ٽيڪنڪ اسڪيلنگ جي ڪنجي آهي، تقريبن هر شي.
هڪ اهم طريقن مان هڪ ٽيڪ جي اجازت ڏئي ٿي اسڪيلنگ آٽوميشن ذريعي. اسان هڪ دور ۾ رهون ٿا، جتي اسان جديد ايپس استعمال ڪري سگهون ٿا ۽ پنهنجي بچت ۽ سيڙپڪاري کي آٽو پائلٽ تي رکون ٿا ته جيئن اهي اسان جي توجه سان يا بغير وڌندا رهن.
مان ڪافي عرصي کان پنهنجي ڪاروبار ۽ زندگيءَ جا اهم پهلو خودڪار ڪري رهيو آهيان.
جڏهن کان مون پئسا ڪمائڻ شروع ڪيا آهن، مان پنهنجي سيڙپڪاري، بچت ۽ خرچن کي بهتر ۽ خودڪار ڪرڻ جا مختلف طريقا ڳولي رهيو آهيان. جيتوڻيڪ بجيٽ.
توهان جي ماليات کي خودڪار ڪرڻ جا فائدا ڪيترائي آهن، پر اهو سڀ ڪجهه هيٺ اچي ٿو ٻه ٽي شيون:
- توهان کي هر مهيني دستي طور تي مختلف اثاثن ۾ سيڙپڪاري ڪرڻ جي ضرورت ناهي. اهو پاڻمرادو ٿيندو. ان جو مطلب اهو پڻ آهي ته توهان ڪنهن به مهيني ۾ سيڙپڪاري نه ڪرڻ يا توهان جي بجيٽ کان وڌيڪ خرچ ڪرڻ جا موقعا هٽائي ڇڏيو. ان سان گڏ، توهان پنهنجي پورٽ فوليو مان عدم استحڪام کي گهٽائڻ لاء ڪافي متنوع ٿي ويندا بامعني جيڪڏھن توھان ھن ھدايت جي پيروي ڪريو.
- توهان "هميشه" مارڪيٽ سان هم وقت سازي ڪندا يا ان کان وڌيڪ ڪارڪردگي ڪندا - ڇو ته توهان وقت جي ڪوشش نه ڪندا ۽ مارڪيٽ کي مات ڏيندا.
- طاقت يا نظم و ضبط جي ضرورت ناهي. توهان پنهنجي زندگي مان لطف اندوز ڪري سگهو ٿا، بازار جي باري ۾ پريشان ٿيڻ جي بدران توهان کي پسند ڪريو. اهو توهان جي ڌيان يا ان پٽ جي ضرورت نه هوندي.
هن آرٽيڪل ۾، مان توهان کي توهان جي بچت ۽ سيڙپڪاري جي رستن کي خودڪار ڪرڻ لاء هڪ سادي قدم قدم آٽوميشن حڪمت عملي ذريعي هلڻ وارو آهيان.
مون هن گائيڊ کي سپر سادو رکيو آهي. جيتوڻيڪ توهان وٽ صفر ڄاڻ آهي، هر هفتي هڪ ڪلاڪ کان گهٽ اختياري اختياري، توهان هن پوري آٽوميشن کي لاڳو ڪري سگهو ٿا ۽ پنهنجي ماليات کي صحيح حاصل ڪري سگهو ٿا.
مان عملي طور تي ضمانت ڏئي سگهان ٿو ته توهان هن حڪمت عملي تي عمل ڪندي توهان کان وڌيڪ بچت ۽ سيڙپڪاري ڪري سگهندا.
خودڪار ٿيڻ کان اڳ،
اسان پهرين بنيادي اصولن کي درست ڪرڻ وارا آهيون.
قدم 1: پنھنجي بئنڪ اڪائونٽ کي درست ڪريو
هندستان ۾ پرائيويٽ بئنڪن پاران پيش ڪيل ڪيترائي چالاڪ بئنڪ اڪائونٽس آهن.
مان HDFC Classic يا Kotak Privy League جي پسند بابت ڳالهائي رهيو آهيان.
اهي بئنڪ اڪائونٽس توهان کي هڪ اعلي گهٽ ۾ گهٽ-اوسط بيلنس برقرار رکڻ جي ضرورت آهي، يا ته مهيني يا ٽه ماهي. جيڪا بلڪل بيوقوفي آهي جڏهن توهان حاصل ڪري سگهو ٿا ”بهتر“ بغير نقد جي انبار ڇڏڻ جي.
ICICI استحقاق کان علاوه، مان سفارش نه ڪندس ته هندستان ۾ ڪنهن به اعلي-نيٽ-مالڪ بينڪ اڪائونٽ کي چونڊڻ لاء.
خاص طور تي HDFC کلاسک.
جيڪڏهن توهان اڃا تائين پابند آهيو ته توهان جي بئنڪ اڪائونٽ ۾ 25,000 کان وڌيڪ رکڻ لاء، توهان کي تبديلي جي ضرورت آهي.
ڇو ته مان نه ٿو چاهيان ته توهان پنهنجي پئسا خرچ ڪرڻ يا وڏي فيس ادا ڪرڻ کان ڊپ محسوس ڪريو جيڪڏهن توهان ان کي خرچ ڪرڻ جو انتخاب ڪيو.
تنهن ڪري، هن پهرين قدم ۾، اسان هڪ گهٽ قيمت وارو بئنڪ اڪائونٽ چونڊينداسين، پر صفر بيلنس نه. گهڻو ڪري، صفر-بيلنس اڪائونٽس پوشیدہ فيس سان گڏ ايندا آهن، تنهن ڪري پڪ ڪريو ته توهان Kotak 811 کي نه چونڊي رهيا آهيو.
مان توهان کي چونڊڻ جي صلاح ڏيان ٿو:
- IndusInd Indus Privilege Savings Account - شايد بھترين کاتو، ھندستان ۾ ڪو به ڳجھو چارج نه ھوندو.
- ICICI Gold Privilege - جيڪڏھن توھان چاھيو ٿا گھر تي بئنڪنگ، برانچ ۾ ترجيحي خدمت، منتقلي تي ڪو به چارج نه، ATMs، چيڪ بڪ، ۽ DD، اھو آھي بھترين کاتو. توهان پڻ حاصل ڪري سگهو ٿا Payback پوائنٽس تي ڊيبٽ ڪارڊ خرچ. ڪابه فاریکس چارجز.
- نو بئنڪ - Fi.Money. واقعي، جيڪڏهن توهان ڪو ماڻهو آهيو جيڪو پگهاردار آهي ۽ 30 کان گهٽ آهي، نيو بئنڪون توهان کي بهترين خدمت مهيا ڪنديون، ڪابه قيمت نه هوندي، ۽ ڪيش بيڪ/انعام پوائنٽس جا ٽين.
مٿي ڏنل ٽي بئنڪ اڪائونٽس - توهان کان هر IMPS ٽرانزيڪشن، فاریکس ٽرانزيڪشن، اي ٽي ايم جي سار سنڀال جو احساس، ۽ ٻيا پوشیدہ چارجز جهڙوڪ توهان جي ڪارڊ جي فيس ATM تي رد ٿيڻ لاءِ چارج نه ڪندا. ICICI بئنڪ سان، توهان جو رشتو توهان جي بئنڪ سان وقت سان گڏ توهان کي خاص قرض جي شرح حاصل ڪرڻ ۾ مدد ڏيندو.
Kotak Mahindra Bank پڻ هڪ بهترين انتخاب آهي، پر اهي ڪجهه چارجون کڻندا آهن جن جو ڪو به مطلب ناهي. ۽ اهي گراهڪن کي چارج ڪرڻ لاء نوان طريقا شامل ڪندا آهن.
جيڪڏهن توهان PSU بئنڪ استعمال ڪري رهيا آهيو، جهڙوڪ PNB يا BOI توهان جي مکيه بئنڪ اڪائونٽ طور، ICICI، IndusInd، يا حتي ڪوٽڪ وانگر بھترين بئنڪ ڏانھن وڃو.
توهان اصل ۾ پنهنجو پئسا NPA قرض وٺندڙن کي مفت ۾ ڏئي رهيا آهيو.
PSU بئنڪون پراڻيون ايپس آهن (SBI کان سواءِ)، تمام خراب ڪسٽمر سروس، ۽ سٺو گراهڪ هجڻ جا ڪو به فائدا نه آهن (ٻيهر، SBI کان سواءِ).
بلڪل آهن صفر سبب اعلي مھينا اوسط بيلنس بئنڪ اڪائونٽس کي چونڊڻ لاء.
هڪ دفعو توهان پنهنجو بئنڪ کاتو درست ڪري ڇڏيو، اچو ته اڳتي وڌون آٽوميشن جي پهرين مرحلي تي- هنگامي فنڊ ٺاهڻ.
قدم 2: توهان جو ايمرجنسي فنڊ
COVID جي وبائي مرض جهڙي صورتحال ايمرجنسي فنڊ جي تصور ۽ اهميت کي واضح ڪرڻ لاءِ هڪ بهترين مثال آهي.
اچو ته چئو ته توهان هڪ پگهاردار ملازم آهيو ۽ جڏهن 2020 ۾ وبائي مرض جي ڪري لاڪ ڊائون ٿئي ٿو، توهان پنهنجي نوڪري وڃائي ڇڏيو.
جڏهن توهان وٽ ايمرجنسي فنڊ نه آهي، ۽ توهان پنهنجي نوڪري وڃائي ڇڏيو، توهان کي بچايو ويندو. اهڙي طرح مون ان کي رکيو.
تنهن هوندي، جيڪڏهن توهان وٽ ايمرجنسي فنڊ آهي، ته توهان تيزيءَ سان يوٽيلٽي بلن کي گڏ ڪري سگهو ٿا، کرايه ادا ڪري سگهو ٿا، ۽ ٻين اهم شين جي ادائيگي ڪري سگهو ٿا - جڏهن ته پئسا ڪمائڻ شروع ڪرڻ جا ٻيا طريقا ڳولي رهيا آهيو.
۽ اهو سمجهڻ ضروري آهي، توهان جي سيڙپڪاري هن منظر ۾ توهان جي ايمرجنسي فنڊ نه سمجهي ويندي آهي. اهي مارڪيٽ کان متاثر آهن. توهان جا ڪجهه اسٽاڪ 60 سيڪڙو کان وڌيڪ هيٺ آهن ۽ توهان جي ملڪي فنڊ شايد وڏي وڪرو بند نمبرن جي ڪري واپسي جي اجازت نه ڏئي.
ان سان گڏ، جڏهن توهان ڊگهي مدي واري سيڙپڪاري جا شرط کڻندا آهيو، توهان نٿا چاهيو ته مختصر مدت ۾ انهن اثاثن مان پئسا ڪمايو. توهان کي نقصان کڻڻ جي آخر ۾ ۽ ٽيڪس ادا ڪرڻ ان جي مٿان.
اهو صرف هڪ سادي مثال آهي ڇو ته هڪ هنگامي فنڊ ضروري آهي. توهان سوچي سگهو ٿا هڪ سو مختلف منظرنامو جتي توهان کي پئسن جي ضرورت آهي، هن وقت ۽ جيڪڏهن توهان نٿا ڪريو، شيون شايد بدصورت ٿي سگهن ٿيون.
هڪ ايمرجنسي فنڊ، تعريف جي لحاظ کان، رقم جو هڪ مجموعو آهي جيڪو توهان هڪ طرف رکو ٿا جتي توهان ان کي فوري طور تي رسائي ڪري سگهو ٿا. توھان کي پنھنجي ايمرجنسي فنڊ مان پئسا وٺڻ گھرجي صرف جڏهن توهان کي واقعي جي ضرورت آهي لاء، ۽ ڪڏهن به ڪنهن ٻئي لاء.
توهان سيڙپڪاري شروع نه ڪندا جيستائين توهان وٽ ايمرجنسي فنڊ نه آهي.
بس اهو آهي.
مثالي طور، توھان پڙھندا سين سفارشون مائع ميوئل فنڊز لاءِ محفوظ جڳھ طور پنھنجي ايمرجنسي فنڊ کي پارڪ ڪرڻ لاءِ.
انهن مان هڪ سبب آهي ته مان ڊيبٽ فنڊز کي ايمرجنسي فنڊ جي طور تي چونڊڻ جي سفارش نه ڪندس، اهو آهي ته اهي توهان جي بئنڪ وانگر محفوظ نه آهن، جيتوڻيڪ اهي تمام چڱي طرح محفوظ آهن اتار چڑھائي ۽ مارڪيٽ جي شفٽ کان.
۽ ايمرجنسي فنڊ حاصل ڪرڻ جو سڄو خيال فنڊن تائين رسائي جي ضمانت حاصل ڪري رهيو آهي جڏهن توهان کي ضرورت هجي. نه هڪ ڏينهن ۾، يا 48 ڪلاڪن ۾، بلڪل هاڻي.
ان ڪري اسان جا ايمرجنسي فنڊ بچت کاتي ۾ رکڻ وارا آهيون.
ڇو هڪ بچت اڪائونٽ؟
توھان پنھنجي ايمرجنسي فنڊ کي وڌائڻ لاءِ فنڊ جي منتقلي کي خودڪار ڪري سگھو ٿا. توهان هڪ بينڪ جي سيڪيورٽي حاصل ڪريو. توھان ان جي مٿان دلچسپي حاصل ڪندا آھيو، ان سان گڏ، اھو بغير ڪنھن چارجز جي آساني سان دستياب آھي. توهان جي فنڊن تائين رسائي حاصل ڪرڻ لاءِ ڪو به نڪرڻ وارو لوڊ، ٽيڪس حاصل ڪرڻ، يا 48 ڪلاڪ انتظار جو مدو ناهي.
سڀ کان اهم حصو - توهان کي نظم و ضبط جي ضرورت آهي. توهان کي پڪ ڪرڻي پوندي ته توهان پنهنجي ايمرجنسي فنڊ کي هٿ نه لڳايو جيستائين توهان کي بلڪل نه هجي.
توهان جي ايمرجنسي فنڊ کي بچت کاتي ۾ رکڻ پڻ آسان بڻائي ٿي. ايترو آسان ته ڪو به اصول ۽ مضبوط قدرن سان مسلسل پنهنجي ايمرجنسي فنڊ مان ڪڍي ڇڏيندو.
توهان کي اهو نه ڪرڻ گهرجي.
توهان کي هر مهيني پنهنجي ايمرجنسي فنڊ ۾ ڪيترو جمع ڪرڻ گهرجي؟
هتي حساب ڪرڻ جو هڪ طريقو آهي ته توهان کي پنهنجي ايمرجنسي فنڊ ۾ ڪيترو پئسا هجڻ گهرجي.
ھتي آھي ھڪڙو آن لائن ايمرجنسي فنڊ ڪيلڪيوليٽر جيڪو مون توھان لاءِ ٺاھيو آھي.
ان کي ڳڻڻ لاءِ، پهريان تجزيو ڪيو ته توهان جو ماهوار خرچ ڪيترو آهي. هڪ لڳ ڀڳ ڪم ڪندو. توهان کي مخصوص هجڻ جي ضرورت ناهي.
اچو ته ₹ 100,000 وٺو.
جيڪڏهن منهنجا ماهوار خرچ ₹ 100,000 آهن، مثالي طور مون وٽ پنهنجي ايمرجنسي فنڊ ۾ ڪافي پئسا هجڻ گهرجن 6 مهينن تائين خرچن کي پورو ڪرڻ لاءِ.
مونکي گھٽ ۾ گھٽ ₹ 6,00,000 جي ضرورت آھي ھڪ الڳ بچت کاتي ۾ منھنجي ايمرجنسي فنڊ طور.
مان وڌيڪ قدامت پسند آهيان، تنهنڪري مان چاهيان ٿو ته منهنجي بچت کاتي ۾ گهٽ ۾ گهٽ ₹ 1,200,000 هجي. بس محفوظ طرف ۽ ان کان علاوه، مون کي هٿ ۾ نقد رکڻ پسند آهي.
نقد جي هي محبت هڪ اهم سببن مان هڪ هو جنهن مان مارچ 2020 جي حادثي تي سرمائيداري ڪرڻ جي قابل ٿيس - انفوسس لاءِ سراسري طور ₹ 690 وانگر سودو حاصل ڪرڻ. جيڪڏهن مون وٽ نقد نه هجي ها، اهو هڪ ڏهاڪي ۾ هڪ ڀيرو موقعو هوندو جيڪو مون وڃايو هو.
تنهن ڪري، جيتوڻيڪ توهان ٻڌو ري دليو چوڻ آهي ته نقد ڪچرو آهي، ياد رکو ته هو هر ٽه ماهي سيڙپڪاري لاءِ نقد جو وڏو تلاءُ حاصل ڪري ٿو. هو نقد مالدار آهي. ۽ توهان کي پڻ هجڻ گهرجي.
ڪيئن قائم ڪجي پنهنجو ايمرجنسي فنڊ
مان سفارش ڪريان ٿو بئنڪ ۾ بچت کاتو چونڊيو جيئن:
- ICICI - بهترين اختيار، توهان استعمال ڪري سگهو ٿا iWish مقصد تي ٻڌل جمع اسڪيم.
- Kotak Mahindra Bank - اعليٰ سود جي شرح، ڇو ته توهان روزمره جي ٽرانزيڪشن لاءِ پنهنجا ايمرجنسي فنڊ استعمال نه ڪندا، توهان کي انهن جي چارجن بابت پريشان ٿيڻ جي ضرورت ناهي.
جيڪڏهن توهان پنهنجي ايمرجنسي فنڊ کي پارڪ ڪرڻ لاءِ ڪوٽڪ سيونگ اڪائونٽ چونڊي رهيا آهيو، پنهنجي تنخواه کاتي يا پنهنجي ڪاروبار/موجوده اڪائونٽ مان هڪ اسٽينڊنگ هدايتون ٺاهيو ته توهان جي آمدني جو گهٽ ۾ گهٽ 10٪ توهان جي ايمرجنسي فنڊ اڪائونٽ ۾ منتقل ڪرڻ لاءِ.
توهان کي صرف اهو ڪرڻو آهي جيستائين توهان وٽ توهان جي ايمرجنسي فنڊ ۾ ڪافي پئسا نه آهن توهان کي 6 کان 12 مهينن جي بحران جي مدد لاءِ.
جيڪڏھن توھان چونڊي رھيا آھيو ICICI بئنڪ بچت کاتو، چونڊيو گھٽ ۾ گھٽ بيلنس اڪائونٽ. توھان کي ھن مقصد لاءِ فينسي اڪائونٽ جي ضرورت نه آھي. اهو گهٽ ۾ گهٽ بيلنس برقرار رکڻ لاءِ فيس ادا ڪرڻ جو ڪو احساس ناهي.
ICICI بئنڪ بچت اڪائونٽ چونڊڻ جو بهترين حصو iWish جمع اسڪيم آهي.
هي توهان جي ايمرجنسي فنڊ کي پارڪ ڪرڻ لاءِ بهترين جڳهه آهي. iWish جا ذخيرا توهان کي مختصر کان وچين مدي وارن مقصدن لاءِ فنڊ بچائڻ ۾ مدد ڪن ٿا.
جيئن ته اهو هڪ ذخيرو اسڪيم آهي، توهان پڻ حاصل ڪريو فائدي حاصل ڪرڻ جو فائدو توهان جي ايمرجنسي فنڊ تي.
۽ اهو هڪ مختصر مدي وارو، ڪو به عزم وارو اسڪيم ناهي، تنهنڪري توهان پنهنجي iWish اڪائونٽ مان ڪڍڻ سان ڪا به فيس ادا نه ڪندا.
پنهنجي ICICI نيٽ بئنڪنگ ڊيش بورڊ ۾ لاگ ان ڪندي هڪ iWish جمع اڪائونٽ سيٽ اپ ڪريو.
پنهنجي iWish جمع کي نالو ڏيو ”ايمرجنسي فنڊ“ ۽ هتي پنهنجا ماهوار جمع پاڻمرادو ڪريو.
ٻيهر، منتقلي سان شروع ڪريو توهان جي آمدني جو 10٪ هن iWish جمع اڪائونٽ ڏانهن. توهان جي آمدني جو 10٪ هن اڪائونٽ ڏانهن وڃڻ سان، توهان پنهنجي ايمرجنسي فنڊ جي مقصد تائين پهچي سگهندا بلڪه جلدي.
جيڪڏهن توهان پنهنجي سموري ايمرجنسي فنڊ کي هڪ منتقلي ۾ فنڊ ڪري سگهو ٿا، اهو ڪريو. ۽ ايندڙ قدم ڏانهن وڃو.
يا، هر مهيني جمع رکو جيستائين توهان اتي پهچي وڃو.
هڪ دفعو توهان پنهنجي ايمرجنسي فنڊ کي مقرر ڪيو آهي، اچو ته توهان جي ماليات کي خودڪار ڪرڻ جي ٽئين قدم ڏانهن وڃو.
قدم 3: توهان جي ريٽائرمينٽ فنڊ قائم ڪرڻ + اچو ته ڪجهه ٽيڪس بچايو!
ايندڙ قدم توهان جي ريٽائرمينٽ فنڊ کي درست ڪري رهيو آهي.
ريٽائرمينٽ جي بچت جا ٻه مکيه فائدا آهن:
- توهان پنهنجي زندگي جي اسٽيج لاءِ دولت جو هڪ مجموعو ٺاهيو جڏهن توهان صرف آرام ڪرڻ چاهيو ٿا، پوئتي هٽڻ ۽ ڪنهن جاءِ تي ٿڌي. جيڪڏهن توهان تنخواه آهيو، اهو هڪ اهم مالي قدم آهي جيترو هنگامي فنڊ جي تعمير. ڇو ته توهان ڪم نه ڪيو ويندو جڏهن توهان پنهنجي 60s ۾ آهيو.
- توهان ٽيڪس بچائڻ لاء حاصل ڪري سگهو ٿا.
جيترو جلدي توهان پنهنجي ريٽائرمينٽ فنڊ ۾ حصو ڏيڻ شروع ڪيو، اوترو وڌيڪ دولت توهان کي گڏ ڪندي جڏهن توهان پنهنجي 60 سالن تائين پهچي ويندا.
توھان کي حوالي ڪرڻ لاءِ، مون پنھنجو NPS اڪائونٽ شروع ڪيو جيئن ئي 18 سالن جو ٿيو (مان پئسا آن لائن ٺاهڻ جڏهن کان مان 17 سالن جو هو). ان کان اڳ جو مون کي منهنجي ڊيميٽ اڪائونٽ ملي.
جيڪڏهن مان 20 سالن جي عمر ۾ صرف ٻه سال بعد پنهنجو NPS اڪائونٽ شروع ڪريان ها، ته مان پنهنجي ريٽائرمينٽ جي رقم مان ڪجهه ڪروڙ وڃائي ڇڏيان ها.
هتي ٽي ريٽائرمينٽ فنڊ آهن جيڪي آئون هر ڪنهن لاءِ سفارش ڪندس:
- NPS - سپر اهم.
- PPF - مڪمل طور تي ٽيڪس-مفت تعاون، سود ۽ پختگي جي رقم.
- ELSS ملڪي فنڊ - اعلي واپسي ۽ ٿوري اضافي ٽيڪس بچت.
مٿين ٽنهي اختيارن مان، مان سفارش ڪريان ٿو. هڪ اين پي ايس اڪائونٽ سان شروع ٿئي ٿو، پوء هڪ پي پي ايف، ۽ آخرڪار ELSS ملڪي فنڊ ۾ سيڙپڪاري.
هڪ NPS اڪائونٽ (نيشنل پينشن اسڪيم) هڪ خود مختيار اسپانسر ٿيل شروعات آهي توهان ۽ مون جهڙن شهرين لاءِ ريٽائرمينٽ فنڊ شروع ڪرڻ لاءِ. هڪ NPS هڪ عام پينشن پلان وانگر ڪم ڪري ٿو - توهان 60 سالن جي ٿيڻ تائين سيڙپڪاري ڪندا آهيو ۽ هڪ ڀيرو توهان اتي پهچي ويندا آهيو، توهان کي هر مهيني هڪ ساليانو ادا ڪيو ويندو.
توهان کي هر مهيني پينشن جي صورت ۾ ڪيترو ادا ڪيو ويندو جڏهن توهان 60 سالن جي عمر تائين پهچي ويندا آهيو، ٽن شين تي منحصر آهي:
- توهان پنهنجي NPS اڪائونٽ ۾ ڪيترو جلد حصو ڏيڻ شروع ڪندا؟
- توهان هڪ سال ۾ ڪيترو حصو ڏيو ٿا؟
- توهان جي اين پي ايس سيڙپڪاري تي توهان ڪيترو واپسي حاصل ڪندا آهيو؟
تنهن ڪري اڄ ئي پنهنجي NPS اڪائونٽ ۾ حصو وٺڻ شروع ڪريو ۽ ڏسو ان کي هر سال وڌندو.
اين پي ايس اڪائونٽ ڪيئن کوليو؟
مان توهان جي بئنڪ ذريعي توهان جو NPS اڪائونٽ کولڻ جي صلاح ڏيان ٿو، خاص طور تي جيڪڏهن توهان هڪ ICICI، IndusInd، Kotak يا HDFC ڪسٽمر آهيو.
ٻي صورت ۾، توهان پڻ چونڊ ڪري سگهو ٿا NPS اڪائونٽ جو دورو ڪندي سرڪاري NSDL ويب سائيٽ هتي. (NPS رجسٽريشن لاء سڌو لنڪ).
NPS جا ٻه درجا آهن:
- ٽائر 1 - اھو اھو آھي جيڪو توھان پينشن ۽ ٽيڪس فائدا حاصل ڪرڻ لاءِ کوليندا. توهان جو پئسا بند ٿيل آهي جيستائين توهان 60 سالن جي عمر تائين پهچي وڃو. توھان ڪڍي سگھو ٿا 25٪ تائين فنڊ خاص موقعن لاءِ جيئن 3 سالن کان پوءِ شاديون. 60 تي، توهان 60٪ لومپسم تائين واپس وٺي سگهو ٿا.
اين پي ايس ٽائر 1 انڪم ٽيڪس ايڪٽ، 1.5 جي سيڪشن 80 سي سي ڊي (50,000B) تحت سيڪشن 80 سي تحت 1 لک روپيا ۽ اضافي 1961 روپيا تائين جي ڀاڱيدارين تي ٽيڪس ڪٽيونٽي لاءِ اهل آهي.
- ٽائر 2 - هي هڪ رضاڪارانه اڪائونٽ آهي. توهان کي ٽيڪس فائدا يا پينشن نه ملندي. بنيادي طور تي، اهو توهان کي NPS سان ڳنڍيل فنڊن ۾ سيڙپڪاري ڪرڻ جي اجازت ڏئي ٿو پر بغير ڪنهن فائدي جي جيڪڏهن NPS ٽائر 1. ۽ توهان بغير ڪنهن فيس جي ڪنهن به وقت پنهنجا فنڊ واپس وٺي سگهو ٿا. توهان جا فنڊ بند نه آهن.
ٽائر 2 جو هڪ ٻيو فرق آهي جيڪو هڪ ٽيڪس سيور آهي، پر اسان ان کي مڪمل طور تي نظر انداز ڪرڻ وارا آهيون. هڪ ELSS فنڊ ان تي وڌيڪ احساس پيدا ڪري ٿو.
هڪ دفعو توهان پنهنجو NPS اڪائونٽ کوليو، توهان کي هڪ فنڊ مينيجر چونڊڻ جي ضرورت پوندي. مان انهن مان ڪنهن هڪ کي چونڊڻ جي صلاح ڏيان ٿو:
- HDFC - جيڪو مون ذاتي طور تي چونڊيو آهي.
- آئي سي آئي آئي
- ايل آء
ان کان پوء، توهان کي ٽن سيڙپڪاري جي اختيارن مان چونڊڻ لاء چيو ويندو:
- قدامت پسند
- وچٿري
- جارحتي
پهريون، خودڪار اختيار چونڊيو.
قدامت پسند جي باري ۾ وساريو.
پوء اعتدال پسند چونڊيو. اڪثر سيڙپڪارن لاءِ، هي هڪ پراميد اڃان محفوظ طريقو آهي.
تنهن هوندي، توهان پڻ چونڊ ڪري سگهو ٿا جارحاڻي، ڇو ته توهان جو اين پي ايس فنڊ تجربيڪار فنڊ مينيجرز طرفان منظم ڪيو ويندو آهي، ۽ اسان ڏهاڪن کان ڏسي رهيا آهيون انهن سيڙپڪاري کي وڌڻ لاء، خطرات نسبتا گهٽ آهن.
ڪجھ سال اڳ، اين پي ايس ۾ سيڙپڪاري تمام ڏکيو هو. واقعي واقعي مشڪل وانگر. توهان کي پنهنجي PRAN اڪائونٽ ۾ لاگ ان ٿيڻو پوندو، انهن فارمن کي ڀريو، ڊيبٽ ڪارڊ يا نيٽ بينڪنگ ذريعي ادا ڪرڻو پوندو جڏهن ته هڪ ننڍڙو ٽرانزيڪشن چارج پڻ ادا ڪرڻو پوندو.
هاڻي، اهو سڀ ڪجهه خودڪار ٿي سگهي ٿو.
توهان جي NPS اڪائونٽ سان، توهان هڪ مجازي جمع اڪائونٽ پڻ حاصل ڪندا آهيو. ان کي D-Remit سڏيو ويندو آهي. ھن ورچوئل ڊپازٽ اڪائونٽ سان، توھان حاصل ڪندا آھيو پنھنجي NPS اڪائونٽ ۾ بئنڪ جي منتقلي ذريعي ۽ ساڳئي ڏينھن NAV حاصل ڪريو.
ان جو مطلب آهي ته توهان پنهنجي بئنڪ اڪائونٽ ذريعي اسٽينڊنگ هدايتون سيٽ ڪري سگهو ٿا هر مهيني پنهنجي NPS اڪائونٽ ۾ حصو وٺڻ لاءِ، خودڪار طور تي.
ڪيئن حاصل ڪجي توهان جي ورچوئل ڊي ريمٽ NPS اڪائونٽ جا تفصيل؟
اهو لڳندو 24 کان 48 ڪلاڪ توهان کي حاصل ڪرڻ لاءِ توهان جي ڊي-ريمٽ اڪائونٽ جا تفصيل توهان جي اي ميل ۾.
هڪ دفعو توهان اهو حاصل ڪيو، هر مهيني توهان جي آمدني جو گهٽ ۾ گهٽ 5٪ حصو ڏيڻ لاء هڪ بيٺل هدايتون ٺاهيو. پوء جيڪڏھن توھان ڪمائي رھيا آھيو ₹ 1,00,000 / مھينو، حصو ڏيو ₹ 5,000 هر مهيني.
ان تي ڪا حد ناهي ته توهان پنهنجي NPS اڪائونٽ ۾ ڪيترو حصو ڏئي سگهو ٿا.
پر توهان ٽيڪس ڪٽيونٽي ۾ صرف ₹ 2,00,000 تائين بچائي سگهو ٿا.
جيڪڏهن توهان وٽ ڪار جو قرض يا گهر جو قرض نه آهي جتي توهان جي ماهوار EMIs توهان جي آمدني جو 30 سيڪڙو کان وڌيڪ آهن، توهان NPS ڏانهن پنهنجي خالص آمدني جو 10 سيڪڙو حصو ڏئي سگهو ٿا.
اڃا، مان سفارش ڪندس 5٪. مان هڪ قدامت پسند انداز نه وٺي رهيو آهيان.
اسان هڪ وڌيڪ سيڙپڪاري وارو طريقو اختيار ڪنداسين ته جيئن اسان اڄ ان دولت مان ڪجهه پيدا ڪري ۽ خرچ ڪري سگهون، نه جڏهن اسان سينيئر آهيون.
اسان اڳ ۾ ئي هڪ ريٽائرمينٽ فنڊ ۽ ايمرجنسي فنڊ قائم ڪري چڪا آهيون، تنهنڪري هاڻي اسان لاءِ خطرو کڻڻ جو وقت اچي ويو آهي.
گذريل ڏهاڪي دوران، اين پي ايس فنڊز ٻين ريٽائرمينٽ ۽ پينشن فنڊن جي ڀيٽ ۾ نسبتاً سٺو ڪم ڪيو آهي، هر سال اٽڪل 8 کان 10 سيڪڙو واپسي ڏئي رهيا آهن. جيئن ته توهان جو پئسو برابري ۾ پڻ لڳايو ويو آهي، توهان کي ڪڏهن ڪڏهن 20٪+ سود پڻ ملندو، پر توهان اميد ڪري سگهو ٿا ڪيگرا يا ڪٿي به 8٪ کان 12٪ جي وچ ۾ 10 سالن ۾.
PPF گهٽ ۾ گهٽ خطرناڪ هجڻ سان توهان کي صرف 7.1٪ سود ملندو ۽ توهان هڪ سال ۾ 1.5 لک کان وڌيڪ حصو نه ڏئي سگهندا.
پر اهو هڪ تمام محفوظ اختيار آهي توهان جي پئسا ڊگهي مدت لاء سيڙپڪاري ڪرڻ ۽ ٽيڪس بچائڻ لاء. توهان پنهنجي پي پي ايف جي تجديد 15 سالن کان پوءِ هر 5 سالن تائين جاري رکي سگهو ٿا جيستائين توهان چاهيو. ۽ هي سڀ پئسا ٽيڪس آزاد آهي. توهان اڄ ۽ مستقبل ۾ ٽيڪس بچائڻ لاء حاصل ڪيو.
توهان پنهنجي پي پي ايف کي صرف پنهنجي بئنڪ ذريعي کولي سگهو ٿا. پنهنجي انٽرنيٽ بينڪنگ اڪائونٽ ۾ لاگ ان ٿيو ۽ توهان کي پي پي ايف اڪائونٽ کولڻ لاءِ سيڙپڪاري سيڪشن هيٺ هڪ آپشن ڏسڻ گهرجي. اهو بينڪ کان بينڪ تائين مختلف آهي.
توهان هر مهيني پنهنجي PPC اڪائونٽ ۾ حصو وٺڻ لاءِ اسٽينڊنگ هدايتون ٺاهي سگهو ٿا.
وڌ ۾ وڌ توهان جي پي پي ايف هر سال - اهو صرف توهان کي هر سال ₹ 1,50,000 تائين جمع ڪرڻ جي اجازت ڏئي ٿو.
جڏهن توهان هن کي وڌ کان وڌ ڪريو ٿا، توهان هن راند جي رقم کي اڄ ٽيڪس ڪٽون ۾ بچايو، ۽ مستقبل ۾ جڏهن توهان ان کي واپس وٺو.
اسان ELSS ملائي فنڊز تي نظر ڪنداسين جڏهن اسان ايندڙ حصي ۾ توهان جي سيڙپڪاري جو اڪائونٽ قائم ڪنداسين.
بس اهو آهي! - توهان جي ماليات کي خودڪار ڪرڻ (وڌيڪ فڪسنگ) جو حصو 1 مڪمل ڪرڻ تي مبارڪون!
هاڻي ته توهان وٽ هڪ وڏو بئنڪ کاتو آهي جيڪو توهان جي رقم کي هائيجيڪ نٿو ڪري، توهان کي سخت وقتن مان نڪرڻ لاءِ هڪ ايمرجنسي فنڊ، ۽ هڪ ريٽائرمينٽ فنڊ پاڻمرادو وڌڻ لاءِ، ٻيو حصو وڌيڪ ڌيان ڏيندو بجيٽ آٽوميشن تي، ۽ توهان جي قرض جي انتظام تي.
جيڪڏھن توھان وٽ ڪو سوال آھي، مون کي تبصرن ۾ ڄاڻ ڏيو.
سومناٿ ڀٽاچاريا
اهو مالي منصوبابندي تي خاص طور تي اڻڄاتل ماڻهن لاء هڪ بهترين مضمون آهي. مان صرف ڪجهه پوائنٽ شامل ڪيان ٿو جن جي پيروي ڪريان ٿو ۽ ٻين جي مدد ڪري سگھي ٿو
1. هڪ ئي بئنڪ جا ٻه بچت اڪائونٽ استعمال ڪندي... هڪ اڪائونٽ مان سموري آمدني ۽ باقاعده سيڙپڪاري کي پارڪ ڪريو ۽ نقد ٽرانزيڪشن يا ڪنهن آن لائن خرچ لاءِ ٻئي اڪائونٽ جو ATM ڪارڊ استعمال ڪريو. توھان پنھنجي خرچن جي کاتي ۾ جھلي سگھوٿا جڏھن به ضرورت پوي.
2. منهنجي خيال ۾ ICICI پاران مهيا ڪيل ايپ ۽ انٽرنيٽ بينڪنگ خاصيتون هندستان ۾ بهترين مارڪيٽ آهي.
ايوش ڀاسڪر
هيلو سومناٿ،
قدر شامل ڪرڻ لاءِ مهرباني!
پريا
عظيم مضمون، توهان جي ڄاڻ جي حصيداري لاء مهرباني.
پريا
ڇا توھان پڻ شيئر ڪري سگھوٿا پنھنجي روزاني خرچن کي ڪيئن ٽريڪ ڪريو؟ ذاتي طور تي، مان Walnut ايپ استعمال ڪريان ٿو.
ايوش ڀاسڪر
مان BudgetBakers پاران Wallet استعمال ڪريان ٿو. اهو سمجهيو ويو هو ته ٻئي حصي جو موضوع - والٽ ۾ هڪ تفصيلي ڊيوٽي ڇاڪاڻ ته اهو هڪ مضبوط ننڍڙو خرچ ٽريڪر آهي جنهن ۾ ڪيتريون ئي خاصيتون آهن جيڪي خودڪار بجيٽ ۽ ٽريڪنگ بيلنس کي ترتيب ڏيڻ لاءِ.