Fi (Fi.Bani) și Jupiter (Jupiter.Bani) sunt două foarte asemănătoare NeoBank indian proiecte care au luat viață în 2021.
Ambele sunt foarte asemănătoare ca aspect, abordare și marketing. Dar, ca aplicație bancară, există unele diferențe între Jupiter și Fi.
În acest articol, vom compara Jupiter și Fi unul lângă altul.
Voi expune câteva diferențe esențiale și voi evidenția argumentele pro și contra dintre fiecare Neobank, astfel încât să puteți decide care dintre acestea două este cel mai potrivit pentru dvs.
Să începem cu o introducere pentru ambele, Fi și Jupiter.
Ce sunt Fi și Jupiter?
Fi și Jupiter sunt două Neobanci. Neobank-urile sunt bănci complet digitale care nu au sucursale fizice, fără documente și sunt disponibile ca o aplicație mobilă, mai degrabă decât o aplicație web.
Oamenii care nu au acces la bănci pot folosi cu adevărat Neobanks pentru a începe. Este ușor să deschizi un cont, dar treaba este că nu ai opțiunea de a depune numerar. Așadar, o combinație a unui cont bancar convențional pentru a stoca numerar, dar utilizarea unei Neobank pentru tranzacții ar trebui să ajute o mulțime de persoane care nu sunt bancare.
Atât Fi, cât și Jupiter au început în 2019. Sunt foarte asemănătoare și aproape identice în abordarea lor de marketing. Ambele vizează publicul milenial și generația Z și propovăduiesc că o nouă eră a bancare vine cu produsul lor.
Jupiter, precum și Fi, au colaborat cu Federal Bank. Dacă sunteți un deținător existent de cont Federal Bank, puteți deschide un cont de economii Fi.
Dar de acum, nu puteți deschide un cont de economii Jupiter. Veți putea, dar nu există o dată provizorie de la Jupiter cu privire la această problemă.
Unul dintre dezavantajele de a avea aceeași bancă ca o bancă parteneră atât pentru Jupiter, cât și pentru Fi este că nu aveți opțiuni și libertatea de a alege. Federal Bank, în nici un caz, este o bancă de top din punct de vedere al nimic. Cu toate acestea, sunt de încredere și și-au sporit atenția pe parteneriatul cu mai multe proiecte Neobank în viitor.
Totuși, asta înseamnă că obțineți un anumit nivel de securitate, protecție a capitalului și alte servicii, indiferent dacă alegeți Jupiter sau Fi.
Puteți deschide un cont atât pe Fi, cât și pe Jupiter?
Am făcut un test, se pare că nu. Nu poți deschide un cont pe Fi dacă ești deja utilizator Jupiter și invers. Dar există o modalitate, puteți contacta Federal Bank și puteți solicita o actualizare KYC pentru a migra de la Fi la Jupiter și invers. Totuși, nu le puteți folosi simultan pe ambele sub aceleași detalii KYC.
Puteți deschide un cont în Jupiter și Fi dacă sunteți deja client Federal Bank?
Nope.
Dar cu Fi, există o cale. Veți primi o eroare care spune ceva de genul:
Se pare că aveți deja un cont la Federal Bank. Vă rugăm să contactați Federal Bank și să le cereți să vă actualizeze detaliile KYC pentru a continua.
Fi vă permite să completați un KYC complet și să deschideți un cont de economii chiar dacă sunteți client Federal Bank. Trebuie doar să urmați câțiva pași suplimentari.
Jupiter pare să aibă o problemă care nu vă permite să faceți același lucru. Cu toate acestea, echipa Jupiter a promis că lucrează la această problemă și ar trebui să fie rezolvată în curând.
Comparând Jupiter și contul de economii Fi
Fi și Jupiter arată aproape la fel pe partea din față. Cu toate acestea, contul lor de economii are o diferență majoră.
Cont de economii Jupiter – Limitări
Pe Jupiter, în prezent aveți un cont limitat. Jupiter are două planuri de membru:
- Membru de bază
- Calitatea de membru deplină
În cadrul planului de membru de bază, finalizați un proces KYC minim, fără un apel video. Aceasta înseamnă că există anumite limitări, cum ar fi:
- Nu puteți tranzacționa mai mult de 2 Lakh pe an.
- Nu puteți depune mai mult de 1 lakh într-o singură lună.
Nu există nicio opțiune de upgrade la contul Jupiter de membru complet. Vine în curând, precum și alte caracteristici precum Ghivece mini cont de economii și mai multe bijuterii cashback.
Pentru a deschide un cont la Jupiter, nu există nici un KYC video de acum. Tot ce trebuie să faceți este să aveți pregătite un card PAN și un număr Aadhaar. Veți primi câteva coduri pe numărul dvs. de telefon mobil înregistrat și atât. Aveți noul cont de economii Jupiter gata.
Depozitul inițial trebuie să fie de minim 3000 INR. Trebuie să depuneți atât de mult pentru a debloca funcțiile de bază ale lui Jupiter.
Acest cont este activ imediat. Puteți efectua tranzacții cu UPI-ul său după ce ați terminat de înregistrat-o la Axis bank – banca parteneră de plăți UPI a Jupiter. Este nevoie de câteva clicuri pentru a face și asta.
De îndată ce contul dvs. Jupiter este activat, vi se oferă și un card de debit virtual. Puteți utiliza acest card pentru a tranzacționa online, la fel cum faceți cu cardul de debit al oricărei alte bănci.
Pentru a obține un card de debit fizic, tot ce trebuie să faceți este să mergeți la setări și faceți clic pe Solicitați un card de debit fizic legătură. Fără taxe deloc. Cardul de debit vă va fi livrat într-o săptămână sau mai puțin.
Și trebuie să spun că ambalajul cardului de debit al lui Jupiter arată grozav.
Primești împreună cu ea o fișă de obiective pentru finanțe personale, o grămadă de autocolante cu aspect distractiv și un card de debit elegant.
Arată curat în față – deoarece există doar numele tău, marca lui Jupiter și semnul VISA PayWave în față. Orice altceva, inclusiv numărul cardului și marca Federal Bank, se află pe spatele cardului de debit.
Unii ar putea sugera că pierd hârtie, dar aceiași oameni s-ar simți jigniți de propriii lor prieteni. Ce poti face?
Cont de economii Fi – Fără limitări
Cu Fi, obțineți un cont de economii fără restricții. Nu există calitate de membru; toată lumea primește același cont, aceleași caracteristici, zero limitări.
Puteți depune cât doriți, puteți retrage cât doriți și puteți economisi cât doriți.
Rețineți că doar până la 5 lakhs din banii dvs. depusi sunt asigurate de RBI. Acest lucru este standard pentru orice bancă din India, așa că dacă păstrați mai mult decât atât în contul dvs. de economii, Dumnezeu să vă binecuvânteze.
Câștigă o dobândă de 2.5% (flotante) pe an pe contul tău de economii Fi. Cu toate acestea, Fi are o funcție de depunere inteligentă numită depozite Stash.
Stash este un cont de depozit flexibil care vine împreună cu contul tău de economii Fi. La fel ca ICICI iWish. Puteți crea singur mai multe conturi Stash și le puteți numi.
Să presupunem că doriți să economisiți pentru o nouă vacanță trimestrul următor. Puteți crea o rezervă numită Vacanță și puteți depune orice sumă, oricând. Odată ce îți atingi obiectivul, vei primi și o recompensă sub formă de monede Fi.
Monedele Fi pot fi convertite în numerar oricând doriți.
Cand tu Salvați banii în depozitul de depozit, poți câștiga până la 5.1% dobândă pe an.
Ce obțineți cu un cont de economii Fi:
Cu Fi, beneficiați de următoarele beneficii:
- Un card de debit VISA gratuit
- Transferuri IMPS gratuite (Jupiter vă taxează după 5 tranzacții IMPS într-o lună)
- Două carnete de cecuri gratuite pe sfert (10 cecuri în total)
- Schițe gratuite la cerere pentru până la 1 lakh INR pe trimestru
- Recompense pentru economisirea banilor (nu cheltuiala – mult mai bine, după părerea mea)
Fi vine, de asemenea, cu o bară de căutare inteligentă, un AI care vă permite să puneți întrebări și să obțineți răspunsuri precise despre finanțele dvs. Puteți pune literalmente întrebări precum, „Unde mi-am cheltuit cei mai mulți bani luna aceasta?”.
Și Fi îți va arăta. Este interactiv și revigorant. În loc să derulez prin declarațiile mele, pot să întreb pur și simplu pe Fi și să obțin răspunsul instantaneu, să găsesc orice tranzacție pe care o caut, să văd dacă am primit încă acea rambursare și multe altele.
Fi are o altă funcție de economisire numită FIT. Din nou, ceva inspirat de iWish, dar modificat.
FIT vă permite să setați reguli sau auto-bot în limbajul lui Fi. Puteți seta o regulă pentru a economisi o sumă fixă de bani oricând tranzacționați. Acest lucru poate fi, de asemenea, foarte specific, deoarece puteți alege să economisiți numai atunci când faceți tranzacții cu un anumit comerciant.
Folosind aceste reguli, vă puteți aminti de plățile planificate sau chiar puteți configura o rutină automată de plată.
În prezent, Fi funcționează numai cu conturile Gmail. Așadar, va trebui să vă înscrieți prin Gmail și să acordați permisiunea Fi să vă citească e-mailurile pentru a vă urmări cheltuielile pe toate site-urile web ale comercianților.
Acest lucru vine cu propriul set de preocupări, despre care am vorbit în mine Revizuire INDMoney.
Ce obțineți cu un cont de economii Jupiter:
Cu Jupiter, obțineți următoarele beneficii:
- Un card de debit VISA gratuit
- Primele 5 taxe IMPS gratuite – Apoi 5 INR pentru fiecare tranzacție IMPS în valoare de mai mult de 1000 INR – 1 lakh, crește la 10 INR după 1 lakh.
- Carnet de cecuri gratuit* – doar primul carnet de cecuri cu 5 foi este gratuit. Apoi se aplică taxe suplimentare
- One Demand Draft gratuit o dată pe an
- Recompense pentru bani cheltuiți – cu un plafon de 500 INR pe lună
Cu Jupiter, obțineți informații în timp real despre banii dvs. Jupiter vă împarte cu grijă cheltuielile în diferite categorii și vă permite să înțelegeți unde se duc banii.
Jupiter are propria sa funcție de depunere inspirată de iWish – Pots.
Aceste Pot-uri sunt conturi de depozit mici, individuale, pe care le puteți folosi pentru a economisi bani pentru obiective pe termen scurt.
Cu Pots, puteți depune automat orice sumă de bani către un obiectiv. Îți definești propriile obiective atunci când creezi un nou Pot. Odată ce îți atingi obiectivul, vei primi și o recompensă, ceea ce este grozav.
Dar, spre deosebire de Fi, nu câștigi niciun interes pentru aceste oale.
Partea interesantă despre Jupiter este recompensele sale pentru tranzacțiile UPI. Fiecare tranzacție UPI vă va aduce un cashback de 1%.
Ceea ce nu este ceva ce ai găsi în Fi. Jupiter vă recompensează cu cashback sub formă de Bijuterii, pe care le puteți răscumpăra oricând în numerar. Recompensele sunt limitate la 500 INR.
Jupiter vă permite, de asemenea, să vă conectați la celălalt cont bancar activat pentru UPI. Odată ce le conectați, puteți vizualiza o valoare netă lichidă consolidată din aplicația Jupiter în sine.
*În prezent, facilitatea carnetului de cecuri nu este disponibilă, deoarece este o funcție de care numai membrii KYC verificați pot beneficia. Și nu există nicio modalitate de a vă verifica KYC de acum în aplicația Jupiter.
Cardul de debit Fi are avantaje față de Jupiter
Fi și Jupiter oferă un card de debit VISA curat, elegant și cu aspect neconvențional, gratuit. Fără taxe de întreținere sau emitere.
Dar cardul de debit Fi are două avantaje:
- Ofertele Federal Bank aplicabile pe cardul de debit Fi (De cele mai multe ori)
- Zero comisioane Forex (o afacere mare)
Jupiter are o taxă valutară de 3.5% + 18 GST aplicabilă tranzacțiilor internaționale cu cardul de debit peste 25,000 INR pe lună.
Rețineți că, dacă sunteți un utilizator iOS/Mac, achizițiile din magazinul Apple percep și comisioane valutare.
Fi nu percepe nimic pentru tranzacțiile valutare. Nu există limită superioară.
Dacă sunteți freelancer sau cineva care tranzacționează frecvent în magazine internaționale, vă va fi mai bine să utilizați Fi Debit Card.
Un alt punct de remarcat sunt beneficiile VISA și ofertele promoționale ale Federal Bank. În prezent, Jupiter Debit Card nu oferă beneficii Federal Bank sau Visa Signature.
În timp ce Fi o face.
Cu toate acestea, Jupiter lucrează pentru a aduce recompense exclusive pentru clienții săi.
Suport
Când vizitați aceste site-uri web Neobanks, vedeți că ele pun prea mult accent pe asistența bancară rapidă, prietenoasă și mai rapidă decât cea convențională.
Cu toate acestea, acest lucru nu este în întregime adevărat.
Neobancile nu vă dețin banii, nu vă procesează tranzacțiile, nu vă emit cardul de debit, nu vă gestionează reclamațiile – pur și simplu nu au nicio autoritate asupra banilor dumneavoastră. Deci, orice s-ar întâmpla cu tranzacțiile dvs., banca parteneră care vă găzduiește contul este responsabilă.
Uneori, aceste Neobanci nu primesc răspunsuri/rezoluții prompte de la banca parteneră. Încep să se blocheze și să vă ofere asigurări. De exemplu, să presupunem că tranzacția dvs. a eșuat la un comerciant online și așteptați rambursarea.
Zilele trec și vă adresați asistenței Neobank. Ei își îndeplinesc promisiunea de asistență rapidă promițându-ți că lucrează la interogarea ta.
Cine e de partea greșită aici?
De fapt nimeni. Procesarea cererilor necesită timp. Băncile procesează mii de interogări în fiecare stat în fiecare zi. Trebuie să înțelegeți că acest lucru va fi același atunci când utilizați o Neobank, indiferent de ceea ce vă spun.
În afară de problemele legate de tranzacții și carduri de debit, vă puteți aștepta la o rezoluție mult mai rapidă din partea suportului dvs. Neobank în comparație cu sistemul bancar convențional.
Atât Jupiter, cât și Fi au asistență prin chat, telefon și e-mail. Cu siguranță vă puteți aștepta la răspunsuri și rezoluții mai rapide de la serviciul clienți al fiecărei bănci.
Jupiter vs Fi – Verdict
Trebuie să iei o decizie, deoarece poți alege doar una dintre aceste două Neobanci. Odată ce v-ați înscris la Jupiter, nu puteți utiliza Fi sub același KYC și invers.
Unii dintre voi ar putea să; unii poate nu. Am auzit de la mulți dintre abonații și publicul meu că le-ar putea folosi pe ambele.
Deci, permiteți-mi să detaliez 5 puncte importante în care Fi și Jupiter diferă:
- Jupiter este mult mai condus de comunitate – așteptați-vă la noi funcții mai curând și la rezolvarea mai rapidă a problemelor. Pe de altă parte, Fi are o echipă extraordinar de competentă în spate, foarte promițătoare și capabilă să facă Fi și mai bun în următoarele luni.
- Câștigați aceeași dobândă la ambele Neobanks, primiți un card de debit gratuit, carnet de cecuri și o experiență uimitoare în aplicație. Cu toate acestea, Jupiter este în prezent un cont de economii limitat și taxe suplimentare pentru tranzacțiile IMPS/NEFT/RTGS. Fi nu percepe nimic pentru tranzacțiile IMPS, RTGS sau NEFT.
- Cardul de debit Fi are zero taxe valutare, în timp ce Jupiter are o taxă standard de 3.5% pentru fiecare tranzacție internațională.
- Ambele au caracteristici bune de cont de depozit. Jupiter ca Pots, Fi are Stash. Puteți economisi automat sume mici pentru obiectivele viitoare și puteți fi și recompensat. Cu toate acestea, Fi vă plătește o dobândă de 5.1% la aceste depozite Stash. Și funcția Pots nu este disponibilă în prezent pentru nimeni, deoarece nu există nicio opțiune de a face upgrade la un abonament complet Jupiter.
- Suport bancar mai bun decât convențional. Fi are un asistent AI drăguț care vă ajută să găsiți rapid răspunsuri la întrebările obișnuite legate de finanțe. Jupiter are o interfață de utilizare grozavă și funcții de clasificare, cu a Fonduri mutuale Analizor de portofoliu va fi disponibil în curând.
Când te uiți la amândoi, Jupiter și Fi, nu există prea multă diferență.
Indiferent dacă alegi Fi sau Jupiter, banii tăi vor merge către Federal Bank. Primești un card de debit VISA și o experiență bancară digitală inteligentă, intuitivă prin intermediul smartphone-ului tău.
Pentru mine, câștigătorul clar este Fi. Aplicația lor este mult mai stabilă, sunt mult mai bune în ceea ce privește caracteristicile și au un produs aproape de finisat. Nu există nicio zonă specifică în care Jupiter să-l poată învinge cu adevărat pe Fi.
Atât Fi, cât și Jupiter sunt acum disponibile și pe iOS.
Doar asigurați-vă că nu faceți din aceste Neobanks banca dvs. principală. Cu siguranță nu pentru a fi plătit din afacerea ta, inclusiv PayPal, Payoneer etc.
Asta e.
Spune-mi pe care alegi Jupiter sau Fi?
Lesley Vincent Valder
Fi mai are o caracteristică numită plantă monetară. Vor fi îndeplinite sarcini, veți fi recompensat cu o plantă de bani dacă o finalizați. De la uzina de bani primiți monede FI, care pot fi răscumpărate pe vouchere
Dan
Dacă sunteți utilizator Jupiter, nu puteți deschide un cont în Fi Money, așa este.
Dar dacă sunteți utilizator de bani Fi, puteți deschide cu ușurință un cont în Jupiter, fără nicio problemă.
Cel putin in cazul meu
Aayush Bhaskar
Bine pentru tine, însă, variază de la caz la caz. În sondajul meu cu abonații mei, majoritatea nu pot.
În plus, nu are rost să ai mai mult de un neobank activ și două conturi bancare active.
Rameshwar Dutt
Am deschis fi a/c. După ce am folosit mai mult de 10 luni, pot spune că este mai convenabil decât banca tradițională.
Kritika Pandey
Jupiter este acum disponibil și pentru iOS
Aayush Bhaskar
Vă mulțumim că ne-ați anunțat, articolul a fost actualizat.
Saurabh Sheela Vasant Chambhare
Aștept cu nerăbdare o perspectivă clară și clară a cheltuielilor mele și a informațiilor despre el. Am încercat Walnut și FinArt, dar nu am fost impresionat – trebuie să etichet manual o mulțime de cheltuieli.
Mă va ajuta Jupiter să fac asta? De asemenea, așa cum ați menționat, există o funcție prin care putem conecta diverse conturi bancare la Jupiter – voi putea vedea și analizele combinate ale cheltuielilor de la toate băncile mele împreună?
1% cashback pare interesant. Care este structura recompensei atât în Fi cât și în Jupiter?
Aayush Bhaskar
Bună Saurabh,
Ceea ce am dedus este că aveți nevoie de ceva de genul aplicației Wallet – de la Budget Bakers. Vă permite să vă sincronizați conturile bancare, să vă gestionați tranzacțiile și să le clasificați automat. Pentru informații despre finanțele tale, poți încerca să folosești Spendee.
Am folosit Spendee în trecut și cunoștințele lor sunt de neegalat:
În ceea ce privește structura recompenselor, primești aproximativ 1% înapoi per tranzacție, dar există o limită superioară a cât de mult poți câștiga în fiecare lună. Cu Fi, câștigați monede Fi pe care le puteți răscumpăra pe diferite site-uri de comerț electronic sau le puteți schimba în numerar.
Harish Gupta
Frumoasa comparatie!
Încercam să deschid un cont în Fi Money pentru care doreau email-ul meu de serviciu, am furnizat același lucru, dar tot nu am deschis contul pentru că la backend nu au putut verifica angajarea.
Aceasta nu este o experiență bună pentru o persoană care este un client bun al mai multor alte bănci, dar atunci când încearcă să deschidă un cont în NeoBank, deși are Aadhar și PAN valide, nu poate, deoarece Fi Money nu poate verifica angajarea.
sudip
Cred că Jupiter are zero taxe valutare; Am verificat site-ul lor.
Aayush Bhaskar
Trebuiau – deoarece Fi oferea zero comisioane valutare.
Ravi Dahiya
utilizarea maximă este plăți upi și dacă jupiter oferă 1% cashback. asta-i grozav. Cred că contează cel mai mult decât cecurile gratuite sau taxele DD sau valutar. Deci aș spune că Jupiter este mult mai bun.
Aayush Bhaskar
Pentru cei care folosesc Upi, într-adevăr, este o mare problemă, iar Jupiter este o opțiune mai bună.
raju
Banii FI permit deschiderea unui cont pentru persoanele în vârstă sau femeile care nu lucrează?
Dacă avem un cont Federalbank existent, îl putem conecta la bani FI în loc să deschidem un alt cont cu bani Fi?
Sanikesh
Există o diferență majoră pe care ați omis-o. În fi, economiile și depozitul fix, adică borcanele au o rată a dobânzii în jur de 4.5% (diferitele borcane au rate ușor diferite). Depozitele lui Jupiter, adică oalele, au rata plafonată la 2.5%
Soham Mishra
Fi sau Jupiter permit conturi bancare comune? Ca și în ambele, își pot folosi acreditările pentru a se conecta la același cont prin diferite telefoane?
Aayush Bhaskar
În acest moment, nu pare ca ei.
Divya Shree
Acest articol a fost cu adevărat util. Mulțumesc.
Prasanth
Am fost clarificat de la Jupiter că putem avea ambele conturi.
Dar trebuie să facem FKYC în primul înainte de a deschide în următorul.
https://twitter.com/ThePrasanthKJ/status/1513098199711461377?s=20&t=X9YFyh5l7eid5krI-WbFEQ
Aayush Dhiman
De ce nu este sigur să adăugați paypal la orice bancă Neo?
Editorial FinChamps
Bună Aayush,
Ai putea să reformulezi sau să detaliezi întrebarea ta?
Arjay
Bună Aayush,
Dacă Fi are rate forex zero, atunci care este treaba cu cardurile standard, plus și infinite? Și pot să știu acuzațiile pe care le implică!
PB
Caut o bancă digitală unde să pot deschide un cont pentru clubul meu de facultate.
Pentru a nu fi nevoit să depun fonduri în contul meu bancar personal, deoarece poate fi dezordonat și gestionarea cheltuielilor, a avea un cont bancar sperat mă va ajuta și în gestionarea cheltuielilor clubului.
Fondurile nu sunt prea multe, max va merge la 7-8K (pentru acest an).
Ceva sugestii cu care ar trebui să merg?
Sachin Saurav
Federal Bank Are un cont de economii dedicat pentru Cluburi și îl puteți deschide online. https://www.federalbank.co.in/club-savings-account