Vzajemni skladi so odličen način za začetnike, da začnejo vlagati, toda ali ste vedeli, da imajo številna podjetja vzajemnih skladov izhodne obremenitve, ki lahko pojedo vaše dobičke?
"Izhodna obremenitev" je nekoliko zavajajoč izraz. Ne gre za znesek, ki ga izgubite, če izstopite, ampak znesek, ki ga izgubite, če izstopite izhod prezgodaj.
Pomembno je, da kot vlagatelj veste, kako zmanjšati izstopno obremenitev v vzajemnih skladih, saj boste tako prihranili pri stroških in zaslužili več denarja od svojih naložb.
V tej objavi bomo razpravljali o tem, kako zmanjšati izstopno obremenitev vzajemnih skladov, da boste lahko sprejemali boljše naložbene odločitve.
Najprej pa poglejmo, kaj je izhodna obremenitev, zakaj se zaračunava, kako se razlikuje od razmerja stroškov in končno, kako se je znebiti.
Kaj je izhodna obremenitev?
Izstopne obremenitve so odbitki, ki vam nastanejo, ko unovčite vzajemne sklade.
Družbe vzajemnih skladov odštejejo izstopno obremenitev od vrednosti vašega naložbe in vam nato da ravnovesje. Večina vzajemnih skladov ima izstopno obremenitev, nekateri pa ne.
Na primer, če imate naložbo v delniški vzajemni sklad v vrednosti 1 lakh Rs in družba sklada zaračuna en odstotek izstopne obremenitve, boste ob odkupu prejeli 99,000 Rs.
Izhod iz nalaganja na SIP
Koncept izstopne obremenitve v SIP-jih zmede večino vlagateljev. Naj vam pomagam bolje razumeti.
Vlagatelji verjamejo, da če so SIP začeli pred enim letom, jim ne bodo zaračunali obremenitve, če prodajo naložbo v določenem časovnem okviru. Vendar se mnogi vlagatelji motijo.
Izstopna obremenitev pri SIP je enaka kot pri vseh drugih vzajemnih skladih. Obdobje zaklepanja mora biti zaključeno za vsak obrok SIP da bi se izognili izhodni obremenitvi.
Na primer: če ste vlagali tri leta, tj. 36 mesecev. Če obstaja enoletno obdobje zaklepanja, boste lahko unovčili svoj SIP 48. meseca, ne da bi pri tem nastali obremenitev pri izstopu.
Zakaj se zaračuna izhodna obremenitev?
Glavni razlog je odvračanje vlagateljev od pogostega dvigovanja denarja. Vzajemni skladi vlagati v delnice in obveznice podjetij. Upravitelj sklada mora prodati svojo naložbo, ko dvignete svoj denar, in vam namesto tega dati gotovino.
To lahko povzroči večje izgube za druge vlagatelje v isti vzajemni sklad. Zato AMC-ji zaračunajo majhno provizijo, ko dvignete svoj denar.
Vzajemni skladi zaračunajo izstopno obremenitev za dvig denarja iz sklada pred določenim obdobjem zaklepanja.
Namen tega je vlagatelje odvrniti od predčasnega izstopa iz sklada in zagotoviti, da ima upravitelj sklada na voljo dovolj sredstev za upravljanje shem vzajemnih skladov.
Kako se izhodna obremenitev razlikuje od razmerja stroškov?
Za začetek poglejmo, kako delujejo vzajemni skladi. Vzajemni skladi imajo osnovni portfelj vrednostnih papirjev in družbo za upravljanje premoženja (AMC), ki ga upravlja.
AMC vlaga vaš denar v svoje interne ali pridružene sheme in iz tega ustvarja donose.
Zdaj so ti donosi lahko v obliki dividenda izplačilo ali ponovno vlaganje dividend, odvisno od vaše izbire. Ti AMC-ji vam zaračunajo provizijo za upravljanje vašega denarja in ta provizija je znana kot razmerje stroškov.
Izstopna obremenitev in razmerje stroškov sta stroški, ki jih zaračunavajo hiše vzajemnih skladov in sta del NAV (neto vrednosti sredstev) vaše sheme. Vendar vplivajo na vaše donose na različne načine.
Izstopna obremenitev je provizija, ki se vam zaračuna, če odkupite svoje naložbe v obdobju od datuma naložbe. Če niste pozorni na drobni tisk, lahko to močno zmanjša vašo vračilo.
Razmerje stroškov je letni strošek, ki pokriva vse stroške, ki jih ima skladna hiša, vključno z upravnimi stroški, stroški distribucije in prejemki upraviteljem sklada.
Nasprotno pa se za razliko od izstopne obremenitve, ki se zaračuna ob odkupu, količniki stroškov zaračunajo vsako leto, dokler ostanete vloženi v določeno shemo.
Izhodna obremenitev se giblje od nič do največ 6%, medtem ko se razmerje stroškov giblje od 0.5% do 2.5%.
In končno, kako zmanjšati ali se znebiti izstopnih obremenitev?
Če si želite prihraniti izhodno obremenitev, lahko sledite tem praksam:
1. Ostanite dolgo vloženi:
Če sredstva zadržite dlje časa, se vpliv nestanovitnosti in tržnega tveganja ublaži, kar vodi do boljših donosov.
Če ostanete vključeni dlje časa, boste lahko izkoristili potencial rasti delnic in hkrati ublažili neugodne premike na trgu.
Predvsem bodo odpravljene izhodne obremenitve.
Za kratkoročne cilje lahko vlagate v kratkoročna likvidna sredstva ali bančne depozite, da se znebite izstopnih obremenitev.
2. Shema vzajemnih skladov brez izstopne obremenitve:
Čeprav imajo nekateri vzajemni skladi izstopne obremenitve za vse sheme, obstajajo tudi nekateri, ki nimajo izstopnih obremenitev za nekaj svojih shem.
Zato izberite pametno!
Tukaj je seznam nekaterih shem vzajemnih skladov brez izstopne obremenitve:
- Edelweiss Diversified Growth Equity Fund,
- Quantum dolgoročni delniški sklad,
- TATA Contra Fund,
- DWS Alpha Equity,
- HDFC indeks Sensex Plus,
- JM Nifty Plus in
- Naložbena priložnost DWS.
3. Preverite časovni okvir vaše naložbe
Če je vaše naložbeno obdobje dolgoročno, potem lahko nadaljujete s katero koli shemo.
Če pa je naložba kratkoročna, je dolžniški sklad ali likvidni sklad boljša možnost, ker zagotavljata večjo likvidnost, varnost in izpostavljenost nizkemu tveganju.
Preglejte vse razpoložljive sheme brez izhodne obremenitve in izberite tisto, ki najbolje ustreza vašemu časovnemu okviru naložbe.
4. Spremljajte pogojne odložene prodajne stroške
CDSC je odkupna provizija ali izstopna obremenitev, ki jo nekateri skladi zaračunajo vlagateljem, ki odkupijo svoje enote premoženja v določenem obdobju od datuma dodelitve.
Na primer, vložili ste v sklad s CDSC 2,1,0. To pomeni, da bo obremenitev 2%, če izstopite pred letom dni, in 1%, če ostane dlje kot eno leto, vendar izstopi pred dvema letoma. V skladu ostanete več kot dve leti in ne plačate bremena.
Zato lahko spremljate leto pod CDSC, preden unovčite svoje naložbe, da zmanjšate izstopno obremenitev.
5. Izogibajte se pogostim preklapljanjem MF shem:
Če želite preklopiti iz ene sheme v drugo znotraj iste skladne hiše, morate plačati izstopno obremenitev. Izstopna obremenitev se zaračuna, če unovčite ali zamenjate enote iz sheme v določenem obdobju, običajno do enega leta.
Poleg tega obstajajo nekateri primeri, ko se izstopna obremenitev opusti, tudi če unovčite enote pred iztekom enega leta. Na primer, če se združita dve ali več shem iz iste skladne družbe ali če je načrt likvidiran.
zaključek
Izstopne obremenitve vas ne ščitijo le pred prezgodnjo prodajo, temveč tudi odvračajo upravljavce skladov od večjih tveganj zaradi pritiskov na odkup.
Morda mislite, da bodo delniški vzajemni skladi brez izstopne obremenitve boljši od tistih z izstopno obremenitvijo. Je pa odvisno od obdobja, za katerega vlagate v delniške vzajemne sklade.
Na koncu bi rad povedal, da morajo vaše naložbe temeljiti na vaših ciljih in razporeditvi sredstev.
Čeprav lahko sredstva brez izstopnih obremenitev prihranite denar, vsega ne bi smeli gledati z vidika zmanjševanja stroškov. Doseganje cilja je najpomembnejši del naložbe.
Srečno investiranje!
Pustite Odgovori