Obstaja na tone investicijske aplikacije v Indiji. Tukaj je še ena, imenovana MoneyJar.
Zadnjih nekaj tednov sem preizkušal aplikacijo MoneyJar – platformo za vlaganje vzajemnih skladov brez žargona za začetnike.
Tukaj je celoten pregled MoneyJar, ki vam bo pomagal pri odločitvi, ali bi morali začeti vlagati prek te platforme ali ne.
Kaj je MoneyJar?
MoneyJar je pomočnik vzajemni sklad investicijska platforma. Razlikuje se od platform, kot je Odrasti, Coin in ETM denar na dva načina:
- Ima pomoč – dobite pomoč pri svoji naložbi in na voljo so portfelji skladov, ki jih kurira MoneyJar na podlagi več dejavnikov, vključno s tveganjem, sektorjem in likvidnostjo.
- MoneyJar deluje kot svetovalec – Ni vam treba redno spremljati svojih vzajemnih skladov, če tega ne želite – MoneyJa bo ponovno uravnotežila vaš portfelj namesto vas (to velja samo, če pooblastite)
Medtem ko vam MoneyJar pomaga pri vaši naložbeni strategiji, je še vedno naložbena platforma za vzajemne sklade brez provizije. Za njihove storitve vam ni treba plačati nobenih stroškov.
Njihovo temeljno poslanstvo je "ustvariti finančni ekosistem, ki je enostaven za uporabo in nagrajujoč za vse."
Ustanovila sta ga Rohan Agarwal in Shrenik Patel leta 2017 (Njihova dejanska platforma pa je zaživela leta 2018).
Od takrat so se zelo izboljšali. Njihova spletna platforma je postala veliko bolj intuitivna in splošno trenje med prijavo in naložbo se je zelo zmanjšalo.
Pogovorimo se o MoneyJar's Kozarci za vlaganje – Njihov vodilni izdelek. Nato se bomo pogovorili, ali bi morali začeti vlagati z MoneyJar.
Naložbeni "kozarci" podjetja MoneyJar
Kozarci so zbirka več vzajemnih skladov, ki jih v enem naložbenem instrumentu organizirajo strokovnjaki MoneyJar. Obstaja več kozarcev, ki temeljijo na različnih temah, kot so:
- Varen kozarec
- Brez stresne posode
- Pustolovski kozarec
- Tax Saver Jar
- Starter SIP Jar
in še več.
Kozarci so razvrščeni v posebne kategorije, kot so Essential, Thematic, Advanced in MoneyJar izbire. Vsak Jar je sestavljen iz več vzajemnih skladov za diverzifikacijo sredstev.
Strokovnjaki MoneyJar izbirajo vzajemne sklade med vsemi Jarsi. Sami ne morete preklapljati med skladi.
Vsako četrtletje se sredstva v vsakem kozarcu ponovno ovrednotijo in ponovno uravnotežijo, če se zdi potrebno. Storitve, kot je ponovno uravnoteženje med skladi, običajno zaračunavajo podjetja, platforme in upravitelji.
Glede na to, da MoneyJar ne zaračuna nobene svoje storitve, je to super.
Izberete lahko več kot en kozarec in začnete SIP-je ali preprosto investirate enkrat. Če želite izvedeti več o cilju Jara, sredstvih v njem, projekciji rasti kapitala in več, morate klikniti povezavo Več informacij.
Pojavi se pojavno okno, kot je ta:
Pojavno okno z informacijami Jar vsebuje bistvene podatke o pretekli uspešnosti skladov v njem in zakaj ga strokovnjaki MoneyJar priporočajo.
Kako začeti vlagati z MoneyJar?
Če želite investirati prek MoneyJar, morate upoštevati nekaj korakov.
1. korak: obisk MoneyJar.in in ustvarite račun.
2. korak: Izpolnite KYC. Nato kliknite Create a Jar.
3. korak: Ko ste odobreni, ste pripravljeni izbrati Jar. Izberite kozarec, za katerega menite, da bi ustrezal vaši oceni tveganja. Na primer, če ste zaposleni, nimate časa ali želje preučevati trg in preprosto želite povečati del svojega denarja, izberete sklad za rast oz. indeksni sklad.
4. korak: Vnesite znesek, ki ga želite vložiti. Izberite pogostost vlaganja, če želite začeti SIP, izberite vsak mesec. V nasprotnem primeru izberite enkrat. Razen če vlagate v sklad ELSS, da bi prihranili davek, nima smisla enkratno vlagati v vzajemne sklade.
5. korak: Preverite graf projekcije.
Vidite lahko, kako bo vaša naložba rasla skozi leta. Razumite, da ti podatki niso zelo dober pokazatelj uspešnosti sklada. Pomaknite se navzdol po grafu projekcij in videli boste določene vzajemne sklade, v katere vlagate.
6. korak: Kadarkoli ste pripravljeni začeti SIP, kliknite gumb Investiraj na vrhu.
Opazili boste potrditveno pojavno okno, ki vas obvešča o datumu odbitka zneska SIP in drugih pomembnih pogojih.
Naložbena strategija MoneyJar
MoneyJar uporablja moderno portfeljsko teorijo kot sestavni del svoje naložbene strategije. Ta strategija se uporablja pri ustvarjanju teh kozarcev za vas in vaš denar.
Sodobna portfeljska teorija poudarja tri temeljna naložbena pravila:
- diverzifikacija
- Ocena tveganja za vrnitev
- Biti racionalen vlagatelj
Ideologija za to teorijo je zmanjšati tveganje in povečati donose. Kar je evforičen izraz za nove vlagatelje. Boljši način za opis bi bil: Prevzeto tveganje = Donos.
MPT vam pomaga povečati donose tako, da predlaga diverzifikacijo, ponovno vlaganje dobičkov in sprejemanje racionalnih odločitev brez prisilnih čustev. Na koncu donosi morda ne bodo presegli delnice MEME, vendar je to dober način za ustvarjanje bogastva in možnosti, da izgubite znaten del svojega kapitala, so zelo majhne.
Kaj to pomeni za vas kot vlagatelja?
Ker MoneyJar pripravlja svojo naložbeno strategijo, ki temelji na MPT, bi morali biti sposobni ustvarjati stalen dohodek, ne da bi bili preveč izpostavljeni enemu določenemu sektorju. Torej bi morali biti sposobni premagati nenadne tržne pretrese in tematske zlome.
Ne boste vlagali v tvegane naložbene instrumente in ne bi vam bilo treba skrbeti, da bi izgubili svoj kapital. Ker vlagate v vzajemne sklade, ki neposredno trgujejo z lastniškim kapitalom, vedno obstaja tveganje izgube denarja. Vendar se zelo redko zgodi, da dober vzajemni sklad ne plača svojih vlagateljev.
Če pa vlagate v napačne vzajemne sklade, ki niso dovolj diverzificirani, prevzemate nepotrebno tveganje in se zapletate v sumljive storitve notranjih informacij, lahko izgubite precejšen znesek.
Dober primer bi bil Kriza DHFL in njen vpliv na dolžniške vzajemne sklade. Upoštevajte, da se dolžniški skladi štejejo za veliko varnejše od delniških.
Pridobite posojilo za prekoračitev v breme svojih vzajemnih skladov
Z Moneyjarjem lahko tudi vzamete posojilo za svoje naložbe. Ni vam treba vlagati prek MoneyJar, da dobite posojilo, vendar boste potrebovali vzajemnega financerja, ki ga upravlja CAMS, in bančni račun HDFC.
Posojilo proti vzajemnim skladom je posojilo prekoračitve, takšno, kot ga dobite pri FD. Kapitalska marža za prekoračitvena posojila pri vzajemnih skladih je 50 % in 70 % pri dolžniških skladih.
Ko vam odobrijo limit za prekoračitev, lahko to posojilo obravnavate kot kreditno linijo. Ni vam treba plačati obresti na celotno omejitev prekoračitve. Obresti veljajo samo za denar, ki ga dvignete iz skupne omejitve prekoračitve.
Moje mnenje
Ob mojem prvem obisku spletnega mesta MoneyJar sem zaradi tega razdelka pomislil, da bo ponudil nekakšne ideje za pomoč vzajemnim skladom. Ali pa vsaj razumeti mojo oceno tveganja in priporočiti ustrezne načrte na podlagi "MOJIH" potreb.
Zgornji del pravi »Odgovorite na nekaj preprostih vprašanj. Na podlagi tega, kar nam boste povedali, bomo ugotovili najboljše naložbe, ki jih lahko naredite.«
Toda v trenutku, ko se prijavite in začnete gledati po nadzorni plošči, ne vidite nobenega vprašalnika. Nič vam ne pomaga razumeti vaše nagnjenosti k tveganju. To tudi pomeni, da za vas ni nobenega priporočila.
Upoštevajte, da ne navajajo izrecno, da vam bodo priporočili kateri koli vzajemni sklad (ali sklop skladov). Izbirate lahko med številnimi kozarci, ki so na voljo – vendar moraš vedeti kaj hočeš – konzervativna, zmerna ali agresivna rast.
Toda sporočilo "Na podlagi tega, kar nam boste povedali, bomo ugotovili najboljše naložbe, ki jih lahko naredite.« nekoliko zavaja. Ker jim lahko poveš karkoli, saj ne vprašajo.
Na primer, če se prijavite za Preizkušen ali INDMoney, dobite podroben vprašalnik, ki tem platformam pomaga razumeti vašo oceno tveganja. Kako agresivni ali konservativni želite biti pri svojih naložbah. Nato ponujajo ločeno kurirane portfelje za različne profile tveganja.
INDMoney ima košare – podobno kot ponuja MoneyJar. Ustvarite cilj v aplikaciji INDMoney in glede na naravo vašega cilja, skupni znesek, vaš dohodek, čas za dosego cilja vam ponudijo določeno košarico vzajemnih skladov. In potem lahko tudi napoveš, kako hitro boš dosegel svoj cilj, ali bo prišlo do primanjkljaja, koliko davkov, delež stroškov moraš plačati in še več. Izkušnja je veliko boljša, če ste pripravljeni porabiti nekaj časa za učenje.
Če ste nekdo, ki preprosto mora začeti vlagati v vzajemne sklade in čim bolj zmanjšati splošno tveganje izgube denarja z izbiro napačnih skladov, je MoneyJar popolna platforma.
Ali morda, če imate v mislih kratkoročni cilj.
Preprosto je. To je največja prednost MoneyJar-a.
Prijavite se, počakate nekaj minut, da vaš račun odobrijo, in že lahko izbirate med desetimi različnimi Jari. Vsak Jar je namenjen izpolnjevanju cilja in lahko izberete katerega koli.
Z nekaj kliki se sprožijo vaši SIP-ji. Ker gre za svetovalno platformo, se lahko odločite celo za odobritev ponovnega uravnoteženja svojega portfelja, tako da vam ni treba aktivno skrbeti za svoje vzajemne sklade. Kar se sliši ravno prav. Kajti če boste porabili čas za celo razmišljanje o denarju, ki ga vložite v vzajemne sklade, bi morali bolje začeti razumeti delniški trg.
MoneyJar me je res navdušil z izbiro vzajemnih skladov v njihovih kozarcih. Tudi če izbirate med nekaterimi agresivnimi kozarci (Growth) Jars, so sredstva, ki jim je dodeljen vaš denar, zelo trdna, nizko tveganje in imajo nizko stopnjo nestanovitnosti. V tem pogledu so premagali INDMoney.
Pustite Odgovori