Fundusze powiernicze to świetny sposób na rozpoczęcie inwestowania dla początkujących, ale czy wiesz, że wiele towarzystw funduszy wzajemnych ma obciążenia wyjściowe, które mogą pochłonąć twoje zyski?
„Wyjście obciążenia” to nieco mylące określenie. Nie jest to kwota, którą stracisz, jeśli wyjdziesz, ale kwota, którą stracisz, jeśli wyjście przedwcześnie.
Ważne jest, abyś jako inwestor wiedział, jak zmniejszyć obciążenie wyjściowe w funduszach inwestycyjnych, ponieważ pomoże ci to zaoszczędzić na kosztach i zarobić więcej pieniędzy na swoich inwestycjach.
W tym poście omówimy, jak zmniejszyć obciążenie wyjściowe w funduszach inwestycyjnych, abyś mógł podejmować lepsze decyzje inwestycyjne.
Ale najpierw zrozummy, czym jest obciążenie wyjściowe, dlaczego jest naliczane, czym różni się od wskaźnika wydatków i wreszcie, jak się go pozbyć.
Co to jest obciążenie wyjściowe?
Obciążenia wyjściowe to potrącenia, które ponosisz, gdy wymieniasz fundusze inwestycyjne.
Towarzystwa funduszy inwestycyjnych odliczają obciążenie wyjścia od wartości Twojego inwestycja a następnie dać ci równowagę. Większość funduszy inwestycyjnych ma ładunek wyjściowy, ale niektóre nie.
Na przykład, jeśli masz inwestycję w fundusz powierniczy o wartości Rs 1 lakh, a firma funduszu pobiera jeden procent obciążenia wyjściowego, otrzymasz 99,000 XNUMX Rs po umorzeniu.
Wyjdź z obciążenia na SIP
Pojęcie obciążenia wyjściowego w SIP wprawia w zakłopotanie większość inwestorów. Pozwól, że pomogę ci to lepiej zrozumieć.
Inwestorzy uważają, że jeśli rozpoczęli SIP rok temu, nie zostaną obciążeni, jeśli sprzedają inwestycję w określonym czasie. Jednak wielu inwestorów się myli.
Obciążenie wyjścia na SIP jest takie samo jak w przypadku wszystkich innych funduszy inwestycyjnych. Okres blokady musi zostać zakończony na każda rata SIP aby uniknąć ładunku wyjściowego.
Na przykład: Jeśli inwestujesz przez trzy lata, tj. 36 miesięcy. Jeśli obowiązuje roczny okres blokady, będziesz mógł zrealizować swój SIP w 48. miesiącu bez ponoszenia obciążenia wyjściowego.
Dlaczego obciążenie wyjściowe jest naliczane?
Głównym powodem jest zniechęcenie inwestorów do częstego wycofywania swoich pieniędzy. Fundusze inwestycyjne inwestować w akcje i obligacje spółek. Zarządzający funduszem musi sprzedać swoją inwestycję, gdy wypłacisz pieniądze i zamiast tego otrzymasz gotówkę.
Może to prowadzić do wyższych strat dla innych inwestorów w tym samym funduszu inwestycyjnym. W związku z tym AMC pobierają niewielką opłatę za wypłatę pieniędzy.
Fundusze inwestycyjne pobierają obciążenie wyjścia za wypłatę pieniędzy z funduszu przed określonym okresem blokady.
Ma to na celu zniechęcenie inwestorów do przedwczesnego opuszczania funduszu i zapewnienie, że zarządzający funduszem ma do dyspozycji wystarczające środki do zarządzania funduszami wspólnego inwestowania.
Czym różni się obciążenie wyjściowe od wskaźnika wydatków?
Na początek zrozummy, jak działają fundusze inwestycyjne. Fundusze inwestycyjne posiadają bazowy portfel papierów wartościowych oraz firmę zarządzającą aktywami (AMC), która nim zarządza.
AMC inwestuje Twoje pieniądze w swoje wewnętrzne lub stowarzyszone programy i generuje z nich zyski.
Teraz te zwroty mogą mieć formę dywidenda wypłata lub reinwestycja dywidendy w zależności od Twojego wyboru. Te AMC pobierają opłatę za zarządzanie pieniędzmi, a opłata ta jest znana jako wskaźnik wydatków.
Zarówno obciążenie wyjściowe, jak i współczynnik wydatków są opłatami pobieranymi przez domy funduszy inwestycyjnych i są częścią NAV (Net Asset Value) Twojego programu. Wpływają one jednak na Twoje zwroty na różne sposoby.
Obciążenie wyjścia to opłata nałożona na Ciebie, jeśli zrealizujesz swoje inwestycje w okresie od daty inwestycji. Jeśli nie zwrócisz uwagi na drobny druk, może to poważnie uszczuplić Twoje zwroty.
Wskaźnik kosztów to roczny koszt, który obejmuje wszystkie wydatki poniesione przez fundusz, w tym koszty administracyjne, koszty dystrybucji i wynagrodzenia dla zarządzających funduszem.
W przeciwieństwie do tego, w przeciwieństwie do obciążenia wyjściowego, które jest naliczane przy umorzeniu, wskaźniki kosztów są naliczane co roku, o ile pozostajesz zainwestowany w konkretny program.
Obciążenie wyjściowe waha się od zera do maksymalnie 6%, podczas gdy stosunek kosztów wynosi od 0.5% do 2.5%.
I wreszcie, jak obniżyć lub pozbyć się obciążeń wyjściowych?
Jeśli chcesz zaoszczędzić sobie obciążenia wyjściowego, oto praktyki, których możesz przestrzegać:
1. Inwestuj na długo:
Trzymając fundusze przez dłuższy czas, łagodzi się wpływ zmienności i ryzyka rynkowego, co prowadzi do lepszych zwrotów.
Pozostając dłużej zaangażowanym, będziesz mógł czerpać korzyści z potencjału wzrostu akcji, jednocześnie łagodząc niekorzystne ruchy rynkowe.
Przede wszystkim wyeliminowane zostaną obciążenia wyjściowe.
W przypadku celów krótkoterminowych możesz zainwestować w krótkoterminowe środki płynne lub depozyty bankowe, aby pozbyć się obciążeń wyjściowych.
2. Schemat funduszy inwestycyjnych bez obciążenia wyjścia:
Chociaż niektóre fundusze inwestycyjne mają obciążenia wyjściowe dla wszystkich systemów, istnieją również takie, które nie mają obciążeń wyjściowych dla kilku swoich programów.
Wybieraj więc mądrze!
Oto lista niektórych schematów funduszy powierniczych bez obciążenia wyjściowego:
- Edelweiss Edelweiss Diversified Growth Equity Fund,
- Quantum Długoterminowy Fundusz Akcji,
- Fundusz TATA Contra,
- kapitał DWS Alpha,
- Indeks HDFC Sensex Plus,
- JM Nifty Plus i
- Szansa inwestycyjna DWS.
3. Sprawdź ramy czasowe swojej inwestycji
Jeśli Twój horyzont inwestycyjny jest długoterminowy, możesz skorzystać z dowolnego programu.
Jeśli jednak inwestycja jest krótkoterminowa, lepszym rozwiązaniem jest fundusz dłużny lub fundusz płynny, ponieważ zapewniają one większą płynność, bezpieczeństwo i ekspozycję na niskie ryzyko.
Przeanalizuj wszystkie dostępne schematy bez wyjścia i wybierz ten, który najlepiej pasuje do Twoich ram czasowych inwestycji.
4. Monitoruj warunkowe odroczone opłaty za sprzedaż
CDSC to opłata za umorzenie lub obciążenie wyjścia, które niektóre domy funduszy nakładają na inwestorów, którzy umorzyli swoje jednostki w określonym terminie od daty przydziału.
Na przykład zainwestowałeś w fundusz o CDSC 2,1,0. Oznacza to, że obciążenie wyniesie 2%, jeśli odejdziesz przed rokiem i 1%, jeśli zostanie on dłużej niż rok, ale odejdzie przed dwoma latami. Pozostajesz w funduszu dłużej niż dwa lata i nie płacisz obciążenia.
W związku z tym możesz monitorować rok w ramach CDSC przed umorzeniem inwestycji, aby obniżyć obciążenie wyjściowe.
5. Unikaj częstego przełączania programów MF:
Jeśli chcesz przełączyć się z jednego systemu na inny w ramach tego samego funduszu, musisz zapłacić ładunek wyjściowy. Obciążenie wyjściowe jest naliczane, jeśli odkupisz lub zmienisz jednostki z systemu w określonym czasie, zwykle do jednego roku.
Ponadto istnieją pewne przypadki, w których obciążenie wyjściowe jest uchylone, nawet jeśli odkupisz jednostki przed upływem jednego roku. Na przykład w przypadku połączenia dwóch lub więcej programów z tego samego funduszu lub w przypadku likwidacji planu.
Wnioski
Obciążenia wyjściowe nie tylko chronią Cię przed zbyt wczesną sprzedażą, ale także odstraszają zarządzających funduszami przed podejmowaniem większego ryzyka z powodu presji umorzenia.
Możesz pomyśleć, że fundusze kapitałowe bez obciążenia wyjściowego będą lepsze niż te, które mają obciążenie wyjściowe. Ale zależy to od okresu, w którym inwestujesz w fundusze kapitałowe.
Na koniec chciałbym powiedzieć, że twoje inwestycje powinny opierać się na twoich celach i alokacji aktywów.
Chociaż fundusze bez obciążeń wyjściowych mogą zaoszczędzić pieniądze, nie wszystko powinno być postrzegane z perspektywy cięcia kosztów. Osiągnięcie celu jest najważniejszą częścią inwestycji.
Szczęśliwa inwestować!
Dodaj komentarz