Tomar decisões de investimento sábias que podem ter uma grande influência no seu futuro financeiro exige que você selecione a plataforma de investimento certa. Uma boa plataforma lhe dará uma variedade de alternativas de investimento, ferramentas simples e aconselhamento profissional para ajudá-lo a alcançar seus objetivos de investimento.
Considerando que um aplicativo não tão capaz resultará em oportunidades perdidas e custos mais elevados que prejudicarão gravemente o seu portfólio.
Para ajudá-lo a fazer uma escolha informada, compararemos duas das plataformas de investimento mais populares na Índia, Kuvera e Grow, neste post.
Você poderá escolher melhor a plataforma de investimento que melhor atenda às suas necessidades e objetivos se avaliar os recursos, custos e atendimento ao cliente oferecidos por cada plataforma.
I. Introdução
Kuvera
Kuvera é uma plataforma de consultoria robótica fundada em 2016 por Gaurav Rastogi e Neelabh Sanyal, operada pela Arevuk Advisory Services Pvt. Ltd. em Bangalore, Índia.
A plataforma oferece planejamento financeiro pessoal e serviços de investimento para democratizar o acesso a consultoria financeira de alta qualidade por meio da tecnologia. Kuvera é apoiada pela Eight Roads Ventures, uma empresa de investimento global que tem apoiado muitas empresas inovadoras e de alto crescimento.
A plataforma fornece recomendações de investimento personalizadas com base no perfil de risco e objetivos de investimento do usuário, incluindo fundos mútuos, ações e ouro digital. Além disso, Kuvera fez parceria com Finanças adquiridas para permitir que seus usuários invistam em ações e ETFs dos EUA.
Seu foco em tecnologia, preços acessíveis e experiência do usuário o tornaram uma escolha popular entre os investidores indianos que buscam uma jornada simplificada de finanças pessoais e investimentos.
Crescer
Groww é uma plataforma de investimento fundada em 2017 por Lalit Keshre, Harsh Jain, Ishan Bansal e Neeraj Singh. A plataforma tem sede em Bangalore, Karnataka, e oferece diversas opções de investimento, como fundos mútuos diretos e corretagem de valores.
Groww começou como uma plataforma direta de distribuição de fundos mútuos em 2017 e rapidamente ganhou popularidade, tornando-se uma das plataformas de investimento em fundos mútuos mais populares do país em um ano.
No mesmo ano, lançou ouro digital, ETFs, negociação intradiária e IPOs, oferecendo um conjunto abrangente de opções de investimento aos seus usuários. Hoje, a Groww tem mais de 40 milhões de clientes e uma impressionante classificação média de 4.5.
Investidores como Sequoia, Ribbit Capital e o CEO da Microsoft, Satya Nadella, apoiam-no, demonstrando a sua grande crença no seu potencial para expansão futura.
II. Recursos
Kuvera
(i) Ferramentas financeiras e calculadoras
Para auxiliar os clientes em seu planejamento financeiro e decisões de investimento, Kuvera oferece uma variedade de ferramentas financeiras e calculadoras. A calculadora SIP, a calculadora de montante fixo, a calculadora FD, a calculadora PPF e muitas outras calculadoras populares são apenas algumas das ofertas da Kuvera.
Os usuários dessas calculadoras podem estimar o retorno de seus investimentos, compreender como a inflação afeta seus investimentos e planejar seus objetivos financeiros de forma adequada. Essas calculadoras permitem que os usuários alcancem facilmente seus objetivos financeiros e tomem decisões de investimento informadas.
(ii) Investimento em ações dos EUA
Através da sua cooperação com Investido, a Kuvera oferece aos seus clientes a oportunidade de investir em empresas norte-americanas. Com um requisito de investimento mínimo de apenas US$ 10, este serviço permite que os clientes desfrutem de exposição sem comissões ao mercado de ações dos EUA.
A função de investimento em ações dos EUA em Kuvera oferece aos clientes uma ampla seleção de alternativas de investimento, com acesso a mais de 1000 empresas e ETFs. Os usuários podem concluir o KYC de forma rápida e fácil porque os processos de configuração e conclusão levam apenas cinco minutos.
Os usuários podem diversificar rapidamente sua carteira de investimentos e aproveitar as oportunidades oferecidas pelo Mercado de ações dos EUA com a ajuda deste serviço.
(iii) Estabelecimento de metas
O sucesso financeiro depende de ter um objetivo específico para seus investimentos e poupanças.
Você pode especificar suas metas financeiras e fazer um plano de investimento exclusivo usando a função “Definir sua meta” do Kuvera. Kuvera fará uma série de perguntas para elaborar um plano que funcione para sua situação específica, seja você economizando para a aposentadoria, para a educação de um filho ou para o pagamento de uma casa.
Determine o valor que você precisa economizar, a duração do investimento e sua tolerância ao risco usando a ferramenta “Definir sua meta”. Sua estratégia de investimento será customizada pela Kuvera com base em suas respostas e objetivos, capacidade de investimento e horizonte de investimento.
Com a ajuda desta ferramenta, você poderá investir com segurança sabendo que seus investimentos estão alinhados com seus objetivos.
(iv) Conta Conjunta
Os investidores podem gerenciar facilmente as contas de investimento de seus familiares em um único local com a função de Conta Conjunta da Kuvera. Torna mais simples a organização e gestão do património familiar, dando tratamento igualitário aos fundos sob o mesmo logon.
Esta ferramenta facilita o acompanhamento e a gestão de diferentes carteiras de investimentos, tornando-a especialmente útil para famílias que desejam administrar suas finanças em conjunto. Os investidores podem simplesmente acompanhar e monitorar seus investimentos com a Conta Conjunta da Kuvera e certificar-se de que estão alinhados com os objetivos financeiros de sua família.
Esta função demonstra a dedicação da Kuvera em fornecer aos clientes opções de investimento práticas e de ponta.
(v) Recurso de salvamento inteligente
A função Smart Save do Kuvera destina-se a usuários que preferem investimentos de menor risco e acesso conveniente ao dinheiro. Esta função oferece opções de investimento líquido para cobrir despesas inesperadas. É uma escolha simples e rápida com a possibilidade de retirar até 2 lakhs ou 90% dos seus ativos em 30 minutos.
Estes investimentos líquidos são uma alternativa melhor do que as contas de poupança típicas, uma vez que proporcionaram um retorno anualizado respeitável de cerca de 5% ao ano nos últimos três anos. Portanto, o Smart Save é o recurso ideal para você se você procura uma opção de investimento de baixo risco que ofereça liquidez simples e retornos respeitáveis.
Cresça:
(i) Investimento em ações e fundos mútuos
Para investidores individuais indianos, Groww é um aplicativo de investimento bem conhecido que oferece uma variedade de alternativas de ações e fundos mútuos. Devido ao seu design fácil de usar e ampla gama de opções de investimento, é um dos programas mais utilizados para investimentos SIP.
O aplicativo oferece acesso fácil a vários instrumentos de ações, incluindo futuros, opções e negociação intradiária. Além disso, a Groww oferece uma ampla seleção de fundos mútuos, incluindo fundos mútuos com economia de impostos, bem como fundos mútuos de grande e pequena capitalização e diversos fundos mútuos híbridos.
Para evitar que o investidor perca as parcelas, o software também envia mensagens e lembretes regulares. Groww se estabeleceu como um aplicativo de investimento preferido para muitos investidores na Índia devido ao seu layout fácil de usar e à variedade de oportunidades de investimento.
(ii) Patrimônio dos EUA
Os investidores individuais indianos estão cada vez mais a favorecer o investimento em ações dos EUA. A Groww está ciente desta tendência e fornece aos seus consumidores acesso a ações dos EUA, incluindo marcas bem conhecidas como as empresas FAANG e índices como o S&P 500.
Embora alguns investidores possam considerar caro o investimento em ações dos EUA, a Groww oferece investimento em ações fracionárias, que permite aos usuários comprar uma parte de uma ação sem ter que pagar por uma ação inteira.
Além disso, o investimento em ações fracionárias não tem taxas de corretagem adicionais, tornando-o um método mais razoável para os investidores indianos acederem aos mercados de ações dos EUA. Os usuários podem diversificar seus portfólios sem esforço e receber acesso aos mercados globais com o Groww.
(iii) Calculadoras
Mesmo que você não seja um especialista em finanças, todos podem utilizar e acessar as calculadoras financeiras disponibilizadas pela Groww.
Essas calculadoras fornecem uma imagem precisa e completa de seu portfólio financeiro e ajudam você a fazer escolhas sábias. Você pode acompanhar seus objetivos financeiros, gerenciar seus investimentos com mais eficiência e controlar seu dinheiro usando as calculadoras financeiras do Groww.
Essas calculadoras também permitem examinar os efeitos de vários cenários de investimento e alterar seus planos de acordo para obter os resultados desejados.
(iv) Glossário de Finanças Pessoais
Aqueles que são novos em investimentos e finanças pessoais podem se beneficiar muito com o glossário de finanças pessoais da Groww. Torna mais simples navegar no mundo financeiro, dando aos consumidores definições de palavras financeiras difíceis de entender.
Os usuários que utilizam este serviço podem compreender melhor a terminologia financeira e fazer seleções de investimento mais informadas.
O léxico da Groww também é frequentemente atualizado para refletir os desenvolvimentos mais recentes no setor financeiro. O dicionário de finanças pessoais da Groww pode, portanto, ser uma ferramenta útil para você, seja você um investidor novato ou experiente.
(v)IPOs
Uma empresa gera dinheiro por meio de uma oferta pública inicial, ou IPO, na qual suas ações são inicialmente disponibilizadas ao público em geral. O Groww permite que os investidores participem de IPOs de empresas emergentes e experimentem seu potencial de desenvolvimento.
Oferece aos investidores uma plataforma para solicitar ações em ofertas públicas iniciais e também divulga informações sobre os próximos IPOs. Os investidores podem solicitar IPOs online de forma rápida e simples e monitorar seus investimentos em tempo real com o Groww.
Com a ajuda desta funcionalidade, os investidores têm a oportunidade de financiar negócios inovadores e promissores com a possibilidade de lucrar posteriormente com a sua expansão.
III. Taxas e Encargos
Kuvera
Exceto pelo índice de despesas imposto pelo fundo específico, Kuvera é uma plataforma gratuita que oferece uma experiência de investimento fantástica, sem taxas extras ou AMC. Não há taxas de comissão porque o site oferece apenas planos diretos.
Os recursos deste artigo estão todos disponíveis para exploração gratuita. Para investir em ações dos EUA, Kuvera colaborou com a Vested.
A Vested cobra um custo único de configuração de conta de US$ 399 para abrir uma conta de investimento nos EUA. No entanto, a compra ou venda de ações ou ETFs na Vested é gratuita.
Crescer
Groww cobra apenas Rs. 20 ou 0.05% do valor total da transação, o que for menor, de acordo com uma abordagem simples e transparente de preços de taxa fixa. Os investidores devem, no entanto, pagar taxas transacionais, regulatórias e Demat adicionais além da corretagem.
Groww também oferece uma calculadora útil que exibe as taxas que os compradores de ações seriam responsáveis por pagar, incluindo STT, taxas de transação de câmbio, taxas SEBI, GST e imposto de selo. Para investidores, abrir uma conta na Groww é simples porque não há taxas de configuração ou contínuas.
XNUMX. Suporte ao cliente
Kuvera
Você pode entrar em contato com a equipe de atendimento da Kuvera de várias maneiras, pois eles têm um excelente suporte ao cliente. Um chatbot com tecnologia de IA no site pode ajudá-lo com uma variedade de dúvidas e problemas comuns.
Você pode enviar um ticket no site ou enviar um e-mail para [email protegido] se sua pergunta for mais complicada. Ligue para 08618076010 se quiser falar diretamente com alguém.
Kuvera garante que seus consumidores obtenham atendimento ao cliente rápido e confiável, oferecendo uma variedade de opções.
Crescer
Para ajudar os usuários com quaisquer dúvidas ou problemas, Groww oferece uma variedade de opções de atendimento ao cliente. Os usuários podem levantar tickets sobre diversos assuntos acessando a área de suporte do aplicativo. Adicionalmente, a Groww pode ser contactada através do telefone +91-9108800604 ou do email [email protegido].
Os usuários recebem atendimento rápido de uma equipe de suporte experiente e prestativa. Groww oferece uma variedade de alternativas sólidas de atendimento ao cliente para garantir um processo de investimento simples e descomplicado.
V. Prós e Contras
Kuvera
Prós de Kuvera:
- Plataforma gratuita de gerenciamento de dinheiro
- Apresentação de portfólio fácil de entender com gráficos e tabelas
- Opção de investir em ouro digital
- Bom atendimento ao cliente
Contras de Kuvera:
- A interface pode ser complicada para alguns usuários
- Processo KYC demorado
- O recurso de comparação de fundos mútuos não é muito eficiente
Crescer
Prós do Groww:
- Zero taxas de abertura e manutenção de conta
- Oferece oportunidade de investimento em IPO
- Processo de abertura de conta sem papel
- UI amigável
Contras do Groww:
- Nenhum recurso de gerenciamento ou rastreamento de dinheiro
- Instrumentos de negociação limitados disponíveis, como a ausência de negociação de commodities e moedas
- Não é bom plataforma de negociação pois não possui recursos avançados como GTT, AMO, etc.
- Nenhum serviço de consultoria no momento
- O suporte por telefone não está à altura
VI. Conclusão
Tanto Groww quanto Kuvera são plataformas excelentes que podem acomodar vários requisitos de investimento. Semelhante a escolher entre sorvete de chocolate e baunilha, o que é ótimo de qualquer forma, a decisão, em última análise, se resume a uma escolha pessoal.
Groww é a escolha certa se você é um novato em busca de uma ferramenta de investimento fácil de usar. No entanto, Kuvera poderia ser uma opção melhor se você for um investidor experiente em busca de uma plataforma completa de gerenciamento de dinheiro com atendimento ao cliente de alto nível.
Mas em vez de escolher apenas um, por que não tentar os dois?
A beleza de investir é que não existe uma estratégia única e universalmente eficaz. Então vá em frente e experimente coisas novas; nunca se sabe, você pode encontrar um tipo de investimento totalmente novo que nem sabia que existia!
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