Com o aumento da digitalização na última década, o primeiro aumento das moedas digitais foi visto quando as criptomoedas deram um novo voo na economia mundial, seguidas pela economia indiana.
Está na hora de as economias lançarem suas próprias moedas digitais devido aos rápidos tempos de transferência e transação associados a elas.
Além disso, os pagamentos feitos por meio de moedas digitais são de custo extremamente baixo e realmente instantâneos em comparação com notas e moedas físicas.
A Índia está prestes a testemunhar seus primeiros testes da moeda digital do Banco Central pelo RBI – rupia digital no mês de dezembro deste ano.
O que é a Moeda Digital do Banco Central (CBDC)?
Antes de pular para a criticidade da moeda digital, vamos primeiro entender o que é exatamente.
O Reserve Bank of India define a Moeda Digital do Banco Central como uma moeda legal emitida sob ou por um banco central em seu formato digital. Possui o mesmo valor/valor que a moeda fiduciária prevalecente no mercado e é permutável da mesma forma que a moeda física.
O lançamento da moeda eletrônica é uma inovação que ocorreu para mudar a forma como a moeda pode ser mantida e usada, para servir a um propósito futurista. O vice-governador do RBI também mencionou como a moeda digital indiana é exatamente a mesma que a moeda física, existindo apenas de uma forma diferente.
A moeda digital também pode ser chamada de forma virtual da moeda física.
O CBDC oferecerá flexibilidade, eficiência e custo-benefício muito maiores, permitindo que as pessoas tenham uma situação perfeita de manuseio de dinheiro. Assim como a moeda física, a moeda eletrônica também atuará como um passivo do banco central quando emitida.
A moeda eletrônica soberana também pode ser trocada a par com dinheiro, conforme mencionado pelo Sr. Sankar – vice-governador do RBI.
Como você pode pagar com CBDCs?
Se você sabe como pagar por meio de uma carteira digital, já sabe mais sobre como os pagamentos com CBDC vão funcionar. O Reserve Bank of India emitirá um suprimento fixo de dinheiro digital que os cidadãos da Índia receberão em formato eletrônico e gastarão da mesma maneira.
Este dinheiro, no entanto, poderá ser trocado por dinheiro vivo, se necessário.
Ao pagar pela CBDC, não haverá mais a necessidade de uma liquidação interbancária, pois o dinheiro pago ou recebido seria liquidado diretamente, assim como é liquidado quando você recebe ou paga uma nota física por uma transação.
Ao contrário das criptomoedas, os CBDCs não são descentralizados.
Será regulamentado e emitido pelo banco central ou autoridade monetária do respectivo país. Assim, a propriedade da riqueza e do dinheiro será transferida ou repassada sem complicações com uma implementação simplificada de todas as políticas monetárias e fiscais.
Isso, por sua vez, levará a uma melhor reconciliação de dados e otimizará bastante a distribuição de recursos em todo o país.
Por que o banco central da Índia está tão interessado em emitir moedas digitais?
Além da Índia, 83 outros países já começaram a buscar o desenvolvimento da CBDC desde 2011. Da Suécia aos Estados Unidos, dificilmente há uma grande economia que já não tenha começado a digitalizar seu dinheiro.
O banco central da Índia também, pensando na mesma linha, entendeu a crescente demanda por moedas digitais, especialmente após o surgimento de moedas digitais privadas como Bitcoin e Ethereum, que coletivamente também chamamos de criptomoedas.
Todos os bancos centrais que oferecem moedas digitais atuam como uma alternativa confiável e respaldada pelo soberano a essas moedas digitais privadas, protegendo as pessoas contra a volatilidade e as políticas regulatórias das mesmas.
O custo de emissão de moedas digitais também é muito menor do que imprimir e distribuir a moeda fiduciária atual na economia. Uma vez criada a rúpia digital, ela pode ser desembolsada entre a população sem problemas, a custo quase zero.
Como o RBI seria capaz de monitorar facilmente a moeda digital, tornaria rastreável todo o dinheiro eletrônico que circula na economia, ao contrário do dinheiro físico.
Isso permitiria que o banco central controlasse a moeda digital e também reduzisse os problemas que acompanham o dinheiro vivo, como corrupção e suborno.
A longo prazo, ele atuará como um alicerce da economia da Índia, com tudo sendo digitalizado e monitorado sob uma rede de alta segurança e fácil rastreabilidade.
A pandemia de covid-19 fez com que o banco central da Índia acelerasse a exploração, planejamento e implementação da moeda digital. Com a economia fechando e as empresas se movendo online, os pagamentos se tornaram imensamente digitais.
As pessoas agora preferem usar os modos de pagamento eletrônico em vez de dinheiro vivo para evitar também qualquer contato desnecessário com estranhos que possam estar infectados. Assim, o lançamento de uma moeda eletrônica foi uma jogada inteligente, afinal, para acompanhar os tempos de mudança.
Por último, mas não menos importante, a mudança para a moeda eletrônica proporcionará uma inclusão financeira definitiva, especialmente em um país tão amplo e diversificado como a Índia, pois as pessoas em todos os lugares e em qualquer lugar terão acesso financeiro e solidez em relação ao seu dinheiro.
Isso ajudaria as pessoas em áreas remotas a ter fácil acesso ao dinheiro que podem gastar e até mesmo enviar para casa quando necessário, sem o incômodo de enviar dinheiro vivo pelos correios.
A opinião do Banco Central sobre a tokenização
Para melhorar a segurança dos dados e a confiabilidade das transações, o Reserve Bank of India decidiu trabalhar no escopo da tokenização por meio do lançamento da moeda digital.
Como todos, de empresas, indivíduos a nações, mantêm dados confidenciais com eles e dentro de seus sistemas, a tokenização ajudará a proteger esses dados, eliminando/removendo qualquer informação valiosa disponível e substituindo-a por tokens.
Uma sequência de informações é dividida em pequenas strings, como palavras-chave, frases ou tokens, que levam a transações de pagamento suaves e usuários seguros.
A tokenização visará a segurança aprimorada de todo o sistema de pagamento, protegendo os usuários/cidadãos contra roubo e aplicativos defeituosos. Isso será feito substituindo os detalhes reais relacionados ao dinheiro por um código especial que pode ser chamado de token.
O banco central prometeu serviços de tokenização aos seus cidadãos com o objetivo de fazer quase todas as transações possíveis online, garantindo comodidade e segurança nas transações com cartão.
CBDC é o mesmo que criptomoedas?
Em suma, não. As criptomoedas não têm um valor intrínseco a partir de agora e, embora estejam sendo aceitas como forma de pagamento, e o Bitcoin também seja considerado uma moeda legal em um país, nenhuma autoridade soberana apoia as criptomoedas.
Toda a existência de criptomoedas é baseada em usuários anônimos ou grupos de usuários que não possuem um terceiro que autorize e rastreie as transações.
Há também um limite para o número de moedas que podem ser emitidas como criptomoedas (21 milhões no caso do Bitcoin), enquanto não há limite para a emissão da moeda digital do banco central, desde que a inflação seja atendida.
Todas as moedas digitais emitidas pelos bancos centrais terão o apoio de instituições monetárias que garantirão a estabilidade financeira da economia e de seu povo.
Comparando CBDC com Blockchain
Blockchain não é um termo novo para a maioria de nós. É uma rede que registra informações do usuário de maneira que torna quase impossível hackear, alterar ou enganar o sistema. Todas as criptomoedas funcionam na rede blockchain.
No entanto, os CBDCs não usarão uma rede de um livro distribuído como blockchain e serão controlados, monitorados, regulados e implementados por uma autoridade digna em cada país, como na Índia.
O lançamento do CBDC informará ao Reserve Bank of India sobre quanto dinheiro exatamente é detido por quem, o que não é o caso das transações que ocorrem na rede blockchain.
Os CBDCs não serão atrelados a nenhuma moeda fiduciária, pois são uma moeda fiduciária por conta própria, como as moedas criptográficas são atreladas a várias moedas fiduciárias ao redor do mundo.
Isso significa que a versão CBDC das Rúpias Nacionais Indianas funcionará exatamente da mesma forma que uma conta de Rúpias na Índia ou em todo o mundo.
Portanto, blockchain e CBDC são conceitos absolutamente contraditórios e as moedas digitais do banco central não dependerão da rede blockchain para funcionar.
Nós realmente precisamos de CBDC na Índia?
Claro que nós fazemos. A Índia está atualmente testemunhando uma reviravolta positiva em relação às suas inovações de pagamento digital. Mais e mais pessoas começaram a usar uma carteira eletrônica para comprar produtos online e até offline.
O custo de tais transações na Índia é o mais baixo no momento, e não poderia enviar um sinal melhor para lançar uma moeda eletrônica completamente, para padronizar e regular ainda mais o fluxo de pagamentos digitais.
Cinco países já lançaram uma CBDC, incluindo Saint Kitts e Nevis, Granada.
Bahamas, Antígua e Barbuda e Santa Lúcia. Além dessas economias, 14 outros países com grandes economias, como Coréia do Sul e Suécia, também lançaram seus pilotos de CBDC.
Até o banco central da China, o Banco Popular da China, lançou a versão digital do Yuan em várias cidades.
Para caminhar lado a lado com essa ambição de superpotência global, só é necessário que a Índia também interfira e obtenha uma das vantagens pioneiras na crescente tecnologia e seu futuro.
A moeda digital do RBI e o futuro à frente
Várias declarações foram lançadas em relação ao que os bancos centrais farão quando suas moedas digitais forem lançadas.
Alguns dizem que os bancos centrais vão aplicar uma penalidade nos saques de dinheiro para minimizar as pessoas que sacam dinheiro físico em vez de manter o dinheiro digital com eles. Alguns também dizem que os bancos centrais já estão limitando a quantidade total de dinheiro da CBDC com cada indivíduo.
Bem, o que exatamente vai acontecer só será visto quando a moeda digital for lançada. No entanto, o que é uma ocorrência definitiva é que o Reserve Bank of India está pronto para finalmente implementar a ideia não tão nova de se tornar completamente digital em sua frente monetária.
Embora a adoção completa de moedas digitais possa levar mais alguns anos, é com certeza o primeiro passo para o futuro da tecnologia, e o banco central da Índia maximizará o mesmo.
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