O tópico do Quora sobre sua tecnologia mais recente, o “Monitor de Riqueza”, parece muito duvidoso para mim. Isto não é de forma alguma uma acusação ou afirmação de técnicas de marketing duvidosas. Mas uma mera observação:
Confira o tópico SUA PARTICIPAÇÃO FAZ A DIFERENÇA e então leia minha análise abaixo.
O que há de errado com o tópico?
Cada resposta parece incrivelmente vendável, idêntica e um lixo de marketing que redatores pseudo-especialistas lançam hoje em dia.
Esta é uma enorme bandeira vermelha, então Eu evitaria Dezerv por enquanto.
É estranho, já que a empresa afirmou que suas ambições eram facilitar os investimentos para seus clientes. Todas as conversas sobre valores, ética e crenças. É surpreendente para mim que eles vivam tão baixo. Um nível normalmente reservado por golpistas e profissionais de marketing de MLM.
Novamente, essas empresas indianas de fintech são extremamente litigiosas, então não estou adquirindo a Dezerv de nada. Esta é a minha opinião e avaliação, à qual tenho direito. Eu apenas escolhi expressá-los publicamente. Não apresento nenhuma prova ou evidência que leve Dezerv ou sua equipe a cometer qualquer irregularidade.
Mas o que eles têm feito com os canais de marketing do fórum é errado, antiético e totalmente patético, no que me diz respeito.
E desde Zerodha lançaram seus próprios fundos, vão investir em seus novos fundos mútuos. Sem taxas ou compromissos.
Você não precisa de “especialistas” para investir em fundos mútuos.
Evite a TPM de Dezerv também. Minha regra geral é não investir em TPM, a menos que seja recomendado por pelo menos três de seus amigos próximos, colegas e conhecidos.
Há um tempo atrás eu conheci o Dezerv, e achei que seria uma boa ideia experimentá-lo.
É uma plataforma de gerenciamento de patrimônio somente para convidados, na qual seu portfólio é criado com base em seu apetite por risco, horizonte de investimento e seus atributos financeiros atuais.
Quando você investe via Dezerv, em poucas palavras, os especialistas lidam com seu dinheiro em um portfólio personalizado criado para você. Garantir que você obtenha retornos consistentes e atinja suas metas de investimento sem investir em ativos especulativos e seleção de ações individuais.
Você não precisa pagar nenhuma cobrança à Dezerv para gerenciar seu dinheiro.
Mas é realmente gratuito ou, mais importante, você realmente não paga nada aos especialistas que gerenciam seu dinheiro? Expliquei isso com mais detalhes no final deste artigo.
Como o Dezerv não é aberto a todos por padrão, fica mais fácil para uma pequena equipe de especialistas em investimentos altamente competentes fornecer melhores resultados e experiência do usuário.
Veja como foi todo o processo de onboarding:
Candidatei-me ao Dezerv e em cerca de uma semana recebi meu convite.
Depois de receber o convite, você precisa fazer login no Dezerv usando seu número de telefone, e foi o que eu fiz.
Ao fazer login pela primeira vez, a primeira coisa que você verá são os detalhes do seu portfólio integrado personalizado (PIP).
Falarei sobre o PIP em detalhes quando revisar o Dezerv, mas é simplesmente sua abordagem de investimento imobiliário chamada Abordagem de Portfólio Integrado (IPA), que define sua abordagem de diversificação e seleção de ativos.
Em suas próprias palavras, a IPA é:
O Integrated Portfolio Approach™ visa construir um portfólio de classe de múltiplos ativos exclusivo, onde os melhores títulos complementares da categoria são selecionados para oferecer retornos de portfólio superiores de acordo com o perfil de risco. É uma solução abrangente para todas as suas necessidades de investimento.
Você precisa clicar no botão Configurar minha conta para fazer um investimento inicial com o Dezerv.
Antes disso, deixe-me falar sobre várias seções na página do Portfólio Integrado Personalizado acima. Dezerv permite que você personalize seu portfólio antes de fazer um investimento.
Por exemplo, você pode editar a “Abordagem de Investimento” e determinar a partir de cinco abordagens diferentes:
Você pode escolher entre:
- Cuidadoso
- Conservador
- Equilibrado
- Growth
- Agressivo
Agora, com base nas suas respostas às perguntas que Dezerv faz quando você se inscreve, eles recomendam a abordagem de investimento certa para você. Sou um investidor de longo prazo, e você também deveria ser um leitor do AayushBhaskar.com ????.
Portanto, com base em minhas respostas (longo prazo, tolerância a alto risco), Dezerv recomendou um portfólio de alto risco e alta recompensa para aumentar minha riqueza a longo prazo. Ainda assim, posso escolher outra abordagem de investimento, se desejar.
Se você quiser saber em quais fundos seu dinheiro será investido, clique em “Ver Detalhes do Portfólio”.
Você pode ver como meu portfólio é bem diversificado com fundos mútuos em ações indianas, ativos de renda fixa e ouro.
Este é um portfólio muito bem diversificado – preparado para proteger meus retornos do lado negativo, especialmente em tempos como a crise Ucrânia-Rússia, quando os mercados de ações podem cair se a guerra aumentar. Os ativos de ouro e renda fixa tendem a ter melhor desempenho nessas situações.
Há também um monte de perguntas frequentes que você pode consultar para entender como o Dezerv gerencia seu dinheiro, condições de retirada, segurança dos fundos e por que eles preferem fundos mútuos a ações individuais.
Quando terminar de analisar seu Portfólio Integrado Personalizado Dezerv, o próximo passo é investir um valor inicial de INR 50,000 ou mais. Isso faz sentido, pois existem cerca de 9 fundos em meu portfólio.
Fui em frente e investi ₹ 50K com o Dezerv.
Todos os investimentos são feitos em seu nome, o Dezerv é simplesmente um facilitador/assessor.
Você receberá uma confirmação por e-mail de todas as casas de fundos mútuos em seu portfólio assim que a Dezerv terminar de processar seu investimento. Você pode acompanhar esses investimentos usando um rastreador de portfólio tão bem.
Atualmente, o Dezerv suporta apenas um método de pagamento – Internet Banking. Em breve, eles também apresentarão soluções de pagamento UPI.
Depois de fazer o investimento inicial, você obtém acesso ao back-end do Dezerv, onde pode acompanhar seu portfólio e gerenciar sua conta.
Note – Seu portfólio não é estático. Será rebalanceado anualmente com o seu consentimento. Você tem um grau de controle sobre seus investimentos.
Você poderá retirar fundos após 3 a 5 dias de fazer um investimento inicial. Depois disso, não há períodos de bloqueio. Mas fale com a equipe do Dezerv antes de optar por desistir, talvez você consiga economizar imposto e abaixe a carga de saída.
Veja como o painel Dezerv se parece:
Observe como eu tenho que desfocar certos elementos na imagem acima. Estas são algumas oportunidades de investimento exclusivas para membros Dezerv.
Inicialmente, eu tinha planos de escrever sobre isso também, mas depois li que essas oportunidades são confidenciais e privilegiadas, não para divulgação pública.
Bem, essas são algumas empresas pré-IPO onde você pode comprar ações de pessoas que estão dispostas a vendê-las fora do mercado. Ou, às vezes, podem ser ativos de investimento alternativos, títulos de alto rendimento ou parcerias com outras plataformas de investimento, como o GRIP.
Você também terá acesso a essas oportunidades exclusivas de investimento assim que se tornar um membro.
A equipe Dezerv também ajudará você a entender o que está acontecendo na economia mundial atual e como seus investimentos são afetados. Você receberá vídeos explicativos e mensagens de texto sobre atualizações financeiras e econômicas de vez em quando.
Se você quiser conversar com alguém para obter esclarecimentos e tirar suas dúvidas, há um parceiro membro com quem você pode conversar pelo WhatsApp.
Taxas de Dezerv
Entenda que você está pagando uma taxa.
E não faz sentido, já que você tem aplicativos como o INDmoney que já fazem o que o Dezerv faz. Eles simplesmente não apresentam isso de uma forma mais sofisticada como Dezerv faz.
Portanto, há muito marketing acontecendo aqui para serviços que já existem.
Você não é diretamente pagando Dezerv para gerenciar seu dinheiro, como uma assinatura.
No entanto, os investimentos feitos em seu nome via Dezerv ocorrem em planos regulares de fundos mútuos e Não planos diretos.
Qual é a diferença entre planos de investimento de fundos mútuos regulares e diretos?
Os planos regulares de fundos mútuos são sempre facilitados por meio de um corretor, um intermediário. E cada corretor recebe uma comissão pela casa de fundos mútuos.
Essas casas de fundos mútuos não pagam essas comissões do próprio bolso. Eles cobram de você em vez disso.
Então, tecnicamente, você está pagando à equipe Dezerv uma taxa pesada para administrar seu dinheiro.
Calculei, e até onde investi com o Dezerv, se eu ficar com ele pelos próximos 10 anos, pagarei cerca de 4,00,000 em comissões.
Meu objetivo ao educá-lo com essas informações é ajudá-lo a tomar uma decisão acertada. Eu espero que isso ajude. Se você me perguntar, não faz sentido investir via Dezerv.
Como ter acesso ao Dezerv?
Primeiro, você precisa pedir um convite.
Em seguida, eles avaliam seu perfil com base em suas respostas no aplicativo de convite, que também usam para criar seu portfólio de investimentos. Agora, não é como se eles fossem criar um novo portfólio para você, mas você terá acesso a um dos três (meu palpite bruto) portfólios pré-construídos com base em seu apetite ao risco.
Por fim, uma vez que tudo esteja definido, você recebe um convite do Dezerv, válido por cerca de 8 dias.
Você deve fazer um investimento em menos de 8 dias após receber seu convite. Caso contrário, sua oportunidade de investir via Dezerv expira.
Tudo isso não passa de uma tática de marketing – então não se preocupe se você não receber o convite logo. Eles eventualmente abrirão a plataforma para todos.
Ao clicar no link acima, você terá acesso prioritário ao Dezerv, mais rápido do que qualquer outra pessoa. Exclusivamente para meus leitores.
Essas foram minhas impressões iniciais após usar o Dezerv.
Continuarei investindo com o Dezerv?
Provavelmente não. Já tenho um PMS gerenciando a maior parte do meu dinheiro (70%).
No entanto, gosto da abordagem geral deles. Falarei mais sobre isso assim que experimentar a plataforma deles por pelo menos alguns meses e escrever um comentário sobre ela. (Atualizado, esta é a revisão, não há muito a fazer. Resumindo, não vale a pena se você for um investidor instruído. Vale a pena se você não tem tempo para entender o mercado.)
Eu recomendo educar-se e tentar investir em fundos mútuos diretos. Você não precisa pagar comissões quando plataformas como Caixa de notas, INDDinheiro e Crescer facilite o investimento direto em MF com toneladas de conteúdo educacional para ajudá-lo a escolher o fundo certo com base em suas necessidades.
Varun
Oi Ayush, este é um investimento único? Ou tenho que fazer esses investimentos todos os anos? Além disso, se o dezerv fechar, eu ainda possuo meus investimentos, certo? Seus insights me deram um pouco de confiança para ir em frente e investir. pls responda ..
Aayush Bhaskar
Olá Varun,
Você precisa investir um mínimo de 50K para ter acesso ao Dezerv. Depois disso, sempre que quiser investir mais, o valor mínimo é de 20K. Você pode optar por investir em investimentos regulares como eu (semanal). Ou de vez em quando, por exemplo, quando você recebe um bônus.
Seus investimentos são enviados diretamente para a casa de fundos mútuos. Dezerv é apenas um meio. Você não precisa se preocupar com o desligamento deles.
Ashwin
“Então, você está tecnicamente pagando a Dezerv uma alta taxa para administrar seu dinheiro.
Calculei, e até onde investi com a Dezerv, se eu mantiver nos próximos 10 anos, pagarei cerca de 4,00,000 em comissões.”
Olá Ayush!
Ao discutir o aspecto da taxa (citado acima), você mencionou que esperaria cobranças no valor de Rs. 4L por 10 anos para o seu investimento atual.
Você pode, por favor, fornecer um valor aproximado do valor do seu investimento para ter uma ideia melhor do tamanho relativo da taxa estimada de 4L? Caso contrário, não é possível ter uma ideia justa da parte do investimento que será perdida como taxas.
Espero ouvir sobre você em breve.
Aayush Bhaskar
Dica – Usando a consultoria INDmoney (₹ 99 por mês) você pode monitorar as comissões.
Rajesh
Olá Ayush,
Vejo que atualmente a equipe Dezerv está dizendo que investe apenas em fundos mútuos diretos em fundos administrados por eles ativamente em algo chamado Growth Assets. Eles esperam um desempenho 3-4% superior ao do mercado e cobrariam 5% do lucro anualmente.
Utilizei um serviço semelhante em carteira de ações, porém em um ano não consegui ver retornos semelhantes ao desempenho do mercado e abandonei seus serviços.
Alguma sugestão de como isso seria com opções já disponíveis como Scripbox, INDMoney, etc.
Mahesh
Olá Ayush,
Em primeiro lugar, parabéns pela sua análise detalhada no Deserv App. Já que você mencionou que isso implica em cobranças pesadas como comissão, informe-nos quanto seria em porcentagem. Por exemplo, se estou iniciando o investimento com 50 mil e depois com 20 mil como SIP, qual porcentagem seria uma perda para mim?
Nota: sou novo no mundo financeiro e de investimentos.