Nacionalni pokojninski sistem (NPS) je odlična shema za prihranek davkov in ustvarjanje ogromnega bogastva za upokojitev.
Milenijci ne varčujejo denarja na tradicionalen način, to je z vezanimi depoziti in ponavljajočimi se depoziti. Ponavadi gledajo na naložbe, ki zagotavljajo več koristi, kot so sredstva za prihranek davkov.
NPS si predstavljajte kot račun za prisilno varčevanje. Ko položite svoj denar, je zaklenjen, dokler ne dopolnite 60 let.
Zato ni tako kul kot delnice oz Vzajemni skladi, vendar je veliko boljši za povprečne vlagatelje.
Tukaj je 6 prednosti, ki jih prinaša račun NPS.
Zagotovljena vračila, ko igrate varno
NPS vam bo prinesel zajamčene donose, če se odločite, da ne boste agresivno vlagali v sklade z visokim tveganjem.
NPS vam omogoča, da svoj denar vložite v kapital. Vaš osnovni denar je razdeljen med štiri kategorije sredstev, ki so državne obveznice, lastniške delnice, dolgovi podjetij in Alternativni naložbeni skladi.
Da bi bilo začetnikom lažje, ima dodeljevanje prispevka NPS dve možnosti:
- Samodejna izbira
- Aktivna izbira
Ko odprete račun Auto-choice NPS, lahko izbirate med naslednjimi naložbenimi možnostmi:
- Zmerno
- Konzervativno
- Agresivno
Če izberete zmerno naložbo, boste 50 % vašega prispevka razdelili v delniške sklade z visokim tveganjem. Ko se starate, se odstotek vaših prispevkov, namenjenih delniškim trgom, niža.
Izbira konzervativnega naložbenega pristopa je tisto, kar jaz imenujem igranje na varno. Kot bi naredil konzervativen človek, je le 25 % vaših prispevkov dodeljenih delniškim skladom. Tudi to se z odraščanjem zmanjša.
Agresiven naložbeni pristop prinaša največje tveganje in višje donose. Ta pristop je namenjen ljudem, ki so dosegli svoje določene cilje in se veselijo, da bodo živeli kot kralji, tudi ko bodo upokojeni. Going Aggresive bo 75 % vaših prispevkov namenil delniškemu trgu.
Aktivna izbira vam omogoča, da določite, koliko želite vložiti v posamezno kategorijo sredstev. Izberete lahko do 30 % v lastniškem kapitalu, 100 % v državnih obveznicah in 100 % v dolgovih podjetij.
Če se ne odločite za večjo naložbo v lastniški kapital in svoja sredstva razporedite v dolžniška sredstva in državne obveznice, lahko dolgoročno zagotovite spodobne donose. V vsakem primeru bi bilo to boljše od FD-jev in likvidnih vzajemnih skladov.
Varnost
Obstajata dve ravni NPS:
- Stopnja – I
- Stopnja – II
Vsi prispevki na računu stopnje I so zaklenjeni za najmanj 3 leta neprekinjenega prispevka. To je pravi pokojninski račun, podoben Roth IRA v ZDA.
Ko denar položite na račun Tier – I NPS, ostane tam, dokler ne dopolnite 60 let. Nikakor ne morete dvigniti več kot 25% denarja iz svojega pokojninskega korpusa.
Tovrstno prisilno varčevanje je zelo učinkovito, še posebej, če ste nekdo, ki ima slabo navado zapravljati denar z varčevalnega računa.
Če se odločite za vlaganje s konzervativnim pristopom, bo vaš denar vložen v državne obveznice in dolg podjetij. Obe sredstvi sta bolj varni in varni pred negativnimi donosi na dolgi rok.
Zdaj je račun stopnje II likviden. Polagate in dvigujete lahko, kolikor želite, brez omejitev.
Ker je Tier – II možnost prostovoljnega vlaganja, se davčni popust ne uporablja za denar, ki ga položite vanj.
Dvakrat letno lahko svobodno izberete in spremenite svojega upravitelja sklada ali odstotek dodelitve sredstev. V obeh nivojih.
Ne pozabite položiti denarja, ki ostane po vseh zahtevanih stroških, na račun Tier – I NPS. V njem ne želite denarja za nujne primere, ker do njega ne boste mogli dostopati, ko ga boste najbolj potrebovali.
Davčne ugodnosti
Z računom Tier – I NPS lahko vsako proračunsko leto prihranite do 2,00,000 INR pri dohodnini.
Zahtevate lahko do 1,50,000 pod razdelkom 80 CCD (1) in dodatnih 50,000 za naročnike pod 80CCD (1B).
Ko dopolnite 60 let, lahko dvignete do 60% celotnega korpusa. Preostalih 40% se zadrži za prejemanje redne pokojnine vsak mesec.
Ko dvignete sredstva, vaš pokojninski korpus (vaš skupni znesek naložbe) ne bo obdavčen kot celota. 40 % celotnega zneska je obdavčeno s strani vlade v skladu z rednimi tabelami davka na dohodek v proračunskem letu.
Preostalih 60 %, ki jih lahko dvignete, bo neobdavčenih.
In to je velika prednost vlaganja v NPS. Ne samo, da boste vsako leto prihranili 2,00,000 davkov, imeli boste veliko davkov, ki jih boste porabili v svojih šestdesetih. Brez skrbi glede davčnega upravljanja.
Možnosti likvidnosti
Oglejmo si še enkrat oba, Tier – I in Tier – II računa NPS.
Stopnja – Pomagam vam ustvariti pokojninski sklad tako, da vam prvih 10 let ne dovolim dviga sredstev. Ne dovoljuje vam dviga sredstev, dokler ne dopolnite 60 let, razen če:
- Načrtujete nakup svojega prvega doma
- Imeti kritično bolezen
- Potrebujete denar za namene, kot je visokošolsko izobraževanje, poroka otrok
Vaš korpus mora biti enak ali večji od 1,00,000 za dvig z računa Tier – I. Vsako leto morate zaslužiti vsaj 6,000 INR, da ostane vaš NPS račun aktiven.
V stopnji je zelo malo likvidnosti – vendar lahko še vedno dvignete sredstva, ko jih potrebujete za poseben namen. Postopek umika traja nekaj časa, zato boste morali vnaprej malo načrtovati.
To bi vas moralo tudi spomniti, da ne vlagajte denarja, ki ga nameravate porabiti v bližnji prihodnosti, na primer v naslednjih 5 letih.
Zdaj pa si oglejte Tier – II, prostovoljni račun NPS.
Tier – II vam omogoča, da prispevate toliko denarja, kot želite. In tudi dvignite, kolikor želite, kadar koli želite.
Za račune stopnje II ni omejitev. To je precej likvidnega denarja, vloženega v iste kategorije sredstev kot Tier – I.
Samo, da ne boste prejeli nobene mesečne pokojnine iz Tier – II. Torej, če je vaš načrt zgraditi korpus za prejemanje mesečnih pokojnin v starih časih, izberite Tier – I.
Za kratkoročne cilje je treba izbrati Tier – II.
Visoki donosi in učinek mešanja
Z agresivnim naložbenim pristopom pričakujete nadpovprečne in po možnosti zelo visoke donose, odvisno od trga.
Če vložite več kot 75 % svojih prispevkov v delniške sklade, bi lahko bili donosi precej nad 10 %.
Zagotovo višje od likvidnih vzajemnih skladov in dolžniških skladov.
Druga prednost rednega vlaganja v NPS je večja donosnost naložb.
Glede na to, da odpirate račun NPS pri starosti 25 let, bodo v obdobju 35 let vaši prispevki 1,000 na mesec postali 38,28,277, če vzamemo povprečne obresti 10 %.
In vaša dejanska naložba za obdobje 35 let je enaka 4,20,000. To je skoraj 10X vaše dejanske naložbe.
V mojem primeru prispevam k svojemu NPS od svojega 18. leta. To pomeni, da bo moj prispevek 1,000 (prispevam več) vsak mesec postal 70,57,183 na iste 10-odstotne obresti.
Torej, zdaj imate tehten razlog, da začnete zgodaj.
Brez omejitve naložb v 2. stopnjo
Ni omejitve, koliko lahko vložite v račun NPS stopnje 2.
Stopnja – II nima praga, pri katerem ne morete nakazati več sredstev.
Ne glede na denar, ki vam ostane po ustvarjanju sredstev za nujne primere, nakupih delnic, izplačilih varščine in stroških, lahko položite v NPS Tier – II.
Ta denar lahko kadar koli preprosto dvignete. Zamenjajte naložbeno shemo ali prenesite na račun NPS stopnje I. Nastavite lahko tedenska stalna navodila in opazujete, kako vaša naložba raste na avtopilotu.
Upoštevajte, da so položeni denar in zaslužene obresti z računa NPS stopnje II obdavčljivi.
Zagotovo obstaja veliko prednosti računa NPS, zaradi katerih razmišljate o tem.
Kliknite tukaj, da registrirate svoj račun NPS.
To je lep način, da prihranite dodaten denar in načrtujete svojo upokojitev in prihodnost, kjer veste, da boste potrebovali denar za srečno staro življenje.
Kakšno vprašanje? Sporočite nam v komentarjih.
Pustite Odgovori