Взаимные фонды — отличный способ для начинающих инвестировать, но знаете ли вы, что многие компании взаимных фондов имеют выходную нагрузку, которая может поглотить вашу прибыль?
Термин «выходная нагрузка» немного вводит в заблуждение. Это не сумма, которую вы потеряете, если выйдете, а сумма, которую вы потеряете, если вы выход преждевременно.
Важно, чтобы как инвестор вы знали, как снизить выходную нагрузку в паевых инвестиционных фондах, потому что это поможет вам сэкономить на затратах и заработать больше денег от ваших инвестиций.
В этом посте мы обсудим, как уменьшить выходную нагрузку паевых инвестиционных фондов, чтобы вы могли принимать более обоснованные инвестиционные решения.
Но сначала разберемся, что такое выходная нагрузка, почему она взимается, чем отличается от коэффициента расхода и, наконец, как от нее избавиться.
Что такое выходная нагрузка?
Выходные нагрузки — это вычеты, которые вы несете, когда выкупаете взаимные фонды.
Компании взаимных фондов вычитают выходную нагрузку из стоимости вашего инвестиций а затем дать вам баланс. У большинства взаимных фондов есть выходная нагрузка, но у некоторых ее нет.
Например, если у вас есть инвестиции в паевой инвестиционный фонд акций на сумму 1 миллион рупий, и компания фонда взимает один процент выходной нагрузки, вы получите 99,000 XNUMX рупий при погашении.
Выйти из нагрузки на SIP
Концепция выходной нагрузки в SIP вызывает недоумение у большинства инвесторов. Позвольте мне помочь вам понять это лучше.
Инвесторы считают, что если они начали SIP год назад, с них не будет взиматься плата, если они продадут инвестиции в указанные сроки. Однако многие инвесторы ошибаются.
Выходная нагрузка на SIP такая же, как и на все другие взаимные фонды. Период блокировки должен быть завершен для каждая SIP-рассрочка чтобы избежать выходной нагрузки.
Например: если вы инвестируете в течение трех лет, то есть 36 месяцев. Если есть годичный период блокировки, вы сможете выкупить свой SIP на 48-м месяце без нагрузки на выход.
Почему выходная нагрузка взимается?
Основная причина заключается в том, чтобы отговорить инвесторов от частого снятия своих денег. Паевые инвестиционные фонды инвестировать в акции и облигации компаний. Управляющий фондом должен продать свои инвестиции, когда вы снимаете свои деньги, и вместо этого отдает вам наличные.
Это может привести к более высоким потерям для других инвесторов в том же взаимном фонде. Следовательно, AMC взимают небольшую комиссию, когда вы снимаете деньги.
Взаимные фонды взимают комиссию за снятие денег из фонда до указанного периода блокировки.
Это делается для того, чтобы предотвратить преждевременный выход инвесторов из фонда и убедиться, что управляющий фондом имеет в своем распоряжении достаточно средств для управления схемами взаимных фондов.
Чем Exit Load отличается от Expense Ratio?
Для начала давайте разберемся, как работают взаимные фонды. Взаимные фонды имеют базовый портфель ценных бумаг и компанию по управлению активами (КУА), которая управляет им.
AMC инвестирует ваши деньги в свои собственные или аффилированные схемы и получает от этого прибыль.
Теперь эти доходы могут быть в форме дивиденд выплата или реинвестирование дивидендов в зависимости от вашего выбора. Эти AMC взимают с вас плату за управление вашими деньгами, и эта плата известна как коэффициент расходов.
И выходная нагрузка, и коэффициент расходов — это сборы, взимаемые взаимными фондами, и они являются частью вашей схемы NAV (стоимость чистых активов). Однако они по-разному влияют на ваши доходы.
Выходная нагрузка — это плата, взимаемая с вас, если вы выкупаете свои инвестиции в течение периода с даты инвестирования. Если вы не будете обращать внимание на мелкий шрифт, это может существенно снизить ваши доходы.
Коэффициент расходов — это годовая стоимость, которая покрывает все расходы, понесенные фондом, включая административные расходы, расходы на распределение и вознаграждение управляющих фондами.
Напротив, в отличие от выходной нагрузки, которая взимается при погашении, коэффициенты расходов взимаются каждый год, пока вы продолжаете инвестировать в конкретную схему.
Выходная нагрузка колеблется от нуля до максимум 6%, тогда как коэффициент расхода колеблется от 0.5% до 2.5%.
И, наконец, как снизить или избавиться от выходных нагрузок?
Если вы хотите избавить себя от нагрузки на выходе, вот рекомендации, которым вы можете следовать:
1. Оставайтесь вложенными надолго:
Удерживая средства в течение более длительного периода, влияние волатильности и рыночного риска смягчается, что приводит к более высокой доходности.
Оставаясь вовлеченным дольше, вы сможете получить прибыль от потенциала роста акций, а также смягчить неблагоприятные движения рынка.
В частности, будут устранены выходные нагрузки.
Для краткосрочных целей вы можете инвестировать в краткосрочные ликвидные фонды или банковские депозиты, чтобы избавиться от нагрузки на выходе.
2. Схема ПИФов без выходной нагрузки:
Хотя некоторые взаимные фонды имеют выходную нагрузку для всех схем, есть также такие, которые не имеют выходной нагрузки для некоторых из своих схем.
Так что выбирайте с умом!
Вот список некоторых схем взаимных фондов без нагрузки на выходе:
- Фонд диверсифицированного роста Edelweiss,
- Квантовый долгосрочный фонд акций,
- Фонд ТАТА Контра,
- DWS Альфа Эквити,
- Индекс HDFC Sensex Plus,
- JM Nifty Plus и
- Инвестиционные возможности DWS.
3. Проверьте временные рамки ваших инвестиций
Если ваш инвестиционный горизонт долгосрочный, то вы можете использовать любую схему.
Однако, если инвестиция является краткосрочной, долговой фонд или ликвидный фонд являются лучшим вариантом, поскольку они обеспечивают большую ликвидность, безопасность и низкий уровень риска.
Изучите все доступные схемы без выходной нагрузки и выберите ту, которая лучше всего соответствует временным рамкам ваших инвестиций.
4. Отслеживайте условные отсроченные платежи по продажам
CDSC — это плата за выкуп или выходная нагрузка, которую некоторые фонды взимают с инвесторов, которые выкупают свои паи в течение установленного периода с даты распределения.
Например, вы инвестировали в фонд с CDSC 2,1,0. Это означает, что нагрузка составит 2%, если вы выйдете до года, и 1%, если он останется дольше года, но выйдет до двух лет. Вы остаетесь в фонде более двух лет и не платите за него.
Следовательно, вы можете отслеживать год в рамках CDSC, прежде чем выкупить свои инвестиции, чтобы снизить нагрузку на выход.
5. Избегайте частого переключения схем MF:
Если вы хотите перейти с одной схемы на другую в рамках одного и того же фонда, вам придется оплатить выездную нагрузку. Выходная нагрузка взимается, если вы выкупаете или переключаете единицы из схемы в течение определенного периода, обычно до одного года.
Кроме того, в некоторых случаях выходная нагрузка не взимается, даже если вы выкупили единицы до истечения одного года. Например, в случае слияния двух или более схем одной и той же фондовой компании или в случае ликвидации плана.
Заключение
Нагрузка на выходе не только защищает вас от слишком ранней продажи, но также служит сдерживающим фактором для управляющих фондами, чтобы они брали на себя более высокие риски из-за давления на погашение.
Вы можете подумать, что взаимные фонды акций без выходной нагрузки будут лучше, чем те, у которых есть выходная нагрузка. Но это зависит от периода, на который вы инвестируете в паевые инвестиционные фонды.
Наконец, я хотел бы сказать, что ваши инвестиции должны основываться на ваших целях и распределении активов.
Хотя средства без выходных нагрузок могут Экономить деньги, все не следует рассматривать с точки зрения сокращения затрат. Достижение цели — самая важная часть инвестиций.
Счастливые инвестировании!
Оставьте комментарий