Există tone de aplicații de investiții în India. Iată încă unul, numit MoneyJar.
În ultimele câteva săptămâni, am testat aplicația MoneyJar – o platformă de investiții pentru fonduri mutuale „Fără jargon” pentru începători.
Iată o recenzie completă a MoneyJar pentru a vă ajuta să decideți dacă ar trebui să începeți să investiți prin această platformă sau nu.
Ce este MoneyJar?
MoneyJar este un asistat fond reciproc platforma de investitii. Diferă de platforme precum Crește, Monedă și ETMoney în două moduri:
- Este asistată – obțineți ajutor pentru investiția dvs. și există portofolii de fonduri organizate de MoneyJar pe baza mai multor factori, inclusiv risc, sector și lichiditate.
- MoneyJar acționează ca un consilier – Nu trebuie să vă monitorizați în mod regulat fondurile mutuale dacă nu doriți – MoneyJa vă va reechilibra portofoliul pentru dvs. (acest lucru se aplică numai dacă autorizați)
În timp ce MoneyJar vă ajută cu strategia dvs. de investiții, acestea sunt în continuare o platformă de investiții pentru fonduri mutuale fără comisioane. Nu trebuie să plătiți nicio taxă pentru serviciile lor.
Misiunea lor de bază este să „creați un ecosistem financiar ușor de utilizat și care să fie plin de satisfacții pentru toată lumea.”
A fost fondată de Rohan Agarwal și Shrenik Patel în 2017 (Platforma lor reală a intrat în direct în 2018).
De atunci s-au îmbunătățit mult. Platforma lor web a devenit mult mai intuitivă, iar fricțiunea generală între înscriere și investiții s-a redus mult.
Să vorbim despre MoneyJar's Borcane de investiții – Produsul lor emblematic. Apoi vom discuta dacă ar trebui să începeți să investiți cu MoneyJar.
Investiție „Jars” de MoneyJar
Borcane sunt o colecție de mai multe fonduri mutuale organizate într-un singur instrument de investiții de experții MoneyJar. Există mai multe borcane bazate pe teme diferite, cum ar fi:
- Borcan sigur
- Borcan fără stres
- Borcanul aventuros
- Borcan de economisire a impozitelor
- Borcan SIP de pornire
şi mai mult.
Borcanele sunt clasificate în categorii specifice, cum ar fi alegerile esențiale, tematice, avansate și MoneyJar. Fiecare Borcan este format din mai multe fonduri mutuale pentru diversificarea activelor.
Experții MoneyJar aleg fonduri mutuale din toate borcanele. Nu puteți comuta singuri între fonduri.
În fiecare trimestru, fondurile din fiecare Borcan sunt reevaluate și reechilibrate dacă se consideră necesar. Servicii precum reechilibrarea între fonduri sunt în mod normal taxate de firme, platforme și manageri.
Având în vedere că MoneyJar nu taxează pentru niciunul dintre serviciile lor, acest lucru este grozav.
Puteți alege mai multe borcane și puteți începe SIP-uri sau pur și simplu investiți o singură dată. Pentru a afla mai multe despre obiectivul unui borcan, fondurile din interiorul acestuia, proiecția creșterii capitalului și multe altele, trebuie să faceți clic pe linkul Mai multe informații.
Va apărea o fereastră pop-up, astfel:
Fereastra de informații despre Jar conține date esențiale despre performanța trecută a fondurilor din interior și de ce recomandă experții MoneyJar.
Cum să începi să investești cu MoneyJar?
Pentru a face o investiție prin MoneyJar, iată câțiva pași pe care va trebui să-i urmați.
Pasul 1: Vizitați MoneyJar.in și să creeze un cont.
Pasul 2: Completați-vă KYC. Apoi faceți clic pe Creați un borcan.
Pasul 3: Odată ce ați aprobat, sunteți gata să selectați un borcan. Alegeți un borcan care credeți că s-ar potrivi cu evaluarea riscului dvs. De exemplu, dacă sunteți un angajat salariat, nu aveți timp sau nu doriți să studiați piața și doriți pur și simplu să creșteți o parte din banii dvs., alegeți un fond de creștere sau un fond index.
Pasul 4: Introduceți suma pe care doriți să o investiți. Alegeți frecvența investiției, dacă doriți să începeți un SIP, alegeți în fiecare lună. În caz contrar, selectați o singură dată. Cu excepția cazului în care investești într-un fond ELSS pentru a economisi taxe, nu are sens să investești o singură dată în fonduri mutuale.
Pasul 5: Verificați graficul de proiecție.
Puteți vedea cum va crește investiția dvs. de-a lungul anilor. Înțelegeți că aceste date nu sunt un indicator foarte bun al performanței unui fond. Derulați în jos graficul de proiecție și puteți vedea anumite fonduri mutuale în care investiți.
Pasul 6: Ori de câte ori sunteți gata să începeți SIP-ul, faceți clic pe butonul Investiți din partea de sus.
Veți observa o fereastră pop-up de confirmare, care vă informează despre data deducerii sumei SIP și alți termeni și condiții importante.
Strategia de investiții MoneyJar
MoneyJar utilizează teoria portofoliului modern ca parte integrantă a strategiei sale de investiții. Această strategie este folosită pentru a crea aceste borcane pentru tine și banii tăi.
Teoria modernă a portofoliului subliniază trei reguli de bază de investiții:
- diversificarea
- Evaluarea riscului de returnare
- Fiind un investitor rațional
Ideologia din spatele acestei teorii este de a minimiza riscul și de a maximiza profiturile. Care este un termen euforic pentru noii investitori. O modalitate mai bună de a-l descrie ar fi: Risc asumat = Retururi.
MPT vă ajută să maximizați rentabilitatea, sugerând diversificare, reinvestind câștiguri și luând decizii raționale fără emoții compulsive. În cele din urmă, randamentele s-ar putea să nu bată un stoc MEME, dar este o modalitate solidă de a construi bogăție și șansele de a pierde o parte semnificativă din capitalul tău sunt foarte scăzute.
Ce înseamnă asta pentru tine ca investitor?
Deoarece MoneyJar își pregătește strategia de investiții bazată pe MPT, ar trebui să puteți obține venituri consistente fără a vă expune prea mult la un anumit sector. Așadar, ar trebui să puteți trece peste tulburările bruște ale pieței și prăbușirile tematice.
Nu veți investi în instrumente de investiții riscante și nu va trebui să vă faceți griji că vă pierdeți capitalul. Deoarece investiți în fonduri mutuale care tranzacționează direct cu acțiuni, există întotdeauna riscul de a pierde bani. Cu toate acestea, este foarte rar ca un fond mutual bun să iasă în stare de nerambursare pentru investitorii săi.
Cu toate acestea, dacă investiți în fonduri mutuale greșite care nu se diversifică suficient, vă asumați riscuri inutile și vă implicați în favoruri dubioase din interior, s-ar putea să pierdeți o sumă semnificativă.
Un bun exemplu ar fi Criza DHFL și efectul acesteia asupra fondurilor mutuale de datorii. Rețineți că fondurile de datorii sunt considerate mult mai sigure decât fondurile de acțiuni.
Obțineți un împrumut pentru descoperire de cont împotriva fondurilor dvs. mutuale
De asemenea, puteți lua un împrumut împotriva investițiilor dvs. folosind Moneyjar. Nu trebuie să investiți prin MoneyJar pentru a obține un împrumut, dar veți avea nevoie de un finanțator mutual gestionat de CAMS și de un cont bancar HDFC.
Un împrumut împotriva fondurilor mutuale este un împrumut pentru descoperit de cont, de tipul pe care îl obțineți pe FD. Marja de capital propriu pentru împrumuturile de descoperit de cont pe fondurile mutuale este de 50% și 70% pentru fondurile de datorie.
Odată ce vi se aprobă o limită de descoperit de cont, puteți trata acest împrumut ca pe o linie de credit. Nu trebuie să plătiți dobânda pentru limita totală de descoperit de cont. Dobânda este aplicabilă numai banilor pe care îi retrageți din limita generală de descoperire de cont.
Opinia mea
La prima mea vizită pe site-ul web MoneyJar, această secțiune m-a făcut să cred că ar oferi un fel de idei de investiții asistate în fonduri mutuale. Sau, cel puțin, înțelegeți evaluarea mea de risc și recomandați planuri adecvate pe baza nevoilor „MELE”.
Secțiunea de mai sus spune „Răspunde la câteva întrebări simple. Pe baza a ceea ce ne spuneți, vom găsi cele mai bune investiții pe care le puteți face.”
Cu toate acestea, în momentul în care vă înscrieți și începeți să căutați în tabloul de bord, nu vedeți niciun chestionar. Nu există nimic care să vă ajute să vă înțelegeți apetitul pentru risc. Acest lucru înseamnă, de asemenea, că nu există nicio recomandare pentru tine.
Rețineți că nu spun în mod explicit că vă vor recomanda vreun fond mutual (sau un set de fonduri). Puteți alege dintre multe borcane disponibile – dar trebuie să știi ce vrei – creștere conservatoare, moderată sau agresivă.
Dar mesajul „Pe baza a ceea ce ne spuneți, vom găsi cele mai bune investiții pe care le puteți face.” oarecum induce in eroare. Beauce, le poți spune orice pentru că ei nu întreabă.
De exemplu, dacă vă înscrieți pentru învestită sau INDMoney, primiți un chestionar detaliat care ajută aceste platforme să vă înțeleagă evaluarea riscurilor. Cât de agresiv sau de conservator doriți să fiți cu investițiile dvs. Apoi oferă portofolii separate pentru diferite profiluri de risc.
INMoney are coșuri – similar cu ceea ce oferă MoneyJar. Vă creați un obiectiv în aplicația INDMoney și, în funcție de natura obiectivului dvs., suma totală, venitul dvs., timpul necesar pentru a atinge obiectivul, vi se oferă un coș specific de fonduri mutuale. Și apoi puteți, de asemenea, prezice cât de repede vă veți atinge obiectivul, dacă va exista un deficit, cât de mult impozit, raportul de cheltuieli trebuie să plătiți și multe altele. S-a încheiat o experiență mult mai bună dacă ești dispus să petreci ceva timp învățând.
Dacă sunteți cineva care pur și simplu trebuie să înceapă să investească în fonduri mutuale și să minimizeze riscul general de a pierde bani prin alegerea fondurilor greșite, MoneyJar este o platformă perfectă.
Sau poate dacă ai în minte un obiectiv pe termen scurt.
E simplu. Acesta este cel mai mare avantaj al MoneyJar.
Vă înscrieți, așteptați câteva minute pentru a obține aprobarea contului și sunteți gata să alegeți dintre zeci de borcane diferite. Fiecare borcan este dedicat îndeplinirii unui obiectiv și ești liber să-l alegi pe oricare.
În câteva clicuri, SIP-urile dvs. sunt inițiate. Deoarece este o platformă de consiliere, puteți chiar să alegeți să autorizați reechilibrarea portofoliului dvs., astfel încât să nu trebuie să vă faceți griji în mod activ cu privire la fondurile dvs. mutuale. Ceea ce sună corect. Pentru că dacă veți petrece timp chiar și gândindu-vă la banii pe care îi investiți în fonduri mutuale, ar trebui să începeți mai bine să înțelegeți piața de valori.
MoneyJar m-a impresionat cu adevărat cu selecția fondurilor mutuale din borcanele lor. Chiar și atunci când alegeți dintre unele dintre borcanele agresive (de creștere), fondurile cărora sunteți alocați banii sunt foarte solide, cu risc scăzut și au o rată de volatilitate scăzută. Ei au învins INDMoney în acest sens.
Lasă un comentariu