පසුගිය දශකය තුළ ඩිජිටල්කරණයේ පිබිදීමත් සමඟ, ඩිජිටල් මුදල්වල ප්රථම ඉහළ යාම දැකගත හැකි වූයේ, ක්රිප්ටෝ මුදල් ලෝක ආර්ථිකයේ නව පියාසැරියක් ගත් විට, පසුව ඉන්දියානු ආර්ථිකය ද ය.
ඔවුන් හා සම්බන්ධ වේගවත් හුවමාරු සහ ගණුදෙණු කාලය හේතුවෙන් ආර්ථිකයන් තමන්ගේම ඩිජිටල් මුදල් නිකුත් කරන කාලය මෙයයි.
එපමනක් නොව, ඩිජිටල් මුදල් හරහා සිදු කරනු ලබන ගෙවීම් භෞතික නෝට්ටු සහ කාසි සමඟ සසඳන විට අතිශයින් අඩු පිරිවැයක් සහ සැබවින්ම ක්ෂණික වේ.
මේ වසරේ දෙසැම්බර් මාසයේදී RBI - ඩිජිටල් රුපියල විසින් මහ බැංකු ඩිජිටල් මුදල් පිළිබඳ පළමු අත්හදා බැලීම් ඉන්දියාව දැකීමට සූදානම් වේ.
මහ බැංකු ඩිජිටල් මුදල් ඒකකය (CBDC) යනු කුමක්ද?
ඩිජිටල් මුදල්වල විවේචනයට යාමට පෙර, එය හරියටම කුමක්දැයි අපි මුලින්ම තේරුම් ගනිමු.
ඉන්දියානු සංචිත බැංකුව මහ බැංකු ඩිජිටල් මුදල් යනු එහි ඩිජිටල් ආකාරයෙන් මහ බැංකුවක් යටතේ හෝ නිකුත් කරනු ලබන නීත්යානුකූල ටෙන්ඩරයක් ලෙස අර්ථ දක්වයි. එය වෙළඳපොලේ පවතින ෆියට් මුදල් වර්ගයට සමාන වටිනාකමක්/වටිනාකමක් ඇති අතර භෞතික මුදල් මෙන් ම හුවමාරු කළ හැකිය.
ඊ-මුදල් දියත් කිරීම යනු අනාගත අරමුණක් ඉටු කිරීම සඳහා මුදල් රඳවා තබා ගත හැකි සහ භාවිතා කළ හැකි ආකාරය වෙනස් කිරීම සඳහා සිදු වූ නවෝත්පාදනයකි. RBI නියෝජ්ය අධිපතිවරයා ඉන්දීය ඩිජිටල් මුදල් හරියටම භෞතික මුදල් වර්ගයට සමාන වන අතර එය වෙනස් ආකාරයකින් පමණක් පවතින ආකාරය ගැන සඳහන් කර ඇත.
ඩිජිටල් මුදල් භෞතික මුදල්වල අතථ්ය ස්වරූපය ලෙසද හැඳින්විය හැක.
CBDC මිනිසුන්ට බාධාවකින් තොරව මුදල් හැසිරවීමේ තත්වයක් ලබා දීමෙන් බොහෝ ඉහළ නම්යශීලී බවක්, කාර්යක්ෂමතාවයක් සහ පිරිවැය-ඵලදායී බවක් ලබා දීමට යයි. භෞතික මුදල් මෙන්ම, විද්යුත් මුදල් ද නිකුත් කරන විට මහ බැංකුවේ වගකීමක් ලෙස ක්රියා කරයි.
සංකර් මහතා - RBI නියෝජ්ය අධිපති විසින් සඳහන් කර ඇති පරිදි ස්වෛරී ඉලෙක්ට්රොනික මුදල් ද මුදල් හා සමව හුවමාරු කර ගත හැක.
ඔබට CBDC සමඟ ගෙවිය හැක්කේ කෙසේද?
ඔබ ඩිජිටල් මුදල් පසුම්බියක් හරහා ගෙවන්නේ කෙසේදැයි දන්නේ නම්, CBDC සමඟ ගෙවීම් ක්රියාත්මක වන ආකාරය පිළිබඳව ඔබ දැනටමත් බොහෝ දේ දනී. ඉන්දියාවේ පුරවැසියන්ට ඉලෙක්ට්රොනික ආකාරයෙන් ලැබෙන සහ ඒ ආකාරයෙන්ම වියදම් කරන ඩිජිටල් මුදල්වල ස්ථාවර සැපයුමක් ඉන්දියානු සංචිත බැංකුව විසින් නිකුත් කරනු ඇත.
කෙසේ වෙතත්, මෙම මුදල් අවශ්ය නම් දැඩි මුදල් සඳහා හුවමාරු කර ගැනීමට ඉඩ දෙනු ලැබේ.
CBDC හරහා ගෙවීමෙන්, ඔබ ගණුදෙනුවක් සඳහා භෞතික නෝට්ටුවක් ලැබුණු විට හෝ ගෙවන විට ගෙවන ලද හෝ ලැබුණු මුදල් සෘජුවම පියවනු ලබන බැවින්, අන්තර් බැංකු පියවීම් සඳහා තවදුරටත් අවශ්ය නොවනු ඇත.
Cryptocurrencies මෙන් නොව, CBDCs විමධ්යගත නොවේ.
එය නියාමනය කර නිකුත් කිරීමට යන්නේ අදාළ රටේ මහ බැංකුව හෝ මුදල් අධිකාරිය විසිනි. එබැවින්, සියලු මූල්ය හා මූල්ය ප්රතිපත්ති සරලව ක්රියාත්මක කිරීමත් සමඟ කිසිදු සංකූලතාවයකින් තොරව ධනය සහ මුදල් හිමිකම පැවරීම හෝ පැවරීම සිදු කෙරේ.
මෙය වැඩිදියුණු කළ දත්ත ප්රතිසන්ධානයකට තුඩු දෙන අතර රට පුරා සම්පත් බෙදා හැරීම බෙහෙවින් ප්රශස්ත කරයි.
ඉන්දියාවේ මහ බැංකුව ඩිජිටල් මුදල් නිකුත් කිරීමට එතරම් කැමැත්තක් දක්වන්නේ ඇයි?
ඉන්දියාව හැරුණු විට, 83 සිට තවත් රටවල් 2011ක් CBDC සංවර්ධනය කිරීමට පටන් ගෙන ඇත. ස්වීඩනයේ සිට එක්සත් ජනපදය දක්වා, ඔවුන්ගේ මුදල් සමඟ ඩිජිටල් කිරීමට දැනටමත් ආරම්භ කර නොමැති ප්රධාන ආර්ථිකයක් නොමැති තරම්ය.
ඉන්දියාවේ මහ බැංකුව ද, එම මාර්ගය ඔස්සේම සිතමින්, ඩිජිටල් මුදල් සඳහා වැඩිවන ඉල්ලුම තේරුම් ගෙන ඇත, විශේෂයෙන්ම අපි සාමූහිකව Cryptocurrencies ලෙස හඳුන්වන Bitcoin සහ Ethereum වැනි පුද්ගලික ඩිජිටල් මුදල් ඉහළ යාමෙන් පසුව.
ඩිජිටල් මුදල් ලබා දෙන සියලුම මහ බැංකු එවැනි පුද්ගලික ඩිජිටල් මුදල් සඳහා ස්වෛරී පිටුබලය සහිත සහ විශ්වාසදායක විකල්පයක් ලෙස ක්රියා කරන අතර, ඒවායේ අස්ථාවරත්වය සහ නියාමන ප්රතිපත්තිවලට එරෙහිව ජනතාව ආරක්ෂා කරයි.
ඩිජිටල් මුදල් නිකුත් කිරීමේ පිරිවැය ද ආර්ථිකයේ වත්මන් ෆියට් මුදල් මුද්රණය කර බෙදා හැරීමට වඩා බෙහෙවින් අඩු ය. ඩිජිටල් රුපියල නිර්මාණය වූ පසු, එය කිසිදු කරදරයකින් තොරව, ශුන්ය පිරිවැයකින් තොරව ජනගහනය අතර බෙදා හැරිය හැකිය.
RBI හට ඩිජිටල් මුදල් ඒකකය පහසුවෙන් නිරීක්ෂණය කළ හැකි බැවින්, එය භෞතික මුදල් මෙන් නොව ආර්ථිකය තුළ සංසරණය වන සියලුම ඊ-මුදල් සොයා ගැනීමට හැකි වනු ඇත.
මෙමගින් මහ බැංකුවට ඩිජිටල් මුදල් පාලනය කිරීමට හැකි වන අතර, දූෂණය සහ අල්ලස් දීම වැනි දැඩි මුදල් සමඟ එන ගැටළු ද පහත හෙළනු ඇත.
දිගු කාලීනව, එය ඉහළ ආරක්ෂාව සහ පහසුවෙන් සොයා ගත හැකි ජාලයක් යටතේ සෑම දෙයක්ම ඩිජිටල්කරණය කර අධීක්ෂණය කිරීම සමඟින්, ඉන්දියාවේ ආර්ථිකය සඳහා ගොඩනැඟිලි බාධකයක් ලෙස ක්රියා කිරීමට නියමිතය.
Covid-19 වසංගතය ඉන්දියාවේ මහ බැංකුව ඩිජිටල් මුදල් ගවේෂණය, සැලසුම් කිරීම සහ ක්රියාත්මක කිරීම ඉක්මන් කිරීමට පොළඹවා ඇත. ආර්ථිකය වසා දැමීම සහ ව්යාපාර අන්තර්ජාලය හරහා ගමන් කිරීමත් සමඟ ගෙවීම් විශාල ලෙස ඩිජිටල් වී ඇත.
ආසාදනයට ලක්විය හැකි ආගන්තුකයන් සමඟ අනවශ්ය සම්බන්ධතා පැවැත්වීමෙන් වැළකීම සඳහා දැඩි මුදල් වෙනුවට ඊ-ගෙවීම් ක්රම භාවිතා කිරීමට මිනිසුන් දැන් කැමැත්තක් දක්වයි. මේ අනුව, ඉලෙක්ට්රොනික මුදල් ඒකකයක් දියත් කිරීම, වෙනස්වන කාලයට අනුගත වීම සඳහා වූ බුද්ධිමත් පියවරක් විය.
අවසාන වශයෙන් නොව අවම වශයෙන්, විද්යුත් මුදල් ඒකකයට මාරුවීම නිශ්චිත මූල්ය ඇතුළත් කිරීමක් සපයනු ඇත, විශේෂයෙන් ඉන්දියාව වැනි පුළුල් හා විවිධත්වයක් ඇති රටක, සෑම තැනකම සහ ඕනෑම තැනක සිටින පුද්ගලයින්ට ඔවුන්ගේ මුදල් සම්බන්ධයෙන් මූල්ය ප්රවේශයක් සහ හොඳ භාවයක් ලැබෙනු ඇත.
තැපැල් කාර්යාල හරහා දැඩි මුදල් යැවීමේ කරදරයකින් තොරව දුෂ්කර ප්රදේශවල සිටින අයට වියදම් කළ හැකි සහ අවශ්ය විටෙක ගෙදර යැවිය හැකි මුදල් සඳහා පහසුවෙන් ප්රවේශ වීමට මෙය උපකාරී වේ.
මහ බැංකුවේ ටෝකනීකරණය ගැන
දත්ත සුරක්ෂිතභාවය සහ ගනුදෙනු විශ්වසනීයත්වය වැඩිදියුණු කිරීම සඳහා, ඉන්දියානු සංචිත බැංකුව සිය ඩිජිටල් මුදල් දියත් කිරීම හරහා ටෝකනීකරණයේ විෂය පථය මත වැඩ කිරීමට තීරණය කර ඇත.
සමාගම්, පුද්ගලයන්ගේ සිට ජාතීන් දක්වා සෑම කෙනෙකුම ඔවුන් සමඟ සහ ඔවුන්ගේ පද්ධති තුළ සංවේදී දත්ත තබාගෙන සිටින බැවින්, ටෝකනීකරණය ලබා ගත හැකි ඕනෑම වටිනා තොරතුරු ඉවත් කිරීම/ඉවත් කිරීම සහ ඒවා ටෝකන සමඟ ප්රතිස්ථාපනය කිරීමෙන් මෙම දත්ත ආරක්ෂා කිරීමට උපකාරී වේ.
තොරතුරු අනුපිළිවෙලක් මූලික වචන, වාක්ය ඛණ්ඩ, හෝ ටෝකන වැනි කුඩා තන්තු වලට කැඩී ඇති අතර එමඟින් සුමට ගෙවීම් ගනුදෙනු සහ ආරක්ෂිත පරිශීලකයින් වෙත යොමු කෙරේ.
ටෝකනීකරණය සමස්ත ගෙවීම් පද්ධතියේ වඩා හොඳ ආරක්ෂාවක්, සොරකම් සහ දෝෂ සහිත යෙදුම් වලින් පරිශීලකයින්/පුරවැසියන් ආරක්ෂා කිරීම අරමුණු කරයි. මෙය සිදු කරනු ලබන්නේ සැබෑ මුදල් සම්බන්ධ තොරතුරු ටෝකනය ලෙස හැඳින්විය හැකි විශේෂ කේතයකින් ප්රතිස්ථාපනය කිරීමෙනි.
කාඩ්පත් ගනුදෙනු වලදී පහසුව සහ ආරක්ෂාව සහතික කරමින්, හැකි සෑම ගනුදෙනුවක්ම පාහේ අන්තර්ජාලය ඔස්සේ ලබා ගැනීමේ චේතනාවෙන් මහ බැංකුව සිය පුරවැසියන්ට ටෝකනකරණ සේවා පොරොන්දු වී ඇත.
CBDC යනු ගුප්තකේතන මුදල් වලට සමානද?
කෙටියෙන් කිවහොත්, නැත. Cryptocurrencies සඳහා මේ වන විට ආවේනික වටිනාකමක් නොමැති අතර, ඒවා ගෙවීමේ ආකාරයක් ලෙස පිළිගනු ලැබුවද, Bitcoin එක රටක නීත්යානුකූල ටෙන්ඩරයක් ලෙස සලකනු ලැබුවද, කිසිදු ස්වෛරී අධිකාරියක් cryptocurrencies සඳහා සහාය නොදක්වයි.
ගුප්ත ව්යවහාර මුදල් වල සම්පූර්ණ පැවැත්ම පදනම් වී ඇත්තේ ගණුදෙණු අනුමත කරන සහ ලුහුබැඳ යන තෙවන පාර්ශවයක් නොමැති නිර්නාමික පරිශීලකයින් හෝ පරිශීලක කණ්ඩායම් මත ය.
උද්ධමනය ගැන සැලකිලිමත් වන්නේ නම්, Cryptocurrencies ලෙස නිකුත් කළ හැකි කාසි ගණනටද සීමාවක් ඇත (Bitcoin නම් මිලියන 21), නමුත් මහ බැංකුවේ ඩිජිටල් මුදල් නිකුත් කිරීමට සීමාවක් නොමැත.
මහ බැංකු විසින් නිකුත් කරන සියලුම ඩිජිටල් මුදල් වර්ග ආර්ථිකයේ සහ එහි ජනතාවගේ මූල්ය ස්ථාවරත්වය සහතික කරන මූල්ය ආයතනවල සහාය ලබා ගැනීමට නියමිතය.
CBDC Blockchain සමඟ සංසන්දනය කිරීම
Blockchain යනු අප බොහෝ දෙනෙකුට අලුත් යෙදුමක් නොවේ. එය පද්ධතිය හැක් කිරීම, වෙනස් කිරීම හෝ වංචා කිරීම පාහේ කළ නොහැකි ආකාරයෙන් පරිශීලක තොරතුරු වාර්තා කරන ජාලයකි. සියලුම ගුප්තකේතන මුදල් blockchain ජාලය මත වැඩ කරයි.
කෙසේ වෙතත්, CBDCs blockchain වැනි බෙදා හරින ලද ලෙජරයක ජාලයක් භාවිතා නොකරන අතර ඉන්දියාවේ මෙන් සෑම රටකම ගෞරවනීය අධිකාරියක් විසින් පාලනය, අධීක්ෂණය, නියාමනය සහ ක්රියාත්මක කරනු ඇත.
CBDC දියත් කිරීම, බ්ලොක්චේන් ජාලයේ සිදුවන ගනුදෙනු සම්බන්ධයෙන් එසේ නොවන, කවුරුන් විසින් කොපමණ මුදලක් හරියටම රඳවාගෙන සිටින්නේද යන්න පිළිබඳව ඉන්දියානු සංචිත බැංකුවට පැවසීමට නියමිතය.
ලොව පුරා විවිධ fiat මුදල්වලට එරෙහිව ක්රිප්ටෝ කාසි සම්බන්ධ කර ඇති ආකාරයටම, CBDCs තමන්ගේම fiat මුදල් වර්ගයක් වන බැවින්, කිසිදු fiat මුදල් වර්ගයකට එරෙහිව සම්බන්ධ නොවනු ඇත.
මෙයින් අදහස් කරන්නේ ඉන්දියානු ජාතික රුපියලෙහි CBDC අනුවාදය ඉන්දියාවේ හෝ ලොව පුරා රුපියල බිල්පතකට හරියටම සමානව ක්රියා කිරීමට නියමිත බවයි.
එබැවින් බ්ලොක්චේන් සහ සීබීඩීසී යනු පරස්පර විරෝධී සංකල්ප වන අතර මහ බැංකුවේ ඩිජිටල් මුදල් ක්රියාත්මක වීමට බ්ලොක්චේන් ජාලය මත රඳා නොපවතී.
අපට ඇත්තටම ඉන්දියාවේ CBDC අවශ්යද?
ඇත්ත වශයෙන්ම, අපි කරන්නෙමු. ඉන්දියාව දැනට එහි ඩිජිටල් ගෙවීම් නවෝත්පාදනයන් සම්බන්ධයෙන් ධනාත්මක පෙරළියක් අත්විඳිමින් සිටී. අන්තර්ජාලය හරහා සහ නොබැඳිව පවා නිෂ්පාදන මිලදී ගැනීමට වැඩි වැඩියෙන් මිනිසුන් ඊ-පසුම්බියක් භාවිතා කිරීමට පටන් ගෙන ඇත.
ඉන්දියාවේ එවැනි ගනුදෙනුවල පිරිවැය මේ වන විට අවම මට්ටමක පවතින අතර, ඩිජිටල් ගෙවීම් ප්රවාහය තවදුරටත් ප්රමිතිකරණය කිරීමට සහ නියාමනය කිරීමට විද්යුත් මුදල් ඒකකයක් දියත් කිරීමට වඩා හොඳ සංඥාවක් එවිය නොහැකි විය.
Saint Kitts and Nevis, Grenada ඇතුළු රටවල් පහක් දැනටමත් CBDC දියත් කර ඇත.
බහමාස්, ඇන්ටිගුවා සහ බාබුඩා සහ ශාන්ත ලුසියා. මෙම ආර්ථිකයන් හැර, දකුණු කොරියාව සහ ස්වීඩනය වැනි ප්රධාන ආර්ථිකයන් සහිත තවත් රටවල් 14 ක් ද ඔවුන්ගේ CBDC නියමුවන් දියත් කර ඇත.
චීනයේ මහ බැංකුව වන චීනයේ මහජන බැංකුව පවා යුවාන්ගේ ඩිජිටල් අනුවාදය විවිධ නගරවල දියත් කර ඇත.
එවැනි ගෝලීය සුපිරි බලැති අභිලාෂයක් සමඟ බෙල්ලෙන් බෙල්ලට ගමන් කිරීම සඳහා, වර්ධනය වන තාක්ෂණය සහ එහි අනාගතය පිළිබඳ ප්රථම ප්රතිලාභවලින් එකක් ගැනීමට ඉන්දියාව ද පියවර ගැනීම අවශ්ය වේ.
RBI හි ඩිජිටල් මුදල් සහ ඉදිරි අනාගතය
මහ බැංකු ඔවුන්ගේ ඩිජිටල් මුදල් දියත් කරන විට කුමක් කිරීමට යන්නේද යන්න සම්බන්ධයෙන් ප්රකාශ කිහිපයක් ඉවත දමා ඇත.
සමහරු පවසන්නේ ඩිජිටල් මුදල් ඔවුන් ළඟ තබා ගැනීම වෙනුවට භෞතික මුදල් ආපසු ගැනීම අවම කිරීම සඳහා මහ බැංකු මුදල් ආපසු ගැනීම සඳහා දඩයක් නියම කරන බවයි. සමහර අය පවසන්නේ මහ බැංකු දැනටමත් එක් එක් පුද්ගලයා සමඟ CBDC මුදල් ප්රමාණය සීමා කරමින් සිටින බවයි.
හොඳයි, හරියටම කුමක් සිදුවේද යන්න දැකිය හැක්කේ ඩිජිටල් මුදල් දියත් කළ පසු පමණි. කෙසේ වෙතත්, නිශ්චිත සිදුවීමක් නම්, ඉන්දියානු සංචිත බැංකුව, එහි මුල්යමය පෙරමුනේ සම්පූර්ණයෙන්ම ඩිජිටල්කරණය වීමේ එතරම් අලුත් නොවන අදහස අවසානයේ ක්රියාත්මක කිරීමට සූදානම් වීමයි.
ඩිජිටල් මුදල් සම්පූර්ණයෙන් භාවිතා කිරීම සඳහා තවත් වසර කිහිපයක් ගත විය හැකි වුවද, එය නිසැකවම තාක්ෂණයේ අනාගතයේ පළමු පියවර වන අතර, ඉන්දියාවේ මහ බැංකුව ද එය උපරිම කිරීමට යන්නේ ය.
ඔබමයි