Suas necessidades financeiras aumentam à medida que você envelhece e, de repente, você descobre que um salário mensal fixo não será suficiente para cobrir tudo.
Você precisará de uma estratégia de investimento inteligente que forneça fundos suficientes quando necessário e até mesmo desempenhe suas funções enquanto estiver ausente.
Os fundos mútuos estão entre as melhores possibilidades de investimento, que você pode escolher com base no seu horizonte de tempo e apetite ao risco.
Mas como você é capaz de fazer isso? Vamos verificar.
O que são fundos mútuos?
Uma ferramenta financeira chamada fundos mútuos coleta dinheiro de vários investidores. Depois disso, os fundos combinados são investido em ativos como ações de empresas listadas, títulos corporativos, títulos do governo e títulos negociáveis.
Como acionista, você não é o proprietário real das ações da empresa que os fundos mútuos compram. No entanto, você divide igualmente quaisquer ganhos ou perdas com os outros investidores do pool. É assim que um fundo mútuo e a palavra “mútuo” estão relacionados.
Você se beneficia da experiência do gestor do fundo e da segurança regulatória da Securities Exchange and Board of India (SEBI). O gerente de fundos especializado garante que os investidores recebam o maior retorno possível.
Formas de Investir em Fundo Mútuo para Pessoas Assalariadas
Hoje em dia, investindo em fundos mútuos é muito fácil graças à tecnologia; com base em seus melhores recursos disponíveis, você pode investir de várias maneiras:
Investimento direto
Você pode deixar o formulário devidamente preenchido no escritório do provedor de fundos mútuos relevante. Você também pode imprimir o aplicativo e preenchê-lo meticulosamente. No entanto, antes de entregar o cheque, você deve ler atentamente o contrato.
Investimento em Fundo Mútuo via Modo Online
Você só precisa de uma conexão com a internet e um dispositivo móvel para investir online. Várias opções ajudam você a selecionar o melhor fundo mútuo, dependendo de sua tolerância ao risco, objetivos e outras considerações.
Você pode economizar tempo e energia usando uma das várias plataformas de investimento online acessíveis. Você só precisa das informações do seu cartão PAN, informações de identidade e uma conta bancária ativa para vincular-se à empresa de fundos mútuos.
Através da conta Demat
Você pode investir e fazer transações com o fundo mútuo usando sua conta bancária atual e conta Demat. Seu corretor deve ser um distribuidor licenciado de fundos mútuos para fornecer o serviço.
Para investir, você deve entrar na sua conta Demat e procurar a opção de investimento em fundos mútuos. O investimento deve ser concluído fazendo uma transferência de dinheiro online.
Recomendamos começar com Zerodha.
Através de agentes
Investir por meio de agentes é uma estratégia longa, tediosa e cara que deve ser ignorada. Para ajudá-lo a tomar sua decisão e preencher o formulário necessário, ligue para um agente. Os agentes também podem exigir uma comissão por seus serviços.
Eles agora têm dispositivos digitais que podem usar para ajudá-lo a preencher formulários eletronicamente e ativar sua conta imediatamente. No entanto, você deve certificar-se de que o agente é genuíno.
Benefícios de investir em fundos mútuos
Para acomodar os objetivos de todos os tipos de investidores, mais de 8000 fundos mútuos estão disponíveis em várias categorias. Os fundos mútuos são apropriados para todos quando oferecem uma boa combinação de ganhos, ganhos e segurança.
Os benefícios de investir em fundos mútuos são os seguintes:
Melhor gerenciamento de dinheiro
Um grupo de profissionais administra o dinheiro que você juntou. Você pode, portanto, se beneficiar de aconselhamento profissional ao construir riqueza. Quando escolhendo ações, indústrias, distribuição e ordens de compra e venda, o gestor do fundo faz uma extensa pesquisa.
Baixo Custo
Os fundos mútuos são, sem dúvida, uma ferramenta de investimento muito econômica quando se consideram as vantagens do conhecimento, da diversidade e de outras alternativas de retorno. No entanto, o índice de despesas está sujeito a um teto regulatório de 2.5%.
Opção SIP
A flexibilidade de um plano de investimento sistemático permite que você faça investimentos em intervalos predeterminados, como semanal, trimestral ou mensal. Com apenas R$ 500, você pode começar a investir em fundos mútuos.
Facilidade para trocar fundos
Alguns fundos mútuos permitem que você transfira fundos se você estiver insatisfeito com o desempenho de um esquema específico de fundos mútuos. No entanto, você deve ter muito cuidado ao escolher a mudança.
Benefícios fiscais
Você pode economizar dinheiro em impostos e construir riqueza investindo em um fundo mútuo de economia de impostos ELSS. Além disso, você também pode reivindicar uma dedução de até Rs. 1,50,000 por ano sob a Seção 80C do Imposto de renda Aja.
Melhores fundos mútuos para indivíduos assalariados
Agora que aprendemos sobre fundos mútuos, podemos discutir com segurança os melhores fundos mútuos para pessoas assalariadas para que possamos obter ganhos máximos com risco mínimo:
Fundo de Arbitragem HDFC
O HDFC Arbitrage Fund concentra-se nas oportunidades de arbitragem emergentes de derivativos financeiros e de caixa.
Uma das maiores casas de fundos mútuos da Índia, a HDFC Asset Management Company, fundada em setembro de 2007, oferece isso. Este fundo mútuo se enquadra na categoria de arbitragem e é aberto.
O HDFC Arbitrage Fund híbrido tem preferência por empresas de média capitalização. A carteira é composta principalmente por títulos de dívida e do mercado monetário, com cerca de 2/3 do total de produtos de capital e relacionados com capital. Você pode solicitar o fundo de arbitragem HDFC online e offline.
Na maior parte, o fundo superou os retornos de referência e é uma escolha sólida para investidores de longo prazo que desejam planejar sua aposentadoria, comprar uma casa, casar ou ter filhos.
No entanto, antes de investir em ativos de risco, como fundos mútuos, você deve sempre conversar com seu consultor financeiro.
Fundo de Poupança Regular Prudencial ICICI Crescimento Direto
O programa de fundos mútuos híbridos conservadores do ICICI Prudential Mutual Fund é chamado ICICI Prudential Regular Savings Fund Direct-Growth. Este fundo foi constituído em 1º de janeiro de 2013 e está em operação há dez anos e nove meses.
O ICICI Prudential Regular Savings Fund Direct-Growth é um plano de médio porte em sua área com ativos sob gestão (AUM) de Rs.3,267 Crores em 30 de junho de 2022. O índice de despesas do fundo, que é de 0.99%, é maior do que a maioria dos fundos híbridos conservadores comparáveis cobram. Atualmente, o fundo está alocado 19.16% em ações e 64.97% em dívida.
Os retornos de 1 ano para o crescimento direto do Fundo de Poupança Regular Prudencial do ICICI são de 7.03%. Além disso, gerou retornos de 10.72% ao ano desde o início. A cada sete anos, o fundo dobra o valor investido nele.
A capacidade do esquema de Crescimento Direto do Fundo de Poupança Regular Prudencial do ICICI de gerar retornos continuamente é comparável à da maioria dos fundos de sua classe. Ele tem um desempenho melhor que a média na limitação de perdas em um mercado em baixa.
Os investimentos nos setores Financeiro, Comunicação, Seguros, Energia e Saúde compõem a maior parte das participações acionárias do fundo. Comparativamente a outros fundos da categoria, assumiu menos riscos nos setores financeiro e de comunicação.
Por fim, a dívida do fundo tem uma classificação de crédito baixa, indicando que os mutuários para os quais ele emprestou dinheiro não são de muito alto calibre.
Plano Fiscal da Invesco Índia Crescimento Direto
Um programa de fundo mútuo ELSS do Invesco Mutual Fund é chamado Invesco India Tax Plan Direct-Growth. Este fundo foi constituído em 1º de janeiro de 2013 e está em operação há nove anos e sete meses.
Em 30 de junho de 2022, este fundo mútuo administrava 1,818 Crores em ativos, tornando-se um veículo de médio porte em sua classe. O índice de despesas do fundo de 0.85% é inferior ao da maioria dos outros produtos ELSS.
Os retornos de 1 ano para o Invesco India Tax Plan Direct-Growth são de 30%. Ele gerou retornos médios anuais de 17.02% desde o seu início. A cada três anos, o fundo dobra o valor investido nele.
SBI Blue-chip direto plano de crescimento
O SBI Blue-chip Direct Plan-Growth do SBI Mutual Fund é um produto de fundo mútuo de grande capitalização. Este fundo foi criado em 1º de janeiro de 2013 e está em operação há mais de nove anos.
É um fundo de médio porte em sua categoria com ativos sob gestão (AUM) de 32,773 Crores em 30 de junho de 2022. O fundo tem um índice de despesas mais alto do que a maioria dos outros fundos de grande capitalização, de 0.95%.
Os retornos do SBI Blue-chip Direct Plan-Growth do ano passado foram de 5.91%. Produziu retornos de 15.55% em média ao ano desde sua estreia. A cada três anos, o fundo dobra o valor investido nele.
UTI Crescimento Direto de Renda de Curto Prazo
Um produto de fundo mútuo de curta duração da UTI Mutual Fund é UTI de crescimento direto de renda de curto prazo. É um fundo de médio porte em sua categoria com Rs. 2,315 Crores em ativos sob gestão (AUM) em 30 de junho de 2022.
O índice de despesas do fundo é de 0.34%, o que é comparável ao que a maioria dos outros fundos de curto prazo cobram.
Os retornos de 1 ano sobre o crescimento direto da renda de curto prazo da UTI são de 8.36%. Produziu retornos de 7.34% ao ano em média desde sua estreia.
Este esquema tem um retorno consistente comparável à maioria dos fundos de sua classe. Tem uma forte capacidade de minimizar as perdas em um mercado em declínio.
Fundo Blue Chip da Eixo
A Axis Mutual Fund House possui o Axis Bluechip Fund de capital aberto de grande capitalização. O fundo abriu oficialmente em 5 de janeiro de 2010.
O objetivo de investimento declarado do fundo é “criar crescimento de capital de longo prazo por meio de investimentos em uma carteira diversificada composta principalmente de ações e instrumentos relacionados a ações de corporações de grande capitalização.
Em 31 de julho de 2022, o Axis Bluechip Fund tinha ativos sob gestão totalizando Rs, 35915.36 crore. Em 30 de junho de 2022, o índice de despesas do plano Regular do fundo é de 1.69%.
Parag Parikh Flexi Cap Fund Crescimento Direto
Um esquema Open-ended Flexi Cap Equity que faz parte do PPFAS Mutual Fund House é o Parag Parikh Flexi Cap Fund – Plano Direto. Foi lançado em 28 de maio de 2013.
A meta de investimento do fundo afirma: “Ao investir predominantemente em ações e títulos relacionados a ações, o esquema busca gerar valorização do capital a longo prazo. É comparado com o Índice de Retorno Total NIFTY 500 como referência.
A partir de 1º de setembro de 2022, o valor patrimonial líquido atual do plano direto do Parag Parikh Flexi Cap Fund para a opção de crescimento é de Rs 51.13. Em 31 de julho de 2022, possui ativos sob gestão de Rs 24594.84 crore.
Kotak Emerging Equity Fund - Crescimento Regular
Um programa de capital aberto de médio porte da Kotak Mahindra Mutual Fund House é o Plano Regular do Kotak Emerging Equity Fund. O fundo iniciou suas operações em 30 de março de 2007.
De acordo com o objetivo de investimento do fundo, que é medido em relação ao NIFTY Midcap 150 Total Return Index, o esquema pretende proporcionar valorização de capital de longo prazo por meio de uma carteira de ações e instrumentos relacionados a ações, investindo principalmente em empresas de médio porte.
A partir de 1º de setembro de 2022, o valor patrimonial líquido atual do plano regular do Kotak Emerging Equity Fund para a opção de crescimento é de Rs 77.00. Em 31 de julho de 2022, o Plano Ordinário Kotak Emerging Equity Fund tinha ativos sob gestão totalizando Rs. 20619.12 crores.
Conclusão
Um fundo mútuo é uma opção de investimento formidável que pode ajudar indivíduos assalariados a construir riqueza a longo prazo. Os fundos mútuos oferecem planos para todos os aspectos da vida, desde a aposentadoria até o acúmulo de riqueza.
Você oferece investimentos para investidores conservadores e avessos ao risco.
O benefício da diversidade, baixo custo, liberdade para investir em quantidades menores e gestão de fundos especializada são vantagens.
No entanto, os fundos mútuos estão sujeitos a riscos de mercado e leia atentamente todos os documentos relacionados ao esquema.
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