Fi (Fi.Money) и Юпитер (Юпитер.Деньги) два очень похожих Индийский НеоБанк проекты, ожившие в 2021 году.
Оба очень похожи по внешнему виду, подходу и маркетингу. Но как банковское приложение между Jupiter и Fi есть некоторые различия.
В этой статье мы собираемся сравнить Юпитер и Fi бок о бок.
Я расскажу о некоторых основных различиях, а также укажу на плюсы и минусы каждого необанка, чтобы вы могли решить, какой из этих двух лучше для вас.
Давайте начнем с введения как для Fi, так и для Юпитера.
Что такое Фи и Юпитер?
Фи и Юпитер — два Необанка. Необанки — это полностью цифровые банки, у которых нет физических отделений и документов, и они доступны в виде мобильного приложения, а не веб-приложения.
Люди, у которых нет доступа к банкам, действительно могут использовать Neobanks для начала. Открыть счет легко, но дело в том, что у вас нет возможности внести наличные. Таким образом, комбинация обычного банковского счета для хранения наличных и использования Neobank для транзакций должна помочь многим людям, не имеющим банковских счетов.
И Fi, и Jupiter стартовали в 2019 году. Они очень похожи и почти идентичны в своем маркетинговом подходе. Оба нацелены на миллениалов и аудиторию поколения Z и проповедуют, что с их продуктом наступает новая эра банковского дела.
Юпитер, как и Fi, сотрудничает с Федеральным банком. Если вы уже являетесь владельцем счета в Федеральном банке, вы можете открыть сберегательный счет в Fi.
Но на данный момент вы не можете открыть сберегательный счет Юпитера. Вы сможете это сделать, но ориентировочной даты от Юпитера по этому вопросу нет.
Одним из недостатков использования одного и того же банка в качестве банка-партнера для Jupiter и Fi является отсутствие вариантов и свободы выбора. Федеральный банк ни в коем случае не является банком с самым высоким рейтингом с точки зрения чего-либо. Тем не менее, они надежны и уделяют больше внимания партнерству с другими проектами Neobank в будущем.
Тем не менее, это означает, что вы получаете определенный уровень безопасности, защиту капитала и другие услуги, независимо от того, выбираете ли вы Jupiter или Fi.
Можно ли открыть счет и в Fi, и в Юпитере?
Сделал тест, оказывается, нет. Вы не можете открыть учетную запись в Fi, если вы уже являетесь пользователем Jupiter, и наоборот. Но есть способ: вы можете связаться с Федеральным банком и запросить обновление KYC для перехода с Fi на Jupiter и наоборот. Тем не менее, вы не можете использовать оба одновременно с одними и теми же данными KYC.
Можете ли вы открыть счет в Jupiter и Fi, если вы уже являетесь клиентом Федерального банка?
Нет.
Но с Fi есть способ. Вы получите сообщение об ошибке примерно такого содержания:
Похоже, у вас уже есть счет в Федеральном банке. Пожалуйста, свяжитесь с Федеральным банком и попросите их обновить ваши данные KYC, чтобы продолжить.
Fi позволяет пройти полный KYC и открыть сберегательный счет, даже если вы являетесь клиентом Федерального банка. Вам просто нужно выполнить несколько дополнительных шагов.
У Юпитера, похоже, есть проблема, которая не позволяет вам сделать то же самое. Однако команда Юпитера пообещала, что работает над этой проблемой, и она должна быть решена в ближайшее время.
Сравнение сберегательного счета Jupiter и Fi
Фай и Юпитер выглядят почти одинаково спереди. Однако их сберегательный счет имеет большое отличие.
Сберегательный счет Юпитера – Ограничения
На Юпитере вы в настоящее время получаете ограниченную учетную запись. У Юпитера есть два плана членства:
- Основное членство
- Полное членство
В рамках базового плана членства вы выполняете минимальный процесс KYC без видеозвонка. Это означает, что существуют определенные ограничения, такие как:
- Вы не можете совершать транзакции более 2 лакхов в год.
- Вы не можете внести более 1 лакха за один месяц.
Нет возможности перейти на полноценную учетную запись Jupiter. Он скоро появится, как и другие функции, такие как Горшки мини сберегательный счет и больше драгоценностей кэшбэк.
Чтобы открыть счет в Jupiter, на данный момент нет видео KYC. Все, что вам нужно сделать, это подготовить карту PAN и номер Aadhaar. Вы получите несколько кодов на свой зарегистрированный номер мобильного телефона, и все. У вас готов новый сберегательный счет Юпитера.
Первоначальный депозит должен составлять не менее 3000 индийских рупий. Вы должны внести эту сумму, чтобы разблокировать основные функции Юпитера.
Эта учетная запись активна сразу. Вы можете совершать транзакции с его UPI после того, как зарегистрируете его в банке Axis — банке-партнере Jupiter по платежам UPI. Для этого также требуется несколько кликов.
Как только ваша учетная запись Jupiter будет активирована, вам также будет предоставлена виртуальная дебетовая карта. Вы можете использовать эту карту для совершения онлайн-транзакций так же, как и дебетовую карту любого другого банка.
Чтобы получить физическую дебетовую карту, все, что вам нужно сделать, это перейти на настройки и нажмите на Подать заявку на физическую дебетовую карту ссылка на сайт. Никакой платы вообще. Дебетовая карта будет доставлена вам в течение недели или меньше.
И я должен сказать, что упаковка дебетовой карты Юпитера выглядит круто.
Вместе с ним вы получаете лист с личными финансовыми целями, кучу забавных наклеек и стильную дебетовую карту.
Спереди он выглядит чистым, поскольку на нем только ваше имя, логотип Jupiter и знак VISA PayWave. Все остальное, включая номер карты и брендинг Федерального банка, находится на обратной стороне дебетовой карты.
Кто-то может подумать, что они тратят бумагу впустую, но эти же люди обидятся на своих друзей. Что ты можешь сделать?
Сберегательный счет Fi – без ограничений
С Fi вы получаете сберегательный счет без ограничений. членства нет; все получают одинаковую учетную запись, одинаковые функции, никаких ограничений.
Вы можете вносить столько, сколько хотите, снимать столько, сколько хотите, и сохранять столько, сколько хотите.
Обратите внимание, что только до 5 лакхов ваших депонированных денег застраховано RBI. Это стандарт для любого банка в Индии, поэтому, если вы держите больше на своем сберегательном счете, благослови вас Бог.
Вы получаете 2.5% (плавающие) проценты в год на свой сберегательный счет Fi. Тем не менее, в Fi есть функция интеллектуального депозита, называемая депозитом Stash.
Stash — это гибкий депозитный счет, который предоставляется вместе с вашим сберегательным счетом Fi. Очень похоже на ICICI iWish. Вы можете самостоятельно создать несколько учетных записей Stash и назвать их.
Допустим, вы хотите накопить на новый отпуск в следующем квартале. Вы можете создать тайник под названием «Каникулы» и внести любую сумму в любое время. Как только вы достигнете своей цели, вы также получите награду в виде монет Fi.
Монеты Fi можно конвертировать в наличные в любое время.
Когда вы Сэкономить деньги в тайнике, Вы можете заработать до 5.1% годовых.
Что вы получаете с учетной записью Fi Savings:
Используя Fi, вы получаете следующие преимущества:
- Бесплатная дебетовая карта VISA
- Бесплатные переводы IMPS (Jupiter взимает плату после 5 транзакций IMPS в месяц)
- Две бесплатные чековые книжки в квартал (всего 10 чековых листов)
- Бесплатные тратты по требованию до ₹1 лакх за квартал
- Вознаграждения за экономию денег (не трату — на мой взгляд, намного лучше)
Fi также поставляется с красивой интеллектуальной панелью поиска и искусственным интеллектом, который позволяет вам задавать вопросы и получать точные ответы о ваших финансах. Вы можете буквально задавать такие вопросы, как «Где я потратил большую часть своих денег в этом месяце?».
И Фи покажет вам. Это интерактивно и освежает. Вместо того, чтобы прокручивать свои выписки, я могу просто спросить Fi и получить моментальный ответ, найти любую транзакцию, которую я ищу, посмотреть, получил ли я уже этот возврат, и многое другое.
В Fi есть еще одна функция экономии, которая называется FIT. Опять же, что-то вдохновленное iWish, но модифицированное.
FIT позволяет вам устанавливать правила или авто-бота на жаргоне Fi. Вы можете установить правило, чтобы сохранять фиксированную сумму денег каждый раз, когда вы совершаете транзакцию. Это также может быть очень специфичным, так как вы также можете сохранить только при совершении сделки с конкретным продавцом.
Используя эти правила, вы также можете напомнить себе о запланированных платежах или даже настроить автоматическую процедуру оплаты.
В настоящее время Fi работает только с учетными записями Gmail. Поэтому вам нужно будет зарегистрироваться через Gmail и дать Fi разрешение читать ваши электронные письма, чтобы отслеживать ваши расходы на всех веб-сайтах продавцов.
Это связано со своим собственным набором проблем, о которых я говорил в своем Обзор INDMoney.
Что вы получаете со сберегательным счетом Jupiter:
С Юпитером вы получаете следующие преимущества:
- Бесплатная дебетовая карта VISA
- Первые 5 IMPS бесплатно — затем 5 индийских рупий за каждую IMPS-транзакцию на сумму более 1000 индийских рупий — 1 лакх, увеличивается до 10 индийских рупий после 1 лакха.
- Бесплатная чековая книжка* – бесплатно предоставляется только первая чековая книжка с 5 листами. Затем взимается дополнительная плата.
- Один драфт по требованию бесплатно один раз в год
- Вознаграждение за трату денег — не более 500 индийских рупий в месяц.
С Юпитером вы получаете представление о своих деньгах в режиме реального времени. Юпитер аккуратно разбивает ваши расходы на разные категории и позволяет понять, куда уходят ваши деньги.
У Jupiter есть собственная депозитная функция, вдохновленная iWish — Pots.
Эти горшки представляют собой небольшие индивидуальные депозитные счета, которые вы можете использовать для накопления денег на краткосрочные цели.
С Pots вы можете автоматически вносить любую сумму денег для достижения цели. Вы сами определяете свои цели, когда создаете новый горшок. Как только вы достигнете своей цели, вы также получите награду, и это здорово.
Но, в отличие от Fi, вы не получаете никаких процентов от этих горшков.
Интересная часть Юпитера — это вознаграждение за транзакции UPI. Каждая транзакция UPI принесет вам 1% кэшбэка.
Чего вы не найдете в Fi. Юпитер награждает вас кэшбэком в виде драгоценностей, которые вы можете обменять на наличные в любое время. Награды ограничены 500 индийскими рупиями.
Jupiter также позволяет вам связать свой другой банковский счет с поддержкой UPI. Как только вы свяжете их, вы сможете просмотреть консолидированную ликвидную чистую стоимость из самого приложения Jupiter.
*В настоящее время функция чековой книжки недоступна, поскольку ею могут пользоваться только проверенные участники KYC. И на данный момент нет возможности подтвердить ваш KYC в приложении Jupiter.
Дебетовая карта Fi имеет преимущества перед Юпитером
Fi и Jupiter бесплатно предлагают чистую, стильную и нетрадиционно выглядящую дебетовую карту VISA. Нет платы за обслуживание или выдачу.
Но у Fi Debit Card есть два преимущества:
- Предложения Федерального банка применимы к дебетовой карте Fi (в большинстве случаев)
- Нулевые сборы Forex (большое дело)
Jupiter взимает комиссию за обмен валюты в размере 3.5% + 18 GST, применимую к международным транзакциям по дебетовым картам на сумму свыше 25,000 XNUMX индийских рупий в месяц.
Имейте в виду, что если вы являетесь пользователем iOS/Mac, покупки в магазине Apple также взимают комиссию за обмен валюты.
Fi ничего не берет за операции на рынке Форекс. Верхнего предела нет.
Если вы фрилансер или человек, который часто совершает транзакции в международных магазинах, вам лучше использовать дебетовую карту Fi.
Еще один момент, на который следует обратить внимание, — это преимущества VISA и рекламные предложения Федерального банка. В настоящее время дебетовая карта Jupiter не предлагает льготы Федерального банка или Visa Signature.
В то время как Фи делает.
Тем не менее, Jupiter работает над предоставлением эксклюзивных вознаграждений своим клиентам.
Поддержка
Когда вы посещаете эти веб-сайты Neobanks, вы видите, что они слишком много внимания уделяют быстрой, дружелюбной и более быстрой, чем у обычных банков, поддержке.
Однако это не совсем так.
Необанки не хранят ваши деньги, не обрабатывают ваши транзакции, не выпускают вашу дебетовую карту, не рассматривают ваши жалобы — у них просто нет власти над вашими деньгами. Поэтому, что бы ни случилось с вашими транзакциями, ответственность несет банк-партнер, в котором открыт ваш счет.
Иногда эти необанки не получают оперативных ответов/решений от своего банка-партнера. Они начинают тормозить и давать вам гарантии. Например, предположим, что ваша транзакция в интернет-магазине завершилась неудачно, и вы ожидаете возмещения средств.
Проходят дни, и вы обращаетесь в службу поддержки Neobank. Они выполняют свое обещание быстрой поддержки, обещая вам, что они работают над вашим запросом.
Кто здесь не на той стороне?
На самом деле никто. Обработка запросов требует времени. Банки ежедневно обрабатывают тысячи запросов в каждом штате. Вы должны понимать, что это будет то же самое, когда вы используете Необанк, независимо от того, что они вам говорят.
Что-либо, кроме проблем с транзакциями и дебетовыми картами, вы можете ожидать гораздо более быстрого решения от поддержки Neobank по сравнению с обычной банковской системой.
И у Jupiter, и у Fi есть поддержка в чате, по телефону и по электронной почте. Вы определенно можете ожидать более быстрых ответов и решений от службы поддержки клиентов каждого банка.
Юпитер против Фай – Вердикт
Вам нужно принять решение, поскольку вы можете выбрать только один из этих двух Необанков. После того, как вы зарегистрируетесь в Jupiter, вы не сможете использовать Fi в соответствии с тем же KYC, и наоборот.
Некоторые из вас могли бы; некоторые не могут. Я слышал от многих своих подписчиков и аудитории, что они могут использовать и то, и другое.
Итак, позвольте мне выделить 5 важных моментов, в которых Fi и Юпитер отличаются:
- Jupiter гораздо больше ориентирован на сообщество — ожидайте, что новые функции будут быстрее и быстрее решать проблемы. С другой стороны, за Fi стоит чрезвычайно компетентная команда, очень многообещающая и способная сделать Fi еще лучше в ближайшие месяцы.
- Вы зарабатываете одинаковые проценты в обоих необанках, получаете бесплатную дебетовую карту, чековую книжку и потрясающий опыт в приложении. Однако Юпитер в настоящее время является ограниченным сберегательным счетом и дополнительные комиссии по операциям IMPS/NEFT/RTGS. Fi ничего не взимает с транзакций IMPS, RTGS или NEFT.
- Дебетовая карта Fi не требует комиссий за обмен валюты, тогда как у Jupiter есть стандартная комиссия в размере 3.5% за каждую международную транзакцию.
- Оба имеют хорошие функции депозитного счета. Юпитер в роли Потса, у Фай есть Тайник. Вы можете автоматически сохранять небольшие суммы для будущих целей и получать вознаграждение. Тем не менее, Fi платит вам 5.1% годовых на эти депозиты Stash. И функция Pots в настоящее время недоступна для всех, поскольку нет возможности перейти на полное членство в Jupiter.
- Поддержка лучше, чем у обычного банка. В Fi есть хороший помощник на основе искусственного интеллекта, который поможет вам быстро найти ответы на обычные вопросы, связанные с финансами. Jupiter имеет отличный пользовательский интерфейс и функции категоризации, с Паевые фонды Анализатор портфеля скоро появится.
Когда вы смотрите на оба, Юпитер и Фай, большой разницы нет.
Независимо от того, выберете ли вы Fi или Jupiter, ваши деньги пойдут в Федеральный банк. Вы получаете дебетовую карту VISA и умный, интуитивно понятный цифровой банкинг через свой смартфон.
Для меня явным победителем является Fi. Их приложение намного стабильнее, они намного лучше с точки зрения функций, и у них почти готовый продукт. Нет какой-то конкретной области, в которой Юпитер действительно может победить Фай.
И Fi, и Jupiter теперь доступны и на iOS.
Просто убедитесь, что вы не делаете эти необанки своим основным банком. Конечно, не для получения оплаты от вашего бизнеса, включая PayPal, Payoneer и т. д.
Вот и все.
Дайте мне знать, какой из них вы выбираете Юпитер или Fi?
Лесли Винсент Вальдер
У Fi есть еще одна особенность, которая называется «денежное растение». Будут выполнены задания, за выполнение которых вы будете вознаграждены денежным растением. Из денежного завода вы получаете монеты FI, которые можно обменять на ваучеры.
Дан
Если вы являетесь пользователем Jupiter, вы не можете открыть счет в Fi Money, это верно.
Но если вы являетесь пользователем Fi money, вы можете легко открыть счет в Юпитере без каких-либо проблем.
По крайней мере в моем случае
Ааюш Бхаскар
Хорошо для вас, однако, это варьируется от случая к случаю. По моему опросу с моими подписчиками, большинство из них не могут.
Кроме того, нет смысла иметь более одного активного необанка и двух активных банковских счетов.
Рамешвар Датт
Я открыл fi a/c. После использования более 10 месяцев могу сказать, что это удобнее, чем традиционный банк.
Критика Пандей
Юпитер теперь доступен и для ios
Ааюш Бхаскар
Спасибо за сообщение, статья обновлена.
Саураб Шила Васант Чамбхаре
Я с нетерпением жду аккуратного и чистого понимания моих расходов и понимания этого. Я пробовал Walnut и FinArt, но не впечатлился — приходится вручную помечать много трат.
Поможет ли мне в этом Юпитер? Кроме того, как вы упомянули, есть функция, с помощью которой мы можем связать различные банковские счета с Jupiter — я также увижу сводную аналитику расходов из всех моих банков вместе?
Кэшбэк 1% выглядит интересно. Какова структура вознаграждения в Fi и Jupiter?
Ааюш Бхаскар
Привет, Саураб,
Я пришел к выводу, что вам нужно что-то вроде приложения Wallet от Budget Bakers. Он позволяет синхронизировать ваши банковские счета, управлять транзакциями и автоматически классифицировать их. Чтобы получить представление о своих финансах, вы можете попробовать использовать Spendee.
Я использовал Spendee в прошлом, и их идеи не имеют себе равных:
Что касается структуры вознаграждения, вы получаете около 1% за транзакцию, но есть верхний предел того, сколько вы можете зарабатывать каждый месяц. С Fi вы зарабатываете монеты Fi, которые можно обменять на различных сайтах электронной коммерции или обменять на наличные.
Хариш Гупта
Хорошее сравнение!
Я пытался открыть учетную запись в Fi Money, для которой они хотели мой рабочий адрес электронной почты, я предоставил то же самое, но все еще не открыл учетную запись, потому что на бэкэнде они не смогли проверить занятость.
Это не очень хороший опыт для человека, который является хорошим клиентом нескольких других банков, но когда он пытается открыть счет в NeoBank, имея действительные Aadhar и PAN, он не может, потому что Fi Money не может проверить занятость.
Sudip
Я думаю, что у Юпитера нулевые сборы за обмен валюты; Я проверил их сайт.
Ааюш Бхаскар
Им пришлось, так как Fi предлагал нулевую комиссию за обмен валюты.
Рави Дахия
максимальное использование - это платежи upi, и если jupiter дает 1% кэшбэка. это потрясающе. я думаю, что это имеет большее значение, чем бесплатные чеки или DD или валютные сборы. Так что я бы сказал, что Юпитер намного лучше.
Ааюш Бхаскар
Для тех, кто использует Upi, действительно, это большое дело, и Jupiter — лучший вариант.
Раджу
Позволяют ли деньги FI открыть счет пенсионерам или неработающим женщинам?
Если у нас есть какой-либо существующий счет в Федеральном банке, можем ли мы связать его с деньгами FI вместо того, чтобы открывать еще один счет с деньгами Fi?
Саникеш
Есть одно существенное различие, которое вы упустили. В fi, сберегательные и фиксированные депозиты, т.е. банки, имеют процентную ставку около 4.5% (разные банки имеют немного разные ставки). Депозиты Юпитера, т.е. горшки, имеют ставку, ограниченную 2.5%
Сохам Мишра
Разрешают ли Fi или Jupiter совместные банковские счета? Как оба могут использовать свои учетные данные для входа в одну и ту же учетную запись с разных телефонов?
Ааюш Бхаскар
На данный момент это не похоже на то, что они делают.
Дивья Шри
Эта статья была действительно полезной. Спасибо.
Prasanth
Я получил разъяснение от Юпитера, что мы можем иметь оба аккаунта.
Но нам нужно сделать FKYC в первом, прежде чем открывать в следующем.
https://twitter.com/ThePrasanthKJ/status/1513098199711461377?s=20&t=X9YFyh5l7eid5krI-WbFEQ
Аюш Дхиман
Почему небезопасно добавлять PayPal в любой Neo-банк?
Редакция FinChamps
Привет Аюш,
Не могли бы вы перефразировать или уточнить свой вопрос?
Arjay
Привет Аюш,
Если у Fi нулевые курсы форекс, то что делать со стандартными, плюсовыми и бесконечными картами? И могу ли я узнать обвинения, которые они подразумевают!
PB
Я ищу цифровой банк, где я могу открыть счет для своего студенческого клуба.
Чтобы мне не приходилось вносить средства на свой личный банковский счет, так как это может привести к беспорядку, а также управлять расходами, наличие отдельного банковского счета также поможет мне в управлении расходами клуба.
Средств не много, макс уйдёт в 7-8к(за этот год).
Любые предложения, с которым я должен пойти?
Сачин Саурав
Федеральный банк имеет специальный сберегательный счет для клубов, и вы можете открыть его онлайн. https://www.federalbank.co.in/club-savings-account