Medtem ko se Indija približuje temu, da postane gospodarska velesila, vlagatelji vedno bolj iščejo alternativne naložbe. Te naložbe so zunaj tradicionalnega naložbenega okolja, kar vam pomaga povečati svoj portfelj in zaščititi svoj kapital pred morebitnimi finančnimi padci.
Alternativni investicijski skladi so posebno finančno orodje, ki hitro pridobiva na priljubljenosti v indijski finančni industriji.
Zaradi vse večjih pretresov na trgu, naraščajočih obrestnih mer, težav in pomanjkanja zaupanja v sredstva in trge, ki kotirajo na borzi, se vlagatelji obračajo na alternativne naložbe kot donosno naložbeno pot.
Alternativne naložbe so tuji ali domači investicijski skladi v zasebni lasti, organizirani kot LLP, korporacija, podjetje ali sklad. Preprosto povedano, gre za naložbe v vrste sredstev, ki za razliko od obveznic, delnic in gotovine ne odražajo vrhov in padcev običajnega trga.
Alternativne naložbe vam lahko pomagajo razširiti vaše portfelje, hkrati pa ohranjajo vaša tveganja nižja kot pri tradicionalnih skladih. To je preprosta metoda za prve vlagatelje, da začnejo, in ni omejena na posameznike ali podjetja z visoko neto vrednostjo.
V tem članku bom razpravljal o 9 najboljših alternativnih naložbenih platformah v Indiji, ki jih lahko danes uporabite za diverzifikacijo svojih naložb. Najprej pa poglejmo, kaj je alternativna naložba.
Oglejmo si 9 najboljših alternativnih naložbenih platform v Indiji.
Grip Invest
Grip Invest je lahko priročno naložbeno orodje za vas, če se bojite tvegati.
Vsi želimo vlagati in zaslužiti dobre donose, vendar večina od nas okleva, ker se bojimo negotovosti tega trga.
Posebnost, zaradi katere je Grip invest edinstven, je, da ni povezan s trgom. Torej uporablja edinstven mehanizem, ki v vašem imenu oceni tveganja in vam zagotovi dobre donose.
Za razliko od drugih platform za vlaganje sredstev so dobički, ki jih dobite tukaj, prilagojeni tveganju.
Naložbeni produkti, ki jih ponuja Grip, so:
- Korporativne obveznice
- Najemno financiranje
- Financiranje zalog
- Začetna naložba
- Financiranje poslovnih nepremičnin
Donos se giblje med 8 % in 21 % v naložbah, zavarovanih s premoženjem. Za primerjavo, naložbe v zagonska podjetja nimajo zgornje meje donosa in delujejo na mehanizmih visokega tveganja in visokih nagrad.
Preko Gripa lahko vlagate v najeme, blago, nepremičnine, in celo zagonske delnice. Ponuja podrobne informacije o naložbi, ki jo izberete, vključno z njenimi poslovnimi pogodbami, donosi, partnerstvom, poudarki naložbe in možnimi tveganji.
V Grip lahko vlagate z minimalnim zneskom naložbe 10,000 ₹ za produkte financiranja, medtem ko boste morali vložiti vsoto 2,00,000 ₹, če želite vstopiti v njegov segment kapitala za zagon.
Pri Grip investu me fascinira mreža vlagateljev; z več kot 2.5 milijona vlagateljev in 0-odstotno stopnjo neplačila je ena najpogosteje uporabljenih alternativnih naložbenih platform.
Prednosti
- Grip si zelo prizadeva izbrati pravi projekt za naložbo. Da bi bilo podjetje uvrščeno na Grip, mora opraviti stroga preverjanja, da zagotovi, da denar vlagatelja ni zapravljen.
- Naložbe načrtujejo tako, da zahtevajo varščino od 7.5 do 15 % zneska lizinga, kar je super.
- Naložbe, ki so na voljo pri Gripu, nimajo nobene zveze z nestanovitnostjo trga. Je nenavaden in edinstven, kar privablja nove investitorje.
- Denar vsakega vlagatelja se obdeluje neodvisno in ne v skupini, kar pomeni, da imate nadzor nad tokom naložbe, ki jo naredite na Gripu.
Proti
- Ko sem to raziskoval, sem ugotovil, da je Grip nekaterim izumiteljem zamujal z nekaterimi lizingi.
- Stopnja donosa Gripa je včasih precej varljiva. Uporabnik je ustvaril približno 8% donos namesto navedenih 21%; to je velika razlika.
- Grip vam ne zagotavlja nobene varnosti vaših naložb.
Tyke
Tyke je alternativna naložbena platforma v oblaku, ki vam omogoča vlaganje v zasebna podjetja.
Lahko uporabite Tyke in vlagate v startupe. Preko nadzorne plošče lahko spremljate sredstva in KPI-je ter pregledujete uspešnost portfelja.
Tyke je poskrbel za preprosto zbiranje sredstev, kar vlagateljem, kot smo mi, ponuja veliko priložnosti za vlaganje v obetavna zagonska podjetja. Tyke se osredotoča tudi na avtomatizacijo naložb v zasebni kapital.
Ustanovitelji uporabljajo Tyke, da začnejo naložbeni krog, izberejo parametre in povabijo vlagatelje, da se pridružijo.
Tyke je predstavil tudi »Analytics«, novo platformo, ki poenostavi poročanje z zagotavljanjem ključnih informacij o uspehu vaše naložbe.
Svoje produkte namerava diverzificirati v razrede sredstev, povezane s stalnim dohodkom in povezanimi dolžniškimi instrumenti.
Tyke je odličen za male vlagatelje, ker zagotavlja platformo, kjer lahko vsak vlaga neposredno v startup.
Družba za zbiranje sredstev določi najnižji in najvišji znesek naložbe; vendar se po mojih izkušnjah na splošno giblje med 5,000 in 20,000 ₹, kar je precej razumno.
Prednosti
- Vrsta je preprosta za uporabo in intuitivna.
- Služba za stranke je precej odzivna.
- Mnogi uporabniki so poslali pozitiven odgovor, potem ko so prvič uporabili Tyke.
- Dostop do več zagonskih podjetij.
Proti
- Tyke ima aktiviran samo model CSOP in NCD za vlagatelje.
- Menim, da Tyke trenutno ni uporabniku prijazen in da boste morali brskati po številnih dokumentih, da boste našli ustrezne informacije, kot je investicijsko pismo itd.
Lendbox
Lendbox je posojilna platforma NBFC – P2P z licenco RBI. Uvedena je bila leta 2017 in je zdaj ena vodilnih indijskih platform za posojanje P2P.
Pred kratkim je bil Lendbox prenovljen in dodane številne inovativne storitve za stranke.
Lendbox se je povezal z nekaj uglednimi organizacijami, da bi vlagateljem ponudil naložbene priložnosti z nizkim tveganjem.
Ta podjetja delujejo kot poroki za posojila, ki jih najamejo njihovi trgovci na drobno in člani kanala. Pričakujete lahko letni donos od 12 % do 20 %.
Prednosti
- Lendbox je edinstvena alternativna naložbena platforma, ki prek internetne platforme povezuje posojilojemalce z vlagatelji, ki jim želijo posoditi denar.
- S stališča vlagatelja je to odlična priložnost za ustvarjanje pomembnih donosov naložbe.
- Transakcije nimajo skritih stroškov.
- Registracija je brezplačna, hitra in enostavna.
Proti
- Morda je nekoliko bolj tvegano kot druge alternativne naložbene platforme, saj je P2P.
Tradecred
Naslednja platforma na mojem seznamu je Tradecred. Je naložbena platforma, ki deluje samo na eni naložbeni možnosti, diskontiranju računov.
To lahko obravnavate kot alternativo dolžniškemu trgu.
Podjetja uporabljajo diskontiranje računov kot obliko strategije zbiranja sredstev. Od običajnih vlagateljev kratkoročno pridobijo majhne vsote denarja. Tradecred uporablja svojo platformo, da omogoči takšne naložbene možnosti na voljo osnovnim vlagateljem, kot sva ti in jaz.
TradeCred podjetjem omogoča objavo svojih računov na svojem spletnem mestu. Nato lahko kupite del transakcije ali celotno ponudbo glede na njihove želje. Vsaka od teh transakcij ima začetni in končni datum.
Ko bo transakcija zaključena, bo podjetje plačalo vlagatelju njegov denar in obresti za čas trajanja transakcije.
Če se želite pridružiti TradeCredu, morate imeti veljavno telefonsko številko, povezano s kartico Aadhaar, kartico PAN in delujoč bančni račun. Prek Tradecred lahko dobite do 12 % donosa vaših naložb.
Prednosti
- Ponujajo enostavnost, s katero lahko začnete in upravljate svoje naložbe.
- Usposobljeno osebje za upravljanje in vzdrževanje sistema ga lahko spremeni v mogočno in varnejšo rešitev.
Proti
- Nekateri potencialni vlagatelji si morda ne bodo mogli privoščiti minimalne naložbe.
- Obstaja veliko tveganje.
Jiraaf
Jiraaf je platforma Fintech, ki malim vlagateljem ponuja alternativne naložbene rešitve.
Trdi, da presega vezane vloge v smislu donosov. Čeprav je naložba v Jiraaf nekoliko tvegana, so skupni donosi enako koristni.
Jiraaf je Indijcem predstavil nove instrumente s fiksnim donosom, kot so krite obveznice, zakupi in diskontiranje računov.
Jiraaf ponuja predvsem tri izdelke:
- popust na račun,
- Financiranje zakupa in zalog
- Nezamenljive zadolžnice.
Toda koliko dohodka lahko ustvarite z Jiraafom?
To se bo razlikovalo glede na izdelek, ki ga izberete.
Glede na moje raziskave finančni produkt lizinga zagotavlja najboljše donose, ki lahko zagotovijo bruto donose do 17-18%. Lahko predstavlja dohodek po obdavčitvi do 11–12 % letno.
V primeru NDC in diskontiranja na računih se bruto donosi lahko povzpnejo do 10-15 %. Vaš davčni razred bo določil vaše napovedi po obdavčitvi.
Prednosti
- Svoje naložbe lahko razpršite na več skupin sredstev.
- Zaslužite več kot standardne naložbe s stalnim donosom.
- Poskrbijo za enostavno vlaganje.
- V samo 3 minutah lahko odprete račun in začnete vlagati.
Proti
- Tveganje je nekoliko večje.
- Jiraaf ne jamči za vračila.
Wint Wealth
Wint Wealth je fintech podjetje, ki vam ponuja priložnost za nakup dolžniških instrumentov z visokim donosom (9 %+) (kot so krite obveznice/MLD) z boljšo varnostjo.
Nenehno zmanjševanje donosov s fiksnim dohodkom je povzročilo rast Winta. Ker gre za varen in zanesljiv instrument s stalnim donosom, je nadrejena zavarovana obveznica podobna FD. Vendar ustvarjajo znatno večje donose kot FD, v povprečju znašajo od 9 do 11 %.
V zadnjih nekaj letih je bila ena najhitreje rastočih alternativnih naložbenih platform.
Wint Wealth prodaja nadrejene zavarovane obveznice različnih podjetij neposredno potrošnikom. Za posamezne vlagatelje je razvila krite obveznice, ki zagotavljajo večjo varnost.
Odpiranje računa pri Wint Wealth je popolnoma brezplačno. Če želite ustvariti svoj račun, morate najprej imeti račun pri posredniku, registriranem pri SEBI. Znižali vam bodo obrestno mero za približno 2 % v primeru blaga s fiksno obrestno mero vračila 12-14 %.
Prednosti
- Zaradi svoje raznolikosti Wint zagotavlja, da ste zaščiteni pred nepričakovanimi katastrofami na borzi.
- Obveznice Wint Wealth zagotavljajo nagrade v krajšem obdobju, le dveh letih.
- Obveznice, ki so na voljo prek Wintove platforme, redno kotirajo na borzi.
Proti
- Po poročilih je bilo več ljudi prevaranih za več tisoč dolarjev.
- Če podjetje vzame to posojilo in propade, boste morali tvegati popolno izgubo.
LiquiLoans
LiquiLoans je posojilna platforma P2P, ki uporablja vrhunsko tehnologijo za povezovanje kreditno sposobnih prosilcev in posojilodajalcev na podlagi tolerance tveganja.
Indijci so bili v preteklosti vlagatelji s stalnim donosom, pri čemer so približno 70 % svojih finančnih prihrankov vložili v sredstva s stalnim donosom. Večina bančnih varčevalnih računov trenutno daje le 2.5-3.5 % v sedanjem okolju nizkih donosov, kar je ciljna skupina LiquiLoans.
LiquiLoans ponuja edinstveno rešitev, ki vam omogoča, da zaslužite 8-10% donosnost vaših naložb, hkrati pa ohranjate hitro likvidnost in doslednost. Je torej odličen produkt za varčevanje kratkoročnih sredstev, ki je boljši od likvidnih sredstev/varčevalnih računov/FD-jev.
Vlagateljem ali posojilojemalcem ne zaračunavajo provizij, ker se stroški prenesejo na partnerje, ki dajejo posojila.
Prednosti
- Podjetje ne zaračunava obresti potrošniku.
- LiquiLoans lahko pritegne visoko pozicionirane posojilojemalce s povprečnim letnim zaslužkom, ki presega Rs. 8 lakh prek partnerstev.
- Ker je končna poraba denarja natančno navedena, se posojilojemalci z goljufivimi nameni samodejno izločijo, kar znatno zmanjša možnost neplačila.
Proti
- Najmanjša naložba je 50,000 $, kar je pomemben znesek.
Altifi
AltiFi je vrhunska naložbena platforma, ki posameznim potrošnikom omogoča nakup sredstev s stalnim donosom.
Zagotavlja vrednostne papirje, ki so bili prej na voljo izključno investicijskim podjetjem, malim vlagateljem, bogatim posameznikom in HNI.
Altifi omogoča institucijam, HNI in posameznim vlagateljem, da pridobijo obveznice in depozitne certifikate od rastočih podjetij v številnih panogah.
Je hčerinska družba Northern Arc Capital, znane organizacije za finance, sindiciranje in strukturiranje ter upravljanje premoženja.
Ker ekskluzivno ponuja obveznice, ki jih je vpisalo njegovo matično podjetje, Northern Arc, Altfi ni čisti promptni trg. Ta platforma se osredotoča na obveznice, ki jih izdajo podjetja s trdno kreditno sposobnostjo, Northern Arc pa zaupa v zavarovanje.
Donosi obveznic se gibljejo od 8 do 13 %. Poleg obveznic so pogoste tudi davčno učinkovite strukture, kot je MLD.
Ko se vpišete v Altifi, morate vnesti podatke o računu Demat, ki so lahko NSDL ali CDSL. Postopek potrditve KYC je hiter in obveznice lahko kupite v 24 urah.
Enote obveznic lahko kupite preko net bankinga ali UPI, na računu Demat pa se prikažejo v dveh dneh.
Prednosti
- Registracija je hitra. Svoje obveznice sem lahko kupil v 24 urah.
- Tudi storitev za stranke je bila na vrhunskem nivoju. Hitro so odgovorili na vsako vprašanje.
Proti
- Traja lahko več kot dva dni, da se obveznice prikažejo na vašem računu Demat.
- Postopek KYC je lahko za nekatere uporabnike stresen.
KredX
KredX se opisuje kot ponudnik rešitev za financiranje dobavne verige.
Ustanovljeno je bilo leta 2015 in je dodalo več izdelkov za male vlagatelje in podjetja.
KredX ponuja upravljanje financ in denarnega toka korporacijam in malim podjetjem. Ponuja tudi Kupite zdaj plačajte kasneje (BNPL) storitve za B2B transakcije, diskontiranje računov, uvozno-izvozno financiranje in številne druge produkte.
Pravkar so izdali KredX Cashback Card za plačila prodajalcem v sodelovanju z ICICI Bank, ki zagotavlja vračila denarja/nagrade za plačila prodajalcem.
Ekipo KredX sestavljajo ustanovitelji in člani ekipe z obsežnim strokovnim znanjem na področju bančništva, financ in drugih področij. Tiger Global, Sequoia in Prime Venture Partners so med glavnimi vlagatelji KredX-a.
Prednosti
- Običajnim vlagateljem omogoča sodelovanje pri transakcijah diskontiranja računov.
- KredX ponuja brezhiben postopek vkrcanja in vlagateljem omogoča diverzifikacijo po vrstah sredstev.
- Registracija je hitra in enostavna.
- KredX je varen, brez zabeleženih privzetih vrednosti v zadnjih letih.
Proti
- Dokler ne registrirate svojega računa, ne boste mogli videti nobenih informacij v zvezi s stopnjo donosa.
- Za male vlagatelje so na voljo le omejene možnosti.
final Verdict
Torej, to je bilo 9 najboljših alternativnih naložbenih platform v Indiji, ki so znane in jih uporabljajo milijoni strank.
Platforme so podobne Jiraaf, Grip Invest, Wint Wealthin Tyke so odlična mesta za začetek vaše alternativne naložbene poti. Te naložbene platforme imajo dobro bazo strank in so znane po tem, da delajo, kar trdijo.
Ne finančnih nasvetov, ampak na splošno naredim to, da namesto da bi svoj denar vložil v en alternativni investicijski sklad, ga razdelim na več naložb. Začnem z nižjim zneskom in ko menim, da dobivam spodobne donose od določene platforme in so njihove številke vredne zaupanja, ponavadi povečam svojo velikost stave.
To je bilo vse za danes; ti alternativni investicijski skladi ponujajo odličen način za ustvarjanje pasivnega dohodka. Vendar pa moram reči, da morate kot vlagatelj opraviti temeljito raziskavo in se nikoli ne zanašati na številke, prikazane na spletni strani katere koli naložbene platforme.
Tušar
Uporabil sem skoraj vse zgoraj navedene platforme, razen 2, in želel sem vas obvestiti, da ima Kredx toliko neplačil, da smo vanj vložili več kot 2-3 kr in 3 moji lastni posli so bili neplačani, kar znaša več kot 10 lakh. obljubili so, da ga bodo dobili nazaj, vendar nekateri računi zapadejo že več kot eno leto in nobenega znaka prejema.