තාක්ෂණය යනු පරිමාණය සඳහා යතුරයි, ඇත්ත වශයෙන්ම ඕනෑම දෙයක්.
තාක්ෂණය පරිමාණයට ඉඩ දෙන ප්රධාන ක්රමයක් නම් ස්වයංක්රීයකරණයයි. අප ජීවත් වන්නේ නවීන යෙදුම් භාවිතා කර අපගේ ඉතුරුම් සහ ආයෝජන ස්වයංක්රීය නියමු මත තැබිය හැකි යුගයක වන අතර එමඟින් ඒවා අපගේ අවධානයෙන් හෝ නැතිව වර්ධනය වේ.
මම සෑහෙන කාලයක් තිස්සේ මගේ ව්යාපාරයේ සහ ජීවිතයේ ප්රධාන අංග ස්වයංක්රීය කර ඇත.
මම මුදල් ඉපයීමට පටන් ගත් දා සිට, මම මගේ ආයෝජන, ඉතුරුම් සහ වියදම් ප්රශස්ත කිරීමට සහ ස්වයංක්රීය කිරීමට විවිධ ක්රම සොයමින් සිටිමි. අයවැය පවා.
ඔබේ මූල්ය ස්වයංක්රීය කිරීමේ ප්රතිලාභ බොහෝය, නමුත් ඒ සියල්ල කරුණු දෙකක් තුනක් පහත වැටේ:
- ඔබට සෑම මසකම අතින් විවිධ වත්කම්වල ආයෝජනය කිරීමට සිදු නොවේ. එය ස්වයංක්රීයව සිදුවනු ඇත. මෙයින් අදහස් කරන්නේ ඔබ කිසියම් මාසයක ආයෝජනය නොකිරීමේ හෝ ඔබේ අයවැයට වඩා වියදම් කිරීමේ අවස්ථා ඉවත් කිරීමයි. ඊට අමතරව, ඔබ ඔබේ කළඹෙන් අස්ථාවරත්වය අඩු කිරීමට තරම් විවිධාංගීකරණය වනු ඇත සැලකිය යුතු ඔබ මෙම මාර්ගෝපදේශය අනුගමනය කරන්නේ නම්.
- ඔබ "සැමවිටම" සමමුහුර්ත වනු ඇත හෝ වෙළඳපල අභිබවා යයි - ඔබ කාලය ගත කිරීමට සහ වෙළඳපල පරාජය කිරීමට උත්සාහ නොකරන නිසා.
- කැමැත්තක් හෝ විනයක් අවශ්ය නොවේ. ඔබට ඔබේ ජීවිතය භුක්ති විඳිය හැකිය, වෙළඳපල ගැන කරදර වීම වෙනුවට ඔබ කැමති දේ කරන්න. එයට ඔබේ අවධානය හෝ ආදානය අවශ්ය නොවේ.
මෙම ලිපියෙන්, මම ඔබේ ඉතුරුම් සහ ආයෝජන චර්යාවන් ස්වයංක්රීය කිරීම සඳහා සරල පියවරෙන් පියවර ස්වයංක්රීයකරණ උපාය මාර්ගයක් හරහා ඔබව ගෙන යන්නෙමි.
මම මෙම මාර්ගෝපදේශය ඉතා සරලව තබා ඇත. ඔබට දැනුම ශුන්ය වුවද, සෑම සතියකම පැයකට වඩා අඩු අභිමතය පරිදි, ඔබට මෙම සම්පූර්ණ ස්වයංක්රීයකරණය ක්රියාත්මක කර ඔබේ මුදල් නිවැරදි කර ගත හැකිය.
මෙම උපාය මාර්ගය අනුගමනය කිරීමෙන් ඔබ පෙර කළාට වඩා වැඩි මුදලක් ඉතිරි කර ගැනීමට සහ ආයෝජනය කිරීමට ඔබට හැකි වනු ඇතැයි මට සහතික විය හැක.
ස්වයංක්රීයකරණයට පෙර,
අපි මුලින්ම මූලික කරුණු සකස් කරන්නෙමු.
පියවර 1: ඔබේ බැංකු ගිණුම නිවැරදි කරන්න
ඉන්දියාවේ පුද්ගලික බැංකු විසින් පිරිනමනු ලබන ජිමික් බැංකු ගිණුම් බොහොමයක් තිබේ.
මම කතා කරන්නේ HDFC Classic හෝ Kotak Privy League වගේ ඒවා ගැන.
මෙම බැංකු ගිණුම් සඳහා ඔබට මාසිකව හෝ කාර්තුමය වශයෙන් ඉහළ අවම සාමාන්ය ශේෂයක් පවත්වා ගැනීමට අවශ්ය වේ. ඔබට මුදල් ගොඩක් ඉතිරි නොකර "වඩා හොඳ" ලබා ගත හැකි විට එය පරම විකාරයකි.
ICICI වරප්රසාදයට අමතරව, ඉන්දියාවේ ඉහළ ශුද්ධ වටිනාකමක් ඇති බැංකු ගිණුමක් තෝරා ගැනීමට මම නිර්දේශ නොකරමි.
විශේෂයෙන්ම HDFC ක්ලැසික්.
ඔබ තවමත් ඔබේ බැංකු ගිණුමේ 25,000කට වඩා වැඩි මුදලක් තබා ගැනීමට බැඳී සිටී නම්, ඔබට වෙනසක් අවශ්ය වේ.
මක්නිසාද යත්, ඔබ වියදම් කිරීමට තීරණය කරන්නේ නම්, ඔබේම මුදල් වියදම් කිරීමට හෝ අධික ගාස්තු ගෙවීමට ඔබට බියක් දැනෙනවාට මම කැමති නැත.
එබැවින්, මෙම පළමු පියවරේදී, අපි අඩු වියදම් සහිත බැංකු ගිණුමක් තෝරා ගනිමු, නමුත් ශුන්ය ශේෂයක් නොවේ. බොහෝ විට, ශුන්ය ශේෂ ගිණුම් සැඟවුණු ගාස්තු සමඟ පැමිණේ, එබැවින් ඔබ Kotak 811 සඳහා තෝරා නොගන්නා බවට වග බලා ගන්න.
මම තෝරා ගැනීමට නිර්දේශ කරමි:
- IndusInd Indus Privilege ඉතිරිකිරීමේ ගිණුම - සමහරවිට හොඳම ගිණුම, ඉන්දියාවේ සැඟවුණු ගාස්තු නැත.
- ICICI රන් වරප්රසාදය - ඔබට නිවසේ බැංකුකරණය, ශාඛාවේ ප්රමුඛතා සේවාව, ස්ථාන මාරුවීම්, ATM යන්ත්ර, චෙක් පොත් සහ DD සඳහා ගාස්තු අය නොකෙරේ නම්, මෙය හොඳම ගිණුමයි. ඔබට ආපසු ගෙවීමේ ලකුණු පවා ලබා ගත හැකිය හරපත වියදම්. විදේශ විනිමය ගාස්තු නැත.
- Neo බැංකුව - Fi.Money. ඇත්ත වශයෙන්ම, ඔබ වැටුප් ලබන සහ අවුරුදු 30ට අඩු අයෙක් නම්, Neo බැංකු ඔබට හොඳම සේවාවක්, කිසිදු ගාස්තුවක් අය නොකෙරේ, සහ ටොන් ගණනක් මුදල් ආපසු/ප්රසාද ලකුණු ලබා දෙනු ඇත.
ඉහත බැංකු ගිණුම් තුන – එක් එක් IMPS ගණුදෙණු, විදේශ විනිමය ගනුදෙනු, ATM නඩත්තු හැඟීම සහ ATM එකකදී ඔබේ කාඩ්පත ප්රතික්ෂේප කිරීම සඳහා ගාස්තු වැනි වෙනත් සැඟවුණු ගාස්තු සඳහා ඔබෙන් අය නොකෙරේ. ICICI බැංකුව සමඟ, කාලයත් සමඟ ඔබේ බැංකුව සමඟ ඇති ඔබේ සබඳතාව ඔබට විශේෂ ණය අනුපාත ලබා ගැනීමටද උපකාරී වනු ඇත.
Kotak Mahindra බැංකුව ද විශිෂ්ට තේරීමක්, නමුත් ඔවුන් කිසිදු තේරුමක් නැති ඇතැම් ගාස්තු අය කරයි. තවද ඔවුන් පාරිභෝගිකයින් අය කිරීමට නව ක්රම එකතු කරයි.
ඔබ ඔබේ ප්රධාන බැංකු ගිණුම ලෙස PNB හෝ BOI වැනි PSU බැංකුවක් භාවිතා කරන්නේ නම්, ICICI, IndusInd, හෝ Kotak වැනි වඩා හොඳ බැංකුවකට මාරු වන්න.
ඔබ සැබවින්ම ඔබේ මුදල් NPA ණය ගැතියන්ට නොමිලේ ලබා දෙයි.
PSU බැංකු සතුව යල් පැන ගිය යෙදුම් (SBI හැර), ඉතා නරක පාරිභෝගික සේවාවක් සහ හොඳ පාරිභෝගිකයෙකු වීමේ ප්රතිලාභ නොමැත (නැවතත්, SBI හැර).
නියත වශයෙන්ම ඇත ශුන්ය හේතු ඉහළ මාසික සාමාන්ය ශේෂ බැංකු ගිණුම් සඳහා තෝරා ගැනීමට.
ඔබ ඔබේ බැංකු ගිණුම සවි කළ පසු, අපි ස්වයංක්රීයකරණයේ පළමු පියවර වෙත යමු – හදිසි අරමුදලක් නිර්මාණය කිරීම.
පියවර 2: ඔබේ හදිසි අරමුදල
COVID වසංගතය වැනි තත්වයක් හදිසි අරමුදලක සංකල්පය සහ වැදගත්කම පැහැදිලි කිරීමට කදිම නිදසුනකි.
ඔබ වැටුප් ලබන සේවකයෙකු යැයි කියමු, 2020 වසංගතය හේතුවෙන් අගුලු දැමීම සිදු වූ විට, ඔබට ඔබේ රැකියාව අහිමි වේ.
ඔබට හදිසි අරමුදලක් නොමැති විට සහ ඔබේ රැකියාව අහිමි වූ විට, ඔබ පෝෂණය වේ. එහෙම තමයි මම දැම්මේ.
කෙසේ වෙතත්, ඔබට හදිසි අරමුදලක් තිබේ නම්, ඔබට ඉක්මනින් උපයෝගිතා බිල්පත්, කුලී ගෙවීම සහ වෙනත් වැදගත් දේවල් සඳහා ගෙවීමට හැකිය - මුදල් ඉපයීම ආරම්භ කිරීමට වෙනත් මාර්ග සොයන අතරතුර.
තවද මෙම තත්ත්වය තුළ ඔබගේ ආයෝජන ඔබගේ හදිසි අරමුදල ලෙස නොසැලකෙන බව තේරුම් ගැනීම වැදගත් වේ. ඒවා වෙළඳපොළට බලපානවා. ඔබේ සමහර කොටස් 60% ට වඩා පහත වැටී ඇති අතර ඔබේ අන්යෝන්ය අරමුදල ඉහළ විකිණුම් සංඛ්යා නිසා මුදල් ආපසු ගැනීමට ඉඩ නොදෙනු ඇත.
තවද, ඔබ දිගුකාලීන ආයෝජන ඔට්ටු අල්ලන විට, ඔබට කෙටි කාලීනව මෙම වත්කම්වලින් මුදල් ඉපයීමට අවශ්ය නැත. ඔබට අවසානයේ පාඩු සිදුවනු ඇත බදු ගෙවනවා එය මුදුනේ.
හදිසි අරමුදලක් අත්යවශ්ය වන්නේ මන්දැයි යන්නට එය එක් සරල උදාහරණයක් පමණි. ඔබට දැන් මුදල් අවශ්ය වන විවිධ අවස්ථා සියයක් ගැන සිතිය හැක, එසේ නොකළහොත් දේවල් කැත විය හැක.
හදිසි අරමුදලක්, නිර්වචනය අනුව, ඔබට ක්ෂණිකව ප්රවේශ විය හැකි ඔබ පසෙකින් තබා ඇති මුදලකි. ඔබ ඔබේ හදිසි අරමුදලෙන් මුදල් ගත යුතුය ඔබට ඇත්තටම අවශ්ය වූ විට පමණි වෙත, සහ කිසිවිටෙක වෙනත් කිසිවක් සඳහා නොවේ.
ඔබට හදිසි අරමුදලක් ලැබෙන තුරු ඔබ ආයෝජනය ආරම්භ නොකරන්න.
ඒක තමයි.
ඉතා මැනවින්, ඔබ ඔබේ හදිසි අරමුදල් ගාල් කිරීමට ආරක්ෂිත ස්ථානයක් ලෙස ද්රව අන්යොන්ය අරමුදල් සඳහා නිර්දේශ කියවා ඇත.
හදිසි අරමුදලක් ලෙස ණය අරමුදල් තෝරා ගැනීම මා නිර්දේශ නොකිරීමට එක් හේතුවක් වන්නේ, ඒවා ඔබගේ බැංකුව තරම් ආරක්ෂිත නොවීමයි, නමුත් ඒවා අස්ථාවරත්වය සහ වෙළඳපල මාරුවීම් වලට එරෙහිව ඉතා හොඳින් ආරක්ෂා වී ඇත.
හදිසි අරමුදලක් තිබීමේ සමස්ත අදහස වන්නේ ඔබට අවශ්ය වූ විට අරමුදල් වෙත ප්රවේශය සහතික කර ගැනීමයි. දවසකින් හෝ පැය 48කින් නොවේ, මේ දැන්.
අපි අපේ හදිසි අරමුදල් ඉතිරි කිරීමේ ගිණුමක තබා ගැනීමට යන්නේ එබැවිනි.
ඉතුරුම් ගිණුමක් ඇයි?
ඔබේ හදිසි අරමුදල වර්ධනය කිරීම සඳහා ඔබට අරමුදල් මාරු කිරීම ස්වයංක්රීය කළ හැක. ඔබට බැංකුවක ආරක්ෂාව ලැබේ. ඔබ එය මත පොලී උපයනවා, ඊට අමතරව, එය කිසිදු ගාස්තුවකින් තොරව පහසුවෙන් ප්රවේශ විය හැක. ඔබේ අරමුදල් වෙත ප්රවේශ වීමට පිටවීමේ බරක්, ලාභ බද්දක් හෝ පැය 48ක පොරොත්තු කාලයක් නොමැත.
වැදගත්ම කොටස - ඔබට විනය අවශ්යයි. ඔබට අවශ්ය නම් මිස ඔබේ හදිසි අරමුදලට අත නොතබන බවට ඔබ සහතික විය යුතුය.
ඔබගේ හදිසි අරමුදල ඉතුරුම් ගිණුමක තබා ගැනීමෙන් එය පහසුවෙන් ප්රවේශ විය හැක. ප්රතිපත්ති සහ ශක්තිමත් සාරධර්ම නොමැති අයෙකු තම හදිසි අරමුදලින් නිරන්තරයෙන් ඉවත් වන තරමට පහසු වේ.
ඔබ එසේ නොකළ යුතුය.
සෑම මසකම ඔබගේ හදිසි අරමුදලට කොපමණ මුදලක් තැන්පත් කළ යුතුද?
ඔබගේ හදිසි අරමුදල්වල කොපමණ මුදලක් තිබිය යුතුද යන්න ගණනය කිරීමට ක්රමයක් තිබේ.
මෙන්න මම ඔබ වෙනුවෙන් ගොඩනගා ඇති මාර්ගගත හදිසි අරමුදල් ගණක යන්ත්රයක්.
එය ගණනය කිරීම සඳහා, පළමුව ඔබේ මාසික වියදම කොපමණ දැයි විශ්ලේෂණය කරන්න. ආසන්න වශයෙන් වැඩ කරනු ඇත. ඔබ නිශ්චිත විය යුතු නැත.
අපි රුපියල් 100,000 ක් ගනිමු.
මගේ මාසික වියදම් රුපියල් 100,000 නම්, මාස 6ක් දක්වා වියදම් පියවා ගැනීමට ප්රමාණවත් මුදලක් මගේ හදිසි අරමුදලේ තිබිය යුතුය.
මට මගේ හදිසි අරමුදල ලෙස වෙනම ඉතුරුම් ගිණුමක අවම වශයෙන් රුපියල් 6,00,000ක් අවශ්යයි.
මම වඩා ගතානුගතිකයි, ඒ නිසා මම මගේ ඉතුරුම් ගිණුමේ අවම වශයෙන් රුපියල් 1,200,000ක් තබා ගැනීමට කැමති විය හැකිය. ආරක්ෂිත පැත්තේ සිටීමට සහ ඊට අමතරව, මම අතේ මුදල් තිබීමට කැමතියි.
මෙම මුදල් ආදරය මට 2020 මාර්තු කඩාවැටීමෙන් ප්රයෝජන ගැනීමට හැකි වූ එක් ප්රධාන හේතුවක් විය - Infosys සඳහා සාමාන්යයෙන් ₹690 වැනි ගනුදෙනු ලබා ගැනීම. මට මුදල් නොතිබුනේ නම්, එය දශකයකට වරක් මට අහිමි වූ අවස්ථාවක් වනු ඇත.
ඉතින් ඇහුණත් රේ ඩාලියෝ මුදල් යනු කුණු කසළ බව පවසමින්, ඔහුට සෑම කාර්තුවකම ආයෝජනය කිරීමට විශාල මුදල් සංචිතයක් ලැබෙන බව මතක තබා ගන්න. ඔහු මුදල් වලින් පොහොසත් ය. ඒ වගේම ඔබත් විය යුතුයි.
ඔබේ හදිසි අරමුදල සකසන්නේ කෙසේද?
බැංකුවක ඉතුරුම් ගිණුමක් තෝරා ගැනීමට මම නිර්දේශ කරමි:
- ICICI - හොඳම විකල්පය, ඔබට iWish ඉලක්ක පදනම් කරගත් තැන්පතු ක්රමය භාවිතා කළ හැකිය.
- Kotak Mahindra බැංකුව – ඉහළ පොලී අනුපාතයක්, ඔබ එදිනෙදා ගනුදෙනු සඳහා ඔබේ හදිසි අරමුදල් භාවිතා නොකරන බැවින්, ඔබට ඔවුන්ගේ ගාස්තු ගැන කරදර විය යුතු නැත.
ඔබ ඔබේ හදිසි අරමුදල ගාල් කිරීමට Kotak ඉතුරුම් ගිණුමක් තෝරා ගන්නේ නම්, ඔබේ ආදායමෙන් අවම වශයෙන් 10%ක් ඔබේ හදිසි අරමුදල් ගිණුමට මාරු කිරීම සඳහා ඔබේ වැටුප් ගිණුමෙන් හෝ ඔබේ ව්යාපාරයෙන්/ ජංගම ගිණුමෙන් ස්ථාවර උපදෙස් සාදන්න.
ඔබ මෙය කළ යුත්තේ මාස 6 සිට 12 දක්වා අර්බුදකාරී තත්ත්වයන් සඳහා ඔබට සහාය වීමට ප්රමාණවත් මුදලක් ඔබේ හදිසි අරමුදලේ ඇති තෙක් පමණි.
ඔබ ICICI බැංකු ඉතිරි කිරීමේ ගිණුමක් තෝරා ගන්නේ නම්, අවම ශේෂ ගිණුම තෝරන්න. මේ සඳහා ඔබට විසිතුරු ගිණුමක් අවශ්ය නොවේ. අවම ශේෂයක් පවත්වා ගැනීම සඳහා ගාස්තුවක් ගෙවීම තේරුමක් නැත.
ICICI බැංකු ඉතුරුම් ගිණුමක් තෝරාගැනීමේ හොඳම කොටස වන්නේ iWish තැන්පතු ක්රමයයි.
ඔබගේ හදිසි අරමුදල ගාල් කිරීමට මෙය හොඳම ස්ථානයයි. iWish තැන්පතු ඔබට කෙටි හා මධ්ය කාලීන ඉලක්ක සඳහා අරමුදල් ඉතිරි කර ගැනීමට උපකාරී වේ.
එය තැන්පතු ක්රමයක් බැවින්, ඔබේ හදිසි අරමුදලට පොලී උපයා ගැනීමේ වාසිය ද ඔබට ලැබේ.
තවද එය කෙටි කාලීන, කැපවීම් නොමැති ක්රමයකි, එබැවින් ඔබ ඔබගේ iWish ගිණුමෙන් මුදල් ආපසු ගැනීම් සමඟ කිසිදු ගාස්තුවක් නොගෙවනු ඇත.
ඔබගේ ICICI ශුද්ධ බැංකු උපකරණ පුවරුවට ඇතුල් වීමෙන් iWish තැන්පතු ගිණුමක් සකසන්න.
ඔබගේ iWish තැන්පතුව "හදිසි අරමුදල" නම් කර ඔබගේ මාසික තැන්පතු ස්වයංක්රීය කරන්න.
නැවතත්, මාරු කිරීමෙන් ආරම්භ කරන්න ඔබගේ ආදායමෙන් 10%ක් මෙම iWish තැන්පතු ගිණුමට. ඔබගේ ආදායමෙන් 10%ක් මෙම ගිණුමට යාමෙන්, ඔබට ඉක්මනින් ඔබගේ හදිසි අරමුදලේ ඉලක්කය වෙත ළඟා වීමට හැකි වනු ඇත.
ඔබට එක් මාරුවකින් ඔබේ මුළු හදිසි අරමුදලට අරමුදල් සැපයිය හැකි නම්, එය කරන්න. සහ ඊළඟ පියවර වෙත යන්න.
නැතහොත්, ඔබ එහි යන තෙක් සෑම මසකම තැන්පත් කරන්න.
ඔබ ඔබේ හදිසි අරමුදල සවි කළ පසු, අපි ඔබේ මූල්ය ස්වයංක්රීය කිරීමේ තුන්වන පියවර වෙත යමු.
පියවර 3: ඔබේ විශ්රාම අරමුදල් සැකසීම + අපි යම් බද්දක් ඉතිරි කරමු!
ඊළඟ පියවර වන්නේ ඔබේ විශ්රාම අරමුදල් සවි කිරීමයි.
විශ්රාම ගැනීම සඳහා ඉතිරි කිරීම ප්රධාන ප්රතිලාභ දෙකක් ඇත:
- ඔබට විවේකීව සිටීමට, ආපසු පයින් ගසා කොතැනක හෝ සිසිල් වීමට අවශ්ය වූ විට, ඔබ ඔබේ ජීවිතයේ වේදිකාව සඳහා ධන සම්පතක් ගොඩනඟයි. ඔබ වැටුප් ලබන අයෙක් නම්, මෙය හදිසි අරමුදලක් ගොඩනැගීම තරම්ම වැදගත් මුල්ය පියවරකි. ඔබ ඔබේ 60 ගණන්වල සිටින විට ඔබ වැඩ නොකරන නිසා.
- ඔබට බදු ඉතිරි කර ගත හැකිය.
ඔබ ඉක්මනින්ම ඔබේ විශ්රාම අරමුදලට දායක වීමට පටන් ගන්නා තරමට, ඔබ ඔබේ 60 ගණන්වලට ළඟා වන විට වැඩි ධනයක් රැස්කර ගනු ඇත.
ඔබට සන්දර්භය ලබා දීමට, මම 18 ක් ලබා ගත් වහාම මගේ NPS ගිණුම ආරම්භ කළෙමි (මම වීමි සමඟ අමුත්තන් මුදල් ඉපයීමේ මට වයස අවුරුදු 17 සිට). මගේ ඩීමැට් ගිණුම ගන්නත් කලින්.
මම අවුරුදු දෙකකට පසුව වයස අවුරුදු 20 දී මගේ NPS ගිණුම ආරම්භ කළේ නම්, මගේ විශ්රාම සංග්රහයෙන් මට කෝටි කිහිපයක් අහිමි වීමට ඉඩ තිබුණි.
මම සෑම කෙනෙකුටම නිර්දේශ කරන විශ්රාම අරමුදල් තුනක් තිබේ:
- NPS - ඉතා වැදගත්.
- PPF - සම්පූර්ණයෙන්ම බදු රහිත දායක මුදල්, පොලී සහ කල්පිරීමේ මුදල.
- ELSS අන්යෝන්ය අරමුදල් - ඉහළ ප්රතිලාභ සහ සුළු අමතර බදු ඉතුරුම්.
ඉහත විකල්ප තුනෙන්, මම නිර්දේශ කරමි. NPS ගිණුමකින් ආරම්භ කර, පසුව PPF, සහ අවසානයේ ELSS අන්යොන්ය අරමුදල්වල ආයෝජනය කිරීම.
NPS ගිණුමක් (ජාතික විශ්රාම වැටුප් යෝජනා ක්රමය) යනු ඔබ සහ මා වැනි පුරවැසියන්ට විශ්රාම අරමුදලක් ආරම්භ කිරීමට ස්වෛරී අනුග්රහය දක්වන මුලපිරීමකි. NPS එකක් සාමාන්ය විශ්රාම වැටුප් සැලැස්මක් මෙන් ක්රියා කරයි - ඔබ 60 වන තෙක් ආයෝජනය කරන අතර ඔබ එහි ළඟා වූ පසු, ඔබට සෑම මසකම වාර්ෂික මුදලක් ගෙවනු ලැබේ.
ඔබ වයස අවුරුදු 60 වන විට විශ්රාම වැටුපක් ලෙස සෑම මසකම කොපමණ මුදලක් ගෙවනු ඇත්ද යන්න කරුණු තුනක් මත රඳා පවතී:
- ඔබ කොපමණ ඉක්මනින් ඔබේ NPS ගිණුමට දායක වීම ආරම්භ කරන්නේද?
- ඔබ වසරකට කොපමණ දායක වෙනවාද?
- ඔබේ NPS ආයෝජනයෙන් ඔබට කොපමණ ප්රතිලාභයක් ලැබේද?
එබැවින් අදම ඔබගේ NPS ගිණුමට දායක වීම ආරම්භ කර එය සෑම වසරකම වර්ධනය වන ආකාරය නරඹන්න.
NPS ගිණුමක් විවෘත කරන්නේ කෙසේද?
විශේෂයෙන්ම ඔබ ICICI, IndusInd, Kotak හෝ HDFC පාරිභෝගිකයෙකු නම්, ඔබේ බැංකුව හරහා ඔබේ NPS ගිණුම විවෘත කිරීමට මම නිර්දේශ කරමි.
එසේ නොමැතිනම්, ඔබට පිවිසීමෙන් NPS ගිණුමක් තෝරා ගත හැකිය NSDL නිල වෙබ් අඩවිය මෙතැනින්. (NPS ලියාපදිංචියට සෘජු සබැඳිය).
NPS ස්ථර දෙකක් ඇත:
- Tier 1 - විශ්රාම වැටුප් සහ බදු ප්රතිලාභ ලබා ගැනීමට ඔබ විවෘත කරන්නේ මෙයයි. ඔබ වයස අවුරුදු 60 වන තෙක් ඔබේ මුදල් අගුලු දමා ඇත. ඔබට වසර 25කට පසු විවාහ වැනි විශේෂ අවස්ථා සඳහා අරමුදල්වලින් 3%ක් දක්වා මුදල් ආපසු ලබාගත හැක. 60 දී, ඔබට 60% lumpsum දක්වා මුදල් ආපසු ලබාගත හැකිය.
NPS Tier 1 1.5 C වගන්තිය යටතේ රුපියල් ලක්ෂ 80 දක්වා දායක මුදල් සඳහා බදු අඩු කිරීමක් සහ 50,000 ආදායම් බදු පනතේ 80 CCD (1B) යටතේ අතිරේක රුපියල් 1961 ක් සඳහා සුදුසුකම් ලබයි.
- Tier 2 - මෙය ස්වේච්ඡා ගිණුමකි. ඔබට බදු සහන හෝ විශ්රාම වැටුප් නොලැබේ. මූලික වශයෙන්, එය ඔබට NPS-සම්බන්ධිත අරමුදල්වල ආයෝජනය කිරීමට ඉඩ සලසයි, නමුත් NPS ස්ථරය 1 නම් කිසිදු ප්රතිලාභයක් නොමැතිව. තවද ඔබට ඕනෑම වේලාවක කිසිදු ගාස්තුවකින් තොරව ඔබගේ අරමුදල් ආපසු ලබාගත හැක. ඔබේ අරමුදල් අගුලු දමා නැත.
බදු ඉතිරි කිරීමක් වන Tier 2 හි තවත් වෙනසක් ඇත, නමුත් අපි එය සම්පූර්ණයෙන්ම නොසලකා හරින්නෙමු. ELSS අරමුදලක් ඊට වඩා අර්ථවත් කරයි.
ඔබ ඔබේ NPS ගිණුම විවෘත කළ පසු, ඔබට අරමුදල් කළමනාකරුවෙකු තෝරා ගැනීමට අවශ්ය වනු ඇත. මෙයින් එකක් තෝරා ගැනීමට මම නිර්දේශ කරමි:
- HDFC - මම පෞද්ගලිකව තෝරාගත් දේ.
- අයිසීඅයිසීඅයි
- තොරතුරු මධ්යස්ථානය
ඉන්පසුව, ආයෝජන විකල්ප තුනක් තෝරා ගැනීමට ඔබෙන් අසනු ඇත:
- කොන්සර්වේටිව්
- මධ්යස්ථ
- ආක්රමණශීලී
පළමුව, ස්වයංක්රීය විකල්පය තෝරන්න.
කොන්සර්වේටිව් ගැන අමතක කරන්න.
ඉන්පසු මධ්යස්ථ තෝරන්න. බොහෝ ආයෝජකයින් සඳහා, මෙය ශුභවාදී නමුත් ආරක්ෂිත ප්රවේශයකි.
කෙසේ වෙතත්, ඔබට ආක්රමණශීලී තෝරා ගැනීමටද හැකිය, ඔබේ NPS අරමුදල පළපුරුදු අරමුදල් කළමණාකරුවන් විසින් කළමනාකරණය කරනු ලබන අතර, මෙම ආයෝජන වර්ධනය වීමට දශක ගණනාවක් බලා සිටින බැවින්, අවදානම් සාපේක්ෂව අඩුය.
වසර කිහිපයකට පෙර, NPS හි ආයෝජනය කිරීම ඉතා අපහසු විය. ඇත්තටම ඇත්තටම අභියෝගාත්මක වගේ. ඔබ ඔබේ PRAN ගිණුමට ලොග් වී, මෙම පෝරම පුරවා, කුඩා ගනුදෙනු ගාස්තුවක් ගෙවමින් ඩෙබිට් කාඩ් හෝ ශුද්ධ බැංකු හරහා ගෙවිය යුතුය.
දැන්, ඒ සියල්ල ස්වයංක්රීය කළ හැක.
ඔබගේ NPS ගිණුම සමඟ, ඔබට අතථ්ය තැන්පතු ගිණුමක් ද ලැබේ. ඒකට කියන්නේ D-Remit කියලා. මෙම අතථ්ය තැන්පතු ගිණුම සමඟ, ඔබට බැංකු හුවමාරුව හරහා ඔබේ NPS ගිණුමට දායක වී එදිනම NAV ලබා ගත හැක.
මෙයින් අදහස් කරන්නේ ඔබට සෑම මසකම ස්වයංක්රීයව ඔබේ NPS ගිණුමට දායක වීමට ඔබේ බැංකු ගිණුම හරහා ස්ථාවර උපදෙස් සැකසිය හැකි බවයි.
ඔබගේ අතථ්ය D-remit NPS ගිණුම් විස්තර ලබා ගන්නේ කෙසේද?
මෙන්න ප්රයෝජනවත් මාර්ගෝපදේශයක්.
ඔබගේ විද්යුත් තැපෑලෙන් ඔබගේ D-remit ගිණුම් විස්තර ලබා ගැනීමට ඔබට පැය 24 සිට 48 දක්වා ගත වනු ඇත.
ඔබ එය ලබා ගත් පසු, සෑම මසකම අවම වශයෙන් ඔබේ ආදායමෙන් 5%ක් දායක කිරීමට ස්ථාවර උපදෙස් සාදන්න. එබැවින් ඔබ මසකට රුපියල් 1,00,000ක් උපයන්නේ නම්, සෑම මසකම රුපියල් 5,000ක් දායක වන්න.
ඔබට ඔබේ NPS ගිණුමට දායක විය හැකි ප්රමාණයට සීමාවක් නොමැත.
නමුත් ඔබට ඉතිරි කළ හැක්කේ රුපියල් 2,00,000ක් දක්වා බදු අඩු කිරීම් පමණි.
ඔබේ මාසික EMI ඔබේ ආදායමෙන් 30%කට වඩා වැඩි වාහන ණයක් හෝ නිවාස ණයක් වැනි කිසිවක් ඔබට නොමැති නම්, ඔබට ඔබේ ශුද්ධ ආදායමෙන් 10%ක් NPS වෙත දායක විය හැක.
තවමත්, මම 5% නිර්දේශ කරමි. මම ගතානුගතික ප්රවේශයක් ගන්නේ නැහැ.
අද අපට එම ධනයෙන් යම් ප්රමාණයක් උපයා ගැනීමට සහ වියදම් කිරීමට හැකි වන පරිදි අපි වඩාත් ආයෝජන බර ප්රවේශයක් ගන්නෙමු. අපි වයෝවෘද්ධ වූ විට නොවේ.
අපි දැනටමත් විශ්රාම අරමුදලක් සහ හදිසි අරමුදලක් පිහිටුවා ඇති නිසා දැන් අපට අවදානමක් ගැනීමට කාලයයි.
පසුගිය දශකය තුළ, NPS අරමුදල් අනෙකුත් විශ්රාම හා විශ්රාම වැටුප් අරමුදල්වලට සාපේක්ෂව හොඳින් ක්රියා කර ඇති අතර, වාර්ෂිකව 8 සිට 10% දක්වා ප්රතිලාභ ලබා දෙයි. ඔබේ මුදල් කොටස්වල ද ආයෝජනය කර ඇති බැවින්, ඔබට ඉඳහිට 20%+ පොලියක් ද ලැබෙනු ඇත, නමුත් ඔබට අපේක්ෂා කළ හැකිය CAGR හෝ වසර 8 ක් තුළ 12% සිට 10% දක්වා ඕනෑම තැනක.
PPF අවම අවදානම් සහිත වීම නිසා ඔබට 7.1% ක පොලියක් ලැබෙනු ඇති අතර ඔබට වසරකට ලක්ෂ 1.5 කට වඩා දායක වීමට නොහැකි වනු ඇත.
නමුත් ඔබේ මුදල් දිගු කාලීනව ආයෝජනය කර බදු ඉතිරි කර ගැනීම ඉතා ආරක්ෂිත විකල්පයකි. ඔබට අවශ්ය තාක් කල් සෑම වසර 15කට වරක්ම වසර 5කට පසු ඔබේ PPF අලුත් කිරීම දිගටම කරගෙන යා හැක. තවද මෙම මුදල් සියල්ල බදු රහිත ය. අද සහ අනාගතයේදී ඔබට බදු ඉතිරි කර ගත හැකිය.
ඔබට ඔබේ PPF විවෘත කළ හැක්කේ ඔබේ බැංකුව හරහා පමණි. ඔබගේ අන්තර්ජාල බැංකු ගිණුමට ලොග් වන්න, PPF ගිණුමක් විවෘත කිරීමට ආයෝජන අංශය යටතේ ඔබට විකල්පයක් දැකිය යුතුය. එය බැංකුවෙන් බැංකුවට වෙනස් වේ.
සෑම මසකම ඔබේ PPC ගිණුමට දායක වීමට ඔබට ස්ථාවර උපදෙස් නිර්මාණය කළ හැකිය.
සෑම වසරකම ඔබේ PPF උපරිම කරන්න - එය ඔබට සෑම වසරකම රුපියල් 1,50,000ක් දක්වා තැන්පත් කිරීමට පමණක් ඉඩ සලසයි.
ඔබ මෙය උපරිම කරන විට, ඔබ මෙම ක්රීඩා මුදල අද බදු අඩුකිරීම් වල ඉතිරි කරයි, සහ අනාගතයේදී ඔබ එය ආපසු ගන්නා විට.
අපි මීළඟ කොටසින් ඔබේ ආයෝජන ගිණුම පිහිටුවන විට අපි ELSS අන්යෝන්ය අරමුදල් ගැන සොයා බලමු.
ඒක තමයි! - ඔබේ මූල්ය ස්වයංක්රීයකරණය (වැඩි සවි කිරීම) 1 කොටස අවසන් කිරීම ගැන සුබ පැතුම්!
දැන් ඔබට ඔබේ මුදල් පැහැර නොගන්නා විශිෂ්ට බැංකු ගිණුමක්, දුෂ්කර කාලවලින් ඔබව ගලවා ගැනීම සඳහා හදිසි අරමුදලක් සහ ස්වයංක්රීයව වර්ධනය වීමට විශ්රාම අරමුදලක් ඇති බැවින්, දෙවන කොටස අයවැය ස්වයංක්රීයකරණය සහ ඔබේ ණය කළමනාකරණය කෙරෙහි වැඩි අවධානයක් යොමු කරනු ඇත.
ඔබට කිසියම් ප්රශ්නයක් ඇත්නම්, අදහස් දැක්වීමේදී මට දන්වන්න.
සෝම්නාත් භට්ටාචාර්ය
එය විශේෂයෙන් නොදන්නා අය සඳහා මූල්ය සැලසුම්කරණය පිළිබඳ විශිෂ්ට ලිපියකි. මම අනුගමනය කරන සහ අන් අයට උපකාර කළ හැකි කරුණු කිහිපයක් පමණක් එකතු කරමි
1. එකම බැංකුවක ඉතුරුම් a/c දෙකක් භාවිතා කිරීම ... එක් ගිණුමකින් සියලුම ආදායම් සහ නිත්ය ආයෝජන නවතා මුදල් ගණුදෙනුවක් හෝ ඕනෑම අන්තර්ජාල වියදමක් සඳහා වෙනත් ගිණුමක ATM කාඩ්පත භාවිතා කරන්න. ඔබට අවශ්ය විටෙක ඔබේ වියදම් ගිණුමට ඇතුල් විය හැක.
2. මගේ මතය අනුව ICICI විසින් සපයන ලද යෙදුම් සහ අන්තර්ජාල බැංකුකරණ විශේෂාංග ඉන්දියාවේ හොඳම වෙළෙඳපොළ වේ.
ආයුෂ් භාස්කර්
හායි සෝම්නාත්,
අගය එකතු කිරීම ගැන ස්තුතියි!
ප්රියා
විශිෂ්ට ලිපියක්, ඔබේ දැනුම බෙදා ගැනීමට ස්තූතියි.
ප්රියා
ඔබේ දෛනික වියදම් නිරීක්ෂණය කරන්නේ කෙසේදැයි ඔබට බෙදා ගත හැකිද? පුද්ගලිකව, මම Walnut යෙදුම භාවිතා කරමි.
ආයුෂ් භාස්කර්
මම BudgetBakers විසින් Wallet භාවිතා කරමි. මෙය දෙවන කොටසේ තේමාව විය යුතුය - එය අයවැයකරණය සහ ශේෂය ලුහුබැඳීම ස්වයංක්රීය කිරීමට බොහෝ විශේෂාංග සහිත ශක්තිමත් කුඩා වියදම් ට්රැකර් එකක් වන නිසා පසුම්බියට සවිස්තරාත්මක කිමිදීමකි.