Você já se perguntou como calcular o retorno dos seus investimentos?
Se sim, este artigo é uma ótima notícia para você. Você vai aprender uma técnica chamada CAGR.
Este post vai te ensinar tudo o que você precisa saber sobre CAGR e como usá-lo em seus cálculos financeiros.
Aqui está um breve resumo do que abordaremos a seguir:
O que é CAGR?
CAGR significa “Taxa de Crescimento Anual Composta” e pode ser calculada para quase tudo que pode subir ou descer de valor ao longo do tempo.
CAGR pode ser usado para descrever vários campos de estudo. No entanto, é usado principalmente em finanças, economia e demografia.
A taxa de crescimento anual composta (CAGR) de um investimento é a taxa média de crescimento anual de um investimento durante um período específico superior a um ano.
Em palavras simples, mostra quanto seu investimento foi ganho a cada ano por um determinado intervalo de tempo.
Um CAGR positivo significa que seus investimentos aumentaram, enquanto um CAGR negativo significa que seus investimentos diminuíram.
Como calcular o CAGR?
Você pode calcular o CAGR usando os três parâmetros a seguir:
- Valor inicial do investimento
- Valor final do investimento
- Período de Investimento (Anos)
A fórmula matemática para medir CAGR é:
Por exemplo, se o valor inicial for Rs 1,000 e o valor final for Rs 2,500 com um período de investimento de 5 anos, o CAGR é calculado da seguinte forma:
CAGR = (2,500/1,000)^(1/5)-1 = 20.11%
Esperar!
Não se preocupe, você não precisa calcular manualmente. Estou aqui para facilitar sua vida.
Nós temos nosso próprio calculadora CAGR online.
Basta inserir Valores e você obterá o CAGR em microssegundos.
Prós e contras do CAGR
O CAGR é uma das métricas mais confiáveis para estimar o crescimento do seu investimento, pois calcula juros compostos. Ao contrário da taxa absoluta de retornos, o CAGR fornece uma estimativa mais precisa.
Vamos dar uma olhada nos prós e contras do CAGR:
Prós do CAGR:
- O CAGR ajuda você a fornecer uma melhor compreensão do desempenho da empresa em comparação com outra. Você pode tomar decisões de investimento precisas que podem resultar em maior lucratividade para você.
- O CAGR fornece uma maneira simples de avaliar e comparar os retornos anteriores de uma empresa listada no mercado mercado de ações que ajuda você a entender os pontos fortes e fracos das empresas.
- O CAGR ajuda você a comparar os retornos de seus investimentos com os de outros investimentos.
- CAGR também é usado como uma medida de volatilidade e risco, pois indica a quantidade de incerteza em um investimento ou carteira.
- A vantagem mais importante do CAGR é que ele calcula a taxa anualizada na qual um investimento em um fundo mútuo ou uma participação acionária cresceu ao longo de um horizonte de tempo específico. Assim, calculando o CAGR, você pode determinar se seus investimentos atingiram a meta que você havia definido anteriormente para eles ou não.
- O CAGR ajuda você a suavizar a volatilidade associada ao desempenho de curto prazo.
Contras do CAGR
CAGR é uma métrica útil para muitas finalidades, mas tem algumas limitações que você deve conhecer.
1. CAGR não indica volatilidade do mercado:
A limitação mais importante é que o CAGR não informa muito sobre o desempenho real do investimento.
Um único número de retorno anualizado não oferece nenhuma noção do que está acontecendo por baixo.
Ele pode esconder muita volatilidade em um investimento ou fazer um investimento extremamente volátil parecer menos.
Por exemplo, se o seu Rs. O investimento de 10,000 vai até Rs. 15,000 em um ano, depois caiu para Rs. 5,000 no ano seguinte, e depois de volta para Rs. 15,000 no ano seguinte, o CAGR nesses três anos é 0%. Mas o valor real do seu portfólio estava em todo lugar.
Se você não soubesse disso, pensaria que seu portfólio era estável quando não era nada estável.
De fato, nesse caso, seria enganoso usar CAGR porque oculta o fato de que seu portfólio caiu 50% em um ponto.
2. CAGR não conta como deduções do investimento:
O CAGR assume que todos dividendos ou os pagamentos de juros são reinvestidos no fundo.
Isso significa que, se você está vivendo da renda de seus investimentos e não reinvestindo suas distribuições, isso lhe dará uma imagem imprecisa do desempenho do seu investimento.
3. Investimentos
O CAGR é uma boa métrica para comparar investimentos com diferentes custos iniciais e valores finais.
No entanto, não contabiliza quanto dinheiro você inicialmente investido em seu investimento ou quanto você retirou posteriormente.
4. Precisão
O CAGR só fornece uma medida precisa dos retornos se a taxa de retorno for constante a cada ano. Isso significa que, se o desempenho do seu portfólio for volátil e variar a cada ano, o CAGR não fornecerá uma imagem precisa do desempenho do seu investimento ao longo do tempo.
5. Não aplicável em SIP:
O CAGR pode não ser uma medida adequada para calcular os retornos dos investimentos feitos no âmbito do Plano Sistemático de Investimento (SIP).
Apenas o valor inicial de um investimento é considerado para o cálculo do CAGR.
Como o CAGR difere do XIRR ou de outras métricas semelhantes?
CAGR é a taxa de retorno idealizada entre duas datas.
É fácil de usar e entender, mas difere de algumas outras métricas que você pode usar que também tentam representar a taxa de retorno “efetiva” de um investimento ao longo de um tempo.
Vamos discutir outras métricas importantes para calcular a taxa de retorno do investimento:
O que é XIRR?
XIRR (Extended Internal Rate of Return) é uma função financeira que pode calcular a taxa de retorno do investimento quando os pagamentos e fluxos de caixa são irregulares.
Comparado ao CAGR, o XIRR é uma maneira mais precisa de calcular seus retornos sobre investimentos feitos periodicamente durante um período de tempo.
Leva em consideração as datas exatas em que os investimentos foram feitos e recebidos durante todo o período de investimento.
Em outras palavras, o XIRR calcula os juros compostos ganhos em investimentos feitos em intervalos e não em um único momento.
No entanto, a fórmula para XIRR não é perfeita.
Pode ser uma surpresa que tanto os ganhos não realizados quanto os realizados sejam incluídos no cálculo do XIRR. A fórmula também pressupõe que o dinheiro retirado gera um retorno semelhante.
O que é a Taxa Absoluta de Retorno (ARR)?
A taxa absoluta de retorno é a quantidade de dinheiro ganho ou perdido em um investimento durante um período de tempo, expressa em porcentagem.
A taxa absoluta de retorno é calculada dividindo o valor ganho ou perdido no período pelo valor inicial do investimento.
Por exemplo, se um investidor compra ações por Rs 10,000 e as vende por Rs 12,000 um ano depois, ele obteve um lucro de Rs 2,000. Dividindo isso pelo valor original dá uma taxa absoluta de retorno de 20%.
A taxa de retorno absoluta fornece uma medida de desempenho independente do tempo, facilitando a comparação de diferentes investimentos.
No entanto, não considera a inflação ou outros fatores que também possam influenciar o valor do dinheiro ao longo do tempo. Como tal, fornece apenas uma medida limitada de desempenho e deve ser considerada em conjunto com outras medidas.
Conclusão
Se você deseja iniciar um plano de investimento de longo prazo, o CAGR é o melhor método a ser usado.
Ele pode ajudá-lo a acompanhar o crescimento de seus investimentos e evitar a volatilidade.
Acompanhe de perto suas opções de investimento, acompanhando o CAGR para orientar seus investimentos com sabedoria para obter o máximo retorno.
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