اهڙا آهن هندستان ۾ سيڙپڪاري ايپس. هتي هڪ ٻيو آهي، جنهن کي MoneyJar سڏيو ويندو آهي.
گذريل ڪجھ ھفتن کان، مان جانچ ڪري رھيو آھيان MoneyJar ايپ - ھڪڙو ”جارگون فري“ ميوئل فنڊ سيڙپڪاري پليٽ فارم شروعاتي لاءِ.
هتي هڪ مڪمل MoneyJar جائزو آهي توهان کي فيصلو ڪرڻ ۾ مدد ڏيڻ لاءِ ته ڇا توهان کي هن پليٽ فارم ذريعي سيڙپڪاري شروع ڪرڻ گهرجي يا نه.
ڇا آھي پئسا جار?
MoneyJar هڪ مددگار آهي گڏيل مالياتي سيڙپڪاري پليٽ فارم. اهو پليٽ فارمن کان مختلف آهي جهڙوڪ وڌو, پئسو ۽ ETMoney ٻن طريقن سان:
- ان جي مدد ڪئي ويندي آهي - توهان پنهنجي سيڙپڪاري ۾ مدد حاصل ڪندا آهيو ۽ پئسا جار طرفان تيار ڪيل فنڊ پورٽ فوليو موجود آهن ڪيترن ئي عنصرن جي بنياد تي جن ۾ خطري، شعبي ۽ لياقت شامل آهن.
- MoneyJar هڪ صلاحڪار جي حيثيت سان ڪم ڪري ٿو - توهان کي توهان جي ميوئل فنڊن جي باقاعدي نگراني ڪرڻ جي ضرورت ناهي جيڪڏهن توهان نٿا چاهيو - MoneyJa توهان لاءِ توهان جي پورٽ فوليو کي بحال ڪندو (اهو صرف لاڳو آهي جيڪڏهن توهان اجازت ڏيو)
جڏهن ته MoneyJar توهان جي سيڙپڪاري جي حڪمت عملي سان توهان جي مدد ڪري ٿي، اهي اڃا تائين هڪ ڪميشن مفت ميوئل فنڊ سيڙپڪاري پليٽ فارم آهن. توهان کي انهن جي خدمتن لاءِ ڪو به چارج ادا ڪرڻ جي ضرورت ناهي.
انهن جو بنيادي مشن آهي "هڪ مالي ماحولياتي نظام ٺاهيو جيڪو استعمال ڪرڻ آسان آهي ۽ هر ڪنهن لاءِ ثواب وارو آهي."
اهو ٺهرايو ويو روهان اگروال ۽ شرينڪ پٽيل واپس 2017 ۾ (انهن جي حقيقي پليٽ فارم 2018 ۾ رهي ٿي).
ان کان پوء اهي گهڻو بهتر ٿي چڪا آهن. انهن جو ويب پليٽ فارم گهڻو وڌيڪ غير جانبدار ٿي چڪو آهي ۽ مجموعي طور تي سائن اپ کان سيڙپڪاري جي ڇڪتاڻ تمام گهٽجي وئي آهي.
اچو ته MoneyJar جي باري ۾ ڳالهايون سيڙپڪاري جار - انهن جي پرچم بردار پيداوار. پوءِ اسان بحث ڪنداسين ته ڇا توهان کي مني جير سان سيڙپڪاري ڪرڻ گهرجي.
سيڙپڪاري "جارس" MoneyJar پاران
جار مني جار جي ماهرن طرفان هڪ سيڙپڪاري جي اوزار ۾ ٺاهيل ڪيترن ئي ملائي فنڊز جو مجموعو آهي. مختلف موضوعن تي ٻڌل ڪيترائي جار آھن جھڙوڪ:
- محفوظ جار
- نه دٻاءُ جار
- جرئت وارو جهيڙو
- ٽيڪس سيور جار
- اسٽارٽر SIP جار
۽ وڌيڪ.
جار مخصوص ڀاڱن ۾ ورهايل آهن جيئن ته لازمي، موضوعي، ترقي يافته ۽ مني جار چونڊون. هر جار اثاثن جي تنوع لاءِ ڪيترن ئي گڏيل فنڊن تي مشتمل آهي.
مني جار جا ماهر چونڊيندا آهن گڏيل فنڊ سڀني جار ۾. توھان پاڻ کي فنڊن جي وچ ۾ تبديل نٿا ڪري سگھو.
هر ٽه ماهي ۾ هر جار ۾ فنڊن جو ٻيهر جائزو ورتو وڃي ٿو ۽ جيڪڏهن ضروري سمجهيو وڃي ته ان ۾ توازن قائم ڪيو وڃي. خدمتون جيئن فنڊن جي وچ ۾ توازن بحال ڪرڻ عام طور تي ڪمپنين، پليٽ فارمن ۽ مينيجرز طرفان چارج ڪيو ويندو آهي.
ڏنو ويو آهي ته MoneyJar انهن جي ڪنهن به خدمتن لاء چارج نٿو ڪري، اهو عظيم آهي.
توهان هڪ کان وڌيڪ جار چونڊي سگهو ٿا ۽ شروع ڪري سگهو ٿا SIPs يا صرف هڪ ڀيرو سيڙپڪاري ڪريو. جار جي مقصد بابت وڌيڪ ڄاڻڻ لاء، ان جي اندر فنڊ، سرمائي جي واڌ جي پروجئشن ۽ وڌيڪ، توهان کي ڪلڪ ڪرڻ جي ضرورت آهي وڌيڪ معلومات لنڪ.
هڪ پاپ اپ ظاهر ٿيندو، جهڙوڪ:
جار انفارميشن پاپ اپ اندر فنڊن جي ماضي جي ڪارڪردگي بابت ضروري ڊيٽا تي مشتمل آهي، ۽ ڇو MoneyJar ماهر ان جي سفارش ڪن ٿا.
MoneyJar سان سيڙپڪاري ڪيئن شروع ڪجي؟
MoneyJar ذريعي سيڙپڪاري ڪرڻ لاءِ، هتي ڪجھ قدم آهن جن تي توهان کي عمل ڪرڻو پوندو.
قدم 1: دورو ڪريو MoneyJar.in ۽ اڪائونٽ ٺاهيو.
قدم 2: پنھنجي KYC مڪمل ڪريو. پوءِ ڪلڪ ڪريو Create a Jar.
قدم 3: هڪ دفعو توهان منظور ڪيو، توهان هڪ جار چونڊڻ لاء تيار آهيو. هڪ جار چونڊيو جيڪو توهان سوچيو ته توهان جي خطري جي تشخيص کي پورو ڪندي. مثال طور، جيڪڏهن توهان هڪ پگهاردار ملازم آهيو، توهان وٽ وقت نه آهي يا بازار جو مطالعو ڪرڻ جي خواهش، ۽ صرف توهان جي پئسن جو هڪ حصو وڌائڻ چاهيندا، توهان هڪ ترقي فنڊ چونڊيو يا هڪ انڊيڪس فنڊ.
قدم 4: داخل ڪريو رقم جيڪا توهان سيڙپڪاري ڪرڻ چاهيو ٿا. سيڙپڪاري جي تعدد چونڊيو، جيڪڏهن توهان SIP شروع ڪرڻ چاهيو ٿا، هر مهيني چونڊيو. ٻي صورت ۾، هڪ دفعو چونڊيو. جيستائين توهان ٽيڪس بچائڻ لاءِ ELSS فنڊ ۾ سيڙپ نه ڪري رهيا آهيو، اهو ڪو به مطلب ناهي ته هڪ ڀيرو ملائي فنڊ ۾ سيڙپڪاري ڪرڻ.
قدم 5: پروجئشن گراف چيڪ ڪريو.
توهان ڏسي سگهو ٿا ته توهان جي سيڙپڪاري سالن ۾ ڪيئن وڌندي آهي. سمجھو ته هي ڊيٽا فنڊ جي ڪارڪردگي جو تمام سٺو اشارو نه آهي. پروجئشن گراف کي ھيٺ لٿو ۽ توھان ڏسي سگھوٿا خاص ملڪي فنڊ جيڪي توھان سيڙپڪاري ڪري رھيا آھيو.
مرحلا 6: جڏهن به توهان پنهنجو SIP شروع ڪرڻ لاءِ تيار آهيو، تي ڪلڪ ڪريو سيڙپڪاري بٽڻ مٿي تي.
توهان هڪ تصديق واري پاپ اپ کي نوٽيس ڪندا، توهان کي SIP رقم جي ڪٽائي جي تاريخ ۽ ٻين اهم شرطن ۽ شرطن بابت آگاهي ڏيندو.
MoneyJar سيڙپڪاري جي حڪمت عملي
MoneyJar جديد پورٽ فوليو ٿيوري کي استعمال ڪري ٿو ان جي سيڙپڪاري جي حڪمت عملي جو هڪ لازمي حصو. هي حڪمت عملي توهان جي لاءِ اهي جار ٺاهڻ ۾ استعمال ڪئي وئي آهي، ۽ توهان جا پئسا.
جديد پورٽ فوليو ٿيوري ٽن بنيادي سيڙپڪاري قاعدن تي زور ڏئي ٿو:
- ڊيلويشن
- واپسي جي تشخيص جو خطرو
- هڪ منطقي سيڙپڪار هجڻ
هن نظريي جي پويان نظريو خطري کي گهٽائڻ ۽ واپسي کي وڌائڻ آهي. جيڪو نون سيڙپڪارن لاءِ هڪ خوشگوار اصطلاح آهي. ان کي بيان ڪرڻ جو هڪ بهتر طريقو هوندو: خطرو ورتو = واپسي.
ايم پي ٽي توهان جي مدد ڪري ٿي واپسي کي وڌائڻ ۾ تنوع جي تجويز ڪندي، ٻيهر سيڙپڪاري حاصل ڪرڻ ۽ زبردستي جذبات کان سواءِ عقلي فيصلا ڪرڻ. آخر ۾، واپسي شايد MEME اسٽاڪ کي مات نه ڏئي، پر اهو دولت ٺاهڻ جو هڪ مضبوط طريقو آهي ۽ توهان جي سرمائي جو هڪ اهم حصو وڃائڻ جا موقعا تمام گهٽ آهن.
اهو ڇا مطلب آهي توهان لاءِ هڪ سيڙپڪار جي طور تي؟
جيئن ته MoneyJar MPT جي بنياد تي پنهنجي سيڙپڪاري جي حڪمت عملي تيار ڪري ٿو، توهان کي هڪ خاص شعبي ۾ تمام گهڻو نمائش حاصل ڪرڻ کان سواء مسلسل آمدني ٺاهڻ جي قابل هوندو. تنهن ڪري توهان کي اوچتو مارڪيٽ جي خرابين ۽ موضوعي حادثن جي ذريعي حاصل ڪرڻ گهرجي.
توهان خطرناڪ سيڙپڪاري جي اوزارن ۾ سيڙپڪاري نه ڪندا ۽ توهان کي پنهنجي سرمائي کي وڃائڻ بابت پريشان ٿيڻ جي ضرورت نه هوندي. جيئن ته توهان ملڪي فنڊ ۾ سيڙپڪاري ڪري رهيا آهيو جيڪي سڌو سنئون واپار ۾ واپار ڪن ٿا، اتي هميشه پئسا وڃائڻ جو خطرو آهي. بهرحال، اهو تمام گهٽ آهي ته هڪ سٺو ملڪي فنڊ ان جي سيڙپڪارن تي ڊفالٽ ٿي وڃي.
تنهن هوندي، جيڪڏهن توهان غلط ملڪي فنڊن ۾ سيڙپڪاري ڪريو ٿا جيڪي ڪافي متنوع نه آهن، غير ضروري خطرو وٺو ۽ شرمناڪ اندروني احسانن ۾ شامل ڪريو، توهان شايد هڪ اهم رقم وڃائي سگهو ٿا.
هڪ سٺو مثال هوندو DHFL بحران ۽ قرض ملائي فنڊ تي ان جو اثر. ذهن ۾ رکو، قرض فنڊ سمجهيا وڃن ٿا تمام گهڻو محفوظ ايڪوٽي فنڊ کان.
اوور ڊرافٽ قرض حاصل ڪريو پنھنجي ميوچل فنڊز جي خلاف
توھان پڻ قرض وٺي سگھوٿا پنھنجي سيڙپڪاري جي خلاف Moneyjar استعمال ڪندي. توهان کي قرض حاصل ڪرڻ لاءِ MoneyJar ذريعي سيڙپڪاري ڪرڻ جي ضرورت ناهي، پر توهان کي CAMS ۽ هڪ HDFC بئنڪ اڪائونٽ پاران منظم ڪيل هڪ گڏيل فنڊر جي ضرورت پوندي.
ميوئل فنڊز جي خلاف قرض هڪ اوور ڊرافٽ قرض آهي، جيڪو توهان FDs تي حاصل ڪندا آهيو. گڏيل فنڊن تي اوور ڊرافٽ قرضن لاءِ برابري مارجن 50٪ ۽ 70٪ قرض فنڊن تي آھي.
هڪ دفعو توهان هڪ اوور ڊرافٽ جي حد جي منظوري ڏني آهي، توهان هن قرض کي ڪريڊٽ لائن طور علاج ڪري سگهو ٿا. توهان کي ڪل اوور ڊرافٽ جي حد تي دلچسپي ادا ڪرڻ جي ضرورت ناهي. دلچسپي صرف ان رقم تي لاڳو ٿئي ٿي جيڪا توهان پنهنجي مجموعي اوور ڊرافٽ جي حد مان ڪڍيو.
منهنجي خيال ۾
MoneyJar ويب سائيٽ تي منهنجي پهرين دوري تي، هن سيڪشن مون کي سوچيو ته اهو ڪجهه قسم جي مدد سان ملائي فنڊ سيڙپڪاري جا خيال مهيا ڪندو. يا گهٽ ۾ گهٽ، منهنجي خطري جي تشخيص کي سمجھو ۽ "منهنجي" ضرورتن جي بنياد تي مناسب منصوبن جي سفارش ڪريو.
مٿيون سيڪشن چوي ٿو ”ڪجهه سادي سوالن جا جواب ڏيو. ان جي بنياد تي جيڪو توهان اسان کي ٻڌايو، اسان اهو معلوم ڪنداسين ته بهترين سيڙپڪاري توهان ڪري سگهو ٿا.
بهرحال، جنهن وقت توهان سائن اپ ڪيو ۽ ڊيش بورڊ جي چوڌاري ڏسڻ شروع ڪيو، توهان کي ڪو به سوالنامو نظر نه ايندو. توھان جي خطري جي بھوت کي سمجھڻ ۾ توھان جي مدد ڪرڻ لاءِ ڪجھ به نه آھي. اهو پڻ مطلب آهي ته توهان لاء ڪا سفارش ناهي.
نوٽ ڪريو ته اهي واضح طور تي نه چوندا آهن ته اهي توهان کي سفارش ڪرڻ وارا آهن ڪنهن به ملڪي فنڊ (يا فنڊ جو هڪ سيٽ). توهان ڪيترن ئي جار مان چونڊي سگهو ٿا دستياب - پر توهان کي ڄاڻڻ گهرجي ته توهان ڇا چاهيو ٿا - قدامت پسند، اعتدال پسند يا جارحتي ترقي.
پر پيغام ”ان جي بنياد تي جيڪو توهان اسان کي ٻڌايو، اسان اهو معلوم ڪنداسين ته بهترين سيڙپڪاري توهان ڪري سگهو ٿا. ڪجهه گمراهه. بيوس توهان انهن کي ڪجهه به ٻڌائي سگهو ٿا ڇاڪاڻ ته اهي نه پڇندا آهن.
مثال طور، جيڪڏهن توهان سائن اپ ڪريو ٿا منظور ٿيل يا INDMoney، توهان کي هڪ تفصيلي سوالنامو ملي ٿو جيڪو انهن پليٽ فارمن کي توهان جي خطري جي تشخيص کي سمجهڻ ۾ مدد ڪري ٿو. ڪيترو جارحانه يا قدامت پسند توهان چاهيو ٿا توهان جي سيڙپڪاري سان. پوءِ اهي پيش ڪن ٿا الڳ الڳ ڪيل پورٽ فوليو مختلف خطرن جي پروفائيل لاءِ.
INDMMoney وٽس باسڪيٽ آهن - ساڳيا جيڪي MoneyJar پيش ڪري ٿو. توھان INDMoney ايپ ۾ ھڪڙو مقصد ٺاھيو ٿا ۽ توھان جي مقصد جي نوعيت تي منحصر آھي، ڪل رقم، توھان جي آمدني، مقصد تائين پھچڻ جو وقت توھان کي ميوچوئل فنڊز جي ھڪڙي مخصوص ٽوڪري جي آڇ ڪئي وئي آھي. ۽ پوءِ توهان اهو به اندازو لڳائي سگهو ٿا ته توهان ڪيتري تيزيءَ سان پنهنجي مقصد تائين پهچڻ وارا آهيو، جيڪڏهن ڪو شارٽ فال هوندو، ڪيترو ٽيڪس، خرچ جو تناسب توهان کي ادا ڪرڻو پوندو ۽ وڌيڪ. اهو تمام گهڻو بهتر تجربو ختم ٿي چڪو آهي جيڪڏهن توهان سکڻ لاءِ ڪجهه وقت گذارڻ چاهيندا آهيو.
جيڪڏهن توهان ڪو ماڻهو آهيو جنهن کي صرف ميوچل فنڊز ۾ سيڙپڪاري شروع ڪرڻ جي ضرورت آهي ۽ غلط فنڊز چونڊڻ سان پئسا وڃائڻ جي مجموعي خطري کي گھٽائڻ جي ضرورت آهي، مني جير هڪ بهترين پليٽ فارم آهي.
يا ٿي سگهي ٿو جيڪڏهن توهان وٽ ذهن ۾ مختصر مدت جو مقصد آهي.
اهو سادو آهي. اهو آهي MoneyJar جو سڀ کان وڏو فائدو.
توهان سائن اپ ڪريو، توهان جي اڪائونٽ جي منظوري حاصل ڪرڻ لاء ڪجهه منٽن لاء انتظار ڪريو ۽ توهان مختلف جار جي ڏهن مان چونڊڻ لاء تيار آهيو. هر جار هڪ مقصد کي پورو ڪرڻ لاء وقف آهي ۽ توهان ڪنهن کي چونڊڻ لاء آزاد آهيو.
ڪجھ ڪلڪن ۾، توھان جا SIPs شروع ڪيا ويا آھن. جيئن ته اهو هڪ مشاورتي پليٽ فارم آهي، توهان پڻ پنهنجي پورٽ فوليو جي ٻيهر توازن کي اختيار ڪرڻ جو انتخاب ڪري سگهو ٿا، تنهنڪري توهان کي پنهنجي ملڪي فنڊ بابت فعال طور تي پريشان ٿيڻ جي ضرورت ناهي. جيڪو بلڪل صحيح ٿو لڳي. ڇو ته جيڪڏهن توهان وقت گذارڻ وارا آهيو ته ان پئسي جي باري ۾ سوچڻ جي باري ۾ جيڪي توهان ميوچل فنڊ ۾ سيڙپ ڪندا آهيو، توهان کي اسٽاڪ مارڪيٽ کي بهتر سمجهڻ شروع ڪرڻ گهرجي.
MoneyJar واقعي مون کي متاثر ڪيو ميوچل فنڊز جي چونڊ سان سندن جار ۾. ايستائين جو جڏهن توهان ڪجهه جارحتي (ترقي) جار مان چونڊيندا آهيو، جيڪي فنڊ توهان لاءِ مختص ڪيا ويا آهن اهي تمام مضبوط، گهٽ خطري وارا آهن ۽ گهٽ ويليٽليٽي جي شرح آهي. هنن ان سلسلي ۾ INDMoney کي شڪست ڏني.
جواب ڇڏي وڃو