Fi (Fi.Money) e Júpiter (Júpiter.Money) são dois muito semelhantes Neobank indiano projetos que ganharam vida em 2021.
Ambos são muito semelhantes em aparência, abordagem e marketing. Mas, como aplicativo bancário, existem algumas diferenças entre Júpiter e Fi.
Neste artigo, vamos comparar Júpiter e Fi lado a lado.
Apresentarei algumas diferenças básicas, bem como apontarei prós e contras entre cada Neobank para que você possa decidir qual desses dois é o melhor para você.
Vamos começar com uma introdução para ambos, Fi e Júpiter.
O que são Fi e Júpiter?
Fi e Júpiter são dois Neobancos. Neobanks são bancos totalmente digitais que não possuem agências físicas, nenhuma burocracia e estão disponíveis como um aplicativo móvel em vez de um aplicativo da web.
As pessoas que não têm acesso a bancos podem realmente usar o Neobanks para começar. É fácil abrir uma conta, mas o problema é que você não tem a opção de depositar dinheiro. Portanto, uma combinação de uma conta bancária convencional para armazenar dinheiro, mas usar um Neobank para transações deve ajudar muitas pessoas sem banco.
Tanto Fi quanto Júpiter começaram em 2019. Eles são muito semelhantes e quase idênticos em sua abordagem de marketing. Ambos visam o público da geração do milênio e da Geração Z e pregam que uma nova era do setor bancário está chegando com seu produto.
Júpiter, assim como Fi, fizeram parceria com o Federal Bank. Se você já é titular de uma conta no Federal Bank, pode abrir uma conta poupança Fi.
Mas a partir de agora, você não pode abrir uma conta poupança Júpiter. Você poderá, mas não há nenhuma data provisória de Júpiter sobre esta questão.
Uma das desvantagens de ter o mesmo banco como banco parceiro para Júpiter e Fi é que você não tem opções e liberdade de escolha. O Banco Federal, de forma alguma, é um banco de primeira linha em termos de qualquer coisa. No entanto, eles são confiáveis e aumentaram seu foco em parcerias com mais projetos do Neobank no futuro.
Ainda assim, isso significa que você está obtendo algum nível de segurança, proteção de capital e outros serviços, independentemente de escolher Júpiter ou Fi.
Você pode abrir uma conta no Fi e no Júpiter?
Eu fiz um teste, ao que parece, não. Você não pode abrir uma conta no Fi se já for usuário do Júpiter e vice-versa. Mas existe uma maneira, você pode entrar em contato com o Federal Bank e solicitar uma atualização KYC para migrar de Fi para Júpiter e vice-versa. Ainda assim, você não pode usar os dois com os mesmos detalhes KYC simultaneamente.
Você pode abrir uma conta em Júpiter e Fi se já for cliente do Banco Federal?
Nope.
Mas com Fi, há um caminho. Você receberá um erro que diz algo como isto:
Parece que você já tem uma conta no Federal Bank. Entre em contato com o Federal Bank e peça para atualizar seus detalhes KYC para prosseguir.
O Fi permite que você conclua um KYC completo e abra uma conta poupança, mesmo se você for um cliente do Federal Bank. Você só precisa seguir alguns passos extras.
Júpiter parece ter um problema que não permite que você faça o mesmo. No entanto, a equipe de Júpiter prometeu que está trabalhando nesse problema e deve ser resolvido em breve.
Comparando a Conta Poupança Júpiter e Fi
Fi e Júpiter parecem praticamente iguais no front-end. No entanto, sua conta poupança tem uma grande diferença.
Conta Poupança Júpiter - Limitações
Em Júpiter, você atualmente obtém uma conta limitada. A Júpiter tem dois planos de adesão:
- Associação básica
- Associação Completa
No plano de assinatura básico, você conclui um processo KYC mínimo, sem uma videochamada. Isso significa que existem certas limitações, como:
- Você não pode transacionar mais de 2 Lakh por ano.
- Você não pode depositar mais de 1 lakh em um único mês.
Não há opção de atualizar para a conta de assinatura completa do Jupiter. Em breve, assim como outros recursos, como potes mini conta poupança e mais joias cashback.
Para abrir uma conta com Júpiter, não há vídeo KYC a partir de agora. Tudo o que você precisa fazer é ter um cartão PAN e um número Aadhaar pronto. Você receberá alguns códigos em seu número de celular registrado e pronto. Você tem sua nova conta poupança Júpiter pronta.
O depósito inicial deve ser de no mínimo INR 3000. Você deve depositar esse valor para desbloquear os recursos básicos do Júpiter.
Esta conta está ativa imediatamente. Você pode transacionar com seu UPI assim que terminar de registrá-lo no banco Axis - o banco parceiro de pagamentos UPI de Júpiter. Leva alguns cliques para fazer isso também.
Assim que sua conta Júpiter for ativada, você também receberá um cartão de débito virtual. Você pode usar este cartão para transações on-line, assim como faria com qualquer cartão de débito de outro banco.
Para obter um cartão de débito físico, basta acessar o Configurações e clique em Solicitar um cartão de débito físico link. Sem taxas. O cartão de débito será entregue a você em uma semana ou menos.
E devo dizer que a embalagem do cartão de débito de Júpiter parece legal.
Você recebe uma planilha de metas de finanças pessoais junto com ela, um monte de adesivos divertidos e um cartão de débito elegante.
Parece limpo na frente - já que há apenas o seu nome, a marca de Júpiter e o sinal VISA PayWave na frente. Todo o resto, incluindo o número do cartão e a marca do Federal Bank, está no verso do cartão de débito.
Alguns podem sugerir que estão desperdiçando papel, mas essas mesmas pessoas ficariam ofendidas por seus próprios amigos. O que você pode fazer?
Conta Poupança Fi – Sem Limites
Com o Fi, você obtém uma conta poupança sem restrições. Não há adesão; todos recebem a mesma conta, os mesmos recursos, zero limitações.
Você pode depositar o quanto quiser, sacar o quanto quiser e economizar o quanto quiser.
Observe que apenas até 5 lakhs do seu dinheiro depositado é segurado pelo RBI. Isso é padrão para qualquer banco na Índia, portanto, se você estiver guardando mais do que isso em sua conta poupança, Deus o abençoe.
Você ganha 2.5% de juros (flutuantes) ao ano em sua conta poupança Fi. No entanto, o Fi possui um recurso de depósito inteligente chamado Stash deposits.
Stash é uma conta de depósito flexível que acompanha sua conta poupança Fi. Muito parecido com ICICI iWish. Você mesmo pode criar várias contas Stash e nomeá-las.
Digamos que você queira economizar para novas férias no próximo trimestre. Você pode criar um Stash chamado Férias e depositar qualquer quantia, a qualquer momento. Depois de atingir seu objetivo, você também receberá uma recompensa na forma de moedas Fi.
As moedas Fi podem ser convertidas em dinheiro quando você quiser.
Quando você poupe seu dinheiro no Depósito Esconderijo, você pode ganhar até 5.1% de juros ao ano.
O que você ganha com uma conta Poupança Fi:
Com o Fi, você obtém os seguintes benefícios:
- Um cartão de débito VISA gratuito
- Transferências IMPS gratuitas (a Júpiter cobra após 5 transações IMPS em um mês)
- Dois talões de cheque grátis por trimestre (10 folhas de cheque no total)
- Rascunhos de Demanda Gratuitos para até ₹1 lakh por trimestre
- Recompensas por economizar dinheiro (não gastar – muito melhor na minha opinião)
O Fi também vem com uma boa barra de pesquisa inteligente, uma IA que permite fazer perguntas e obter respostas precisas sobre suas finanças. Você pode literalmente fazer perguntas como, “Onde gastei a maior parte do meu dinheiro este mês?”.
E a Fi vai te mostrar. É interativo e refrescante. Em vez de percorrer meus extratos, posso simplesmente perguntar a Fi e obter a resposta instantânea, encontrar a transação que estou procurando, ver se já recebi o reembolso e muito mais.
O Fi tem outro recurso de economia chamado FIT. Novamente, algo inspirado no iWish, mas modificado.
O FIT permite que você defina regras ou auto-bot na linguagem do Fi. Você pode definir uma regra para economizar uma quantia fixa de dinheiro sempre que fizer uma transação. Isso também pode ser muito específico, pois você também pode optar por salvar apenas quando fizer transações com um determinado comerciante.
Usando essas regras, você também pode se lembrar dos pagamentos planejados ou até mesmo configurar uma rotina de pagamento automatizada.
Atualmente, o Fi funciona apenas com contas do Gmail. Portanto, você precisará se inscrever via Gmail e dar permissão ao Fi para ler seus e-mails para rastrear suas despesas em todos os sites comerciais.
Isso vem com seu próprio conjunto de preocupações, sobre as quais falei em meu Revisão do INDMoney.
O que você ganha com uma conta de poupança Júpiter:
Com Júpiter, você obtém os seguintes benefícios:
- Um cartão de débito VISA gratuito
- Os primeiros 5 IMPS são gratuitos - Então INR 5 para cada transação IMPS no valor de mais de INR 1000 - 1 Lakh, aumenta para INR 10 após 1 Lakh.
- Talão de cheques grátis* – apenas o primeiro talão de cheques com 5 folhas é grátis. Em seguida, aplicam-se custos adicionais
- One Demand Draft grátis uma vez por ano
- Recompensas por gastar dinheiro - limitadas a INR 500 por mês
Com Júpiter, você obtém informações em tempo real sobre seu dinheiro. Júpiter divide suas despesas em diferentes categorias e permite que você entenda para onde está indo seu dinheiro.
Júpiter tem seu próprio recurso de depósito inspirado no iWish - potes.
Esses potes são pequenas contas de depósito individuais que você pode usar para economizar dinheiro para objetivos de curto prazo.
Com Pots, você pode depositar automaticamente qualquer quantia em dinheiro para uma meta. Você define seus próprios objetivos ao criar um novo Pote. Depois de atingir seu objetivo, você também receberá uma recompensa, o que é ótimo.
Mas, ao contrário do Fi, você não ganha juros nesses potes.
A parte interessante sobre o Júpiter são suas recompensas nas transações UPI. Cada transação UPI lhe renderá um reembolso de 1%.
O que não é algo que você encontraria em Fi. Júpiter recompensa você com dinheiro de volta na forma de Joias, que você pode trocar por dinheiro a qualquer momento. As recompensas são limitadas a INR 500.
O Júpiter também permite que você vincule sua outra conta bancária habilitada para UPI. Depois de vinculá-los, você pode visualizar um patrimônio líquido consolidado no próprio aplicativo Júpiter.
*Atualmente, o recurso de talão de cheques não está disponível, pois é um recurso que apenas membros KYC verificados podem desfrutar. E não há como verificar seu KYC a partir de agora no aplicativo Jupiter.
Cartão de débito Fi tem vantagens sobre Júpiter
Fi e Jupiter oferecem gratuitamente um cartão de débito VISA limpo, elegante e de aparência não convencional. Sem taxas de manutenção ou emissão.
Mas o Cartão de Débito Fi tem duas vantagens:
- Ofertas do Banco Federal aplicáveis no cartão de débito Fi (na maioria das vezes)
- Taxas zero de Forex (Grande coisa)
A Jupiter tem uma taxa cambial de 3.5% + 18 GST aplicável em transações internacionais com cartão de débito acima de INR 25,000, por mês.
Lembre-se de que, se você for um usuário de iOS/Mac, as compras na loja da Apple também cobram taxas de câmbio.
Fi não cobra nada em transações forex. Não há limite superior.
Se você é um freelancer ou alguém que faz transações com frequência em lojas internacionais, será melhor usar o Fi Debit Card.
Outro ponto a ser observado são os benefícios do VISA e as ofertas promocionais do Federal Bank. Atualmente, o Cartão de Débito Júpiter não oferece benefícios do Federal Bank ou Visa Signature.
Enquanto Fi faz.
No entanto, a Jupiter está trabalhando para trazer recompensas exclusivas para seus clientes.
Suporte
Quando você visita os sites desses Neobanks, percebe que eles enfatizam demais o suporte rápido, amigável e mais rápido do que o banco convencional.
No entanto, isso não é inteiramente verdade.
Os neobancos não retêm seu dinheiro, não processam suas transações, não emitem seu cartão de débito, não tratam de suas reclamações – eles simplesmente não têm nenhuma autoridade sobre seu dinheiro. Portanto, aconteça o que acontecer com suas transações, o banco parceiro que hospeda sua conta é responsável.
Às vezes, esses Neobancos não obtêm respostas/resoluções imediatas de seu banco parceiro. Eles começam a protelar e a dar garantias. Por exemplo, digamos que sua transação falhou em um comerciante on-line e você está aguardando seu reembolso.
Os dias passam e você entra em contato com o suporte do Neobank. Eles cumprem sua promessa de suporte rápido, prometendo que estão trabalhando em sua consulta.
Quem está do lado errado aqui?
Na verdade ninguém. O processamento de solicitações leva tempo. Os bancos processam milhares de consultas em cada estado todos os dias. Você precisa entender que isso será o mesmo quando você estiver usando um Neobank, independentemente do que eles disserem.
Qualquer coisa além dos problemas de transação e cartão de débito, você pode esperar uma resolução muito mais rápida do suporte do Neobank em comparação com o sistema bancário convencional.
Tanto o Júpiter quanto o Fi têm suporte por chat, telefone e e-mail. Você pode definitivamente esperar respostas e resoluções mais rápidas do atendimento ao cliente de cada banco.
Júpiter vs Fi – Veredicto
Você precisa tomar uma decisão, pois só pode escolher um desses dois Neobanks. Depois de se inscrever no Júpiter, você não pode usar o Fi com o mesmo KYC e vice-versa.
Alguns de vocês podem; alguns podem não. Eu ouvi de muitos dos meus assinantes e público que eles poderiam usar ambos.
Então, deixe-me detalhar 5 pontos importantes em que Fi e Júpiter diferem:
- O Júpiter é muito mais voltado para a comunidade - espere novos recursos mais cedo e uma resolução mais rápida dos problemas. Por outro lado, o Fi tem por trás uma equipe tremendamente competente, muito promissora e capaz de tornar o Fi ainda melhor nos próximos meses.
- Você ganha os mesmos juros em ambos os Neobanks, ganha um cartão de débito grátis, talão de cheques e uma incrível experiência no aplicativo. No entanto, Júpiter é atualmente uma conta de poupança limitada e cobranças adicionais em transações IMPS/NEFT/RTGS. A Fi não cobra nada em transações IMPS, RTGS ou NEFT.
- O cartão de débito Fi não tem cobrança de forex, enquanto o Júpiter tem uma cobrança padrão de 3.5% para cada transação internacional.
- Ambos têm bons recursos de conta de depósito. Júpiter como Pots, Fi tem Stash. Você pode economizar automaticamente pequenas quantias para metas futuras e também ser recompensado. No entanto, o Fi paga a você juros de 5.1% sobre esses depósitos do Stash. E o recurso Pots não está disponível para ninguém no momento, pois não há opção de atualizar para uma assinatura completa do Jupiter.
- Suporte bancário melhor que o convencional. Fi tem um bom assistente de IA para ajudá-lo a encontrar rapidamente as respostas para as perguntas comuns relacionadas a finanças. O Júpiter tem ótimos recursos de interface do usuário e categorização, com um Fundos Mútuos Analisador de portfólio em breve.
Quando você olha para ambos, Júpiter e Fi, não há muita diferença.
Quer você escolha Fi ou Júpiter, seu dinheiro vai para o Federal Bank. Você está obtendo um cartão de débito VISA e uma experiência bancária digital inteligente e intuitiva por meio de seu smartphone.
Para mim, o vencedor claro é Fi. Seu aplicativo é muito mais estável, eles são muito melhores em termos de recursos e têm um produto quase pronto. Não há nenhuma área específica em que Júpiter possa realmente vencer o Fi.
Tanto o Fi quanto o Júpiter agora também estão disponíveis no iOS.
Apenas certifique-se de não tornar esses Neobanks seu banco principal. Certamente não para receber pagamentos do seu negócio, incluindo PayPal, Payoneer, etc.
É isso aí.
Deixe-me saber qual você escolhe Júpiter ou Fi?
Lesley Vicente Valder
O Fi tem mais um recurso chamado de planta de dinheiro. Haverá tarefas concluídas, você será recompensado com uma planta de dinheiro se completá-la. Da fábrica de dinheiro, você obtém moedas FI, que podem ser resgatadas em vouchers
Dan
Se você é usuário do Júpiter então não pode abrir conta no Fi Money, isso mesmo.
Mas se você é um usuário de dinheiro Fi, pode facilmente abrir uma conta em Júpiter sem nenhum problema.
Ao menos em meu caso
Aayush Bhaskar
Bom para você, no entanto, varia caso a caso. Na minha enquete com meus assinantes, a maioria deles não consegue.
Além disso, não adianta ter mais de um neobanco ativo e duas contas bancárias ativas.
Rameshwar Dutt
Eu abri fi a/c. Depois de usar mais de 10 meses, posso dizer que é mais conveniente do que o banco tradicional.
Kritika Pandey
Júpiter agora está disponível para ios também
Aayush Bhaskar
Obrigado por nos avisar, o artigo foi atualizado.
Saurabh Sheela Vasant Chambhare
Estou ansioso por uma visão clara e limpa de meus gastos e informações sobre isso. Eu tentei Walnut e FinArt, mas não fiquei impressionado - tenho que marcar manualmente muitos gastos.
Júpiter vai me ajudar a fazer isso? Além disso, como você mencionou, há um recurso em que podemos vincular várias contas bancárias ao Júpiter - também verei análises combinadas de gastos de todos os meus bancos juntos?
1% de cashback parece interessante. Qual é a estrutura de recompensa em Fi e Júpiter?
Aayush Bhaskar
Oi Saurabh,
O que eu deduzi é que você precisa de algo como o aplicativo Wallet – da Budget Bakers. Ele permite que você sincronize suas contas bancárias, gerencie suas transações e as categorize automaticamente. Para obter informações sobre suas finanças, você pode tentar usar o Spendee.
Eu usei Spendee no passado e suas percepções são incomparáveis:
Quanto à estrutura de recompensa, você recebe cerca de 1% de volta por transação, mas há um limite máximo de quanto você pode ganhar todo mês. Com o Fi, você ganha moedas Fi que podem ser resgatadas em vários sites de comércio eletrônico ou trocadas por dinheiro.
Harish Gupta
Bela Comparação!
Eu estava tentando abrir uma conta no Fi Money para a qual eles queriam meu e-mail de trabalho, eu forneci o mesmo, mas ainda não abri a conta porque no back-end eles não conseguiram verificar o emprego.
Esta não é uma boa experiência para uma pessoa que é um bom cliente de vários outros bancos, mas quando tenta abrir uma conta no NeoBank, embora tenha Aadhar e PAN válidos, não consegue porque o Fi Money não pode verificar o emprego.
Sudip
Eu acho que Júpiter tem zero taxas de forex; Eu verifiquei o site deles.
Aayush Bhaskar
Eles tiveram que fazer - já que Fi estava oferecendo zero taxas forex.
Ravi Dahiya
o uso máximo é de pagamentos upi e se Júpiter der 1% de reembolso. Fantástico. Eu acho que é mais importante do que cheques grátis ou DD ou taxas forex. Então eu diria que Júpiter é muito melhor.
Aayush Bhaskar
Para quem usa Upi, de fato, é um grande negócio e Júpiter é uma opção melhor.
Raju
O dinheiro FI permite a abertura de conta para idosos ou mulheres não trabalhadoras?
Se tivermos alguma conta existente no Federalbank, podemos vinculá-la ao dinheiro FI em vez de abrir outra conta com dinheiro Fi?
Sanikesh
Há uma grande diferença que você perdeu. Em fi, a poupança e o depósito fixo, ou seja, os frascos têm uma taxa de juros em torno de 4.5% (diferentes frascos têm taxas ligeiramente diferentes). Os depósitos de Júpiter, ou seja, os potes têm uma taxa limitada a 2.5%
Soham Mishra
Fi ou Júpiter permitem contas bancárias conjuntas? Como em ambos podem usar suas credenciais para acessar a mesma conta através de telefones diferentes?
Aayush Bhaskar
Neste momento, não parece que eles fazem.
Divya Shree
Este artigo foi realmente útil. Obrigada.
Prasanth
Fui esclarecido por Júpiter que podemos ter as duas contas.
Mas precisamos ter FKYC feito no primeiro antes de abrir no próximo.
https://twitter.com/ThePrasanthKJ/status/1513098199711461377?s=20&t=X9YFyh5l7eid5krI-WbFEQ
Aayush Dhiman
Por que não é seguro adicionar paypal a qualquer banco Neo?
Editorial FinChamps
Olá Ayush,
Você poderia reformular ou elaborar sua pergunta?
Arjay
Olá Ayush,
Se Fi está tendo taxas de forex zero, então qual é o problema com cartões padrão, plus e infinito? E posso saber as acusações que eles implicam!
PB
Estou procurando um banco digital onde possa abrir uma conta para o clube da minha faculdade.
Para que eu não tenha que depositar fundos em minha conta bancária pessoal, pois também pode atrapalhar o gerenciamento das despesas, ter uma conta bancária separada também me ajudará a gerenciar as despesas do clube.
Os fundos não são muito, o máximo irá para 7-8 K (para este ano).
Alguma sugestão de qual devo seguir?
Sachin Saurav
Banco Federal Possui uma conta poupança dedicada aos Clubes e você pode abri-la online. https://www.federalbank.co.in/club-savings-account