Narodowy System Emerytalny (NPS) to świetny program oszczędzania podatków i budowania ogromnego bogactwa na emeryturę.
Millenialsi nie oszczędzają w tradycyjny sposób, czyli na lokatach stałych i lokatach cyklicznych. Zwykle przyglądają się inwestycjom, które zapewniają wiele korzyści, takich jak fundusze oszczędnościowe.
Pomyśl o NPS jako o rachunku oszczędnościowym. Po wpłaceniu pieniędzy są one zablokowane, dopóki nie osiągniesz 60 lat, w pewnym sensie.
Dlatego nie jest tak fajny jak zapasy lub fundusze inwestycyjne, ale dla przeciętnych inwestorów jest znacznie lepszy.
Oto 6 korzyści z posiadania konta NPS.
Gwarantowane zwroty, gdy grasz bezpiecznie
NPS zapewni Ci gwarantowane zwroty, jeśli zdecydujesz się nie inwestować agresywnie w fundusze wysokiego ryzyka.
NPS pozwala zainwestować pieniądze w kapitał własny. Twoje kapitałowe pieniądze są dzielone między cztery kategorie aktywów, którymi są obligacje rządowe, akcje, dług korporacyjny i Alternatywne Fundusze Inwestycyjne.
Aby ułatwić początkującym, alokacja wkładu NPS ma dwie możliwości:
- Automatyczny wybór
- Aktywny wybór
Kiedy zakładasz konto NPS Auto-choice, masz do wyboru następujące opcje inwestycyjne:
- Umiarkowanego
- Konserwatywny
- Agresywny
Wybranie opcji Umiarkowane inwestycje spowoduje podział 50% Twojego wkładu na fundusze akcji wysokiego ryzyka. W miarę jak Twój wiek się starzeje, procent Twoich składek przeznaczanych na rynki akcji spada.
Wybór konserwatywnego podejścia inwestycyjnego nazywam bezpiecznym postępowaniem. Jak zrobiłby konserwatywny umysł, tylko 25% twoich składek jest przeznaczanych na fundusze akcji. To również obniża się wraz z wiekiem.
Agresywne podejście inwestycyjne wiąże się z najwyższym ryzykiem, a także wyższymi zwrotami. To podejście jest dla ludzi, którzy osiągnęli swoje cele, oczekując życia jak król, nawet na emeryturze. Going Aggresive przeznaczy 75% na Twoje wpłaty na rynek akcji.
Aktywny wybór pozwala określić, ile chcesz zainwestować w każdą kategorię aktywów. Możesz wybrać do 30% kapitału własnego, 100% obligacji rządowych i 100% długu korporacyjnego.
Nie decydując się na większe inwestycje w akcje i alokując swoje środki w aktywa dłużne i obligacje rządowe, możesz zapewnić przyzwoite zyski w dłuższej perspektywie. W każdym razie byłoby to lepsze niż FDs i Płynne Fundusze Inwestycyjne.
Bezpieczeństwo
Istnieją dwa poziomy NPS:
- Poziom – I
- Poziom – II
Wszelkie składki w Tier – I konto jest zablokowane na minimum 3 lata nieprzerwanej składki. To prawdziwe konto emerytalne, podobne do Roth IRA w USA.
Gdy włożysz jakiekolwiek pieniądze na konto NPS Tier – I, pozostają tam do momentu ukończenia 60. roku życia. Nie ma mowy, abyś mógł wypłacić więcej niż 25% pieniędzy ze swojego emerytalnego korpusu.
Ten rodzaj wymuszonego oszczędzania jest bardzo skuteczny, zwłaszcza gdy jesteś osobą, która ma zły nawyk wydawania pieniędzy z konta oszczędnościowego.
Twoje pieniądze, jeśli zdecydujesz się inwestować z podejściem konserwatywnym, są inwestowane w obligacje rządowe i dług korporacyjny. Oba te dwa aktywa są bardziej zabezpieczone i zabezpieczone przed uzyskaniem ujemnych zwrotów w dłuższej perspektywie.
Teraz konto Tier – II jest płynne. Możesz wpłacać i wypłacać tyle, ile chcesz, bez ograniczeń.
Ponieważ poziom II jest dobrowolną opcją inwestycyjną, zwrot podatku nie ma zastosowania do pieniędzy, które w nim zdeponujesz.
Możesz wybrać i zmienić swojego menedżera funduszu lub procent alokacji aktywów dwa razy w roku. Na obu poziomach.
Pamiętaj, aby zdeponować wszelkie pieniądze, które pozostaną po wszystkich wymaganych wydatkach, na koncie NPS poziomu I. Nie potrzebujesz żadnych awaryjnych pieniędzy, ponieważ nie będziesz mieć do nich dostępu, gdy najbardziej ich potrzebujesz.
Korzyści podatkowe
Z kontem Tier – I NPS możesz zaoszczędzić do 2,00,000 XNUMX XNUMX INR na podatku dochodowym w każdym roku podatkowym.
Możesz ubiegać się o maksymalnie 1,50,000 80 zgodnie z sekcją 1 CCD (50,000) i dodatkowe 80 1 dla subskrybentów poniżej XNUMX CCD (XNUMXB).
Po ukończeniu 60 lat możesz wypłacić do 60% całego swojego korpusu. Pozostałe 40% jest zatrzymywane, abyś mógł co miesiąc otrzymywać regularne emerytury.
Kiedy wypłacisz środki, Twój korpus emerytalny (całkowita kwota inwestycji) nie zostanie opodatkowany jako całość. 40% całkowitej kwoty podlega opodatkowaniu przez rząd zgodnie ze zwykłymi tabelami podatku dochodowego roku podatkowego.
Pozostałe 60%, które możesz wypłacić, będzie wolne od podatku.
A to ogromna korzyść z inwestowania w NPS. Nie tylko zaoszczędzisz 2,00,000 XNUMX XNUMX rocznie podatku, ale będziesz miał mnóstwo podatku do wydania po sześćdziesiątce. Nie martwiąc się o zarządzanie podatkami.
Opcje płynności
Przyjrzyjmy się jeszcze raz poziomowi – I i poziomowi – II konta NPS.
Poziom – pomogę Ci zbudować fundusz emerytalny, nie pozwalając Ci wypłacić żadnych środków przez pierwsze 10 lat. Nie pozwala na wypłatę żadnych środków, dopóki nie osiągniesz 60 lat, chyba że:
- Planujesz kupić swój pierwszy dom
- Masz krytyczną chorobę
- Potrzebujesz pieniędzy na cele takie jak szkolnictwo wyższe, małżeństwo dzieci
Twój korpus powinien być równy lub większy niż 1,00,000 6,000 XNUMX, aby dokonać wypłaty z konta Tier – I. Aby utrzymać aktywne konto NPS, musisz zarabiać co najmniej XNUMX INR rocznie.
Poziom płynności jest bardzo niski – ja, ale nadal możesz wypłacić środki, gdy potrzebujesz ich ze specjalnej przyczyny. Proces wypłaty wymaga czasu, więc musisz wcześniej trochę zaplanować.
Powinno to również przypominać, aby nie inwestować żadnych pieniędzy, które planujesz wykorzystać w najbliższej przyszłości, na przykład w ciągu najbliższych 5 lat.
Teraz spójrz na Tier – II, dobrowolne konto NPS.
Poziom – II pozwala ci wpłacić tyle pieniędzy, ile chcesz. A także wypłacaj tyle, ile chcesz, kiedy chcesz.
Nie ma ograniczeń na kontach poziomu II. To dość płynne pieniądze zainwestowane w te same kategorie aktywów, co Tier – I.
Tyle, że nie będziesz otrzymywać miesięcznej emerytury z poziomu II. Jeśli więc planujesz zbudować korpus do otrzymywania miesięcznych emerytur w dawnych czasach, wybierz Poziom – I.
W przypadku celów krótkoterminowych należy wybrać poziom II.
Wysokie zwroty i efekt złożony
Przy agresywnym podejściu inwestycyjnym patrzysz na ponadprzeciętne i prawdopodobnie bardzo wysokie zwroty w zależności od rynku.
Inwestując ponad 75% swoich wkładów w fundusze akcyjne, zwroty mogą znacznie przekroczyć 10%.
Na pewno wyższy niż płynne fundusze inwestycyjne i fundusze dłużne.
Kolejną korzyścią płynącą z regularnego inwestowania w NPS jest zwiększenie zwrotu z inwestycji.
Biorąc pod uwagę, że zakładasz konto NPS w wieku 25 lat, w ciągu 35 lat Twoje składki w wysokości 1,000 miesięcznie wyniosą 38,28,277 10, jeśli weźmiemy średnie odsetki w wysokości XNUMX%.
A twoja rzeczywista inwestycja na okres 35 lat wynosi 4,20,000 10. To prawie XNUMXX Twojej rzeczywistej inwestycji.
W moim przypadku przyczyniam się do mojego NPS od 18 roku życia. Oznacza to, że mój wkład w wysokości 1,000 (wkładam więcej) każdego miesiąca wyniesie 70,57,183 przy tych samych 10% oprocentowaniu.
Masz więc teraz ważny powód, by zacząć wcześnie.
Brak ograniczenia inwestycji na poziomie 2
Nie ma limitu, ile możesz zainwestować na koncie NPS 2 poziomu.
Poziom – II nie ma żadnego progu, w którym nie możesz zdeponować więcej środków.
Wszelkie pieniądze, które zostały Ci po zgromadzeniu funduszy awaryjnych, zakupach akcji, wypłacie zabezpieczeń i wydatkach, mogą zostać zdeponowane w NPS Tier – II.
Możesz łatwo wypłacić te pieniądze w dowolnym momencie. Zmień schemat inwestycyjny lub przenieś na konto NPS Tier – I. Możesz ustawić cotygodniowe stałe instrukcje i obserwować, jak Twoja inwestycja rośnie na autopilocie.
Pamiętaj, że zdeponowane pieniądze i odsetki uzyskane z konta NPS Tier – II podlegają opodatkowaniu.
Z pewnością istnieje wiele zalet konta NPS, które skłaniają do rozważenia jego posiadania.
Kliknij tutaj, aby zarejestrować swoje konto NPS.
To dobry sposób na zaoszczędzenie dodatkowych pieniędzy i zaplanowanie swojej emerytury i przyszłości, gdzie wiesz, że będziesz potrzebować pieniędzy, aby wieść szczęśliwe, stare życie.
Jakieś pytania? Daj nam znać w komentarzach.
Dodaj komentarz