هندستان ۾ نيو بئنڪ مڪمل جھولي ۾ اچي رهيا آهن.
۽ اهو ڏسي تمام سٺو آهي ته اهي سڀ نوان خيال ۽ تڪميل جيڪي اهي آڻين ٿا. ڇو ته هي مستقبل آهي، نه ته روايتي بئنڪنگ سسٽم جيڪو اسان وٽ هن وقت آهي. اهي Neobanks شروع ڪرڻ ۾ آسان آهن، برابر محفوظ، ۽ تمام گهڻو قيمتي ڪارائتو.
هتي آهن ڪجهه مٿيان هندستاني نوان بئنڪ جيڪي توهان ڪوشش ڪري سگهو ٿا پنهنجا هٿ. هي Neobanks جي ٻين فهرستن وانگر ناهي - مون صرف انهن ائپس کي درج ڪيو آهي جيڪي فنڪشنل آهن، ۽ هڪ مهذب صارف بيس آهي.
۽ نه، Paytm Payments Bank انهن مان هڪ ناهي.
ان کان اڳ جو اسان لسٽ ۾ وڃون، هتي Neobanks بابت ٿورو تعارف آهي.
Neobank ڇا آهي؟
هڪ Neobank هڪ ڊجيٽل-صرف بينڪ آهي بغير ڪنهن جسماني موجودگي جي. ڪابه شاخ ناهي جتي توهان نقد رقم جمع ڪري سگهو ٿا، نه ڪاغذي ڪم، نه جسماني دورو.
پر هڪ Neobank اصل ۾ هڪ بينڪ نه آهي جيڪڏهن توهان نوٽ ۾ RBI ضابطن کي وٺو. حقيقت ۾، هيٺ ڏنل خدمتن مان ڪنهن به بينڪ هجڻ جي دعوي ناهي. اهي مالي ائپس ۽ خدمتون آهن. انهن وٽ توهان جي جمعن کي رکڻ لاءِ انفراسٽرڪچر نه آهي.
اهي Neobanks ٻين روايتي بينڪن کي استعمال ڪن ٿا انهن جي خزاني جي طور تي، ڳالهائڻ لاء. توھان جو اڪائونٽ انھن Neobanks سان ھوسٽ ڪيو ويو آھي ۽ مالياتي ادارن پاران منظم ڪيو ويو آھي RBI کي بينڪن جي طور تي لائسنس ڏنو ويو آھي. جهڙوڪ HDFC، ۽ ICICI بئنڪ.
پئسو جيڪو توهان پنهنجي Neobank اڪائونٽ ۾ جمع ڪيو آهي ڪنٽرول ۽ پروسيس ٿيل آهي پارٽنر بئنڪ طرفان. سوچيو توهان جي Neobank اڪائونٽ نمبر کي توهان جي وچ ۾ هڪ پراکسي طور، Neobank ۽ ڀائيوار بينڪ.
اهي سڀ Neobanks ڪندا آهن انهن جي گراهڪن لاءِ هر شي کي آسان بڻائي ٿو. توهان کي ڪاغذن جي ٽين ذريعي وڃڻ جي ضرورت ناهي. سپورٽ روايتي بئنڪن جي ڀيٽ ۾ تيز آهي. انهن جي ايپ تمام جديد آهي، ۽ توهان کي ادا ڪرڻ جي ضرورت ناهي ٻين فيس جي ٽن.
۽ اهو ئي سبب آهي ته منهنجو نسل ان سان پيار ڪري ٿو.
اچو ته اسان جي فهرست شروع ڪريون هندستان ۾ بهترين نوبينڪ.
1. فائي. (Fi.Money)
Fi پهريون Neobank هو جنهن ۾ مون کي ڪا به دلچسپي هئي. ان جي شروعات کان اڳ، اسان وٽ اندروني ڊجيٽل بئنڪ يا عارضي پروجيڪٽ هئا جيڪي جلد ئي مختلف سببن جي ڪري ڪاروبار کان ٻاهر ٿي ويا، بشمول ناڪام مارڪيٽنگ.
بهترين مثال IDFC Niyo آهي. انهن وٽ هڪ بهترين پيداوار هئي پر ان کي صحيح سامعين ڏانهن مارڪيٽ ڪرڻ ۾ ناڪام ٿي.
پر Fi بلڪل ائين ڪيو جيڪو ڪرڻ گهرجي ها - نوجوان نسل کي نشانو بڻايو ۽ انهن کي ڏيو جيڪو انهن کي گهرجي. هڪ مفت بچت کاتو، انعامن لاءِ پئسا بچائڻ، شاندار UX، ۽ ڪا به ڪاغذي ڪارروائي.
۽ انهن ڪاميابيءَ سان پنهنجو پيغام صحيح سامعين تائين پهچايو.
Fi وفاقي بئنڪ سان ڀائيواري ڪئي. هن جو مطلب آهي جڏهن توهان هڪ بچت کاتو کوليو ٿا Fi سان، توهان اصل ۾ هڪ اڪائونٽ کوليو رهيا آهيو وفاقي بئنڪ سان پڻ.
انهن وٽ هڪ بهترين UX آهي ۽ Fi ايپ صاف نظر اچي ٿي. اهو في الحال صرف Android اسمارٽ فونز لاءِ موجود آهي. ايترو پري، اتي تمام سرگرم ترقي ڪئي وئي آهي ۽ صارفين ان کي پيار ڪيو آهي.
هڪ اڪائونٽ کولڻ سڌو آهي. توهان کي انهن جي انتظار جي فهرست لاءِ سائن اپ ڪرڻ جي ضرورت آهي ۽ اهي توهان کي هڪ Fi.nite ڪوڊ موڪليندا جنهن کي استعمال ڪندي توهان Fi ايپ تي هڪ اڪائونٽ ٺاهي سگهو ٿا. جيتوڻيڪ اڪثر ڪيسن ۾ توهان کي پنهنجي Fi.nite ڪوڊ تائين فوري رسائي ملندي.
Fi توهان کي هڪ صفر بيلنس بچت وارو اڪائونٽ کولڻ جي اجازت ڏئي ٿو جتي RBI طرفان 5 لک تائين بيمه ٿيل آهي.
ايپ ۾، توهان پڻ تجزيو ڪري سگهو ٿا توهان جي ماضي جي ٽرانزيڪشن. واضح طور تي ڏسو ته توهان ڪٿي ۽ ڪيترو خرچ ڪيو توهان جي اڪثر پئسا.
توهان حاصل ڪريو هڪ مفت ڊيبٽ ڪارڊ، ويزا طرفان طاقتور. توهان نقد رقم واپس وٺي سگهو ٿا، آن لائن ٽرانزيڪٽ ڪري سگهو ٿا، PayWave استعمال ڪري سگهو ٿا ۽ هڪ ڪلڪ سان بلاڪ ڪري سگهو ٿا جڏهن توهان چاهيو ٿا.
NEFT، IMPS يا RTGS جي منتقلي لاء ڪو به چارج نه آهي. توهان حاصل ڪريو 2 چيڪ بڪ هر چوٿين ۾ مفت ۾. ڪو به فاریکس چارجز پڻ نه آهن.
جيڪڏهن توهان ICICI بئنڪ جي iWish خصوصيت کان واقف آهيو، Fi پيش ڪري ٿو ان سان ملندڙ ڪجهه. توهان ٺاهي سگهو ٿا FIT ضابطا ۽ خودڪار طور تي هڪ مقرر رقم بچائي سگهو ٿا هر وقت جڏهن توهان ٽرانزيڪشن ڪندا آهيو. ۽ توھان کي انعام ملندو توهان جي پئسا بچائڻ.
اتي هڪ ٻي خاصيت آهي جنهن کي اسٽيش سڏيو ويندو آهي. ان کي لچڪدار مقرر ٿيل جمع طور سوچيو. توهان ڪنهن به وقت، ڪنهن به رقم جمع ڪري سگهو ٿا ۽ 5.1٪ سود حاصل ڪري سگهو ٿا. پا
توهان چيٽ سپورٽ تائين رسائي حاصل ڪريو 24 × 7. فائي ٻنهي Android ۽ iOS پليٽ فارمن تي دستياب آهي.
آخر ۾، فائي ان جي پويان تمام بهترين ٽيم آهي. Fi جي پويان بيٺل گروپ اڳوڻي گوگل، پي پال، فون پي ۽ پي ٽي ايم ملازمن تي مشتمل آهي.
مان Fi جي درجه بندي ڪريان ٿو هندستان ۾ #1 Neobank.
2. Jupiter (Jupiter.Money)
مشتري هندستان ۾ 2021 تائين سڀ کان وڌيڪ مشهور Neobank آهي.
انهن جي مارڪيٽنگ جي مهرباني ۽ هڪ ڪميونٽي منصوبي جي طور تي هزارين سالن سان بينڪ تعمير ڪرڻ لاءِ.
Jupiter ھڪڙو فورم ٺاھيو آھي ماڻھن لاءِ شامل ٿيڻ ۽ خاصيتون شيئر ڪرڻ لاءِ، بگ جي سڃاڻپ ڪرڻ، ۽ بيٽا ايپ کي جانچڻ لاءِ، ان کي مداحن جي پسنديده بڻايو.
جپان سان، توهان کي پئسا خرچ ڪرڻ لاء انعام ڏنو ويندو آهي. هر هڪ خرچ جي ٽرانزيڪشن لاءِ، توهان حاصل ڪندا آهيو 1٪ انعام طور. ان انعام کي ”جواهر“ چئبو آهي جيڪي ختم نه ٿيندا آهن ۽ جڏهن توهان چاهيو ته نقد ۾ بدلجي ويندا آهن.
ھاڻي اھو ھڪڙو وڏو سبب آھي جپاني ڊيبٽ ڪارڊ ۽ UPI استعمال ڪرڻ جو. توهان کي يقين ڏياريو ويو آهي 1٪ واپسي هر وقت جڏهن توهان پئسا خرچ ڪيو، نقد ۾ ادا ڪيو.
Jupiter به وفاقي بئنڪ سان ڀائيواري ڪئي آهي، جنهن جو مطلب آهي سڀ ڪجهه Fi پيش ڪري ٿو، Jupiter پڻ ڪري ٿو. Jupiter سان بچت کاتو کولڻ تمام آسان آهي. توهان کي صرف مڪمل ڪرڻو پوندو وڊيو KYC ۽ جمع ڪرايو INR 3000 پهريون ڀيرو سڀني خاصيتن تائين رسائي حاصل ڪرڻ لاءِ.
توهان حاصل ڪريو هڪ مفت ويزا ڊيبٽ ڪارڊ، سهڻي نموني سان ڀريل پڻ. ڪو به سالياني چارج، نه سار سنڀال جي چارج، يا ٽرانزيڪشن چارجز.
Jupiter توهان جي خرچن ۾ گہرے بصيرت پيش ڪري ٿو. اهو ٽرانزيڪشن کي ڪيترن ئي قسمن ۾ ورهائي ٿو ۽ توهان کي تجزيو ڪرڻ جي اجازت ڏئي ٿو ته توهان جو پئسا ڪٿي وڃي رهيو آهي. اهو ڏسڻ جو هڪ سٺو طريقو آهي جتي توهان گهڻو خرچ ڪري رهيا آهيو.
جيئن ته اهو UPI پاران طاقتور آهي، جپان توهان جي نمبر سان ڳنڍيل ڪيترن ئي بئنڪ اڪائونٽن کي ڪڍي سگهي ٿو ۽ توهان کي ڏيکاري ٿو توهان جي موجوده مائع خالص قيمت. ڇا سان ملندڙ جلندڙ INDMoney ڪونهي.
اتي هڪ ٻي بچت جمع ڪرڻ جي خاصيت آهي جنهن کي سڏيو ويندو آهي پاٽ.
توهان ڪجهه مالي مقصد مقرر ڪري سگهو ٿا ۽ پئسا پاڻمرادو انهن پوٽن ۾ جمع ڪري سگهو ٿا. ۽ توهان کي هڪ انعام پڻ ملندو، جڏهن توهان پنهنجو مقصد پورو ڪيو. واپسي لاءِ ڪا به فيس ناهي، جيڪو به.
Fi جي مقابلي ۾، Jupiter 6هين IMPS ٽرانزيڪشن کان پوءِ توهان کان فيس وصول ڪندو. هڪ سال ۾ 5 ٽرانزيڪشن کان پوءِ NEFT/RTGS لاءِ به هڪ فيس آهي.
جپان جي سپورٽ ٽيم تيز آهي، ۽ انهن وٽ هڪ تمام سرگرم ڪميونٽي فورم پڻ آهي.
Jupiter صرف Android تي دستياب آهي، ۽ iOS ايپ بيٽا جائزو هيٺ آهي.
3. FREO.Money (FreoSave)
فريو هڪ ٻيو Neobank پروجيڪٽ آهي جنهن جي مون ويجهي کان پيروي ڪئي آهي.
اهو اڃا تائين ترقي هيٺ آهي، پر ڪجهه اهم خاصيتون آهن جيڪي شايد توهان کي دلچسپ ڪري سگھن ٿيون، جهڙوڪ:
- 7٪ سود جي شرح - هي FD ۽ قرض فنڊ کي شڪست ڏئي ٿو، اهو پڻ صفر سار سنڀال جي بچت واري اڪائونٽ تي.
- توهان جي بچت اڪائونٽ سان گڏ ڪريڊٽ لائن.
- فريو ڪارڊ - هڪ ڪريڊٽ ڪارڊ صفر فيس سان، ۽ 30 ڏينهن جي سود کان پاڪ مدت.
انهن جي پرچم بردار ايپ - مني ٽيپ تازو مهينن ۾ تمام گهڻو بهتر ٿي چڪو آهي. اها هڪ ايپ آهي جيڪا توهان کي فوري طور تي ذاتي قرض وٺڻ جي اجازت ڏئي ٿي. هينئر تائين، انهن رقم ٽيپ ذريعي INR 4,000 ڪروڙ رپيا ڏنا آهن.
۽ اھي استعمال ڪري رھيا آھن سکيا سان سکيل سبق مني ٽيپ ٺاهڻ لاءِ فريو، ھڪڙي ڪريڊٽ جي اڳواڻي ۾ بچت وارو اڪائونٽ.
فريو وڃي رهيو آهي شراڪت ۾ Equitas Small Finance Bank سان.
فريو اڃا تائين الفا جاچ واري مرحلي ۾ آهي. ٿي سگهي ٿو وڌيڪ دلچسپ خاصيتون اچي رهيون آهن. جيڪڏھن توھان چاھيو ٿا پھرين فريو استعمال ڪندڙن مان، توھان سائن اپ ڪري سگھو ٿا انھن جي انتظار جي فهرست لاءِ Freo.Money تي.
مون لاء، اهو تمام پرجوش ۽ جديد ڏسڻ ۾ اچي ٿو.
تازه ڪاري - FreoSave ھاڻي رھيو آھي.
4. INDmoney سپر سيور اڪائونٽ
INDMoney جي نئين سپر سيور اڪائونٽ کي تجربو ڪرڻ جي ڪجهه مهينن کان پوءِ، مان سمجهان ٿو ته ان کي هن فهرست ۾ شامل ڪرڻ درست آهي Neobanks.
اهو هڪ Neobank آهي، سڀ کان پوء. INDmoney جو سپر سيور کاتو SBM بئنڪ طرفان هلندڙ آهي.
SBM بئنڪ ذريعي، پليٽ فارم وانگر INDMMoney ۽ ويسٽڊ هندستانين لاءِ يو ايس اسٽاڪ سيڙپڪاري جا موقعا آسان ڪرڻ لاءِ مفت INR کان آمريڪي ڊالر جي منتقلي جي مدد ڪري سگھن ٿا.
بهرحال، هي اڪائونٽ ڪم ڪري ٿو تمام گهڻو هر بئنڪ اڪائونٽ وانگر. توهان هر مهيني دلچسپي ادا ڪندا آهيو، توهان SBM بينڪن جي ويب سائيٽ تي انٽرنيٽ بينڪنگ پورٽل تائين رسائي حاصل ڪندا آهيو. اهي جلد ئي کلندا آهن هڪ محفوظ ڪريڊٽ ڪارڊ پڻ.
توهان کي ڊيبٽ ڪارڊ تائين رسائي نه ٿي ملي، پر مون کي پڪ آهي ته SBM بئنڪ، جيڪڏهن توهان انهن سان سڌو رابطو ڪندا، توهان کي ڊيبٽ ڪارڊ موڪليندو.
جيئن ته UPI لاءِ، توهان ان لاءِ رجسٽر ڪري سگهو ٿا ڪنهن به ايپ استعمال ڪندي، جهڙوڪ WhatsApp يا سلائس. بس اهو ئي نمبر استعمال ڪريو جيڪو توهان INDMoney سپر اڪائونٽ کولڻ لاءِ استعمال ڪيو هو ۽ ڪنهن به ايپ تي UPI لاءِ رجسٽر ٿيو جيڪو ان کي سپورٽ ڪري.
5. NiyoX
توھان به ڏئي سگھوٿا NiyoX Neobank هڪ ڪوشش. اهو آهي Equitas Small Finance Bank تي هلندڙ ڊجيٽل بچت کاتو. توھان حاصل ڪندا 7٪ سود جي شرح NiyoX سان ۽ توھان پڻ ان ۾ سيڙپڪاري ڪري سگھو ٿا ملٽي فنڊ انهن جي 2-ان-1 اڪائونٽ استعمال ڪندي.
NiyoX وٽ هڪ تمام سٺو ڏسڻ وارو ڊيبٽ ڪارڊ آهي، پر اهو صرف پهرين سال لاءِ مفت آهي.
NiyoX ۾ جپٽر يا فائي جيتريون خاصيتون نه آهن، پر اهو ڪم ڪري ٿو.
۽ توھان نيٽ بئنڪنگ ذريعي پنھنجي NiyoX اڪائونٽ ۾ لاگ ان ڪري سگھو ٿا، جنھن جي باقي مٿين ٽن کي مقامي طور تي اجازت نه آھي. نيٽ بينڪنگ تائين رسائي حاصل ڪرڻ لاءِ توهان کي انهن جي پارٽنر بينڪ سان رجسٽر ٿيڻو پوندو.
Mool.One, Fold.Money, Neo-Bank by Atlas and Finin
مون انھن کي ھڪڙي ھڪڙي سبب جي ڪري ھن لسٽ ۾ شامل نه ڪيو آھي - مون کي اميد نه آھي ته اھي Jupiter ۽ Fi سان مقابلو ڪري سگھندا. اهو آهي جيڪڏهن اهي پنهنجو پراڊڪٽ ڪنهن به وقت جلد شروع ڪن.
Fold.Money گذريل ٻن سالن کان ترقي هيٺ آهي. فنن جي ڪا به سرگرمي ناهي. ائٽلس پاران نيو بئنڪ اڃا تائين ڪنهن به مثبت تازه ڪاري جو اعلان ڪيو آهي.
صرف واعدو ڪندڙ امڪان آهي Mool.one. جڏهن ته، Mool انهن جي شروعاتي Neobank ايپ کي لانچ ڪرڻ کان اڳ گهڻو انتظار جي مدت آهي.
بس اهو آهي.
ھندوستان ۾ ڪجھ ٻيا نوان بئنڪ آھن جن ھن لسٽ کي نه ٺاھيو آھي، جھڙوڪ RazorPayX ۽ Neobank by Atlantis، بشمول رياست جي مخصوص ڊجيٽل بئنڪن جو ھڪڙو گروپ.
ڇو ته اهي بئنڪ جاپٽر يا فائي وانگر سٺا نه آهن. RazorPayX خاص طور تي ڪاروبار لاء ٺهيل آهي.
Neobanks اڃا تائين هندستانين لاءِ هڪ نئون بزدل آهي، تنهنڪري اسان کي انتظار ڪرڻو پوندو ۽ ڏسڻو پوندو ته شيون ڪيئن هلنديون آهن جيئن نوان حريف هن خلا ۾ نوان خيالن ۽ مختلف طريقن سان اچن ٿا.
ان وقت تائين، جپان، فائي، ۽ فريو هندستان ۾ ٽي بهترين نوان بينڪ آهن.
مون کي تبصرن ۾ پنهنجا خيال ڄاڻو. جيڪڏھن توھان/ توھان Jupiter يا Fi استعمال ڪري رھيا آھيو، پنھنجو تجربو ھيٺ شيئر ڪريو.
هيا
ڇا اسان استعمال ڪري سگھون ٿا فيڊرل بئنڪ ڊيبٽ ڪارڊ ڪيش بيڪ آفر اي ڪامرس سائيٽ تي، استعمال ڪندي فائي جاري ڪيل ڊيبٽ ڪارڊ.
ايوش ڀاسڪر
يقينا توهان ڪري سگهو ٿا.
ونٿ
مهرباني ڪري جائزو وٺو Niyo ۽ ان جي سڀني شين جي
ايوش ڀاسڪر
يقينا ونيت، مان ايندڙ مضمونن ۾ نييو کي ڍڪيندس.
سيدن
Fi ۾ اڪائونٽ کولڻ لاءِ ابتدائي جمع ڪهڙي ضرورت آهي؟ ۽ ڇا اهي ڊيبٽ ڪارڊ لاءِ ڪا سار سنڀال جي فيس ۽ جاري ڪرڻ جي فيس وٺن ٿا؟
ايوش ڀاسڪر
ڪو به نه - اهو هڪ صفر بيلنس کاتو آهي جڏهن توهان ان کي کوليو. پر اهي گهٽ ۾ گهٽ 3,000 رکڻ جي صلاح ڏين ٿا. ۽ ڪارڊ سان لاڳاپيل ڪنهن به شيء لاء ڪو به چارج.
سيما
ڇا 18 سالن کان مٿي عمر وارو ڪو به هندستاني شهري Fi ۾ اڪائونٽ کولي سگهي ٿو؟ ۽ ڇا مونکي ويزا ڪارڊ لاءِ الڳ درخواست ڏيڻي پوندي؟
ايوش ڀاسڪر
ها! ڪو به هڪ Fi اڪائونٽ کولي سگهي ٿو. انهن کي شروعاتي مرحلن ۾ سخت پي ايف چيڪ ڪيو هو. بهرحال، اهو هڪ نرم چيڪ بڻجي ويو آهي جيترو مون کي خبر آهي. ۽ توھان حاصل ڪندا توھان جو ڊيبٽ ڪارڊ بغير ڪنھن اضافي عمل جي.
ريچا
ڇا نو بئنڪ اڪائونٽ کولڻ لاءِ آدھار جا تفصيل گهربل آهن؟
ايوش ڀاسڪر
ها! ٻئي Aadhaar ۽ PAN.
ايس گارين
ويب سائيٽ ۾ ڪهڙي نيو بئنڪ استعمال ڪري سگهجي ٿي؟ مان سمجهان ٿو Fi ۽ Jupiter صرف موبائل ايپ ۾ استعمال ڪري سگهجن ٿا.
ايوش ڀاسڪر
توهان استعمال ڪري سگهو ٿا فيڊرل بئنڪ جي نيٽ بئنڪنگ جيڪڏهن توهان Fi يا Jupiter تي آهيو. جڏهن ته، صرف نيو بئنڪ توهان رسائي ڪري سگهو ٿا (في الحال) ڊيسڪ ٽاپ برائوزر ذريعي AceNeobank (منهنجو خيال آهي ته اتي موجود آهن تمام محدود علائقن ۾) ۽ Open.Money - صرف ڪاروبار لاءِ.