Vzhľadom na bezpečnostné obavy, Reserve Bank of India (RBI) navrhla niektoré zmeny v tom, ako používame debetné/kreditné karty pri nakupovaní na stránkach elektronického obchodu.
Predstavením nového procesu nazvaného „Tokenizácia“ Rbi uviedol, že tento proces posilní bezpečnosť a zabezpečenie údajov o karte pri pohodlnom používaní kariet ako predtým.
Podľa nových usmernení pre digitálne platby povolila RBI sieťam/agregátorom kariet ponúkať služby tokenizácie ako poskytovatelia tokenových služieb (TSP).
Teraz by vás mohlo zaujímať, čo je tento proces tokenizácie a ako poskytne väčšiu bezpečnosť?
A kto môže vydať tieto tokeny?
A musíme pri nakupovaní online zadávať všetky údaje o karte znova a znova?
Nebojte sa; sme tu, aby sme odpovedali na všetky vaše otázky. Takže skočte priamo do článku a dozviete sa viac.
Čo je tokenizácia?
Giganti elektronického obchodu ako Amazon, Myntra, Flipcart, Bigbasket atď. vás žiadajú, aby ste si uložili údaje o svojej karte zakaždým, keď s nimi nakupujete.
Údaje o karte, ako je číslo karty, dátum vypršania platnosti a CVV, sa ukladajú v databázach týchto spoločností.
Ak sú však databázy napadnuté, predstavuje to skutočný problém, pretože všetky údaje o karte budú ľahko dostupné. Ale čo ak existuje bezpečnejší spôsob? Zadajte tokenizáciu
Tokenizácia je proces premeny údajov o vašej karte na jedinečný token, ktorý je špecifický pre vašu kartu a súčasne len pre jedného obchodníka.
Tento jedinečný token ukryje všetky podrobnosti o vašej karte, aby ich nikto nemohol zneužiť. Tento token si môžete uložiť na online server a vykonávať opakované transakcie jednoduchým zadaním CVV bez zadávania údajov o karte znova a znova.
Toto pravidlo nadobúda účinnosť 1. januára 2022 a všetky webové stránky elektronického obchodu nemôžu ukladať údaje o vašej karte.
Ako funguje táto tokenizácia karty?
Pri platbe na online nákupnom portáli môžete zadať údaje o svojej karte a rozhodnúť sa pre tokenizáciu.
Obchodník postúpi žiadosť o token príslušnej banke alebo sieti kariet. Vygeneruje sa nový token jedinečný pre kartu a obchodníka a odošle sa späť do siete banky/karty.
Tento token si môžete uložiť pre budúce použitie, tj pri každom nákupe na portáli môžete použiť možnosť uloženia tokenu a zadať CVV vašej karty a dokončiť transakciu.
A ak sa rozhodnete token nepoužiť, pri ďalšej transakcii budete musieť znova zadať všetky údaje o karte.
História tokenizácie:
Hlavnou myšlienkou tokenu bolo nahradiť citlivé používateľské údaje necitlivými digitálnymi údajmi. Tokenizáciu zaviedla v roku 2001 spoločnosť TrustCommerce na ochranu kreditnej karty informácie.
Systém, ktorý TrustCommerce vyvinul, mal nahradiť primárne číslo účtu (PAN) zákazníka náhodným číslom nazývaným token. Používatelia môžu uskutočniť transakciu vždy, keď sa odvolajú na tento token.
Tokenizácia vs šifrovanie:
Tokenizácia a šifrovanie sa používajú na zabezpečenie údajov. Je však medzi nimi nejaký rozdiel? Áno, kryptografické metódy použité pri údajoch sú v každom prípade iné.
Šifrovanie mení dĺžku a typ údajov údajov, ktoré sú zabezpečené, zatiaľ čo tokenizácia nie. Šifrovanie prevádza údaje na zašifrovanú správu, ktorú je možné dekódovať pomocou kľúča.
Tokenizácia je nezvratný proces.
Akonáhle sú údaje prevedené na tajné údaje, sú nedešifrovateľné. Tokenizácia je cenovo výhodnejšia a bezpečnejšia možnosť ako šifrovanie.
Je táto služba tokenizácie bezplatná?
Áno, proces tokenizácie je pre všetkých používateľov bezplatný. Na transakcie môžete použiť tokeny pre ľubovoľný počet kariet.
Toto pravidlo platí len pre domáce karty; toto usmernenie sa zatiaľ nevzťahuje na medzinárodné karty.
Je tu však háčik, ak obchodník do konca 31. decembra 2021 neintegroval svoj webový portál so sieťou kariet/banky, museli by ste pri každom nákupe u obchodníka zadávať údaje o karte.
Prečo sú tieto zmeny potrebné?
Pandémia COVID-19 spôsobila drastické zmeny v digitálnej ekonomike. Keďže čoraz viac zákazníkov a obchodníkov sa prispôsobuje digitálnym platbám, je teraz dôležitejšie ako kedykoľvek predtým sprísniť bezpečnosť.
Pri priemernom počte 6 miliárd transakcií, ktoré sa uskutočnia každý mesiac, by podvody mohli úmerne rásť, ak by sa im nevenovala pozornosť.
Tento podvod môže byť obrovskou hrozbou pre finančný systém celej krajiny. Od roku 2019 do roku 2020 sa podvody s kartami zvýšili o 14 % CAGR, pričom za posledné tri roky vzrástol o 34 %.
Súčasný systém Card-on-File nestačí, pretože môže byť ľahko narušený a údaje môžu byť odcudzené.
Aby sa postarali o bezpečnosť, RBI prišla so systémom tokenizácie, ktorý zaručuje, že údaje o zákazníkoch nemôžu byť narušené a nemôžu byť nikým zneužité.
Bude ovplyvnená skúsenosť zákazníkov?
Agregátori platieb tretích strán mali v minulosti problém s bezpečnosťou, čo viedlo k hackerom a strate údajov.
Ale s novým procesom tokenizácie, či už kartu použijete na nákup v obchode alebo online, údaje o karte sa prenesú do vydavateľa karty alebo do systému siete karty, ktorý vygeneruje tokeny pre transakciu.
Údaje o karte tak nemožno za žiadnych okolností zneužiť.
Zážitok zo strany zákazníka zostane rovnaký a nebude to veľký rozdiel.
Výhoda tokenizácie:
zhoda:
Všetky platby musia byť v súlade s PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard), čo je bezpečnostný štandard.
Tokenizácia je v súlade s PCI DSS a zaisťuje vždy bezpečnú a zabezpečenú transakciu.
Zníženie rizika:
Ak ste vlastníkom elektronického obchodu a zhromaždili ste veľké množstvo používateľských údajov. Ak hackeri porušia tieto údaje, musíte za to prevziať výhradnú zodpovednosť. Namiesto toho vám tokenizácia pomáha znižovať riziko, čo je bezpečné pre vás aj zákazníkov.
Vernosť a dôvera zákazníkov:
Zákazníci chcú istotu a bezpečnosť pri svojich online transakciách.
S každým dňom narastajúcim online podvodom je teraz viac než dôležité poskytovať zákazníkom bezpečné transakcie a získať si ich lojalitu. Tokenizácia pomáha spoločnostiam elektronického obchodu budovať dôveru u zákazníkov.
Tokenizácia poháňa inovácie:
Tokenizácia otvára cestu pre pokročilé inovácie v platobnom ekosystéme. Stal sa základným kameňom platieb, či už v obchode, online alebo prostredníctvom mobilných peňaženiek.
záver
Tokenizácia poskytuje firmám elektronického obchodu výrazné výhody, ako je dodržiavanie predpisov, znižovanie rizík, lojalita zákazníkov a dôvera, a tiež podporuje inovácie.
To ďalej ochráni indických spotrebiteľov pred podvodmi s kartami a posilní systém elektronického obchodu vpred.
Dajte nám vedieť, ak máte nejaké otázky v komentároch nižšie.
Nechaj odpoveď