Fi.Money ou simplesmente chamado Fi é um dos primeiros Neobanks lançados na Índia.
É uma conta bancária totalmente digital que vem com vários recursos modernos criados exclusivamente para usuários da geração Y e da geração Z.
Estou testando o aplicativo Fi Neobank há cerca de 2 semanas.
E aqui está minha análise completa do Fi.Money. Neste artigo, você encontrará tudo o que precisa saber sobre o Fi e se deve começar a usar o aplicativo bancário deles.
O que é Fi.Money?
Fi é um neobanco, o que significa que você não encontrará sua agência física para entrar. É uma experiência totalmente digital.
Ser um Neobank também significa que o próprio Fi não é um banco.
A Fi firmou parceria com o Banco Federal e utiliza sua infraestrutura para prestação de serviços financeiros.
Banco Federal é onde seu dinheiro é depositado e regulamentado. Fi é um intermediário entre você e o Federal Bank, fornecendo a você uma plataforma muito melhor do que o Federal Bank.
Como o Fi não é um banco em si, eles podem tornar a experiência bancária digital o mais tranquila possível, sem se preocupar com vários regulamentos e cobranças.
Isso, no entanto, não significa que eles não sejam tão seguros quanto os bancos tradicionais. A Fi usa a mesma segurança de nível bancário para seus clientes. Suas mensagens são criptografadas, transações protegidas pelo OTP e você pode usar UPI junto com sua conta Fi. O Banco Federal também potencializa as transações de UPI por meio do aplicativo Fi.
Você está obtendo todos os recursos dos bancos tradicionais, exceto uma presença física. Não há filiais ou gerentes para atender pessoalmente. Para alguns, isso é um fator decisivo, como meu pai. Mas para nós, a geração digital, preferimos não visitar bancos.
E não há necessidade de visitar um banco para qualquer coisa. Portanto, optar por uma conta bancária de um Neobank como o Fi pode ser um caminho melhor para o banco.
Vamos dar uma olhada no que Fi tem a oferecer.
Como funciona o Fi.Money?
Fi fornece uma conta poupança digital. Não há opção para obter uma conta corrente a partir de agora.
É uma conta poupança de saldo zero.
Sua conta poupança é aberta no Banco Federal. Portanto, se você já possui uma conta poupança do Banco Federal, precisaria de um Re-KYC para abrir uma conta poupança Fi.
Seu dinheiro em sua conta poupança Fi rende os mesmos juros que o Federal Bank oferece a qualquer momento e momento. A partir de agora, é de 2% ao ano.
Você pode depositar dinheiro em sua conta poupança Fi via UPI, NEFT/RTGS/IMPS ou internet banking. Você recebe um cartão de débito, uma opção para abrir depósitos fixos e pequenos depósitos inteligentes para objetivos específicos na vida. Você recebe um talão de cheques, opção de Demand Draft, extratos físicos quando necessário e muito mais.
O processo de abertura de conta é totalmente digital. Você precisa enviar identificação, endereço e ID fiscal, além de realizar um KYC de vídeo para obter economias sem limite para conta com Fi.
O Fi funciona como um banco tradicional em todos os sentidos, além de ter uma presença física. Não há muitas diferenças entre sua conta bancária habitual e a Fi aceita duas coisas:
- Fi não é um banco em si. Portanto, não é responsável por nada em relação ao seu dinheiro. O banco parceiro, que é o Banco Federal neste caso, está controlando seu dinheiro.
- Você não pode desfrutar de alguns recursos, como armários, depósitos em dinheiro e atendimento ao cliente pessoalmente.
Fi vem com toneladas de recursos. Mais do que qualquer outro Neobank tem a oferecer neste momento.
Vamos dar uma olhada em cada recurso fornecido pelo Fi e como eles podem ajudá-lo a economizar e aproveitar melhor sua experiência bancária.
Fi Save – Depósito Inteligente
Os Depósitos Inteligentes são um maneira de economizar dinheiro para metas e ocasiões específicas que você pode estar planejando. Por exemplo, economizar dinheiro para comprar um novo presente no Diwali ou algo assim. Talvez umas férias.
Fi permite que você escolha alguns dos depósitos inteligentes pré-criados (novos objetivos são adicionados periodicamente). Ou você pode criar um novo e ajustar o valor da meta, o prazo e a taxa de juros.
Este não é um depósito fixo nem um depósito recorrente. Você pode adicionar ou retirar dinheiro da sua conta de depósito inteligente sempre que desejar.
Regras FIT para Depósito Inteligente
Fi também tem um recurso chamado regras FIT.
O que as regras FIT fazem exatamente?
Usando as regras FIT, você pode definir automaticamente certas ações em sua conta Fi. Como depositar INR 1000 toda segunda-feira automaticamente em uma conta de depósito inteligente de sua escolha.
Também existem algumas regras sazonais divertidas do FIT, como “Quando Ronaldo marcar um gol, coloque de lado INR 200”. Claro, você pode personalizar essa regra, e trocar Ronaldo por outra pessoa, assim como alterar o valor a ser reservado.
As transações também podem acionar regras de ajuste. Uma regra do FIT será “Coloque de lado INR 10 sempre que encomendar algo da Amazon”.
Essas pequenas regras ajudarão você a economizar dinheiro e aumentar passivamente uma pequena conta de depósito de poupança.
O benefício de ter essa automação é que você não precisa ativamente colocar dinheiro na conta de depósitos inteligentes, portanto, ser preguiçoso ou esquecido não afetará isso. É líquido, então você pode ficar sem preocupações. Seus fundos não estão congelados de forma alguma.
Fábrica de Dinheiro Fi - Sistema de Recompensa
Uma das maiores atrações do Neobank são as recompensas. Bancos como SBI, HDFC, ou mesmo Kotak, que afirma ter sido construído para a geração moderna, não recompensam tanto o banco com eles e de uma forma que faz o cliente se sentir bem.
Neobanks como Fi, fazem diferente.
Fi tem um sistema de recompensas onde você ganha Fi Coins para transações específicas quando você se inscreve pela primeira vez e depois economiza seu dinheiro.
Isso é o que eu pessoalmente amo em Fi. Diferente Júpiter, outro Neobank, que recompensa você por gastar dinheiro, Fi recompensa você por bons hábitos financeiros, como economizar seu dinheiro.
As recompensas vêm na forma de uma planta de dinheiro. Que crescem quando você clica neles e é recompensado com moedas Fi.
Você pode resgatar essas moedas Fi como vouchers para vários sites de compras online, como a Amazon. Você também ganha recompensas em dinheiro dependendo da oferta atual que está sendo executada pela Fi a qualquer momento.
Existem muitas ofertas sazonais que oferecem a oportunidade de ganhar pontos Fi e recompensas em dinheiro.
Depósitos Fixos Fi
Quer guardar algum dinheiro para não gastá-lo em coisas que você não precisa? A Fi também oferece Depósitos Fixos.
Assim como sua conta poupança, esta também é regulamentada e facilitada pelo Banco Federal.
Esses FDs também não são chatos. Você pode personalizar o nome do seu depósito fixo para corresponder ao seu objetivo e sacar quando desejar. Sem quaisquer encargos ou penalidades.
A taxa de juros desses DFs varia de 2.50% a 5.60%. Dependendo do mandato do seu FD (1 ano a 10 anos), essas taxas de juros variam.
Como sempre, use esses FDs para bloquear o dinheiro que deseja gastar em algo importante no futuro. Não como um instrumento de investimento criador de riqueza. Na minha opinião, não coloque seu dinheiro no FD, a menos que seja para economizar impostos ou obter seu primeiro seguro cartão de crédito para corrigir ou construir sua pontuação de crédito.
Benefícios do cartão de débito Fi
Isso é algo que eu gosto muito. A FI não cobra taxas de marcação forex em transações internacionais. Você pode usar seu cartão Fi para essas assinaturas em USD sem pagar taxas extras.
Quando você está gastando mais de US $ 300 todos os meses, você economizará muito quando não tiver taxas de marcação forex. Geralmente é em torno de 3.5%.
Além disso, as ofertas aplicáveis aos cartões de débito do Banco Federal também estão disponíveis para os titulares de cartões de débito Fi. Observe que o cartão de débito Jupiter não vem com as mesmas ofertas e benefícios.
O cartão de débito Fi vem com outros benefícios VISA. Incluindo o PayWave.
Você pode ajustar o limite de transações, congelar o cartão ou bloquear o cartão para sempre com um clique. O cartão de débito vem de graça com sua conta poupança Fi e, caso você o perca, você receberá outro de graça. Sem cobranças de reemissão de cartão pela primeira vez.
A Fi também oferece ofertas exclusivas em seus cartões de débito. Você pode obter descontos em várias plataformas de comércio eletrônico e serviços online por meio de ofertas exclusivas da Fi. Isso é separado e não se limita às ofertas do Banco Federal.
Assistente inteligente
Com o assistente inteligente Fi, você obtém uma visão profunda de sua atividade financeira.
Como é que isso funciona?
O Fi se conectará à sua conta do Gmail e verificará seus e-mails associados ao comércio eletrônico e outras transações online. Isso permite que Fi exiba resultados de pesquisa para consultas como “Quanto gastei na Amazon”?
Simplesmente perguntar “Amazon Spends” também funcionaria:
Eu uso uma conta diferente para atividades financeiras e compras. Então, conectar minha conta do Gmail com Fi não está colocando minhas informações confidenciais em risco. Você precisa se certificar de que não está conectando sua conta do Gmail profissional ou comercial a nenhum aplicativo, a menos que tenha total confiança nele.
Este assistente inteligente também mostrará todas as assinaturas ativas, contas, despesas futuras e muito mais.
Você deve abrir uma conta de poupança Fi?
Essa é uma pergunta importante, principalmente se você estiver considerando outro neobanco que tenha o Banco Federal como parceiro. Como Júpiter.
Depois de abrir uma conta no Fi, você não pode abrir uma conta no Jupiter sem fazer um re-KYC com o Federal Bank.
Eu classifiquei Fi como o Neobank nº 1 na minha lista.
Acho muito melhor que o Jupiter em relação à interface do usuário, recursos e benefícios bancários.
No entanto, a equipe de suporte do Fi é bastante lenta. Muito mais lento em comparação com o Jupiter, que tem até seu próprio fórum da comunidade.
Você precisa identificar qual é o seu problema. Se for tudo menos suporte, o Fi é um ótimo neobanco e você definitivamente pode preferir abrir sua conta poupança com eles.
Se você deseja uma ótima experiência bancária, um assistente inteligente de IA para encontrar rapidamente transações, contas e outras informações necessárias e uma experiência suave no aplicativo, você definitivamente deve tente Fi.
Você usa Fi?
Deixe-me saber como foi sua experiência ou qualquer dúvida nos comentários.
Abirata Chaliha
Comecei a usar o Fi – um aplicativo bancário inteligente que me ajuda a economizar e aumentar meu dinheiro. Eu amo no geral!