Fi (Fi.Money) a Jupiter (Jupiter.Money) sú dve veľmi podobné Indická NeoBank projekty, ktoré ožili v roku 2021.
Obaja sú si výzorom, prístupom a marketingom veľmi podobní. Ale ako banková aplikácia existujú určité rozdiely medzi Jupiterom a Fi.
V tomto článku porovnáme Jupiter a Fi vedľa seba.
Uvediem niekoľko základných rozdielov, ako aj poukážem na klady a zápory medzi každou Neobankou, aby ste sa mohli rozhodnúť, ktorá z týchto dvoch je pre vás najlepšia.
Začnime úvodom pre Fi aj Jupiter.
Čo sú Fi a Jupiter?
Fi a Jupiter sú dve Neobanky. Neobanky sú plne digitálne banky, ktoré nemajú žiadne fyzické pobočky, žiadne papierovanie a sú dostupné ako mobilná aplikácia, nie ako webová aplikácia.
Ľudia, ktorí nemajú prístup k bankám, môžu na začiatok skutočne použiť Neobanky. Otvorenie účtu je jednoduché, ale nejde o to, že nemáte možnosť vložiť hotovosť. Takže kombinácia bežného bankového účtu na ukladanie hotovosti, ale používanie Neobank na transakcie by malo pomôcť mnohým ľuďom bez bankového účtu.
Fi aj Jupiter začali v roku 2019. Sú si veľmi podobní a takmer identickí v marketingovom prístupe. Obe sa zameriavajú na mileniálov a publikum generácie Z a kážu, že s ich produktom prichádza nový vek bankovníctva.
Jupiter, ako aj Fi, uzavreli partnerstvo s Federal Bank. Ak ste držiteľom účtu Federal Bank, môžete si otvoriť sporiaci účet Fi.
Odteraz si však nemôžete otvoriť sporiaci účet Jupiter. Budete môcť, ale v tejto otázke neexistuje predbežný dátum od Jupitera.
Jednou z nevýhod existencie rovnakej banky ako partnerskej banky pre Jupiter aj Fi je, že nemáte žiadne možnosti a slobodu výberu. Federal Bank v žiadnom prípade nie je najlepšie hodnotenou bankou, pokiaľ ide o čokoľvek. Sú však spoľahliví a v budúcnosti sa viac zamerali na partnerstvo s ďalšími projektmi Neobank.
Napriek tomu to znamená, že získate určitú úroveň zabezpečenia, ochrany kapitálu a ďalších služieb, či už si vyberiete Jupiter alebo Fi.
Môžete si otvoriť účet na Fi aj Jupiter?
Urobil som test, ukázalo sa, že nie. Nemôžete si otvoriť účet na Fi, ak už ste používateľom Jupitera a naopak. Existuje však spôsob, ako kontaktovať Federal Bank a požiadať o aktualizáciu KYC na migráciu z Fi na Jupiter a naopak. Napriek tomu nemôžete súčasne používať obe pod rovnakými podrobnosťami KYC.
Môžete si otvoriť účet v Jupiter a Fi, ak už ste zákazníkom Federálnej banky?
Nie.
Ale s Fi existuje spôsob. Zobrazí sa chyba, ktorá hovorí niečo takéto:
Zdá sa, že už máte účet vo Federálnej banke. Ak chcete pokračovať, kontaktujte federálnu banku a požiadajte ju, aby aktualizovala vaše údaje KYC.
Fi vám umožňuje dokončiť úplný KYC a otvoriť si sporiaci účet, aj keď ste zákazníkom federálnej banky. Musíte len vykonať niekoľko ďalších krokov.
Zdá sa, že Jupiter má problém, ktorý vám neumožňuje urobiť to isté. Tím Jupitera však prisľúbil, že na tomto probléme pracujú a mal by byť čoskoro vyriešený.
Porovnanie sporiaceho účtu Jupiter a Fi
Fi a Jupiter vyzerajú na prednej strane takmer rovnako. Ich sporiaci účet má však zásadný rozdiel.
Sporiaci účet Jupiter – Obmedzenia
Na Jupiteri momentálne získate obmedzený účet. Jupiter má dva plány členstva:
- Základné členstvo
- Plné členstvo
V rámci základného plánu členstva dokončíte minimálny proces KYC bez videohovoru. To znamená, že existujú určité obmedzenia, ako napríklad:
- Nemôžete uskutočniť transakciu viac ako 2 Lakh ročne.
- Za jeden mesiac nemôžete vložiť viac ako 1 lakh.
Neexistuje žiadna možnosť upgradu na úplný členský účet Jupiter. Už čoskoro, rovnako ako ďalšie funkcie ako napr Mini hrnce sporiaci účet a cashback viac šperkov.
Na otvorenie účtu u Jupitera zatiaľ neexistuje žiadne video KYC. Všetko, čo musíte urobiť, je mať pripravenú kartu PAN a číslo Aadhaar. Na zaregistrované mobilné číslo dostanete niekoľko kódov a je to. Váš nový sporiaci účet Jupiter máte pripravený.
Počiatočný vklad musí byť minimálne 3000 INR. Toľko musíte vložiť, aby ste odomkli základné funkcie Jupitera.
Tento účet je okamžite aktívny. S jeho UPI môžete vykonávať transakcie, keď ho zaregistrujete v Axis bank – partnerskej banke UPI pre platby Jupitera. Na to je potrebné aj niekoľko kliknutí.
Hneď ako bude váš účet Jupiter aktivovaný, dostanete aj virtuálnu debetnú kartu. Túto kartu môžete použiť na transakcie online rovnako ako s debetnou kartou akejkoľvek inej banky.
Ak chcete získať fyzickú debetnú kartu, všetko, čo musíte urobiť, je prejsť na stránku nastavenie a kliknite na Požiadajte o fyzickú debetnú kartu odkaz. Vôbec žiadne poplatky. Debetná karta vám bude doručená do týždňa alebo skôr.
A musím povedať, že obal Jupiterovej debetnej karty vyzerá skvele.
Spolu s ním získate hárok s osobnými finančnými cieľmi, veľa zábavne vyzerajúcich nálepiek a elegantnú debetnú kartu.
Na prednej strane vyzerá čisto – keďže je tam len vaše meno, značka Jupitera a nápis VISA PayWave vpredu. Všetko ostatné, vrátane čísla karty a značky Federal Bank, je na zadnej strane debetnej karty.
Niektorí by mohli naznačovať, že plytvajú papierom, ale tých istých ľudí by ich vlastní priatelia urazili. Čo môžeš urobiť?
Fi sporiaci účet – bez obmedzení
S Fi získate sporiaci účet s nulovými obmedzeniami. Neexistuje žiadne členstvo; každý dostane rovnaký účet, rovnaké funkcie, nulové obmedzenia.
Môžete vkladať koľko chcete, vyberať koľko chcete a šetriť koľko chcete.
Upozorňujeme, že iba do 5 XNUMX XNUMX vašich vložených peňazí je poistených spoločnosťou RBI. Toto je štandard pre každú banku v Indii, takže ak máte na sporiacom účte viac, boh žehnaj.
Na sporiacom účte Fi získate 2.5 % (pohyblivý) úrok ročne. Fi má však funkciu inteligentného vkladu s názvom Stash deposits.
Stash je flexibilný vkladový účet, ktorý sa dodáva spolu s vaším sporiacim účtom Fi. Podobne ako ICICI iWish. Môžete si sami vytvoriť viacero účtov Stash a pomenovať ich.
Povedzme, že si chcete ušetriť na novú dovolenku budúci štvrťrok. Môžete si vytvoriť skrýšu s názvom Dovolenka a vložiť ľubovoľnú sumu kedykoľvek. Keď dosiahnete svoj cieľ, získate aj odmenu vo forme Fi mincí.
Fi mince je možné kedykoľvek premeniť na hotovosť.
Keď Ušetriť svoje peniaze v skrýši, môžete získať až 5.1% úrok ročne.
Čo získate so sporiacim účtom Fi:
So službou Fi získate nasledujúce výhody:
- Bezplatná debetná karta VISA
- Bezplatné prevody IMPS (Jupiter vám účtuje po 5 transakciách IMPS za mesiac)
- Dve bezplatné šekové knižky za štvrťrok (celkovo 10 šekových lístkov)
- Bezplatné zmenky pre až 1 XNUMX INR za štvrťrok
- Odmeny za šetrenie peňazí (nie míňanie – podľa mňa oveľa lepšie)
Fi tiež prichádza s pekným inteligentným vyhľadávacím panelom, AI, ktorá vám umožňuje klásť otázky a získať presné odpovede o vašich financiách. Doslova sa môžete pýtať otázky ako napr. "Kde som tento mesiac minul najviac peňazí?"
A Fi vám to ukáže. Je to interaktívne a osviežujúce. Namiesto prezerania svojich výpisov sa môžem jednoducho opýtať Fi a získať odpoveď na snímku, nájsť akúkoľvek transakciu, ktorú hľadám, zistiť, či som už dostal vrátenie peňazí a ďalšie.
Fi má ďalšiu funkciu úspory s názvom FIT. Opäť niečo inšpirované iWish, ale upravené.
FIT vám umožňuje nastaviť pravidlá alebo auto-bot v žargóne Fi. Môžete nastaviť pravidlo, aby ste pri transakcii ušetrili pevnú sumu peňazí. To môže byť tiež veľmi špecifické, pretože si môžete zvoliť aj ukladanie len pri transakcii s konkrétnym obchodníkom.
Pomocou týchto pravidiel si tiež môžete pripomenúť plánované platby alebo dokonca nastaviť automatickú platobnú rutinu.
Fi momentálne funguje iba s účtami Gmail. Takže sa budete musieť zaregistrovať cez Gmail a dať Fi povolenie na čítanie vašich e-mailov, aby ste mohli sledovať svoje výdavky na všetkých webových stránkach obchodníkov.
To prichádza s vlastným súborom obáv, o ktorých som hovoril vo svojom recenzia INDMoney.
Čo získate so sporiacim účtom Jupiter:
S Jupiterom získate nasledujúce výhody:
- Bezplatná debetná karta VISA
- Prvých 5 poplatkov IMPS zdarma – Potom 5 INR za každú transakciu IMPS v hodnote vyššej ako 1000 1 – 10 lakh, sa po 1 lakhu zvýši na XNUMX INR.
- Šeková knižka zdarma* – zadarmo je len prvá šeková knižka s 5 listami. Potom sa účtujú dodatočné poplatky
- Jeden Demand Draft zadarmo raz ročne
- Odmeny za míňanie peňazí – maximálne 500 INR mesačne
S Jupiterom získate prehľad o svojich peniazoch v reálnom čase. Jupiter prehľadne rozdeľuje vaše výdavky do rôznych kategórií a umožňuje vám pochopiť, kam idú vaše peniaze.
Jupiter má svoju vlastnú depozitnú funkciu inšpirovanú iWish – Hrnce.
Tieto banky sú malé, individuálne vkladové účty, ktoré môžete použiť na šetrenie peňazí na krátkodobé ciele.
S Pots môžete automaticky vložiť akúkoľvek sumu peňazí na dosiahnutie cieľa. Pri vytváraní nového hrnca si definujete svoje vlastné ciele. Keď dosiahnete svoj cieľ, dostanete aj odmenu, čo je skvelé.
Na rozdiel od Fi však v týchto hrncoch nezískate žiadny úrok.
Zaujímavosťou Jupitera sú jeho odmeny za transakcie UPI. Každá transakcia UPI vám prinesie 1% cashback.
Čo nie je niečo, čo by ste našli vo Fi. Jupiter vás odmení cashbackom vo forme klenotov, ktoré môžete kedykoľvek vymeniť za hotovosť. Odmeny sú obmedzené na 500 INR.
Jupiter vám tiež umožňuje prepojenie s vaším ďalším bankovým účtom s podporou UPI. Po ich prepojení si môžete pozrieť konsolidovanú tekutú čistú hodnotu zo samotnej aplikácie Jupiter.
*V súčasnosti je funkcia šekovej knižky nedostupná, pretože je to funkcia, ktorú môžu využívať iba overení členovia KYC. A zatiaľ neexistuje spôsob, ako overiť svoje KYC v aplikácii Jupiter.
Debetná karta Fi má oproti Jupiteru výhody
Fi a Jupiter ponúkajú čistú, elegantnú a nekonvenčne vyzerajúcu debetnú kartu VISA zadarmo. Žiadne poplatky za údržbu alebo vydanie.
Debetná karta Fi má však dve výhody:
- Ponuky Federal Bank platné pre debetnú kartu Fi (väčšinou)
- Nulové poplatky za forex (veľká ponuka)
Jupiter má forexový poplatok vo výške 3.5 % + 18 GST uplatniteľný na medzinárodné transakcie debetnými kartami nad 25,000 XNUMX INR mesačne.
Majte na pamäti, že ak ste používateľom iOS/Mac, pri nákupoch v obchode Apple sa účtujú aj poplatky za forex.
Fi si za forexové transakcie nič neúčtuje. Neexistuje žiadna horná hranica.
Ak ste nezávislý pracovník alebo niekto, kto často vykonáva transakcie v medzinárodných obchodoch, bude pre vás lepšie používať debetnú kartu Fi.
Ďalším bodom, ktorý treba poznamenať, sú výhody VISA a propagačné ponuky Federal Bank. V súčasnosti debetná karta Jupiter neponúka výhody federálnej banky ani výhody podpisu víz.
Zatiaľ čo Fi áno.
Jupiter však pracuje na tom, aby svojim zákazníkom priniesol exkluzívne odmeny.
Podpora
Keď navštívite tieto webové stránky Neobanks, uvidíte, že príliš kladú dôraz na rýchlu, priateľskú a rýchlejšiu než konvenčnú bankovú podporu.
Nie je to však celkom pravda.
Neobanky nedržia vaše peniaze, nespracúvajú vaše transakcie, nevydávajú vašu debetnú kartu, nevybavujú vaše reklamácie – jednoducho nemajú žiadnu právomoc nad vašimi peniazmi. Takže čokoľvek sa stane s vašimi transakciami, za to zodpovedá partnerská banka, ktorá je hostiteľom vášho účtu.
Niekedy tieto Neobanky nedostanú rýchle odpovede/rozlíšenia od svojej partnerskej banky. Začnú sa brzdiť a dávať vám istoty. Povedzme napríklad, že vaša transakcia zlyhala u online obchodníka a vy čakáte na vrátenie peňazí.
Prechádzajú dni a vy sa obraciate na podporu svojej Neobanky. Plnia svoj sľub rýchlej podpory tým, že vám sľúbia, že pracujú na vašom dotaze.
Kto je tu na zlej strane?
Vlastne nikto. Spracovanie žiadostí si vyžaduje čas. Banky spracujú denne tisíce dopytov v každom štáte. Musíte pochopiť, že to bude rovnaké, keď používate Neobank, bez ohľadu na to, čo vám hovoria.
Čokoľvek okrem problémov s transakciami a debetnými kartami, môžete očakávať od vašej podpory Neobank oveľa rýchlejšie riešenie v porovnaní s konvenčným bankovým systémom.
Jupiter aj Fi majú chatovú, telefonickú a e-mailovú podporu. Od zákazníckeho servisu každej banky môžete určite očakávať rýchlejšie reakcie a riešenia.
Jupiter vs Fi – verdikt
Musíte sa rozhodnúť, pretože si môžete vybrať len jednu z týchto dvoch Neobankoviek. Keď sa zaregistrujete do Jupitera, nemôžete používať Fi pod rovnakým KYC a naopak.
Niektorí z vás môžu byť schopní; niektorí možno nie. Od mnohých mojich predplatiteľov a publika som počul, že by mohli použiť oboje.
Dovoľte mi teda rozobrať 5 dôležitých bodov, v ktorých sa Fi a Jupiter líšia:
- Jupiter je oveľa viac riadený komunitou – očakávajte nové funkcie skôr a rýchlejšie riešenie problémov. Na druhej strane, Fi má za sebou mimoriadne kompetentný tím, ktorý je veľmi sľubný a schopný urobiť Fi v nasledujúcich mesiacoch ešte lepším.
- Získate rovnaký úrok na oboch Neobankách, získate bezplatnú debetnú kartu, šekovú knižku a úžasný zážitok z aplikácie. Jupiter je však v súčasnosti obmedzeným sporiacim účtom a dodatočné poplatky za transakcie IMPS/NEFT/RTGS. Fi si neúčtuje nič za transakcie IMPS, RTGS ani NEFT.
- Debetná karta Fi má nulové poplatky za forex, zatiaľ čo Jupiter má štandardný poplatok 3.5 % za každú medzinárodnú transakciu.
- Oba majú pekné funkcie vkladového účtu. Jupiter ako hrnce, Fi má skrýšu. Môžete automaticky ukladať malé sumy na budúce ciele a tiež získať odmenu. Avšak, Fi vám platí 5.1% úrok z týchto Stash vkladov. A funkcia Pots momentálne nie je dostupná pre nikoho, pretože neexistuje možnosť upgradu na úplné členstvo Jupiter.
- Lepšia ako konvenčná podpora bánk. Fi má pekného asistenta AI, ktorý vám pomôže rýchlo nájsť odpovede na bežné otázky týkajúce sa financií. Jupiter má skvelé funkcie používateľského rozhrania a kategorizácie s a Podielové fondy Portfólio Analyzer už čoskoro.
Keď sa pozriete na oboch, Jupiter a Fi, nie je veľký rozdiel.
Či už si vyberiete Fi alebo Jupiter, vaše peniaze pôjdu do Federal Bank. Získate debetnú kartu VISA a inteligentné, intuitívne a digitálne bankovníctvo prostredníctvom svojho smartfónu.
Pre mňa je jasným víťazom Fi. Ich aplikácia je oveľa stabilnejšia, sú na tom ďaleko lepšie z hľadiska funkcií a majú takmer hotový produkt. Neexistuje žiadna konkrétna oblasť, kde by Jupiter mohol skutočne poraziť Fi.
Fi aj Jupiter sú teraz k dispozícii aj pre iOS.
Len sa uistite, že z týchto Neobankov neurobíte svoju primárnu banku. Určite nie za to, aby ste dostali zaplatené od vašej firmy vrátane PayPal, Payoneer atď.
To je všetko.
Dajte mi vedieť, ktorý z nich si vyberiete Jupiter alebo Fi?
Lesley Vincent Valder
Fi má ešte jednu funkciu nazývanú ako peniaze rastlina. Budú splnené úlohy, ak ich splníte, budete odmenení peniazmi. Z peňažného závodu získate FI mince, ktoré je možné vymeniť za poukážky
Dan
Ak ste používateľom Jupitera, nemôžete si otvoriť účet vo Fi Money, je to tak.
Ale ak ste používateľom peňazí Fi, môžete si bez problémov otvoriť účet v Jupiteri.
Aspoň v mojom prípade
Aayush Bhaskar
Dobré pre vás, to sa však líši prípad od prípadu. V mojom prieskume s mojimi predplatiteľmi väčšina z nich nemôže.
Navyše nemá zmysel mať viac ako jednu aktívnu neobanku a dva aktívne bankové účty.
Rameshwar Dutt
Otvoril som klimatizáciu. Po viac ako 10 mesiacoch používania môžem povedať, že je to pohodlnejšie ako tradičná banka.
Kritika Pandey
Jupiter je teraz dostupný aj pre ios
Aayush Bhaskar
Ďakujeme, že ste nás informovali, článok bol aktualizovaný.
Saurabh Sheela Vasant Chambhare
Teším sa na úhľadný a čistý prehľad o mojich výdavkoch a postrehov o tom. Skúsil som Walnut a FinArt, ale nie som ohromený - musím manuálne označiť veľa výdavkov.
Pomôže mi s tým Jupiter? Tiež, ako ste spomenuli, existuje funkcia, pomocou ktorej môžeme prepojiť rôzne bankové účty s Jupiterom – uvidím aj kombinovanú analýzu výdavkov všetkých mojich bánk spolu?
1% cashback vyzerá zaujímavo. Aká je štruktúra odmeny vo Fi aj Jupiteri?
Aayush Bhaskar
Ahoj Saurabh,
Z toho som vyvodil, že potrebujete niečo ako aplikáciu Wallet – od Budget Bakers. Umožňuje vám synchronizovať vaše bankové účty, spravovať transakcie a automaticky ich kategorizovať. Ak chcete získať prehľad o svojich financiách, môžete skúsiť použiť Spendee.
V minulosti som používal Spendee a ich poznatky sú bezkonkurenčné:
Pokiaľ ide o štruktúru odmien, za transakciu dostanete približne 1 % späť, ale existuje horná hranica toho, koľko môžete zarobiť každý mesiac. So službou Fi zarábate mince Fi, ktoré môžete uplatniť na rôznych webových stránkach elektronického obchodu alebo ich vymeniť za hotovosť.
Harish Gupta
Pekné porovnanie!
Snažil som sa otvoriť účet v Fi Money, pre ktorý chceli môj pracovný e-mail, poskytol som to isté, ale stále som si účet neotvoril, pretože na backende neboli schopní overiť zamestnanie.
Toto nie je dobrá skúsenosť pre človeka, ktorý je dobrým zákazníkom niekoľkých iných bánk, ale keď sa pokúša otvoriť si účet v NeoBank, hoci má platné Aadhar a PAN, nemôže, pretože Fi Money nemôže overiť zamestnanie.
sudip
Myslím, že Jupiter má nulové poplatky za forex; Skontroloval som ich webovú stránku.
Aayush Bhaskar
Museli – keďže Fi ponúkala nulové forexové poplatky.
Ravi Dahiya
maximálne využitie sú platby upi a ak Jupiter dáva 1% cashback. to je úžasné. Myslím, že na tom záleží najviac ako bezplatné šeky alebo poplatky za DD alebo forex. Takže by som povedal, že Jupiter je oveľa lepší.
Aayush Bhaskar
Pre tých, ktorí používajú Upi, je to skutočne veľký problém a Jupiter je lepšia voľba.
Raju
Umožňujú peniaze FI otvorenie účtu pre starších občanov alebo nepracujúce ženy?
Ak máme akýkoľvek existujúci účet Federalbank, môžeme ho prepojiť s peniazmi FI namiesto otvorenia ďalšieho účtu s peniazmi Fi?
Sanikesh
Je tu jeden veľký rozdiel, ktorý ste vynechali. Vo fi majú sporiace a fixné vklady, tj poháre, úrokovú sadzbu okolo 4.5 % (rôzne poháre majú mierne odlišné sadzby). Vklady spoločnosti Jupiter, tj hrnce, majú sadzbu obmedzenú na 2.5 %.
Soham Mishra
Umožňuje Fi alebo Jupiter spoločné bankové účty? Ako v oboch môžete použiť svoje poverenia na prihlásenie do rovnakého účtu prostredníctvom rôznych telefónov?
Aayush Bhaskar
V tejto chvíli to tak nevyzerá.
Divya Shree
Tento článok bol skutočne užitočný. Ďakujem.
Prasanth
Jupiter mi vysvetlil, že môžeme mať oba účty.
Ale musíme urobiť FKYC v prvom pred otvorením v ďalšom.
https://twitter.com/ThePrasanthKJ/status/1513098199711461377?s=20&t=X9YFyh5l7eid5krI-WbFEQ
Aayush Dhiman
Prečo nie je bezpečné pridať paypal do akejkoľvek Neo banky?
Redakcia FinChamps
Ahoj Aayush,
Mohli by ste svoju otázku preformulovať alebo upresniť?
Arjay
Ahoj Aayush,
Ak má Fi nulové forexové sadzby, ako je to so štandardnými, plusovými a nekonečnými kartami? A môžem poznať obvinenia, ktoré implikujú!
PB
Hľadám digitálnu banku, kde by som si mohol otvoriť účet pre svoj vysokoškolský klub.
Aby som si nemusel vkladať prostriedky na svoj osobný bankový účet, pretože to môže byť komplikované aj pri správe výdavkov, vlastný bankový účet mi tiež pomôže pri riadení výdavkov klubu.
Finančné prostriedky nie sú veľa, max pôjde na 7-8 tisíc (na tento rok).
Nejaké návrhy, s ktorým by som mal ísť?
Sachin Saurav
Federal Bank má vyhradený sporiaci účet pre kluby a môžete si ho otvoriť online. https://www.federalbank.co.in/club-savings-account