O National Pension System (NPS) é um ótimo esquema para economizar impostos e construir uma riqueza enorme para a aposentadoria.
Os millennials não economizam dinheiro da maneira tradicional, que é com depósitos fixos e depósitos recorrentes. Eles tendem a olhar para os investimentos que oferecem benefícios múltiplos, como fundos de economia de impostos.
Pense no NPS como uma conta de poupança forçada. Uma vez que você deposita seu dinheiro, ele fica bloqueado até você completar 60 anos de idade, mais ou menos.
É por isso que não é tão legal quanto ações ou fundos mútuos, mas é muito melhor para investidores médios.
Aqui estão 6 benefícios de ter uma conta NPS.
Retornos garantidos quando você joga com segurança
Um NPS lhe dará retornos garantidos se você optar por não investir agressivamente nos fundos de alto risco.
O NPS permite que você coloque seu dinheiro em patrimônio. Seu dinheiro corpus é compartilhado entre quatro categorias de ativos que são títulos do governo, ações, dívida corporativa e Fundos de investimento alternativos.
Para facilitar para iniciantes, a alocação de contribuição do NPS tem duas opções:
- Escolha automática
- Escolha ativa
Ao iniciar uma conta NPS de escolha automática, você tem as seguintes opções de investimento para escolher:
- Moderado
- Conservador
- Agressivo
A escolha de investimento moderado dividirá 50% de sua contribuição para fundos de ações de alto risco. À medida que sua idade aumenta, a porcentagem de suas contribuições alocadas aos mercados de ações diminui.
Escolher a abordagem conservadora de investimento é o que chamo de jogar pelo seguro. Como faria uma mente conservadora, apenas 25% de suas contribuições são alocadas para fundos de ações. Isso também diminui à medida que você envelhece.
A abordagem de investimento agressiva vem com o maior risco, bem como retornos mais elevados. Essa abordagem é para pessoas que alcançaram seus objetivos determinados e esperam viver como reis, mesmo quando aposentados. Going Aggressive irá alocar 75% para suas contribuições para o mercado de ações.
A escolha ativa permite especificar quanto você gostaria de investir em cada categoria de ativos. Você pode optar por ir até 30% em ações, 100% em títulos do governo e 100% em dívida corporativa.
Ao não optar por investir mais em ações e alocar seus recursos em ativos de dívida e títulos do governo, você pode garantir retornos decentes no longo prazo. Em qualquer caso, isso seria melhor do que FDs e Fundos Mútuos Líquidos.
Segurança
Existem dois níveis de NPS:
- Camada - eu
- Nível - II
Quaisquer contribuições na conta Tier – I são bloqueadas por um mínimo de 3 anos de contribuição contínua. Esta é uma verdadeira conta de aposentadoria, semelhante ao Roth IRA nos EUA.
Depois de colocar algum dinheiro na conta Tier - I NPS, ele permanece lá até você atingir 60 anos de idade. Não há como você retirar mais de 25% do dinheiro do seu corpus de aposentadoria.
Esse tipo de poupança forçada é altamente eficaz, especialmente quando você é alguém que tem o mau hábito de gastar dinheiro de uma conta poupança.
Seu dinheiro, se você optar por investir com uma abordagem conservadora, é investido em títulos do governo e dívida corporativa. Ambos os dois ativos são mais seguros e protegidos de obter retornos negativos a longo prazo.
Agora, a conta Tier-II é líquida. Você pode depositar e sacar o quanto quiser, sem restrições.
Como o Tier – II é uma opção de investimento voluntário, o desconto de imposto não é aplicável ao dinheiro que você deposita nele.
Você é livre para escolher e alterar seu gestor de fundos ou a porcentagem de alocação de ativos duas vezes por ano. Em ambas as camadas.
Lembre-se de depositar o dinheiro que sobrar depois de todas as despesas necessárias na conta Tier – I NPS. Você não quer nenhum dinheiro de emergência nele porque não poderá acessá-los quando mais precisar deles.
Benefícios fiscais
Com a conta Tier – I NPS, você pode economizar até 2,00,000 INR em seu imposto de renda a cada ano fiscal.
Você pode reivindicar até 1,50,000 de acordo com a seção 80 CCD (1) e 50,000 adicionais para assinantes abaixo de 80CCD (1B).
Ao completar 60 anos, você pode retirar até 60% de todo o seu corpus. Os 40% restantes são retidos para você receber as pensões regulares todos os meses.
Quando você saca os fundos, seu corpus de aposentadoria (o valor total do investimento) não será tributado como um todo. Os 40% do valor total são tributados pelo governo sob as tabelas regulares de imposto de renda do ano fiscal.
Os 60% restantes que você pode retirar serão isentos de impostos.
E esse é um grande benefício de investir em NPS. Não só você economiza 2,00,000 de impostos por ano, você terá muito imposto para gastar em seus sessenta anos. Sem se preocupar com nenhuma gestão tributária.
Opções de liquidez
Vamos dar outra olhada em ambos, Nível – I e Nível – II de uma conta NPS.
Nível – Eu ajudo você a construir um fundo de aposentadoria, não permitindo que você retire fundos nos primeiros 10 anos. Ele não permite que você retire fundos até atingir 60 anos, a menos que:
- Você planeja comprar sua primeira casa
- Tem doença crítica
- Precisa de dinheiro para causas como ensino superior, casamento de crianças
Seu corpus deve ser igual ou superior a 1,00,000 para fazer uma retirada da conta Tier – I. E você precisa fazer pelo menos 6,000 INR todos os anos para manter sua conta NPS ativa.
Há muito pouca liquidez no Tier – I, mas ainda assim, você pode sacar fundos quando precisar deles por uma causa especial. O processo de retirada leva tempo, então você precisará fazer um pouco de planejamento com antecedência.
Isso também deve lembrá-lo de não investir nenhum dinheiro que planeja usar em um futuro próximo, como nos próximos 5 anos.
Agora dê uma olhada no Tier – II, a conta NPS voluntária.
Tier – II permite que você contribua com o dinheiro que quiser. E também retire o quanto quiser, quando quiser.
Não há restrições para contas de Nível II. É praticamente dinheiro líquido investido nas mesmas categorias de ativos do Nível - I.
É só que você não receberá nenhuma pensão mensal do Nível – II. Então, se o seu plano é construir um corpus para receber as pensões mensais nos seus velhos tempos, escolha o Nível – I.
Para objetivos de curto prazo, o Nível II é o escolhido.
Altos retornos e efeito de composição
Com uma abordagem de investimento agressiva, você está olhando para um retorno acima da média e possivelmente muito alto, dependendo do mercado.
Ao investir mais de 75% de suas contribuições em fundos de ações, os retornos podem ser bem acima de 10%.
Certamente superior aos fundos mútuos líquidos e fundos de dívida.
Outro benefício de investir regularmente no NPS é aumentar o retorno dos investimentos.
Considerando que você está iniciando uma conta NPS aos 25 anos, em um período de 35 anos, suas contribuições de 1,000 por mês se tornarão 38,28,277 se tomarmos uma taxa de juros média de 10%.
E seu investimento real para o período de 35 anos é igual a 4,20,000. Isso é quase 10X do seu investimento real.
No meu caso, contribuo para o meu NPS desde os 18 anos. Isso significa que minha contribuição de 1,000 (eu contribuo mais) todo mês se tornará 70,57,183 com os mesmos 10% de juros.
Então, você tem uma razão válida agora para começar cedo.
Sem Limite de Investimento no Nível 2
Não há limite de quanto você pode investir na conta NPS de nível 2.
Nível – II não tem nenhum limite onde você não pode depositar mais fundos.
Qualquer dinheiro que sobrar depois de criar seus fundos de emergência, compras de ações, pagamentos de segurança e despesas pode ser depositado no NPS Tier – II.
Você pode facilmente sacar esse dinheiro a qualquer momento. Mude o esquema de investimento ou transfira para a conta NPS Tier – I. Você pode configurar instruções permanentes semanais e ver seu investimento crescer no piloto automático.
Lembre-se de que o dinheiro depositado e os juros ganhos da conta NPS de Nível II são tributáveis.
Certamente existem muitos benefícios de uma conta NPS que fazem você considerar ter uma.
Clique aqui para registrar sua conta NPS.
É uma boa maneira de economizar dinheiro extra e planejar sua aposentadoria e futuro, onde você sabe que precisará de dinheiro para viver uma vida feliz.
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