Úspora peňazí je to, o čo generáciu Z nestojí. Žiť od výplaty k výplate sa stalo skôr zvykom, ktorý sa nedá nahradiť.
Jedna z mojich predplatiteľov z peňažného zoznamu mi položila otázku, ale predtým mi povedala toto:
„Ahoj Aayush, posledné 2 roky zarábam na voľnej nohe. Priemerná výplata každý mesiac je približne 1800 USD.
Napriek tomu nemám čo nazvať sporením alebo investíciami. Moja otázka pre vás znie, ako môžete ušetriť peniaze, keď máte 24 rokov čerstvo po vysokej škole a zarábate na voľnej nohe?
Teraz je to zaujímavá otázka. Ak sa ma chcete na niečo spýtať aj vy, skočte na môj mailing list. Dostanete týždenný bulletin spolu s pozvánkou, aby ste mi každý týždeň položili otázku.
Tipy na sporenie pre každého vo veku 20 rokov.
Najväčším problémom generácie Z je tlak rovesníkov. Keď ste tínedžer na strednej škole alebo niekto čerstvo po vysokej škole, tlak rovesníkov je všade.
V prvom rade sa zbavte myslenia, že potrebujete ukázať, koľko zarábate ohýbaním materialistických vecí. Nemusíte kupovať drahé oblečenie, hodinky, rezervovať luxusné apartmány a všetky ostatné veci, aby ste ukázali, aký ste bohatý.
Si bohatý a ty to vieš. To je všetko na čom záleží.
Zabudnite na svet. Žite svoj život tak, ako chcete. A ak to znamená, že naozaj chcete nakupovať luxusné komodity, určite to urobte. Ale nerobte to pre iných.
Už len tento spôsob myslenia vám ušetrí stovky dolárov mesačne.
Vytvorte rozpočet
Toto je váš prvý krok k dramatickému zvýšeniu vašich úspor.
Keď si vytvoríte rozpočet, presne viete, koľko zarábate a koľko sa chystáte minúť, investovať a nechať na sporiacom účte.
Vytvorenie rozpočtu je dôležité, pretože neexistuje žiadny iný spôsob, ako môžete sami seba brať na zodpovednosť. Musíte vidieť, koľko peňažných tokov prichádza a odchádza, aby ste si uvedomili, kedy míňate nadmerne.
Prvé dva mesiace zostavovania rozpočtu a prísneho dodržiavania rozpočtového plánu vám ukážu, kam ide väčšina vašich peňazí. A až potom môžete niečo urobiť s oblasťami, v ktorých míňate peniaze.
Budete môcť nájsť viacero transakcií, ktorým ste sa mohli vyhnúť. Všetky peniaze, ktoré nadmerne míňate na veci, by vás nemali nútiť držať svoje míňacie návyky pod kontrolou.
Robte to 6 mesiacov a ušetríte viac peňazí na auto-pilot. Pretože sa jednoducho vyhnete nákupu vecí, ktoré nepotrebujete a môžete bez nich žiť. Všetky tieto peniaze sa budú hromadiť na vašom sporiacom účte.
Try Wallet App od BudgetBakers. Je to skvelá aplikácia na správu peňazí, ktorá sa prepojí s vaším bankovým účtom a umožní vám automaticky sledovať vaše príjmy a výdavky. Tiež rozlišuje vašu transakciu do kategórií „Chcem“, „Potrebujem“ a „Musím“.
Je to skvelá aplikácia a sám ju používam spolu s jej sesterskou aplikáciou Board pre svoje podnikanie.
Zistite, čo musíte mať, potreby môžu počkať. Túžby sú NIE-NIE.
Všetko, čo si kúpite, možno rozdeliť do troch kategórií:
- Potreba
- chcieť
- Musieť
Keď je vaším jediným cieľom ušetriť čo najviac peňazí, všetko, na čo by ste sa mali zamerať, je splnenie vašich „povinností“. Aj to za čo najlacnejšie. Všetko ostatné môže počkať.
Vaše potreby sú opakujúce sa účty za domácnosť a ďalšie nevyhnutné výdavky, ktoré jednoducho nemožno ignorovať. Napríklad platenie daní, zdravotné poisteniea poplatky za vysokú školu.
Čím viac začnete žiť skromný a skromný život, tým ľahšie bude spravovať svoje výdavky. Byť šetrný nemusí nutne znamenať byť lacným chadom.
Prečítajte si, ako ušetriť peniaze bez toho, aby to bolo lacné.
Znamená to jednoducho míňať peniaze na veci, ktoré nevyhnutne potrebujete, a hľadať spôsoby, ako to urobiť za nižšiu cenu.
Ako napríklad vyjednávanie o prenájme. Vždy sa môžete pokúsiť niekoho prehovoriť, aby znížil požadovanú cenu, tak prečo nie?
Identifikujte, čo „chcete“ a úplne to ignorujte. Nedovoľte, aby vás ovládli emócie.
Keď si myslíte, že vás presviedča myšlienka, že si niečo kúpite, a viete, že je to produkt kategórie „Chcem“, jednoducho si povedzte „Kúpim to zajtra“ alebo „Urobím to neskôr“.
Vo väčšine prípadov nutkanie kúpiť si tento produkt zmizne.
Prestaňte chodiť do Starbucks
Dobre, nie doslova.
Je to zovšeobecnenie, ale základnou myšlienkou je prestať chodiť na miesta a kupovať veci, o ktorých viete, že míňate peniaze.
Starbucks je klasickým príkladom. Priemerná cena nápoja v Starbucks je 3 doláre. Niektoré nápoje ako Frappuccino stoja viac ako 4 doláre!
Je to absurdné. Prečo míňať toľko peňazí na niečo, o čom viete, že to môžete získať za oveľa, oveľa nižšiu cenu?
Zvyk platiť za kávu Starbucks presahuje do viacerých aspektov nášho života. Nerozmýšľame pred míňaním peňazí na čokoľvek, čo sa stalo súčasťou nášho života, či už v dobrom alebo zlom.
Starbucks je len jeden príklad. Platba za Uber je ďalšia. Ľudia si vypestujú zvyk míňať len preto, že sa podvedome cítia pohodlne so službou alebo produktom.
Zakaždým, keď používate Uber, nemyslíte na to, koľko miniete, pretože na tom nezáleží. Uľahčuje vám to život, alebo si to aspoň myslíte.
Môžete ušetriť tým, že ho nebudete používať a použijete verejnú dopravu. Chcelo by to trochu času navyše, ale nie, je ním Uber.
A dostal som to.
Niektorí ľudia to jednoducho nedokážu. Vážia si svoj čas a pohodlie pred peniazmi.
Ale ak môžete a ak chcete, pravdepodobne ušetríte niekoľko stoviek dolárov každý mesiac.
Nechoďte všetko pre svoju rodinu
Veľakrát, keď skončíte a získate svoju prvú prácu alebo začnete podnikať, ktorý začne generovať zisk alebo ako v jej prípade, začnete pracovať na voľnej nohe a dostanete zaplatené, budete chcieť ísť na nákupy pre svojich rodinných príslušníkov.
A to je prirodzené, pravda. Robíte to z lásky, aby ste prejavili vďačnosť svojej vzácnej rodine. Čiastočne aj vďaka nim ste predsa tým, čím ste.
Takže je pekné minúť plnú výplatu a ísť naplno pre svoju rodinu – raz. Možno dvakrát.
Nenechajte sa však stať trendom. Najmä preto, že máte po 20-ke a z času na čas vás to bude lákať. Pretože je to také príjemné.
Nikdy by ste však nemali ísť „All Out“. Minúť trochu peňazí na pekné šperky alebo novú rodinnú dovolenku je v poriadku.
Len sa nenechajte uniesť a naďalej pumpujte peniaze na všetko, čo vaša rodina chce.
Rôzni ľudia majú rôzne túžby. Tvoj brat môže chcieť niečo, iná tvoja sestra niečo iné. Nemôžete splniť každú požiadavku, kým nedosiahnete bod, v ktorom budete mať skvelé portfólio, opakujúci sa tok príjmov, nulový dlh a nesplníte svoje obchodné alebo kariérne túžby.
Kariérne príležitosti pre väčšinu uchádzačov o zamestnanie na seba nenechajú dlho čakať. Keď príde, musíte si vybrať a byť pripravený. To isté platí pre obchodné príležitosti. Keď prídu, potrebujete kapitál, aby ste využili svoju pozíciu.
Môj argument je, že kým si nesplníte svoje kariérne ciele a podnikateľské sny, všetko ostatné môže počkať.
Nerobíš medvediu službu svojim rodičom. Jednoducho odďaľujete radosť a robíte ju ešte väčšou.
A budú oveľa šťastnejší, keď získate finančnú stabilitu a dosiahnete svoje sny.
Ak vaša rodina z akéhokoľvek dôvodu požaduje viac, nie je spokojná s vašou predstavou o úsporách, nahnevá sa, keď odložíte dovolenku alebo odmietnete nákup typu „Chcem“ – odsťahujte sa. To je všetko.
Nehovorím, že by ste ich mali opustiť, ale jednoducho sa odsťahovať a vzdialiť sa. Nechajte svoje emócie trochu odpočinúť. Dajte svojej rodine vedieť, ako vážne to myslíte s podnikaním a kariérou.
Potom, čo nastavíte všetko v správnom poradí a budete môcť konečne zaplatiť za všetko, o čo požiadajú, vpustite ich.
Ak ste požehnaní, že máte rodinu, ktorá vám rozumie, poškriabať všetko hore. Nepotrebuješ ani moju radu.
Vytvorte si cieľ
Vytvorenie cieľa je nevyhnutné na jeho realizáciu. Ak nemáte cieľ, nemáte čo dosiahnuť.
Stanovte si cieľ, koľko chcete ušetriť do 30, 40 a 50 rokov.
Umiestnite tento cieľ na miesto, kde ho môžete vidieť každý deň. Aby ste si stále pripomínali, ako každý dolár, ktorý miniete, ovplyvní cieľ. Pravdepodobne sa oneskorí s jeho dosiahnutím.
Čoskoro sa zbavíte odporu k nákupu a začnete premýšľať o dlhodobom horizonte.
Ciele majú byť dlhodobé a horské. Nevytvárajte si malý cieľ, o ktorom viete, že ho dokážete dosiahnuť bez toho, aby ste porušili súčasné míňacie návyky.
Vytvorte si ciele, ktoré sa zdajú byť dosť ťažko dosiahnuteľné, a potom si ich usilujte.
Začnite SIP, ale nepozerajte sa
SIP sú zábavné. Sú najjednoduchším spôsobom, ako vybudovať bohatstvo, ktoré si môžete užívať aj v štyridsiatke. To je, ak ste dosť inteligentní na to, aby ste sa na to prestali pozerať podielového fondu ceny každý týždeň.
SIP sú určené na nastavenie a zabudnutie. Mesačná analýza je dostatočná na to, aby ste si uvedomili, či zostať investovaný alebo inkasovať. Podielové fondy SIP vám pomôžu vybudovať značné bohatstvo, ak zostanete investovaný aspoň 10 rokov prostredníctvom zloženia vašich peňazí.
Predpokladá sa, že akciové fondy budú v najbližších 18 rokoch úročiť minimálne 10 %. Dlhové fondy neustále úročili 7-8.5 %.
Keď investujete do dlhových fondov, nemusíte sa báť ani pomeru nákladov alebo likvidity. Môžete vyprať kedykoľvek budete chcieť, ale s obmedzením.
Udržujte svoje SIP aktívne a nedávajte na nich pozor ako jastrab. nemusíš. Investujte 15 XNUMX mesačne a zabudnúť nie je také ťažké, ako si myslíte.
Automatizujte svoje financie
Automatizujte všetko, čo sa týka vašich úspor a investícií.
Teraz máte možnosť automatizovať aj investície do akcií. Pomocou Zerodha môžete nastaviť mandát na automatické financovanie vášho účtu Zerodha Demat. SIP si môžete nastaviť vytvorením skladových košíkov, ktoré zautomatizujú realizáciu v dátume podľa vášho výberu.
Automatizujte všetko, čo sa dá. Nastavte SIP pre podielové fondy, akcie, NPS (Tier 2, ak chcete likviditu) a NPS práve teraz.
Nenechávajte na sporiacom účte viac ako 1 rok núdzovej hotovosti. A ak tak urobíte, vytvorte si čiastkový sporiaci účet alebo použite funkciu Linked FD, ktorú ponúkajú banky ako ICICI a Kotak Mahindra, aby ste získali extra 2 - 3% úrok z vašich úspor.
Ak ste technicky zdatný človek, zautomatizujte 2 % svojho príjmu na nákup kryptomien, ktoré sa vám páčia. Navrhujem, ak nechcete príliš riskovať, investícia do bitcoínov, Etherea a Cardana by bola najlepšia.
Buďte však súčasťou tejto zmeny. Aj keď je to bublina, stále na nej budete môcť zarobiť peniaze. A keďže budete investovať len 2 % zo svojich príjmov, koho zaujíma, či to všetko vyletí do prachu?
Vyhnite sa viacnásobným kreditným kartám
Dôrazne odporúčam vyhnúť sa viacerým kreditnej karty v ranom veku 20 rokov. S jedným ste do značnej miery dobrý len kvôli budovaniu a kreditné skóre.
Okrem toho nemusíte na nič použiť kredit.
Kreditné karty sú skvelým spôsobom, ako míňať peniaze a zároveň získavať body za odmenu. Banky ako ICICI vám však umožňujú získať rovnaký pomer bodov odmeny pri použití ich debetnej karty v porovnaní s kreditnými kartami pre začiatočníkov, napr. Kreditná karta Coral.
Nie je teda veľký dôvod, aby ste namiesto debetnej karty používali kreditnú kartu. Jednoducho miňte každý mesiac 5 % zo svojho kreditného limitu, aby ste si udržali svoje kreditné skóre vysoké.
Jedna kreditná karta stačí na vytvorenie zdravého kreditného skóre. Len sa uistite, že svoju prvú kreditnú kartu necháte aktívnu čo najdlhšie.
Prečítajte si viac o osobných financiách
Čítaj viac. Aj keď ste prečítali 10 kníh o osobných financiách, prečítajte si viac.
Neustále získavajte viac vedomostí o tom, ako spravovať peniaze bez toho, aby ste boli ich otrokom.
Prestaňte čítať knihy ako „Bohatý otec, chudobný otec“ a „Mysli a zbohatni“. Nespočetné množstvo takzvaných úspešných internetových influencerov spomína na tieto dve knihy a na to, ako im zmenili život.
Ale nekúp to.
Vyhnite sa dlhu za každú cenu. Neexistuje dobrý alebo zlý dlh. Stres z platenia splátok v 20-ke nepotrebujete. Keď niekto povie, že je to súčasť zhonu, vyjsť z komfortnej zóny a bla bla bla, usmievajte sa, počúvajte a nerobte to. Je to také jednoduché.
Pokiaľ to nevyhnutne nepotrebujete, ako napríklad v prípade kúpy domu, ani o tom neuvažujte.
Odporúčam začať s „Inteligentný investor“ a zapamätajte si princípy uvedené v tejto knihe ako svoje základy.
Odporúčam prečítať aj “Investovanie do plechovky kávy”, "Cesta Warrena Buffeta"A"Naučím ťa byť bohatým“ od Ramita Sethiho. Nesúhlasím s približne 60 % toho, čo Ramit hovorí vo svojej knihe, ako napríklad nákup kávy za 4 doláre každý deň, ale je výnimočne dobrý vo vysvetľovaní automatizácie a dôležitosti míňania bez viny.
Skúste to. Prečítajte si ktorúkoľvek z týchto 4 kníh a potom si prečítajte knihy Mysli a zbohatni alebo Bohatý otec, chudobný otec.
Pochopíte dôvod, prečo neznášam knihy ako Bohatý otec Chudobný otec.
To je pre tento všetko.
Dúfam, že ste našli jednu alebo dve stratégie, pomocou ktorých môžete tento rok ušetriť viac peňazí.
Nechaj odpoveď