Národný dôchodkový systém (NPS) je skvelá schéma na úsporu daní a vybudovanie obrovského bohatstva na dôchodok.
Mileniáli nešetria peniaze tradičným spôsobom, ktorým sú pevné vklady a opakujúce sa vklady. Majú tendenciu pozerať sa na investície, ktoré poskytujú viacero výhod, ako napríklad fondy na úsporu daní.
Predstavte si NPS ako účet núteného sporenia. Akonáhle vložíte svoje peniaze, sú zamknuté, kým nedosiahnete 60 rokov.
To je dôvod, prečo to nie je také cool ako akcie alebo podielové fondy, ale je to oveľa lepšie pre priemerných investorov.
Tu je 6 výhod účtu NPS.
Garantovaný návrat, keď budete hrať na istotu
NPS vám prinesie garantované výnosy, ak sa rozhodnete neinvestovať agresívne do vysoko rizikových fondov.
NPS vám umožňuje vložiť svoje peniaze do vlastného imania. Vaše korpusové peniaze sa delia medzi štyri kategórie aktív, ktorými sú štátne dlhopisy, akcie, korporátne dlhy a Alternatívne investičné fondy.
Na uľahčenie pre začiatočníkov má prideľovanie príspevku NPS dve možnosti:
- Automatická voľba
- Aktívna voľba
Keď si založíte účet NPS s automatickým výberom, máte na výber z nasledujúcich investičných možností:
- Stredne
- konzervatívny
- Útočný
Výberom Mierna investícia rozdelíte 50 % vášho príspevku do vysokorizikových akciových fondov. S pribúdajúcim vekom sa percento vašich príspevkov prideľujúcich akciovým trhom znižuje.
Voľba konzervatívneho investičného prístupu je to, čo nazývam bezpečným hraním. Ako by to urobil konzervatívny človek, iba 25 % vašich príspevkov je pridelených akciovým fondom. Aj toto sa s pribúdajúcim vekom znižuje.
Agresívny investičný prístup prináša najvyššie riziko, ako aj vyššie výnosy. Tento prístup je určený pre ľudí, ktorí dosiahli svoje určité ciele, a tešia sa na to, že budú žiť ako kráľ, aj keď budú na dôchodku. Going Aggressive pridelí 75 % za vaše príspevky na akciový trh.
Aktívna voľba vám umožňuje určiť, koľko by ste chceli investovať do každej kategórie aktív. Môžete si vybrať, či chcete zvýšiť až 30 % vlastného kapitálu, 100 % vládnych dlhopisov a 100 % podnikového dlhu.
Ak sa nerozhodnete investovať viac do vlastného imania a svoje prostriedky rozdelíte do dlhových aktív a štátnych dlhopisov, môžete si z dlhodobého hľadiska zabezpečiť slušné výnosy. V každom prípade by to bolo lepšie ako FD a likvidné podielové fondy.
zabezpečenia
Existujú dve úrovne NPS:
- Úroveň - I
- Stupeň – II
Akékoľvek príspevky na účte Tier – I sú zablokované na minimálne 3 roky nepretržitého prispievania. Toto je skutočný dôchodkový účet, podobný Roth IRA v USA.
Keď vložíte nejaké peniaze na účet Tier – I NPS, zostanú tam, kým nedosiahnete vek 60 rokov. Neexistuje žiadny spôsob, ako môžete vybrať viac ako 25% peňazí z vášho dôchodkového korpusu.
Tento druh núteného sporenia je vysoko efektívny najmä vtedy, keď ste niekto, kto má zlý zvyk míňať peniaze zo sporiaceho účtu.
Ak sa rozhodnete investovať s konzervatívnym prístupom, vaše peniaze sa investujú do štátnych dlhopisov a korporátneho dlhu. Obe tieto dve aktíva sú viac zabezpečené a bezpečné pred dosahovaním negatívnych výnosov z dlhodobého hľadiska.
Teraz je účet Tier – II likvidný. Môžete vkladať a vyberať toľko, koľko chcete, bez obmedzení.
Keďže Tier – II je dobrovoľná investičná možnosť, daňová úľava sa nevzťahuje na peniaze, ktoré do nej vložíte.
Môžete si slobodne vybrať a zmeniť svojho správcu fondu alebo percento alokácie aktív dvakrát ročne. V oboch stupňoch.
Nezabudnite vložiť všetky peniaze, ktoré vám ostanú po všetkých vašich požadovaných výdavkoch, na účet Tier – I NPS. Nechcete v ňom žiadne núdzové peniaze, pretože k nim nebudete mať prístup, keď ich budete najviac potrebovať.
Daňové výhody
S účtom Tier – I NPS môžete každý fiškálny rok ušetriť na dani z príjmu až 2,00,000 XNUMX XNUMX INR.
Môžete si nárokovať až 1,50,000 80 1 podľa časti 50,000 CCD (80) a ďalších 1 XNUMX pre predplatiteľov pod XNUMX CCD (XNUMXB).
Keď dosiahnete 60 rokov, môžete si vybrať až 60% celého vášho korpusu. Zvyšných 40 % je zadržaných, aby ste mohli dostávať pravidelné dôchodky každý mesiac.
Keď prostriedky vyberiete, váš dôchodkový korpus (celková výška vašej investície) nebude zdanený ako celok. 40 % z celkovej sumy zdanenej vládou podľa riadnych tabuliek dane z príjmu za fiškálny rok.
Zvyšných 60 %, ktoré si môžete vybrať, bude oslobodených od dane.
A to je obrovská výhoda investovania do NPS. Nielenže ušetríte 2,00,000 XNUMX XNUMX ročne na dani, ale budete mať veľa daní, ktoré môžete minúť aj v šesťdesiatke. Bez starostí o akúkoľvek daňovú správu.
Možnosti likvidity
Pozrime sa ešte raz na oba, Tier – I a Tier – II účtu NPS.
Úroveň – pomáham vám vybudovať dôchodkový fond tým, že vám počas prvých 10 rokov nedovolím vybrať žiadne prostriedky. Nedovoľuje vám vybrať žiadne prostriedky, kým nedosiahnete 60 rokov, pokiaľ:
- Plánujete si kúpiť svoj prvý dom
- Mať kritickú chorobu
- Potrebujete peniaze na účely, ako je vyššie vzdelanie, sobáše detí
Váš korpus by mal byť rovný alebo väčší ako 1,00,000 6,000 XNUMX, aby ste mohli uskutočniť výber z účtu Tier – I. A každý rok musíte zarobiť aspoň XNUMX XNUMX INR, aby bol váš účet NPS aktívny.
V Tier je veľmi malá likvidita – ja, ale stále môžete vyberať prostriedky, keď ich potrebujete na špeciálny účel. Proces výberu si vyžaduje čas, takže budete musieť urobiť trochu plánovania vopred.
To by vám malo tiež pripomenúť, aby ste neinvestovali žiadne peniaze, ktoré plánujete použiť v blízkej budúcnosti, napríklad v nasledujúcich 5 rokoch.
Teraz sa pozrite na Tier – II, dobrovoľný účet NPS.
Úroveň – II vám umožňuje prispieť toľkou peniazmi, koľko chcete. A tiež si stiahnite koľko chcete, kedykoľvek chcete.
Na účty Tier – II neexistujú žiadne obmedzenia. Sú to takmer likvidné peniaze investované do rovnakých kategórií aktív ako Tier – I.
Ide len o to, že nebudete dostávať mesačný dôchodok z Tier – II. Ak je teda vaším plánom vybudovať si korpus na poberanie mesačných dôchodkov v starých časoch, zvoľte Tier – I.
V prípade krátkodobých cieľov si môžete vybrať úroveň II.
Vysoká návratnosť a zlučovací efekt
S Agresívnym investičným prístupom sa pozeráte na nadpriemerné a možno aj veľmi vysoké výnosy v závislosti od trhu.
Ak investujete viac ako 75 % vašich príspevkov do akciových fondov, výnosy môžu byť výrazne vyššie ako 10 %.
Určite vyššie ako likvidné podielové fondy a dlhové fondy.
Ďalšou výhodou pravidelného investovania do NPS je zvýšenie návratnosti investícií.
Vzhľadom na to, že si zakladáte účet NPS vo veku 25 rokov, v priebehu 35 rokov budú vaše príspevky vo výške 1,000 38,28,277 mesačne 10 XNUMX XNUMX, ak vezmeme priemerný úrok XNUMX %.
A vaša skutočná investícia na obdobie 35 rokov sa rovná 4,20,000 10 XNUMX. To je takmer XNUMX-násobok vašej skutočnej investície.
V mojom prípade prispievam na NPS od mojich 18 rokov. To znamená, že môj príspevok 1,000 70,57,183 (prispievam viac) každý mesiac bude 10 XNUMX XNUMX pri rovnakom XNUMX% úroku.
Takže teraz máte pádny dôvod začať skôr.
Žiadny limit na investície do úrovne 2
Neexistuje žiadny limit na to, koľko môžete investovať do účtu NPS úrovne 2.
Tier – II nemá žiadnu hranicu, do ktorej nemôžete vložiť žiadne ďalšie prostriedky.
Akékoľvek peniaze, ktoré vám ostanú po vytvorení núdzových fondov, nákupov akcií, vyplatenia záloh a výdavkov, môžete uložiť v NPS Tier – II.
Tieto peniaze si môžete kedykoľvek jednoducho vybrať. Prepnite investičnú schému alebo preveďte na účet NPS Tier – I. Môžete si nastaviť týždenné trvalé pokyny a sledovať, ako vaša investícia rastie na autopilotovi.
Majte na pamäti, že vložené peniaze a úroky získané z účtu Tier – II NPS podliehajú zdaneniu.
Účet NPS má určite veľa výhod, ktoré vás nútia uvažovať o jeho založení.
Kliknutím sem zaregistrujte svoj účet NPS.
Je to pekný spôsob, ako ušetriť peniaze navyše a naplánovať si dôchodok a budúcnosť, kde viete, že budete potrebovať peniaze, aby ste mohli žiť šťastný starý život.
Nejaké otázky? Dajte nám vedieť v komentároch.
Nechaj odpoveď