Jest ich mnóstwo aplikacje inwestycyjne w Indiach. Oto kolejny, o nazwie MoneyJar.
Przez ostatnie kilka tygodni testowałem aplikację MoneyJar – platformę inwestycyjną funduszy inwestycyjnych „Bez żargonu” dla początkujących.
Oto pełna recenzja MoneyJar, która pomoże Ci zdecydować, czy powinieneś zacząć inwestować za pośrednictwem tej platformy, czy nie.
Co to jest PieniądzeJar?
MoneyJar jest wspomagany fundusz wspólnego inwestowania platforma inwestycyjna. Różni się od platform takich jak Rozwijaj się, Moneta i ETMpieniądze na dwa sposoby:
- Jest wspomagany – otrzymujesz pomoc przy swojej inwestycji, a portfele funduszy są nadzorowane przez MoneyJar w oparciu o wiele czynników, w tym ryzyko, sektor i płynność.
- MoneyJar działa jako doradca – Nie musisz regularnie monitorować swoich funduszy inwestycyjnych, jeśli nie chcesz – MoneyJa zrównoważy Twój portfel za Ciebie (ma to zastosowanie tylko wtedy, gdy wyrazisz na to zgodę)
Chociaż MoneyJar pomaga Ci w strategii inwestycyjnej, nadal jest platformą inwestycyjną funduszy inwestycyjnych bez prowizji. Nie musisz płacić żadnych opłat za ich usługi.
Ich podstawową misją jest „stwórz ekosystem finansowy, który jest łatwy w użyciu i satysfakcjonujący dla wszystkich.”
Została założona przez Rohana Agarwala i Shrenika Patela w 2017 roku (Jednak ich rzeczywista platforma została uruchomiona w 2018 roku).
Od tego czasu bardzo się poprawili. Ich platforma internetowa stała się znacznie bardziej intuicyjna, a ogólne tarcie między rejestracją a inwestycją znacznie się zmniejszyło.
Porozmawiajmy o MoneyJar Słoiki Inwestycyjne – Ich sztandarowy produkt. Następnie omówimy, czy powinieneś zacząć inwestować z MoneyJar.
Inwestycja „Słoiki” firmy MoneyJar
Słoiki to zbiór wielu funduszy inwestycyjnych, których kuratorem jest jeden instrument inwestycyjny przez ekspertów MoneyJar. Istnieje wiele słoików opartych na różnych motywach, takich jak:
- Bezpieczny słoik
- Brak słoika na stres
- Słoik pełen przygód
- Słoik oszczędności podatkowych
- Startowy słoik SIP
i więcej.
Słoiki są podzielone na określone kategorie, takie jak wybór Essential, Thematic, Advanced i MoneyJar. Każdy słoik składa się z wielu funduszy inwestycyjnych służących do dywersyfikacji aktywów.
Eksperci MoneyJar wybierają fundusze wspólnego inwestowania we wszystkich słoikach. Nie możesz samodzielnie przełączać się między funduszami.
Co kwartał fundusze w każdym Słoju są ponownie oceniane i ponownie równoważone, jeśli uzna się to za konieczne. Usługi takie jak przywracanie równowagi między funduszami są zwykle pobierane przez firmy, platformy i menedżerów.
Biorąc pod uwagę, że MoneyJar nie pobiera opłat za żadne z ich usług, jest to świetne.
Możesz wybrać więcej niż jeden słoik i rozpocząć SIP lub po prostu zainwestować jeden raz. Aby dowiedzieć się więcej o celu słoika, funduszach w nim zawartych, prognozie wzrostu kapitału i nie tylko, musisz kliknąć łącze Więcej informacji.
Pojawi się wyskakujące okienko, takie jak to:
Wyskakujące okienko informacyjne Jar zawiera istotne dane na temat przeszłych wyników funduszy znajdujących się w środku i dlaczego eksperci MoneyJar go polecają.
Jak zacząć inwestować z MoneyJar?
Aby dokonać inwestycji za pośrednictwem MoneyJar, musisz wykonać kilka kroków.
Krok 1: Odwiedź MoneyJar.in i załóż konto.
Krok 2: Uzupełnij KYC. Następnie kliknij Utwórz słoik.
Krok 3: Po zatwierdzeniu możesz wybrać słoik. Wybierz słoik, który Twoim zdaniem pasuje do Twojej oceny ryzyka. Na przykład, jeśli jesteś pracownikiem najemnym, nie masz czasu ani ochoty na badanie rynku i po prostu chcesz zwiększyć część swoich pieniędzy, wybierasz fundusz wzrostu lub fundusz indeksowy.
Krok 4: Wprowadź kwotę, którą chcesz zainwestować. Wybierz częstotliwość inwestycji, jeśli chcesz rozpocząć SIP, wybierz co miesiąc. W przeciwnym razie wybierz jeden raz. O ile nie inwestujesz w fundusz ELSS, aby zaoszczędzić na podatkach, nie ma sensu inwestować jednorazowo w fundusze wspólnego inwestowania.
Krok 5: Sprawdź wykres projekcji.
Możesz zobaczyć, jak Twoja inwestycja będzie rosła przez lata. Zrozum, że te dane nie są zbyt dobrym wskaźnikiem wyników funduszu. Przewiń w dół wykres projekcji i zobacz konkretne fundusze inwestycyjne, w które inwestujesz.
Krok 6: Kiedy będziesz gotowy do rozpoczęcia SIP, kliknij przycisk Inwestuj u góry.
Zobaczysz wyskakujące okienko z potwierdzeniem, informujące o dacie odliczenia kwoty SIP i innych ważnych warunkach.
Strategia inwestycyjna MoneyJar
MoneyJar wykorzystuje Teorię Nowoczesnego Portfela jako integralną część swojej strategii inwestycyjnej. Ta strategia jest używana do tworzenia tych Słoików dla Ciebie i Twoich pieniędzy.
Nowoczesna teoria portfela kładzie nacisk na trzy podstawowe zasady inwestowania:
- Dywersyfikacja
- Ocena ryzyka powrotu
- Być racjonalnym inwestorem
Ideologia stojąca za tą teorią polega na minimalizowaniu ryzyka i maksymalizacji zysków. To euforyczne określenie dla nowych inwestorów. Lepszym sposobem na opisanie tego byłoby: podjęte ryzyko = zwrot.
MPT pomaga maksymalizować zwroty, sugerując dywersyfikację, reinwestowanie zysków i podejmowanie racjonalnych decyzji bez kompulsywnych emocji. Ostatecznie zwroty mogą nie przebić akcji MEME, ale jest to solidny sposób na budowanie bogactwa, a szanse na utratę znacznej części kapitału są bardzo niskie.
Co to oznacza dla Ciebie jako Inwestora?
Ponieważ MoneyJar przygotowuje swoją strategię inwestycyjną w oparciu o MPT, powinieneś być w stanie osiągać stały dochód bez nadmiernej ekspozycji na jeden konkretny sektor. Powinieneś więc być w stanie poradzić sobie z nagłymi zawirowaniami na rynku i krachami tematycznymi.
Nie będziesz inwestować w ryzykowne instrumenty inwestycyjne i nie będziesz musiał się martwić o utratę kapitału. Ponieważ inwestujesz w fundusze inwestycyjne, które bezpośrednio handlują akcjami, zawsze istnieje ryzyko utraty pieniędzy. Jednak bardzo rzadko zdarza się, że dobry fundusz inwestycyjny nie wywiązuje się ze swoich inwestorów.
Jeśli jednak zainwestujesz w niewłaściwe fundusze inwestycyjne, które nie zapewniają wystarczającej dywersyfikacji, podejmiesz niepotrzebne ryzyko i angażujesz się w podejrzane przysługi osób poufnych, możesz stracić znaczną sumę.
Dobrym przykładem może być tzw Kryzys DHFL i jego wpływ na dłużne fundusze inwestycyjne. Pamiętaj, że fundusze dłużne są uważane za znacznie bezpieczniejsze niż fundusze akcji.
Uzyskaj kredyt w rachunku bieżącym pod zastaw funduszy inwestycyjnych
Możesz również wziąć pożyczkę na swoje inwestycje za pomocą Moneyjar. Nie musisz inwestować za pośrednictwem MoneyJar, aby otrzymać pożyczkę, ale będziesz potrzebować funduszu wzajemnego zarządzanego przez CAMS i konta bankowego HDFC.
Pożyczka pod zastaw funduszy inwestycyjnych to pożyczka w rachunku bieżącym, taka, jaką otrzymujesz na FD. Marża kapitałowa dla kredytów w rachunku bieżącym funduszy inwestycyjnych wynosi 50%, a funduszy dłużnych 70%.
Po zatwierdzeniu limitu w rachunku bieżącym możesz traktować tę pożyczkę jako linię kredytową. Nie musisz płacić odsetek od całkowitego limitu w rachunku bieżącym. Odsetki mają zastosowanie tylko do pieniędzy wypłacanych z ogólnego limitu w rachunku bieżącym.
Moja opinia
Podczas mojej pierwszej wizyty na stronie MoneyJar ta sekcja skłoniła mnie do myślenia, że zawiera ona jakieś pomysły na wspomagane inwestycje w fundusze inwestycyjne. Lub przynajmniej zrozum moją ocenę ryzyka i zarekomenduj odpowiednie plany w oparciu o „MOJE” potrzeby.
Powyższy fragment mówi „Odpowiedz na kilka prostych pytań. Na podstawie tego, co nam powiesz, ustalimy najlepszą inwestycję, jakiej możesz dokonać”.
Jednak w momencie rejestracji i rozpoczęcia przeglądania pulpitu nawigacyjnego nie widzisz żadnego kwestionariusza. Nic nie pomoże ci zrozumieć twojego apetytu na ryzyko. Oznacza to również, że nie ma dla Ciebie rekomendacji.
Zwróć uwagę, że nie mówią wprost, że zamierzają polecić Ci jakikolwiek fundusz wspólnego inwestowania (lub zestaw funduszy). Możesz wybierać spośród wielu dostępnych Słoików – ale musisz wiedzieć, czego chcesz – konserwatywny, umiarkowany lub agresywny wzrost.
Ale wiadomość „Na podstawie tego, co nam powiesz, ustalimy najlepszą inwestycję, jakiej możesz dokonać”. nieco wprowadza w błąd. Beauce, możesz im powiedzieć wszystko, skoro nie pytają.
Na przykład, jeśli zarejestrujesz się w Nabyty lub INDMoney, otrzymasz szczegółowy kwestionariusz, który pomoże tym platformom zrozumieć Twoją ocenę ryzyka. Jak agresywnie lub konserwatywnie chcesz postępować ze swoimi inwestycjami. Następnie oferują oddzielnie wyselekcjonowane portfele dla różnych profili ryzyka.
INDMpieniądze ma Koszyki – podobne do tego, co oferuje MoneyJar. Tworzysz cel w aplikacji INDMoney iw zależności od charakteru celu, całkowitej kwoty, dochodu, czasu na osiągnięcie celu, otrzymujesz określony koszyk Funduszy Inwestycyjnych. A potem możesz również przewidzieć, jak szybko osiągniesz swój cel, czy wystąpi niedobór, ile podatku, wskaźnik wydatków musisz zapłacić i więcej. To znacznie lepsze doświadczenie, jeśli chcesz spędzić trochę czasu na nauce.
Jeśli jesteś kimś, kto po prostu musi zacząć inwestować w fundusze wzajemne i zminimalizować ogólne ryzyko utraty pieniędzy, wybierając niewłaściwe fundusze, MoneyJar jest idealną platformą.
A może, jeśli masz na myśli cel krótkoterminowy.
To proste. To największa zaleta MoneyJar.
Rejestrujesz się, czekasz kilka minut na zatwierdzenie konta i jesteś gotowy do wyboru spośród dziesiątek różnych słoików. Każdy słoik jest przeznaczony do osiągnięcia celu i możesz wybrać dowolny.
Za pomocą kilku kliknięć inicjowane są twoje SIP. Ponieważ jest to platforma doradcza, możesz nawet zezwolić na ponowne zbilansowanie swojego portfela, dzięki czemu nie musisz aktywnie martwić się o swoje fundusze inwestycyjne. Co brzmi dobrze. Ponieważ jeśli zamierzasz spędzać czas nawet myśląc o pieniądzach, które inwestujesz w fundusze inwestycyjne, lepiej zacznij rozumieć rynek akcji.
MoneyJar naprawdę zrobił na mnie wrażenie wyborem funduszy inwestycyjnych w swoich słoikach. Nawet jeśli wybierzesz jeden z agresywnych (wzrostowych) słoików, fundusze, na które są przydzielane twoje pieniądze, są bardzo solidne, charakteryzują się niskim ryzykiem i niską zmiennością. Pobili pod tym względem INDMoney.
Dodaj komentarz