A aposentadoria é um termo e uma emoção. Lembro-me de meu pai e tios discutindo a aposentadoria como um tempo para cuidar do jardim e cuidar dos netos.
Os tempos mudaram e, infelizmente, a maioria das pessoas nunca se aposentou no verdadeiro sentido agora. Muita gente nem quer se aposentar! Eles podem ter um limite máximo formal de idade para trabalhar em uma organização, mas cada vez mais as pessoas rejeitam a ideia de aposentadoria completa.
Uma das razões pelas quais estamos descartando cada vez mais a ideia de aposentadoria é porque atribuímos uma conotação negativa ao lazer. Somos movidos pela ideia de ser “úteis” e “produtivos”, independentemente de nossa idade permitir.
Por que planejar o investimento em aposentadoria
Mas, independentemente de qual seja a sua perspectiva para a aposentadoria - para aproveitar o lazer ou para assumir um novo empreendimento, a única coisa que todos concordarão unanimemente é que devemos prover para os anos após completarmos 60 anos. ajude-nos a buscar a maneira como queremos viver quando tivermos uma vitalidade reduzida.
Como todos sabemos (mas talvez precise ser lembrado de vez em quando), quanto mais cedo começarmos a investir, melhor será.
Uma das razões para começar a investir cedo na vida é poupar melhor para os anos de aposentadoria. As pessoas que trabalham no governo precisam se preocupar menos, pois recebem uma quantia fixa quando se aposentam. Eles também têm um regime de pensões ativo. Esses sortudos podem se preocupar um pouco menos em atingir a idade da aposentadoria.
Para as pessoas que trabalham no setor privado ou possuem um negócio, geralmente não há uma quantia fixa para levar para casa após a aposentadoria, nem um plano de pensão. Algumas empresas privadas fornecem, mas a maioria das empresas evita esses custos extras de fornecer uma pensão.
Isso resulta em uma grande parte das pessoas com mais de 60 anos na Índia, tornando-se dependente de seus filhos para cuidar de suas necessidades. Isso novamente deu origem ao número de casos de abuso de idosos na Índia. Por mais triste que seja, é a verdade.
É por isso que se torna vital cuidar da velhice desde a juventude. Nós trazemos para você os erros mais comuns de investimento em aposentadoria que você pode evitar para garantir uma vida tranquila após a aposentadoria.
EVITE ESTES 10 ERROS DE INVESTIMENTO EM APOSENTADORIA
1. Não investir em um plano de pensão
Se o seu local de trabalho não oferece um plano de pensão, você pode optar pelo National Pension Scheme ou por um dos planos de aposentadoria oferecidos por bancos como HDFC e ICICI.
A maioria dos planos de previdência tem um período de lock-in até uma certa idade para garantir que o valor investido seja mantido por anos após a aposentadoria.
Investir em um plano de aposentadoria ou plano de pensão é um caminho a seguir para garantir sua idade pós-aposentadoria. Se você não está investindo em um, precisa garantir que investe em outros ativos que tenham um período de bloqueio até a idade de aposentadoria.
Ao escolher um plano de previdência oferecido por diferentes bancos, certifique-se de entender todos os termos e condições do plano e obter bons retornos sobre o investimento.
2. Utilização do fundo da conta PF antes da aposentadoria
A ideia principal por trás do Fundo de Previdência dos Empregados era prover para os anos futuros dos empregados. No entanto, tem sido comum utilizar os recursos acumulados no Fundo de Previdência para serem utilizados na educação dos filhos ou casamentos.
Portanto, muitas contas do Fundo de Previdência não estão realmente fornecendo para o indivíduo que o detém, mas sim para seus filhos e familiares. Em vez de ser sua esperança financeira por anos após a aposentadoria, os recursos do PF foram usados para investir nas necessidades e desejos da família.
Em muitos casos, essas necessidades e desejos podem ser adiados para um período posterior ou contratados para que os fundos de aposentadoria não precisem ser utilizados. Por exemplo, você pode optar por um empréstimo estudantil para seu filho em vez de abrir mão do valor do fundo de previdência.
É crucial manter a soma do Fundo de Previdência intacta até você se aposentar. Obter uma quantia fixa de sua conta do Fundo de Previdência significará que você terá uma boa quantia de dinheiro para investir em um negócio ou usar para despesas mensais após a aposentadoria.
3. Não investir em ETFs
ETFs ou Exchange Traded Funds são formas econômicas de investir em valores mobiliários, sem o incômodo da negociação diária. Obviamente, os ETFs podem ser negociados no day trading, mas tendem a ser lucrativos no longo prazo.
Os ETFs são considerados ativos de aposentadoria perfeitos, pois têm taxas baixas e gerenciamento passivo. No entanto, antes de investir em ETFs, você deve fazer uma boa pesquisa, pois os ETFs variam em gestão, diversificação, etc.
Se você tem disposição para fazer um investimento maior, opte por títulos. Os títulos devolvem o valor do principal e pagam os juros em intervalos regulares.
4. Não ter Depósito Fixo
Como país, estamos obcecados com a poupança. Os bancos são nosso destino financeiro favorito para todas as coisas relacionadas a investimentos.
Isso provavelmente se deve ao menor risco associado à poupança bancária. Curiosamente, na última década, as taxas de juro dos bancos foram tão voláteis como as do mercado accionista, com as taxas de juro da poupança a descerem para menos de 3%. No entanto, o medo da volatilidade mantém a maioria das pessoas longe do mercado de ações.
Economizar uma boa quantia de dinheiro como um depósito fixo único e, em seguida, transferir o valor do vencimento novamente para um depósito fixo pode fazer parte do seu planejamento de investimento para aposentadoria.
Mesmo se você começar aos 35 anos e investir Rs 50,000 como um depósito fixo por um prazo de 1.5 ano com uma taxa de juros de 6%, quando chegar aos 60 anos, você terá cerca de 2 lakh rúpias ainda mais, dependendo do taxa de juro.
Eu recomendaria fortemente um depósito fixo de curto prazo que você continue rolando até se aposentar. Você pode começar com um pequeno valor de depósito e talvez adicioná-lo um pouco toda vez que renovar seu prazo de depósito. Será uma grande ajuda durante os anos de aposentadoria.
5. Não poupar uma percentagem do rendimento na poupança ou investimento
Se você começar sua carreira cedo, comece a economizar para sua aposentadoria após o primeiro ano.
Se você começar sua carreira tarde, comece a economizar para sua aposentadoria com o primeiro salário.
O equívoco mais comum sobre a aposentadoria para os millennials é que eles estarão tão em forma e robustos aos 60 anos quanto estão agora e podem fazer 10 horas de trabalho vigoroso.
Se você acha que não precisa economizar para a aposentadoria, já que estará ativo o suficiente para algum emprego em tempo integral, pense novamente.
Mesmo para as pessoas que trabalham no ramo, trabalhar muitas horas depois de uma certa idade pode levar ao esgotamento total. E é por isso que devemos economizar quando pudermos para que possamos prosperar quando não pudermos.
Devemos economizar pelo menos 10% de nossa renda e investi-la. Uma parte desse investimento mensal deve ser reservada como parte de nosso investimento de aposentadoria.
Não seja um daqueles velhos que olham para trás e percebem que poderiam ter economizado todo o dinheiro que gastaram em refrigerantes e festas de fim de semana. Claro que são importantes, mas precisamos encontrar um equilíbrio para economizar junto com os gastos.
6. Não manter uma carteira de investimentos diversificada
A principal razão para manter uma carteira de investimentos diversificada é garantir que, se o valor de um ativo cair, os outros o compensarão. Um portfólio diversificado distribui o risco uniformemente, tornando o investimento em geral lucrativo.
Um portfólio diversificado também significa que você inclui investimentos de longo prazo e de curto prazo. O investimento de longo prazo em títulos ou ETFs pode dar bons retornos para os anos de aposentadoria.
Um portfólio diversificado também pode conter ativos como propriedades, provando ser uma excelente fonte de renda passiva para os anos mais velhos.
7. Venda de ativos de propriedade ancestral/propriedade da aldeia para ganhos de curto prazo
Embora este ponto possa parecer estranho, ele inclui manter minhas observações pessoais sobre a compra e venda de propriedades ancestrais e os resultados de tal transação.
Muitos de nossa geração mais velha que se mudaram para as cidades para trabalhar venderam sua porção de terra ancestral nas aldeias por vários motivos. Alguns compraram sua casa na cidade; alguns investiram o dinheiro na educação universitária de seus filhos.
Com o rápido desenvolvimento em nosso país nos últimos 20 anos, muitas dessas aldeias se transformaram em cidades prósperas e áreas suburbanas com muitos negócios e escopo de trabalho.
Portanto, meu conselho seria não se apressar em vender sua propriedade ancestral na aldeia. Após a aposentadoria, você pode usá-lo para algum fim comercial.
Você pode convertê-lo em uma propriedade do Airbnb ou transformá-lo em um local de eventos para casamentos e ocasiões.
8. Gastar todo o investimento em grandes celebrações
Os casamentos são divertidos e dançantes, mas esgotar todas as economias e investimentos para organizar casamentos luxuosos para seus filhos pode prejudicar sua saúde financeira.
Atribuímos um estigma social às pessoas que preferem celebrações acessíveis em vez de indulgência. Mas é isso mesmo – um estigma social. Pense antes de investir em eventos comemorativos – eles custam suas economias para a aposentadoria?
Se forem, você precisa reduzir a prodigalidade. É melhor comemorar modestamente do que acabar na penúria na velhice.
Você pode economizar e investir separadamente em estratégias de investimento de curto prazo para eventos como casamentos, mas tente não tocar em seu investimento relacionado à aposentadoria para o mesmo.
9. Não manter plano de saúde
Não ter um plano de saúde é uma grande perda. Todos nós sabemos que uma hospitalização por uma doença grave pode nos custar uma fortuna e até nos deixar endividados.
Um plano de seguro de saúde pode cuidar de uma porcentagem substancial dos custos de saúde. A análise mostra que os gastos com saúde aumentam após os 40 anos. Portanto, mesmo que você hesite em comprar um plano de saúde aos 30 anos, adquira um antes de completar 40 anos.
10. Não ter seguro de vida
Isso é especialmente para aqueles indivíduos que ainda não possuem um plano de seguro de vida.
O seguro de vida é um ativo vantajoso. Você recebe de volta o valor que pagou após o término do prazo e, no improvável caso de morte, sua família recebe de volta uma quantia garantida.
Certifique-se de que o prazo do seu seguro de vida seja cronometrado de forma que você receba o valor do vencimento após a aposentadoria. Você pode optar por garantir a quantia em um depósito fixo ou colocá-la em alguma ideia de negócio.
A ideia básica sobre a publicação deste artigo é direcionar sua atenção para este fato – por favor, pense em sua aposentadoria com anos de antecedência. O investimento para o futuro é tão importante quanto viver sua vida agora.
Se você tiver alguma sugestão quando se trata de planejamento de aposentadoria, avise-nos! Adoraríamos ouvir!
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