Национальная пенсионная система (НПС) — отличная схема для экономии налогов и накопления огромного состояния для выхода на пенсию.
Миллениалы не откладывают деньги традиционным способом, то есть с фиксированными депозитами и регулярными депозитами. Они склонны смотреть на инвестиции, которые обеспечивают многочисленные преимущества, такие как средства для экономии налогов.
Думайте о NPS как о принудительном сберегательном счете. Как только вы вносите свои деньги, они блокируются до тех пор, пока вам не исполнится 60 лет.
Вот почему это не так круто, как акции или ПИФы, но это намного лучше для средних инвесторов.
Вот 6 преимуществ наличия учетной записи NPS.
Гарантированный возврат при безопасной игре
NPS принесет вам гарантированную прибыль, если вы решите не инвестировать агрессивно в фонды с высоким риском.
NPS позволяет вам вкладывать деньги в капитал. Ваши капитальные деньги распределяются между четырьмя категориями активов: государственными облигациями, акциями, корпоративным долгом и Альтернативные инвестиционные фонды.
Чтобы облегчить работу новичков, распределение взносов NPS имеет два варианта:
- Автовыбор
- Активный выбор
Когда вы запускаете учетную запись NPS с автоматическим выбором, у вас есть следующие варианты инвестиций на выбор:
- Умеренная
- Консервативный
- Агрессивный
При выборе «Умеренные инвестиции» 50% вашего вклада будут разделены на фонды акций с высоким уровнем риска. По мере того, как ваш возраст становится старше, процент ваших вкладов, направляемых на фондовые рынки, снижается.
Выбор консервативного подхода к инвестированию — это то, что я называю безопасной игрой. Как поступил бы консервативный ум, только 25% ваших взносов направляются в фонды акций. Это тоже снижается, когда вы становитесь старше.
Агрессивный инвестиционный подход сопряжен с наибольшим риском, а также с более высокой доходностью. Этот подход предназначен для людей, которые достигли своих определенных целей и хотят жить как король даже после выхода на пенсию. Going Aggressive выделит 75% ваших вкладов на фондовый рынок.
Активный выбор позволяет вам указать, сколько вы хотели бы инвестировать в каждую категорию активов. Вы можете выбрать до 30% собственного капитала, 100% государственных облигаций и 100% корпоративного долга.
Не инвестируя больше в акционерный капитал и размещая свои средства в долговых активах и государственных облигациях, вы можете обеспечить достойную прибыль в долгосрочной перспективе. В любом случае, это было бы лучше, чем FD и ликвидные взаимные фонды.
Безопасность
Существует два уровня NPS:
- Уровень – I
- Уровень – II
Любые взносы на счете уровня I блокируются как минимум на 3 года непрерывного вклада. Это настоящий пенсионный счет, аналогичный Roth IRA в США.
Как только вы помещаете деньги на счет уровня I NPS, они остаются там до тех пор, пока вам не исполнится 60 лет. Вы не можете снять более 25% денег со своего пенсионного фонда.
Этот вид принудительных сбережений очень эффективен, особенно если у вас есть плохая привычка тратить деньги со сберегательного счета.
Ваши деньги, если вы решите инвестировать с консервативным подходом, будут вложены в государственные облигации и корпоративный долг. Оба эти актива более защищены и защищены от получения отрицательной прибыли в долгосрочной перспективе.
Теперь счет Tier-II ликвиден. Вы можете вносить и снимать столько, сколько хотите, без ограничений.
Поскольку уровень II является добровольным вариантом инвестирования, налоговая скидка не распространяется на деньги, которые вы вкладываете в него.
Вы можете свободно выбирать и менять управляющего фондом или процент распределения активов два раза в год. В обоих ярусах.
Не забудьте внести деньги, оставшиеся после всех необходимых расходов, на счет уровня I NPS. Вам не нужны деньги на экстренный случай, потому что вы не сможете получить к ним доступ, когда они вам больше всего понадобятся.
Налоговые льготы
С помощью учетной записи NPS уровня I вы можете экономить до 2,00,000 XNUMX XNUMX индийских рупий на подоходном налоге каждый финансовый год.
Вы можете запросить до 1,50,000 80 1 в соответствии с разделом 50,000 CCD (80) и дополнительно 1 XNUMX для подписчиков в соответствии с XNUMXCCD (XNUMXB).
Когда вам исполняется 60 лет, вам разрешается снимать до 60% всего вашего корпуса. Остальные 40% удерживаются для того, чтобы вы ежемесячно получали регулярные пенсии.
Когда вы снимаете средства, ваш пенсионный фонд (общая сумма инвестиций) не будет облагаться налогом в целом. 40% от общей суммы облагаются налогом государством в соответствии с обычными таблицами подоходного налога за финансовый год.
Остальные 60%, которые вы можете снять, не облагаются налогом.
И это огромное преимущество инвестирования в NPS. Вы не только сэкономите 2,00,000 XNUMX XNUMX налогов каждый год, у вас будет много налогов, чтобы тратить их в свои шестьдесят. Не беспокоясь о каком-либо управлении налогами.
Варианты ликвидности
Давайте еще раз взглянем на оба уровня — I и II уровня учетной записи NPS.
Уровень — я помогаю вам создать пенсионный фонд, не позволяя вам снимать средства в течение первых 10 лет. Он не позволяет вам снимать какие-либо средства до тех пор, пока вам не исполнится 60 лет, если только:
- Вы планируете купить свой первый дом
- Иметь критическое заболевание
- Нужны деньги на такие причины, как высшее образование, женитьба детей
Ваш корпус должен быть равен или больше 1,00,000 6,000 XNUMX, чтобы можно было вывести средства со счета уровня I. И вы должны зарабатывать не менее XNUMX индийских рупий каждый год, чтобы ваша учетная запись NPS оставалась активной.
На уровне очень мало ликвидности, но, тем не менее, вы можете снимать средства, когда они вам нужны для особой цели. Процесс вывода занимает время, поэтому вам нужно заранее немного спланировать.
Это также должно напомнить вам не вкладывать деньги, которые вы планируете использовать в ближайшем будущем, например, в следующие 5 лет.
Теперь взгляните на Tier-II, добровольную учетную запись NPS.
Уровень - II позволяет вам вносить столько денег, сколько вы хотите. А также выводите столько, сколько хотите, когда захотите.
Для учетных записей Tier-II ограничений нет. Это в значительной степени ликвидные деньги, вложенные в те же категории активов, что и Tier-I.
Просто вы не будете получать ежемесячную пенсию от Tier – II. Итак, если вы планируете построить корпус для получения ежемесячных пенсий в старые времена, выберите уровень — I.
Для краткосрочных целей лучше всего выбрать уровень II.
Высокая доходность и совокупный эффект
При агрессивном инвестиционном подходе вы рассчитываете на доход выше среднего и, возможно, очень высокий доход в зависимости от рынка.
Инвестируя более 75% своих взносов в фонды акций, доходность может быть намного выше 10%.
Наверняка выше, чем ликвидные взаимные фонды и долговые фонды.
Еще одним преимуществом регулярных инвестиций в NPS является повышение рентабельности инвестиций.
Учитывая, что вы открываете учетную запись NPS в возрасте 25 лет, через 35 лет ваши взносы в размере 1,000 в месяц станут 38,28,277 10 XNUMX, если мы возьмем среднюю процентную ставку XNUMX%.
А ваши реальные инвестиции за 35 лет равны 4,20,000 10 XNUMX. Это почти в XNUMX раз больше ваших реальных инвестиций.
В моем случае я вносил свой вклад в свой NPS с 18 лет. Это означает, что мой вклад в 1,000 (я вкладываю больше) каждый месяц станет 70,57,183 при тех же 10% годовых.
Итак, у вас есть веская причина начать пораньше.
Нет ограничений на инвестиции в уровень 2
Ограничений на сумму, которую вы можете инвестировать в учетную запись NPS уровня 2, нет.
Уровень - II не имеет порога, при котором вы не можете больше вносить средства.
Любые деньги, которые у вас остались после накопления резервных фондов, покупки акций, выплат по безопасности и расходов, могут быть депонированы на уровне NPS — II.
Вы можете легко вывести эти деньги в любое время. Сменить инвестиционную схему или перейти на NPS Tier — I аккаунт. Вы можете настроить еженедельные постоянные инструкции и наблюдать, как ваши инвестиции растут на автопилоте.
Имейте в виду, что деньги, внесенные на депозит, и проценты, полученные со счета NPS уровня II, облагаются налогом.
У учетной записи NPS, безусловно, есть много преимуществ, которые заставят вас подумать о ее наличии.
Нажмите здесь, чтобы зарегистрировать свою учетную запись NPS.
Это хороший способ сэкономить дополнительные деньги и спланировать свою пенсию и будущее, когда вы знаете, что вам понадобятся деньги, чтобы жить счастливой старой жизнью.
Любые вопросы? Дайте нам знать об этом в комментариях.
Оставьте комментарий