji.
Moje podanie
Po wprowadzeniu zakazu przez RBI pojawił się znak zapytania co do przyszłości wniosków BNPL.
Jeśli NBFC przestrzegają odpowiednich norm, są duże szanse na ich efektywne funkcjonowanie. Szczególnie w Indiach decyzja RBI wydaje się słuszna, ponieważ planuje wyeliminować wszystkich nielicencjonowanych pożyczkodawców.
Poza tym przed skorzystaniem z usługi kredytowej należy dokładnie sprawdzić standardy naliczania spłat i odsetek za zwłokę.
Dlatego musisz sprawdzić, czy Twoja aplikacja BNPL jest autoryzowana, czy nie, korzystając z niej w przyszłości. Mam nadzieję, że jesteś w stanie zrozumieć pułapkę, jaką te aplikacje BNPL nakładają na nas. Komentuj swoje doświadczenia z takimi aplikacjami.
Dodaj komentarz