A gestão do dinheiro pode ser uma dor de cabeça quando você tem um grande número de contas a pagar, investimentos a fazer e economias a aumentar.
Mas e se te disséssemos que tem um novo player na cidade pronto para facilitar muito a sua vida financeira?
Diga olá ao ET Money, o aplicativo financeiro completo que está varrendo o mercado indiano.
Neste post, veremos o que faz o ET Money se destacar do resto e se vale a pena uma chance!
Introdução ao ET Money e sua missão
A ET Money é uma plataforma indiana de investimento e gestão de patrimônio que teve um crescimento tremendo nos últimos anos. Com sede em Gurugram, na Índia, a empresa foi fundada em janeiro de 2015. O homem por trás de seu sucesso é Mukesh P Kalra, que atua como fundador e CEO da plataforma.
A ET Money tem a missão de tornar o gerenciamento financeiro simples e acessível para os consumidores de varejo, aproveitando a tecnologia.
A empresa tem uma equipe altamente talentosa de 250 membros que trabalham incansavelmente para atingir seus objetivos. O ponto de venda exclusivo da ET Money é sua comissão zero investimento em fundos mútuos e recursos de gerenciamento de despesas, permitindo que os usuários rastreiem seus investimentos facilmente.
Nos últimos anos, a plataforma viu um crescimento de cinco vezes em sua base de usuários, solidificando ainda mais sua posição como uma das plataformas de gerenciamento de patrimônio de mais rápido crescimento na Índia.
Como começar?
Começar com o ET Money é muito fácil. Se você prefere usar seu e-mail ou sua conta do Google, o processo é rápido e fácil.
Basta ir até Site da ET Money e inscreva-se usando seu método preferido. Depois de fornecer o OTP que será enviado para o seu e-mail ou vinculado à sua conta do Google, você pode começar a explorar a plataforma e todos os seus recursos sem ter que se preocupar com nenhuma documentação adicional.
No entanto, se você estiver interessado em abrir uma conta de investimento, precisará fornecer seus detalhes PAN e informações bancárias vinculadas a essa conta PAN. Todo o processo é simplificado para tornar sua jornada financeira o mais tranquila possível.
3. Visão geral do aplicativo e seus recursos
Na ET Money, não faltam ferramentas e funcionalidades pensadas para te ajudar a assumir o controle de suas finanças. De calculadoras e analisadores a carteiras de fundos mútuos e análise de ações, esta plataforma tem tudo o que você precisa para tomar decisões financeiras informadas.
Na verdade, ET Money pode ser melhor descrito como seu próprio consultor financeiro pessoal, sempre disponível para ajudá-lo a navegar no complexo mundo das finanças. Mas vamos nos aprofundar um pouco mais e examinar mais de perto cada um desses recursos, um por um.
(i) Calculadora de Personalidade do Investidor
Investir no mercado de ações envolve mais do que apenas colocar dinheiro em ativos de alto risco. Cada investidor tem uma personalidade distinta que influencia suas decisões financeiras.
A ET Money oferece uma solução para isso, fornecendo um estudo de personalidade do investidor, que o ajuda a entender sua tolerância ao risco e a desenvolver uma estratégia financeira personalizada.
A plataforma entende a importância de atender às necessidades individuais, por isso faz algumas perguntas comportamentais para gerar uma análise de risco detalhada com base na sua personalidade. Essa análise ajuda você a tomar decisões informadas, garantindo uma jornada financeira mais tranquila.
Com o recente hype do mercado de ações nas mídias sociais, é tentador pular de cabeça, mas conhecer sua personalidade de investidor desde o início pode fazer toda a diferença para atingir suas metas financeiras.
(ii) Guia de fundos mútuos
Como alguém que usa o ET Money há algum tempo, posso dizer em primeira mão que o guia de fundos mútuos deles é excelente. Em primeiro lugar, eles oferecem comissão zero e compra e venda gratuitas, sem taxas ocultas. Além disso, eles têm mais de 5000 crore em ativos sob consultoria, então você sabe que eles são uma plataforma confiável.
Quando descobri as categorias de fundos mútuos personalizados e com personalidade da ET Money, fiquei bastante impressionado. Eles têm mais de 30 categorias apenas no segmento de ações, cerca de 20 categorias de fundos mútuos de dívida e 8 categorias híbridas. O que realmente me chamou a atenção foi a comparação que eles fornecem entre diferentes fundos mútuos de desempenho.
Eu sei que, às vezes, ter muitas opções pode ser opressor para os investidores.
É por isso que adoro que o ET Money julgue os fundos em vários parâmetros e dê uma classificação VRO de 5 estrelas. Dessa forma, você não precisa ficar atolado em todas as opções – você pode ir direto para aquelas que são bem avaliadas e tomar sua decisão a partir daí.
(iii) Análise de fundos mútuos
Então você finalmente escolheu seu vencedor, mas espere só um segundo! Há ainda mais uma etapa crucial – analisar esse fundo específico. E é aí que entra a ET Money com sua ferramenta de análise de fundos mútuos de alto nível.
Fiquei impressionado quando verifiquei pela primeira vez o fundo Quant Tax Plan Direct-Growth. O boletim que você vê na tela classifica imediatamente o fundo com base em seu desempenho e risco, ambos classificados com 5 estrelas neste caso.
E se você é como eu e adora ver os números, há uma calculadora mútua que calcula sua riqueza potencial com base em seu SIP ou investimento de montante fixo, apenas inserindo alguns detalhes como valor do investimento, data e posse.
Mas não para por aí. Role um pouco para baixo e você verá uma representação visual do desempenho do fundo em comparação com a média da categoria e também uma comparação detalhada de seus retornos potenciais com outros ativos populares, como depósitos fixos e ouro.
Isso é super importante porque, sejamos realistas, um fundo mútuo precisa ter um desempenho melhor do que essas opções mais seguras durante um período de tempo para justificar o risco que ele carrega.
E se você quiser entrar em detalhes minuciosos, a análise também fornece todas as informações básicas sobre o fundo, como índice de despesas, carga de saída, ativos sob gestão, idade e muito mais.
Portanto, em poucas palavras, a ferramenta de análise de fundos mútuos da ET Money é um balcão único para todas as informações de fundos mútuos de que você precisa para tomar decisões de investimento.
(iv) Verificador de Integridade do Portfólio
Você já se perguntou se sua carteira de fundos mútuos é tudo o que parece?
O verificador de integridade do portfólio da ET Money pode ajudá-lo a descobrir! Esta incrível ferramenta analisa seu portfólio em 12 parâmetros diferentes, fornecendo uma análise completa e aprofundada.
Eu mesmo usei essa ferramenta e posso dizer que é um verdadeiro salva-vidas, com a confiança de mais de 70 lakh de usuários. Às vezes, mesmo a melhor combinação de fundos pode não superar o mercado, e é aí que entra o Portfolio Health Checker.
Ele fornecerá uma avaliação precisa do seu portfólio, mostrando se ele é agressivo ou muito conservador, se você está superexposto a um determinado setor ou classe de ativos e muito mais.
Basta atualizar as informações do seu portfólio e a ferramenta faz o resto. Você receberá uma revisão abrangente, fornecendo uma visão completa da saúde do seu portfólio.
(v) Gênio
você já procurou dica de investimento de amigos, vizinhos ou colegas?
Se você é um índio, tenho certeza que sim. Quando você começa a investir, as perguntas são infinitas – em que investir, quanto investir e quando investir é apenas a ponta do iceberg. Entre no recurso Genius do ET Money.
O processo não poderia ser mais simples. Com base no seu horizonte de tempo e na personalidade do investidor, a Genius recomenda portfólios personalizados criados por especialistas do setor.
Essas carteiras são uma combinação de ativos como ações indianas, ações estrangeiras, ouro, dívida e muito mais, adaptadas ao seu apetite de risco. E a melhor parte? O Genius também rastreia o mercado e fornece insights para ajudá-lo a reequilibrar seu portfólio, para que você possa manter seus investimentos no caminho certo.
O custo mensal é de 249 rúpias, incluindo GST, e é cobrado trimestralmente.
Fiquei impressionado com o sistema de preços fixos da ET Money, o que significa que não importa o tamanho do seu portfólio, você sempre pagará o mesmo valor todos os meses. E ainda há uma oferta especial em que você pode obter os primeiros 3 meses por apenas 49 rúpias por mês!
(vi) Seguro
Como alguém que usa o ET Money há algum tempo, posso dizer que uma das coisas que adoro na plataforma é o recurso de seguro.
Ele fornece seguro de saúde e seguro de vida, que são as duas apólices de seguro mais básicas que todos devem possuir. Essas apólices são projetadas para fornecer proteção financeira em caso de eventos infelizes e ajudá-lo a proteger o futuro de seus entes queridos.
O seguro de vida, por exemplo, oferece um plano personalizado com base na sua idade, sexo, hábitos (fumante ou não fumante) e renda anual. No caso de um falecimento infeliz, os rendimentos do vencimento são isentos de impostos, dando a você e a seus entes queridos tranquilidade durante tempos difíceis.
Você pode até personalizar os termos, a cobertura ou outros benefícios de acordo com sua conveniência e, se necessário, cancelar a apólice em até 15 dias.
Por outro lado, a apólice de seguro de saúde da ET Money permite que você adquira um plano de saúde coletivo para toda a sua família. Esta política oferece check-ups de saúde gratuitos periodicamente, e você pode aproveitar tratamentos sem dinheiro em hospitais líderes em todo o país.
Além do mais, você pode até economizar impostos até 15600, e a apólice cobre não apenas os custos de hospitalização, mas todos os custos associados a ela, 30 a 60 dias antes ou depois do tratamento.
Experiência do usuário e interface
Como usuário da plataforma ET Money, posso afirmar que a interface do usuário é funcional e faz o trabalho. As seções do painel são bem organizadas e permitem acesso rápido a várias ferramentas, como fundos mútuos, ações, portfólios Genius e calculadoras.
A opção “Minha conta” no canto superior direito é uma ferramenta útil que rastreia todos os seus ativos em um único local, simplificando o monitoramento de seus SIPs, transações e outros dados de investimento.
Embora a versão para PC seja bem organizada, prefiro o aplicativo móvel ET Money por sua simplicidade e interface amigável. No mundo acelerado de hoje, é muito mais conveniente gerenciar investimentos em movimento, e o aplicativo faz um trabalho maravilhoso ao garantir que os clientes tenham acesso a todas as ferramentas que desejam em um estilo compatível com dispositivos móveis.
5. Taxas e encargos
Com a opção de Fundos Mútuos Diretos, pode investir sem ter de se preocupar com quaisquer encargos ou comissões ocultas, tanto no momento da compra como na venda de unidades. E, se você estiver interessado em abrir uma conta NPS, há uma taxa única de abertura de conta de Rs 400 + GST.
Para cada transação, há uma taxa nominal de conveniência de 0.25% do valor do investimento + GST ou Rs. 30 + ICMS. Quanto à assinatura do Genius, ela vem com uma taxa mensal de 249 rúpias, incluindo GST, que é cobrado trimestralmente.
Mas, conforme mencionado na seção 'Genius', eles estão oferecendo atualmente uma assinatura 'Genius' por 49/mês nos primeiros 3 meses.
6. Suporte ao Cliente
Quando se trata de suporte ao cliente, o ET Money cobre você. A plataforma fornece uma riqueza de informações na forma de perguntas frequentes para ajudá-lo a resolver problemas comuns rapidamente. No entanto, se você encontrar um problema que não esteja coberto nas perguntas frequentes, o mecanismo de resolução de reclamações do cliente da ET Money está sempre aqui para ajudá-lo.
Basta abrir um ticket e a equipe da ET Money investigará prontamente o assunto e retornará com uma solução. Se você está procurando ajuda com um problema técnico ou tem uma pergunta sobre sua conta, a ET Money está empenhada em fornecer o suporte necessário para ter uma experiência de investimento perfeita.
7. Segurança e segurança dos dados do usuário
Quando se trata de investir, segurança e segurança são sempre as principais preocupações para mim. Felizmente, descobri que o aplicativo ET Money leva essas coisas a sério. O aplicativo é registrado no SEBI, o que é um bom sinal, mas o que realmente o diferencia é o uso de criptografia para proteger os dados do usuário.
Sempre que faço login, sei que minhas informações pessoais e detalhes de investimento estão seguros e protegidos contra roubo ou uso indevido.
Assim, posso ficar tranquilo sabendo que meu futuro financeiro está em boas mãos
8. Limitações
Usando o ET Money, notei algumas desvantagens que valem a pena mencionar. Para começar, o recurso de renovação automática da assinatura do Genius pode ser um problema se você esquecer de cancelá-lo. Ao contrário de outras plataformas, o ET Money não oferece reembolso proporcional por tempo não utilizado.
Além disso, todo rebalanceamento incorre em uma carga de saída, portanto, esteja ciente disso se estiver pensando em usar o aplicativo para gerenciar seus investimentos.
Outro problema que encontrei é a falta de suporte ao vivo. Se precisar de ajuda, você precisará enviar um ticket e esperar que a equipe do ET Money investigue. Também não há suporte por telefone disponível, o que pode ser um desafio se você precisar de ajuda rapidamente.
Por fim, embora o ET Money afirme fornecer recomendações personalizadas de portfólio, as opções que eles oferecem podem ser limitadas com base nas informações que você fornece. Seria ótimo se eles expandissem suas ofertas de portfólio no futuro para fornecer recomendações ainda mais personalizadas.
No geral, essas são apenas algumas limitações das quais você deve estar ciente, mas elas não devem prejudicar a experiência positiva geral que tive com o ET Money.
9. Recomendações para usuários
Se você é novo em investimentos e está procurando uma plataforma para gerenciar seus fundos, o ET Money pode ser uma escolha inteligente. O aplicativo é uma ótima maneira de se familiarizar com o mundo dos investimentos, com seu layout amigável e uma variedade de alternativas de investimento para escolher.
No entanto, quando se trata de recursos mais avançados, como a associação ET Money Genius, aconselho cautela. Embora eu tenha certeza de que portfólios personalizados e outros recursos premium são úteis para alguns, não acho que valem a pena para mim.
Definitivamente vale a pena conferir os serviços gratuitos, mas antes de me comprometer com uma assinatura mensal, consideraria equilibrar as despesas e vantagens.
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