Podielové fondy sú pre začiatočníkov skvelým spôsobom, ako začať investovať, ale vedeli ste, že mnohé spoločnosti s podielovými fondmi majú výstupné zaťaženie, ktoré môže pohltiť vaše zisky?
„Výstupné zaťaženie“ je mierne zavádzajúci pojem. Nie je to suma, ktorú stratíte, ak odídete, ale suma, ktorú stratíte, ak odídete výjazd predčasne.
Je dôležité, aby ste ako investor vedeli, ako znížiť výstupné zaťaženie v podielových fondoch, pretože vám to pomôže ušetriť na nákladoch a zarobiť viac peňazí z vašich investícií.
V tomto príspevku budeme diskutovať o tom, ako znížiť výstupné zaťaženie v podielových fondoch, aby ste mohli robiť lepšie investičné rozhodnutia.
Najprv však pochopme, čo je výstupné zaťaženie, prečo sa účtuje, ako sa líši od pomeru výdavkov a nakoniec, ako sa ho zbaviť.
Čo je výstupné zaťaženie?
Výstupné zaťaženie sú zrážky, ktoré vám vzniknú pri vyplácaní podielových fondov.
Spoločnosti podielových fondov odpočítajú výstupné zaťaženie z hodnoty vášho investície a potom vám dá rovnováhu. Väčšina podielových fondov má výstupné zaťaženie, ale niektoré nie.
Napríklad, ak máte investíciu do akciového podielového fondu vo výške 1 lakh Rs a spoločnosť fondu si účtuje jednopercentné výstupné zaťaženie, pri spätnom odkúpení dostanete 99,000 XNUMX Rs.
Ukončiť zaťaženie na SIP
Koncept výstupnej záťaže v SIP mätie väčšinu investorov. Pomôžem vám to lepšie pochopiť.
Investori sa domnievajú, že ak začali SIP pred rokom, nebude im účtovaný poplatok, ak investíciu predajú v stanovenom časovom rámci. Mnohí investori sa však mýlia.
Výstupné zaťaženie SIP je rovnaké ako pri všetkých ostatných podielových fondoch. Doba uzamknutia musí byť dokončená pre každá splátka SIP aby sa zabránilo výstupnému zaťaženiu.
Napríklad: Ak investujete tri roky, tj 36 mesiacov. Ak existuje jednoročné obdobie uzamknutia, budete môcť uplatniť svoj SIP v 48. mesiaci bez toho, aby ste museli zaťažiť výstupom.
Prečo je výstupná záťaž spoplatnená?
Hlavným dôvodom je odradiť investorov od častého vyberania peňazí. Podielové fondy investovanie do akcií a dlhopisy spoločností. Manažér fondu musí predať svoju investíciu, keď vyberiete svoje peniaze a namiesto toho vám dá hotovosť.
To môže viesť k vyšším stratám pre ostatných investorov v tom istom podielovom fonde. AMC si preto pri výbere peňazí účtujú malý poplatok.
Podielové fondy si účtujú výstupné zaťaženie za výber peňazí z fondu pred stanoveným blokovacím obdobím.
To má odradiť investorov od predčasného vystúpenia z fondu a zabezpečiť, aby mal správca fondu k dispozícii dostatok finančných prostriedkov na správu schém podielových fondov.
Ako sa výstupná záťaž líši od pomeru výdavkov?
Na začiatok si povedzme, ako fungujú podielové fondy. Podielové fondy majú základné portfólio cenných papierov a správcovskú spoločnosť (AMC), ktorá ho spravuje.
AMC investuje vaše peniaze do svojich interných alebo pridružených schém a generuje z nich výnosy.
Teraz môžu byť tieto výnosy vo forme dividenda výplata alebo reinvestícia dividend v závislosti od vášho výberu. Tieto AMC vám účtujú poplatok za správu vašich peňazí a tento poplatok je známy ako pomer výdavkov.
Exit Load aj Expense Ratio sú poplatky vyberané spoločnosťami podielových fondov a sú súčasťou NAV (čistej hodnoty aktív) vašej schémy. Ovplyvňujú však vaše výnosy rôznymi spôsobmi.
Výstupné zaťaženie je poplatok, ktorý vám bude uložený, ak svoje investície splatíte v období od dátumu investície. Ak nevenujete pozornosť drobným písmom, môže to byť veľkým zaťažením pre vaše výnosy.
Pomer nákladov sú ročné náklady, ktoré pokrývajú všetky výdavky vynaložené fondom vrátane administratívnych nákladov, distribučných nákladov a odmien pre správcov fondu.
Na rozdiel od výstupného zaťaženia, ktoré sa účtuje pri spätnom odkúpení, sa nákladové pomery účtujú každý rok, pokiaľ zostávate investovaní do konkrétnej schémy.
Výstupné zaťaženie sa pohybuje od nuly do maximálne 6 %, zatiaľ čo pomer nákladovosti sa pohybuje od 0.5 % do 2.5 %.
A nakoniec, ako znížiť alebo sa zbaviť výstupných zaťažení?
Ak si chcete ušetriť výstupné zaťaženie, postupujte podľa týchto postupov:
1. Zostaňte investovaní na dlhú dobu:
Držaním fondov na dlhšie obdobie sa zmierňuje vplyv volatility a trhového rizika, čo vedie k lepším výnosom.
Ak zostanete v angažovanosti dlhšie, budete môcť profitovať z rastového potenciálu akcií a zároveň zmierniť nepriaznivé pohyby na trhu.
Predovšetkým bude odstránené výstupné zaťaženie.
Pre krátkodobé ciele môžete investovať do krátkodobých likvidných prostriedkov alebo bankových vkladov, aby ste sa zbavili výstupného zaťaženia.
2. Schéma podielových fondov bez výstupného zaťaženia:
Hoci niektoré podielové fondy majú výstupné zaťaženie pre všetky schémy, existujú aj také, ktoré nemajú výstupné zaťaženie pre niekoľko svojich programov.
Preto vyberajte s rozumom!
Tu je zoznam niektorých schém podielových fondov bez výstupného zaťaženia:
- Edelweiss Diversified Growth Equity Fund,
- Quantum Long Term Equity Fund,
- Fond TATA Contra,
- DWS Alpha Equity,
- HDFC Index Sensex Plus,
- JM Nifty Plus a
- Investičná príležitosť DWS.
3. Skontrolujte si časový rámec vašej investície
Ak je váš investičný horizont dlhodobý, môžete pokračovať v akejkoľvek schéme.
Ak je však investícia krátkodobá, lepšou voľbou je dlhový fond alebo likvidný fond, pretože poskytujú väčšiu likviditu, bezpečnosť a nízke riziko.
Preskúmajte všetky dostupné schémy bez výstupného zaťaženia a vyberte si tú, ktorá najlepšie vyhovuje vášmu investičnému časovému rámcu.
4. Monitorujte podmienené odložené predajné poplatky
CDSC je poplatok za odkúpenie alebo výstupný poplatok, ktorý niektoré fondy vyberajú od investorov, ktorí odkúpia svoje podielové listy v stanovenej lehote od dátumu pridelenia.
Napríklad ste investovali do fondu s CDSC 2,1,0. Znamená to, že zaťaženie bude 2 %, ak odídete pred rokom, a 1 %, ak zostane dlhšie ako rok, ale odíde pred dvoma rokmi. Vo fonde zostanete dlhšie ako dva roky a neplatíte náklad.
Preto môžete sledovať rok v rámci CDSC pred preplatením svojich investícií, aby ste znížili výstupné zaťaženie.
5. Vyhnite sa častému prepínaniu schém MF:
Ak chcete prejsť z jednej schémy na druhú v rámci toho istého fondu, musíte zaplatiť výstupné zaťaženie. Výstupné zaťaženie sa účtuje, ak si preplatíte alebo zmeníte jednotky zo schémy v rámci stanoveného obdobia, zvyčajne do jedného roka.
Okrem toho existujú určité prípady, keď sa výstupné zaťaženie zriekne, aj keď jednotky vykúpite pred uplynutím jedného roka. Napríklad, ak sa zlúčia dva alebo viac schém z tej istej fondovej spoločnosti alebo ak dôjde k likvidácii plánu.
záver
Výstupné zaťaženie vás nielen chráni pred príliš skorým predajom, ale tiež pôsobí ako odstrašujúci prostriedok pre správcov fondov, aby podstupovali vyššie riziko z dôvodu tlaku na vyplatenie.
Možno si myslíte, že akciové podielové fondy bez výstupného zaťaženia budú lepšie ako fondy s výstupným zaťažením. Záleží ale na období, na ktoré do akciových podielových fondov investujete.
Nakoniec by som chcel povedať, že vaše investície by mali byť založené na vašich cieľoch a alokácii aktív.
Hoci finančné prostriedky bez výstupného zaťaženia môžu ušetriť peniaze, všetko by sa nemalo vnímať z hľadiska znižovania nákladov. Dosiahnutie cieľa je najdôležitejšou súčasťou investície.
Šťastné investovanie!
Nechaj odpoveď