Premýšľali ste niekedy, ako vypočítať výnosy z vašich investícií?
Ak áno, tento článok je pre vás skvelou správou. Naučíte sa techniku nazývanú CAGR.
Tento príspevok vás naučí všetko, čo potrebujete vedieť o CAGR a ako ho použiť vo svojich finančných výpočtoch.
Tu je rýchly prehľad toho, čomu sa budeme venovať ďalej:
čo je CAGR?
CAGR znamená „zložená ročná miera rastu“ a dá sa vypočítať takmer pre čokoľvek, čo môže časom stúpať alebo klesať.
CAGR možno použiť na opis viacerých študijných odborov. Primárne sa však používa vo financiách, ekonomike a demografii.
Zložená ročná miera rastu (CAGR) an investície je priemerná ročná miera rastu investície za určité obdobie dlhšie ako jeden rok.
Jednoducho povedané, ukazuje vám, koľko vaša investícia zarobila každý rok za daný časový interval.
Kladná CAGR znamená, že vaše investície vzrástli, zatiaľ čo záporná CAGR znamená, že vaše investície klesli.
Ako vypočítať CAGR?
CAGR môžete vypočítať pomocou nasledujúcich troch parametrov:
- Počiatočná hodnota investície
- Konečná hodnota investície
- Investičné obdobie (roky)
Matematický vzorec na meranie CAGR je:
Ak je napríklad počiatočná hodnota 1,000 2,500 Rs a konečná hodnota 5 XNUMX Rs s investičným obdobím XNUMX rokov, CAGR sa vypočíta takto:
CAGR = (2,500 1,000/1 5)^(1/20.11)-XNUMX = XNUMX %
Počkaj!
Nebojte sa, nemusíte počítať ručne. Som tu, aby som vám uľahčil život.
Máme svoje vlastné online kalkulačka CAGR.
Stačí zadať hodnoty a získate CAGR v mikrosekundách.
Výhody a nevýhody CAGR
CAGR je jednou z najspoľahlivejších metrík na odhad rastu vašej investície, pretože počíta zložený úrok. Na rozdiel od absolútnej miery návratnosti poskytuje CAGR presnejší odhad.
Pozrime sa na výhody a nevýhody CAGR:
Výhody CAGR:
- CAGR vám pomôže lepšie pochopiť výkonnosť spoločnosti v porovnaní s inou. Môžete robiť presné investičné rozhodnutia, ktoré vám môžu priniesť vyššiu ziskovosť.
- CAGR poskytuje jednoduchý spôsob, ako posúdiť a porovnať minulé výnosy spoločnosti kótovanej na burze burza cenných papierov ktorý vám pomôže pochopiť silné a slabé stránky spoločností.
- CAGR vám pomáha pri porovnávaní návratnosti vašich investícií s výnosmi z iných investícií.
- CAGR sa tiež používa ako miera volatility a rizika, pretože označuje mieru neistoty v investícii alebo portfóliu.
- Najdôležitejšou výhodou CAGR je to, že vypočítava ročnú mieru, ktorou sa investícia do a podielového fondu alebo akciový podiel vzrástol v určitom časovom horizonte. Výpočtom CAGR teda môžete určiť, či vaše investície dosiahli cieľ, ktorý ste im predtým stanovili, alebo nie.
- CAGR vám pomáha pri vyrovnávaní volatility spojenej s krátkodobým výkonom.
Nevýhody CAGR
CAGR je užitočná metrika na mnohé účely, má však určité obmedzenia, o ktorých by ste si mali byť vedomí.
1. CAGR nenaznačuje volatilitu trhu:
Najdôležitejším obmedzením je, že CAGR vám nehovorí veľa o skutočnej investičnej výkonnosti.
Jediné ročné číslo návratnosti neponúka žiadny zmysel toho, čo sa deje pod ním.
Môže skrývať veľa volatility v investícii alebo spôsobiť, že extrémne volatilná investícia bude vyzerať menej.
Napríklad, ak vaše Rs. Investícia 10,000 15,000 sa vyšplhá na Rs. 5,000 15,000 za jeden rok, potom až na Rs. 0 XNUMX budúci rok a potom späť na Rs. XNUMX XNUMX nasledujúci rok, CAGR za tieto tri roky je XNUMX %. Ale vaša skutočná hodnota portfólia bola všade.
Ak by ste to nevedeli, mysleli by ste si, že vaše portfólio bolo stabilné, keď nebolo stabilné.
V skutočnosti by v tomto prípade bolo zavádzajúce vôbec používať CAGR, pretože zakrýva skutočnosť, že vaše portfólio kleslo v jednom bode o 50 %.
2. CAGR sa nepočíta ako zrážky z investície:
CAGR predpokladá, že všetky dividendy alebo úrokové platby sa reinvestujú späť do fondu.
Znamená to, že ak žijete z príjmu z vašich investícií a nereinvestujete svoje distribúcie, potom vám to poskytne nepresný obraz o vašej investičnej výkonnosti.
3. Investície
CAGR je dobrá metrika na porovnanie investícií s rôznymi počiatočnými nákladmi a konečnými hodnotami.
Neberie však do úvahy, koľko peňazí máte spočiatku investoval do svojej investície alebo koľko ste z nej neskôr vybrali.
4. Presnosť
CAGR poskytuje presnú mieru návratnosti iba vtedy, ak je miera návratnosti každý rok konštantná. To znamená, že ak je výkonnosť vášho portfólia nestála a mení sa každý rok, CAGR vám neposkytne presný obraz o vašej investičnej výkonnosti v priebehu času.
5. Neuplatňuje sa v SIP:
CAGR nemusí byť vhodným meradlom na výpočet návratnosti investícií uskutočnených v rámci Systematic Investment Plan (SIP).
Pri výpočte CAGR sa berie do úvahy iba počiatočná hodnota investície.
Ako sa CAGR líši od XIRR alebo iných podobných metrík?
CAGR je idealizovaná miera návratnosti medzi dvoma dátumami.
Je ľahko použiteľný a zrozumiteľný, ale líši sa od niektorých iných metrík, ktoré môžete použiť a ktoré sa tiež snažia reprezentovať „efektívnu“ mieru návratnosti investície za určitý čas.
Poďme diskutovať o ďalších dôležitých metrikách na výpočet miery návratnosti investícií:
čo je XIRR?
XIRR (Extended Internal Rate of Return) je finančná funkcia, ktorá dokáže vypočítať mieru návratnosti investície, keď sú platby a peňažné toky nepravidelné.
V porovnaní s CAGR je XIRR presnejší spôsob, ako vypočítať návratnosť investícií, ktoré sa pravidelne uskutočňujú počas určitého časového obdobia.
Zohľadňuje presné dátumy, kedy boli investície uskutočnené a prijaté počas celého investičného obdobia.
Inými slovami, XIRR počíta zložený úrok získaný z investícií uskutočnených v intervaloch a nie v jedinom časovom bode.
Vzorec pre XIRR však nie je dokonalý.
Môže byť prekvapením, že pri výpočte XIRR sú zahrnuté nerealizované aj realizované zisky. Vzorec tiež predpokladá, že vybraté peniaze prinášajú podobný výnos.
Čo je absolútna miera návratnosti (ARR)?
Absolútna miera návratnosti je množstvo peňazí získaných alebo stratených z investície za určité časové obdobie, vyjadrené v percentách.
Absolútna miera návratnosti sa vypočíta vydelením sumy získanej alebo stratenej za dané obdobie počiatočnou hodnotou investície.
Napríklad, ak investor kúpi akcie za 10,000 12,000 Rs a o rok neskôr ich predá za 2,000 20 Rs, potom dosiahol zisk XNUMX XNUMX Rs. Vydelením tejto pôvodnej hodnoty získame absolútnu mieru návratnosti XNUMX %.
Absolútna miera návratnosti poskytuje mieru výkonnosti, ktorá je nezávislá od času, čo uľahčuje porovnávanie rôznych investícií.
Neberie však do úvahy infláciu ani iné faktory, ktoré môžu tiež ovplyvniť hodnotu peňazí v čase. Ako taká poskytuje len obmedzenú mieru výkonu a mala by sa posudzovať v spojení s inými opatreniami.
záver
Ak chcete začať s dlhodobým investičným plánom, CAGR je najlepšia metóda na použitie.
Môže vám to pomôcť sledovať rast vašich investícií a vyhnúť sa volatilite.
Sledujte svoje investičné rozhodnutia sledovaním CAGR, aby ste svoje investície múdro viedli, aby ste dosiahli maximálne výnosy.
Nechaj odpoveď