نيشنل پينشن سسٽم (اين پي ايس) ٽيڪس بچائڻ ۽ ريٽائرمينٽ لاء وڏي دولت ٺاهڻ لاء هڪ بهترين اسڪيم آهي.
Millennials پئسا نه بچائيندا آهن روايتي طريقي سان، جيڪو مقرر ٿيل ذخيرو ۽ بار بار جمعن سان آهي. اهي سيڙپڪاري تي نظر وجهندا آهن جيڪي ڪيترائي فائدا مهيا ڪن ٿا، جهڙوڪ ٽيڪس بچت فنڊ.
NPS کي زبردستي بچت وارو اڪائونٽ سمجھو. هڪ دفعو توهان پنهنجو پئسا جمع ڪرايو، اهو بند آهي جيستائين توهان 60 سالن جي عمر ۾ نه وڃو، چڱي طرح.
اهو ئي سبب آهي ته اهو اسٽاڪ وانگر ٿڌو ناهي يا گڏيل ماليات، پر اهو طريقو بهتر آهي اوسط سيڙپڪارن لاءِ.
هتي هڪ اين پي ايس اڪائونٽ هجڻ جا 6 فائدا آهن.
گارنٽي ٿيل واپسي جڏهن توهان محفوظ کيڏيو
هڪ اين پي ايس توهان کي واپسي جي ضمانت ڏيندو جيڪڏهن توهان چونڊيندا آهيو جارحانه طور تي سيڙپڪاري نه ڪرڻ جي اعليٰ خطرن جي فنڊن ۾.
اين پي ايس توهان کي اجازت ڏئي ٿي ته توهان پنهنجو پئسا برابري ۾ وجهي. توهان جو ڪارپس پئسو اثاثن جي چئن قسمن جي وچ ۾ ورهايو ويو آهي جيڪي آهن سرڪاري بانڊ، ايڪوٽي اسٽاڪ، ڪارپوريٽ قرض، ۽ متبادل سيڙپڪاري فنڊ.
نئين سکندڙن لاءِ آسان بڻائڻ لاءِ، اين پي ايس جو حصو مختص ڪرڻ جا ٻه آپشن آهن:
- خودڪار چونڊ
- فعال چونڊ
جڏهن توهان هڪ خودڪار چونڊ NPS اڪائونٽ شروع ڪريو ٿا، توهان وٽ هيٺ ڏنل سيڙپڪاري جا اختيار آهن جن مان چونڊڻ لاءِ:
- وچٿري
- قدامت پسند
- جارحتي
اعتدال واري سيڙپڪاري کي چونڊڻ سان ورهايو ويندو 50 سيڪڙو توهان جي مدد جو اعليٰ خطري واري ايڪوٽي فنڊز ۾. جيئن توهان جي عمر وڏي ٿيندي آهي، توهان جي شراڪت جو سيڪڙو برابري مارڪيٽن کي مختص ڪرڻ هيٺ اچي ٿو.
قدامت پسند سيڙپڪاري جو طريقو چونڊڻ اهو آهي جيڪو آئون سڏي ٿو راند کي محفوظ. جيئن هڪ قدامت پسند ذهنيت وارو ڪم ڪندو، توهان جي مدد جو صرف 25٪ مختص ڪيو ويو آهي برابري فنڊز لاءِ. اهو پڻ گهٽجي ويندو آهي جيئن توهان وڏي ٿيندي.
جارحتي سيڙپڪاري جو طريقو تمام وڏو خطرو ۽ وڌيڪ واپسي سان گڏ اچي ٿو. اهو طريقو انهن ماڻهن لاءِ آهي، جن پنهنجا خاص مقصد پورا ڪيا آهن، جيڪي ريٽائر ٿيڻ تي به بادشاهه وانگر زندگي گذارڻ جا منتظر آهن. جارحيت وارو وڃڻ 75٪ مختص ڪندو توهان جي شراڪت لاءِ ايڪوٽي مارڪيٽ ۾.
فعال چونڊ توهان کي وضاحت ڪرڻ جي اجازت ڏئي ٿي ته توهان هر اثاثن جي درجي ۾ ڪيترو سيڙپڪاري ڪرڻ چاهيندا. توهان چونڊ ڪري سگهو ٿا 30٪ تائين برابري ۾، 100٪ سرڪاري بانڊ تي، ۽ 100٪ ڪارپوريٽ قرض تي.
برابري ۾ وڌيڪ سيڙپڪاري نه ڪرڻ ۽ قرض جي اثاثن ۽ سرڪاري بانڊن ۾ پنهنجا فنڊ مختص ڪرڻ سان، توهان ڊگهي مدت ۾ مهذب واپسي کي يقيني بڻائي سگهو ٿا. ڪنهن به صورت ۾، اهو بهتر هوندو FDs ۽ Liquid Mutual Funds کان.
سيڪيورٽي
NPS جا ٻه درجا آهن:
- ٽائر - I
- ٽائر - II
ٽائر - I اڪائونٽ ۾ ڪو به حصو گهٽ ۾ گهٽ 3 سالن جي لڳاتار تعاون لاءِ بند ڪيو ويو آهي. هي هڪ حقيقي ريٽائرمينٽ اڪائونٽ آهي، جهڙوڪ آمريڪا ۾ Roth IRA.
هڪ دفعو توهان ٽائر - I NPS اڪائونٽ ۾ ڪو به پئسا وجهي ڇڏيو، اهو اتي رهي ٿو جيستائين توهان 60 سالن جي عمر حاصل ڪريو. هتي ڪو به طريقو ناهي ته توهان پنهنجي ريٽائرمينٽ ڪورپس مان 25 سيڪڙو کان وڌيڪ رقم واپس وٺي سگهو ٿا.
اهڙي قسم جي زبردستي بچت انتهائي اثرائتو آهي خاص طور تي جڏهن توهان ڪو ماڻهو آهيو جنهن کي بچت اڪائونٽ مان پئسا خرچ ڪرڻ جي خراب عادت آهي.
توهان جو پئسا، جيڪڏهن توهان هڪ قدامت پسند طريقي سان سيڙپڪاري ڪرڻ جو انتخاب ڪيو آهي، حڪومتي بانڊ ۽ ڪارپوريٽ قرضن ۾ سيڙپڪاري ڪئي وئي آهي. اهي ٻئي اثاثا وڌيڪ محفوظ آهن ۽ ڊگهي مدت ۾ منفي واپسي حاصل ڪرڻ کان محفوظ آهن.
هاڻي ٽائر - II اڪائونٽ مائع آهي. توهان جمع ڪري سگهو ٿا ۽ واپس وٺي سگهو ٿا جيترو توهان چاهيو، بغير ڪنهن پابنديون.
جيئن ته ٽائر - II هڪ رضاڪارانه سيڙپڪاري جو اختيار آهي، ٽيڪس جي رعايت ان رقم تي لاڳو نه آهي جيڪا توهان ان ۾ جمع ڪريو ٿا.
توهان پنهنجي فنڊ مئنيجر يا اثاثن جي مختص سيڪڙو کي سال ۾ ٻه ڀيرا چونڊڻ ۽ تبديل ڪرڻ لاءِ آزاد آهيو. ٻنهي درجي ۾.
ٽائر - I NPS اڪائونٽ ۾ توهان جي سڀني گهربل خرچن کان پوءِ جيڪا به رقم بچي وڃي سا جمع ڪرڻ ياد رکو. توهان ان ۾ ڪو به ايمرجنسي پئسو نه ٿا چاهيو ڇو ته توهان انهن تائين رسائي نٿا ڪري سگهو جڏهن توهان کي انهن جي تمام گهڻي ضرورت آهي.
محصول جي فائدا
ٽائر - I NPS اڪائونٽ سان، توهان هر مالي سال پنهنجي آمدني ٽيڪس تي 2,00,000 INR تائين بچائي سگهو ٿا.
توھان دعوي ڪري سگھو ٿا 1,50,000 تائين سيڪشن 80 CCD (1) تحت ۽ 50,000CCD (80B) کان گھٽ رڪنن لاءِ اضافي 1 تائين.
جڏھن توھان 60 ورھيو ٿا توھان کي اجازت آھي توھان جي 60٪ تائين توھان جي پوري ڪورپس کي ڪڍڻ جي. باقي 40٪ توهان کي هر مهيني باقاعده پينشن حاصل ڪرڻ لاءِ روڪيو ويو آهي.
جڏهن توهان فنڊ ڪڍو ٿا، توهان جي ريٽائرمينٽ ڪورپس (توهان جي مجموعي سيڙپڪاري جي رقم) مجموعي طور تي ٽيڪس نه ڪئي ويندي. مجموعي رقم جو 40 سيڪڙو او ايس ٽيڪس حڪومت طرفان مالي سال جي باقاعده آمدني ٽيڪس جدولن تحت.
باقي 60٪ جيڪو توهان واپس وٺي سگهو ٿا ٽيڪس فري هوندو.
۽ اهو NPS ۾ سيڙپڪاري جو هڪ وڏو فائدو آهي. نه رڳو توهان هر سال 2,00,000 ٽيڪس بچائيندا آهيو، توهان وٽ توهان جي سٺ واري ڏهاڪي ۾ خرچ ڪرڻ لاء ڪافي ٽيڪس هوندا. ڪنهن به ٽيڪس جي انتظام جي باري ۾ پريشان ٿيڻ کان سواء.
Liquidity Options
اچو ته ٻئي تي هڪ نظر وٺو، ٽائر - I ۽ ٽائر - II هڪ NPS اڪائونٽ جو.
ٽائر - آئون توهان کي ريٽائرمينٽ فنڊ ٺاهڻ ۾ مدد ڪريان ٿو توهان کي پهرين 10 سالن لاءِ ڪو به فنڊ واپس نه ڏيڻ جي. اهو توهان کي ڪنهن به فنڊ ڪڍڻ جي اجازت نٿو ڏئي جيستائين توهان 60 سالن تائين نه وڃو جيستائين:
- توهان پنهنجي پهرين گهر خريد ڪرڻ جو ارادو ڪيو
- نازڪ بيماري آهي
- اعليٰ تعليم، ٻارن جي شادي جهڙن سببن لاءِ پئسو گهرجي
ٽائر - I اڪائونٽ مان ڪڍڻ لاءِ توهان جو ڪارپس برابر يا 1,00,000 کان وڌيڪ هجڻ گهرجي. ۽ توهان کي ٺاهڻو پوندو گهٽ ۾ گهٽ 6,000 INR هر سال توهان جي NPS اڪائونٽ کي فعال رکڻ لاءِ.
ٽائر ۾ تمام گھٽ ليولٽيٽي آھي - I پر پوءِ به، توھان رقم واپس وٺي سگھو ٿا جڏھن توھان کي انھن جي خاص سبب جي ضرورت آھي. واپسي جي عمل ۾ وقت لڳندو آهي، تنهنڪري توهان کي اڳ ۾ ئي ٿورو پلاننگ ڪرڻ جي ضرورت پوندي.
اهو پڻ توهان کي ياد ڏيارڻ گهرجي ته ڪنهن به رقم جي سيڙپڪاري نه ڪريو جيڪو توهان ويجهي مستقبل ۾ استعمال ڪرڻ جو منصوبو ٺاهيو، جهڙوڪ ايندڙ 5 سالن ۾.
ھاڻي ھڪڙي نظر وٺو ٽائر - II، رضاکارانه NPS اڪائونٽ.
ٽائر - II توهان کي مدد ڏيڻ جي اجازت ڏئي ٿو جيترو رقم توهان چاهيو ٿا. ۽ پڻ واپس وٺو جيترو توهان چاهيو، جڏهن توهان چاهيو.
ٽائر - II اڪائونٽس تي ڪابه پابنديون نه آهن. اهو تمام گهڻو مائع پئسو آهي ساڳئي اثاثن جي زمرے ۾ لڳايو ويو آهي ٽائر - I.
اهو صرف ايترو آهي ته توهان ٽائر - II کان ڪا به مهيني پينشن وصول نه ڪندا. تنهن ڪري، جيڪڏهن توهان جو منصوبو آهي ته توهان جي پراڻن ڏينهن ۾ ماهوار پينشن حاصل ڪرڻ لاءِ هڪ ڪارپس ٺاهيو، چونڊيو ٽائر - I.
مختصر مدت جي مقصدن لاء، ٽائر - II ھڪڙو چونڊڻ لاء آھي.
اعلي واپسي ۽ مرڪب اثر
هڪ جارحتي سيڙپڪاري جي طريقي سان، توهان مارڪيٽ جي لحاظ کان مٿين اوسط ۽ ممڪن طور تي تمام گهڻي واپسي ڏسي رهيا آهيو.
ايڪوٽي فنڊز ۾ توهان جي 75 سيڪڙو کان وڌيڪ سيڙپڪاري ڪرڻ سان، واپسي 10 سيڪڙو کان مٿي ٿي سگهي ٿي.
يقيني طور تي مائع ميوچل فنڊ ۽ قرض فنڊ کان وڌيڪ.
اين پي ايس ۾ باقاعده سيڙپڪاري جو ٻيو فائدو توهان جي سيڙپڪاري تي واپسي کي گڏ ڪري رهيو آهي.
ان ڳالهه تي غور ڪندي ته توهان 25 سالن جي عمر ۾ هڪ NPS اڪائونٽ شروع ڪري رهيا آهيو، 35 سالن جي عرصي ۾، توهان جي مدد 1,000 هر مهيني 38,28,277 ٿي ويندي جيڪڏهن اسان 10 سيڪڙو جي سراسري دلچسپي وٺون.
۽ 35 سالن جي عرصي لاءِ توهان جي حقيقي سيڙپڪاري 4,20,000 جي برابر آهي. اهو توهان جي حقيقي سيڙپڪاري جو تقريبا 10X آهي.
منهنجي حالت ۾، مان 18 سالن جي عمر کان وٺي منهنجي NPS ۾ حصو وٺي رهيو آهيان. ان جو مطلب آهي ته منهنجو حصو 1,000 (آئون وڌيڪ حصو ڏيان ٿو) هر مهيني ساڳئي 70,57,183٪ دلچسپي تي 10 ٿي ويندو.
تنهن ڪري، توهان وٽ هڪ صحيح سبب آهي هاڻي جلدي شروع ڪرڻ لاء.
ٽائر 2 ۾ سيڙپڪاري تي ڪابه ڪيپ ناهي
هتي ڪا به ڪيپ ناهي ته توهان ٽائر 2 NPS اڪائونٽ ۾ ڪيترو سيڙپڪاري ڪري سگهو ٿا.
ٽائر - II وٽ ڪا به حد نه آهي جتي توهان وڌيڪ فنڊ جمع نٿا ڪري سگهو.
جيڪو به پئسو توهان پنهنجي ايمرجنسي فنڊز ٺاهڻ کان پوءِ ڇڏيو آهي، اسٽاڪ جي خريداري، حفاظتي ادائگي ۽ خرچن کي NPS ٽائر - II ۾ جمع ڪري سگهجي ٿو.
توهان آساني سان هي پئسا ڪنهن به وقت ڪڍي سگهو ٿا. سيڙپڪاري اسڪيم کي تبديل ڪريو يا NPS ٽائر - I اڪائونٽ ۾ منتقلي. توھان ھفتيوار اسٽينڊنگ ھدايتون قائم ڪري سگھو ٿا ۽ پنھنجي سيڙپڪاري کي آٽو پائلٽ تي وڌو ٿا.
ذهن ۾ رکو، رقم جمع ٿيل ۽ حاصل ڪيل دلچسپي ٽائر - II NPS اڪائونٽ کان قابل ٽيڪس آهي.
يقيناً هڪ اين پي ايس اڪائونٽ جا ڪيترائي فائدا آهن جيڪي توهان کي هڪ هجڻ تي غور ڪن ٿا.
پنھنجي NPS اڪائونٽ کي رجسٽر ڪرڻ لاء ھتي ڪلڪ ڪريو.
اهو هڪ سٺو طريقو آهي اضافي پئسو بچائڻ ۽ توهان جي ريٽائرمينٽ ۽ مستقبل لاءِ منصوبابندي ڪرڻ جو جتي توهان کي خبر آهي ته توهان کي پراڻي خوشگوار زندگي گذارڻ لاءِ پئسن جي ضرورت پوندي.
ڪو سوال؟ اچو ته تبصرن ۾ ڄاڻون.
جواب ڇڏي وڃو