Tam sú tony investičné aplikácie v Indii. Tu je ďalší s názvom MoneyJar.
Posledných pár týždňov som testoval aplikáciu MoneyJar – investičnú platformu podielových fondov „Jargon Free“ pre začiatočníkov.
Tu je úplná recenzia MoneyJar, ktorá vám pomôže rozhodnúť sa, či by ste mali začať investovať prostredníctvom tejto platformy alebo nie.
Čo je MoneyJar?
MoneyJar je asistovaný podielového fondu investičná platforma. Líši sa od platforiem napr Vyrastať, Mince a ETMpey dvoma spôsobmi:
- Je to asistované – získate pomoc s investíciou a MoneyJar má portfóliá fondov spravované na základe viacerých faktorov vrátane rizika, sektora a likvidity.
- MoneyJar pôsobí ako poradca – Ak nechcete, nemusíte pravidelne sledovať svoje podielové fondy – MoneyJa za vás vyváži vaše portfólio (toto platí len v prípade, že na to máte oprávnenie)
Aj keď vám MoneyJar pomáha s vašou investičnou stratégiou, stále ide o investičnú platformu podielových fondov bez provízie. Za ich služby nemusíte platiť žiadne poplatky.
Ich hlavným poslaním je "vytvorte finančný ekosystém, ktorý sa ľahko používa a je odmeňovaný pre každého."
Založili ju Rohan Agarwal a Shrenik Patel už v roku 2017 (Ich skutočná platforma však bola spustená v roku 2018).
Odvtedy sa veľmi zlepšili. Ich webová platforma sa stala oveľa intuitívnejšou a celkové trenie medzi registráciou a investíciou sa výrazne znížilo.
Poďme sa rozprávať o MoneyJar's Investičné nádoby – Ich vlajkový produkt. Potom si povieme, či by ste mali začať investovať s MoneyJar.
Investície „Poháre“ od MoneyJar
Poháre sú kolekciou viacerých podielových fondov spravovaných v jednom investičnom nástroji odborníkmi MoneyJar. Existuje niekoľko pohárov založených na rôznych témach, ako napríklad:
- Bezpečný Jar
- Nádoba bez stresu
- Dobrodružný Jar
- Tax Saver Jar
- Štartér SIP Jar
a ďalšie.
Poháre sú kategorizované do špecifických kategórií, ako sú základné, tematické, pokročilé a výbery MoneyJar. Každý Jar pozostáva z viacerých podielových fondov na diverzifikáciu aktív.
Odborníci MoneyJar vyberajú podielové fondy vo všetkých nádobách. Sami nemôžete prepínať medzi fondmi.
Každý štvrťrok sa prostriedky v každej nádobe prehodnocujú a v prípade potreby prehodnotia. Služby, ako je vyvažovanie medzi fondmi, si zvyčajne účtujú firmy, platformy a manažéri.
Vzhľadom na to, že MoneyJar si neúčtuje žiadnu z ich služieb, je to skvelé.
Môžete si vybrať viac ako jeden pohár a začať SIP alebo jednoducho investovať raz. Ak sa chcete dozvedieť viac o cieli nádoby, finančných prostriedkoch v nej, prognóze rastu kapitálu a ďalších, musíte kliknúť na odkaz Viac informácií.
Zobrazí sa kontextové okno, ako je toto:
Vyskakovacie okno s informáciami o Jar obsahuje základné údaje o minulej výkonnosti fondov vo vnútri a prečo to odborníci MoneyJar odporúčajú.
Ako začať investovať s MoneyJar?
Ak chcete investovať cez MoneyJar, tu je niekoľko krokov, ktoré musíte dodržať.
Krok 1: Návšteva MoneyJar.in a vytvorte si účet.
Krok 2: Dokončite svoj KYC. Potom kliknite na Vytvoriť nádobu.
Krok 3: Po schválení môžete vybrať nádobu. Vyberte si nádobu, o ktorej si myslíte, že by vyhovovala vášmu posúdeniu rizika. Napríklad, ak ste platený zamestnanec, nemáte čas alebo chuť študovať trh a jednoducho si chcete časť svojich peňazí rozmnožiť, vyberiete si rastový fond alebo indexový fond.
Krok 4: Zadajte sumu, ktorú chcete investovať. Zvoľte si frekvenciu investovania, ak si chcete založiť SIP, zvoľte si každý mesiac. V opačnom prípade vyberte jedenkrát. Pokiaľ neinvestujete do fondu ELSS, aby ste ušetrili dane, nemá zmysel investovať jedenkrát do podielových fondov.
Krok 5: Skontrolujte projekčný graf.
Môžete vidieť, ako bude vaša investícia v priebehu rokov rásť. Pochopte, že tieto údaje nie sú veľmi dobrým ukazovateľom výkonnosti fondu. Posuňte sa nadol v projekčnom grafe a uvidíte konkrétne podielové fondy, do ktorých investujete.
Krok 6: Kedykoľvek budete pripravení spustiť svoj SIP, kliknite na tlačidlo Invest v hornej časti.
Všimnete si vyskakovacie okno s potvrdením, ktoré vás informuje o dátume odpočtu sumy SIP a ďalších dôležitých podmienkach.
Investičná stratégia MoneyJar
MoneyJar využíva modernú teóriu portfólia ako neoddeliteľnú súčasť svojej investičnej stratégie. Táto stratégia sa používa pri vytváraní týchto pohárov pre vás a vaše peniaze.
Moderná teória portfólia zdôrazňuje tri základné investičné pravidlá:
- diverzifikácia
- Hodnotenie rizika návratu
- Byť racionálnym investorom
Ideológiou tejto teórie je minimalizovať riziko a maximalizovať výnosy. Čo je euforický výraz pre nových investorov. Lepší spôsob, ako to opísať, by bol: Podstupované riziko = výnosy.
MPT vám pomáha maximalizovať výnosy navrhovaním diverzifikácie, reinvestovaním ziskov a prijímaním racionálnych rozhodnutí bez nutkavých emócií. V konečnom dôsledku výnosy nemusia prekonať akcie MEME, ale je to solídny spôsob budovania bohatstva a šanca, že stratíte významnú časť svojho kapitálu, je veľmi nízka.
Čo to pre vás ako investora znamená?
Keďže MoneyJar pripravuje svoju investičnú stratégiu založenú na MPT, mali by ste byť schopní dosahovať konzistentný príjem bez toho, aby ste boli príliš vystavení jednému konkrétnemu sektoru. Takže by ste mali byť schopní prekonať náhle otrasy na trhu a tematické krachy.
Nebudete investovať do rizikových investičných nástrojov a nemuseli by ste sa báť straty kapitálu. Keďže investujete do podielových fondov, ktoré priamo obchodujú s akciami, vždy existuje riziko straty peňazí. Je však veľmi zriedkavé, že dobrý podielový fond zlyhá u svojich investorov.
Ak však investujete do nesprávnych podielových fondov, ktoré nie sú dostatočne diverzifikované, zbytočne riskujete a zapájate sa do tajných dôverných priazne, môžete prísť o značnú sumu.
Dobrým príkladom by bolo Kríza DHFL a jej vplyv na dlhové podielové fondy. Majte na pamäti, že dlhové fondy sa považujú za oveľa bezpečnejšie ako akciové fondy.
Získajte kontokorentný úver oproti svojim podielovým fondom
Môžete si tiež vziať pôžičku proti svojim investíciám pomocou Moneyjar. Ak chcete získať pôžičku, nemusíte investovať cez MoneyJar, ale budete potrebovať spoločného donora spravovaného CAMS a bankový účet HDFC.
Pôžička proti podielovým fondom je kontokorentný úver, aký získate na FD. Akciová marža pri kontokorentných úveroch v podielových fondoch je 50 % a pri dlhových fondoch 70 %.
Po schválení kontokorentného limitu môžete tento úver považovať za úverový rámec. Z celkového limitu prečerpania nemusíte platiť úroky. Úrok sa vzťahuje len na peniaze, ktoré vyberiete z celkového limitu prečerpania.
Môj názor
Pri mojej prvej návšteve webovej stránky MoneyJar ma táto sekcia prinútila myslieť si, že poskytne nejaký druh asistovaných investičných nápadov do podielových fondov. Alebo aspoň porozumieť môjmu odhadu rizika a odporučiť vhodné plány na základe „MOJCH“ potrieb.
Vyššie uvedená časť hovorí “ Odpovedzte na niekoľko jednoduchých otázok. Na základe toho, čo nám poviete, zistíme, aké najlepšie investície môžete urobiť.“
Vo chvíli, keď sa zaregistrujete a začnete sa obzerať po informačnom paneli, nevidíte žiadny dotazník. Nič vám nepomôže pochopiť vašu chuť riskovať. To tiež znamená, že pre vás neexistuje žiadne odporúčanie.
Všimnite si, že výslovne nehovoria, že vám odporučia akýkoľvek podielový fond (alebo súbor fondov). Môžete si vybrať z mnohých dostupných nádob – ale musis vediet co chces – konzervatívny, mierny alebo agresívny rast.
Ale správa "Na základe toho, čo nám poviete, zistíme, aké najlepšie investície môžete urobiť.“ trochu zavádza. Beauce, môžeš im povedať čokoľvek, keďže sa nepýtajú.
Napríklad, ak sa zaregistrujete vložená alebo INDMoney, získate podrobný dotazník, ktorý pomôže týmto platformám pochopiť vaše hodnotenie rizika. Ako agresívne alebo konzervatívne chcete byť so svojimi investíciami. Potom ponúkajú samostatne spravované portfóliá pre rôzne rizikové profily.
INDMoney má Košíky – podobné tomu, čo ponúka MoneyJar. Cieľ vytvoríte v aplikácii INDMoney a v závislosti od povahy vášho cieľa, celkovej sumy, vášho príjmu a času na dosiahnutie cieľa vám ponúkne konkrétny kôš podielových fondov. A potom môžete tiež predpovedať, ako rýchlo dosiahnete svoj cieľ, či dôjde k nedostatku, koľko daní, pomeru nákladov musíte zaplatiť a ďalšie. Je nad oveľa lepšou skúsenosťou, ak ste ochotní stráviť nejaký čas učením.
Ak ste niekto, kto jednoducho potrebuje začať investovať do podielových fondov a minimalizovať celkové riziko straty peňazí výberom nesprávnych fondov, MoneyJar je perfektná platforma.
Alebo možno, ak máte na mysli krátkodobý cieľ.
Je to jednoduché. To je najväčšia výhoda MoneyJar.
Zaregistrujete sa, počkáte niekoľko minút na schválenie účtu a môžete si vybrať z desiatok rôznych téglikov. Každá nádoba je venovaná naplneniu cieľa a môžete si vybrať ľubovoľný.
Vaše SIP sa spustia niekoľkými kliknutiami. Keďže ide o poradenskú platformu, môžete sa dokonca rozhodnúť povoliť opätovné vyváženie svojho portfólia, takže sa nemusíte aktívne starať o svoje podielové fondy. Čo znie tak akurát. Pretože ak sa chystáte tráviť čas čo i len premýšľaním o peniazoch, ktoré investujete do podielových fondov, mali by ste lepšie začať rozumieť akciovému trhu.
MoneyJar na mňa skutočne zapôsobil výberom podielových fondov v ich nádobách. Aj keď si vyberiete z niektorých agresívnych (rastových) nádob, prostriedky, do ktorých sú alokované peniaze, sú veľmi solídne, s nízkym rizikom a majú nízku mieru volatility. V tomto smere porazili INDMoney.
Nechaj odpoveď