A economisi bani este ceea ce nu-i pasă Generației Z. Să trăiești din cec cu salariu a devenit mai mult un obicei care nu poate fi înlocuit.
Unul dintre abonații mei din lista de bani mi-a pus o întrebare, dar înainte de asta, ea mi-a spus asta:
„Bună Aayush, am câștig de venit liber profesionist în ultimii 2 ani. Plata medie în fiecare lună este de aproximativ 1800 USD.
Totuși, nu am nimic de numit economii sau investiții. Întrebarea mea pentru tine este cum poți economisi bani ca un tânăr de 24 de ani proaspăt ieșit din facultate și câștigând venituri libere?
Acum asta e o întrebare interesantă. Dacă doriți să-mi puneți și mie o întrebare, intrați pe lista mea de corespondență. Veți primi un buletin informativ săptămânal împreună cu o invitație de a-mi pune o întrebare în fiecare săptămână.
Sfaturi de economii pentru oricine în vârstă de 20 de ani.
Cea mai mare problemă cu Generația Z este presiunea de la egal la egal. Când ești un adolescent în liceu sau cineva proaspăt ieșit din facultate, presiunea colegilor este peste tot.
În primul rând, scăpați de mentalitatea că trebuie să arătați cât de mult câștigați flexând lucruri materialiste. Nu trebuie să cumpărați haine scumpe, ceasuri, apartamente de lux și toate celelalte lucruri pentru a arăta cât de bogat ești.
Ești bogat și știi asta. Asta e tot ce conteaza.
Uită de lume. Traieste-ti viata asa cum iti doresti. Și dacă asta înseamnă că vrei cu adevărat să cumperi mărfuri de lux, cu toate mijloacele, fă-o. Dar nu o face pentru alții.
Numai această mentalitate vă va economisi sute de dolari în fiecare lună.
Creați un buget
Acesta este primul pas către creșterea dramatică a economiilor.
Când creați un buget, știți exact cât câștigați și cât veți cheltui, investiți și lăsați în contul dvs. de economii.
Crearea unui buget este importantă pentru că nu există nicio altă modalitate prin care te poți trage la răspundere. Trebuie să vezi cât de mult fluxul de numerar intră și iese pentru a realiza când cheltuiești în exces.
Primele două luni de bugetare și respectarea strictă a planului bugetar vă vor arăta unde se îndreaptă cei mai mulți bani. Și numai atunci poți face ceva în privința zonelor în care cheltuiești în exces.
Veți putea găsi mai multe tranzacții care ar fi putut fi evitate. Toți banii pe care îi cheltuiți în exces pe lucruri nu ar trebui să vă forțeți să vă țineți sub control obiceiurile de cheltuieli.
Faceți acest lucru timp de 6 luni și veți economisi mai mulți bani pe pilot automat. Pentru că pur și simplu veți evita să cumpărați lucruri, nu aveți nevoie și puteți trăi fără. Toți acești bani se vor acumula în continuare în contul tău de economii.
Try Wallet App de la BudgetBakers. Este o aplicație grozavă de gestionare a banilor care se conectează cu contul dvs. bancar și vă permite să vă urmăriți automat veniturile și cheltuielile. De asemenea, diferențiază tranzacția dvs. în categoriile „Doresc”, „Nevoie” și „Trebuie”.
Este o aplicație grozavă și o folosesc și eu împreună cu aplicația soră, Board, pentru afacerile mele.
Identificați ceea ce trebuie să aveți, nevoile pot aștepta. Dorințele sunt un NU-NU.
Tot ceea ce cumpărați poate fi clasificat în trei categorii:
- Nevoie
- Mănuși de cuptor
- Must
Când singurul tău obiectiv este să economisești cât mai mulți bani, tot ce ar trebui să te concentrezi este să-ți îndeplinești „Trebuințele”. Și asta pentru cât mai ieftin. Orice altceva poate aștepta.
Nevoile tale sunt facturile recurente ale gospodăriei și alte cheltuieli necesare care pur și simplu nu pot fi ignorate. Cum ar fi plata taxelor, de asigurări de sănătate, și taxele de facultate.
Cu cât începi să trăiești mai mult o viață frugală și modestă, cu atât va deveni mai ușor să-ți gestionezi cheltuielile. A fi frugal nu înseamnă neapărat să fii un ciad ieftin.
Citiți cum să economisiți bani fără a fi ieftin.
Înseamnă pur și simplu să cheltuiești bani pe lucruri de care ai absolut nevoie și să găsești modalități de a face acest lucru la un preț mai ieftin.
Cum ar fi negocierea pentru chirie. Puteți încerca oricând să convingeți pe cineva să-și reducă prețul cerut, așa că de ce nu?
Identificați ceea ce „doriți” și ignorați-l complet. Nu lăsa emoțiile tale să te controleze.
Când crezi că ești convins de gândul de a cumpăra ceva și știi că este un produs din categoria „Vrei”, spune pur și simplu „Îl cumpăr mâine” sau „o voi face mai târziu” pentru tine.
În cele mai multe cazuri, dorința de a cumpăra acel produs va dispărea.
Nu mai merge la Starbucks
Bine, nu la propriu.
Este o generalizare, dar ideea de bază este să nu mai mergi în locuri și să cumperi lucruri pentru care știi că irosești bani.
Starbucks este un exemplu clasic. Costul mediu al unei băuturi la Starbucks este de 3 USD. Unele băuturi precum Frappuccino costă peste 4 USD!
Este absurd. De ce cheltuiți atât de mulți bani pe ceva ce știți că puteți obține la un preț mult, mult mai mic?
Obiceiul de a plăti pentru o cafea Starbucks transcende în mai multe aspecte ale vieții noastre. Nu ne gândim înainte de a cheltui bani pe ceva ce a devenit parte din viața noastră, fie în bine, fie în rău.
Starbucks este doar un exemplu. Plata pentru Uber este alta. Oamenii își dezvoltă un obicei de a cheltui doar pentru că se simt confortabil cu un serviciu sau un produs în mod inconștient.
De fiecare dată când folosești Uber, nu te gândești la cât cheltuiești pentru că nu contează. Îți face viața mai ușoară, sau cel puțin crezi că o face.
Puteți economisi dacă nu îl folosiți și luați un mijloc de transport public. Ar fi nevoie de puțin timp în plus, dar nu, Uber este.
Și am înțeles.
Unii oameni pur și simplu nu pot face asta. Își prețuiesc timpul și confortul în detrimentul banilor.
Dar dacă poți și dacă vrei, probabil vei economisi câteva sute de dolari în fiecare lună.
Nu face totul pentru familia ta
De multe ori când absolviți și obțineți primul loc de muncă, sau începeți o afacere care începe să genereze profit sau, ca în cazul ei, începeți munca independentă și ești plătit, ai vrea să mergi la cumpărături pentru membrii familiei tale.
Și asta e firesc, corect. O faci din dragoste, pentru a arăta recunoștință față de familia ta prețioasă. La urma urmei, ești ceea ce ești, parțial datorită lor.
Așa că este plăcut să cheltuiești un salariu complet și să faci tot ce faci pentru familia ta – o dată. Poate de două ori.
Dar nu lăsa să devină o tendință. Mai ales că ai 20 de ani și vei fi tentat să o faci din când în când. Pentru că este atât de plăcut.
Cu toate acestea, nu ar trebui să dai „All Out” niciodată. Cheltuiți puțini bani pentru bijuterii frumoase sau o nouă vacanță în familie este bine.
Doar nu te lăsa dus de cap și continuă să pompezi bani pentru tot ce își dorește familia ta.
Oameni diferiți au aspirații diferite. Fratele tău poate vrea ceva, altfel sora ta altceva. Nu puteți îndeplini fiecare cerere până când nu ajungeți într-un punct în care aveți un portofoliu grozav, un flux de venituri recurente, zero datorii și nu ți-ai îndeplinit aspirațiile de afaceri sau de carieră.
Oportunitățile de carieră pentru majoritatea persoanelor în căutarea unui loc de muncă nu așteaptă prea mult timp. Trebuie să faci alegeri când sosește și să fii pregătit. Același lucru este valabil și pentru oportunitățile de afaceri. Când ajung, ai nevoie de capital pentru a-ți exploata poziția.
Argumentul meu este până când îți vei îndeplini obiectivele de carieră și visele de afaceri, totul poate aștepta.
Nu le faci un deserviciu părinților tăi. Pur și simplu amânați bucuria și o faceți și mai mare.
Și vor fi mult mai fericiți odată ce veți obține stabilitatea financiară și vă îndepliniți visele.
Dacă din orice motiv familia ta cere mai mult, este nemulțumită de ideea ta de economii, se enervează când amâni o vacanță sau refuzi o achiziție „Vrei” – mută-te. Asta e.
Nu spun că ar trebui să le abandonezi, ci pur și simplu să te muți și să te distanțezi. Lasă-ți emoțiile să se odihnească puțin. Spune familiei tale cât de serios ești cu afacerea și cariera ta.
După ce ați configurat totul în ordinea corectă și puteți plăti în sfârșit pentru tot ceea ce vă cer, lăsați-le să intre.
Dacă ești binecuvântat să ai o familie care te înțelege, zgâria totul deasupra. Nici măcar nu ai nevoie de sfatul meu.
Creați un obiectiv
Crearea unui obiectiv este esențială pentru a-l realiza. Dacă nu ai un scop, nu ai nimic de realizat.
Aveți un obiectiv de cât de mult doriți să economisiți până la vârsta de 30, 40 și 50 de ani.
Pune acel obiectiv într-un loc unde îl poți vedea în fiecare zi. Pentru a vă aminti în continuare de modul în care fiecare dolar pe care îl cheltuiți va afecta obiectivul. Probabil că întârzie realizarea acestuia.
În curând veți scăpa de cumpărările repulsive și veți începe să vă gândiți la termen lung.
Obiectivele sunt menite să fie pe termen lung și asemănătoare munților. Nu vă creați un obiectiv mic pe care știți că îl puteți atinge fără a rupe obiceiurile actuale de cheltuieli.
Creați obiective care par destul de greu de atins și apoi urmăriți-le.
Începeți SIP-urile, dar nu urmăriți
SIP-urile sunt distractive. Sunt cel mai simplu mod de a construi bogăție de care te poți bucura la patruzeci de ani. Asta dacă ești suficient de inteligent încât să nu te mai uiți la fond reciproc preturi in fiecare saptamana.
SIP-urile sunt menite să seteze și să uite. Analiza lunară este suficientă pentru a realiza dacă să rămâneți investiți sau să încasați. Fondurile mutuale SIP vă ajută să vă construiți o bogăție substanțială dacă rămâneți investit timp de cel puțin 10 ani prin combinarea banilor.
Se estimează că fondurile de acțiuni vor oferi o dobândă de peste 18% cel puțin în următorii 10 ani. Fondurile de datorii au dat în mod constant dobândă de 7-8.5%.
Când investiți în fonduri de datorii, nici nu trebuie să vă faceți griji în privința ratei cheltuielilor sau a lichidității. Puteți să vă spălați oricând doriți, dar cu o limitare.
Țineți-vă SIP-urile active și nu vegheați asupra lor ca un șoim. Nu trebuie. Investește 15 pe lună și a uita nu este atât de greu pe cât ai putea presupune.
Automatizați-vă finanțele
Automatizați totul când vine vorba de economii și investiții.
Acum aveți o opțiune de a automatiza și investițiile în stoc. Folosind Zerodha, puteți configura un mandat pentru a vă finanța automat contul Zerodha Demat. Puteți configura un SIP creând coșuri de stoc care vor automatiza execuția la data la alegere.
Automatizați tot ce puteți. Configurați SIP-uri pentru fonduri mutuale, acțiuni, NPS (nivelul 2 dacă doriți lichiditate) și NPS chiar acum.
Nu păstrați mai mult de 1 an de numerar de urgență în contul dvs. de economii. Și dacă o faceți, creați un cont secundar de economii sau utilizați funcția Linked FD oferită de bănci precum ICICI și Kotak Mahindra pentru a câștiga o dobândă suplimentară de 2 -3% la banii dvs. de economii.
Dacă sunteți o persoană expertă în tehnologie, automatizați 2% din venit pentru a cumpăra criptomonede care vă plac. Vă sugerez, dacă nu doriți să vă asumați un risc mare, să investiți în Bitcoin, Ethereum și Cardano ar fi cel mai bun.
Dar fiți parte din această schimbare. Chiar dacă este o bulă, vei putea în continuare să faci bani din ea. Și din moment ce vei investi doar 2% din venitul tău, cui îi pasă dacă totul va exploda în praf?
Evitați mai multe carduri de credit
Recomand cu tărie să evitați mai multe carduri de credit la începutul tău de 20 de ani. Ești destul de bun cu unul doar de dragul de a construi un scor de credit.
În afară de asta, nu trebuie să folosești credit pentru nimic.
Cardurile de credit sunt o modalitate excelentă de a cheltui bani în timp ce câștigi puncte recompensă. Cu toate acestea, băncile precum ICICI vă permit să câștigați același raport de puncte de recompensă atunci când folosiți cardul lor de debit în comparație cu cardurile de credit pentru începători, de exemplu, Card de credit Coral.
Deci, nu există un motiv mare pentru a utiliza un card de credit în loc de un card de debit. Pur și simplu cheltuiți 5% din limita dvs. de credit în fiecare lună pentru a vă menține scorul de credit ridicat.
Un card de credit este suficient pentru a construi un scor de credit sănătos. Asigurați-vă că păstrați primul card de credit activ cât mai mult timp posibil.
Citiți mai multe despre finanțele personale
Citeste mai mult. Chiar dacă ați citit 10 de cărți despre finanțele personale, citiți mai multe.
Continuați să dobândiți mai multe cunoștințe despre cum să gestionați banii fără a fi un sclav al acestora.
Nu mai citi cărți precum „Tată bogat, tată sărac” și „Gândește-te și îmbogățește-te”. Nenumărați așa-ziși influenți de succes pe internet menționează aceste două cărți și cum și-au schimbat viața.
Dar nu-l cumpăra.
Evitați datoria cu orice preț. Nu există datorii bune sau datorii rele. Nu ai nevoie de stresul de a plăti rate la 20 de ani. Când cineva spune că face parte din agitație, ieșirea din zona de confort și bla bla bla, zâmbește, ascultă și nu o face. Este atat de simplu.
Cu excepția cazului în care aveți absolut nevoie de el, cum ar fi în cazul cumpărării unei case, nici nu vă gândiți la asta.
Aș sugera să începeți cu „Inteligente de investitor” și amintește-ți principiile menționate în această carte drept fundamente.
De asemenea, recomand să citești „Investiția în cana de cafea”, "Calea Bufetului Warren"Și"Te voi învăța să fii bogat” de Ramit Sethi. Nu sunt de acord cu aproximativ 60% din ceea ce spune Ramit în cartea sa, cum ar fi cumpărarea acelei cafele de 4 USD în fiecare zi, dar este excepțional de bun în a explica automatizarea și importanța cheltuielilor fără vinovăție.
Încearcă. Citește oricare dintre aceste 4 cărți și apoi citește Gândește-te și îmbogățește-te sau Tată bogat Tată sărac.
Veți înțelege motivul pentru care detest cărți precum Tată bogat Tată sărac.
Asta e tot pentru acesta.
Sper că ați găsit una sau două strategii pe care le puteți folosi pentru a economisi mai mulți bani în acest an.
Lasă un comentariu