Neobanks estão entrando em pleno andamento na Índia.
E é ótimo ver todas as ideias inovadoras e conclusões que eles trazem. Porque este é o futuro, não o sistema bancário convencional que temos atualmente. Esses Neobanks são fáceis de começar, igualmente seguros e muito mais econômicos.
Aqui estão alguns dos principais Neobanks indianos que você pode experimentar. Esta não é como as outras listas de Neobanks – listei apenas os aplicativos que são funcionais e têm uma base de usuários decente.
E não, o Paytm Payments Bank não é um deles.
Antes de entrarmos na lista, aqui vai uma pequena introdução sobre os Neobanks.
O que é um Neobanco?
Um Neobank é um banco somente digital sem presença física. Não há agência onde você possa depositar dinheiro, sem burocracia, sem visitas físicas.
Mas um Neobank não é realmente um banco se você considerar os regulamentos do RBI na nota. Na verdade, qualquer um dos serviços abaixo não afirma ser um banco. São aplicativos e serviços financeiros. Eles não têm a infraestrutura para manter seus depósitos.
Esses Neobanks usam outros bancos convencionais como tesouraria, por assim dizer. Sua conta com esses Neobanks é hospedada e regulamentada pelas instituições financeiras que o RBI licenciou como bancos. Como HDFC e banco ICICI.
O dinheiro que você deposita em sua conta Neobank é controlado e processado pelo banco parceiro. Pense no número da sua conta do Neobank como um proxy entre você, o Neobank e o banco parceiro.
Tudo o que esses Neobanks fazem é facilitar tudo para seus clientes. Você não precisa passar por toneladas de papelada. O suporte é mais rápido que os bancos convencionais; o aplicativo deles é muito moderno e você não precisa pagar muitas outras taxas.
E é por isso que minha geração adora.
Vamos começar nossa lista dos melhores Neobanks na Índia.
1. Fi. (Fi.Dinheiro)
O Fi foi o primeiro Neobank em que tive interesse. Antes de seu lançamento, tínhamos bancos digitais indígenas ou projetos temporários que logo faliram por vários motivos, incluindo falha de marketing.
O melhor exemplo é o IDFC Niyo. Eles tinham um ótimo produto, mas não conseguiram comercializá-lo para o público certo.
Mas Fi fez exatamente o que deveria ter sido feito – mirar na geração mais jovem e dar a eles o que eles precisam. Uma conta poupança gratuita, recompensas para poupar dinheiro, excelente UX e sem burocracia.
E eles transmitiram com sucesso sua mensagem para o público certo.
A Fi fez parceria com o Banco Federal. Isso significa que quando você abre uma conta poupança no Fi, na verdade você também está abrindo uma conta no Banco Federal.
Eles têm um ótimo UX e o Fi App parece legal. Atualmente, está disponível apenas para smartphones Android. Até agora, houve um desenvolvimento muito ativo e os usuários adoraram.
Abrir uma conta é simples. Você precisa se inscrever na lista de espera e eles lhe enviarão um código Fi.nite usando o qual você pode criar uma conta no aplicativo Fi. Embora na maioria dos casos você tenha acesso instantâneo ao seu código Fi.nite.
Fi permite que você abra uma conta poupança de saldo zero, onde até 5 lakhs são segurados pelo RBI.
No aplicativo, você também pode analisar suas transações anteriores. Veja claramente onde e quanto você gasta a maior parte do seu dinheiro.
Você recebe um cartão de débito gratuito, desenvolvido pela VISA. Você pode sacar dinheiro, fazer transações online, usar PayWave e bloqueá-lo com um clique sempre que desejar.
Não há cobranças para transferências NEFT, IMPS ou RTGS. Você recebe 2 talões de cheques a cada trimestre gratuitamente. Não há taxas de forex também.
Se você conhece o recurso iWish do banco ICICI, o Fi oferece algo semelhante. Você pode criar regras de FIT e salvar automaticamente um valor definido toda vez que realizar uma transação. E você é recompensado por economizando seu dinheiro.
Há outro recurso chamado Stash. Pense nisso como um depósito fixo flexível. Você pode depositar qualquer quantia, a qualquer momento e ganhar 5.1% de juros. Pai
Você tem acesso ao suporte por chat 24×7. Fi está disponível nas plataformas Android e iOS.
Finalmente, Fi tem de longe a melhor equipe por trás disso. O grupo que está por trás da Fi é composto por ex-funcionários do Google, PayPal, PhonePe e Paytm.
Eu classifico o Fi como o Neobank nº 1 na Índia.
2. Júpiter (Júpiter. Dinheiro)
Júpiter é o Neobank mais popular a partir de 2021 na Índia.
Tudo graças ao seu marketing e abordagem para construir um banco com os millennials como um projeto comunitário.
A Jupiter criou um fórum para as pessoas participarem e compartilharem recursos, identificarem bugs e testarem o aplicativo beta, tornando-o um favorito dos fãs.
Com Júpiter, você é recompensado por gastar dinheiro. Para cada transação de despesa, você ganha 1% como recompensa. Essa recompensa é chamada de “jóias” que não expiram e podem ser convertidas em dinheiro quando você quiser.
Agora, esse é um grande motivo para usar cartões de débito Jupiter e UPI. Você tem a garantia de um retorno de 1% toda vez que gastar dinheiro, pago em dinheiro.
A Jupiter também é parceira do Federal Bank, o que significa que tudo que a Fi oferece, a Jupiter também. Abrir uma conta poupança com a Jupiter é super fácil. Você só precisa concluir o vídeo KYC e depositar INR 3000 pela primeira vez para ter acesso a todos os recursos.
Você recebe um cartão de débito VISA gratuito, bem embalado também. Não há taxas anuais, taxas de manutenção ou taxas de transação.
Júpiter oferece insights profundos sobre seus gastos. Ele classifica as transações em várias categorias e permite que você analise para onde seu dinheiro está indo. Uma boa maneira de ver onde você está gastando demais.
Como é alimentado por UPI, o Jupiter pode acessar várias contas bancárias conectadas ao seu número e mostrar seu patrimônio líquido atual. Semelhante ao que INDdinheiro faz.
Há outro recurso de depósito de poupança chamado Potes.
Você pode definir certas metas financeiras e depositar dinheiro nesses potes automaticamente. E você também receberá uma recompensa quando completar sua meta. Sem taxas para retirada, qualquer que seja.
Comparado ao Fi, o Jupiter cobrará uma taxa após a 6ª transação IMPS. Há também uma taxa para NEFT/RTGS após 5 transações em um ano.
A equipe de suporte da Jupiter é rápida e eles também têm um fórum comunitário muito ativo.
Jupiter também está disponível apenas no Android, e o aplicativo iOS está em revisão beta.
3. FREO.Dinheiro (FreoSalvar)
O Freo é outro projeto do Neobank que tenho acompanhado de perto.
Ainda está em desenvolvimento, mas existem alguns recursos importantes que podem intrigá-lo, como:
- Taxa de juros de 7% – Isso supera FD e fundos de dívida, isso também em uma conta poupança de manutenção zero.
- Linha de crédito junto com sua conta poupança.
- Cartão Freo – um cartão de crédito sem taxas e 30 dias sem juros.
Seu aplicativo principal - Money Tap melhorou muito nos últimos meses. É um aplicativo que permite que você faça um empréstimo pessoal instantâneo. Até agora, eles desembolsaram INR 4,000 crores através do Money Tap.
E eles estão usando as lições aprendidas com o Money Tap para criar o Freo, uma conta poupança com crédito.
A Freo fará parceria com o Equitas Small Finance Bank.
Freo ainda está em fase de testes Alpha. Pode haver recursos mais interessantes chegando. Se você gostaria de ser um dos primeiros usuários do Freo, você pode se inscrever na lista de espera deles no Freo.Money.
Para mim, parece muito promissor e inovador.
Atualização - FreoSave está ao vivo agora.
4. Conta INDmoney Super Saver
Depois de alguns meses experimentando a conta New Super Saver do INDMoney, acho correto adicioná-la a esta lista de Neobanks.
Afinal, é um Neobank. A conta Super Saver do INDmoney é alimentada pelo banco SBM.
Através do banco SBM, plataformas como INDDinheiro e a Vested pode apoiar transferências gratuitas de INR para USD para facilitar as oportunidades de investimento em ações dos EUA para os indianos.
No entanto, esta conta funciona como praticamente todas as outras contas bancárias. Você recebe juros pagos todo mês, tem acesso ao portal de internet banking no site dos bancos SBM. Eles logo estão rindo de um cartão de crédito seguro também.
Você não tem acesso a um cartão de débito, mas tenho certeza de que o banco SBM, se você entrar em contato diretamente com eles, enviará um cartão de débito.
Quanto à UPI, você pode se registrar usando qualquer aplicativo, como WhatsApp ou Slice. Basta usar o mesmo número que você usou para abrir a super conta do INDMoney e se registrar no UPI em qualquer aplicativo que o suporte.
5. NiyoX
Você também pode dar NiyoX Neobank uma tentativa. É a conta de poupança digital movida a banco Equitas Small Finance. Você ganhará uma taxa de juros de 7% com o NiyoX e também poderá investir em Fundos Mútuos usando sua conta 2 em 1.
NiyoX tem um cartão de débito muito legal, mas é grátis apenas no primeiro ano.
O NiyoX não tem tantos recursos quanto o Jupiter ou o Fi, mas faz o trabalho.
E você também pode fazer login na sua conta NiyoX via net banking, o que o restante dos três acima não permite nativamente. Você terá que se registrar no banco parceiro para acessar o net banking.
Mool.One, Fold.Money, Neo-Bank por Atlas e Finin
Não os incluí nesta lista por uma única razão – não espero que possam competir com Júpiter e Fi. Isso se eles lançarem seu produto em breve.
Fold.Money está em desenvolvimento nos últimos dois anos. Finin não tem nenhuma atividade. O Neo-Bank by Atlas ainda não anunciou nenhuma atualização positiva.
A única perspectiva promissora é Mool.one. No entanto, há muito período de espera antes que o Mool lance seu aplicativo Neobank inicial.
É isso aí.
Existem alguns outros Neobanks na Índia que não estão nesta lista, como RazorPayX e Neobank by Atlantis, incluindo vários bancos digitais específicos do estado.
Porque esses bancos não são tão bons quanto Júpiter ou Fi. RazorPayX é construído especificamente para empresas.
Neobanks ainda é uma nova palavra da moda para os indianos, então teremos que esperar e ver como as coisas se desenrolam à medida que novos concorrentes entram neste espaço com novas ideias e abordagens diferentes.
Até então, Jupiter, Fi e Freo são os três melhores Neobanks da Índia.
Deixe-me saber seus pensamentos nos comentários. Se você está usando Júpiter ou Fi, compartilhe sua experiência abaixo.
heya
Podemos usar a oferta de reembolso do cartão de débito federalbank no site de comércio eletrônico, usando o cartão de débito emitido pela fi.
Aayush Bhaskar
Certamente você pode.
Vinhas
Por favor, revise Niyo e todos os seus produtos
Aayush Bhaskar
Claro Vineeth, vou cobrir Niyo nos próximos artigos.
Sayan
Qual é o depósito inicial necessário para abrir conta no Fi? E eles cobram alguma taxa de manutenção e taxa de emissão do cartão de débito?
Aayush Bhaskar
Nenhum – é uma conta de saldo zero no segundo em que você a abre. Mas eles recomendam manter pelo menos 3,000. E sem cobrança de nada relacionado a cartões.
Seema
Qualquer cidadão indiano acima de 18 anos pode abrir conta no Fi? E tenho que solicitar separadamente o cartão VISA?
Aayush Bhaskar
Sim! Qualquer pessoa pode abrir uma conta Fi. Eles tiveram uma verificação de PF difícil nas fases iniciais. No entanto, desde então, tornou-se uma verificação suave, tanto quanto eu sei. E você receberá seu cartão de débito sem nenhum processo adicional.
Richa
Os detalhes do Aadhar são necessários para abrir a conta bancária Neo?
Aayush Bhaskar
Sim! tanto Aadhaar quanto PAN.
S Garain
Qual Neo Bank pode ser usado no site? Entendo que Fi e Júpiter podem ser usados apenas no aplicativo móvel.
Aayush Bhaskar
Você pode usar o net banking do Federal Bank se estiver em Fi ou Jupiter. No entanto, o único neobank que você pode acessar (atualmente) via navegador de desktop é o AceNeobank (acredito que esteja disponível em regiões muito limitadas) e o Open.Money – apenas para negócios.