ملڪي فنڊ هڪ بهترين طريقو آهي نئين سکندڙن لاءِ سيڙپ شروع ڪرڻ لاءِ، پر ڇا توهان کي خبر آهي ته ڪيتريون ئي ميوئل فنڊ ڪمپنيون ايگزٽ لوڊ آهن جيڪي توهان جي فائدن تي کائي سگهن ٿيون؟
"Exit load" ھڪڙو ٿورڙو گمراھ ڪندڙ اصطلاح آھي. اها رقم نه آهي جيڪا توهان وڃائي ڇڏيو جيڪڏهن توهان ٻاهر نڪرندا آهيو، پر رقم توهان وڃائي ڇڏيو آهي جيڪڏهن توهان نڪرڻ وقت کان اڳ.
اهو ضروري آهي ته هڪ سيڙپڪار جي حيثيت سان توهان کي خبر آهي ته ڪيئن ملائي فنڊز ۾ ايگزٽ لوڊ کي گهٽائڻو آهي ڇو ته اهو توهان جي خرچن کي بچائڻ ۽ توهان جي سيڙپڪاري مان وڌيڪ پئسا ڪمائڻ ۾ مدد ڪندو.
هن تحرير ۾، اسان بحث ڪنداسين ته ڪيئن گھٽجي ايگزٽ لوڊ ميوئل فنڊ ۾ ته جيئن توهان بهتر سيڙپڪاري جا فيصلا ڪري سگهو.
پر پهرين، اچو ته سمجھون ته ايگزٽ لوڊ ڇا آهي، اهو ڇو چارج ڪيو وڃي ٿو، اهو خرچ جي تناسب کان ڪيئن مختلف آهي، ۽ آخر ۾، ان مان نجات ڪيئن حاصل ڪجي.
Exit Load ڇا آهي؟
ايگزٽ لوڊ اهي ڪٽيون آهن جيڪي توهان کڻندا آهيو جڏهن توهان ملائي فنڊ حاصل ڪندا آهيو.
ملائي فنڊ ڪمپنيون توهان جي قيمت مان نڪرڻ واري لوڊ کي ڪٽيندا آهن سيڙپڪاري ۽ پوء توهان کي بيلنس ڏيو. گهڻو ڪري ملڪي فنڊن مان نڪرڻ وارو لوڊ آهي، پر ڪجهه نه آهن.
مثال طور، جيڪڏهن توهان وٽ آهي 1 لک روپيا ايڪوٽي ميوئل فنڊ سيڙپڪاري، ۽ فنڊ ڪمپني هڪ سيڪڙو ايگزٽ لوڊ چارج ڪري ٿي، توهان وصول ڪندا 99,000 روپيا ريڊيمپشن تي.
SIP تي لوڊ نڪرڻ
SIPs ۾ نڪرڻ واري لوڊ جو تصور اڪثر سيڙپڪارن کي پريشان ڪري ٿو. مون کي توهان کي بهتر سمجهڻ ۾ مدد ڏي.
سيڙپڪارن کي يقين آهي ته جيڪڏهن انهن هڪ سال اڳ هڪ SIP شروع ڪيو، انهن کي لوڊ نه ڪيو ويندو جيڪڏهن اهي مقرر ڪيل وقت جي فريم اندر سيڙپڪاري وڪڻندا. تنهن هوندي به، ڪيترن ئي سيڙپڪار ان کي غلط حاصل.
SIP تي نڪرڻ وارو لوڊ ساڳيو آهي جيئن اهو ٻين سڀني ميوئل فنڊن لاءِ آهي. لاڪ-ان مدت لاءِ مڪمل ٿيڻ گهرجي هر SIP قسط نڪرڻ واري لوڊ کان بچڻ لاء.
مثال طور: جيڪڏهن توهان ٽن سالن کان سيڙپڪاري ڪري رهيا آهيو، يعني 36 مهينا. جيڪڏهن هڪ سال جي لاڪ ان مدت آهي، ته توهان پنهنجي SIP کي 48 هين مهيني تي ريڊيم ڪرڻ جي قابل هوندا بغير ڪنهن ايگزٽ لوڊ جي.
ايگزٽ لوڊ ڇو چارج ڪيو ويو آهي؟
بنيادي سبب اهو آهي ته سيڙپڪارن کي حوصلا افزائي ڪرڻ کان انهن جا پئسا بار بار ڪڍڻ. گڏيل فنڊ اسٽاڪ ۾ سيڙپڪاري ۽ ڪمپنين جا بانڊ. فنڊ مينيجر کي پنهنجي سيڙپڪاري کي وڪڻڻ گهرجي جڏهن توهان پنهنجو پئسا ڪڍو ۽ ان جي بدران توهان کي نقد ڏيو.
اهو ساڳئي ملڪي فنڊ ۾ ٻين سيڙپڪارن لاءِ وڌيڪ نقصان پهچائي سگھي ٿو. تنهن ڪري، AMCs هڪ ننڍڙي فيس چارج ڪري ٿو جڏهن توهان پنهنجو پئسا ڪڍو ٿا.
ميوچوئل فنڊ مخصوص لاڪ ان مدت کان اڳ فنڊ مان پئسا ڪڍڻ لاءِ ايگزٽ لوڊ چارج ڪندا آهن.
اهو سيڙپڪارن کي وقت کان اڳ فنڊ مان نڪرڻ کان حوصلا افزائي ڪرڻ آهي ۽ انهي ڳالهه کي يقيني بڻائڻ لاءِ ته فنڊ مئنيجر وٽ پنهنجي اختيار ۾ ڪافي فنڊ موجود آهن ميوئل فنڊ اسڪيمن کي منظم ڪرڻ لاءِ.
Exit Load Expense Ratio کان ڪيئن مختلف آهي؟
شروع ڪرڻ سان، اچو ته سمجھون ته ميوئل فنڊ ڪيئن ڪم ڪن ٿا. ملڪي فنڊز وٽ سيڪيورٽيز جو هڪ بنيادي پورٽ فوليو آهي ۽ هڪ اثاثن جي انتظام ڪمپني (AMC) جيڪو ان کي منظم ڪري ٿو.
AMC توهان جي رقم انهن جي اندرون يا لاڳاپيل اسڪيمن ۾ لڳائي ٿي ۽ ان مان واپسي پيدا ڪري ٿي.
هاڻي، اهي واپسي جي صورت ۾ ٿي سگهي ٿو ورهاست توهان جي پسند جي بنياد تي ادائيگي يا منافعي جي ٻيهر سيڙپڪاري. اهي AMCs توهان جي رقم کي منظم ڪرڻ لاءِ توهان کان هڪ فيس وصول ڪن ٿا ۽ اها فيس خرچ جي تناسب طور سڃاتي وڃي ٿي.
ٻئي ايگزٽ لوڊ ۽ خرچ جو تناسب ملائي فنڊ هائوسز پاران لڳايل چارجز آهن ۽ توهان جي اسڪيم جي NAV (نيٽ اثاثن جي قيمت) جو حصو آهن. اهي توهان جي واپسي کي مختلف طريقن سان متاثر ڪن ٿا.
ايگزٽ لوڊ هڪ فيس آهي جيڪو توهان تي لاڳو ڪيو ويو آهي جيڪڏهن توهان پنهنجي سيڙپڪاري کي سيڙپ جي تاريخ کان هڪ عرصي اندر واپس ڪيو. جيڪڏهن توهان سٺي پرنٽ تي ڌيان نه ڏيو، اهو توهان جي واپسي تي هڪ وڏو ڊيل ٿي سگهي ٿو.
خرچ جو تناسب سالياني قيمت آھي جيڪو فنڊ ھاؤس پاران خرچ ڪيل سڀني خرچن کي ڍڪيندو آھي، بشمول انتظامي خرچ، تقسيم جي خرچ، ۽ فنڊ مينيجرز لاءِ معاوضو.
ان جي ابتڙ، هڪ نڪرڻ واري لوڊ جي برعڪس، جيڪو وصولي تي چارج ڪيو ويندو آهي، خرچن جي شرح هر سال چارج ڪئي ويندي آهي جيستائين توهان هڪ خاص اسڪيم ۾ سيڙپڪاري رهو.
ٻاھر نڪرڻ واري لوڊ جي حد Nil کان وڌ ۾ وڌ 6٪ تائين آھي، جڏھن ته خرچ جي تناسب جي حد 0.5٪ کان 2.5٪ تائين آھي.
۽ آخرڪار، ايگزٽ لوڊ کي ڪيئن گھٽائڻ يا نجات حاصل ڪرڻ؟
جيڪڏھن توھان چاھيو ٿا پاڻ کي ٻاھر نڪرڻ واري لوڊ کان بچائڻ لاءِ، ھتي آھن اھي طريقا آھن جن تي توھان عمل ڪري سگھو ٿا:
1. ڊگهي عرصي تائين سيڙپڪاري ڪريو:
گهڻي عرصي تائين فنڊن تي رکڻ سان، اُبتڙ ۽ مارڪيٽ جي خطري جو اثر گهٽجي ويندو آهي، جنهن جي ڪري بهتر موٽ ملي ٿي.
گهڻي وقت تائين مصروف رهڻ سان، توهان حصص جي ترقي جي صلاحيت مان فائدو حاصل ڪرڻ جي قابل ٿي ويندا جڏهن ته منفي مارڪيٽ جي حرڪت کي به گھٽائيندي.
خاص طور تي، نڪرڻ واري لوڊ ختم ٿي ويندي.
مختصر مدت جي مقصدن لاءِ، توھان سرمائيداري ڪري سگھو ٿا مختصر مدت جي مائع فنڊز يا بئنڪ جمعن ۾ ايگزٽ لوڊ کان نجات حاصل ڪرڻ لاءِ.
2. ميوچل فنڊ اسڪيم بغير ايگزٽ لوڊ:
جيتوڻيڪ ڪجھ ميوئل فنڊز سڀني اسڪيمن لاءِ ايگزٽ لوڊ آھن، پر ڪجھ اهڙا به آھن جن وٽ ڪجھه اسڪيمن لاءِ ايگزٽ لوڊ نه آھن.
تنهنڪري عقلمندي سان چونڊيو!
هتي ڪجهه ميوچل فنڊ اسڪيمن جي فهرست آهي بغير ڪنهن ايگزٽ لوڊ سان:
- ايڊليوائس متنوع گروٿ ايڪوٽي فنڊ،
- ڪوانٽم لانگ ٽرم ايڪوٽي فنڊ،
- TATA ڪنٽرا فنڊ،
- DWS الفا برابري،
- HDFC انڊيڪس سينسڪس پلس،
- جي ايم نفٽي پلس، ۽
- DWS سيڙپڪاري جا موقعا.
3. توهان جي سيڙپڪاري جو وقت فريم چيڪ ڪريو
جيڪڏهن توهان جي سيڙپڪاري جو افق ڊگهو آهي، ته پوء توهان اڳتي وڌو ڪنهن به اسڪيم سان.
بهرحال، جيڪڏهن سيڙپڪاري مختصر مدت جي آهي، هڪ قرض فنڊ يا مائع فنڊ هڪ بهتر اختيار آهي ڇو ته اهي وڌيڪ لياقت، حفاظت، ۽ گهٽ خطري جي نمائش مهيا ڪن ٿا.
جانچ ڪريو سڀ موجود No-exit-load اسڪيمون ۽ ھڪڙو چونڊيو جيڪو توھان جي سيڙپڪاري جي وقت جي فريم ۾ بھترين مناسب آھي.
4. مانيٽر ڪنٽينٽينٽ ڊفر ٿيل سيلز چارجز
سي ڊي ايس سي هڪ ريڊيمپشن فيس يا هڪ ايگزٽ لوڊ آهي جنهن کي ڪجهه فنڊ هائوس سيڙپڪارن تي لڳائيندا آهن جيڪي الاٽمينٽ جي تاريخ کان مقرر مدت اندر پنهنجا يونٽ ريڊيم ڪندا آهن.
مثال طور، توهان 2,1,0 جي CDSC سان هڪ فنڊ ۾ سيڙپڪاري ڪئي آهي. ان جو مطلب اهو آهي ته لوڊ ٿيندو 2٪ جيڪڏهن توهان هڪ سال کان اڳ ٻاهر نڪرندا آهيو، ۽ 1٪ جيڪڏهن هو هڪ سال کان وڌيڪ رهي ٿو پر ٻه سال اڳ نڪرندو. توهان ٻن سالن کان وڌيڪ عرصي تائين فنڊ سان گڏ رهندا آهيو ۽ لوڊ نه ڪندا آهيو.
ان ڪري، توهان ايگزٽ لوڊ کي گهٽائڻ لاءِ توهان جي سيڙپڪاري کي ريڊيم ڪرڻ کان پهريان سي ڊي ايس سي جي تحت سال جي نگراني ڪري سگهو ٿا.
5. MF اسڪيمن کي بار بار تبديل ڪرڻ کان پاسو ڪريو:
جيڪڏھن توھان چاھيو ٿا ھڪڙي اسڪيم کان ٻئي ۾ ھڪ ئي فنڊ ھاؤس اندر، پوءِ توھان کي ادا ڪرڻو پوندو ايگزٽ لوڊ. ايگزٽ لوڊ چارج ڪيو ويندو آهي جيڪڏهن توهان هڪ مخصوص مدي اندر، عام طور تي هڪ سال تائين، هڪ اسڪيم مان يونٽ ريڊيم يا مٽايو.
انهي سان گڏ، ڪجهه مثال آهن جتي نڪرڻ واري لوڊ ختم ٿي وئي آهي جيتوڻيڪ جيڪڏهن توهان هڪ سال جي مڪمل ٿيڻ کان اڳ يونٽن کي ريڊيم ڪيو. مثال طور، جيڪڏهن هڪ ئي فنڊ ڪمپني مان ٻه يا وڌيڪ اسڪيمون ضم ٿي وڃن، يا جيڪڏهن پلان ختم ٿي وڃي.
ٿڪل
ايگزٽ لوڊ نه صرف توهان کي تمام جلد وڪڻڻ کان بچائيندو آهي پر فنڊ مينيجرز لاءِ هڪ رڪاوٽ جي طور تي پڻ ڪم ڪندو آهي ڇو ته ريڊيمپشن پريشر جي ڪري وڌيڪ خطرا کڻڻ.
توهان شايد اهو سوچيو ته ايڪوٽي ميوئل فنڊ بغير ڪنهن ايگزٽ لوڊ سان انهن کان بهتر هوندا جن وٽ ايگزٽ لوڊ آهي. پر اهو ان مدت تي منحصر آهي جنهن جي لاءِ توهان سيڙپڪاري ڪري رهيا آهيو ايڪوٽي ملڪي فنڊ ۾.
آخرڪار، مان اهو چوڻ چاهيندس ته توهان جي سيڙپڪاري توهان جي مقصدن ۽ اثاثن جي مختص تي ٻڌل هجڻ گهرجي.
جيتوڻيڪ فنڊز کان سواء ٻاهر نڪرڻ واري لوڊ ٿي سگھي ٿي پئسا بڇايو، هر شيءِ کي قيمت گھٽائڻ واري نقطه نظر کان نه ڏسڻ گهرجي. توهان جي مقصد تائين پهچڻ هڪ سيڙپڪاري جو سڀ کان اهم حصو آهي.
خوش سيڙپڪاري!
جواب ڇڏي وڃو