Aplicațiile Cumpărați acum, plătiți mai târziu, sunt răspândite în India de ceva timp.
Aceste aplicații funcționează pe principiul de a permite oamenilor să cumpere mărfuri pe credit. Cu toate acestea, realitatea pare a fi puțin ciudată.
Acest ghid detaliat va oferi o idee clară despre starea actuală a aplicații BNPL și cum să utilizați și să nu utilizați aceste servicii de linie de credit.
Ce sunt aplicațiile BNPL?
Aplicațiile BNPL sau aplicațiile Cumpărați acum, plătiți mai târziu pot fi folosite pentru a cumpăra orice produs fără a vă cheltui propriul bani.
Este mai mult ca folosirea unui serviciu de card de credit. Suma creditului este fie plătită în rate, fie plătită integral înainte de data scadentă de către utilizator.
Dacă venitul tău este mai mic decât o anumită limită, să spunem 20,000 Rs. sau ești student, este imposibil să obții un card de credit. Cu toate acestea, o aplicație BNPL poate face acest lucru posibil prin utilizarea creditului. Chiar și băncile care oferă carduri de credit vor percepe dobândă pentru utilizarea unui astfel de serviciu.
Dar aplicațiile BNPL acordă credit fără dobândă utilizatorilor cu un anumit termen, după care trebuie să plătiți dobânda și alte taxe corespunzătoare.
Deci, de exemplu, dacă nu vă puteți permite rochia sau pantoful preferat, îl puteți cumpăra cu ușurință folosind aceste aplicații BNPL acum.
Puteți descărca pur și simplu aplicația BNPL preferată din magazinul de aplicații și vă puteți conecta fără efort. Nu există nicio taxă de înregistrare sau taxă de abonament implicată în aceste aplicații.
În plus, aceste aplicații BNPL funcționează în India și în țări străine precum America și Australia. Puteți chiar să utilizați mai multe aplicații BNPL simultan.
Cu toate acestea, banii în așteptare folosind mai multe aplicații Cumpărați acum, plătiți mai târziu, pot fi periculoase, deoarece vă dăunează foarte mult scor de credit.
Cum funcționează aplicațiile BNPL?
Aplicațiile BNPL funcționează pe modelul comisionului, unde realizează profit prin obținerea unui comision de la vânzător. Acest lucru se aplică doar dacă cumpărați un produs prin aplicația BNPL.
De exemplu, atunci când cumpărați un produs în valoare de Rs. 4000, banii plătiți vânzătorului de deținătorul aplicației BNPL ar putea fi de 3850 de rupii. Restul de 150 de rupii sunt luate drept comision de către operatorul BNPL.
În acest fel, valoarea de piață a vânzătorului crește, deoarece oamenii preferă să cumpere produse folosind credit, deși este dincolo de accesibilitatea lor. Anterior, oamenii obișnuiau să cumpere doar acele produse pe care și le puteau permite.
Cu toate acestea, acum același produs este achiziționat de mulți deoarece pot rambursa banii în rate cu ajutorul oricărei aplicații BNPL.
De asemenea, aplicațiile BNPL câștigă bani prin colectarea dobânzii la întârzierea plăților. Când rambursarea sumei este întârziată, se percepe o penalitate, care crește cu întârzierile ulterioare.
Rambursarea se face de obicei prin transfer bancar, carduri de credit, carduri de debit sau UPI.
Problemele și riscurile utilizării aplicațiilor BNPL
Cea mai mare problemă în utilizarea acestor aplicații BNPL este datoria excesivă. Oamenii tind să cheltuiască din impuls și, datorită creditului ușor, cheltuiesc mult mai mult decât bugetul lor.
Astfel, dacă nu utilizați serviciul cu înțelepciune, veți plăti dobânzi suplimentare și datorii. În afară de aceasta, nicio cerere BNPL nu este înregistrată direct conform normelor PPI.
Mulți oameni din țările străine le-a fost greu să-și ramburseze creditul către aplicația BNPL și, în cele din urmă, iau împrumuturi suplimentare de la bănci pentru a-l rambursa.
Problema aici este că aceste start-up-uri Cumpărați acum, plătiți mai târziu nu sunt autorizate în mod corespunzător și nu respectă regulile de credit, inclusiv verificarea scorului de credit și a istoricului de credit, la fel ca creditorii înregistrați.
Rata dobânzii pentru plata întârziată este chiar mult mai mare decât dobânzile obișnuite ale creditului.
Acest lucru se adună într-un ritm mai rapid, iar suma totală devine mult mai mare decât banii efectivi cheltuiți de utilizator.
În plus, dacă rambursați în mod regulat suma printr-un card de credit și dintr-o dată, nu reușiți să o rambursați, scorul dvs. de credit este de asemenea afectat negativ.
Aceste servicii sunt oferite persoanelor care nu își permit un card de credit, așa că trebuie să aibă un venit mai mic decât limita eligibilă. Doar atunci când este disponibilă o sursă fixă de venit și sunteți sigur că veți plăti suma, ar trebui să utilizați o aplicație BNPL.
Reglementările RBI privind aplicațiile BNPL
Atunci când orice servicii de linie de credit sunt furnizate printr-un organism nebancar, obținerea aprobării de la RBI pentru a funcționa ca Instrument preplătit este obligatorie. Licența PPI nu este deținută direct de aceste aplicații BNPL.
Văzând toate riscurile implicate, RBI a interzis practica preîncărcării portofelelor digitale cu puncte de credit și funcționarea aplicației BNPL.
Companiile Fintech non-bancare nu le pot permite acum consumatorilor să aibă portofele digitale cu aspectul liniei de credit.
Deși utilizarea aplicațiilor BNPL deschide calea către digitalizarea Indiei și îmbunătățirea generală a economiei, viitorul pare să fie în ceață.
Acesta este motivul pentru care RBI a venit cu reglementări stricte privind IPP-urile nebancare care să permită portofelele de credit pentru consumatori.
Mai mult, nu există o raportare adecvată a creditului utilizat între oameni și creditor atunci când utilizați o aplicație Cumpărați acum, plătiți mai târziu.
Acest lucru va duce la confuzie pentru alți creditori înregistrați în ceea ce privește acordarea diferitelor tipuri de împrumuturi pentru același consumator.
RBI are anumite norme pentru bancherii corespunzători sau creditorii înregistrați în timp ce colectează bani de la împrumutat.
Această disciplină poate fi încălcată atunci când consumatorul nu rambursează suma către aplicația BNPL. Ei s-ar putea confrunta chiar cu hărțuirea și mijloace lipsite de etică de a încasa datoria.
Viitorul aplicațiilor BNPL în India
După implementarea interdicției asupra acestor instrumente nebancare pentru împrumutul de bani, companiile BNPL au cerut clarificări RBI. Întrebarea este de a afla modalitatea corectă de a opera în segmentul BNPL pentru aceste companii.
Să vedem cum răspunde RBI la asta.
Este în mâinile RBI și autorităților guvernamentale respective să vorbească despre regulile de a fi un PPI nebancar în India.
Deoarece RBI nu este total împotriva ideii de aplicații BNPL, interdicția a afectat doar un anumit tip. RBI trebuie să sugereze modalități de a furniza servicii de linie de credit de către companiile Fintech într-un mod alternativ.
După crearea unui nou set de reguli pentru a depăși posibilele riscuri ale platformelor BNPL, acestea ar putea fi lăsate să funcționeze. Acest lucru va reduce probabil pericolele metodelor de colectare necorespunzătoare.
De asemenea, oamenii vor respecta o anumită limită de servicii de linie de credit.
Mai mult, prin corectarea ratelor enorme ale dobânzilor, companiile aplicației Cumpărați acum, plătiți mai târziu vor putea supraviețui în continuare. RBI își propune să demoleze doar creditorii digitali neautorizați.
Cu aceasta, start-up-urile aplicației BNPL pot funcționa fără amenințări dacă au o licență adecvată.
Alternative ale aplicațiilor BNPL
Există multe alte alternative productive la utilizarea aplicațiilor BNPL. Poti economiseste bani ați plănuit să îl utilizați pentru rambursarea lunară și să îl utilizați mai târziu într-un scop mai bun.
Puteți opta chiar și pentru SNPL (Salvați acum, plătiți mai târziu) aplicații care vă permit să vă economisiți fondurile pentru un obiectiv viitor. În conformitate cu aceasta, nu aveți datorii și reușiți totuși să aranjați fondurile pentru nevoile dvs.
Ar trebui să evitați să luați decizii impulsive în timp ce cumpărați și să preferați să clasificați cheltuielile în funcție de nevoile, dorințele și dorințele dvs.
În plus, atunci când aveți nevoie urgentă de a cumpăra ceva, puteți alege oricând să obțineți un împrumut personal. Dacă sunteți eligibil să plătiți împrumutul și aveți o sursă bună de venit, împrumutul va fi sancționat fără efort.
Puteți chiar să obțineți ajutor de la un membru al familiei sau partener pentru situații de urgență care are un card de credit. Deci, în loc să cazi în capcana datoriilor, alege una dintre aceste opțiuni.
Mă iau
După implementarea interdicției de către RBI, a existat un semn de întrebare cu privire la viitorul aplicațiilor BNPL.
Dacă NBFC respectă norme adecvate, există șanse mari de funcționare eficientă a acestora. În special în India, decizia RBI pare corectă, deoarece intenționează să elimine toți creditorii fără licență.
În afară de aceasta, standardele de rambursare și dobânzile pentru plata întârziată trebuie verificate temeinic înainte de a utiliza serviciul bazat pe credit.
Astfel, trebuie să verificați dacă aplicația dvs. BNPL este autorizată sau nu în timp ce o utilizați în viitor. Sper că ați reușit să înțelegeți ce fel de capcană ne-au pus aceste aplicații BNPL. Comentează cu experiența ta cu astfel de aplicații.
Lasă un comentariu