Existem toneladas de aplicativos de investimento na Índia. Aqui está outro, chamado MoneyJar.
Nas últimas semanas, tenho testado o aplicativo MoneyJar – uma plataforma de investimento de fundos mútuos “Jargon Free” para iniciantes.
Aqui está uma análise completa do MoneyJar para ajudá-lo a decidir se deve começar a investir por meio desta plataforma ou não.
O que é a pote de dinheiro?
MoneyJar é uma assistência fundo mútuo plataforma de investimento. Difere de plataformas como Crescer, Moeda e ETMoney de duas maneiras:
- É assistido - você recebe ajuda com seu investimento e há carteiras de fundos com curadoria do MoneyJar com base em vários fatores, incluindo risco, setor e liquidez.
- MoneyJar atua como consultor – Você não precisa monitorar seus fundos mútuos regularmente se não quiser – MoneyJa reequilibrará seu portfólio para você (isso é aplicável apenas se você autorizar)
Embora o MoneyJar o ajude com sua estratégia de investimento, eles ainda são uma plataforma de investimento de fundos mútuos sem comissões. Você não tem que pagar nenhuma taxa por seus serviços.
Sua missão principal é ” criar um ecossistema financeiro fácil de usar e recompensador para todos.”
Foi fundada por Rohan Agarwal e Shrenik Patel em 2017 (A plataforma real deles foi lançada em 2018).
Desde então melhoraram muito. Sua plataforma web tornou-se muito mais intuitiva e o atrito geral de inscrição para investimento reduziu muito.
Vamos falar sobre MoneyJar's Frascos de investimento – Seu principal produto. Em seguida, discutiremos se você deve começar a investir com o MoneyJar.
Investimento “Jars” por MoneyJar
Jars são uma coleção de vários fundos mútuos com curadoria em um instrumento de investimento por especialistas da MoneyJar. Existem vários Jars baseados em diferentes temas, como:
- Jarra segura
- Nenhum frasco de estresse
- Jarra Aventureira
- Frasco Economizador de Impostos
- Frasco SIP inicial
e muito mais.
Jars são categorizados em categorias específicas, como escolhas Essential, Thematic, Advanced e MoneyJar. Cada Jar consiste em vários fundos mútuos para a diversificação de ativos.
Os especialistas da MoneyJar escolhem fundos mútuos em todos os Jars. Você não pode alternar entre fundos por conta própria.
A cada trimestre, os fundos em cada Jar são reavaliados e reequilibrados, se necessário. Serviços como reequilíbrio entre fundos são normalmente cobrados por empresas, plataformas e gestores.
Dado que o MoneyJar não cobra por nenhum de seus serviços, isso é ótimo.
Você pode escolher mais de um Jars e iniciar SIPs ou simplesmente investir uma vez. Para saber mais sobre o objetivo de um Jar, fundos dentro dele, projeção de crescimento de capital e muito mais, você precisa clicar no link Mais Informações.
Um pop-up aparecerá, assim:
O pop-up de informações do Jar contém dados essenciais sobre o desempenho anterior dos fundos internos e por que os especialistas do MoneyJar o recomendam.
Como começar a investir com MoneyJar?
Para fazer um investimento através do MoneyJar, aqui estão alguns passos que você precisa seguir.
Etapa 1: visita MoneyJar.in e crie uma conta.
Passo 2: Complete seu KYC. Em seguida, clique em Criar um Jar.
Passo 3: Depois de aprovado, você está pronto para selecionar um Jar. Escolha uma jarra que você acha que se adequaria à sua avaliação de risco. Por exemplo, se você é um assalariado, não tem tempo ou vontade de estudar o mercado e simplesmente deseja aumentar uma parte do seu dinheiro, você escolhe um fundo de crescimento ou um fundo de índice.
Passo 4: Insira o valor que deseja investir. Escolha a frequência de investimento, se quiser iniciar um SIP, escolha todo mês. Caso contrário, selecione uma vez. A menos que você esteja investindo em um fundo ELSS para economizar impostos, não faz sentido investir uma vez em fundos mútuos.
Passo 5: Verifique o gráfico de projeção.
Você pode ver como seu investimento vai crescer ao longo dos anos. Entenda que esses dados não são um indicador muito bom do desempenho de um fundo. Role para baixo no gráfico de projeção e você poderá ver os fundos mútuos específicos nos quais está investindo.
Passo 6: Sempre que estiver pronto para iniciar seu SIP, clique no botão Invest na parte superior.
Você notará um pop-up de confirmação, informando sobre a data de dedução do valor do SIP e outros termos e condições importantes.
Estratégia de Investimento MoneyJar
A MoneyJar utiliza a Teoria Moderna do Portfólio como parte integrante de sua estratégia de investimento. Essa estratégia é usada na criação desses Jars para você e seu dinheiro.
A Teoria Moderna do Portfólio enfatiza três regras básicas de investimento:
- Diversificação
- Avaliação de risco para devolução
- Ser um investidor racional
A ideologia por trás dessa teoria é minimizar o risco e maximizar os retornos. Que é um termo eufórico para novos investidores. Uma maneira melhor de descrevê-lo seria: Risco assumido = Retorno.
O MPT ajuda você a maximizar os retornos sugerindo diversificação, reinvestindo ganhos e tomando decisões racionais sem emoções compulsivas. No final, os retornos podem não superar uma ação MEME, mas é uma maneira sólida de construir riqueza e as chances de você perder uma parte significativa do seu capital são muito baixas.
O que isso significa para você como Investidor?
Como a MoneyJar prepara sua estratégia de investimento com base no MPT, você deve ser capaz de obter uma renda consistente sem ficar muito exposto a um setor específico. Portanto, você deve ser capaz de superar turbulências repentinas no mercado e falhas temáticas.
Você não estará investindo em instrumentos de investimento arriscados e não precisaria se preocupar em perder seu capital. Como você está investindo em fundos mútuos que negociam diretamente em ações, sempre há o risco de perder dinheiro. No entanto, é muito raro que um bom fundo mútuo dê calote em seus investidores.
No entanto, se você investir nos fundos mútuos errados que não diversificam o suficiente, assumir riscos desnecessários e envolver em favores de insiders obscuros, poderá perder uma quantia significativa.
Um bom exemplo seria o Crise da DHFL e seu efeito nos fundos mútuos de dívida. Tenha em mente que os fundos de dívida são considerados muito mais seguros do que os fundos de ações.
Obter empréstimo de cheque especial contra seus fundos mútuos
Você também pode fazer um empréstimo contra seus investimentos usando o Moneyjar. Você não precisa investir via MoneyJar para obter um empréstimo, mas precisará de um financiador mútuo gerenciado pelo CAMS e uma conta bancária HDFC.
Um empréstimo contra fundos mútuos é um empréstimo a descoberto, do tipo que você obtém em FDs. A margem patrimonial para empréstimos com cheque especial em fundos mútuos é de 50% e 70% em fundos de dívida.
Uma vez aprovado um limite de cheque especial, você pode tratar esse empréstimo como uma linha de crédito. Você não precisa pagar os juros sobre o limite total do cheque especial. Os juros são aplicáveis apenas ao dinheiro que você retirar do seu limite geral de cheque especial.
Minha opinião
Na minha primeira visita ao site MoneyJar, esta seção me fez pensar que forneceria algum tipo de ideia de investimento em fundos mútuos assistidos. Ou, pelo menos, entenda minha avaliação de risco e recomende planos adequados com base nas “MINHAS” necessidades.
A seção acima diz “Responda a algumas perguntas simples. Com base no que você nos disser, descobriremos os melhores investimentos que você pode fazer.”
No entanto, no momento em que você se inscreve e começa a examinar o painel, não vê nenhum questionário. Não há nada para ajudá-lo a entender seu apetite ao risco. Isso também significa que não há recomendação para você.
Observe que eles não dizem explicitamente que vão recomendar qualquer fundo mútuo (ou um conjunto de fundos). Você pode escolher entre muitos potes disponíveis - mas você tem que saber o que você quer – crescimento conservador, moderado ou agressivo.
Mas a mensagem “Com base no que você nos disser, descobriremos os melhores investimentos que você pode fazer.” um tanto engana. Beauce, você pode dizer qualquer coisa a eles, já que eles não perguntam.
Por exemplo, se você se inscrever para Investido ou INDMoney, você recebe um questionário detalhado que ajuda essas plataformas a entender sua avaliação de risco. Quão agressivo ou conservador você deseja ser com seus investimentos. Em seguida, eles oferecem portfólios selecionados separadamente para diferentes perfis de risco.
INDDinheiro tem Cestas – semelhante ao que MoneyJar oferece. Você cria uma meta no aplicativo INDMoney e, dependendo da natureza da sua meta, valor total, sua renda, tempo para atingir a meta, é oferecida uma cesta específica de Fundos Mútuos. E então você também pode prever com que rapidez você alcançará seu objetivo, se haverá um déficit, quanto imposto, taxa de despesas que você precisa pagar e muito mais. É uma experiência muito melhor se você estiver disposto a passar algum tempo aprendendo.
Se você é alguém que simplesmente precisa começar a investir em Fundos Mútuos e minimizar o risco geral de perder dinheiro escolhendo os fundos errados, o MoneyJar é uma plataforma perfeita.
Ou talvez se você tiver um objetivo de curto prazo em mente.
É simples. Essa é a maior vantagem do MoneyJar.
Você se inscreve, espera alguns minutos para ter sua conta aprovada e está pronto para escolher entre dezenas de Jars diferentes. Cada Jar é dedicado a cumprir um objetivo e você pode escolher qualquer um.
Em poucos cliques, seus SIPs são iniciados. Como é uma plataforma de consultoria, você pode até optar por autorizar o rebalanceamento de seu portfólio para não precisar se preocupar ativamente com seus fundos mútuos. O que soa bem. Porque se você vai gastar tempo pensando no dinheiro que investe em Fundos Mútuos, deve começar a entender melhor o mercado de ações.
MoneyJar realmente me impressionou com a seleção dos fundos mútuos em seus potes. Mesmo quando você escolhe entre alguns dos potes agressivos (de crescimento), os fundos para os quais seu dinheiro está alocado são muito sólidos, de baixo risco e têm uma baixa taxa de volatilidade. Eles venceram o INDMoney nesse sentido.
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